Báo cáo thực tập tại chi nhánh Ngân hàng công thương Ba Đình

Lời mở đầu Một nền kinh tế phát triển là mục tiêu trước mắt cũng như lâu dài của đất nước. Trong điều kiện nền kinh tế thế giới đang hôị nhập một cách nhanh chóng trên mọi phương diện, n

Lời mở đầuMột nền kinh tế phát triển là mục tiêu trớc mắt cũng nh lâu dài của đất n-

ớc Trong điều kiện nền kinh tế thế giới đang hôị nhập một cách nhanh chóngtrên mọi phơng diện, nền kinh tế nớc ta còn nhiều yếu kém chúng ta cần thiếtphải xây dựng những ngành mang tính chất chiến lợc nh thông tin, năng lợng,ngân hàng…

Ngân hàng là ngành đòi hỏi phải có sự phát triển nhanh hơn một bớc sovới các ngành kinh tế khác Hoạt động ngân hàng là một trong những mắt xíchquan trọng câú thành sự vận động nhịp nhàng của nền kinh tế Bởi vì, ngân hàng

là một ngành kinh doanh tiền tệ mà tiền tệ là một “ hàng hoá “ đặc biệt cho nênmột sự biến động nhỏ trên thị trờng cũng tác động đến nền kinh tế Cùng với sựchuyển đổi cơ cấu kinh tế của đất nớc, hệ thống ngân hàng cũng có những bớcchuyển mình cho phù hợp với điều kiện và hoàn cảnh kinh tế mới Trải qua hơnmời năm đổi mới ngân hàng công thơng Ba Đình đã đạt đợc nhiều thành tựu tolớn góp phần tích cực trong việc đảm bảo cho tăng trởng kinh tế với mức độ caoliên tiếp ở nớc ta Sau một thời gian thực tế tại NHCTKV Ba Đình cùng với sự h-ớng dẫn, chỉ bảo tận tình của giáo viên hớng dẫn và các cán bộ hớng dẫn thựctập, em đã từng bớc hoàn thành bản báo cáo thực tập tổng hợp này Đây là bảnbáo cáo tổng quan về tình hình hoạt động và cơ cấu tổ chức của NHCTKV Ba

Chơng1: Tổng quan chung về chi nhánh Ngân hàng Công Thơng

khu vực Ba Đình.

I Lịch sử hình thành và quá trình phát triển

Chi nhánh Ngân hàng công thơng khu vực Ba Đình - tiền thân là chi điếmNgân hàng Đội cấn đợc thành lập từ năm 1958, là một trong những đơn vị ngânhàng đợc thành lập đầu tiên trên địa bàn thủ đô Hà Nội, có trụ sở chính tại sốnhà126 phố Đội Cấn, quận Ba Đình, thành phố Hà Nội Trải qua 45 năm ra đời

và hoạt động, với biết bao biến động thăng trầm của nền kinh tế đất nớc, hoạt

động ngân hàng liên tục phải đối mặt với nhiều thử thách, khó khăn Ba mơi nămdài hoạt động trong bối cảnh đất nớc có chiến tranh, cơ chế kinh tế kế hoạch hoábao cấp, cơ sở, vật chất kỹ thuật của nền kinh tế còn nhiều yếu kém hoạt độngngân hàng trong giai đoạn này mang đặc tính " kế hoạch hoá, tập trung, bao cấp'

Thời kỳ hoạt động theo mô hình ngân hàng một cấp

Khi mới đợc thành lập, cơ sở vật chất của ngân hàng còn nhiều thiếu thốn.Trụ sở chi nhánh chỉ là ngôi nhà cấp bốn, diện tích cha đầy 50m2 Biên chế cán

bộ làm việc có 18 ngời, trong đó có 2 đồng chí lãnh đạo chi điếm, còn lại là cán

bộ nghiệp vụ hành chính Bộ máy hoạt động gồm có ban lãnh đạo, phòng tíndụng, phòng kế toán giao dịch(bao gồm cả bộ phận quỹ nghiệp vụ) phòng hànhchính và 2 đại lý quỹ tiết kiệm(số 6 và số 9) đặt tại phố Quán Thánh và phố ĐộiCấn Ngay tự những ngày đầu thành lập, dới sự chỉ đạo của ngân hàng trung ơng,ngân hàng thành phố, chi điếm ngân hàng Đội Cấn đã chiến khai thực hiện đồngthời hai nhiệm vụ vừa quan trọng vừa cấp vách đó là ổn định tổ chức, hoạt động

và phục vụ nhiệm vụ khôi phục, cải tạo và phát triển kinh tế thủ đô(1958-1965)

