1.4 Các công cụ cạnh tranh chủ yếu trong hoạt động tín dụng ngắn hạn của
1.4.1 Cạnh tranh bằng sản phẩm
Chữ tín của sản phẩm tín dụng quyết định chữ tín của ngân hàng và tạo lợi thế có quyết định cao trong cạnh tranh, Cạnh tranh về sản phẩm tín dụng thường thể hiện chủ yếu qua những mặt sau:
- Cạnh tranh về trình độ sản phẩm:
Chất lượng của sản phẩm tín dụng và tính hữu dụng của nó, tuỳ theo những sản phẩm khác nhau để chúng ta lựa chọn những nhóm chỉ tiêu khác nhau có tính chất quyết định trình độ của sản phẩm tín dụng. Ngân hàng sẽ chiến thắng trong cạnh tranh nếu như lựa chọn trình độ sản phẩm phù hợp với yêu cầu của thị trường.
Trước hết, sản phẩm tín dụng ngắn hạn mà ngân hàng cung cấp đó phải phù hợp với nhu cầu của thị trường và khách hàng; phù hợp với mục đích sử dụng sản phẩm và nội dung quy định trong sản phẩm; phải thể hiện được những đặc điểm cơ bản của một sản phẩm tín dụng như: thời hạn vay, lãi suất vay, phương thức thanh toán, phương thức giải ngân…
Cao hơn nữa, sản phẩm tín dụng ngắn hạn đó sẽ được bổ sung thêm những đặc tính cụ thể - hình thức bên ngoài của sản phẩm như tên gọi, hình thức, đặc điểm, biểu tượng, điều kiện sử dụng. Đây là căn cứ để khách hàng nhận biết, phân biệt, so sánh và lựa chọn sản phẩm tín dụng ngắn hạn của ngân hàng. Để tạo sự khác biệt, tính độc đáo để tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường, các ngân hàng tìm cách tăng tính hữu hình của sản phẩm.
Khi sử dụng sản phẩm tín dụng ngắn hạn của ngân hàng mà khách hàng được tư vấn sử dụng khoản tiền vay ngắn hạn này, tư vấn sử dụng các dịch vụ bổ sung như thanh toán, mua bán ngoại tệ, mua quyền chọn… để giảm chi phí cho khách hàng và sử dụng khoản vay có hiệu quả nhất. Với mục tiêu: Là sự thoả mãm cao nhất của khách hàng, các ngân hàng sẽ cải tiến sản phẩm tín
dụng ngắn hạn của mình để giữ chân khách hàng cũ, thu hút khách hàng mới, chiến thắng trong cạnh tranh.
- Cạnh tranh về chất lượng sản phẩm tín dụng ngắn hạn
Khách hàng khi tìm đến và sử dụng sản phẩm của ngân hàng, họ rất quan tâm xem sản phẩm ngân hàng cung cấp đó những tiện ích gì và chất lượng phục vụ của ngân hàng ra sao. Đó chính là chất lượng của sản phẩm tín dụng ngắn hạn. Vì sản phẩm tín dụng ngắn hạn là sản phẩm có tính vô hình dẫn đến việc khách hàng không nhìn thấy, không thể nắm giữ được, đặc biệt là khó khăn trong đánh giá chất lượng của sản phẩm trước khi mua, trong quá trình mua và sau khi mua.
Chính bởi đặc điểm này mà các bộ tín dụng ngắn hạn càng cần phải chú ý. Vì ngoài nhân viên giao dịch thì cán bộ tín dụng chính là kênh phân phối cá nhân rất quan trọng của ngân hàng, là người trực tiếp làm cho khách hàng cảm nhận được sản phẩm dịch vụ tín dụng ngắn hạn thông qua chất lượng phục vụ. Khi khách hàng đã có tâm lý thoải mái do được đón tiếp lịch sự, thân mật rồi khách hàng sẽ đón nhận sản phẩm dễ tính hơn. Bên cạnh đó những tiện ích của sản phẩm như đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn trong ngắn hạn của khách hàng; lãi suất, thời hạn trả gốc và lãi hợp lý, các dịch vụ kèm đi kèm phong phú, có chương trình khuyến mãi, dự thưởng đi kèm… tất cả các yếu tố đó sẽ làm cho khách hàng đưa ra kết luận, chất lượng của sản phẩm tín dụng ngắn hạn là tốt. Sự khẳng định này được khách hàng “lưu giữ” cho đến lần giao dịch sau. Như vậy, nhờ có chất lượng sản phẩm tốt mà ngân hàng đã giữ chân khách hàng, duy trì một danh sách các khách hàng tốt, bán được nhiều sản phẩm, nâng cao khả năng cạnh tranh với các NHTM khác trong hoạt động tín dụng ngắn hạn của mình.