Bài tập lớn môn tín dụng ngân hàng 1 (5)

N Â G N G N Ụ D TÍN G N À H QUY TR ÌNH TÍN DỤ N G CỦA BID V – VP b ank – wOoR I bANK THÀNH VIÊN NHÓM CHĂM HỌC 1.Nguyễn Văn Hưng – 22A4010630 2.Trịnh Đức Khánh – 22A4011106 3.Nguyễn Lê Phương Anh – 22A4011422 4.Võ Thị Minh Hạnh – 22A4011427 5.Nguyễn Thị Lê Na – 22A4010253 6.Lưu Thanh Tuấn – 22A4011061 SO SÁNH 01 QUY TRÌNH TÍN DỤNG ngân hàng có yếu tố nhà nước 1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Tên giao dịch tiếng Anh: Bank for Investment and Development of - BIDV cung cấp đầy đủ, đa dạng dịch vụ chất lượng cao lĩnh vực tài Vietnam JSC ngân hàng - Doanh nghiệp có số sức mạnh thương hiệu đứng đầu Việt Nam - Lọt top 2.000 doanh nghiệp lớn giới năm liên tiếp (20152019) - BIDV xếp hạng 307/500 thương hiệu ngân hàng giá trị toàn cầu 1.2 Đối tượng, điều kiện thời hạn vay 1.3 Sản phẩm cho vay Doanh nghiệp Cá nhân Đối tượng, điều kiện Vay thơng thường Cá nhân, hộ gia đình Thời hạn vay người Việt Nam Du học Khơng có nợ xấu với NH khác thời điểm vay Ngắn hạn Trung dài hạn Sản xuất kinh doanh Ít thời hạn hoạt động Độ tuổi từ Vay thấu chi Mua nhà, ô tô Cầm cố doanh nghiệp Mức lương ổn định 18 -60 Chiết khấu giấy tờ Vay đầu tư có giá Cho vay khác Vay tiêu dùng Tài sản bảo đảm hợp pháp Dự án tài sản đảm bảo Khơng TSCĐ gián tiếp Có tài sản bảothù Dựđảm án đặc 1.4 Quy trình tín dụng BIDV Bước 1: Lập hồ sơ tín dụng Nhận hồ sơ Đối với khách hàng cá nhân Hồ sơ pháp lý khách hàng cá nhân Lập phiếu tiếp nhận hồ sơ Đối với khách hàng doanh nghiệp Giấy tờ pháp lý Hồ sơ khả tài khách hàng Các giấy tờ liên quan đến thủ tục vay vốn Hồ sơ dự án phương án tín dụng Các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm Hồ sơ đảm bảo tiền vay, nghĩa vụ bảo lãnh bảo Bước 2: Phân tích, thẩm định tín dụng, lập báo cáo đề xuất tín dụng Đánh giá khái quát KH Đánh giá tình hình tài KH Chấm điểm tín dụng Đánh giá quan hệ tín dụng Đánh giá tài sản bảo Phân tích, đánh giá phương án, KH với NH TCTD khác đảm dự án sản xuất kinh doanh Đánh giá rủi ro biện pháp phịng ngừa rủi ro Đề xuất tín dụng Bước 3: Quyết định tín dụng Các phân đoạn thực TH1: Khoản tín dụng vượt thẩm quyền định chi nhánh Cấp thẩm quyền phê duyệt không đồng ý  QLKH thơng báo từ chối tín dụng Mức cho Thời hạn Tiếp nhận hồ sơ, lập Phê duyệt báo Ký kết Hoàn thiện Lưu hồ sơ, nhập báo cáo thẩm định cáo thẩm định hợp điều kiện tín dụng vay cho vay thơng tin vào Cấp thẩm quyền phê duyệt đồng ý  QLKH thông báo hệ thống SBIS phân đoạn thực rủi ro rủitrong ro thẩm quyền không đồng thông TH2: Khoản tín dụng qua Hội sở trước gải ngân Lãi suất Bước 4: Giải ngân Tiếp nhận hồ sơ đề nghị giải ngân, lập đề xuất giải ngân Giải ngân Trình duyệt giải ngân Lưu trữ hồ sơ giải ngân Phê duyệt giải ngân Bước 2: Phân tích tín dụng Các bước thẩm định: a Kiểm tra hồ sơ mục đích vay vốn b Điều tra thu thập thông tin khách hàng vay vốn c Dự kiến lợi ích ngân hàng nhận khoản vay phê duyệt d Thẩm định tài sản bảo đảm tiền vay e Lập tờ trình thẩm định cho vay f Tái thẩm định lại khoản vay Bước 3: Quyết định tín dụng Bước 4: Giải ngân Từ chối cho vay Thông báo nêu lý từ chối đến khách hàng Bước 5: Khảo sát tín dụng Bước 6: Thanh lý tín dụng Xác định phương thức cho vay Xem xét khả nguồn vốn, điều kiện toán Quyết định cho vay Giải chấp tài sản bảo đảm Lưu giữ hồ sơ tín dụng Xác định lãi suất cho vay Trình duyệt khoản vay soạn thảo nội dung hợp đồng So sánh QUY TRÌNH TÍN DỤNG CỦA BIDV – vp bank – wOoRI bANK Quy trình tín dụng Bước 1: Lập hồ sơ tín dụng Cả ba ngân hàng yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin Giống Nội dung hồ sơ tín dụng: giấy đề nghị vay vốn, hồ sơ pháp lý, hồ sơ kinh tế hồ sơ bảo đảm tiền vay Khi thực lập hồ sơ tín dụng đảm bảo thơng tin thu thập từ khách hàng đầy đủ nhất, đáp ứng đầy đủ tính hợp pháp hợp lệ loại giấy tờ cần thiết Bước 1: Lập hồ sơ tín dụng Khác VP BIDV - Người chịu trách nhiệm: Cán QHKH Độ tuổi khách hàng cá nhân đủ điều kiện vay vốn từ 18 đến 60 tuổi - Trước tiếp nhận hướng dẫn hồ sơ, có tiếp thị với nhóm khách hàng: tương lai CBTD làm giám sát, lãnh đạo giám đốc, phó giám đốc chi nhánh, trưởng phịng tín dụng sở tiêu tín dụng phân chia - Người chịu trách nhiệm: CVQH khách hàng thuộc phòng kinh doanh - Độ tuổi khách hàng cá nhân đủ điều kiện vay WOORI - hàng - với gói vay chấp khách hàng có + Vay tín chấp: Độ tuổi từ 22 đến 55 (đối với nữ) từ 22 đến 60 tuổi (đối với nam) + Vay chấp: Khách hàng cơng dân Việt Nam có độ tuổi từ 20 – 60 Chuyên viên quan hệ khách hàng dựa liệu lịch sử mối quan hệ, tìm khách hàng Độ tuổi khách hàng cá nhân đủ điều kiện vay vốn từ 20 đến 65 tuổi Đối vốn: - Người chịu trách nhiệm: CVQH khách cho ngân hàng Sau có hướng dẫn khách hàng độ tuổi từ 18 đến 70 tuổi - Các nhân viên ngân hàng phải tiếp cận trực tiếp gián tiếp với KH để phát triển bền vững hệ thống KH tốt.  Bước 2: Phân tích tín dụng Khác VP Giống BIDV  Người thực phân tích, lập báo cáo đề xuất tín dụng: Cán QHKH    • • • • • • •  Người chịu trách nhiệm thực hiện: CVKH phòng kinhxét doanh đơn hàng vị Cả thuộc ngân hàng xem đánhtại giá khách Người thực thẩm định tín dụng: Cán TĐTD Các nội dung công việc Khái quát khách hàng  • • • Các nội dung cơng việc: Điều tra, thu thập thông tin khách hàng Kiểm tra hồ sơ, mục đích vay vốn Tìm kiếm rủi ro khả khắc phục rủi Chấm điểm tín dụng ro, dự kiến biện pháp giảm thiểu rủi ro Thông tinKH Tình hình tài chính, tín dụng hạn chế tổn thất cho ngân hàng Phương án, SXKD Tài sản đảm bảo WOORI  Người chịu trách nhiệm thực hiện: CBTD thuộc chi nhánh  • • Các nội dung cơng việc Kiểm tra hồ sơ mục đích vay vốn Điều tra thu thập thông tin, kiểm tra xác minh thơng tin qua nguồn • Dự kiến lợi ích NH nhận Khả dụng vốntài sản đảm bảo • sửThẩm định • Lập tờ trình thẩm định • Tái thẩm định khoản vay Rủi ro biện pháp phịng ngừa Đề xuất tín dụng Khả hồn trả khoản vay hạn Tìm kiếm rủi ro khách hàng Bước 3: Quyết định tín dụng Khác VP BIDV WOORI Giống - Người chịu trách nhiệm thực hiện: - Người chịu trách nhiệm thực hiện: CBTD thuộc + Hội đồng tín dụng - Người chịu trách nhiệm thực hiện: CBTD chi nhánh.  + Tổng giám đốc - Mơ hình tín dụng tập trung + PTGĐ phụ trách Tín dụng theo ủy quyền/GĐCN - Mơ hình: tín dụng phân tán Đối với khoản vay vượt quyền phán + PGĐ phụ trách TD theo ủy quyền - Thời hạn định vay ngắn hạn 10 ngày, quyết: Các ngân hàng bước đề định có hay khơng choSẽ Hội đồng tín dụng ngân Mơ hình: tín dụng tập trung với khoản vay trung dài hạn 25 ngày với nhóm hàng cấp phê duyệt  Được phép giải dự án A, 18 ngày dự án nhóm B, 12 ngày dự án dự án khác lại - vay khách hàng Thời hạn định cho vay VP Bank từ – ngày ngân có thơng báo NH - Xác định phương thức cho vay - Khi có đưa định cuối thì: - Thơng báo định cho KH: - Soạn thảo nội dung hợp đồng cho vay  Trình cho +Bộ phận QLRR soạn thảo văn  QLKH đàm + Đề nghị bổ sung hồ sơ trưởng phòng TD  Khách hàng phán + Trả lời KH bị từ chối - Lưu hồ sơ, nhập thông tin vào Hệ thống SIBS Bước 4: Giải ngân Giống Giải ngân ngân hàng tương đối giống Yêu cầu khách hàng kê khai giấy tờ hồ sơ, hợp đồng liên quan đến vay vốn mục đích, kế hoạch vay vốn tín dụng Cán cấp để phê duyệt tiến hành giải ngân Tiếp nhận hồ sơ đề nghị giải ngân, lập đề xuất giải ngân: phận QLKH thực Khác Trình duyệt giải ngân: Bộ phận QTTD thực BIDV Phê duyệt giải ngân: Cấp thẩm quyền xem xét hồ sơ giải ngân  QTTD phối hợp với QLKH bổ sung Giải ngân: Bộ phận GDKH thực Thời hạn giải ngân: Tùy theo khoản vay thời hạn giải ngân từ đến Bước 4: Giải ngày ngân Lập tờ thẩm định cho vay, kiểm tra hồ sơ duyệt giải ngân: Cán tín dụng, trưởng phịng kiểm tốn VP Giải ngân: Phịng kế tốn chi nhánh hội sở Thời hạn giải ngân: từ đến ngày Lập tờ thẩm định cho vay, kiểm tra hồ sơ duyệt giải ngân: Chuyên viên QHKH Cán tín dụng WOORI Giải ngân: Phịng kế tốn - Nhân viên tín dụng  Thời hạn giải ngân: vòng ngày Bước 5: Giám sát thu nợ Giống 01 02 03 Mục đích giám sát tín dụng: Nội dung giám sát: ngân hàng Cả ngân hàng thông ngân hàng có đặc điểm theo dõi khoản vay, hoạt báo đến đến khách hàng chung ngăn ngừa hành động KH để đưa phân việc đến hạn toán cho vi vi phạm, hạn chế rủi ro đạo tích, đánh giá tình hình tài khách hàng để thu xếp đức, đảm bảo an tồn tín dụng KH, đưa khoản phải trả cho ngân nhận định để bảo đảm tín dụng cho hàng hạn KH Bước 5: Giám sát thu nợ Khác Nhận xét BIDV VP WOORI Đối với ngân hàng BIDV việc phân chia Đối với VP Bank Woori Bank có phận các phận CBTD đảm nhận công việc giám sát tín dụng - Kiểm tra giám sát q trình sử - Kiểm tra giám sát trình sử dụng dụng vốn vay: Cán tín dụng vốn vay, lập biên kiểm tra: QLKH - Đưa phương án phòng phận QTTD ngừa rủi ro, lập báo cáo:  phòng - Đưa phương án phòng ngừa rủi Quản lý rủi ro nhân viên tín ro, lập báo cáo: Bộ phận QLKH dụng QTTD QLRR - Kiểm tra giám sát trình sử dụng vốn vay: Cán tín dụng - Đưa phương án phòng ngừa rủi ro, lập báo cáo:  phòng Quản lý giám sát danh mục tín dụng: Bộ phận QHKH, QTRR, QTTD, Ban QLTD: tiếp nhận Ban QLTD Quản lý rủi ro nhân viên tín Ban QLTD để nhìn khái quát phận đầu cơng việc để phận có trách nhiệm để đưa vấn đề giúp cho ngândụng hàng hạn với công việc chế rủi ro Bước 6: Thanh lý tín dụng Giống Chấm dứt hợp đồng tín dụng khoản nợ hoàn trả hoàn tất Việc lý ngân hàng tương tự ngân hàng giải tỏa hợp đồng Thực việc lưu tiền vay việc bảo đảm tiền vay trữ quản lý hồ sơ Bước 6: Thanh lý tín dụng Khác Nhận xét BIDV VP WOORI - Lưu trữ hồ sơ tín dụng Xử lý tài sản chấp, cầm Giám sát vay giải chấp tài tất toán: Bộ phận QTTD cố để thu nợ (TH khách sản bảo đảm lưu giữ hồ sơ: - Xử lý tài sản chấp, tài trongchuyên việc khơng có khả trả): Có thể coi bước hồn thiện Cáncuối tín dụng, viên tín Các khâu ngân hàng phân tích sản đảm bảo: Cán rấttín kỹ dụng, TGĐ/ Phó TGĐ hoàn thiện đến kết thúc hợp đồng quy trình Trưởng phịng phịng QHKH dụng cấp tín dụng ngân hàng Kết luận Nhìn chung, quy trình cấp tín dụng ngân hàng khơng có khác biệt lớn Sự khác ngân hàng chủ yếu cấu tổ chức, phân cấp phòng ban, nhiệm vụ bên thời gian thực công việc nghiệp vụ hạn mức tín dụng phép cấp ngân hàng Thơng qua bước quy trình cấp tín dụng ngân hàng đảm bảo khoản vay sử dụng mục đích với việc rủi ro biện pháp khắc phục giúp cho khách hàng sử dụng khoản vay cách hiệu Thank you ... 1. Nguyễn Văn Hưng – 22A4 010 630 2.Trịnh Đức Khánh – 22A4 011 106 3.Nguyễn Lê Phương Anh – 22A4 011 422 4.Võ Thị Minh Hạnh – 22A4 011 427 5.Nguyễn Thị Lê Na – 22A4 010 253 6.Lưu Thanh Tuấn – 22A4 011 0 61. .. tín dụng WOORI Giải ngân: Phịng kế tốn - Nhân viên tín dụng? ? Thời hạn giải ngân: vòng ngày Bước 5: Giám sát thu nợ Giống 01 02 03 Mục đích giám sát tín dụng: Nội dung giám sát: ngân hàng Cả ngân. .. Cáncuối tín dụng, viên tín Các khâu ngân hàng phân tích sản đảm bảo: Cán rấttín kỹ dụng, TGĐ/ Phó TGĐ hồn thiện đến kết thúc hợp đồng quy trình Trưởng phịng phịng QHKH dụng cấp tín dụng ngân hàng