Bớc sang thời kỳ mới hoạt động của Ngân hàng thủ đô nói chung và của

Ba Đình nói riêng diễn ra trong hoàn cảnh vừa có hoà bình vừa có chiến tranh(1966-1975) Chỉ thị của Chính phủ về việc thanh toán không dùng tiền mặttrong tình hình mới (ban hành năm 1968)và mở rộng việc thanh toán, cải tiếncông tác thanh toán không dùng tiền mặt theo thông t số 05-TT/NH ngày20/12/1970của Ngân hàng trung ơng, Ngân hàng Ba Đình đã thực hiện việc cảitiến và đẩy mạnh các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt, góp phần quantrọng vào việc tăng cờng công tác quản lý kinh tế, quản lý lu thông tiền tệ Hìnhthức thanh toán không dùng tiền mặt đợc áp dụng phổ biến thời kỳ bấy giờ là:séc chuyển tiền, séc bảo chi, nhờ thu vừa hiệu quả vừa đảm bảo an toàn tuyệt

đối đã làm giảm đáng kể lợng tiền mặt trong lu thông, giảm chi phí trong pháthành tiền, tiết kiệm vốn ngân sách về công tác quản lý tiền mặt, chính phủ cóquyết định số 75/CP ngày 09/06/1967 và thông t hớng dẫn số 81/VP ngày01/09/1967 của Ngân hàng trung ơng quy định về quản lý tiền mặt phải đợc thựchiện đến từng đơn vị, cơ quan, xí nghiệp HTX với nhiệm vụ đó Ngân hàng Ba

Đình đã mởi nhiều đợt kiểm tra tiền mặt, đôn đốc thu nộp tiền mặt, giám sát chitiêu ở tất cả các đơn vị, cơ quan, xí nghiệp HTX có mở tài khoản giao dịch tạiNgân hàng

Hoạt động tín dụng nhìn chung trong thời kỳ 1976-1978 cha đợc mở rộngnhững hoạt động nghiệp vụ chủ yếu bị hạn chế do lu hành hai đồng tiền ở haimiềm Nam Bắc.

Quá trình đổi mới hoạt động Ngân hàng nằm chung trong dòng chảy của

đổi mới t duy, nhất là t duy kinh tế từ cơ chế tập trung bao cấp sang cơ chế thị ờng có sự quản lý vĩ mô của Nhà nớc theo định hớng xã hội chủ nghĩa

tr-Thời kỳ đổi mới hoạt động Ngân hàng

Giai đoạn 5 năm đầu chuyển đổi mô hình tổ chức hoạt động (1988- 1993)Khi chuyển đổi mô hình hoạt động, với chức năng của một Ngân hàng chuyêndoanh, tổ chức chi nhánh NHCT quận Ba Đình trực thuộc chi nhánh Ngân hàngcông thơng thanh phố Hà Nội Hoạt động của chi nhánh Ngân hàng công thơng

Ba Đình lúc này cha thoát khỏi cơ chế cũ bởi hoạt động thu chi ngân sách vẫncòn tồn tại và hoạt động song song với chức năng kinh doanh trong nội bộ ngânhàng Bên cạnh đó hoạt động của chi nhánh còn gặp nhiều khó khăn: tổ chức bộmáy cồng kềnh, biên chế lao động quá đông, trình độ cán bộ còn nhiều yếu kémkhông đủ sức đáp ứng nhu cầu đổi mới của nền kinh tế và đổi mới hoạt độngNgân hàng Quy mô nguồn vốn thấp chỉ có 8.874 triệu đồng, d nợ cho vay nềnkinh tế mới chỉ đạt con số 4980 triệu đồng Thời kỳ này hoạt động kinh doanhcủa Ngân hàng còn gặp nhiêu khó khăn do cha tách bạch giữa chức năng kinhdoanh với nhiệm vụ thu chi hộ ngân sách Nhà nớc Hoạt động tín dụng cũng vấpphải những sai lầm nghiệm trọng trong bớc đầu trải nghiệm cơ chế thị trờng, donôn nóng đổi mới, do hệ thống luật pháp cha đầu đủ, cha thích ứng đợc với yêucầu đổi mới, do trình độ cán bộ còn non kém, không có kiến thức về lĩnh vựckinh tế thị trờng Một sai lầm nghiêm trọng mà chi nhán Ngân hàng công thơng

