CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG VÍ ĐIỆN TỬ CỦA NGƯỜI TIÊU DÙNG VIỆT NAM KHẢO SÁT TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH.CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG VÍ ĐIỆN TỬ CỦA NGƯỜI TIÊU DÙNG VIỆT NAM KHẢO SÁT TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH.CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG VÍ ĐIỆN TỬ CỦA NGƯỜI TIÊU DÙNG VIỆT NAM KHẢO SÁT TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH.CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG VÍ ĐIỆN TỬ CỦA NGƯỜI TIÊU DÙNG VIỆT NAM KHẢO SÁT TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH.CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG VÍ ĐIỆN TỬ CỦA NGƯỜI TIÊU DÙNG VIỆT NAM KHẢO SÁT TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH.CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG VÍ ĐIỆN TỬ CỦA NGƯỜI TIÊU DÙNG VIỆT NAM KHẢO SÁT TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH.CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG VÍ ĐIỆN TỬ CỦA NGƯỜI TIÊU DÙNG VIỆT NAM KHẢO SÁT TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH.
TỔNG QUAN
Lý do chọn đề tài
Theo eMarketer.com, doanh thu thương mại điện tử toàn cầu cho khách hàng cá nhân đạt khoảng 4.280 tỷ USD vào năm 2020 và dự kiến sẽ tiếp tục tăng Tại Việt Nam, theo Cục Thương mại điện tử và Kinh tế số, doanh thu thương mại điện tử cá nhân năm 2020 là 11,8 tỷ USD Thị trường Việt Nam ghi nhận sự gia tăng trong số lượng người tiêu dùng mua sắm trực tuyến, giá trị đơn hàng trung bình, và tỷ lệ sử dụng Internet Những số liệu này cho thấy tiềm năng phát triển mạnh mẽ của thương mại điện tử, đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng nền kinh tế hiện đại Việc áp dụng thương mại điện tử để nâng cao hiệu quả kinh doanh là xu hướng tất yếu, cần được đầu tư mạnh mẽ hơn trong thời đại số hiện nay.
Từ khi đại dịch COVID-19 bùng phát vào năm 2019, thương mại điện tử đã có cơ hội phát triển mạnh mẽ do nhu cầu mua sắm trực tuyến của người tiêu dùng gia tăng Việc mua sắm qua các nền tảng thương mại điện tử không chỉ đảm bảo sức khỏe mà còn mang lại sự tiện lợi, đặc biệt là cho người tiêu dùng cá nhân Qua giai đoạn này, người tiêu dùng nhận ra nhiều lợi ích của thương mại điện tử và có khả năng sẽ tiếp tục ủng hộ hình thức mua sắm này trong tương lai.
Với sự phát triển không ngừng của thương mại điện tử, nhu cầu về hệ thống thanh toán trực tuyến tiện lợi và an toàn ngày càng tăng cao Theo khảo sát của Ngân hàng Thế giới, thanh toán trực tuyến là phương thức phổ biến tại nhiều quốc gia phát triển như Pháp, Mỹ, và Canada Chẳng hạn, tại Mỹ vào năm 2016, tiền mặt chỉ chiếm khoảng 7,7% tổng giao dịch Tại Việt Nam, thanh toán không dùng tiền mặt cũng đang được thúc đẩy mạnh mẽ, thu hút sự quan tâm từ doanh nghiệp và người tiêu dùng, theo thông tin từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Năm 2021, giá trị giao dịch thanh toán trực tuyến qua Internet đạt 8,1 triệu tỷ đồng, qua điện thoại di động đạt hơn 4,6 triệu tỷ đồng và qua QR code đạt 4.479 tỷ đồng Theo Công ty cổ phần Thanh toán quốc gia Việt Nam (Napas), trong 5 tháng đầu năm 2021, hệ thống đã xử lý hơn 800 triệu giao dịch, tương ứng với hơn 8 triệu tỷ đồng Điều này cho thấy thanh toán không dùng tiền mặt đang tăng trưởng mạnh mẽ tại Việt Nam, nơi khoảng 70% dân số sử dụng Internet và khoảng 49,3 triệu người tiêu dùng mua sắm trực tuyến Ví điện tử, ra đời năm 2008, đã trở thành một trong những phương thức thanh toán không dùng tiền mặt tiện lợi, phù hợp với nhu cầu của người tiêu dùng Việt Nam.
