Tình hình hoạt động của NHTMCP VPBank CNThanh xuân

1 Khoa Ngân Hàng - T ài Chính Mục Lục Lời Nói Đầu………………………………………………………………2 Phần1 Giới thiệu tổng quan NHTMCP VPBank…………………3 1.1 lịch sử hình thành phát triển……………… ……… …… 1.1.1 Thông tin chung VPBank …………………………………………3 1.1.2 Quá trình phát triển VPBank ……………………………………… 1.1.3 Cơ cấu tổ chức VPBank …………………………………………6 1.2 Môi trường hoạt động kinh doanh……………………………9 1.2.1 Môi trường kinh tế……………………………………………………9 1.2.2 Môi trường pháp lý………………………………………………… 10 1.2.3 Môi trường tự nhiên ………………………………………………….10 1.3 Các sản phẩm dịch vụ hoạt động ngân hàng 10 1.3.1 Nhận tiền gửi…………………………………………………………10 1.3.2 Cho vay……………………………………………………………… 11 1.3.3 Bảo lãnh……………………………………………………………….12 1.3.4 Các sản phẩm toán ………………………………………….12 1.3.5 Các sản phẩm ngoại hối…………………………………………….12 1.4 Kết hoạt đ ộ ng m ột số n ă m g ầ n đ ây củ a V PB ank ch i nhánh Thanh Xuân…………………………………………………….12 1.5 Phương hướng hoạt động kinh doanh thời gian tới 14 Phần2 Tình hình hoạt động VPBank chi nhánh Thanh Xuân.17 2.1 Huy động vốn……………………………………………… 17 2.2 Hoạt động tín dụng ……………………………………………19 2.3 Hoạt động toán quốc tế……………………………… 21 Kết Luận…………………………………………………………………23 Đinh Ngọc Dương Ngân Hàng 46a Khoa Ngân Hàng - T ài Chính Lời Nói Đầu Đất nước ta q trình cơng nghiệp h ố h iện đ i h o á, p hát triển kinh tế theo xu hướng hội nhập quốc tế Tại đại hội Đảng lầ n thứ IX, Đảng Nhà nước lần xác định mục tiêu vô quan trọng nghiệp s ự p hát t riển k inh t ế V i n hiệm v ụ p hấn đấu tới năm 2020 hồn thành n g n ghiệp h oá, h iện đ ại hoá đất nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa Để p hát triển kinh tế theo hướng cơng nghiệp h ố, h iện đ ại h ố địi hỏi phải giả i nhiều vấn đề quan trọng, đ ó n h u cầ u v ốn cho đầu tư phát triển cần thiết Vốn tự có doanh nghiệp thường nhỏ, nguồn vốn từ ngân sách n hà n ướ c lạ i r ất h ạn t h ườ ng xuyên bị hụt, cần phải có m ộ t t ổ ch ức đ ứng r a h ỗ t rợ v ề vốn cho doanh nghiệp tổ chức tín dụng m t rong đ ó ch ủ yếu hệ thống ngân hàng th ươ ng m ại (N H TM) M ỗ i n gân h àng có cách thức tổ chức quản lý v h oạt đ ộng k hác n h au s ao cho p hù hợp với đặc điểm lợi riêng Trong n hà t rườ ng sinh viên học lý thuyết mà chưa có thực tế, v ì v ậy đ ể hoàn thiện kiến thức, trang bị lý thu yết v t hực t ế ch o cá c s inh viên trường việc thực tập, học hỏi t hực t ế đ iều r ất cầ n thiết tạo điều kiện cho sinh viên trường tiếp cậ n cô n g việc cách nhanh chóng Là sinh viên chuyên ngành ngân hàng, giới thiệu nhà trường Em đến thực tập NHTMCP VPBank Thăng Long - CN Thanh Xuân Hà Nội, thời gian ngày 02/01/2008, t rong t hời gian tuần thực tập ngân hàng, qua t rình t ìm h iểu v ề t ổ ch ức quản lý trình hoạt động với ch ỉ b ả o t ận t ình củ a giá m đốc anh chị phịng tín d ụ ng v k ế t o án đ ã giúp t có nhìn thực tiễn tổ chức hoạt động NHTM VPBank chi nhánh Thanh Xn Thơng qua báo cáo tổng hợp tơi xin trình b y m ột s ố v ấ n đ ề sau: Báo cáo gồm có phần: phần 1: giới thiệu tổng quan NHTMCP VPBank Phần 2: tình hình hoạt động NHTMCP VPBank CNThanh Xuân Đinh Ngọc Dương Ngân Hàng 46a Khoa Ngân Hàng - T ài Chính Phần Giới thiệu tổng quan NHTMCP VPBank 1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.1 Thông tin chung VPBank - Tên đầy đủ tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ p hần cá c doanh nghiệp quốc doanh - Tên tiếng Anh: Việtnam Join – Stock Comercial Bank for Private Enterprises - Tên viết tắt: Ngân hàng quốc doanh - Tên giao dịch: VPBank 1.1.2 Quá trình phát triển VPBank Ngân hàng cổ p hần thương mại doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam (VPBank) thành lập theo Giấy phép hoạt động s ố 0042/NH-GP Thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng năm 1993 thời gian hoạt động 99 năm , h ội s ch ính đ ặt t ại 18b Lê Thánh Tông Hà Nội Ngân hàng bắt đầu h oạt đ ộng t n gà y tháng 09 năm 1993 theo giấy p hép thành lập số 1535/Q Đ -UB n gày tháng 09 năm 1993 Vốn điều lệ ban đầu thành lập 20 t ỷ V N Đ S au đ ó d o nhu cầu p hát triển, VPBank t ăng v ố n đ iều lệ lên t ỷ V NĐ t heo định số 193/QĐ-NH5 ngày 12 tháng năm 1994 tiếp t ụ c t ă ng lên 174,9 tỷ VNĐ theo định số 53/QĐ-NH5 ngày 18 tháng n ă m 1996 Đến cuối năm 2004, VPBank nhận định số 89 /Q Đ HNN7 NHNN chấp nhận tăng vốn điều lệ lên 