Họat động huy động vốn tại ngân hàng TMCP CT vịệt nam chi nhánh hà nội

Trang 1

Chuyên để thực tậpGVHD: PGS TS Từ Quang PhươngGVHD: PGS TS Từ

Quang Phương GVHD: PGS.TS Tit Quang Phuong

MUC LUC

LỜI MỞ ĐÀU TH ETT0000101010122100101TTT10000 T1 neo 5 Chương I: Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - chỉ

nhánh Hà Nậi Ko an an 5

Chương II: Một số hoạt động và thực trạng huy động vơn tại Đgân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - chỉ nhánh Hà Nội 5

Chương ILHI: Giải pháp đây mạnh hoạt động huy động vốn tại Đgân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - chỉ nhánh Hà Nội 5

Em zin chân thành cảm ơn thầy cơ giáo, cán bộ hướng dân chuyên đề thực tập và các anh chi em trong Ngan hang TMCP CT Viét Nam- chi nhánh Hà Nội đã tạo điều kiện giúp

đỡ em trong thời gian thực tập và nghiên cứu viết chuyên đề Đặc biệt em xin chân thành cám ơn thầy PGS TS Từ Quang Phư đã hướng dẫn và giúp đỡ em viết chuyên đề này 5 CHƯƠNG I: GIỚI HIỆU CHUNG VE NGAN HANG THUONG MAIC

CONG THUONG VIET NAM - CHI NHANH HA NOI HT 111111011 1n 1H11 nh rệt 6 1 Lich sư hình thành và phat triờn cua Ngân hàng thương mại cơ phần cơng thương Việt Nam - chỉ nhánh Hà Nội 2222201222222 nh nh sào 6

2 Tụ chưc bụ may 22-222 21 E2322112211221211221121111122120112 10112112 nno 8

PHONG 8

Phong posuuuddsesuyapescuuass 8

“hồng ĩ‹cooooeễeeeeễeeễeeeseeeseeeeesoeseoeenioddadtdbdiddgaoeDAi0006640004040068004040208004402080004%60800440601801469 8

3 Những hoat động chu yờu 2222222 22222252217211121122121121121 111111 re 9 4 Những thuỳn lợi va kho khăn cua ngừn hang -2-©225222222S52: 10

CHƯƠNG II: MOT SO HOAT DONG VA HOAT DONG HUY DONG VON TAI

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHÀN CễNG THƯƠNG 11 VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI TRONG NHỮNG NĂM GÀN ĐÂY 11

1 Kết quả một số mặt hoạt động của Ngân hàng TMICP Cơng thương VN- chỉ

nhánh Hà Nội trong một vài năm gần đây - 52522 22 22s: 11 a Kết quả kinh doanh 2009: oe«SoSSHHhHHHHHHeHHH He it Bang: Kết quả kinh doanh năm 2009 13

Bang 1: Hoat déng tin dung cia Ngan hang TMCPCTVN- chi nhanh Hà Nội 15

c Hoat déng kinh doanh đổi ngoại2 c.eiiiiiiiiiiikakeske 16

Trong tình hình của nền kinh tế, chính trị trên thể giới cĩ nhiều biến động, hoạt động kinh doanh đối ngoại của chi nhánh cũng gặp nhiều ảnh hưởng Nhưng trong những năm gân đây, đặc biệt là trong năm 2008 chỉ nhánh đã đat được kết quả khả quan trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đặc biệt là với ba đồng tiền chủ yếu USD, IPY, EUR Kết quả của

hoạt động này được thể hiện qua bảng sau: RAA42ARthA20200IAn0201 klkeh 16

Bảng 2 Kết quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ trong ba năm gân đây của Ngân hàng TMCP Céng thương Việt Nam chỉ nhánh Hà Nội 22-222 16 2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngan hang TMCPCTVN- chi nhanh Ha

"0" ` .4 18

Trang 2

MUC LUC

LỜI MỞ ĐÀU TH ETT0000101010122100101TTT10000 T1 neo 5 Chương I: Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - chỉ

nhánh Hà Nậi Ko an an 5

Chương II: Một số hoạt động và thực trạng huy động vơn tại Đgân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - chỉ nhánh Hà Nội 5

Chương ILHI: Giải pháp đây mạnh hoạt động huy động vốn tại Đgân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam - chỉ nhánh Hà Nội 5

Em zin chân thành cảm ơn thầy cơ giáo, cán bộ hướng dân chuyên đề thực tập và các anh chi em trong Ngan hang TMCP CT Viét Nam- chi nhánh Hà Nội đã tạo điều kiện giúp

đỡ em trong thời gian thực tập và nghiên cứu viết chuyên đề Đặc biệt em xin chân thành cám ơn thầy PGS TS Từ Quang Phư đã hướng dẫn và giúp đỡ em viết chuyên đề này 5 CHƯƠNG I: GIỚI HIỆU CHUNG VE NGAN HANG THUONG MAIC

CONG THUONG VIET NAM - CHI NHANH HA NOI HT 111111011 1n 1H11 nh rệt 6 1 Lich sư hình thành và phat triờn cua Ngân hàng thương mại cơ phần cơng thương Việt Nam - chỉ nhánh Hà Nội 2222201222222 nh nh sào 6

2 Tụ chưc bụ may 22-222 21 E2322112211221211221121111122120112 10112112 nno 8

PHONG 8

Phong posuuuddsesuyapescuuass 8

“hồng ĩ‹cooooeễeeeeễeeễeeeseeeseeeeesoeseoeenioddadtdbdiddgaoeDAi0006640004040068004040208004402080004%60800440601801469 8

3 Những hoat động chu yờu 2222222 22222252217211121122121121121 111111 re 9 4 Những thuỳn lợi va kho khăn cua ngừn hang -2-©225222222S52: 10

CHƯƠNG II: MOT SO HOAT DONG VA HOAT DONG HUY DONG VON TAI

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHÀN CễNG THƯƠNG 11 VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI TRONG NHỮNG NĂM GÀN ĐÂY 11

1 Kết quả một số mặt hoạt động của Ngân hàng TMICP Cơng thương VN- chỉ

nhánh Hà Nội trong một vài năm gần đây - 52522 22 22s: 11 a Kết quả kinh doanh 2009: oe«SoSSHHhHHHHHHeHHH He it Bang: Kết quả kinh doanh năm 2009 13

Bang 1: Hoat déng tin dung cia Ngan hang TMCPCTVN- chi nhanh Hà Nội 15

c Hoat déng kinh doanh đổi ngoại2 c.eiiiiiiiiiiikakeske 16

Trong tình hình của nền kinh tế, chính trị trên thể giới cĩ nhiều biến động, hoạt động kinh doanh đối ngoại của chi nhánh cũng gặp nhiều ảnh hưởng Nhưng trong những năm gân đây, đặc biệt là trong năm 2008 chỉ nhánh đã đat được kết quả khả quan trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đặc biệt là với ba đồng tiền chủ yếu USD, IPY, EUR Kết quả của

hoạt động này được thể hiện qua bảng sau: RAA42ARthA20200IAn0201 klkeh 16

Bảng 2 Kết quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ trong ba năm gân đây của Ngân hàng TMCP Céng thương Việt Nam chỉ nhánh Hà Nội 22-222 16 2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngan hang TMCPCTVN- chi nhanh Ha

› 0 ` 5 18

Trang 3

1 Cĩ định hướng, kế hoạch về phát triển nguồn vốn phù hợp - a4 2 Đa dạng hỳa các hình thức huy động vốn -. - 22222 222222112 s2 44

3 Đơn giản hố các thủ tục nhận tiền gửi cho tới các thủ tục cho vay 49

4 Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt: 49

5 Gắn liền việc tăng cường huy động vốn với sử dụng vốn cĩ hiệu quả 50

6 Thực hiện tốt chính sách khách hàng và chiến lược marketing hiệu quả 51

7 Hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu quả trong kính doanh 53

§ Đơi mới cơng nghệ Ngân hàng 2-2222 212222211211221111211211211 21222222 se 54 9 Tạo lập uy tín cho khách hàng cằ{ẰĂ 54 10 Phát huy tối đa yếu tố con người - - S22 2n nhe ne 55 11 Tăng cường cơng tác thơng tin, quảng cáo - - 55 Với ngân hàng, để mở rộng hoạt động của mình thì khuếch trương, quảng cáo là việc làm hêt sức cân thiệt Ngân hàng phải làm sao cho người dân biệt đên hoạt động của mình và

thấy được lợi ích khi giao địch với ngân hàng 52- 2222 55 12 Thực hiện bão hiểm tiền gửi 22222 222255122112211121122112112221211221 1011 na 56

IV Mật số kiến nghị nhằm thực hiện các giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngan

hang TMCP CT Việt Đam- chỉ nhánh Hà Nội - 2525522252552 57

1 Kiến nghị với ngân hàng Cơng thương ViỆt nam non eeeee 57 2 Kiến nghị với NHNN VN 0 022g 58 3 Kiến nghị với Nhà HưƯỚC à ng 59 KẾT LUẬN S2 22221122122211111221121112112111112212111012 11 011221112211 seg 62 DANH MỤC NHỮNG CUM TỪ VIET TAT