Năm 2019, Việt Nam có 32 tổ chức không phải ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước cấp phép cung cấp dịch vụ thanh toán trung gian, trong đó 29 công ty cung cấp dịch vụ ví điện tử (VĐT) Theo số liệu từ các công ty, hơn 10 triệu ví điện tử đã được mở tại Việt Nam Vào năm 2018, hệ thống ngân hàng đã xử lý 214 triệu giao dịch từ ví điện tử với tổng giá trị lên đến 91.000 tỷ đồng Những con số này cho thấy ví điện tử là phương thức thanh toán phù hợp, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người tiêu dùng Việt Nam.
Theo các chuyên gia tài chính, thị trường văn hóa đầu tư (VĐT) tại Việt Nam dự kiến sẽ phát triển đa dạng và phong phú, mặc dù giao dịch hiện tại vẫn còn thấp so với các quốc gia khác Thị trường VĐT không chỉ có sự tham gia của các nhà cung cấp dịch vụ trong nước mà còn cả các nhà cung cấp nước ngoài Điều này mở ra tiềm năng phát triển bền vững và mạnh mẽ cho thị trường VĐT tại Việt Nam trong tương lai.
Trên thế giới, nhiều nghiên cứu đã chỉ ra các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thanh toán di động và ví di động Tại Việt Nam, mặc dù có một số tác giả đã nghiên cứu về thị trường thanh toán trực tuyến, nhưng chủ yếu tập trung vào hình thức thanh toán điện tử của các ngân hàng Hiện tại, nghiên cứu về dịch vụ ví điện tử (VĐT) và các yếu tố tác động đến ý định sử dụng của người tiêu dùng vẫn còn hạn chế Tác giả sẽ tóm tắt những nghiên cứu này trong mục “Một số nghiên cứu thực nghiệm về ý định sử dụng dịch vụ điện tử” ở chương tiếp theo để làm rõ hơn các đặc điểm và hạn chế của các nghiên cứu hiện có.
Tác giả đã chọn nghiên cứu đề tài "Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Việt Nam - khảo sát tại Thành phố Hồ Chí Minh" nhằm tìm hiểu nhu cầu sử dụng ví điện tử tại khu vực này Nghiên cứu sẽ xác định các nhân tố và mức độ ảnh hưởng của chúng đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Bài nghiên cứu cũng mong muốn cung cấp thông tin hữu ích cho các doanh nghiệp cung ứng dịch vụ ví điện tử, giúp họ xây dựng chiến lược và chính sách phát triển phù hợp, từ đó thúc đẩy dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt và góp phần phát triển kinh tế Việt Nam.
Mục tiêu nghiên cứu
Khảo sát nhu cầu sử dụng vận chuyển đô thị (VĐT) của người tiêu dùng tại Thành phố Hồ Chí Minh nhằm phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng của họ Nghiên cứu này sẽ xác định mức độ tác động của những nhân tố này đến quyết định của người tiêu dùng trong việc lựa chọn các phương tiện VĐT.
Đề xuất các giải pháp nhằm phát triển thị trường dịch vụ vận tải tại Việt Nam, đồng thời hỗ trợ các nhà cung cấp dịch vụ xây dựng chiến lược phát triển bền vững Mục tiêu là mang lại dịch vụ tiện lợi và an toàn cho người tiêu dùng Việt Nam.
1.3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu:
Nghiên cứu này tập trung vào việc phân tích ý định sử dụng ví điện tử (VĐT) của người tiêu dùng Việt Nam, đồng thời xem xét các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng VĐT trong cộng đồng người tiêu dùng.