198,4 tỷ VNĐ Trong quý I năm 2005, theo công văn chấp thuận số 134/NHNN-HNN7 t h eo thời gian VPBank nhiều lần tăng vốn điều lệ, tháng năm 19 94 v ốn điều lệ tăng lên 174,9 tủ VND Đến tháng năm 2007 VPBank có m ức vốn điều lệ 750 tỷ VND, tổng tài sản 12 ngàn tỷ đ ồng n guồn v ốn huy động 10.800 tỷ đồng, dư nợ cho vay 7.600 tỷ đồng, với trê n chi nhánh p hòng giao dịch, 1.800 CBNV h iện n ay V P Bank có mức vốn điều lệ 1500 tỷ VND, dự kiến đến năm 2010 tă ng v ốn điều lệ lên 3000 tỷ Đinh Ngọc Dương Ngân Hàng 46a Khoa Ngân Hàng - T ài Chính Bảng 1.1 Q trình phát triển VPBank qua năm Năm vốn điều lệ 1993 20 1994 70 1996 174.9 2004 198.4 2005 309 2006 750 2007 1500 Biểu 1: Quá trình phát triển VPBank 2000 1500 Vốn điều lệ 1000 500 1993 1994 1996 2004 2005 2006 2007 Trong suốt trình hình thành phát triển, VPBank ln ý đến việc mở rộng quy mô, tăng cường mạng lưới hoạt động thành p hố lớn với tiêu chí đưa ngân hàng đến với người dân, tạo cảm giác gần gũi, thân thiện giao dịch, VPBank không ngừng mở mạng lưới hoạt động khắp tỉnh thành nước Cuối năm 1993, Thống đốc NHNN ký giấy p hép số 0018-GCT ngày 16/12/1993 chấp thuận cho VPBank mở chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh Ngày 19/11/1994, VPBank mở thêm chi nhánh Hải Phòng theo giấy phép số 0020-GCT ngày 20/7/1995, chi nhánh Đà Nẵng theo giấy phép số 0026-GCT Đến năm 2002, theo định số 481/2002/QĐ-HĐQT có hiệu lực ngày 19/7/2002 việc ban hành quy chế tổ chức hoạt động chi nhánh VPBank, thay định số 299-2001/QĐ ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh pháp nhân nhất, bao gồm: • Hội sở, chi nhánh cấp I văn phịng đại diện • Các chi nhánh cấp II Đinh Ngọc Dương Ngân Hàng 46a Khoa Ngân Hàng - T ài Chính • Các chi nhánh cấp III • Các phịng giao dịch trực thuộc chi nhánh Năm 2004, VPBank NHNN cho phép mở thêm ba chi nhánh cấp I chi nhánh Hà nội (trên sở tách phận trực tiếp kinh doanh địa bàn Hà Nội khỏi Hội sở số Dã Tượng) theo công văn chấp thuận số 1128/NHNN-CNH ngày 06/10/2004, chi nhánh Huế theo công văn chấp thuận số 1106/NHNN-CNH ngày 01/10/2004, chi nhánh Sài Gịn theo cơng văn chấp thuận số 1350/NHNN-CNH ngày 23/11/2004 Đầu năm 2005, VPBank tiếp tục chấp thuận mở thêm bốn chi nhánh cấp I chi nhánh Cần Thơ (theo công văn chấp thuận số 227/NHNN -CNH ngày 23/03/2005), chi nhánh Quảng Ninh (theo công văn chấp thuận số 227/NHNN-CNH ngày 2303/2005),chi nhánh Vĩnh Phúc ( theo công văn chấp thuận số 682/NHNN-CNH ngày 16/05/2005 , chi nhánh Bắc Giang (theo công văn chấp thuận số 986/QĐ-NHNN ngày 06 tháng 07 năm 2005) Cũng năm 2005 chấp thuận NHNN Ngày 05/01/2006 VPBank khai trương chi nhánh cấp I Bắc Giang Đây tỉnh tách lập có nhiều triển vọng p hát triển tương lai địa bàn chi nhánh ngân hàng cổ phần khác thành lập nên hi vọng phát triển nhanh chóng vững Như tính đến tháng 01/2006 VPBank có 12 chi nhánh cấp I nằm địa bàn thành phố Hà Nội, Hải Phòng, Quảng Ninh, Vĩnh Phúc, Bắc Giang, Huế, TP Hồ Chí Minh, Cần Thơ với Hội sở đặt số Lê Thái Tổ Hà Nội Tổng cộng toàn mạng lưới hoạt động VPBank có 31 điểm giao dịch Ngày 30/04/2007 VPBank có mạng lưới hoạt động gồm: Hội sở đặt số Lê Thái Tổ Hà Nội, 16 chi nhánh trực thuộc Hội sở, 57 chi nhánh cấp II phòng giao dịch Việc VPBank nhanh chóng mở rộng mạng lưới hoạt động chứng tỏ VPBank phát triển vững để phục vụ cho chiến lược trở thành ngân hàng bán lẻ lớn Việt Nam tương lai VPBank tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động khắp tỉnh thành nước Cùng với việc gia tăng vốn điều lệ, mở rộng chi nhánh VPBank không ngừng phát triển đào tạo nguồn nhân lực số lượng chất lượng Ngày đầu thành lập ngân hàng có 18 cán nhân viên, đến 31/12/1998 số 231 người Tới ngày 31/12/2000, số lượng cán nhân viên 254 tiếp tục tăng lên 358 tính đến tháng 1/2004 Tính đến cuối năm 2005 VPBank có số lượng cán nhân viên 782 nữ 440 người chiếm 56,26%, nam 342 người chiếm 342 Đinh Ngọc Dương Ngân Hàng 46a Khoa Ngân Hàng - T ài Chính người chiếm 43,74% , độ tuổi trung bình toàn nhân viên ngân hàng 29 Về trình độ có 15 người trình độ đại học, 602 người có trình độ đại học chiếm 78% nhân VPBank Đến cuối năm 2006, số cán nhân viên VPBank 1.325 người tính tới 19/06/2007 số tăng 2000 Với đội ngũ cán nhân viên động, nhiệt tình, có trình độ chun mơn cao tiền đề để giúp VPBank phát triển mạnh mẽ vững