Ba Đình đã vấp phải trong dòng xoáy của quá trình đổi mới đó là sự đổ bể củahoạt động tín dụng công đoàn, với hình thức huy đông vốn của đoàn viên và cho

đoàn viên vay vốn để để phát triển kinh tế gia đình Với trên 1 tỷ đồng vốn chovay bị thất thoát, hàng chục cán bộ bị xử lý kỷ luật, trong đó có nhiều cán bộ bịthi hành kỷ luật bằng hình thc buộc thôi việc, một số cán bộ bị khởi tố và bắtgiam, hoạt động kinh doanh của NHCT Ba Đình bên bờ vực thẳm, uy tín bị giảmsút nghiệm trọng

Bớc sang những năm đầu của thập kỷ 90, hoạt động kinh doanh của Ngânhàng đã dần rõ nét hơn do hoạt động thu chi ngân sách đợc chuyển giao về Ngânhàng Nhà nớc thông qua việc hình thành phòng đại diện Ngân hàng Nhà nớc tạicác quận huyện

Những yếu kém, bất cập trong hoạt động kinh doanh tiền tệ tín dụng tạichi nhánh NHCT Ba Đình chúng ta một bai học kinh nghiệm về công tác tổchức, công tác quản lý điều hành, đó phải là kết hợp giữa đổi mới tổ chức với đổimới phơng thức quản trị điều hành, đổi mới với từng bớc đi thận trọng và lộ trìnhthích hợp, đổi mới để bảo toàn và phát triển hoạt động kinh doanh, kinh doanh

an toàn, hiệu quả, đúng định hớng, đúng pháp luật

Giai đoạn 1993-2003: Chấn chỉnh tổ chức bộ máy, phát triển hoạt độngkinh doanh, kinh doanh an toàn, hiệu quả đúng pháp luật

Với bài học kinh nghiệm và những mất mát của 5 năm đầu khảo nghiệmtrong sự nghiệp đổi mới hoạt động Chi nhánh NHCT Ba Đình đã ý thức đợc vịtrí vai trò của mình trong hoạt động Ngân hàng trên địa bàn Thủ đô Hà Nội.Ngày 24/03/1993 Tổng Giám đôc Ngân hàng công thơng Việt Nam ra quyết

định số 93/NHCT-TCCB về việc giải thể chi nhánh Ngân hàng công thơng thànhphố Hà Nội Theo đó chi nhánh mang tên gọi mới chi nhánh NHCT khu vực Ba

Đình Chi nhánh đã chủ động sắp xếp lại bộ máy, mạnh dạn bổ nhiệm đề bạtcán bộ trẻ có năng lực có trình độ, nhanh nhạy với thực tế để thay thế cho lớpcán bộ lớn tuổi, lâu năm, trình độ và khả năng không phù hợp với cơ chế điềuhành mới Với quyết tâm đổi mới, hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHCT

Ba Đình trong 10 năm qua (1994-2003) đã thành đạt, trở thành một trong nhữngchi nhánh dẫn đầu của hệ thống NHCT Việt Nam, có nhiều đóng góp cho hệthống NHCT Uy tín của chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình với xã hội, vớiNgành và với địa phơng luôn luôn đợc trân trọng, là địa chỉ tin cậy của một kháchàng

II Cơ cấu tổ chức của NHCT Ba Đình

1 Chức năng nhiệm vụ của NHCT Ba Đình

Nhiệm vụ:

1 Huy động vốn từ các thành phần kinh tế nh: Tiền gửi tiết kiệm, tráiphiếu với nhiều loại thời hạn: không kỳ hạn, có kỳ hạn

2 Đầu t tín dụng với mọi thành phần kinh tế cho vay ngắn hạn, trung hạn

và dài hạn, cho vay đồng tải trợ cho vay, xuất khẩu

3 Các dịch vụ thanh toán qua NH trong nớc và ngoài nớc, chiết khấu hộchứng từ xuất khẩu, phiếu dịch vụ khác

4 Dịch vụ ngân quỹ, mua, bán ngoại tệ, chi trả kiều hối, cất giữ vật quý,tài sản giá trị cũng nh dịch vụ liên quan đến hoạt động NH