Bài viết nghiên cứu về ví điện tử, là ứng dụng hoặc trang web do các tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán tạo ra, nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán và lưu trữ giá trị tiền tệ của người tiêu dùng Cần lưu ý rằng ví điện tử không bao gồm các ứng dụng ngân hàng trực tuyến như Mobile Banking hay Internet Banking Ngoài ra, các giao dịch tài chính được đề cập trong bài viết chủ yếu là các giao dịch thanh toán mà người tiêu dùng thực hiện để mua sắm hàng hóa và dịch vụ.
- Phạm vi về không gian: tác giả tiến hành nghiên cứu người tiêu dùng đang sinh sống trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh
- Phạm vi về thời gian: tác giả thực hiện bài nghiên cứu này từ tháng 07/2021 đến tháng 12/2021.
Những phương pháp nghiên cứu đã được sử dụng trong bài nghiên cứu này bao gồm những phương pháp sau:
Tác giả đã tiến hành nghiên cứu định tính kết hợp với nghiên cứu định lượng, phỏng vấn các cá nhân sử dụng VĐT tại Việt Nam để thu thập dữ liệu Nội dung từ các cuộc phỏng vấn được ghi lại làm cơ sở xây dựng và điều chỉnh các biến quan sát trong thang đo và bảng hỏi Tiếp theo, các thang đo này sẽ được kiểm định độ tin cậy bằng Cronbach’s Alpha và phân tích nhân tố khám phá EFA dựa trên kết quả từ 50 bảng câu hỏi khảo sát sơ bộ Kết quả này giúp chuẩn bị bảng hỏi về nội dung và hình thức để tiếp tục thực hiện khảo sát.
Phương pháp nghiên cứu định lượng được áp dụng sau khi thu thập kết quả khảo sát, giúp tác giả thực hiện phân tích và nghiên cứu một cách hiệu quả.
Phương pháp thu thập dữ liệu được thực hiện thông qua việc gửi bảng câu hỏi khảo sát trực tuyến để đảm bảo an toàn và tính chính xác Tác giả đã sử dụng các kênh như Facebook, Email, Twitter và Instagram để tiếp cận đối tượng tham gia Thời gian khảo sát diễn ra từ tháng 09 đến tháng 11 năm 2021.
- Thứ tư, phương pháp xử lý dữ liệu:
Phần mềm SPSS 18.0 được sử dụng để xử lý dữ liệu khi đã thu thập đủ số lượng mẫu cần thiết.
Trong bài viết này, tác giả đã áp dụng nhiều phương pháp phân tích dữ liệu để đánh giá độ tin cậy của thang đo thông qua hệ số Cronbach’s Alpha, thực hiện phân tích nhân tố khám phá (EFA), cùng với các phân tích hồi quy, ANOVA và T-Test.
1.5 Tính mới của đề tài
Nghiên cứu "Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Việt Nam - khảo sát tại Thành phố Hồ Chí Minh" nhằm khám phá các yếu tố tác động đến quyết định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Mục tiêu là hỗ trợ các nhà cung cấp dịch vụ ví điện tử phát triển thị trường và đảm bảo sự phát triển bền vững của thị trường này, mang lại cho người tiêu dùng một giải pháp thanh toán tiện lợi và an toàn.
Mặc dù đã có một số nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ thanh toán trực tuyến, nhưng số lượng nghiên cứu về ý định sử dụng ví điện tử (VĐT) vẫn còn hạn chế, đặc biệt tại thị trường Việt Nam Hầu hết các nghiên cứu trước đây đều dựa vào mô hình chấp nhận công nghệ (TAM) Ngoài ra, các nghiên cứu tại Việt Nam cũng gặp một số hạn chế, như nghiên cứu của Tu, N V (2019) với mẫu khảo sát hạn chế và chủ yếu là sinh viên, chưa phản ánh đầy đủ đối tượng người tiêu dùng tại Thành phố Hồ Chí Minh Nghiên cứu của Nguyễn Thị Linh Phương (2013) cũng chỉ tập trung vào nhóm người tiêu dùng trong độ tuổi từ 18 đến 30, chủ yếu là sinh viên và người đi làm.
Nghiên cứu này tập trung vào người đi làm từ 31 đến 55 tuổi, nhằm tìm hiểu ý định sử dụng dịch vụ ví điện tử (VĐT) của họ, với mục tiêu giúp các nhà cung cấp phát triển chiến lược thu hút thị phần khách hàng trong độ tuổi này, vốn thường ưa chuộng hình thức thanh toán truyền thống như tiền mặt Trong bối cảnh dịch bệnh COVID-19 hiện nay và tương lai, tiềm năng của dịch vụ VĐT được dự đoán sẽ gia tăng, đáp ứng nhu cầu thanh toán an toàn và tiện lợi cho người tiêu dùng Tác giả đã xây dựng mô hình nghiên cứu với 6 nhân tố chính ảnh hưởng đến ý định sử dụng sản phẩm và dịch vụ VĐT, bao gồm tính di động và tiện lợi, nhận thức dễ sử dụng, nhận thức hữu ích, chuẩn chủ quan, niềm tin và nhận thức rủi ro.
Nghiên cứu này giới thiệu thang đo lường ý định sử dụng VĐT tại thị trường Việt Nam, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc hiểu rõ ý định này trong bối cảnh tiềm năng và lợi ích của VĐT Mặc dù khái niệm ý định sử dụng VĐT không mới, nhưng nó cần được chú ý nhiều hơn từ các nhà cung cấp dịch vụ và cơ quan quản lý Nhà nước Bên cạnh đó, nghiên cứu cũng kiểm định các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng VĐT của người tiêu dùng.
Bài nghiên cứu này cung cấp thông tin hữu ích về phương thức thanh toán trực tuyến qua việc sử dụng VĐT, đồng thời đề xuất các kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và thu hút người tiêu dùng Sự phát triển của thương mại điện tử không chỉ giúp giảm tỷ lệ sử dụng tiền mặt mà còn phù hợp với chủ trương của Nhà nước về thanh toán không dùng tiền mặt, góp phần xây dựng nền kinh tế bền vững và hiện đại Hơn nữa, hình thức thanh toán này mang lại sự tiện lợi và an toàn, đặc biệt trong bối cảnh đại dịch COVID-19 hiện nay.
1.6 Kết cấu của đề tài Đề tài gồm có 5 chương được sắp xếp theo bố cục sau:
Chương 2: Cơ sở lý thuyết và mô hình nghiên cứu
Chương 3: Phương pháp nghiên cứu
Chương 4: Kết quả nghiên cứu
Phương pháp nghiên cứu
Những phương pháp nghiên cứu đã được sử dụng trong bài nghiên cứu này bao gồm những phương pháp sau:
Tác giả đã áp dụng phương pháp nghiên cứu định tính kết hợp với định lượng để khảo sát về việc sử dụng VĐT tại Việt Nam Qua các cuộc phỏng vấn với những cá nhân đã sử dụng VĐT, thông tin thu thập được sẽ được sử dụng để xây dựng và điều chỉnh các biến quan sát trong thang đo và bảng hỏi Sau đó, thang đo sẽ được kiểm định độ tin cậy bằng Cronbach’s Alpha và phân tích nhân tố khám phá EFA dựa trên kết quả của 50 bảng câu hỏi khảo sát sơ bộ Kết quả này sẽ giúp hoàn thiện nội dung và hình thức của bảng hỏi trước khi tiến hành khảo sát chính thức.
Phương pháp nghiên cứu định lượng được áp dụng sau khi tác giả thu thập kết quả khảo sát, nhằm thực hiện phân tích và nghiên cứu một cách hiệu quả.