tương lai 1.1.3 Cơ cấu tổ chức VPBank Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức VPBank ĐẠI HỘI CỔ ĐƠNG Ban kiểm sốt Hội đồng quản trị Ban TGĐ Hội đồng ALCO HỘI SỞ Các phòng ban Hội đồng TD Các chi nhánh cấp I Các chi nhánh cấp II Phịng giao dịch Trong đó: Đại hội cổ đông giống công ty cổ phần, Đại hội cổ đông bao gồm tất cổ đông biểu quyết, quan có định cao Đinh Ngọc Dương Ngân Hàng 46a Khoa Ngân Hàng - T ài Chính ngân hàng Đại hội cổ đơng có quyền nhiệm vụ sau : định loại cổ phần tổng số cổ phần, bầu miễn nhiệm, bãi nhiệm thành viên hội đồng quản trị, thành viên ban kiểm soát xem xét xử lý vi Hội đồng quản trị ban kiểm soát gây thiệt hại cho ngân hàng cổ đông ngân hàng, định tổ chức lại giải thể ngân hàng, định sửa đổi bổ sung điều lệ ngân hàng, trừ trường hợp điều chỉnh vốn bán thêm cổ p hần phạm vi số lượng cổ phần quyền chào bán Điều lệ ngân hàng, thông qua báo cáo tài hàng năm, thơng qua định hướng p hát triển ngân hàng Hội đồng quản trị quản lý ngân hàng, có quyền nhân danh ngân hàng định vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợi ngân hàng, trừ vấn đề thuộc thẩm quyền Đại hội cổ đông Hội đồng tín dụng ban tín dụng có nhiệm vụ xem xét, phê duyệt định cấp tín dụng với hạn mức tín dụng Ban kiểm sốt có nhiệm vụ kiểm tra tính hợp lý, hợp pháp quản lý, điều hành hoạt động kinh doanh, ghi chép sổ sách kế toán báo cáo tài , thẩm định báo cáo tài hàng năm ngân hàng, báo cáo với hội đồng quản trị kết hoạt động, tham khảo ký kiến hội đồng quản trị trước trình báo cáo, định kiến nghị lên Đại hội cổ động Cơ cấu phòng ban chi nhánh cấp I bao gồm: Phịng kiểm tra kiểm tốn nội bộ: Chức kiểm tra chủ yếu phòng kiểm tra, kiểm toán nội chứng từ, hồ sơ nghiệp vụ phát sinh để kiến nghị kịp thời biện pháp khắc phục tồn thiếu sót hoạt động kinh doanh bảo đảm an tồn hiệu Phịng phục vụ khách hàng doanh nghiệp (A/O doanh nghiệp): Thực chức nghiên cứu thị trường, tìm hiểu khách hàng, đề xuất sách tiếp thị sản phẩm cho phù hợp với đối tượng khách hàng , hướng dẫn khách hàng, thu thập thông tin tổ chức theo dõi chuyển biến ngành nghề khách hàng đồng thời có chức kiểm tra giám sát tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng Phòng phục vụ khách hàng cá nhân (A/O cá nhân): Có chức nhiệm vụ sau: Hướng dẫn triển khai, thực sản phẩm dịch vụ cá nhân thống toàn chi nhánh, lập kế hoạch cho vay, thu nợ tín dụng cá nhân toàn chi nhánh, thực nhiệm vụ phân tích vay, cho vay kiểm tra tín dụng cá nhân chi nhánh cấp phòng giao dịch trực Đinh Ngọc Dương Ngân Hàng 46a Khoa Ngân Hàng - T ài Chính thuộc, đạo đơn đốc việc thu hồi nợ, xử lý nợ hạn khoản vay cá nhân toàn chi nhánh, đề xuất đìều chỉnh quy định hợp đồng tín dụng cho phù hợp với thực tế địa bàn chi nhánh hoạt động Phòng thẩm định tài sản đảm bảo thực việc thẩm định đánh giá tài sản cầm cố, chấp kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp tài sản cầm cố chấp Xây dựng hoàn thiện hệ thống chuẩn mực việc định giá tài sản cầm cố chấp cho phù hợp với tình hình thực tế đảm bảo an toàn cho ngân hàng, lập hợp đồng chấp cầm cố bảo đảm nợ vay thực công chứng, định kỳ đánh giá lại tài sản cầm cố chấp, thường xuyên có kế hoạch kiểm tra tài sản cầm cố chấp có trách nhiệm đề xuất biện pháp xử lý kịp thời vấn đề phát sinh để bảo đảm an tồ n tín dụng Phịng giao dịch kho quỹ: thực nghiệp vụ giao dịch với khách hàng chào đón, giới thiệu, tư vấn, tiếp nhận tiền gửi khách hàng, tiền huy động vốn ngân hàng, thu đổi ngoại tệ, thực nghiệp vụ liên quan đến giải ngân, thu vốn, thu lãi, hạch toán chuyển nợ hạn, quản lý loại tài khoản dùng giao dịch khách hàng Phòng thu hồi nợ: lập kế hoạch thực thu hồi nợ hạn duyệt, liên hệ với quan, tồ án, viện kiểm sốt, p hịng thi hành án, công an, luật sư… việc xử lý, giải vấn đề thu hồi nợ chi nhánh Tiếp nhận quản lý hồ sơ vay, bảo lãnh có vấn đề khoản nợ hạn phòng A/O cá nhân A/O doanh nghiệp chuyển lên , thẩm định, đề xuất ý kiến vấn đề pháp lý liên quan đến việc xử lý thu hồi nợ hạn cho chi nhánh Phòng kế toán ngân quỹ: tổ chức hạch toán theo dõi quỹ, vốn tập trung ngân hàng, thực hạch toán nghiệp vụ huy động vốn, cho vay nghiệp vụ kinh doanh khác Phịng tốn quốc tế kiều hối: thực nghiệp vụ chun mơn bảo lãnh, tốn quốc tế tín dụng, nhờ thu, bảo lãnh ngân hàng, chuyển tiền điện, tốn séc…định kỳ phân