Đơn vị thực tập ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh trần phú, hải phòng

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trần Phú, Hải Phòng Họ và tên sinh viên: Trịnh Khánh Ly Mã sinh viên: 18D180270 Lớp: K54H5 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com HÀ NỘI, NĂM 2021 LỜI CẢM ƠN Để có kiến thức và kết quả thực tế ngày hôm nay trước hết, tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn đến các thầy cô giáo trong khoa Tài chính Ngân hàng trường Đại học Thương Mại đã truyền đạt cho tôi những kiến thức bổ ích, luôn sát sao nhắc nhở, hướng dẫn tận tình trong thời gian qua Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn chân thành tới ban giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trần Phú, Hải Phòng, cùng các anh chị cán bộ nhân viên chi nhánh Agribank Trần Phú vì đã tạo điều kiện giúp đỡ, hỗ trợ trong thời gian kiến tập, cũng như đã đóng góp ý kiến, giúp đỡ em hoàn thành bài báo cáo này TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com LỜI MỞ ĐẦU Trong cơ chế thị trường, nến kinh tế hàng hoá phát triến rất đa dạng và phong phú, ngành Ngân hàng đóng vai trò hết sức quan trọng đặc biệt là các NHTM.Sự ra đời của các ngân hàng thương mai đã đóng vai trò to lớn đối với sự phát triên nến kinh tế Nó là cầu nối đẫn vốn cho các cá nhân, tố chức trong nền kinh tế Chính vì vậy, để phát triển nền kinh tế nhằm đạt được những mục tiên đã đề ra thì một trong những nhiệm vụ ưu tiên hàng đầu phải thực hiện là củng cố và lành mạnh hoá hoạt động của hệ thông tài chính tiên tệ nói chung và ngành Ngân hàng nói riêng Để hòa chung vào sự phát triển kinh tế đất nước, qua rất nhiều năm, hệ thống ngân hàng thương mại đã có những chuyển biến rõ rệt và không ngừng đối mới, hoàn thiện và hiện đại hóa tất cả các nghiệp vụ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam là một trong các ngân hàng thương mại nhà nước đóng vai trò chủ lực trong hệ thống ngân hàng, Agribank luôn phát huy vai trò tiên phong, gương mẫu của một Ngân hàng thương mại Nhà nước trong việc dẫn dắt hệ thống các tổ chức tín dụng thực thi nghiêm túc, có hiệu quả chính sách tiền tệ quốc gia và các chủ trương chính sách của Đảng, Nhà nước về tiền tệ, ngân hàng, nhất là chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Bên cạnh hoạt động kinh doanh, Agribank rất quan tâm đến công tác hỗ trợ an sinh xã hội với nhiều dự án, chương trình tài trợ tổng thể và dài hạn trên khắp cả nước, thể hiện tinh thần trách nhiệm đối với cộng đồng Trong thời gian thực tập, tôi đã có cơ hội học hỏi kinh nghiệm tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trần Phú, Hải Phòng Sau hơn một tháng, dưới sự giúp đỡ, chỉ bảo tận tình của các anh chị, cán bộ nhân viên tại chi nhánh, cùng sự hướng dẫn chi tiết của, tôi đã có cái nhìn hoàn thiện hơn về quá trình hình thành, phát triển, tình hình hoạt động của chi nhánh Nhờ có những kiến thức, thông tin và kinh nghiệm học hỏi, tích lũy được, tôi đã hoàn thành bản báo cáo về quá trình thực tập tại Chi nhánh Bài báo cáo thực tập giữa khóa của tôi được trình bày theo bố cục sau: TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com -Phần 1: Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trần Phú, Hải Phòng -Phần 2: Tình hình hoạt động kinh doanh và tài chính của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trần Phú, Hải Phòng -Phần 3: Vị trí và công việc thực tập tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trần Phú, Hải Phòng -Phần 4: Định hướng đề tài khóa luận Mặc dù với sự nỗ lực của bản thân, sự giúp đỡ tận tình của anh chị nhân viên tại ngân hàng nhưng do thời gian thực tập tại Agribank còn hạn chế nên bản báo cáo này không thể tránh khỏi những thiếu sót nhất định Vậy tôi mong quý thầy cô sẽ đóng góp những ý kiến và hướng sửa đổi để