Diễn dãi Ký hiệu

Trang 4

Ngan hàng thương mại NHTM

Tổ chức kinh tê TCKT

Ngân hàng thương mại cơ phần cơng | Ngân hàng TMCP CT VN thương Việt Nam

Chi nhánh CN

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHAO

1 Tạp chí ngân hàng cơng thương Việt Nam 2 Tạp chí thị trường tài chính tiền tệ

3.Phịng kế tốn, phững tổng hợp NHTM CP CT Viét Nam- chi nhánh Hà Nội

4 Giáo trình kinh tế đầu tư

DANH MỤC SƠ ĐỊ, BANG BIÊU

Bảng 1: Họat động tín dụng của Ngân hàng TMCPCTVN- chi nhánh Hà Nội 15 Bảng 2: Kết quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ trong ba năm gần đây của Ngân

hàng TMICP Cơng thương Việt Nam chi nhánh Hà Nội 16 Bảng 3: Tình hình huy động vốn tại NHTMCP Việt Nam- chi nhánh Hà

khyyYYYậiaaẳaaiaiẳiiadadaiiiiầẳẳâẳaầắẳắảắáăắăảảảiảáảăảăăẳăăä 25

Bảng 4 : Biến động của nguồn vốn huy động - 22 2221212722221112222222 26 Bảng 5: Tình hình huy động vốn từ Doanh nghiệp -2-522c225+ 28 Bảng 6: Kết cấu tiền gửi dân cư 222 2222222222221 xe ereg 31 Bảng 7: Tình hình huy động vốn từ phát hành giấy tờ cĩ giá 33 Bảng 8: Tình hình huy động vốn từ Tiền gửi khác 222-2222 222cc 34

Biểu đồ 1: Tình hình tăng trưởng vốn huy động 2222222222 22222 28

Trang 5

Chuyén dé thuc tapGVHD: PGS TS Tit Quang PhuongGVHD: PGS TS Tir

Trang 6

Chuyên dé thuc tapGVHD: PGS TS Tit Quang PhuongGVHD: PGS TS Tir

Quang Phuong GVHD: PGS.TS Tit Quang Phuong

LOI MO DAU

Đất nước ta đang trong thời kỳ biến đổi mạnh mẽ của nền kinh tế, thời kỳ

đây mạnh CNH- HĐH đất nước, đưa nước ta thốt khỏi tình trạng kém phát triển và nâng cao chất lượng cuộc sống Đảng và Nhà nước ta đã chủ trương” phát huy nội lực bên trong, ngồn vốn trong nước đĩng vai trị quyết định, nguồn vốn nước ngồi giữ vai trị quan trọng” Đồng thời, quá trình hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế

đang diễn ra hết sức sơi động Điều đĩ đồng nghĩa với sự cạnh tranh đã và đang ngày càng diễn ra khốc liệu trong tồn bộ nền kinh tế nĩi chung và ngành ngân hàng nĩi riêng Chính vì vậy, việc khai thong nguồn vốn đối với họat động huy động vốn của cac NHTMI nĩi chung được đặt ra rất bức thiết Các Ngân hàng hiên nay hoạt

động địi hỏi phải cĩ hiệu quả cao, vẫn đề huy động vốn khơng chỉ được quan tâm “ từ đâu?" mà phải được tính đến “ như thế nào?", “ bằng cách gì" đề cĩ hiệu quả cao

nhất

Nhân thức rõ tầm quan trọng của cơng tác huy động vốn trong hoạt động của

Ngân hàng Với những kiến thức đã học và qua thực tế ở Ngân hàng TMCP CT Việt Nam -— chỉ nhánh Hà Nội, em xin chọn đề tà Họat động huy động vốn tại Ngân

hàng TMCP CT Việt Đam- chỉ nhánh Hà Nội”

Chuyên đề của em gồm cĩ 3 chương:

Chương I: Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt

Nam - chỉ nhánh Hà Nội

Chương II: Một số hoạt động và thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Đam - chỉ nhánh Hà Nội

Chương II: Giải pháp đây mạnh hoạt động huy động vốn tại Ngân hang

TMCP Cơng thương Việt Đam - chỉ nhánh Hà Nội

Em xin chân thành cảm ơn thầy cơ giáo, cán bộ hướng dẫn chuyên đề thực tập và các anh chị em trong Ngân hàng TMCP CT Việt Nam- chỉ nhánh Hà Nội đã tạo điều kiện giúp đỡ em trong thời gian thực tập và nghiên cứu viết chuyên đề Đặc biệt em xin chân thành cám on thay PGS TS Ti Quang Phương đã hướng dẫn và giúp đỡ em viết chuyên đề này

Trang 7

CHU ONG I: GiOI HIEU CHUNG VE NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN CONG THUONG VIET NAM - CHI NHANH HA NOI

1 Lich su hinh thanh và phat triờn của Ngân hàng thương mại cỗ phần cơng

thương Việt Nam - chỉ nhánh Hà Nội

Ngân hàng Cơng thương Việt Nam (tên tiếng Anh là Vietinbank _ Vietnam Bank for Industry and Trade) duoc thanh lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hiện nay, Ngân hàng Cơng thương Việt Nam cĩ hệ

thống mạng lưới trải rộng trên tồn quốc với 3 Sở Giao dịch, 141 chi nhánh, và trên

700 điểm/ phịng giao dịch

Ngân hàng Thương mại Cé phần Cơng thương Việt Nam- chi nhánh Hà Nội là một trong các chỉ nhánh của ngân hàng Tiền thân của nỳ là Sở giao dich 1

Địa chỉ: 34 Hai Bà Trưng, phường Tràng Tiền, quận Hồn Kiếm, Hà Nội Điện thoại: 04 - 39349590

Phịng giao dịch: PGD số 1 - 107 Trần Hưng Đạo, HN PGD số 2 - 29 Lê Thánh

Tơng, HN

Logo của chi nhánh được sử dụng thống nhất với logo của tồn hệ thống ngân

hàng Cơng thương Việt Nam Từ tháng 4 năm 2008, Vietinbank sử dụng logo mới mang biểu tượng hình trái đất bao trùm đồng tiền cỗ với hai màu đặc trưng là xanh dương và đỏ:

VietinBan _—

Hoạt động trên địa bàn Thủ đồ, trung tâm văn hỳa , kinh tế, chính trị của cả nước

nơi hội tụ của nhiều doanh nghiệp lớn, nhiều tổ chức tài chính ngân hàng hoạt động Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam- chi nhánh Hà Nội cĩ nhiều cơ hội để phát triển song cũng phải đương đầu với nhiều khĩ khăn thách thức, 20 năm họat

động, khoảng thời gian chưa đài so với bề dày lịch sử của ngành, nhưng cũng đủ để

khẳng định răng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam- chi nhánh Hà Nội( Sở

giao dịch 1) đã tạo ra được dấu ấn đậm nét bởi những thành quả to lớn đã đạt được

Trang 8

Ngày 24/3/1993, Tổng giám đốc NHCT Việt Nam ra quyết định số 93/

NHCT - TCCB chuyển họat động của chi nhánh NHCT Thành phố Hà Nội vào Hội sở chính NHCT Việt Nam Ngày 30/3/1995, Tổng giám đốc NHCT Việt Nam ra

quyết định số 83/ NHCT - QÐ chuyển bộ phận giao dịch trực tiếp tại Hội sở chính

NHCT Việt Nam để thành lập Sở giao dịch NHCT Việt Nam Trong giai đoạn này, cùng những thành quả ban đầu của cơng cuộc đổi mới, họat động kinh doanh của Sở

giao dịch đã thu được nhiều kết quả khả quan quan trọng như củng cố và mở rộng

mạng lưới, trang bị cơ sở vật chất, đa dạng hỳa sản phẩm dịch vụ nên đã cĩ sự tăng

trưởng cao Đến năm 1998, nguồn vốn huy động đạt 5572 tỷ đồng, tăng 133 lần so

với năm 1988, dư nợ cho vay đạt 870 tỷ đồng, tăng 23 lần

Ngày 30/12/1998, Chủ tịch HĐQT NHCT Việt Nam ra quyết định số 134/

QĐ - HĐQT - NHCT chuyển hoạt động của Sở giao dịch thành Sở giao dịch I-

NHCT Việt Nam kế tử ngày 1/1/1999 Từ năm 1999 đến năm 2007, các hoạt động cơ bản đều cĩ tốc độ tăng trưởng hàng năm từ 209-259

Ngày 9/7/2009 tại Hà Nội, VietinBank đã tổ chức lễ cơng bố quyết định đỗi

tên Ngân Hàng Cơng Thương Việt Nam thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần

Cơng Thương Việt Nam Củng thời điểm thì Sở giao dịch 1 NHCT Việt Nam đã đổi

tên thành Ngân hàng Thương mại cỗ phần Cơng thương Việt Nam- chi nhánh Hà Nội

Hoat đụng trong nhưng năm đửu mơi thanh lừp chu yởu la huy đụng vụn va cho vay ngắn han đụi vơi DNNN, nay các mặt hoat đụng ngừn hang da phat tridén da

dang bao gum: huy dung win tidn gưi các tụ chưc KT, huy đụng vụn tiết kim vã

phat hanh ky phiểu bằng VNĐ va ngoai tờ, cho vay ngắn han, trung va dai han bằng VND va ngoai tờ đụi vơi mọi thanh phừn kinh tờ, kinh doanh vang bac, mua ban ngoai tờ, chi tra kiều hụi, thanh toan quục té va nghidp vu bao lanh Hoat dung

trong những năm đổu mơi thanh lốp chủ yởu la huy dung vụn va cho vay ngắn han đụi vơi DNNN, nay các mặt hoat đụng ngõn hang đã phat triền da dang bao gum:

huy đụng vụn tiờn gưi các tự chưc KT, huy đụng vụn tiết kiờm va phát hanh ky

phiểu bằng VNĐ va ngoai tờ, cho vay ngắn han, trung va dai han bang VND va

Trang 9

Chuyén dé thuc tapGVHD: PGS TS Tit Quang PhuongGVHD: PGS TS Tit

2 Tụ chưc bụ may

Trang 11

Chuyên dé thuc t2pGVHD: PGS TS Tit Quang PhuongGVHD: PGS TS Tir

- Tham gia đửu thửu mua trai phidu, tin phidu Chinh phu, trai phidu NHNN,

kho bac Nha nuoc trén thi truong do NHNN tụ chưc khi duoc TGD cho phep - Dịch vu Ngừn hang đai ly, quan ly vụn đu tư dự an theo yêu cừu