tích, tổng hợp tình hình thực tốn quốc tế kiều hối tồn chi nhánh Phịng tổng hợp quản lý chi nhánh: có trách nhiệm p hối hợp với phịng ban ngân hàng để thực cơng tác tổ chức, quản lý p hát triển nguồn nhân lực, cơng tác văn thư, hành chính, lễ tân, đảm bảo p hương tiện di chuyển, vận chuyển tiền an toàn Các tổ chức đoàn thể: Các chi nhánh lớn tập lập chi riêng, chi hoạt động độc lập theo đảng địa phương Khơng có đảng Đinh Ngọc Dương Ngân Hàng 46a Khoa Ngân Hàng - T ài Chính tồn VPBank Tại Hà Nội chi tổng giám đốc làm Bí thư chi Hàng năm khuyến khích kết nạp thêm Đảng viên Tại Hội sở chi nhánh có tổ chức Cơng đồn Cơng đồn Hội sở ký kết thoả ước lao động tập thể với đại diện người sử dụng lao động Cơng đồn hoạt động kinh p hí giữ lại, kinh phí hỗ trợ thêm từ ngân hàng nguồn khác (cổ tức, hoa hồng bảo hiểm…) Các chi nhánh có đoàn niên Đoàn niên tổ chức hoạt động văn hoá thể thao, thực hoạt động khác VPBank tổ chức đoàn phát động VPBank chi nhánh Thanh Xuân chi nhánh cấp II NHTMCP VPBank NHNN cho phépthành lập năm 2005, chi nhánh cấp I VPBank Thăng Long Cơ cấu tổ chức VPBank Thanh Xuân gồm có giám đốc, phịng tín dụng phịng giao dịch kho quỹ Phịng tín dụng gồm có cán nhân viên có trưởng phịng tín dụng nhân viên tín dụng thực nghiệp vụ tín dụng khách hàng cá nhân doanh nghiệp Phịng giao dịch gồm có cán nhân viên có trưởng phịng giao dịch, giao dịch viên thủ quỹ thực nghiệp vụ như, chào đón khách hàng, giới thiệu, tư vấn, nhận tiền gửi, huy động vốn, thu vốn, thu lãi, hạch toán chuyển nợ hạn,quản lý loại tài khoản giao dịch khách hàng 1.2 Môi trường hoạt động kinh doanh 1.2.1 Môi trường kinh tế Trước đổi mới, kinh tế nước ta bị chi phối mạnh sách kinh tế Nhà nước, gây nhiều khó khăn cho tổ chức kinh tế nước Sau đổi mới, đất nước ta theo kinh tế thị trường có điều tiết nhà nước thơng qua sách kinh tế vĩ mơ, can thiệp Nhà nước vào kinh tế mức độ vừa phải, có yếu tố thị trường tạo điều kiện thuận lợi để phát triển kinh tế, tạo cạnh tranh tổ chức kinh tế nước Đầu năm 2007, Việt Nam thức gia nhập tổ chức thương mại giới (WTO), cạnh tranh tổ chức kinh tế nước cạnh tranh với tổ chức kinh tế nước ngồi, lĩnh vực tài lĩnh vực có cạnh tranh mạnh mẽ Vì tổ chức kinh tế nói chung, ngân hàng VPBank nói riêng cần phải gia tăng sức cạnh tranh việc nâng cao hiệu hoạt động, đổi công nghệ lạc hậu phía Nhà nước cần phải tạo mơi trường kinh tế lành mạnh, tạo điều kiện thuận lợi để tổ chức kinh tế phát triển 1.2.2 Môi trường pháp lý Đinh Ngọc Dương Ngân Hàng 46a 10 Khoa Ngân Hàng - T ài Chính Đây sở pháp lý cho hoạt động hợp pháp cho thành p hần kinh tế Nó hệ thống pháp luật chi phối hoạt động thành phần kinh tế Mơi trường pháp lý Việt Nam cịn yếu, hành lang pháp lý thiếu rõ ràng, ý thức chấp hành pháp luật Yêu cầu đặt p hải có thống phù hợp luật, văn pháp quy để tạo lên chặt chẽ có hiệu lực pháp luật Nếu hệ thống pháp luật không đồng tạo nên kẽ hở để kẻ xấu lơi dụng khai thác hay tạo nên mâu thuẫn,làm tính hiệu lực pháp luật gây lên khó khăn q trình xử lý vi phạm pháp luật phát sinh Ngân hàng lĩnh vực phức tạp, nhạy cảm, liên quan đến hầu hết văn pháp luật, ngân hàng phải nắm quy định nhiều lĩnh vực, phải quan tâm đến nhiều vấn đề mà vấn đề quan trọng hàng đầu ngân hàng hồ sơ pháp lý 1.2.3 Mơi trường tự nhiên Có thể nói yếu tố tự nhiên ngày có ảnh hưởng nhiều đến hoạt động ngân hàng ngân hàng hoạt động lĩnh vực nông – lâm – ngư nghiệp, xuất khẩu…Ở nước ta năm gần thường xảy hàng loạt bão lũ lụt lớn miền Trung, vùng đồng sông Cửu Long, dịch bệnh xảy nhiều nơi nước… gây thiệt hại lớn đến đời sồng bà nông dân, mùa màng bị phá huỷ Nhà nước p hải thực biện pháp khoanh nợ, xoá nợ hàng ngàn tỷ đồng, đồng thời đẩy nhanh tiến độ giải ngân nhằm khắc phục hậu thiên tai khôi phục, phát triển hoạt động ngân hàng 1.3 Các sản phẩm dịch vụ hoạt động ngân hàng 1.3.1 Nhận tiền gửi Nếu hoạt động cho vay hoạt động sinh lời cho ngân hàng huy động tiền gửi coi tiền đề tạo nên hình thành phát triển nghiệp vụ cho vay, mà ngân hàng trú trọng vào hoạt động huy động tiền gửi Một nguồn quan trọng khoản tiền gửi tổ chức kinh tế dân cư thông qua hình thức huy động tiết kiệm…Khi thực huy động vốn ngân hàng phải bỏ khoản chi p hí như: chi trả lãi, chi p hí bảo quản phải trả gốc lãi hạn trả gốc phần lãi (nếu có) khách hàng rút tiền trước thời