(LUẬN VĂN THẠC SĨ) Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam trong điều kiện Việt Nam hội nhập Kinh tế quốc tế - Thực trạng và một số khuyến nghị

I HC QUC GIA H NI Tr-ờng Đại học KINH Tế HOàNG THị HồNG QUYÊN BảO HIểM TIềN GửI VIệT NAM TRONG ĐIềU KIÖN VIÖT NAM HéI NHËP KINH TÕ QUèC TÕ - THựC TRạNG Và MộT Số KHUYếN NGHị Hà nội, 2013 i TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ĐẠI HỌC QUỐC GIA H NI Tr-ờng Đại học KINH Tế HOàNG THị HồNG QUYÊN BảO HIĨM TIỊN GưI VIƯT NAM TRONG §IỊU KIƯN VIƯT NAM HộI NHậP KINH Tế QUốC Tế - THựC TRạNG Và MộT Số KHUYếN NGHị Chuyên ngành: Kinh tế giới vµ quan hƯ kinh tÕ qc tÕ M· sè: 60 31 07 Ng-êi h-íng dÉn khoa häc: TS Vị §øC THANH Hµ néi, 2013 ii TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU i DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, HÌNH ii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 1.1 Tổng quan Hệ thống bảo hiểm tiền gửi 1.1.1 Một số khái niệm Hệ thống bảo hiểm tiền gửi 1.1.2 Khái quát trình hình thành, phát triển hệ thống bảo hiểm tiền gửi giới 1.1.3 Các mơ hình tổ chức Bảo hiểm tiền gửi 1.1.4 Các nguyên tắc phát triển hệ thống bảo hiểm tiền gửi hiệu 11 1.2 Cơ chế bảo hiểm tiền gửi hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm tiền gửi chủ yếu 17 1.2.1 Cơ chế bảo hiểm tiền gửi 17 1.2.2 Các nghiệp vụ bảo hiểm tiền gửi 19 1.3 Quá trình hội nhập quốc tế hệ thống bảo hiểm tiền gửi giới 26 1.3.1 Một số khái niệm hội nhập kinh tế quốc tế 26 1.3.2 Đặc điểm trình hội nhập kinh tế quốc tế hệ thống bảo hiểm tiền gửi giới 28 1.4 Bài học kinh nghiệm từ hệ thống Bảo hiểm tiền gửi giới nhằm phát triển hệ thống bảo hiểm tiền gửi hiệu 38 1.4.1 Bài học sở pháp lý cho việc hình thành hệ thống bảo hiểm tiền gửi 38 iii TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 1.4.2 Bài học mơ hình tổ chức Bảo hiểm tiền gửi tối ưu 38 1.4.3 Bài học phòng ngừa rủi ro biện pháp xử lý vấn đề xuyên biên giới đổi với tổ chức BHTG 39 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HỆ THỐNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TỪ 2007 TỚI NAY 41 2.1 Khái quát hệ thống Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam 41 2.1.1 Sự đời phát triển Hệ thống Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam 41 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, mạng lưới hoạt động Tổ chức BHTGVN 43 2.1.3 Năng lực tài chế hoạt động BHTGVN 45 2.2 Một số hoạt động chủ yếu hệ thống bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 46 2.2.1 Hoạt động cấp, thu hồi Giấy chứng nhận BHTG 48 2.2.2 Công tác giám sát từ xa 49 2.2.3 Công tác kiểm tra chỗ 52 2.2.4 Công tác phu phí bảo hiểm tiền gửi 56 2.2.5 Công tác chi trả tiền bảo hiểm, xử lý thu hồi nợ 58 2.2.6 Cơng tác hỗ trợ tài 58 2.2.7 Triển khai công tác khác nhằm mục tiêu hỗ trợ BHTGVN trình hội nhập kinh tế quốc tế 60 2.3 Đánh giá hiệu hoạt động Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam bối cảnh Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế 62 2.3.1 Những thành tựu đạt 63 2.3.2 Các vấn đề tồn hạn chế 67 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 75 CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HỒN THIỆN MƠ HÌNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM 78 3.1 Bối cảnh hội nhập quốc tế định hƣớng phát triển hệ thống Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam phù hợp với tiêu chuẩn thông lệ quốc tế 78 iv TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 3.1.1 Tác động hội nhập kinh tế quốc tế tới Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 78 3.1.2 Định hướng chung phát triển hệ thống BHTGVN phù hợp với tiêu chuẩn thông lệ quốc tế 81 3.2 Một số giải pháp phát triển hệ thống BHTGVN .82 3.2.1 Hoàn thiện khung pháp lý hoạt động BHTG Việt Nam 82 3.2.2 Đề xuất phương án tăng cường lực tài cho BHTGVN đảm