Chức năng

1 Chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình là một NH hoạt động trong lĩnh vựctiền tệ tín dung, dịch vụ NH, thông qua hoạt động nàychi nhánh tăng cờng tíchluỹ vốn để mở rộng đầu t cùng các đơn vị kinh tế thuộc mọi thành phần, tích luỹsản xuất lu thông hàng hoá, tạo công ăn việc làm góp phần ổn định lu thông tiền

tệ và thực hiện sự nghiệp CNH, HĐH đất nớc

2 Đồng thời chi nhánh còn có nhiệm vụ làm tham mu cho cấp uỷ, chínhquyền địa phơng trong việc thực hiện các mục tiêu phát triển kinh tế xã hôị, mởrộng sản xuất kinh doanh nhiều ngành nghề phù hợp Mặt khác chi nhánh cònthực hiện tiếp nhận và triển khai có hiệu quả các nguồn vốn tài trợ của cộng

đồng quốc tế để tạo thêm công ăn việc làm, xoá đói giảm nghèo, hỗ trợ, đào tạo,cho vay, giúp ngời hồi hơng ổn định cuộc sống

2 Cơ cấu tổ chức

NHCT khu vực Ba Đình có tổng số 281 cán bộ công nhân viên chức làmviệc tại chi nhánh, phòng giao dịch và 11 quỹ tiết kiệm đợc đặt rải rác trên khắp

địa bàn của quận Ngân hàng hoạt động dới sự điều hành của ban lãnh đạo gồmmột giám đốc và bốn phó giám đốc phụ trách bốn mang công việc khác nhau

Căn cứ quyết định 151/QĐ-HĐQT-NHCT1 ngày 20/10/2003 của hội đồngquản trị NHCT Việt Nam về việc phê duyệt mô hình tổ chức của chi nhánhNHCT khu vực Ba Đình theo dự án hiện đại hóa Ngân hàng Căn cứ vào thực tếhoạt động kinh doanh tại chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình Chi nhánh NHCTkhu vực Ba Đình xây dựng chức năng và nhiệm vụ của 11 phòng ban tại chinhánh theo mô hình hiện đại hóa nh sau:

nhân

Phòng kế toán giao dịch

Phòng kế toán tài chính

Phòng thông tin

điện toán

Phòng tài trợ thơng mại

Phòng tổng hợp thiết bị

Phòng kiểm tra nội bộ

Phòng tổ chức hành chính

Phòng tiền tệ kho quỹ

2.1 Phòng khách hàng số 1 (doanh nghiệp lớn)

Chức năng:

1.Phòng khách hàng số 1 là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với cácdoanh nghiệp có vốn kinh doanh từ 10 tỷ VNĐ trở lên, hoặc khách hàng là cácdoanh nghiệp Nhà nớc đợc Nhà nớc cấp vốn và vốn doanh nghiệp tự bổ xung cóvốn chủ sở hữu có từ 10 tỷ VNĐ trở lên

2.Phòng có chức năng khai thác mọi nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ trongcác doanh nghiệp có giao dịch, thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến cấp tín dụng,quản lý các sản phẩm cấp tín dụng phù hợp với chế độ cấp tín dụng hiện hành và h-ớng dẫn của NHCT Việt Nam nhằm đảm bảo an toàn vốn và hiệu quả

3.Tiếp nhận hồ sơ tín dụng của các doanh nghiệp (bao gồm cho vay, tài trợthơng mại, thấu chi) Thẩm định và xác định mức tín dụng cho một khách hàng,trình cấp có thẩm quyền phê duyệt theo trình tự phân cấp của NHCT Việt Nam.Sau khi đã đợc cấp thẩm quyền phê duyệt có nhiệm vụ thực hiện:

- Kiểm tra giám sát các khoản cho vay theo từng phơng án vay vốn, bảo lãnh

- Thờng xuyên nắm bắt thông tin về khách hàng vay vốn và bảo lãnh theoquy định

- Xử lý hoặc đề suất những biện pháp xử lý thích hợp trong các tr ờng hợpcần thiết nhằm đảm bảo an toàn vốn