hạn hợp đồng Để thu hút khách hàng gửi tiền ngân hàng có nhiều hình thức khuyến cho người gửi tiền Đinh Ngọc Dương Ngân Hàng 46a 11 Khoa Ngân Hàng - T ài Chính hình thức tiết kiệm trả lãi trước, tiết kiệm có thưởng, tiết kiệm dự thưởng…Đây coi nghiệp vụ quan trọng việc tạo nguồn vốn ngân hàng 1.3.2 Cho vay • Cho vay lần: Đối tượng khách hàng có nhu cầu vốn khơng thường xun có chu kỳ kinh doanh dài Mỗi nhu cầu vay vốn lập hồ sơ, quản lý, theo dõi theo hợp đồng tín dụng riêng việc giải ngân thực làm nhiều lần khoảng thời gian định Khách hàng vừa trả nợ vừa tiếp tục rút vốn vay xen kẽ • Cho vay theo hạn mức tín dụng: Đây nghiệp vụ tín dụng theo ngân hàng thoả thuận cấp cho khách hàng hạn mức tín dụng Hạn mức cấp sở kế hoạch sản xuất kinh doanh, nhu cầu vốn vay vốn khách hàng Mỗi lần rút vốn khách hàng không cần ký HĐTD mà cần lập “ giấy đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ kèm theo chứng từ mục đích sử dụng vốn vay Mỗi khế ước thời hạn tối đa 12 tháng không vượt tháng sau ngày hiệu lực cuối HMTD HMTD sử dụng để bảo đảm cho việc mở L/C, bảo lãnh VPBank • Cho vay theo dự án đầu tư trung dài hạn: Phương thức áp dụng với khách hàng có nhu cầu vay vốn để thực dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, dịch vụ dự án phục vụ đời sống Thời hạn vay thường 12 tháng trở lên, lãi suất cho vay thường lãi suất thả thời gian ân hạn phù hợp với thời gian thi công thời gian cần thiết để chuẩn bị đưa tài sản cố định vào sử dụng • Cho vay chiết khấu chứng từ xuất : Loại hồ sơ nhận chiết khấu gồm có thư tín dụng xuất (L/C), chứng từ nhờ thu kèm chứng từ trả (D/P) Mức chiết khấu L/C D/P trả tối đa 98% giá trị, L/C trả chậm tối đa 85% giá trị Thời hạn chiết khấu L/C D/P trả tối đa 30 ngày L/C trả chậm sau ngày đáo hạn toán 10 ngày Ngồi cịn có hình thức cho vay khác như: cho vay trả góp mua, sửa chữa, xây dựng nhà; cho vay trả góp mua tơ, ch o vay cầm cố ô tô cũ, cho vay du học… 1.3.3 Bảo lãnh Đinh Ngọc Dương Ngân Hàng 46a Khoa Ngân Hàng - T ài Chính 12 Nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng cam kết ngân hàng bảo lãnh chịu trách nhiệm trả tiền thay cho bên bảo lãnh, bên bảo lãnh không thực đầy đủ nghĩa vụ thoả thuận với bên yêu cầu bảo lãnh, quy định cụ thể thư bảo lãnh ngân hàng Bên bảo lãnh có trách nhiệm thực đầy đủ cam kết với bên yêu cầu bảo lãnh với ngân hàng bảo lãnh 1.3.4 Các sản phẩm toán VPBank thực toán séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu… chuyển tiền toán nước, tốn quốc tế hình thức thư tín dụng, tốn nhờ thu 1.3.5 Các sản phẩm ngoại hối VPBank thực hoạt động mua bán ngoại tệ VNĐ với đồng ngoại tệ khác, mua bán đồng ngoại tệ với nhau, mua bán ngoại tệ kỳ hạn, hoán đổi, mua bán quyền chọn ngoại tệ Ngồi cịn có sản phẩm dịch vụ khác như: sản phẩm thẻ ngân hàng (thẻ ghi nợ nội địa Autolink, thẻ tín dụng quốc tế Visa Card, Master Card), chuyển tiền kiều hối… 1.4 Kết hoạt động kinh doanh số năm gần VPBank chi nhánh Thanh Xuân Bảng 1.2 Các tiêu hoạt động kinh doanh VPBank CNThanh Xuân từ năm 2005 đến 2007 Chỉ tiêu 2005 2006 2007 Tổng thu nhập 1,442.96 2,174.52 3,036.73 đó: Đinh Ngọc Dương Ngân Hàng 46a Khoa Ngân Hàng - T ài Chính 13 Thu nhập lãi 1,247.41 1,948.08 2778.79 Thu nhập từ phí hoa hồng 175.43 198.55 229.36 Thu lãi từ kinh doanh ngoại tệ -4.2 -4.24 -5.41 Thu nhập từ hoạt động khác 24.32 32.13 33.99 Chi phí hoạt động 447.37 476.48 541.62 Lợi nhuận trước thuế DPRR 995.59 1,698.04 2,495.11 Lợi nhuận trước thuế dự phòng VPBank CNThanh Xuân năm 2007 tăng 46,94% so với năm 2006 tăng 141,24% so với năm 2005 Biểu 1.2 Tăng trưởng lợi nhuận trước thuế dự phòng rủi ro Triệu đồng 2,495.11 2,500.00 2,000.00 1,698.04 1,500.00 1,000.00 995.59 500.00 0.00 2005 2006 2007 Năm Để đạt kết nhờ vào nhiều yếu tố cố gắng nỗ lực toàn thể cán nhân viên chi nhánh, áp dụng công nghệ thông tin mới… VPBank-CN Thanh Xn đưa quy trình tín dụng chặt chẽ, gắn trách nhiệm cán tín dụng với chất lượng tín dụng ngân hàng, đồng thời có nhiều cố gắng việc thu hồi nợ xử lý nợ hạn Đinh Ngọc Dương Ngân Hàng 46a 14 Khoa Ngân Hàng - T ài Chính biện pháp khác nên tỷ lệ nợ hạn giảm xuống Điều chứng tỏ rủi ro tín dụng giảm thiểu, chất lượng tín dụng ngày nâng cao Chi nhánh có đội ngũ cán nhân viên có trình độ chun mơn nghiệp vụ cao, trẻ trung,năng động, nhiệt tình với tác