bảo tính minh bạch hệ thống 83 3.2.3 Nâng cao nghiệp vụ BHTG dựa khuyến nghị AIDI hệ thống BHTG hiệu 84 3.2.4 Đẩy mạnh hợp tác quốc tế Bảo hiểm tiền gửi, tích cực trao đổi kinh nghiệm, hỗ trợ xử lý vấn đề tài ngân hàng xuyên quốc gia 89 3.2.5 Giải pháp khác 92 KẾT LUẬN 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 v TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU STT Nội dung Ký hiệu BHTG Bảo hiểm tiền gửi BHTGVN Bảo hiểm Tiền gửi Việt nam CAMELS Hệ thống xếp hạng rủi ro CNTT Công nghệ thông tin FDIC Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Mỹ HNKTQT Hội nhập kinh tế quốc tế IADI Hiệp hội Bảo hiểm Tiền gửi Thế giới NHTW Ngân hàng Trung ương NH Ngân hàng 10 TCNH Tài ngân hàng i TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1: Bảng thu phí qua năm từ 2007 đến 2011 57 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1.1: Số lượng BHTG giới Biểu đồ 2.1: Cấp mới, cấp đổi, cấp bổ sung Giấy chứng nhận BHTG từ 2007 đến 2011 48 Biểu đồ 2.2 Sự tham gia tổ chức tín dụng vào hệ thống BHTG qua năm .49 Biểu đồ: 2.3: Số lượng tổ chức tài thực kiểm tra qua năm 54 Biều đồ 2.4: Tỷ lệ quỹ mục tiêu (%) quốc gia thực tế VN 73 HÌNH Hình 1.1: Các mơ hình hệ thống BHTG giới 10 Hình 2.1: Các hoạt động nghiệp vụ chủ yếu BHTGVN 47 Hình 2.2: Phân tích SWOT hệ thống BHTG Việt Nam 62 Hình 3.1 Các trụ cột phát triển bền vững BHTGVN 82 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức máy BHTGVN 45 ii TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Việt Nam thực cải cách mở cửa kinh tế, nội dung quan trọng mở cửa hội nhập hệ thống tài ngân hàng Cải cách thực theo nguyên tắc giảm thiểu can thiệp nhà nước lĩnh tài ngân hàng, đồng thời mở cửa hệ thống tài ngân hàng, tăng cường đầu tư hợp tác với bên ngồi lĩnh vực Trong q trình đó, hỗ trợ tài kỹ thuật Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB); Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam thành lập vào năm 2000 Khi thành lập, Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam giao chức năng: thu phí bảo hiểm tiền gửi tổ chức tài chính, chi trả tiền gửi bảo hiểm, kiểm tra, giám sát hỗ trợ tài Bên cạnh thành tựu đạt khơng tránh khỏi hạn chế, Điều thể nhiều khía cạnh, từ phạm vi hoạt động nghiệp vụ bị giới hạn, chưa đáp ứng thông lệ quốc tế tốt nhất, lực tài hạn chế, nhận thức cơng chúng hoạt động bảo hiểm tiền gửi chưa cao, Trên thực tế, có nhiều người gửi tiền Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam bảo vệ, chưa biết đến tồn hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Thêm vào đó, năm 2007, Việt Nam thức gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới, đánh dấu mốc quan trọng việc hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam Các vấn đề tài chính, rủi ro tài khơng cịn vấn đề mang tính quốc gia mà cịn lan rộng tầm khu vực giới đòi hỏi BHTG Việt Nam cần có bước đắn góp phần ổn định tài quốc gia bổi cảnh hội nhập sâu rộng Trước tồn nêu trên, để đối phó với bối cảnh mới, Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam đứng trước yêu cầu cải cách nhằm: i) Mục tiêu TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com bảo vệ người gửi tiền, ii) góp phần đảm bảo an tồn lành mạnh hệ thống tài ngân hàng, iii) tuân thủ thông lệ quốc tế BHTG Quan tâm tới vấn đề trên, đề tài “Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam điều kiện Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế - Thực trạng số khuyến nghị” lựa chọn làm nội dung nghiên cứu cho luận văn Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài * Nghiên cứu nƣớc: - Đề tài nghiên cứu: “ Cross – border Banking: Challenges for Deposit insurance and financial stability in the European Union” – “ Hoạt động ngân hàng xuyên biên giới: thách thức cho Bảo hiểm tiền gửi Ổn định tài Thị trường chung Châu Âu” Tác giả