- Dich vu tu vin tai chinh cho khach hang

- Cae dich vu khac như: Dịch vụ rut tiền tu dung ATM, Home Banking

4 Nhung thutn lơi va kho khăn cua ngừn hang * Thuim lợi

- Nén kinh tờ Vièt Nam tiếp tuc phát triền vơi tục đụ cao, mơi trương kinh tở,

xa hụi, chính tri ụn định, cac chương trỉnh kinh tở trong điềm cac du an lon duoc

triền khai manh va phat huy hiờu quả

- Được sự quan tâm chi dao sat sao cua ban lanh dao NHCT VN va ban giám đục

Ngừn hang nha nược TP Ha Nụi

- Truyền thung doan két va y chi thung nht vả quyết tâm cao đờ giữ vựng truyền thụng la đơn vi xuửt sắc dừn đửu hờ thụng, cụng vơi đụi ngu can bụ được

dao tao kha co ban va diry du

- NH ladon vi duoc ap dung nhưng chương trính, hờ thụng phửn mờm hiờn đai

nht trong toan hờ thụng

- NH đã thực hiền hờ thụng quan ly chứt lương theo tiờu chuừn chút lương quục tở ISO 9000 — 2000, đụng thơi đự an hiền đai hoa Ngừn hang đã ổi vao hoat đụng va sự tuờn thu chất che quy trỉnh nghiềp vu và lao đụng đã tao điều kiờn thuừn lơi

cho moi hoat dung cua NH

* Kho khiin:

- Tỉnh hinh chinh tri kinh tổ thở giới cĩ nhiều diễn biển khụng thuừn lợi Xung

đụt chiờn tranh tai nhiều điềm nong trờn thở giơi, cĩ sự phat triền khụng un định

cua mụt sụ nờn kinh tờ lơn trên thờ giơi

- Nồn kinh tở trong nươc tuy co sự tăng trương phat triền nhưng phải chu khơng

it nhung tro ngai do thiên tai địch bờnh

- Tiờm lực vờ vụn cua nờn kinh tở han chở, qua trinh cai cach cac doanh nghiờp

con chừm Thờm vao đĩ lä sự canh tranh trong hoat đụng Ngừn hang ngay cảng gay

Trang 12

- Việc thu hồi nợ tồn đọng ngoại bảng cịn gặp nhiều khĩ khăn do các đơn vị đã

được xử lý nợ thường khơng cĩ tài sản, khơng cĩ nguồn thu để trả nợ Cĩ đơn vị cam kết trả nợ nhưng khơng trả hoặc đỗ trách nhiệm cho người tiền nhiệm

- Họat động dịch vụ chủ yếu vẫn là dịch vụ truyền thống, các dịch vụ mới hiện đại nhu Internetbanking, hombanking chưa được tuyên truyền rộng rãi, luợng khách hàng sử dụng cịn ít Các sản phẩm dịch vụ hiện chư cĩ sự khác biệt, tiện ích chưa

nỗi trội so với ngân hàng khác Quy trình, mạng lưới cung cấp dịch vụ cịn chưa đồng bộ, cịn nhiều bất cập

CHƯƠNG II: MỘT SĨ HOẠT ĐỘNG VẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VĨN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHÀN CễNG THƯƠNG

VIỆT NAM - CHI NHANH HA NOI TRONG NHỮNG NĂM GAN DAY

1 Kết quả một số mặt hoạt động cua Ngan hang TMCP Céng thương VN- chi nhánh Hà Nội trong một vài năm gân đây

a Kết quả kinh doanh 2009:

Qua bảng kết quả kinh doanh ta thấy kết quả kinh doanh của NHTMCP CT Việt

Nam- chỉ nhánh Hà Nội năm 2009 tăng trưởng và CN Tp Hà Nội đã hồn thành tốt nhiệm vụ được giao năm 2009 Theo đĩ, về nghiệp vụ huy động vốn, VietinBanl: — CN Tp Hà Nội tiếp tục là đơn vị cĩ nguồn vốn huy động lớn nhất hệ thống

VietinBank Tổng nguồn vốn huy động đến 31/ 12/ 2009 đạt trên 15, 8 ngàn tỷ đồng, trong đĩ tiền gửi VND đạt hơn 10, 5 ngàn tỷ đồng, tiền gửi ngoại tệ quy VND

đạt trên 5, 3 ngàn tỷ đồng Với kết quả này, bên cạnh việc đáp ứng đủ vốn đề thanh tốn và cho vay với khách hàng, CN cịn điều hồ vốn trong tồn hệ thống, gĩp phần cho vay phát triển kinh tế cả nước

Trong điều kiện mơi trường kinh tế, tài chính khơng thuận lợi, tiềm ẩn nhiều rủi ro, hoạt động tín dụng của CN luơn tuân thủ nghiêm túc chỉ đạo của VietinBank Tổng du no dau tu cho vay năm 2009 đạt trên 7 ngàn tỷ đồng Dư nợ hỗ trợ lãi suất đạt trên 1 500 tỷ đồng, chiếm 27% trong tơng đư nợ Tất cả các khoản vay đều phát huy hiệu quả kinh tế, giúp doanh nghiệp đứng vững và phát triển CN đã đa dạng

Trang 13

Chuyén dé thuc t2pGVHD: PGS TS Tit Quang PhuongGVHD: PGS TS Tir

Trang 14

Chuyên dé thue tapGVHD: PGS PS Tit Quang PhucongGVHD: PGS TS Tit Quang Phuong GVHD: PGS.TS Tit Quang Phuong

Bang: Ket qua kinh doanh năm 2009

Sơtên | Ty trong 0

[Tơng NVHD 17.94 116.24 = | 20.000 715.858 | 100% =| 383-23) |2/6XH@ | Dat 793% Theo | YND 14.965] 12.44 | 16.245] 10.517 | 663% |A9&UjJM) |42@SZM | Bat 647% foai lên | NquyŸNÐ [3.075 |38M 3.755 5.32 | 37% | #1, SMOLIN) 1 42:26704739%) |Ww9 Theo | -GDN 1T 17.98 7.26 [457% |4j7Ø1M - |-31(189 đá |-Dw(K#g|19WM 13.50 3.197 | 22% © | 329.2%) - |#W@4/ mg | tei phi) -TOTCTD |ĩ@$ | 3.819 5.414 | 341% |HZMUM |18WU7M -T0TÈMúc |ll@ | 1.09 0

I TongDN CV, diutx [454 17.08 |Z91L 7.097 SU(67%) |2IMỳ) | Yunt 19.2% 1 DN cho vay 3.982 [6.004 5.2 75.943 | 100% =| 15125) | 4261(453%) | Vat 13.4% - DN ngắnhạn 1.591 |2đđZHL [261 3.179] 53.5% |ÀO@MQ |HZSHWM) | Vent 18,606 -DNirungvidiihen |2 |27 12.50 2.764 1H | 03%) +47420,6%) |Wuwih DN YNð 2.39 |3ØI |3 14.085 | 6828 |@(@ |H@@IM |fuw724 ‹DWngagj@qyŸNÐ |li2 |2 |1W |L@ |A@Wý |2 |ØMM |Đạ@WW

- DN DNNN 2.910 }4003 | To da] 3.96 | 668% |] -34-0.8%) |H | Punt 3.8% -DN ngoầQD 92 |ÂÍH |@W |LWỀM | 339 |AU(ð@j@ |HWMM |fuwlf9

- DN ko 06 TSBB 1.630 [4001 | Toi da] 3.44 | 586 |4 |HẩH@IIM - DN c6 TSB 190 |2 |@W |121U |ØA |MOðĐ% |0

2 NoQH 5,4 % 1% | 014%

II Két quả | Phí Dvụ 3) Tháng 12 đự4 12 tự, ủy kế 12 tháng đạL2? tÿ627 trậu ding, dat 92% kh 2009 KD Lợi thuận 0 Thing? dat 31, % tự, lũy ký 12 thing dat 234 tỷ 166 trệu động det 70% kh nim 2009 (

KhIHỚT gio là 25 tý đồng)

Trang 15

Doanh số thanh tốn của CN đạt trên 1 300 tỷ đồng, tăng 39%⁄ so với năm 2008

Hoạt động thanh tốn luơn đảm bảo an tốn, nhanh chĩng, chính xác Bên cạnh đĩ, CN cịn làm tốt vai trị là đầu mối “thanh tốn bắc cầu” cho các Chi nhánh VietinBanlc trên địa bàn Hà Nội, giúp hoạt động thanh tốn luơn thơng suốt Đã cĩ hơn 6500 khách hàng là các doanh nghiệp sử dụng sản phẩm dịch vụ của CN Nguồn vốn đĩng vai trị rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Đây là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh, quyết định quy mơ

hoạt động tín dụng và các hoạt động khác của ngân hàng, vốn cũng quyết định khả

năng cạnh tranh, năng lực thanh tốn và đảm bảo uy tín của ngân hàng trên thị trường Nhận thức được điều này, Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam- chi

nhánh Hà Nội đã cĩ nhiều biện pháp và phương thức hợp lí để huy động vốn tử các

thành phần kinh tế đảm bảo cho hoạt động của ngân hàng

Trong những năm gần đây, cùng với sự khởi sắc của nền kinh tế đất nước, CN đã thu được những thành qủa đáng khích lệ trong hoạt động kinh doanh, tạo dựng được

một vị trí quan trọng trong hệ thống cũng như trong nền kinh tế Ngân hàng TMCP

Cơng thương Việt Nam- chi nhánh Hà Nội ngày càng khẳng định là đơn vị đứng đầu trong tồn hệ thống, cố găng vươn lên với phương châm: “ uy tín- hiệu quả- luơn mang