phong làm việc chuyên nghiệp tạo niềm tin khách hàng, giúp trì mối quan hệ khách hàng lâu dài 1.5 Phương hướng hoạt động kinh doanh thời gian tới Trong hoạt động kinh doanh mình, đạo ngân hàng Nhà nước, VPBank có biện pháp thực chuyển dịch cấu đầu tư theo hướng tăng tỷ trọng cho vay trung dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu đầu tư, cải tiến, đổi trang thiết bị kỹ thuật tiên tiến, đại tạo điệu kiện cho doanh nghiệp nhanh chóng đuổi kịp trình độ phát triển khoa học giới việc mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng theo hướng sau: Thứ nhất, VPBank lựa chọn cho vay dự án vay vốn p hù hợp với chiến lược phát triển kinh tế nước ta đến năm 2010 ngành kinh tế, vùng phù hợp với kế hoạch phát triển tổng thể doanh nghiệp Thứ hai, xét duyệt dự án đầu tư, Ngân hàng VPBank dành vốn tín dụng trung dài hạn cho dự án đầu tư theo chiều sâu nhằm giúp cho doanh nghiệp khai thác tối đa lực sẵn có cho dự án đầu tư có quy mơ vừa nhỏ, dự án nhằm giải việc làm cho người lao động, người lao động trẻ có trình độ…Tập trung vốn cho dự án thuộc vùng kinh tế, ngành kinh tế trọng điểm, mũi nhọn p hục vụ cho công nghiệp hố, đại hố đất nước, khuyến khích dự án p hát triển công nghệ chế biến, nông lâm, thuỷ sản…theo công nghệ tiên tiến, tạo hàng hoá chất lượng cao đáp ứng nhu cầu tiêu dùng nước xuất thay dần mặt hàng nhập để giảm chi ngoại tệ từ sản phẩm nhập Thứ ba, không cho vay dự án không đủ điều kiện kinh tế pháp lý Thứ tư, chủ động nắm diễn biến lãi suất, phí dịch vụ thị trường để điều chỉnh kịp thời đảm bảo cạnh tranh lành mạnh có hiệu quả, nhằm đạt mục tiêu tăng trưởng huy động vốn cho vay kinh tế Đinh Ngọc Dương Ngân Hàng 46a 15 Khoa Ngân Hàng - T ài Chính Thứ năm, tiếp tục mở rộng tăng trưởng tín dụng Muốn cơng tác huy động vốn cần phải chuyển đổi cấu nguồn vốn huy động theo hướng nâng dần tỷ trọng huy động tiền gửi trung dài hạn đáp ứng nhu cầu đầu tư Thứ sáu, thực chiến lược tín dụng bán lẻ với khách hàng mục tiêu doanh nghiệp vừa nhỏ dân cư trung lưu Bởi khách hàng lớn Việt Nam chủ yếu doanh nghiệp nhà nước, hiệu kinh doanh lại ngân hàng thương mại quốc doanh ưu nên thường đòi hỏi lãi suất vay thấp, khơng có tài sản đảm bảo, rủi ro cao nguồn vốn huy động VPBank chủ yếu từ dân cư với lãi suất cao, khó cạnh tranh Các doanh nghiệp vừa nhỏ sẵn sàng chấp nhận mức lãi suất đủ bù đắp chi phí có lãi hợp lý cho Ngân hàng, dự nợ với khách hàng không cao nên phân tán rủi ro… Để thực định hướng Ngân hàng VPBank cần phải thực nhiều biện pháp khả thi như: • Xây dựng chương trình cơng tác, phương án kinh doanh cụ thể, chi tiết, phân công đạo lãnh đạo cán nhân viên thực để đảm bảo quy trình, thời gian…Thường xuyên tổ chức học tập nghiệp vụ, thực đổi phong cách làm việc, tác phong giao dịch, chủ động công việc, tiếp xúc với khách hàng để nắm tình hình diễn biến, nhu cầu khách hàng để đáp ứng kịp thời • Cho vay doanh nghiệp vào thời điểm dự án, tiến hành cho vay bù đắp dự án • Làm tốt cơng tác kiểm tra, kiểm soát nội mặt nghiệp vụ, trọng tâm công tác sử dụng, kiểm tra đầy đủ hồ sơ vay vốn, hồ sơ phải đảm bảo tính pháp lý an tồn, cịn thiếu sót phải bổ sung hồn thiền kịp thời, tiến tới cập nhật cơng tác kiểm tra giám sát vay lớn p hát sinh ngày Duy trì việc kiểm tra định kỳ, kiểm tra đột xuất tính lãi, tính phí, chi tiêu nội tài sản chấp, quản lý kho quỹ quỹ tiết kiệm • Tăng cường công tác tiếp thị, linh hoạt việc thực sách khách hàng, ưu đãi với khách hàng có dư nợ vay lớn, thu hút thật nhiều khách hàng đến giao dịch Đặc biệt coi trọng tập trung nhiều vào công tác huy động vốn, thay đổi cấu vốn theo hướng có lợi cho Ngân hàng – xem nhiệm vụ trọng tâm, chiến lược lâu dài Đinh Ngọc Dương Ngân Hàng 46a 16 Khoa Ngân Hàng - T ài Chính chi nhánh, đáp ứng đủ vốn tăng sức cạnh tranh lanh mạnh, giữ vững thị phần phát triển an toàn hiệu • Có sách, biện pháp nhằm ưu tiên doanh nghiệp đến giao dịch với ngân hàng Phục vụ tốt nhu cầu khách hàng, tìm hiểu kỹ tạo điều kiện cho doanh nghiệp vay vốn, khách hàng lớn Phần Tình hình hoạt động VPBank-CN Thanh Xuân Năm 2004, VPBank thức Ngân hàng Nhà nước ký định chấm dứt tình trạng kiểm soát đặc biệt vào ngày 6/7/2004 trước thời hạn tháng so với quy định Trong năm 2005, VPBank có mở thêm chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội Từ đến tồn