- Theo dõi quản lý các khoản nợ có vấn đề, các khoản nợ cho vay bắt buộc

- Xử lý tài sản đảm bảo tiền vay khi doanh nghiệp không trả đợc nợ đãthoả thuận với Ngân hàng

4 Định kỳ phân tích tình hình sản xúât kinh doanh, tình hình tài chính củadoanh nghiệp để có những chính sách tín dụng phù hợp với từng doanh nghiệptrong từng trờng hợp cụ thể

5 Báo cáo phân tích tổng hợp theo khách hàng, nhóm khách hàng vàtheo sản phẩm dịch vụ

6 Theo dõi việc trích lập quỹ dự phòng rủi ro theo quy định

7 Phán ánh kịp thời những vớng mắc trong nghiệp vụ và những vấn đềmới nảy sinh, đề suất biện pháp giải quyết trình giám đốc chi nhánh xem xét,giải quyết.

8 Lu trữ tài liệu, hồ sơ theo quy định

9 Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng

10 Làm công tác khác khi đợc giám đốc giao

11 Thực hiện tốt nội quy của cơ quan và tham gia tích cực các phong trào thi đua

12 Đoàn kết nội bộ, có tinh thần giúp đỡ lẫn nhau trong công tác và đờisống nhằm thực hiện tốt nhiệm vụ đợc giao

2.2 Phòng khách hàng số 2 (doanh nghiệp vừa và nhỏ)

Chức năng:

1 Phòng khách hàng số 2 là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với cácdoanh nghiệp có vốn kinh doanh dới 10 tỷ VNĐ, hoặc khách hàng là các doanhnghiệp Nhà nơc đợc Nhà nớc cấp vốn và vốn doanh nghiệp tự bổ xung có vốnchủ sở hữu có từ 10 tỷ VNĐ trở xuống

2 Phòng có chức năng khai thác mọi nguồn vốn bằng NVĐ và ngoại tệtrong các doanh nghiệp có giao dịch, thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến cấptín dụng, quản lý các sản phẩm cấp tín dụng phù hợp với chế độ tín dụng hiệnhành và hớng dẫn của NHCT Việt Nam nhằm đảm bảo an toàn vốn và hiệu quả

3 Tiếp nhận hồ sơ tín dụng của các doanh nghiệp (bao gồm cho vay, tàitrợ thơng mại, thấu chi) Thẩm định và xác định mức tín dụng cho một kháchhàng, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt theo trình tự phân cấp của NHCT ViệtNam Sau khi đã đợc cấp thẩm quyền phê duyệt có nhiệm vụ thực hiện:

- Kiểm tra giám sát các khoản cho vay theo từng phơng án vay vốn, bảo lãnh

- Thờng xuyên nắm bắt thông tin về khách hàng vay vốn và bảo lãnh theoquy định

- Xử lý hoặc đề suất những biện pháp xử lý thích hợp trong các tr ờng hợpcần thiết nhằm đảm bảo an toàn vốn

- Theo dõi quản lý các khoản nợ có vấn đề, các khoản nợ cho vay bắt buộc

- Xử lý tài sản đảm bảo tiền vay khi doanh nghiệp không trả đợc nợ đãthoả thuận với Ngân hàng

4 Định kỳ phân tích tình hình sản xúât kinh doanh, tình hình tài chính củadoanh nghiệp để có những chính sách tín dụng phù hợp với từng doanh nghiệptrong từng trờng hợp cụ thể

5 Báo cáo phân tích tổng hợp theo khách hàng, nhóm khách hàng vàtheo sản phẩm dịch vụ

6 Theo dõi việc trích lập quỹ dự phòng rủi ro theo quy định

7 Phán ánh kịp thời những vớng mắc trong nghiệp vụ và những vấn đềmới nảy sinh, đề suất biện pháp giải quyết trình giám đốc chi nhánh xem xét,giải quyết

8 Lu trữ tài liệu, hồ sơ theo quy định

9 Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng

10 Làm công tác khác khi đợc giám đốc giao

11 Thực hiện tốt nội quy của cơ quan và tham gia tích cực các phong trào thi đua

12 Đoàn kết nội bộ, có tinh thần giúp đỡ lẫn nhau trong công tác và đờisống nhằm thực hiện tốt nhiệm vụ đợc giao