đến sự hài lịng cho mọi khách hàng”, xây dựng chính sách kinh doanh phủ hợp

b Về hoạt động đầu tư tín dụng

Hoạt động tín đụng là hoạt động truyền thống và trọng tâm mang lại thu nhập chủ

yếu cho NHTM, ngân hàng huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau và kinh doanh số vốn đĩ nhằm thu lợi nhuận Sư dung vụn “an tồn — hiều qua" là phương châm

hoat đụng cua Chi nhánh Tp Hà Nội Ngừn hang thực hiền đừu tư tín dung cho

mọi thành phửn kinh tở, đáp ưng nhu cửu vụn lưu đụng và vụn cụ định cho khách

hang Trong nhưng năm qua quan hờ tín dung cua ngừn hang duoc mo rung Vide

từp hợp thơng tin, đanh gia, phừn loai khach hang được thực hiền thươn xuyên đã tao ra sự gắn bo giữa ngừn hang vơi khach hang Nhơ đo dư nơ tín dụng luơn tăng

trương ơn định qua cac năm

- Tổng dư nợ cho vay và đầu tư năm 2006 đạt: 4 499tỷ đồng - Tổng dư nợ cho vay và đầu tư năm 2007 đạt: 4 359 tỷ đồng

- Tổng đư nợ cho vay và đầu tư năm 2008 đạt: 4 544 tỷ đồng

Trang 16

Chayén dé thie tapGVHD: PGS TS Tit Quang PhirongGVHD: PGS TS Tit Quang Phuong GVHD: PGS.TS Tit Quang Phuong Bang 1; Hoat dong tín dụng của Ngân hàng TMCPCTVN- chỉ nhánh Hà Nội Đơn tị tỷ đồng 2006 2007 2008 Chi têu VND [NE guy |Téng sd | VND | Ni quy | Tong s6 [VND [Nie quy | Tong s6 VND VND VND

Tong s0 dw ng cho vay va dau te 3618 1880 = 14.498 13.205 11.154 |439 4.544 Cho vay 1.906 |#ØU 2.706 14.958 }1.142 [3101 [2.370 ]1.152 13.882

À/ Phân theo thời hạn

Nein han 6 |M | |2 |W |10W 1.591

Trug và đồi hạn 1.253 1628 |IWI |12|ð7 |20 ?

Bí Phân theo TPKT

Kinh té quộc doanh 2 081 2.341 2.910

Kính tẾ ngồi quốc doanh 695 760 972

(/ Chất lrợng tín dụng

Dự nợ trong han 2114 5 3 101 3 876

Du ny qua han 1,5 0 6

DJ Chỉ tiêu hiệu quả

Tổng doanh s6 cho vay 6, 960 1380 l0 435

Tổng doath s6 thu nợ 6.971 7.056 9 654

Trang 17

Trong 3 năm 2006 — 2008, hoạt động tín dụng tại Chị nhánh Hà Nội, NHTMI CP

Cơng Thương Việt Nam tương đối ơn định Tổng số dư nợ cho vay và đầu tư qua 3

năm lần lượt là4 499 :4 359 và 4 544 tỷ đồng

Cho vay nên kinh tế là hoạt động cơ bản, quan trọng, tạo ra lợi nhuận của ngân hàng Với mục tiêu tăng trưởng tín dụng, đảm bảo yêu cầu về chất lượng tín dụng, lây chất lượng tín dụng làm trọng và phù hợp cơ chế quản lý, giám sát của ngân hàng, Chi nhánh đã chủ động cho vay với mọi đối tuợng khách hàng thuộc tất cả

các thành phần kinh tế Tỷ lệ cho vay trong những năm gần đây đĩ tăng dần Cụ thể

năm 2006 là 4 499 tỷ nhưng đến năm 2008 đã tăng lên 4 544 tỷ

c Họoat động kinh doanh đỗi ngoại:

Trong tình hình của nền kinh tế, chính trị trên thế giới cĩ nhiều biến động, hoạt động kinh doanh đối ngoại của chi nhánh cũng gặp nhiều ảnh hưởng Nhưng

trong những năm gần đây, đặc biệt là trong năm 2008 chi nhánh đã đat được kết quả

khả quan trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đặc biệt là với ba đồng tiền chủ yếu USD, IPY, EUR Kết quả của hoạt động này được thể hiện qua bảng sau:

Bảng 2 Kết quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ trong ba nam gan đây của

Ngan hang TMCP Cơng thương Việt Nam chi nhánh Hà Nội Chỉ tiêu Don vi 2006 2007 2008 Doanh số mua Triệu USD 115.0 92 6 204.2 bán USD Doanh sơ mua Triéu JPY 739.3 941,3 734,2 bán TPY Doanh số mua Triệu ZUR 2.3 1,7 63,6 bán EUR (Nguơn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh của chỉ nhánh năm 2006-2008) rong năm 2007 doanh số mua bán đồng USD đạt 92, 6 triệu USD, tăng 22, 4 triệu USD so với năm 2006 Cịn doanh số mua bán đồng JPY năm 2007 đạt 941, 3 triệu JPY tăng 202 triệu JPY Doanh số mua bán đồng EUE đạt 1, 7 triệu EUR năm 2007

lại giảm 0, 6 triệu EUR so với năm 2006

Trang 18

Chuyên dé thuc tapGVHD: PGS TS Tit Guang PhuongGVHD: PGS TS Tir

Trong năm 2008 doanh số mua bán đồng USD đạt 204, 2 triệu USD, tăng 111, 6

triệu USD so với năm 2007, tương ứng với mức tăng 120,5% Tuy nhiên doanh số mua bán đồng JPY nam 2008 lai giảm so với năm 2007, chỉ đạt 734, 2 triệu JPY

giảm 207, 1 triệu IPY, chỉ bằng 789%% so với năm 2007 Doanh số mua bán đồng EUR dat 63, 6 triệu EUR năm 2008 đã tăng 61, 9 triệu EUR so với năm 2007, tăng

gấp hơn 37 lần

Ngồi việc đáp ứng các loại ngoại tệ trên để phục vụ hoạt động thanh tốn, xuất nhập khẩu của các khách hàng, Chi nhánh cịn kinh doanh rnột số loại ngoại tệ khác

như Frăng Thụy Sĩ (CHF), Bảng Anh (GBP), Dollar Ức (AUD)

* Nghiệp vụ thanh tốn quốc tế :

Hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát triển đã tạo điều kiện mở rộng các nghiệp vụ

thanh tốn quốc tế như: L⁄ C nhập khẩu, thanh tốn nhờ thu, thanh tốn T/T, thanh tốn Sộc du lich, thé Visa, Mastercard Cu thé nam 2003:

+ L/ C nhập: Mở 636 L/ C, trị giá 59.725.400, 42 USD Thanh tốn 767 L/ C, tri gia 56 540 046 USD

+ L/ C xuat+ nhé thu xuat: Théng bao : 48mén, tri gia 1 379 OO9USD

Thanh tốn: 57 mĩn, trị giá 1.336.769, 56 USD

+ Nhờ thu : Thơng báo 278 mĩn trị giá 7.044.403, 16 USD

Thanh tốn 274 mĩn, trị giá 6.747.101,81 USD + Thanh toan T/T: tri gia 39.795 345 USD + Thanh tốn thẻ, Sộc: trị giá 171 908 USD

Hiện nay, chỉ nhánh đang nghiên cứu xây dựng kế hoạch tiếp cận, giới thiệu rộng

rãi các sản phẩm dịch vụ ngân hàng quốc tế và các sản phẩm dịch vụ khác của

NHTMCPCTVN với mọi đối tượng khách hàng, phát triển các dịch vụ ngân hàng quốc tế mới như chuyển tiền nhanh, thực hiện chiết khấu chứng từ hàng xuất, thẻ

ATM

đà Cơng tác kế tốn - thơng tin điện tốn:

Cơng tác kế tốn đã chấp hành tốt pháp lệnh kế tốn thống kê của nhà nước, đảm bảo hạch tốn chính xác, kịp thời, khơng để xảy ra sai sĩt Hiện nay, Chi nhánh đã

Trang 19

Quang Phuong GVHD: PGS.TS Tit Quang Phuong e Vé huy dong vin - Téng vốn huy động năm 2006 đạt: 17 448 tỷ đồng - Tổng vốn huy động năm 2007 đạt: 16 718 tỷ đồng - Tổng vốn huy động năm 2008 đạt: 17 940 tỷ đồng - Tổng vốn huy động năm 2009 đạt: 15 858 tỷ đồng

Đề đạt được tốc đơ tăng trưởng nguồn vốn trên, cùng với chính sách lãi suất chủ

động, linh hoạt Chi nhánh luơn phối hợp hài hũa với nhiều yếu tố tích cực như:

hình thức huy động linh hoạt, hấp dẫn, lãi suất tiền gửi hợp lý cho từng đối tượng

khách hàng, đây mạnh việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích song song việc đổi mới phong cách giao tiếp văn minh, tận tình, chu đáo Nguồn vốn huy

động tại Chi nhánh luơn chiếm 20% trên tổng nguồn vốn huy động tồn hệ thống

NHCT VN

2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngan hang TMCPCTVN- chi nhanh Ha Noi

Huy đơng vốn là một nghiệp vụ chủ chốt, khơng thể thiếu được của các ngân

hàng nĩi chung và của Ngân hàng TMCPCTVN- chị nhánh Hà Nội nĩi riêng, bởi

nguồn vốn chính của rnột ngân hàng là nguồn vốn huy động Hơn nữa, huy động vốn khơng phải là một nghiệp vụ độc lập mà nỳ gắn liền với các nghiệp vụ sử dụng

vốn và các nghiệp vụ trung gian khác như thanh tốn, chuyển tiền của NHTM Ngân hàng phải luơn đảm bảo cho mình một nguồn vốn đồi dào đáp ứng nhu cầu của khách hàng đến vay vốn và đáp ứng nhu cầu vốn cho quá trình phát triển của

đất nước Bên cạnh đĩ, huy động vốn phải dựa trên cơ sở xác định thị trường đầu ra, lĩnh vực đầu tư cĩ hiệu quả hay khơng, lãi suất ra sao Dưới đây là các hình thức huy động vốn ở NHTM

Trang 20

a Tiên gửi của khách hàng

Tiền gửi của khách hàng đĩ là tiền gửi của các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp cơ

quan Nhà nước và các định chế tài chính trung gian cùng cá nhân trong và ngồi nước cĩ quan hệ gửi tiền tại ngân hàng Tiền gửi của khách hàng được chia làm hai bộ phận: Tiền gửi của doanh nghiệp, tơ chức kinh tế và tiền gửi tiết kiệm của dân cư