Robert A.Eisenbeis George G.Kaufman thuộc Ngân hàng dự trữ liên bang Atlanta, tháng 10 năm 2006 Trong đề tài này, hai ơng tập trung phân tích tác động tích cực Comment [TV1]: Nghiên cứu tiêu cực hoạt động ngân hàng xuyên biên giới ổn định tài quốc gia ổn định khu vực đồng tiền chung Châu Âu Qua đó, đề xuất quy định hoạt động ngân hàng xuyên biên giới mà hệ thống Bảo hiểm tiền gửi Châu Âu nên đưa nhằm không thúc đẩy cạnh tranh hoạt động hiệu thị trường thời kỳ kinh tế ổn định, mà cịn góp phần tối thiểu hóa chi phí xảy đổ vỡ Bên cạnh đó, đề tài đặt vấn đề cụ thể hệ thống BHTG việc giám sát tổ chức tài đa quốc gia Dựa phân tích A.Eisenbeis G.Kaufman, tác giả nghiên cứu kinh nghiệm giám sát xử lý hoạt động ngân hàng xuyên biên giới tổ chức BHTG, đề xuất áp dụng vào thực tiễn hệ thống BHTGVN nhằm phát huy vai trò BHTGVN việc ngăn ngừa rủi ro hệ thống tài q trình HNKTQT mang lại TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com - Báo cáo chuyên đề “Thematic review on deposit insurance systems” – “Báo cáo chuyên đề hệ thống Bảo hiểm tiền gửi” tập thể tác giả Ủy Ban ổn định tài (FSB) tháng 2, năm 2012 Trong báo cáo, nhóm tác giả đánh giá kết đạt từ cải cách pháp lý hệ thống BHTG nước giới sở đối chiếu với Bộ nguyên tắc phát triển hệ thống BHTG hiệu Hiệp hội BHTG quốc tế - IADI phát hành, rút học từ cải cách hiệu để đối phó với khủng hoảng Báo cáo tài liệu tham khảo quý báu hệ thống BHTG nước sau tiêu chuẩn quốc tế việc phát triển hệ thống BHTG góp phần ngăn ngừa khủng hoảng Nghiên cứu kết luận Báo cáo đưa ra, vào tình hình thực tiễn Việt Nam, tác giả đề xuất giải pháp thiết kế mơ hình tổ chức BHTG tối ưu để ngăn ngừa khủng hoảng, phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế - Cơng trình nghiên cứu “Recent reforms of Deposit Insurance System in the United states: reasons, results, and Recommendation for the European Union” – “ Những cải cách hành hệ thống BHTG Mỹ: Nguyên nhân, kết Khuyến nghị cho Thị trường chung Châu Âu” tác giả Konzad Szelag, Ngân hàng trung ương Ba Lan, tháng 5, năm 2009 Cơng trình nghiên cứu nguyên nhân kết cải cách toàn diện hệ thống Bảo hiểm tiền gửi Mỹ qua hai lần khủng hoảng kinh tế Mỹ năm 2005 2008, qua đưa khuyến nghị hệ thống Bảo hiểm tiền gửi Châu Âu Từ nghiên cứu kinh nghiệm sách BHTG Mỹ trước khủng hoảng, tác giả đề xuất áp dụng sách phù hợp vào thực tiễn Việt Nam - Đề tài : “New Deposit Insurance system in East Asia” – “ Hệ thống BHTG Đông Á” tác giả David K.Walker, Trung tâm nghiên cứu TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com đồng thời thực quy trình chấm dứt cách chi tiết rõ ràng thông qua việc chia sẻ thông tin BHTGVN quan giám sát TCTD bị thu hồi giấy phép thu hồi chứng nhận BHTG - Nghiệp vụ thu phí bảo hiểm :  Xác định tỷ lệ phí BH sở rủi ro: BHTGVN áp dụng phương pháp tiếp cận bước để áp dụng sách thu phí bảo hiểm sở rủi ro Tỷ lệ phí BH hiệu xác định cẩn trọng kết hợp với kế hoạch tài rủi ro tài BHTGVN  Thu phí bảo hiểm : Việc phát hành hóa đơn quản lý hoạt động thu phí bảo hiểm hỗ trợ hệ thống CNTT để kết nối thơng tin từ phịng kế tốn sang phịng xử lý nợ, liệu tiền gửi BH tổ chức tham gia BHTG kiểm tra hệ thống xác nhận định kỳ - Phát triển nghiệp vụ tiếp nhận xử lý theo nguyên tắc chi phí tối thiểu, ngăn ngừa khủng hoảng dây chuyền hạn chế việc sử dụng ngân sách nhà nƣớc tài trợ cho tổ chức tài yếu Theo sở pháp lý tại, BHTGVN thực biện pháp hỗ trợ sau tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi gặp vấn đề: i) Cho vay hỗ trợ tài chính; ii) Bảo lãnh; iii) Mua lại nợ BHTGVN xem xét, định việc hỗ trợ tài cho tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi sau Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xác định việc giải thể, phá sản tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi gây ảnh hưởng nghiêm trọng, sâu