2.3 Phòng khách hàng cá nhân

Chức năng:

Phòng khách hàng cá nhân là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch vớikhách hàng là các doanh nghiệp t nhân, cá nhân để huy động vốn, xử lý cácnghiệp vụ liên quan đến cho vay bằng VNĐ và ngoại tệ Quản lý hoạt động củacác quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch, các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ vàthể lệ hiện hành của Ngân hàng Nhà nớc và quy định hớng dẫn của NHCT

- Thẩm định dự án, phơng án sản xuất kinh doanh

- Thẩm định tính khả thi của phơng án vay vốn, bảo lãnh

- Thẩm định tài sản đảm bảo nợ vay

- Tính toán mức cho vay

- Đa ra các quyết định chấp thuận, hoặc từ chối đề nghị vay vốn bảo lãnhtrên cơ sở các hồ sơ và việc thẩm định

4 Thực hiện cho vay bảo lãnh

5 Quản lý khoản vay

- Thờng xuyên kiểm tra giám sát việc sử dụng vốn vay, nắm bắt tình hìnhsản xuất của khách hàng, tài sản đảm bảo phối hợp với bộ phận có liênquan thực hiện thu nợ, thu lãi, thu phí

- Theo dõi quản lý các khoản cho vay bắt buôc Tìm biện pháp thu hồikhoản cho vay này.

- Theo dõi quản lý các khoản nợ có vấn đề, tiến hành xử lý tài sản đảmbảo của các khoản nợ có vấn đề

6 Nắm cập nhật và phân tích toàn diện về thông tin khách hàng theo đúng quy định

7 Phân tích hoạt động kinh tế khả năng vay vốn của khách hàng vay vốn,xin bảo lãnh để thực hiện công tác cho vay bảo lãnh có hiệu quả

8 Quản lý các khoản vay, bảo lãnh, quản lý tài sản đảm bảo

9 Điều hành và quản lý lao động, tài sản, tiền vốn huy động tại các quỹtiết kiệm, điểm giao dịch

10 Kiểm tra giám sát cac hoạt động của quỹ tiết kiệm, điểm giao dịchthuộc chi nhánh theo đúng quy chế hiện hành của NH Nhà nớc và hớng dẫn củaNHCT

11 Thực hiện nghiệp vụ về bảo hiểm nhân thọ và các loại bảo hiểm kháctheo hớng dẫn của NHCT

12 Phản ánh kịp thời những vớng mắc trong nghiệp vụ và những vấn đềmới nảy sinh, đề suất biện pháp giải quyết trình giám đốc chi nhánh xemxét phê duyệt

- Làm báo cáo theo chức năng nghiệp vụ của phòng Thực hiện lu trữ hồsơ số liệu theo quy định

- Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng

- Làm công tác khác khi đợc giám đốc giao

2.4 Phòng kế toán giao dịch

Chức năng:

Là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng tạitrụ sở chi nhánh, tổ chức hạch toán kế toán thanh toán theo quy định của Ngânhàng Nhà nớc và của NHCT Việt Nam Phối hợp với các phòng nghiệp vụ tácnghiệp các nghiệp vụ liên quan đến khách hàng và nội bộ ngân hàng

Nhiệm vụ:

1 Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng:

- Thực hiện các giao dịch: Mở tài khoản tiền gửi, đóng các tài khoản(ngoại

tệ và VNĐ) theo yêu cầu của khách hàng

Bán séc, ấn chỉ thơng cho khách hàng theo quy định

- Thực hiện các giao dịch mua bán ngoại tệ, thanh toán chuyển tiền(VNĐ

và ngoại tệ) trong nớc, chi trả kiều hối Tiếp nhận các giao dịch chuyểntiền đi nớc ngoài

- Thực hiện các dịch vụ về tiền mặt, các giao dịch với séc du lịch, séc bảochi và thu phí liên quan

- Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng đối với các loại sảnphẩm về tiền gửi, giải ngấn, thu nợ và thu lãi

- Thực hiện công tác thanh toán bù trừ, thanh toán điện tử liên ngân hàng

và chuyển tiền khác

- Thực hiện chức năng giao dịch và kiểm soát các giao dịch theo thẩmquyền, lập báo cáo cuối ngày, đóng nhật ký chứng từ, kiểm soát lu trữ theoquy định