*Tiền gửi của các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế bao gồm:

“Tiền gửi khơng kỳ hạn

Đây là khoản tiền gửi mà khách hàng cĩ thể rút ra bất kỳ lúc nào và ngân hàng

phải thoả mãn yêu cầu đĩ của khách hàng, thực chất đĩ là khoản tiền gửi dùng để đảm bảo trong thanh tốn Tiền gửi đảm bảo thanh tốn được ký uý thác vào ngân hàng để thựchiện các khoản chi trả khác phát sinh trong quá trình hoạt động kinh doanh của khách hàng rnột cách thuận tiện và tiết kiệm Đây là khoản tiền tạm thời nhàn rỗi chờ thanh tốn rà khơng phải để dành Bởi vậy đối với khách hang đây là một tài sản mà họ kýý thác uỷ nhiệm cho ngân hàng bảo quản và thực hiện các

nghiệp vụ liên quan theo yêu cầu của khách hàng Do vậy khách hàng khơng mất quyền sở hữu, cũng như quyền sử dụng số tiền đĩ Họ cĩ quyền lấy ra hoặc chuyển nhượng cho bất kỳ ai và bất kỳ thời gian nào Khách hàng được sử dụng số tiền của

mình bằng các phương tiện thanh tốn dùng để chỉ trả như sộc, uỷ nhiệm chi, thư chuyển tiền

Đối với ngân hàng đây là một khoản nợ mà ngân hàng cĩ nghĩa vụ thực hiện lệnh thanh tốn chi trả cho người thụ hưởng loại tiền gửi này, lãi suất thường thấp hơn lãi suất trả cho các khoản tiền gửi cĩ lãi khác Nhưng khi khách hàng mở và sử dụng các loại tài khoản này thì được ngân hàng cung ứng các loại dịch vụ miễn phí

hoặc thu với tỷ lệ thấp, lượng tiền vốn ở tài khoản thanh tốn thường chiếm gần 1/ 3

tiền gửi ngân hàng Như vậy các tài khoản này đã đem lại cho khách hàng sự an tồn trong việc bảo quản vốn và trong qửa trình thanh tốn trả tiền hàng hố dịch vụ, ngồi ra khách hàng cịn được hưởng một khoản tiền lãi nhỏ và rnột số dịch vụ miễn phí Cịn đối với ngân hàng phải bỏ ra một số chi phí cho bộ máy kế tốn theo dõi và ghi chép các nghiệp vụ phát sinh, chi phí phát hành sộc và một số dịch vụ

Trang 21

Ngày nay do điều kiện khoa học kỹ thuật phát triển, nhiều cơng nghệ mới được ứng dụng vào hoạt động ngân hàng Vì vậy đã cĩ nhiều doanh nghiệp, cá nhân mở tài khoản giao dịch tại ngân hàng, làm cho lượng tiền gửi này ngày càng gia tăng Đĩ là những nguồn vốn dùng để cho vay hết sức quan trọng của ngân hàng, đồng thời lợi nhuận thu về từ nguồn vốn này cũng ngày càng tăng

~ Tiên gửi cĩ kỳ hạn

Tiền gửi cĩ kỳ hạn là khoản tiền tạm thời nhàn rỗi của doanh nghiệp, chưa sử

dụng đến trong một thời gian nhất định, rà khoảng thời gian này được xác định

trước Do đĩ cá doanh nghiệp thường gửi vào ngân hàng đưới hình thức tiền gửi cĩ

kỳ hạn Phần lớn các nguồn tiền gửi này xuất phát từ nguồn tích luỹ của các doanh

nghiệp mà cĩ Về nguyên tắc khách hàng chỉ được rút tiền ra khi đến hạn và được hưởng số tiền lãi trên số tiền gửi đĩ Nhưng hiện nay để thu hút vốn nhằm khuyến khích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, các NHTM cho phép khách hàng rút tiền ra trước thời hạn Trong trường hợp này khách hàng khơng được hưởng lãi hoặc chỉ

được hưởng theo lãi suất của tiền gửi khơng kỳ hạn

Do tính chất của loại tiền vốn tương đối ơn định, ngân hàng cĩ thê sử dụng phần lớn số dư loại nguồn vốn này dé cho vay trung và đài hạn Nếu nguồn vốn này chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động sẽ tạo điều kiện thuận lợi, chủ

động của ngân hàng trong quá trình kinh doanh, các NHTM thường đưa ra nhiều loại kỳ hạn nhằm đáp ứng nhu cầu tiền gửi của khách hàng Hiện tại các NHTM cĩ

các loại tiền gửi cĩ kỳ hạn 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng 9 tháng, 1 năm, 2 năm Với mỗi một kỳ hạn khác nhau thì ngân hànng áp dụng một loại lãi suất khác nhau

Thơng thường thì thời hạn càng dài thì lãi suất càng cao Các NHTMI thường khuyến khích khách hàng gửi tiền với thời hạn dài, vì loại tiền này tương đối ổn

định, ngân hàng sẽ chủ động trong kinh doanh Để thu hút được nhiều nguồn vốn

dài hạn thì tốc độ phát triển nền kinh tế phải ơn định, giá trị đồng tiền được đảm bảo, lạm phát vừa phải (thường là một con số một năm) và tình hình hoạt động kinh doanh của các ngần hàng cĩ hiệu quả

Trang 22

* Tiền gửi tiết kiệm dân cư:

Tiên gửi tiết kiệm là khoản tiền để dành của mỗi các nhân được gửi vào Ngân

hàng, nhăm hưởng lãi suất theo qui định Tiền gửi tiết kiệm là bộ phận thu nhập

băng tiền gửi của cá nhân chưa sử dụng được gửi vào tổ chức tín dụng Nỳ là một dạng đặc biệt của tích luỹ tiền tệ trong tiêu đùng cá nhân Khi gửi tiền người gửi tiền được giao một số tiết kiệm coi như một giấy chứng nhận tiền gửi vào Ngân hàng Đến thời hạn khách hàng rút tiền ra được nhận một khoản tiền lãi trén tang sé

tiền gửi tích kiệm

Cĩ hai loại tiền gửi tiết kiệm là:

- Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn

Loại tiền gửi này người gửi tiền cĩ thể rút ra một phần hoặc tồn bộ số tiền gửi bất kỳ lúc nào Nhưng khác với loại tiền gửi thanh tốn, người gửi tiền khơng được sử dụng các cơng cụ thanh tốn để chỉ trả cho người khác, lãi suất tiền gửi tiết kiệm thường cao hơn và phần lớn những người gửi tiền tiết kiệm là do chưa xác định

được nhu cầu chi tiêu cụ thể trong tương lai, nhưng lại hưởng mirc lãi trong thời gian khoản tiền nhàn rỗi

- Tiền gửi tiết kiệm cĩ kỳ hạn

Khi cá nhân gửi tiền vào ngân hàng loại tiền gửi tích kiệm cĩ kỳ hạn trên cơ sở thoả thuận giữa khách hàng và ngân hàng về thời hạn gửi, lãi suất theo qui định và khách hàng chỉ được rút tiền ra khi đến hạn Nhưng trong thực tế ở nước ta hiện nay để khuyến khích người gửi tiền các NHTM vẫn cho khách hàng rút ra trước thời

hạn và được hưởng lãi suất thấp hơn lãi suất tiền gửi cĩ kỳ hạn (thơng thường bằng lãi suất tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn)

Trang 23

Do nguồn vốn huy động từ loại tiền gửi này mang tinh én định, cho nên các

NHTM thường đưa ra nhiều loại kỳ hạn khác nhau như loại 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 24 thỏng nhằm thu hút càng nhiều nguồn vốn với lãi suất của các kỳ hạn khác nhau Thơng thường kỳ hạn ngày càng dài thì lãi suất huy động ngày càng cao (lãi suất tiền gửi cĩ kỳ hạn lớn hơn lãi suất tiền gửi khơng kỳ hạn và tiền gửi thanh

tốn)

Nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm của dân cư cĩ số lượng lớn thứ hai

trong tang số các loại tiền gửi vào ngân hàng và nỳ phục thuộc rất lớn vào thu nhập

bình quân theo đầu người, tỷ lệ tiết kiệm trên tổng thu nhập của dân cư, chất lượng

phục vụ của NHTM, sự ỗn định đồng tiền và nền kinh tế tăng trưởng vững chắc

b Tạo vẫn qua phát hành cơng Cụ HỢ

Vốn phát hành của ngân hàng, đây là hình thức huy động vốn thơng qua phát hành kỳ phiếu, trái phiếu Đỳ là các cơng cụ nợ của ngân hàng Đặc điểm của loại vốn này là lãi suất cao hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm Mục đích huy động dùng để

đáp ứng cho các dự án đầu tư lớn Nguồn vốn này được huy động theo nhiều thời hạn khác nhau như ngắn hạn, trung hạn, dài hạn Thời hạn càng dài thì lãi suất càng

cao Hiện nay ở Việt nam các NHTM thường huy động nguồn vốn này dưới hình thức phát hành kỳ phiếu cĩ mục đích và trái phiếu trung, dài hạn

* Phát hành kỳ phiếu cĩ mục đích

Khi các NHTM cĩ nguồn vốn tài chính đổi đào để tài trợ cho các nguồn vốn cĩ qui mơ lớn, nhằm phát triển kinh tế địa phương, chuyển địch cơ cầu kinh tế hoặc

liên doanh, liên kết với các tổ chức kinh tế mà các nguồn vốn tự cĩ chưa đáp ứng

được, NHTM trình ngân hàng Nhà nước xin phép phát hành kỳ phiếu để tạo nguồn

vốn tín dụng tương đối lâu đài cho các hoạt động này Như vậy kỳ phiếu là một chứng chỉ huy động vốn cĩ mục đích, cĩ thời hạn, người sở hữu cĩ thể chuyén nhượng cho người khác qua chứng nhận của ngân hàng, vì trên số kỳ phiếu cĩ ghi tên người hưởng Kỳ phiếu ngân hang được phát hành nhằm huy động vốn trong dân cư một cách linh hoạt cú tác dụng thu hút cá nguồn tiền nhàn rỗi vào ngân hàng,