rộng đến an tồn hệ thống tài chính, ngân hàng ổn định trị, kinh tế-xã hội Tính đến thời điểm tại, BHTGVN thực thí điểm cho vay hỗ trợ tài tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi khả tốn tạm thời Việc thực thí điểm chủ yếu áp dụng tổ chức quy mơ nhỏ (quỹ tín dụng nhân dân sở) Việc áp dụng hỗ trợ tài 86 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com mức hạn chế chưa thực đóng góp hiệu việc giải đổ vỡ ngân hàng  Theo quan điểm tác giả, số phương pháp tiếp nhận xử lý Tổng công ty BHTG quốc tế áp dụng; trước tiên, BHTGVN nên có quyền hạn tổ chức tiếp nhận để quản lý lý TCTD với ủy quyền Tòa án có quyền linh động đề xuất thực giải pháp tốt phù hợp với nguyên tắc chi phí tối thiểu, áp dụng phương thức hỗ trợ để phục hồi kinh doanh, kiểm tra đặc biệt, chuẩn bị chi trả bảo hiểm, giao dịch mua tiếp nhận, thành lập ngân hàng bắc cầu, Nghiệp vụ ngân hang mở (OBA) Đối với nghiệp vụ ngân hàng bắc cầu: Như đề cập trên, thuật ngữ “Ngân hàng bắc cầu” dùng để ngân hàng tổ chức bảo hiểm tiền gửi thành lập hoạt động tạm thời để mua lại tài sản khoản nợ ngân hàng bị đổ vỡ thực biện pháp xử lý cuối Thực hoạt động tiếp nhận xử lý theo hình thức Ngân hàng bắc cầu mơ hình nhiều Tổ chức BHTG giới áp dụng Mơ hình đặc biệt hiệu trường hợp Ngân hàng có nguy đổ vỡ có lợi định mạng lưới hoạt động, khách hàng tiềm nguồn nhân lực Như vậy, Tổ chức BHTG có khả tìm người mua lại ngân hàng tương lai Trong hoạt động ngân hàng bắc cầu, theo thông lệ, ngân hàng đổ vỡ định áp dụng phương pháp xử lý vào ngày thứ sáu tuần trước, hoạt động bình thường vào ngày thứ hai với tên gọi vào ngày thứ hai tuần sau Điều làm giảm thiểu rủi ro hoảng loạn rút tiền hàng loạt người gửi tiền, tránh tình trạng đổ vỡ hệ thống 87 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Để triển khai nghiệp vụ ngân hàng bắc cầu, BHTGVN cần bổ sung hoàn thiện số yếu tố sau: - Hoàn thiện chế ngân hàng bắc cầu làm sở để Bộ, ngành có liên quan trình Chính phủ phê duyệt Đây yếu tố tiên quyết, tạo sở pháp lý cho BHTGVN triển khai Ngân hàng bắc cầu - Đào tạo đối ngũ cán quản lý chuyên sâu hoạt động ngân hàng bắc cầu Đây lực lượng cán nòng cốt, phục vụ yêu cầu đánh giá tài sản ngân hàng tham gia tiếp quản trực tiếp hoạt động ngân hàng gặp vấn đề - Nghiên cứu thành lập Mơ hình Cơng ty quản lý tài sản trực thuộc BHTGVN để tiếp nhận tài sản xấu Ngân hàng đổ vỡ, góp phần đẩy nhanh tiến độ tìm đối tác tiếp nhận ngân hàng Đối với nghiệp vụ hỗ trợ ngân hàng mở: Thuật ngữ “Hỗ trợ ngân hàng” (OBA) dùng để biện pháp hỗ trợ ngân hàng bảo hiểm có nguy bị đổ vỡ cách cho vay trực tiếp đổi lại việc nắm giữ cổ phần mua lại tài sản Trên thực tế, nay, BHTGVN triển khai nghiệp vụ hỗ trợ tài coi hình thức giản đơn nghiệp vụ hỗ trợ ngân hàng mở Khác với nghiệp vụ hỗ trợ tài giản đơn BHTGVN, nghiệp vụ hỗ trợ ngân hàng mở đặt điều kiện BHTGVN cung cấp tài cho tổ chức gặp vấn đề, điều kiện kèm theo BHTGVN nắm giữ lượng vốn cổ phần tổ chức nhận hỗ trợ Sau tổ chức gặp vấn đề phục hồi hoạt động, BHTGVN bán lại cổ phần từ thu hồi phần vốn hỗ trợ Để thực hiệu nghiệp vụ “hỗ trợ ngân hàng mở”, BHTGVN cần trọng tới số vấn đề sau: 88 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com - Năng lực phân tích, đánh giá tình hình tài tổ chức gặp vấn đề, tránh tình trạng đổ vỡ xảy sau BHTGVN cung cấp khoản hỗ trợ tài làm thâm hụt nguồn vốn BHTGVN - Năng lực lựa chọn phương án xử lý có chi phí tối thiểu “least cost” cho BHTGVN nhằm đảm bảo đồng thời thực chức xử lý ngân hàng Chính phủ giao cho BHTGVN, đồng thời giảm áp lực tài BHTGVN - Nghiệp vụ Chi trả bảo hiểm: BHTGVN xây dựng quy trình hỗ trợ hệ thống CNTT để chi trả nhanh chóng cho người gửi tiền Trên sở tham khảo mơ hình BHTG Nhật Bản, BHTGVN nghiên cứu áp dụng việc chi trả phần để đáp ứng nhu cầu cần rút tiền người gửi tiền Ngồi ra, BHTGVN mua lại khoản tiền gửi nghĩa vụ khác trước người gửi tiền nhận khoản toán từ lợi tức hay tiền thu lý TCTD đổ vỡ số tiền chi trả thêm ước tính 3.2.4 Đẩy mạnh hợp tác quốc tế Bảo hiểm tiền gửi, tích cực trao đổi kinh nghiệm, hỗ trợ xử lý vấn đề tài ngân hàng xuyên quốc gia 3.2.4.1 Tăng cường hoạt động hợp tác quốc tế Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam giai đoạn hội nhập quốc tế mạnh mẽ, đó, vấn đề nghiệp vụ ngân hàng xuyên biên giới phát triển, địi hỏi thành viên tham gia Mạng an tồn tài quốc gia có giải pháp quản lý hữu hiệu Tính đến thời điểm tại, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký thỏa thuận hợp tác chia sẻ thông tin giám sát với quốc gia, đàm phán ký với 03 quốc gia khác dự kiến ký với khoảng 20 quốc gia Đối với BHTGVN, mục tiêu định hướng đặt xây dựng chế phối hợp chặt chẽ với tổ chức BHTG, quan giám sát giới nhằm hỗ trợ có hiệu cho hệ thống tổ chức tham gia BHTG người gửi tiền nước 89 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Với mục tiêu nâng cao hiệu hoạt động góp phần đảm bảo an tồn an tồn hệ thống tài chính, Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam ký Biên ghi nhớ hợp tác với BHTG Hàn Quốc, Nhật Bản Đài Loan Đáng ý, Biên ghi nhớ hợp tác ký kết Tổ chức BHTG, thể nhận thức nghiêm túc bước chủ động BHTGVN Comment [TV8]: Tại lại gạch chân? Mặc dù thỏa thuận hợp tác bước đầu cam kết hỗ trợ đào tạo trao đổi kinh nghiệm sở cho việc triển khai hợp tác sâu rộng hơn, đặc biệt công tác giám sát thời gian tới Thông qua biên ghi nhớ hợp tác nước, BHTGVN cần thảo luận chế chia sẻ thông tin hiệu tình hình hoạt động chi nhánh ngân hàng hai nước để phát sớm hoạt động rủi ro chi nhánh ngân hàng, gây ảnh hưởng tới hệ thống, vấn đề chia sẻ thông tin cần thực nguyên tắc bảo mật nghiêm ngặt tuân theo tiêu chuẩn quốc tế, đồng thời quy định tiếp nhận thông tin cần phải nghiêm ngặt quy định trao đổi thơng tin nước Từ đó, quan BHTG hai quốc gia thảo luận đề giải pháp sớm nhằm điều chỉnh tổ chức tài xun biên giới gặp khó khăn, tránh gây đổ vỡ hệ thống, biện pháp có ưu diểm làm giảm thiểu đáng kể xung đột vấn đề xử lý chi trả bảo hiểm tổ chức tài thực đổ vỡ Định hướng BHTGVN thời gian tới cần tiếp tục phát huy kết đạt việc phát triển thỏa thuận hợp tác nói tăng cường mở rộng hợp tác quốc tế BHTG Dần trở thành thành viên tích cực hệ thống BHTG quốc tế Hiện tại, BHTGVN thành viên Hiệp hội BHTG giới - IADI với 100 thành viên, kênh trung gian hiệu để BHTGVN tham gia trao đổi kinh nghiệm, xử lý vấn đề hoạt động ngân hàng xuyên quốc gia Đồng thời, thông qua IADI tăng cường ký kết thỏa thuận đa phương 90 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Để làm điều trên, BHTGVN cần nâng cao chất lượng nghiệp vụ, tài chính, sở hạ tầng, nguồn nhân lực…tiến tới đạt chuển quốc tế Cần tận dụng hội mà hội nhập kinh tế quốc tế mang lại để phát triển hệ thống BHTGVN, thực tốt nhiệm vụ nước có quan hệ mật thiết với tổ chức BHTG khác giới 3.2.4.2 Tăng cường nghiệp vụ xử lý vấn đề xuyên quốc gia - Đối với hoạt động bảo hiểm tiền gửi (BHTG), năm 2010, hệ thống BHTG giới có cải cách mạnh mẽ với nội dung đáng ý: i) luật điều chỉnh hoạt động BHTG nhiều quốc gia chỉnh sửa nhằm phù hợp với thực tiễn xử lý khủng hoảng, nâng cao vai trò Hệ thống BHTG Mạng an tồn tài quốc gia; ii) chuẩn bị bước chuyển từ chế BHTG đặc thù áp dụng khủng hoảng sang chế BHTG hậu khủng hoảng, đặc biệt vấn đề hạn mức BHTG Người gửi tiền bảo vệ tốt hơn, không xảy tượng hoảng loạn, niềm tin rút tiền hàng loạt Trên sở đó, BHTGVN cần hồn thiện biện pháp nghiệp vụ cụ thể sau: - Phòng nghiên cứu tổng hợp cần nghiên cứu quy định BHTG nước khu vực, nước chủ nhà tổ chức tài xuyên biên giới để đánh giá xác phạm vi mức độ chi trả, lực xử lý đổ vỡ hệ thống BHTG nước, từ đề xuất biện pháp xử lý phù hợp tổ chức lâm vào khó khăn - Áp dụng chế chi trả toàn tạm thời kinh tế có dấu hiệu rơi vào khủng hoảng, biện pháp chứng minh tính hiệu nước giới, hạn chế lây lan mạnh khủng hoảng sang nước khu vực giới thong qua trung gian tổ chức tài đa quốc gia * Áp dụng bốn nguyên tắc “Ngay lập tức” tổ chức tài đa quốc gia có dấu hiệu phá sản sau: 91 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com - Đóng cửa pháp lý vốn chủ sở hữu Ngân hàng giảm tới mức quy định trước giá trị vốn tối thiểu dương công bố tới công chúng lớn không - Ước lượng giá trị thu hồi xác định số tiền bị người gửi tiền không bảo hiểm hợp pháp vốn chủ sở hữu âm để tránh bảo vệ người gửi tiền không bảo hiểm hợp pháp - Mở cửa lại lập tức( ngày làm việc tiếp theo) cho ngân hàng lớn, cho phép Người gửi tiền bảo vệ tiếp cận với tài khoản họ vào ngày đến hạn với số tiền bảo hiểm số tiền ước tính thu được, Người vay tiếp cận với số vốn tín dụng xác định cho vay - Tái tư nhân hóa tồn phần vốn Việc thơng qua bốn nguyên tắc nói với cớ sở hạ tầng pháp lý cần thiết loại trừ hầu hết vấn đề đại lý, hiệu ứng tiêu cức, mát quỹ bảo hiểm vấn đề hợp tác quốc tế 3.2.5 Giải pháp khác 3.2.5.1 Tái cấu trúc máy, phát triển nguồn nhân lực nâng cao lực quản lý Tái cấu trúc máy - Xây dựng mơ hình tổ chức theo nguyên tắc lấy khách hàng làm tâm điểm, thực chun mơn hóa theo nhóm khách hàng sản phẩm dịch vụ Đẩy nhanh tiến độ tái cấu trúc Trụ sở BHTGVN theo mơ hình xây dựng - Tối ưu hóa mạng lưới Chi nhánh theo nguyên tắc khu vực có nhu cầu sản phẩm dịch vụ BHTGVN mà Trụ sở khơng thể đáp ứng thành lập Chi nhánh Văn phòng đại diện - Đẩy mạnh ứng dụng cơng nghệ thơng tin vào q trình tái cấu máy tổ chức 92 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Phát triển nguồn nhân lực - Xác định nguồn nhân lực chất lượng cao điều kiện tiên tác động tới hiệu hoạt động BHTGVN Mục tiêu hướng tới xây dựng đội ngũ cán BHTGVN chuyên nghiệp, có khả làm việc nhạy bén, sáng tạo hiệu tinh thần hợp tác, bình đẳng thận trọng, trung thực gắn bó với tổ chức - Xây dựng chế tuyển dụng cán có lực, đào tạo chỗ đào tạo nâng cao cho cán - Xây dựng chế sách đãi ngộ cán hệ thống khuyến khích thích hợp để thu hút phát triển nguồn nhân lực - Xây dựng định mức, tiêu chuẩn cán theo chức danh nghề nghiệp Nâng cao lực quản lý - Phân biệt rõ chức quản trị, điều hành, đảm bảo tính tập trung thống hiệu - Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro nội (hệ thống kiểm toán nội bộ, hệ thống quản lý tài sản nợ - tài sản có, quản lý rủi ro đầu tư, quản lý rủi ro thị trường quản lý rủi ro khoản) - Xây dựng hệ thống văn quản trị điều hành BHTGVN đảm bảo đồng quán công tác thực thi - Mở rộng quan hệ hợp tác nhằm tận dụng hỗ trợ đa phương cho hoạt động BHTG Việt Nam Chú trọng tới mối quan hệ với tổ chức BHTG có kinh nghiệm thơng qua hình thức ký kết Biên ghi nhớ hợp tác, tổ chức đoàn học tập, trao đổi kinh nghiệm Xây dựng môi trường làm việc tốt để cán phát huy hết khả trình thực thi nhiệm vụ BHTGVN Đẩy mạnh công tác đào tạo sử dụng cán cách hiệu 93 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 3.2.5.2 Nâng cao nhận thức công chúng BHTG thơng qua chương trình truyền thơng, quảng bá Thực sách BHTG thực sách cơng, người thụ hưởng tất cộng đồng, mục tiêu Quan hệ công chúng phải làm cho cơng chúng nói chung người gửi tiền nói riêng biết đến tổ chức BHTGVN vai trò , chức năng, nhiệm vụ tổ chức Quan hệ công chúng phải cầu nối quan trọng để truyền tải thơng điệp Chính phủ tới cộng đồng, theo đó, BHTGVN tổ chức bảo vệ người gửi tiền , góp phần đảm bảo phát triển an tồn lành mạnh hệ thống tài ngân hàng Để nâng cao nhận thức công chúng BHTG, BHTVN cần tập trung giải số nội dung sau: - Tiếp tục trì hình thức tuyên truyền nay, đồng thời cần triển khai hình thức tun truyền theo chiến lược quan hệ cơng chúngđã xây dựng Nội dung tuyên truyền việc quảng bá hình ảnh BHTGVN cần tập trung vào việc nâng cao nhận thức công chúng BHTG để họ ngày hiểu rõ hoen sách BHTG, khơng hoang mang, dao động, đổ xô rút tiền có cố thơng tin xấu hoạt động ngân hàng - Sớm thực điều tra, khảo sát theo nhóm đối tượng cơng chúng để xác định mức độ hiểu biết họ sách BHTG nhu cầu, nguyện vọng mà họ cần biết Trên sở xây dựng chương trình truyển thông phù hợp, đảm bảo hiệu - Xây dựng đội ngũ cán tâm huyết đào tạo có kinh nghiệm lĩnh vực hoạt động cơng chúng  Cần có quy chế phối hợp tổ chức tham gia BHTG BHTGVN việc tun truyền sách BHTG đến cơng chúng để tổ chức tham gia BHTG thấy lợi ích trách nhiệm việc 94 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com tuyên truyền sách BHTG đến người gửi tiền, từ xác định nhiệm vụ tổ chức tham gia BHTG không riêng BHTGVN Vấn đề cải cách nâng cao chất lượng hoạt động thông tin truyền thơng cần thực nhiều Phịng, Ban thuộc Trụ sở Chi nhánh khu vực BHTGVN Vì vậy, cần xây dựng chế cụ thể đồng quản lý, thực hoạt động quan hệ cơng chúng ngun tắc Phịng Thơng tin tun truyền đầu mối thực nội dung liên quan đến hoạt động quan hệ cơng chúng; Phịng, Ban khác Chi nhánh khu vực thực hoạt động quan hệ cơng chúng theo nghiệp vụ chun mơn phụ trách 95 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com KẾT LUẬN Gần 30 năm thực cải cách mở cửa kinh tế, Việt Nam đạt nhiều thành tựu đáng kế nhiều lĩnh vực, đặc biệt hệ thống tài ngân hàng Từ hệ thống tài ngân hàng cấp, mang tính kế hoạch hóa tập trung, Việt Nam xây dựng hệ thống tài ngân hàng hai cấp, lấy chế thị trường làm chủ đạo, hệ thống Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam đời phát triển Kể từ thành lập vào năm 2000, BHTG Việt Nam ln nỗ lực phấn đấu hồn thành tốt nhiệm vụ người bảo vệ hợp pháp cho người gửi tiền Việt Nam Trong q trình đó, BHTG Việt Nam đạt nhiều thành tựu đáng kể, xứng đáng trụ cột Mạng an tồn tài quốc gia Việt Nam Tuy nhiên, Việt Nam hội nhập ngày sâu rộng vào kinh tế quốc tế, hội nhập quốc tế tài tất yếu, tham gia vào hệ thống BHTG quốc tế bước quan trọng tiến trình Hội nhập quốc tế BHTG mang lại nhiều hội thách thức BHTG Việt Nam Đó hội tốt để BHTG Việt Nam tiếp thu kinh nghiệm công nghệ để phát triển đem lại nhiều thách thức từ cạnh tranh, rủi ro gia tăng từ yếu tố bên ngoài…Luận văn khái quát lại phát triển BHTG Việt Nam từ năm 2007 đến nay, giai đoạn Việt Nam đẩy mạnh hội nhập kinh tế quốc tế Trong giai đoạn này, BHTG Việt Nam đạt nhiều thành tựu đáng để nghiệp vụ,, hợp tác quốc tế…Tuy nhiên nhiều hạn chế sở pháp lý, sở hạ tầng, lực tài chính…Bởi vậy, phạm vi phân tích, luận văn đưa số khuyến nghị nhằm giải tồn nêu 96 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Mặc dù tác giả nỗ lực việc nghiên cứu, đề xuất giải pháp phù hợp nhiên, hoạt động BHTG mẻ cộng đồng tài Việt Nam chịu tác động nhiều yếu tố chủ quan khách quan Do vậy, giải pháp hoàn thiện hệ thống BHTG Việt Nam chưa thể đề cập cách hiệu tối ưu khuôn khổ đề tài nghiên cứu cụ thể 97 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng việt 1- Lê Thị Vân Anh (2010) Giải pháp hoàn thiện chế bảo hiểm tiền gửi Việt nam, luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện tài 2- Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam (2007), Chiến lược phát triển BHTGVN giai đoạn 2007 - 2010 định hướng đến năm 2020 3- Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam (2007), Dự thảo Đề án nghiên cứu hệ thống phí theo mức độ rủi ro Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 4- Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam (2007), Dự thảo Đề án tiếp nhận xử lý tổ chức tham gia BHTG 5- Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam (2007), Báo cáo thường niên năm 2006 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 6- Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam (2008), Báo cáo thường niên năm 2007 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 7- Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam (2009), Báo cáo thường niên năm 2008 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 8- Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam (2010), Báo cáo thường niên năm 2009 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 9- Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam (2011), Báo cáo thường niên năm 2010 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 10- Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam (2006-2008), trình bày Ban lãnh đạo BHTGVN, chương trình đào tạo nội bộ, kế hoạch cơng tác Phịng, Ban 11- Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2010) Báo cáo :“Các nguyên tắc phát triển hệ thống BHTG hiệu - Đề xuất phương pháp đánh giá tuân thủ” 12- Phan Thị Thanh Bình Cộng (2010), Đề tài nghiên cứu " Hệ 98 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com thống BHTG tái cấu trúc hệ thống tài sau khủng hoảng ứng dụng Việt Nam” 13- Th.s Nguyễn Thị Thanh Hòa (2013), tác giả Bài báo “Hoàn thiện hành lang pháp lý cho bảo hiểm tiền gửi” đăng tạp chí tài chính, số 10 14- Nguyễn Ngọc Tuấn (2011), Bài báo “Khủng hoảng tài vai trị Bảo hiểm tiền gửi” tạp chí Hiệp hội ngân hàng Việt Nam 15- Viện Nghiên cứu lập pháp (2009) Tài liệu nghiên cứu “Kinh nghiệm quốc tế BHTG” Tiếng Anh 1- APEC policy dialogues (2007), National Financial Safety Net, Workshop Materials 2- Asli Demirgu-Kunt, Edward Kane and Luc Laeven “Deposit Insurance around the world – issues of Design and Implementation”, The MIT Press, Cambridge, Massachusetts, London, England Deposit Insurers, ,Annual Report (2007): KDIC, CDIC Taiwan, CDIC Canada, FDIC, IDIC, PIDM David K.Walker PDIC Occasional Paper (2006), New Deposit Insurance systems in East Asia David K.Walker PDIC Occasional Paper (2007), Deposit Insurance in selected asian countries: Before and After the financial crisis by David K.Walker Executive Training Program (2008), Resolutions Management and Best Practices, International Deposit Insurers Association Gillian Garcia and Henriette Prast (2003) Depositor and Investor Protection in the EU and the Netherlands: A Brief History, 99 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Konzad Szelag, National Bank of Poland (2009) “Recent reforms of Deposit Insurance System in the United states: reasons, results, and Recommendation for the European Union”, Nikolay Nevousky and Kalina Dimitrova (2003) “Deposit Insurance during EU Accession” William Davidson Institute working paper number 617 10 Robert A.Eisenbeis and George G Kaufman (2007) Cross-Border Banking: Challenges for Deposit Insurance and Financial Stability in the European Union, Websites 1- Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam: http://div.gov.vn/ 2- Bộ Tài Việt Nam: http://www.mof.gov.vn/ 3- Bộ cơng thương Việt Nam: http://www.moit.gov.vn/ 4- Hiệp hội bảo hiểm tiền gửi quốc tế: http://www.iadi.org/ 100 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com ... BHTGVN cần thực thị trường tài Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế Các hạn chế khắc phục đề tài ? ?Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam điều kiện Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế - Thực trạng số khuyến nghị? ?? tác... thể văn luật quốc gia 1.3 Quá trình hội nhập quốc tế hệ thống bảo hiểm tiền gửi giới 1.3.1 Một số khái niệm hội nhập kinh tế quốc tế Để hiểu Bảo hiểm tiền gửi tham gia hội nhập kinh tế quốc tế. .. lệ quốc tế BHTG Quan tâm tới vấn đề trên, đề tài ? ?Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam điều kiện Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế - Thực trạng số khuyến nghị? ?? lựa chọn làm nội dung nghiên cứu cho luận văn