2 Phối hợp với các phòng có liên quan trong việc thu nợ, thu lãi, xây dựng

và lu trữ hồ sơ khách hàng

3 Đảm bảo an toàn bí mật các số liệu có liên quan theo quy định củaNgân hàng

4 Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ

5 Làm công tác khác khi giám đốc giao

2.5 Phòng kế toán tài chính.

Chức năng:

1 Phòng kế toán tài chính là phòng nghiệpvụ thực hiện công tác tài chính

kế toán của hoạt động Ngân hàng và chi tiêu nội bộ tại chi nhánh theo đúng quy

định của Nhà nớc và của NHCT

2 Phối hợp với các phòng nghiệp vụ tác nghiệp các nghiệp vụ liên quan

đến khách hàng và nội bộ ngân hàng

Nhiệm vụ:

1 Phối hợp với các phòng liên quan tham mu cho giám đốc về kế hoạch

và thực hiện quỹ tiền lơng, chi các quỹ theo quy định của Ngân hàng Nhà nơc vàNHCT phù hợp với mục tiêu phát triển kinh doanh của chi nhánh Thực hiện việcchi trả lơng và các chế độ khách đối với ngời lao động tại chi nhánh

2 Tổ chức hạch toán kế toán tài sản cố định, công cu lao động, kho ấn chỉgiấy tờ có giá quản lý tại chi nhánh

3 Tính và trích nộp thuế, bảo hiểm xã hội theo quy định Là đầu mối trongquan hệ với cơ quan thuế Quản lý các khoản chi phí và thu nhập tại chi nhánh

4 Thực hiện quản lý các giao dịch nội bộ , phối hợp với phòng ngân quỹkiểm soát đối chiếu tiền mặt hàng ngày, lu trữ chứng từ và lập, in báo cáo theoquy định của NHNN và NHCT

5 Xây dựng kế hoạch tài chính của chi nhánh theo định kỳ và theo dõithực hiện kế hoạch đợc tổng giám đốc NHCT Việt Nam phê duyệt Tham mucho giám đốc về điều hành tài chính phục vụ kinh doanh từng thời kỳ Báo cáotài chính theo quy định hiện hành

6 Phối hợp với phòng tổ chức hành chính xây dựng và theo dõi thực hiệnnội quy quản lý, sử dụng trang thiết bị tại chi nhánh Lập và thực hiện kế hoạchbảo trì bảo dỡng tài sản cố định

7 Tổ chức học tập nâng cao trình độ của cán bộ phòng

8 Làm các nhiệm vụ khác do giám đốc giao

2.6 Phòng thông tin điện toán

Chức năng:

Phòng thông tin điện toán là phòng nghiệp vụ thực hiện quản lý, duy trìcác hệ thống thông tin tại chi nhánh, làm đầu mối về mặt công nghệ thông tin,giúp giám đốc thực hiện kế hoạch về công nghệ thông tin trong hoạt đọng kinhdoanh qua các kênh chiến lợc của NHCT Việt Nam

5 Lập, gửi các báo cáo theo quy định của NHCT Vịêt Nam, NHNN Việt Nam.

6 Làm đầu mối về thông tin giữa chi nhánh và NHCT Việt Nam, giữa chinhánh với các tổ chức và cá nhân khác

7 Xử lý sự cố của các hệ thống thông tin tại chi nhánh

8 Thực hiện lu trữc, backup dữ liệu toàn chi nhánh theo quy định, hớngdẫn của NHCT Việt Nam

9 Thao tác vận hành các module phần mềm trên các hệ thống thông tin tạichi nhánh

- Cấu hình thông tin toàn chi nhánh về ứng dụng, truyền thông tin trên các

hệ thống phần mềm ứng dụng

- Duy trì các cấp độ ngời sử dụng trên các hệ thống thông tin theo quy

định của NHCT Việt Nam, NHNN Việt Nam

- Cấu hình hoạt động của các hệ thống thông tin tại các tram giao dịchtrực thuộc chi nhánh

- Duy trì toàn bộ hồ sơ ngời sủ dụng trên các hệ thống thông tin tại chinhánh theo thẩm quỳên

- Truyền tải giữ liệu, thông tin giữa trụ sở chính chi nhánh và các đợn vịtrực thuộc chi nhánh