tôi có thể hoàn thiện hơn bản cáo báo thực tập tổng hợp Xin chân thành cảm ơn! TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com Mục Lục PHẦN I: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TRẦN PHÚ-HẢI PHÒNG 1 1.1 Giới thiệu chung Agribank Trần Phú, Hải Phòng 1 1.2 Chức năng, nhiệm vụ của Agribank Trần Phú, Hải Phòng 1 1.3 Mô hình tổ chức và bộ máy quản lý của Agribank Trần Phú, Hải Phòng 2 PHẦN II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TRẦN PHÚ, HẢI PHÒNG 3 2.1 Môi trường kinh doanh, môi trường hoạt động của Agribank Trần Phú, Hải Phòng 3 2.1.1 Môi trường vĩ mô 3 2.1.2 Môi trường ngành ngân hàng 4 2.1.3 Môi trường bên trong của đơn vị thực tập 5 2.2 Hệ thống sản phẩm, dịch vụ của Agribank Trần Phú, Hải Phòng 6 2.2.1 Ngân hàng số: 6 2.2.2 Tiền gửi 7 2.2.3 Cho vay 7 2.2.4 Dịch vụ thẻ 7 2.3 Hoạt động kinh doanh chủ yếu của Agribank Trần Phú, Hải Phòng 7 2.3.1 Huy động vốn 7 2.3.2 Hoạt động tín dụng 8 2.3.3 Dich vụ thanh toán và ngân quỹ 8 2.4 Tình hình hoạt động kinh doanh và hoạt động tài chính của Agribank Trần Phú, Hải Phòng giai đoạn 2018-2020 8 2.4.1 Bảng cân đối kế toán của Agribank Trần Phú, Hải Phòng giai đoạn 2018- 2020 8 2.4.2 Báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank Trần Phú, Hải Phòng giai đoạn 10 2018-2020 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 2.4.3 Hoạt động cho vay của Agribank Trần Phú, Hải Phòng giai đoạn 2018- 2020 12 PHẦN III: VỊ TRÍ VÀ CÔNG VIỆC THỰC TẬP NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TRẦN PHÚ-HẢI PHÒNG 13 3.1 Hoạt động của phòng quản lí tín dụng Agribank Trần Phú, Hải Phòng 13 3.1.1 Các hoạt động chính của phòng quản lí tín dụng Agribank Trần Phú, Hải Phòng 13 3.1.2 Mô hình tổ chức và nhiệm vụ của phòng quản lí tín dụng 14 3.2 Công việc của vị trí thực tập tại Agribank Trần Phú, Hải Phòng 15 3.3 Lộ trình nghề nghiệp của bản thân 17 PHẦN IV: ĐỊNH HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 18 4.1 Vấn đề hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Agribank Trần Phú, Hải Phòng 18 4.2 Vấn đề tình hình cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp của Agribank Trần Phú Hải Phòng 19 KẾT LUẬN 20 TÀI LIỆU THAM KHẢO 21 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 1 PHẦN I: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TRẦN PHÚ- HẢI PHÒNG 1.1 Giới thiệu chung Agribank Trần Phú, Hải Phòng - Tên đơn vị: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trần Phú, Hải Phòng - Tên viết tắt: Agribank Trần Phú, Hải Phòng - Địa chỉ: Số 76 Trần Phú, Phường Lương Khánh Thiện, Quận Ngô Quyền, Thành Phố Hải Phòng - Loại hình đơn vị: hoạt động dưới mô hình ngân hàng chi nhánh cấp l của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đơn vị hạch toán phụ thuộc vào hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam có con dấu riêng, bảng cân đôi kế toán - Quá trình hình thành và phát triển: Tiền thân của chi nhánh là sở giao dịch NHNO&PTNT II được thành lập ngày 01/04/1991 theo quyết định số 61/NHNN-QÐ của Thống đốc NHNN Việt Nam và được đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trần Phú, Hải Phòng, theo quyết định số 41/QÐ-HĐQTTCCB, ngày 25/02/2002 của Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNO&PTNT Việt Nam Từ năm 2001 đến nay hoạt động kinh doanh của AgriBank từng bước tăng trưởng khá - Chi nhánh đã có quan hệ thanh toán với trên 100 quốc gia và vùng lānh thổ; uy tín vị thế của Chi nhánh trên địa bàn đối với các đối tác và khách hàng tiếp tục được nâng cao 1.2 Chức năng, nhiệm vụ của Agribank Trần Phú, Hải Phòng Chức năng của chi nhánh Agribank Trần Phú, Hải Phòng: - Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoat đông kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp của Ngân hàng Nông nghiệp - Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo ủy quyền của HĐQT và TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 2 Tồng giám đốc Agribank Việt Nam, thực hiện các nhiệm vụ khác của HĐQT và Tồng giám đốc Agribank Việt Nam giao Nhiệm vụ của chi nhánh Agribank Trần Phú, Hải Phòng: - Khai thác và nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác trong nước và nước ngoài dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác bằng đồng Việt Nam và ngoại tê - Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn và các loai cho vay khác theo quy định của Agibank Việt Nam - Kinh doanh ngoại hốn huy động vốn và cho vay, mua, bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế … và các dich vụ khác về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của Chính phủ Ngân hàng Nhà nước và của Agribank Việt Nam - Cung ứng các dich vụ thanh toán và ngân quỹ 1.3 Mô hình tổ chức và bộ máy quản lý của Agribank Trần Phú, Hải Phòng Sơ đồ cơ cấu tổ chức GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÒNG PHÒNG PHÒNG PHÒNG PHÒNG PHÒNG QUAN HỆ KẾ DỊCH HÀNH THANH QUẢN LÍ VỤ CHÍNH TOÁN TÍN DỤNG KHÁCH TOÁN KHÁCH QUỐC TẾ HÀNG Mô tả chức năng các bộ phận trong bộ máy của chi nhánh: TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 10 Lượng tiền gửi tăng năm 2020 so với 2019(tăng 6,91%) đã giảm so với lượng tiền gửi năm 2019 so với 2018(tăng 11,77 %) là do dịch bệnh Covid19 làm cho lãi suất tiền gửi giảm đáng kể dẫn đến sự chênh lệch nêu trên - Vốn đi vay và vốn chủ sở hữu trong 3 năm chiếm tỷ trọng trong tổng nguồn vốn khá nhỏ cũng và có sự tăng trưởng không đều qua các năm => Theo bảng cân đối, ta thấy: lượng tiền gửi khách hàng trong năm 2018 và 2019 lớn hơn khá nhiều so với lượng tiền cho vay khách hàng, lượng chênh lệch là đáng kể Nhưng trong năm 2020 sự chênh lệnh đã được cải thiện cho thấy chi nhánh đã có những biện pháp hiệu quả để có thể sử dụng vốn huy động từ tiền gửi cùng vốn khác tài trợ cho khoản vay khách hàng 2.4.2 Báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank Trần Phú, Hải Phòng giai đoạn 2018-2020 Bảng báo cáo kết quả kinh doanh Agribank Trần Phú, Hải Phòng giai đoạn 2018-2020 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2019 Năm Chênh lệch Chênh lệch 2019/2018 2019/2020 I Thu nhập lãi thuần 162.921 1 Thu nhập lãi và các khoản Năm 2018 241.383 2020 Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ thu nhập tương tự Số tiền 2 Chi phí lãi và các khoản chi 126.214 78.462 (%) 33.656 (%) phí tương tự 201.576 51.021 196.577 36.707 29,08 38.260 20,66 II Lãi/ lỗ ròng từ HĐDV 72.775 279.643 39.807 19,75 15,85 3 Thu nhập từ HĐDV 75.362 21.754 4 Chi phí HĐDV 48.473 11.051 83.066 3.100 4,11 4.604 5,87 III Lãi/lỗ thuần từ hoạt động 68.946 19.735 khác 20.473 8.684 53.124 2.548 5,26 2.103 4,12 5 Thu nhập từ hoạt động khác 9.762 52.702 75.914 3.829 5,55 3.139 4,31 6 Chi phí hoạt động khác 18.463 172.291 22.790 1.281 6,26 1.036 4,76 IV Chi phí hoạt động 8.701 V Lợi nhuận thuần từ 49.203 10.556 1.289 13,20 -495 -4,48 HĐKD trước DPRR tín dụng 135.246 19.355 1.272 6,89 -380 -1,93 (0,20) 115 1,32 8.799 -17 7,11 1.680 3,19 54.382 3.499 27,39 33.584 19,49 205.875 37.045 VI Chi phí DPRR tín dụng 24.561 26.582 30.834 2.021 8,23 4.252 16,00 ... VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TRẦN PHÚ- HẢI PHÒNG 1.1 Giới thiệu chung Agribank Trần Phú, Hải Phòng - Tên đơn vị: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn. .. hình đơn vị: hoạt động mơ hình ngân hàng chi nhánh cấp l Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Đại diện theo ủy quyền Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam đơn vị hạch... thôn Việt Nam – Chi nhánh Trần Phú, Hải Phịng -Phần 2: Tình hình hoạt động kinh doanh tài Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Trần Phú, Hải Phòng -Phần 3: Vị