cán nhân viên chi nhánh ln cố gắng hồn thành xuất sắc cơng việc để ngân hàng đủ sức cạnh tranh thị trường nước quốc tế 2.1 Huy động vốn Đinh Ngọc Dương Ngân Hàng 46a Khoa Ngân Hàng - T ài Chính 17 Trong năm qua chi nhánh tập trung cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, thực cải tiến sách chăm sóc khách hàng, cải tiến quy trình nghiệp vụ giao dịch…Nhờ vốn huy động có chiều hướng tăng mạnh, thể qua số tiền huy động từ dân cư tổ chức kinh tế sau: Bảng 2.1 Hoạt động huy động vốn Đơn vị: Triệu VNĐ Chỉ tiêu Năm 2005 năm 2006 năm 2007 Huy động vốn 143,366.89 161,903.49 159,691.86 tiền gửi tiết kiệm 20,435.45 29,240.87 33,088.25 Tiền gửi TCKT CN 122,786.54 132,490.27 126,448.92 Tiền gửi vay TT II 0 tiền gửi TCTD tiền gửi khác 144.9 172.35 154.69 Huy động vốn hoạt động VPBank-CN Thanh Xuân đặc biệt quan tâm với mục tiêu đảm bảo vốn cho vay, an toàn khoản, tăng trưởng nhanh nguồn vốn nâng cao vị của chi nhánh VPBank toàn hệ thống ngân hàng Do đó, thời gian qua hoạt động huy động vốn từ khu vực dân cư khu vực liên ngân hàng trọng khai thác triệt để Trong khu vực dân cư, VPBank-CN Thanh Xuân đưa hình thức huy động như: “ Tiết kiệm rút gốc linh hoạt”, “Tài khoản tiền gửi siêu lãi suất”, “tiết kiệm an sinh”…Những sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng nên kết huy động vốn đạt cao Mặt khác, Đinh Ngọc Dương Ngân Hàng 46a 18 Khoa Ngân Hàng - T ài Chính khu vực liên ngân hàng VPBank-CN Thanh Xuân tiếp tục trì quan hệ tốt với ngân hàng bạn để kinh doanh tiền tệ nên nguồn lợi tăng lên đáng kể Biểu 2.1 Tình hình huy động vốn Triệu đồng 161,903.49 165,000.00 159,691.86 160,000.00 155,000.00 150,000.00 143,366.89 145,000.00 140,000.00 135,000.00 130,000.00 Năm 2005 năm 2006 năm 2007 Kết đến hết năm 2007, tổng số vốn huy động đạt 159,691.86 triệu VNĐ, tăng 11.39%so với năm 2005 giảm 1.37% so với năm 2006 Nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế dân cư chiếm phần lớn lượng vốn huy động, năm 2005 122,786.54 chiếm 85.64%,năm 2006 132,490.27 chiếm 81.83%, năm 2007 126,448.92 chiếm 79.18% Tiền gửi tổ chức tín dụng tiền gửi khác chiếm tỷ trọng nhỏ Có thể nói năm 2007 kinh tế có nhiều biến động, lãi suất huy động phải tăng lên theo lãi suất thị trường Điều làm cho chi p hí trả lãi ngân hàng tăng lên Với ngân hàng có quy mơ chưa lớn VPBank đay cản trở lớn Nhưng với phán đoán nhanh nhạy Ban lãnh đạo ngân hàng chi nhánh, VPBank ngân hàng có định tăng mức lãi suất huy động loại tiền gửi nhanh cao Mục đích để tranh thủ huy động vốn, chuẩn bị cho kỳ kinh doanh Mặc dù nguồn vốn huy động VPBank-CN Thanh Xuân năm 2007 có thấp so với năm 2006 không đáng kể tăng lớn so với năm 2005 Có thể nói đạt tiêu kế hoạch đề ra, có cấu vốn hợp lý VPBank-CN Thanh Xuân đạt kết nhờ vào: Đinh Ngọc Dương Ngân Hàng 46a Khoa Ngân Hàng - T ài Chính 19 hoạt động tín dụng 2005 2006 2007 - lãi suất huy động mức cao so với ngân hàng thương mại khác, ngân hàng thương mại quốc doanh, đồng thời kết hợp với chất lượng phục vụ, chăm sóc khách hàng nên nguồn vốn huy động đạt tiêu đề ra, nguồn vốn huy động năm 2006 2007 tăng so với năm 2005 - Công tác quản lý tiền gửi thực nghiêm túc thông qua cơng tác kiểm tra nhiều hình thức, từ khắc phục sai sót, đảm bảo an toàn tuyệt đối nguồn tiền gửi dân cư giấy tờ quan trọng, nâng cao uy tín ngân hàng người gửi tiền - Đội ngũ giao dịch viên nhanh nhẹn, trẻ đẹp, có lực, nhiệt tình với cơng việc phục vụ khách hàng chu đáo, tận tình 2.2 Hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng ln ln hoạt động chủ yếu đem lại nguồn thu cho Chi nhánh Năm 2007, kinh tế nước lại tiếp tục tăng trưởng cao, VPBank thực nhiều biện pháp tổng thể tăng cường đào tạo nghiệp vụ cho nhân viên, nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường quảng bá hình ảnh, uy tín nên VPBank-CN Thanh Xuân đạt mức tăng trưởng tín dụng tương đối khả quan Trong năm qua, hoạt động tín dụng VPBank-CN Thanh Xuân phát triển theo hướng tăng cường cho vay doanh nghiệp nhở vừa cho vay tiêu dùng Tổng dư nợ cho vay liên tục tăng qua năm: Bảng 2.2 Hoạt động tín dụng Đơn vị: Triệu VNĐ Đinh Ngọc Dương Ngân Hàng 46a Khoa Ngân Hàng - T ài Chính 20 Doanh số cho vay 37,490.08 39,921.71 42,940.66 doanh số thu hồi nợ kỳ 35,478.22 39,478.56 42,773.24 dự nợ cuối kỳ 57,033.44 57,476.59 57,644.01 Thu nhập