- Thao tác xử lý cuối ngày giao dịch theo quy định hiện hành

10 Kết hợp với các phòng nghiệp vụ khác thực hiện quản lý, duy trì về kỹthuật các hoạt động giao dịch ngoài quầy trên các kênh giao dịch của NHCTViệt Nam nh ATM, Ebank, Telephone banking và các sản phẩm thơng mại điện

tử khác

11 Phối hợp với các phòng trức năng xây dng các kế hoạch và thực hiệnviệc bảo trì, bảo dỡng thiết bị tin học toàn chi nhánh

12 Tổ chức học tập, nghiên cứu nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ

để đáp ứng yêu cầu, nhiệm vụ công tác của phòng

13 Phối hợp với các phòng ban triển khai công tác đào tạo về công nghệthông tin cho cán bộ toàn chi nhánh

14 Thực hiện một số công việc khác do giám đốc giao

Nhiệm vụ:

1 Thực hiện nghiệp vụ về tài trợ thơng mại theo hạn mức đợc cấp

Thực hiện nghiệp vụ phát hành, sửa đổi, thanh toán L/C nhập khẩu Thôngbáo và thanh toán L/C xuất khẩu

2 Thực hiện nghiệp vụ nhờ thu(nhờ thu kèm chứng từ, nhờ thu không kèmchứng từ, nhờ thu séc)

3 Phối hợp với phòng khách hàng tổng công ty, phòng khách hàng công

ty vừa và nhỏ thực hiện nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ, nghiệp vụ biên lai tínthác, bao thanh toán, bao thanh toán tuyệt đối

4 Phát hành thông báo(bao gồm cả sửa đổi bảo lãnh)bảo lãnh trong nớc

và nớc ngoài trong phạm vi đợc uỷ quyền

5 Làm các thủ tục chuyển tiếp và phối hợp thực hiện các giao dịch vợthạn mức theo quy định của NHCT Việt Nam

6 Phối hợp với phòng khách hàng theo dõi các khoản cho vay bắt buộc

7 Thực hiện các nghiệp vụ khác theo hớng dẫn và uỷ quyền của NHCTViệt Nam trong từng thời kỳ

- Thực hiện nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ:

+ Xây dựng giá mua, bán hàng ngày trình lãnh đạo duyệt để ápdụng cho toàn chi nhánh

+ Thực hiện việc mua, bán ngoại tệ với các đại lý thu đổi ngoại tệ,

tổ chức kinh tế đảm bảo có hiệu quả Chấp hành nghiêm chỉnh cácquy định về chính sách quản lý ngoại hối và chế độn tỷ giá củaThống Đốc NHNN Việt Nam

+ Hớng dẫn và quản lý nghiệp vụ đối với các đại lý thu đổi ngoại tệthuộc chi nhánh quản lý

- Thực hiện chuyển đổi tiền nớc ngoài

+ Kiểm tra hợp đồng ngoại thơng hoặc thủ tục của các nhu cầuchuyển tiền khác theo đúng chế độ quản lý ngoại hối và đúng quytrình chuyển tiền ngoại tệ của NHCT Việt Nam

+ Phối hợp với phòng kế toán, nhập đăng ký chuyển tiền trên BDS

để tạo điện chuyển tiền trên SWIFT Editor

- Thực hiện công tác tiếp thị để khai thác nguồn ngoại tệ cho chi nhánh

- T vấn khách hàng sử dụng các sản phẩm tài trợ thơng mại

- Tổng hợp báo cáo, hạch toán kế toán theo sản phẩm tài trợ thơng mại

- Ký quỹ, thu phí dịch vụ, hạch toán nhờ thu, chiết khấu hối phiếu, xuấtnhập ngoại bảng (bao gồm cả quỹ đổi ngoại tệ theo yêu cầu khách hàng)

8 Lu giữ hồ sơ đảm bảo an toàn, bí mật các số liệu có liên quan theo quy định

9 Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ đáp ứng yêucầu nhiệm vụ công tác của phòng

10 Thực hiện một số công tác khác do ban giám đốc giao nh: phiên dịch,biên dịch, lu trữ, phân tích các thông tin từ phía nơc ngoài cung cấp…

2.8 Phòng tổng hợp thiết bị

Chức năng: