Công việc của một chuyên viên tín dụng tại Agribank Trần Phú, Hải Phòng:
- Tìm kiếm khách hàng tiềm năng: Vì mục đích phải tìm kiếm khách hàng liên tục để phát triển doanh số. Chuyên viên tín dụng sẽ tìm kiếm thông tin khách hàng mới và khoanh vùng nhóm đối tượng tiềm năng nhất, sau đó sẽ lên kế hoạch tư vấn hợp lý hơn cho từng nhu cầu vay vốn của khách hàng.
- Tư vấn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng: sau khi tìm kiếm khách hàng là tư vấn dựa theo nhu cầu và dữ liệu được cung cấp. Lúc này, chuyên viên tín dụng làm việc trực tiếp với khách hàng để đưa ra hướng vay vốn hiệu quả. Bên cạnh những thông tin tư vấn, cần thêm những giới thiệu về dịch vụ hiện hành để khách hàng thoải mái lựa chọn.
- Thẩm định khách hàng: Sau khi khách có nhu cầu vay vốn thì chuyên viên tín dụng cần thẩm định để xem mục đích vay vốn của khách hàng có chính đáng không. Thông thường, có 5 tiêu chí quen thuộc trong thẩm định: độ uy tín, năng lực khả thi, quy mô kinh doanh khả thi, mặt hàng kinh doanh đúng pháp luật, khả năng tài chính đủ để trả nợ gốc và lãi.
- Hướng dẫn khách hàng thực hiện các thủ tục liên quan: Sau khi tư vấn và thẩm định xong xuôi, chuyên viên tín dụng sẽ bắt đầu hướng dẫn khách hàng sử dụng dịch vụ vay vốn của ngân hàng. Đầu tiên là soạn thảo hợp đồng và các văn bản liên quan. Tiếp đó thu thập giấy tờ, hồ sơ đầy đủ theo đúng quy trình và ký kết mọi điều khoản cần thiết.
- Kiểm tra tình trạng sử dụng vốn vay của khách: chuyên viên tín dụng cần phải theo dõi quá trình hoạt động tiếp theo của doanh nghiệp, cá nhân; vừa sát sao với tiến độ trả nợ.
- Tất toán hợp đồng: Sau khi khách hàng trả hết nợ, gồm cả nợ gốc và lãi thì chuyên viên tín dụng sẽ đứng ra tất toán hợp động theo quy định. Thao tác chủ yếu nhất là giải thế chấp tài sản thế và xóa bỏ đăng ký giao dịch.
Tiêu chuẩn về chuyên môn và kỹ năng cần đạt được của chuyên viên tín dụng.
-Yêu cầu về bằng tốt nghiệp: bằng cao đẳng trở lên các chuyên ngành Tài chính ngân hàng, Kế toán - Kiểm toán, Kinh tế, Thương mại, Quản trị kinh doanh, Xuất nhập khẩu hoặc liên quan.
- Yêu cầu về chuyên môn với chuyên viên tín dụng cần về trình độ và sự chuyên nghiệp khi xử lý công việc theo đúng quy trình, mỗi nhân viên phải hiểu rõ về các thủ tục cho vay và có kinh nghiệm tiếp xúc, tư vấn cho khách hàng. Khả năng tạo và xử lý các bước thẩm định tài chính, lập báo cáo tài chính và soạn thảo hợp đồng, hồ sơ cho vay. Bên cạnh đó cần kỹ năng phân tích ,kỹ năng giao tiếp, tư vấn, chăm sóc khách hàng, tin học văn phòng và ngoại ngữ tốt, khả năng làm việc độc lập và làm việc nhóm, quản lý thời gian và đa tác vụ. Chịu được áp lực, đáp ứng các mục tiêu doanh số.
- Luôn năng động, có tính chủ động cao, linh hoạt, nhanh nhẹn xử lý các tình huống phát sinh khi làm việc.
- Cần trung thực trong mọi hành vi.
Nhật ký công việc của bản thân thực tập tại Agribank Trần Phú, Hải Phòng.
Thời gian Công việc trong thời gian thực tập
Tuần 1 Đọc và tìm hiểu các quy định của chi nhánh, nhận biết các nội quy làm việc cơ bản tại Ngân hàng. Học lịch sử phát triển của chi nhánh tìm hiểu về chức năng đơn giản của các phòng ban để năm rõ cách thức làm việc, các quy định của Pháp luật và Ngân hàng Nhà Nước về hoạt động tín dụng, năm bắt được các kiển thức cơ bản và hiếu đuợc các chính sách, các quy chế, quy định và quy trình tín dụng trong từng thời kỳ. Làm quen với các kỹ năng văn phòng như in, photo, scan tải liệu văn phòng.
Tuần 2 Được các cán bộ tín dụng training vê các giấy tờ cơ bản trong hồ sơ tín dụng. Được tìm hiều về các thủ tục cần thiết cho một bộ hổ sơ tín dụng.
Tuần 3 Sau 2 tuần được quan sát, học hỏi các kỹ năng làm việc của các cán bộ tín dụng, đặc biệt được
17
hỗ trợ trực tiếp các cán bộ tín dụng làm một số các bước cơ bản trong quy trình tín dụng thì ở tuần thứ ba tôi đã được học cách phân tích hợp đồng vay vốn một cách cơ bản nhất, cách thu thập các thông tin từ các nguồn có liên quan tới hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng. Với những gì đã học được tôi đã có thể phân tích và thẩm định dự án ở mức độ cơ bản.
Tuần 4 Qua qua 3 tuẩn được học hỏi các quy định, quy chế, và được học hỏi các kỹ năng cơ bản trong công tác văn phòng như in, photo, scan tài liệu. Đặc biệt được học các kỹ năng làm việc trong công tác tín dụng từ cơ bản đến thực hành, trực tiếp tham gia vào quá trình tín dụng ở tuần cuối cùng này, tôi đã thuờng xuyên cập nhật và nâng cao nghiệp vụ cũng như kỹ năng dịch vụ khách hàng. Bên cạnh đó cũng hiểu được những khó khăn của một nhân viên tín dụng từ đó để cổ gắng rèn luyện và trau dổi các kỹ năng sau này có thể có gắng hoàn thiện công việc của mình một cách tốt nhất có thể.