Trang 24

* Phat hanh trai phiéu

Trái phiếu ngân hàng thực chất là giấy nhận nợ cĩ kỳ hạn của ngân hàng đối với những người mua trái phiếu (nhà đầu tư) Trái phiếu được các NHTMI hay các tổ chức tín dụng phát hành nhằm huy động vốn cho chính bản thân ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng cĩ liên quan Thời hạn của trái phiếu thường lớn hơn một năm Lãi suất của trái phiếu thường cao hơn lãi suất của tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu Các

NHTM phát hành trái phiếu trên cơ sở nhu cầu sử đụng vốn thơng qua các đự án đầu tư của các doanh nghiệp mà ngân hàng cam kết cho vay

Huy động vốn thơng qua việc phát hành các cơng cụ nợ của các NHTMI như kỳ

phiếu, trái phiếu là một hình thức mới trong cơng tác huy động vốn của NHTMI ở cá

nước đang phát triển Vốn được huy động từ hình thức này dùng để đầu tư cho các dự án trung và đài hạn Ở nước ta hình thức này được Ngân hàng sử dụng từ năm

1992 Nhưng cho đến nay khối lượng vốn huy động của NHTMI qua hình thức này vẫn cịn thấp so với các hình thức huy động vốn truyền thống khác Để phát huy

được thế mạnh của cơng cụ huy động vốn này địi hỏi phải cĩ thị trưỡng vốn hồn

chỉnh (thị trưững chứng khốn) Ở nước ta thị trường này mới được thành lập cho nên hoạt động của nỳ chưa ảnh hưởng nhiều đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng

b Vẫn vay từ các tơ chức tín dụng khác và ngân hàng Trưng uong

Khi các NHTM cĩ sự mất cân đối giữa nguồn vốn huy động và sử dụng vốn, xảy ra hiện tượng thiếu vốn đột xuất Đề đảm bảo khả năng thanh tốn của mình, các tổ chức tín dụng vay vốn của nhau qua thị trường liên ngân hàng Thị trường này giúp

cho NHTM bỗ sung nguồn vốn cho nhau, nhằm giải quyết tình trạng thiếu hụt vốn trong thanh tốn Hoạt động của thị trường này nhằm tận dụng đến mức cao nhất

các khả năng sẵn cĩ một cách triệt để của các tổ chức tín dụng, trước khi cĩ nhu cầu vay vốn của ngân hàng Trung ương Việc thực hiện quan hệ tín dụng giữa các NHTM phải được tiến hành theo nguyên tắc đivay cho vay và phải được thoả thuận trên cơ sở hợp đồng tín dụng, vốn vay phải đảm bảo bằng thế chấp, cầm cố (tiền mặt tại qui và các chứng tử cú giá trị), hay NHTMI đi vay cĩ thể xin ngân hàng Nhà

Trang 25

Khi các NHTMI đã hết khả năng vay mượn của nhau mà vẫn thiếu vốn hoặc mất

khả năng thanh tốn, các NHTMI thực hiện vay vốn tại ngân hang Trung ưng để tạo thêm nguồn vốn bỗ sung cho hoạt động kinh doanh của mình Việc ngân hàng Trung ương cho các NHTMI vay đã làm tăng khả năng thanh tốn cho các NHTML Nguồn vốn của ngân hàng Trung ương là nguồn vốn cuối cùng, làm cho khả năng thanh tốn của nền kinh tế được bình thường Nếu như thiếu nguồn vốn này thì sẽ xuất hiện các cuộc khủng hoảng tài chính khi các NHTMI mất khả năng thanh tốn

Các nguồn vốn đi vay từ các tổ chức tín dụng khác, từ ngân hang Trung ương để

đảm bảo khả năng thanh tốn trong những trường hợp cần thiết Cho nên thời hạn

vay thường ngắn, lãi suất thường cao hơn các hình thức huy động vốn khác của

NHTM

d Tao vn tit nguén von khae

Ngồi các nguồn vốn huy đơng trên các NHTMI cũng cĩ thể khai thác nguồn vốn từ các tổ chức tài chính quốc tế, đây là nguồn vốn lớn, cĩ thời hạn tương đối dài từ

5 đến 50 năm với lãi suất tương đối ưu đãi Khi các NHTMI nhận các nguồn vốn này thường cĩ các điều kiện kèm theo rất chặt chẽ và việc cấp phát phải đúng nội dung

chương trình của các dự án tài trợ Ở nước ta khi thực hiện cơng cuộc đỗi mới nền kinh tế, Đảng và Nhà nuớc ta đã sáng suốt lựa chọn các đường lối ngoại giao đúng

đắn, trên tinh thần mở cửa của nền kinh tế, làm bạn với tất cả các nước trên thế gIỚI,

thu hút các nguồn vốn đầu tư của nước ngồi vào Việt nam Các nguồn vốn này cĩ đĩng gỏp rất quan trọng vào cơng cuộc đổi mới cơng nghiệp hố, hiện đại hố đất nước, địi hỏi Ngân hàng Nhà nước và NHTMI phải tăng cường mở rơng các mối

quan hệ hợp tác quốc tế, từ đĩ tranh thủ và tiếp nhận các nguồn vốn này

Trang 26

Chuyên để thực tậpGVHD: PGS TS Từ Quang PhươngGVHD: PGS TS Từ GVHD: PGS.TS Tit Quang Phuong

Quang Phuong

Trên đây là các hình thức huy động vốn chủ yếu của NHTM, tuy nhiên chất

lượng, hiệu quả của hoạt động huy động vốn chịu ảnh hưởng tác động rất nhiều yếu

tố, từ các yếu tố mang tính chất vĩ mơ, đến các yếu tố mang tính chùt vi mơ của nền

kinh tế, cũng như các yếu tố liên quan tới chính NHTML

Sau đây em xinh trình bày thực trang huy động vốn tại Ngân hàng TMCP CT Việt

Nam- chi nhánh Hà Nội

Bảng 3: Tình hình huy động vốn tại NHTMCP Việt Nam- chi nhánh Hà Nội Đơn vị: tỷ đồng 2006 200? 2008 2009 Chỉ tiêu Tổng số Tổng số Tổng số | Tổng số Tổng nguơn vốn huy | 17.448 16 718 17 940 15 858 động I1 Phân theo đối tượng 1 Tiền gửi DN 9 859 12.735 1.377 7 246 2 Tiền gửi TK 3 370 3 144 2 881 2 422 3 Chứng tử cú giá 0 620 0 268 0.113 0.774 4 Tiền gửi khác ( 3.599 571 7 569 5 414 TCTD + TCK khác) Il Phân theo loại TTệ 1 VND 14 953 14 270 14 865 10.517 2 Ntệ quy VNĐ 2.495 2.448 3.075 5.342 II Phân theo kỳ hạn 1 Khơng kỳ hạn 3.369 3 681 1 934 2 Cé ky han 14.079 13.03? 16 006

( Nguơn: Báo cáo kết quả kinh doanh 2006 - 2000 của NHTM CP Viét Nam chi nhanh Ha Ndi)

Bảng 4 : Biến động của nguơn vốn huy động

Trang 28

Trong nền kinh tế thị trường hiện nay luơn cĩ sự cạnh tranh gay gắt và tính khơng ơn định thì chỉ khi sản xuất kinh doanh phát triển, tiền gửi thành tốn qua Ngân

hàng mới dồi dào, phong phú Lúc này các doanh nghiệp sẽ mở tài khoản để thanh tốn với người cung cấp hay bạn hàng hay cán bộ cơng nhân viên chức Chi nhánh năm ở giữa thành phố, ở đây cĩ khá nhiều các cơng ty, các siêu thị và cũng là nơi tập trung buơn bán sầm uất Vì vậy Chi nhánh đã và đang cố gắng thu hút ngựụn vốn đồi dào ở đây Chi nhánh đã đơn giản hỳa các thủ tục mở tài khỏan, đổi mới phong cach lam viéc, van dung marketing trong kinh doanh, thực hiện thanh tốn

đúng chính xác đáp ứng nhu cầu thanh tốn của khách hành băng sec hoặc tiền tiền

mặt, tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái, tin tưởng khi đến giao dịch với Chi nhánh Ban lãnh đạo luơn nhạy bén sang tọa trong chiến lược kinh doanh, luơn nắm chắc quy định chung của tồn ngành Trong chiến lược cạnh tranh, ngồi việc đổi mới phong cách làm việc, phục vụ tối đa nhu cầu khách hàng, trong khuơn khổ khung lãi suất của Ngân hàng cấp trên cho phép, ban lãnh đạo chi nhánh đã kịp thời

đưa ra mức lãi suất phù hợp nhằm thu hút tiền gửi vào Ngân hàng, khuyến khích tạo điều kiện cho các đơn vị kinh tế làm ăn cĩ hiệu quả đến vay vốn, giải quyết đầu ra

tot

Trang 29

Chuyén dé thuc tipGVHD: PGS TS Tit Quang PhuongGVHD: PGS TS Tir GVHD: PGS.TS Tit Quang Phuong Quang Phuong Biéu 46 1: Tinh hinh tang truéng vén huy d6ng

Hién nay, NHTM CP CT Viét Nam đang huy động vốn chủ yếu từ các nguồn sau

đây : tiền gửi doanh nghiệp, tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi khác

2.1 Tiểu gửi doanh nghiệp:

Đây thực sự là nguồn vốn quan trọng của ngân hàng, là một bộ phận tiền tệ tạm thời chưa sử dụng đến trong quá trình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp Tình hình tiền gửi của doanh nghiệp được biểu hiện qua bảng sau

Trang 30

Quang Phuong GVHD: PGS.TS Tit Quang Phuong @ Tong von m Tiền gửi doanh nghiệp

Qua biểu đồ trên ta thấy tiền gửi tăng mạnh vào năm 2007 nhưng đến 2008 thì lại

giảm mạnh Sự biến động này phụ thuộc trực tiếp vào tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp cũng như chính sách của bản thân ngần hàng, các dịch vụ ngần

hàng cung cấp cho khách hàng 2.2 Tiền gửi đân cư

Khoản mục kế tiếp trong nguồn vốn huy động của ngân hàng là tiền gửi tiết kiệm

từ đân cư Đây là nguồn tiền của đân cư chưa sử dụng đến đem gửi vào Ngân hàng để lấy lãi hoặc tiết kiệm trong tương lai Tiền gửi của dân cư thường là tiền gửi cĩ kỳ hạn Nỳ thực sự là nguồn tiềm năng đồi dào cho ngân hàng khi chuyển sang cơ chế hạch tốn kinh doanh

Trang 31

(Nguơn: Phịng tơng hợp Ngân hàng TMCP Cơng Thương - Chỉ nhánh Hà NộU

So vơi huy đụng tin gưi tư các doanh nghiệp thí lương tiền huy đụng được tư

dan cu kha khiêm tụn và cĩ chiều hướng giảm qua các năm Năm 2006 huy động từ

tiền gửi tiết kiệm chiếm 19, 31% trong tổng huy động vốn Đến năm 2007 và 2008 thi đã giảm tương ứng chiếm 18,9% và 14, 48% trong téng huy động vốn Năm 2009 huy động vốn từ tiết kiệm chỉ được 2 422 tỷ đồng bằng 94,06% so với năm

2008 nhưng chiếm 15,54% trong tổng vốn huy động Đụi vơi nguụn tiền gưu dân cư: đây la nguụn tiền gưu co tinh chit un định va lâu dai, nhưng hiền nay tai Chi nhanh nguựn vụn nay dang mut thi phim do chính sách lãi sut của NHCT Vièt

Nam trong mut thoi gian dai chưa sat vơi thi trương Tai địa ban cua Chỉ nhanh co rửt nhiều NHTM mơ Chi nhanh va điềm giao dịch mơi cĩ nhiều chính sách canh

tranh hơn, co nhiều sản phửm dịch vu Ngừn hang hip dim, va nhidu hinh thuc

khuyền mai phong phu Việc mở rộng các hình thức huy động vốn, lãi suất huy động vốn phủ hợp, cơng tác chi trả thuận tiện nhanh chĩng, và uy tín của ngân hàng

cũng cĩ tác động mạnh đến nguồn tiền gửi này Do đĩ đề nguồn vốn này tiếp tục én

định và tăng trong các năm tới, ngân hàng cần giữ vững uy tín của mình đối với khách hàng và cĩ những chính sách phù hợp đối với những biến động của nguồn vốn này nhăm gia tăng nguồn vốn ngày một tăng Nguồn vốn này thường biến động theo thời điểm : chẳng hạn vào những đọt cuối năm, Dân chúng thường rút tiền nhằm phục vụ cho các nhu cầu chi tiêu của mình, đo đĩ ngân hàng cần cĩ lượng

vốn để đáp ứng chi trả và duy trì hoat dng cia minh

Tiền gửi dân cư gồm tiền gửi khơng kỳ hạn và tiền gửi cĩ kỳ hạn:

+ Tiền gửi khơng kỳ hạn: là loại tiền gửi mà khách hàng cĩ thể gửi nhiều lần và

rút ra bất cứ lúc nào Khách hàng cĩ thể yêu cầu ngân hàng trích tiền từ tài khoản nay để chỉ trả cho nguời thụ hưởngvề tiền hàng hỳa, cung ứng lao vụ Mục đích chính của nguời gửi tiền là nhằm đảm bảo an tồn về tài sản và thực hiện các khoản thanh tốn qua ngân hàng và do vậy nỳ thường được gọi là tài khoản tiền gửi thanh tốn

Trang 32

+ Tiền gửi cĩ kỳ hạn: là loại tiền gửi mà khách hàng được rút ra sau một thời gian

nhất định từ một vài tháng đến một vài năm Mục đích của người gửi tiền là lấy lãi và ngân hàng cĩ thể chủ động kế hoạch hỳa việc sử dụng nguồn vốn này vì tính thời hạn của nguơn vơn

Bảng 6: Kết cầu tiền gửi dân cư Đơn vị : Tỷ đồng 2006 2007 2008 2009 Chỉ tiêu - - Sơ tiên | %% Sơ tiên | %% | Sơtin | % | Sơtiên | % Tổng số 3.370 | 100 3.144 | 100 | 2 881 100 | 2.422 | 100% Tiên gửi KKH 7 58 13 17 5 98, Tiền gửi cĩKH | 3.363 | 99,79 | 3.086 t5 2 867 | 99,51] 2.405 | 99.3%

Nguân: Phịng tơng hợp và tiệp thị Ngân hàng TMCPCTVN-chi nhánh Hà Nội

Như vậy, qua 3 năm 2006,2007,2008, ta thấy trong nguồn tiền gửi tiết kiệm, tiền

gửi khơng lkỳ hạn chiếm tỷ lệ rất nhỏ trong nguồn tiền gửi dân cư và tương đối ơn định Tiền gửi cĩ kỳ hạn luơn cĩ hướng tăng lên và chiếm khoảng 99% tổng nguồn

tiết kiệm Cụ thể năm 2006 là 3 363 tỷ đồng, chiếm 99, 79% so với tổng tiền gửi

dân cư (3 370 tỷ) và năm 2007, chiếm 98, 15% Tính đến năm 2008 và 2009, tiền

gửi cĩ kỳ hạn đã chiếm tỷ trọng khơng nhỏ l tương ứng là 99, 51% và 99,3% trên tơng tiền gửi dân cư Điều này cĩ lợi cho ngân hàng bởi vì ngân hàng cĩ cơ sở nguồn vốn để cho vay với thời gian tương đối đài, lãi suất cao hơn và cĩ kế hoạch

thu hồi vốn đúng hạn Tiền gửi cĩ kỳ hạn được người dân ưa chuộng hơn, chiếm tỷ trọng lớn thể hiện sự tin tưởng của nhân dân với ngân hàng và mục đích gửi tién dé

hưởng lợi nhuận, phản ánh chính sách khách hàng đúng đắn đi đơi với hoạt động quảng bá các sản phẩm tiện ích cao hơn hẳn so với các NHTM khác

Tuy nhiên cũng cần phải thấy răng, tỷ trọng nguồn tiền gửi tiết kiệm cĩ kỳ hạn

cia Ngan hang TMCPCTVN - chi nhánh Hà Nội giảm qua các năm song Miột mặt cũng vì tính khơng ổn định của kinh tế thị trường Miặt khác khi đời sống, thu nhập của dân cư cao hơn, họ cĩ điều kiện để tích lũy nhiều tiền hơn Nhưng đồng thời,

Trang 34

2 3Phát hành e lấy tờ cĩ giá

Bảng7: Tình hình huy động vốn từ phát hành giấy tờ cĩ giá

Don vi: ty dong Nam Chi tiéu 2006 2007 2008 2009 Ky phiéu 241 4 87 57 Trai phiéu 1 Chứng chỉ TG 379 264 27 717 Tổng sơ 620 268 114 774

( Nguơn: phịng kê tốn Ngân hàng TMCPCTVN- chỉ nhánh Hà Nộ)

Như vậy, ta cĩ thể thấy sự phát triển của viờc phát hành GTCG qua bảng số liệu trên

- Thứ nhất là Kỳ phiếu: đây là hình thức ngân hàng chủ động phát hành phiếu nợ

để huy động vốn thường nhăm rnục đích đã định

Kỳ phiếu thường cĩ lãi suất lớn hơn tiền gửi tiết kiệm nhưng khơng linh hoạt bằng tiền gửi tiết kiệm Do vậy, kỳ phiếu chỉ chiếm một phần nhỏ tổng nguồn huy

động phát hành GTCG, nhưng ở bảng trên thì kỳ phiếu lại một trong hai loại giấy phát hành để huy động vốn và đã cĩ những năm chiếm một phần lớn trong huy động phát hành GTCG Cụ thể năm 2006 tổng nguồn vốn huy động phát hành

GTCG là 620 tỷ đồng thì kỳ phiếu đạt 241 tỷ đồng ( chiếm 38,87%) Tuy nhiên

sang năm 2007 thì đã cĩ sự chuyển biến mạnh và chỉ phát hành đc 4 tỷ trong tổng số 268 tỷ đồng (chiếm 1,5%) Sang năm 2008 và 2009 thì đã cĩ sự chuyển biến

đáng kê lần lượt là 87 và 57 chiếm tương ứng 76,3% và 7, 3 %4 trong tổng số huy

động phát hành GTCG

Ngân hàng phát hành kỳ phiếu cĩ mục đích để phục vụ cho những cơng trình trọng điểm của nhà nước, cho nhu cầu của tồn hệ thống Với lãi suất uyễn chuyển biến động theo thời gian, kỳ phiếu đã thực sự tạo sự chủ động cho Ngân hàng Do huy động với lãi suất cao nên chỉ khi nào ngân hàng xét thấy thực sự cần vốn đầu tư

Trang 35

Ngân hàng phát hành ky phiếu cĩ mục đích để phục vụ cho những cơng trình trọng điểm của nhà nước, cho nhu cầu của tồn hệ thống Với lãi suất uyễn chuyển biến động theo thời gian, kỳ phiếu đã thực sự tạo sự chủ động cho Ngân hàng Do huy động với lãi suất cao nên chỉ khi nào ngân hàng xét thấy thực sự cần vốn đầu tư hay cĩ thê đảm bảo lợi ích đầu ra cao hơn thì ngân hàng mới phát hành kỳ phiếu Kỳ phiếu ngân hàng tuy chiếm 1 tỷ trọng nhỏ nhưng giúp cho ngân hàng đa dạng hố hình thức huy đơng vốn, từng bước nâng cao khả năng phục vụ khách hàng với

một chất lượng cao hơn đối tượng rộng rãi hơn - Thứ 2 là Trái phiếu:

Trái phiếu là một chứng thư xác nhận rnột khoản nợ của tổ chức phát hành đối với người sở hữu, trong đĩ cam kết sẽ trả khoản nợ kèm với tiền lãi trong khoảng thời gian nhất định Qua bảng ta cĩ thể thấy được rằng trong nhưng năm gần đây CN đã khơng cịn dùng hình thức này để huy động vốn nữa

- Thứ 3 là Chứng chỉ tiền gửi:

Chứng chỉ tiền gửi là một giấy biên nhận cĩ lãi suất về khoản tiền gửi tại một

ngân hàng hay các tổ chức ký thác khác trong một thời gian xác định và chúng cĩ thể được chuyển nhượng trong thời gian hiệu lực Việc xuất hiện chứng chỉ tiền gửi cho phép CN cĩ thể huy động vốn một cách chủ động mà khơng phải phụ thuộc vào tiền gửi của khách hàng Khả năng chuyển nhượng tạo nên sự hấp dẫn hơn nhiều cho chứng chỉ tiền gửi so với các hình thức tiền gửi cĩ kỳ hạn khác Do vậy, nhìn vào bảng ta cĩ thê thấy được với việc phát hành chứng chỉ tiền gửi qua các năm là

Trang 37

Chuyên dé thuc t2pGVHD: PGS TS Tit Guang PhuongGVHD: PGS TS Tir

Xét một cách téng quát, trong mối quan hệ tương quan giữa Ngân hàng

TMCPCTVN- chỉ nhánh Hà Nội với các Chi nhánh khác cùng hệ thống cũng như các NHTM khác, trên cơ sở so sánh qua các năm cĩ thể nhận thấy răng Ngân hàng TMCPCTVN- chỉ nhánh Hà Nội cĩ một nguồn vốn với qui mơ khá lớn, tốc độ tăng trưởng ổn định, xứng đáng được xếp vào hàng ngũ những ngân hàng lớn rnạnh trong tồn hệ thống Đồng thời, xét về qui mơ và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn như

vậy, Ngân hàng TMCPCTVN- chí nhánh Hà Nội cũng đạt được một tiêu chuẩn rất

quan trọng về hiệu quả của cơng tác huy động vốn

3 Đánh giá thực trạng cơng tác huy động vốn tại Ngân hàng TMCPCTVN

-chỉ nhánh Hà Nội

3 1 Kết quả đạt được:

Những năm đổi mới vừa qua đất nước đang bước vào một thời kỳ tăng trưởng kinh tế mới, thời kỳ CNH - HĐH đất nước với những điều kiện thực tế mới, nền kinh tế đối mặt với những nhiệm vụ và thách thức mới Nhận thức rõ vai trị lớn của

nguồn vốn đối với nền kinh tế nĩi chung và trên địa bàn thành phố nĩi riêng Chỉ nhánh đã khai thác mọi nguồn vốn trung hạn và dài hạn đáp ứng nhu cầu đỗi mới

cơng nghệ, hiện đại hỳa sản xuất của các đơn vị kinh tế trên địa bàn thành phố Mặc dù cĩ sự cạnh tranh giữa các Ngân hàng thương mại họat động trên thành phố nhưng thời gian qua cơng tác huy động vốn của Chi nhánh đã đạt được những kết

quả đáng khích lệ

Trong 4 năm hoạt động (2006, 2007, 2008, 2009), TMCPCTVN chi nhánh Hà

Nội đã đạt được những kết quả khả quan:

- Tổng nguồn vốn huy tăng nhưng khơng đều qua các năm

- Trong cơ cấu nguồn vốn, tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi doanh nghiệp chiếm

tỷ lệ lớn Tỷ trọng tiền gửi cĩ kỳ hạn ngày càng lớn hơn loại tiền gửi khơng kỳ

hạn

- Hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong thời gian qua chiếm 1 tỷ lệ đáng kế trong tơng nguồn Nguồn vốn này nĩi chung phủ hợp với yêu cầu sử

dụng vốn và đảm bảo khả năng thanh tốn của ngân hàng

Trang 38

3 2 Những vẫn đề cịn tơn tại

Bên cạnh những kết quả đạt được, TMCPCTVN -chi nhánh Hà Nội cịn một số

khĩ khăn tổn tại cần khắc phục, đĩ là:

a Nguồn vốn huy động của TMCPCTVN chi nhánh Hà Nội tuy lớn nhưng cơ cầu chưa hợp lý, thiếu tính ơn định Nguồn tiền gửi thanh tốn của các TCKT chiếm tỷ trọng lớn nhưng luơn biến động, tiền gửi khơng kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao

Nguồn tiền gửi dân cư tương đối ơn định nhưng cả năm khơng tăng cịn cĩ chiều

hướng giảm xuống

b Cơ cầu dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp tư nhân,

cho vay tiêu dựng đã được dịch chuyển theo hướng tích cực, nhưng tốc độ cịn

chậm, tỷ trọng đư nợ cịn thấp, vốn tín dụng vẫn cịn tập trung vào một số khách

hàng Tổng cơng ty nhà nước, tỷ trọng cho vay cĩ đảm bảo chưa đạt kế hoạch e Các sản phẩm dịch vụ mới triển khai chậm, thiếu đồng bộ, phạm vi sử dụng của khách hàng cịn ít, uy tín sản phẩm khơng cao Các địch vụ đang khai thác chủ yếu

vẫn là sản phẩm truyền thống, khơng cĩ sự khác biệt trên thị trường Tỷ trọng thu phí dịch vụ tuy cĩ tăng song cịn thấp so với tổng thu nhập, nguồn thu chủ yếu vẫn là khoản thu từ lãi điều hũa vốn và đầu tư và cho vay

d Chương trình hiện đại hỳa ngân hàng chưa hồn thiện và ơn định Các sự cố kỹ thuật chưa được khắc phục kịp thời, nhiều lúc giao dịch bị gián đoạn kéo đài, khách hàng than phiền nhiều

e Trình độ, năng lực đa số cán bộ tuy đã được nâng lên song vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu phát triển Số cán bộ cĩ trình độ ngoại ngữ, giỏi vi tính cịn it, do dé khả năng tiếp cân khai thác chương trình cơng nghệ mới phục vụ khách hàng bị hạn

chế Cơng tác tiếp thị chưa cĩ hiệu quả

3 3 Nguyên nhân chủ yếu œ Nguyên nhân chủ quan

Một số mặt tồn tại của TMCPCTVN chi nhánh Hà Nội cần được đánh giá thật

đúng ngay tử nội bộ bên trong để tìm ra nguyên nhân đúng đắn nhất

Trang 39

Chuyên dé thuc t2pGVHD: PGS TS Tit Guang PhuongGVHD: PGS TS Tir

* Cơng nghệ ngần hàng ở TMCPCTVN -chi nhánh Hà Nội đã được hiện đại hoa nhưng ở giai đoạn I, chưa hồn thiện nên khi thanh tốn trên tài khoản khách hàng đơi khi bị gián đoạn làm ảnh hưởng đến khách hàng

* Trình độ cán bộ chưa tồn diện mang tính chất chuyên mơn hố cao theo từng lĩnh vực như kế tốn, ngân quỹ, kế tốn tơng hợp dẫn đến khi nộp hay thiếu tiền, khách hàng phải trải qua rất nhiều cơng đoạn rất mất thời gian Bên cạnh đĩ cĩ

nhiều cán bộ mới tuy cĩ nhiệt tình say mê cơng việc , nhưng cũng thiếu kinh

nghiệm thực, kỹ năng nghiệp vụ cũng cịn hạn chế

* Việc thu thập thơng tin diễn biến lãi suất, nhu cầu người gửi tiền của cán bộ làm

cơng tác huy động vốn dân cư cũng thụ động Hầu hết các khách hàng cĩ nhu cầu mở và sử dụng tài khoản tiền gửi đều tự tìm đến ngân hàng, cán bộ huy động vốn chưa thực sự tìm hiểu được các nhu cầu của từng khách hàng cũng như chưa chủ động lơi cuốn khách hàng về giao dịch tại Chỉ nhánh Cơng tác điều hành kế tốn

thanh tốn cũng nặng về giải quyết sơ vụ Cơng tác kế tốn chỉ tiết vẫn cịn một số

sai sĩt, bộ phận kế tốn tổng hợp chưa đáp ứng được yêu cầu của cơng việc

Sở dĩ hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCPCTVN -chi nhánh Hà Nội chưa đạt hiệu quả tốt là do mạng lưới hoạt động chưa sâu sát, chỉ mới tập trung tại

một số khu trung tâm, đơng dân cư Vì thế, Ngân hàng TMCPCTVN -chi nhánh Hà

Nội khơng thể khai thác hết được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư

Khi cĩ khách hàng rút tiền với lượng tiền lớn tại các qụ tiết kiệm nhỏ lẻ thường phải báo trước hoặc chờ đợi lâu gây trở ngại cho cơng tác huy động vốn Ngân hàng

TMCPCTVN -chi nhánh Hà Nội chưa quan tâm đầy đủ đến cơng tác marketing,

dich vụ ngân hàng chưa thực sự phong phú b Nguyên nhân khách quan

Bên cạnh những nguyên nhân từ Ngân hàng TMCPCTVN -chi nhánh Hà Nội,

nhiều mặt cũng do các yếu tố bên ngồi tác động, họat động kinh doanh của Ngân hang TMCPCTVN -chi nhánh Hà Nội đặt trong bối cảnh cạnh tranh rất gay gắt, việc tìm kiếm thị phần nguồn vốn cĩ chi phí thấp sẽ khơng phải là đễ Ngồi ra, điều kiện kinh tế của Việt Nam chưa phát triển, thu nhập dân cư nhìn chung cũng

Định dạng
Số trang	61
Dung lượng	4,7 MB