từ lãi 1,247.41 1,948.08 2,778.79 Nợ hạn cuối kỳ 689.76 423.59 360.58 Tỷ lệ nợ hạn (%) 1.23 0.75 0.63 Tính đến cuối năm 2007 doanh số cho vay chi nhánh đạt 42,940.66 triệu VNĐ tăng 7.56% so với năm 2006 tăng 14.54% so với năm 2005 Dư nợ cuối năm 2007 57,644.01 triệu đồng tăng 0.29% so với năm 2006 tăng 1.07% so với năm 2005 Thu nhập từ tiền lãi năm 2007 2,778.79 tăng 42.64% so với năm 2006 tăng 122.76% so với năm 2005 Biểu 2.2 hoạt động tín dụng Triệu đồng 45,000.00 42,940.66 37,490.08 39,921.71 Doanh số cho vay 40,000.00 35,000.00 30,000.00 doanh số thu hồi nợ kỳ 25,000.00 20,000.00 15,000.00 10,000.00 5,000.00 0.00 2005 Đinh Ngọc Dương 2006 2007 Năm Ngân Hàng 46a 21 Khoa Ngân Hàng - T ài Chính Biểu 2.3 Tình hình nợ q hạn % 1.4 1.23 1.2 0.8 tỷ lệ nợ hạn 0.75 0.63 0.6 0.4 0.2 2005 2006 2007 Năm Năm 2007 năm mà VPBank chi nhánh Thanh Xuân đạt thành cơng ngồi dự kiến cơng tác thu hồi xử lý nợ hạn Nợ hạn chi nhánh giảm từ 1.23% năm 2005 xuống 0.75% năm 2006 xuống 0.63% năm 2007 Trong năm qua, gặp nhiều khó khăn, chi nhánh đưa quy trình tín dụng khoa học chặt chẽ, gắn trách nhiệm cán tín dụng với chất lượng tín dụng ngân hàng, đồng thời có nhiều cố gắng việc thu hồi xử lý nợ hạn biện pháp khác nhau, giảm tỷ lệ nợ hạn Số liệu thực tế cho thấy nợ hạn chi nhánh giảm qua năm Đây thực kết đáng khích lệ việc thu hồi nợ hạn Dư nợ hạn năm 2005 689.76 triệu VNĐ giảm xuống 360.58 triệu VNĐ Điều chứng tỏ rủi ro tín dụng giảm thiểu hoạt động tín dụng ngày đạt hiệu cao 2.3 Hoạt động toán quốc tế Bảng 2.3 Tình hình hoạt động tốn quốc tế Đơn vị: Ngàn USD Chỉ tiêu 2005 2006 2007 Trị giá L/C nhập mở kỳ 50.45 55.67 74.29 Trị giá L/C xuất báo kỳ 22.34 10.32 15.45 doanh số chuyển tiền 80.570 79.160 85.147 Các hoạt động tốn quốc tế năm 2007 có xu hướng tăng nhanh Đinh Ngọc Dương Ngân Hàng 46a 22 Khoa Ngân Hàng - T ài Chính - Trị giá L/C nhập mở kỳ đạt 74.29 ngàn USD, tăng 33.45% so với năm 2006 tăng 47.25% so với năm 2005 - Trị giá L/C xuất báo kỳ đạt 15.45 Ngàn USD tăng 49.71% so với năm 2006 giảm 30.84% so với năm 2005 - Chuyển tiền toán quốc tế đạt 85.147 ngàn USD tăng 5.987 ngàn USD so với năm 2006 tăng 4.577 ngàn USD so với năm 2005 Hoạt động toán quốc tế VPBank ngày đáp ứng tiêu chuẩn toán quốc tế phù hợp với mục tiêu “ hoàn thiện bước tiến” VPBank Trong hoạt động dịch vụ chi trả kiều hối chi nhánh đạt doanh sơ đáng khích lệ Năm 2007 doanh số chi trả kiều hối 118.34 ngàn USD tăng 1% so với năm 2006 tăng 16% so với năm 2005 Đinh Ngọc Dương Ngân Hàng 46a 23 Khoa Ngân Hàng - T ài Chính Kết Luận Trong điều kiện kinh doanh theo chế thị trường có điều tiết vĩ mơ Nhà nước, hàng loạt sách, chế độ ban hành Cùng với việc gia nhập vào thị trường quốc tế khiến cho ngân hàng nước không ngừng đổi cơng nghệ, nâng cao trình độ nghiệp vụ cán nhân viên, thường xuyên cập nhập thông tin thị trường nước quốc tế để đưa định nhanh xác Qua tìm hiểu phân tích tình hình hoạt động ngân hàng TMCP VPBank chi nhánh Thanh Xuân tạo điều kiện cho em thực hành kiến thức học trường Đại học Chi nhánh vào hoạt động thời gian ngắn với nỗ lực cán nhân viên khiến cho chi nhánh phát triển nhanh chóng không ngừng tăng chất lượng sản phẩm dịch vụ, đạt tiêu kế hoạch đề Do kinh nghiệm th ực tế thời gian có hạn nên báo cáo thực tập tổng hợp em không tránh khỏi thiếu sót, em mong nhân đóng góp ý kiến thầy giáo, đặc biệt cô giáo hướng dẫn Cao Ý Nhi anh chị Ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn bảo tận tình giáo Cao Ý Nhi toàn thể anh chị Chi Nhánh giúp em thời gian thực tập để hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Em xin chân thành cảm ơn! Đinh Ngọc Dương Ngân Hàng 46a 24 Đinh Ngọc Dương Khoa Ngân Hàng - T ài Chính Ngân Hàng 46a ... chức hoạt động văn hoá thể thao, thực hoạt động khác VPBank tổ chức đoàn phát động VPBank chi nhánh Thanh Xuân chi nhánh cấp II NHTMCP VPBank NHNN cho phépthành lập năm 2005, chi nhánh cấp I VPBank. .. triển hoạt động ngân hàng 1.3 Các sản phẩm dịch vụ hoạt động ngân hàng 1.3.1 Nhận tiền gửi Nếu hoạt động cho vay hoạt động sinh lời cho ngân hàng huy động tiền gửi coi tiền đề tạo nên hình thành... VPBank Phần 2: tình hình hoạt động NHTMCP VPBank CNThanh Xuân Đinh Ngọc Dương Ngân Hàng 46a Khoa Ngân Hàng - T ài Chính Phần Giới thiệu tổng quan NHTMCP VPBank 1.1 Lịch sử hình thành phát triển