Phương pháp thu thập dữ liệu được thực hiện thông qua việc gửi bảng câu hỏi khảo sát trực tuyến nhằm đảm bảo an toàn và tính chính xác Tác giả đã sử dụng các kênh trực tuyến như Facebook, Email, Twitter và Instagram để tiếp cận đối tượng tham gia khảo sát Thời gian khảo sát diễn ra từ tháng 09 đến tháng 11 năm 2021.
- Thứ tư, phương pháp xử lý dữ liệu:
Phần mềm SPSS 18.0 được sử dụng để xử lý dữ liệu khi đã thu thập đủ số lượng mẫu cần thiết.
Trong nghiên cứu này, tác giả đã áp dụng nhiều phương pháp phân tích dữ liệu để đảm bảo tính chính xác và độ tin cậy của kết quả Cụ thể, tác giả đã thực hiện đánh giá độ tin cậy của thang đo thông qua hệ số Cronbach’s Alpha, tiến hành phân tích nhân tố khám phá (EFA), cùng với các phân tích hồi quy, ANOVA và T-Test để kiểm tra các mối quan hệ và sự khác biệt giữa các biến.
Tính mới của đề tài
Bài nghiên cứu "Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Việt Nam - khảo sát tại Thành phố Hồ Chí Minh" nhằm tìm hiểu các yếu tố tác động đến quyết định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng, từ đó hỗ trợ các nhà cung cấp dịch vụ phát triển thị trường ví điện tử bền vững, mang lại cho người tiêu dùng một giải pháp thanh toán tiện lợi và an toàn.
Mặc dù đã có một số nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ thanh toán trực tuyến, nhưng số lượng nghiên cứu về ý định sử dụng ví điện tử (VĐT) vẫn còn hạn chế, đặc biệt tại thị trường Việt Nam Hầu hết các nghiên cứu trước đây đều dựa trên mô hình chấp nhận công nghệ (TAM) Một số nghiên cứu tại Việt Nam, như của tác giả Tu, N V (2019), gặp phải hạn chế về quy mô mẫu và độ tuổi người tham gia, chủ yếu là sinh viên Nghiên cứu của Nguyễn Thị Linh Phương (2013) cũng chỉ tập trung vào nhóm người tiêu dùng từ 18 đến 30 tuổi, chủ yếu là sinh viên và người đi làm Do đó, cần có những nghiên cứu sâu rộng hơn để bao quát đầy đủ hơn về đối tượng người tiêu dùng sử dụng dịch vụ VĐT.
Nghiên cứu này tập trung vào người lao động từ 31 đến 55 tuổi nhằm tìm hiểu ý định sử dụng dịch vụ ví điện tử (VĐT) của họ, với mục tiêu giúp các nhà cung cấp phát triển chiến lược thu hút thị phần khách hàng trong độ tuổi này, thường ưa chuộng thanh toán bằng tiền mặt Bối cảnh dịch bệnh COVID-19 hiện tại và trong tương lai đã tạo ra nhu cầu cao hơn cho dịch vụ VĐT, vì người tiêu dùng ngày càng ưu tiên hình thức thanh toán an toàn và tiện lợi Đề tài nghiên cứu xây dựng mô hình gồm 6 nhân tố chính ảnh hưởng đến ý định sử dụng sản phẩm và dịch vụ VĐT: tính di động và tiện lợi, nhận thức dễ sử dụng, nhận thức hữu ích, chuẩn chủ quan, niềm tin và nhận thức rủi ro.
Nghiên cứu này giới thiệu thang đo lường ý định sử dụng VĐT tại thị trường Việt Nam, nhấn mạnh rằng mặc dù khái niệm này không mới, nhưng tiềm năng và lợi ích của VĐT cần được chú ý hơn từ các nhà cung cấp dịch vụ và cơ quan quản lý nhà nước Bài nghiên cứu cũng kiểm định các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng VĐT của người tiêu dùng, nhằm cung cấp cái nhìn sâu sắc hơn về hành vi này.
Bài nghiên cứu này cung cấp thông tin chi tiết về phương thức thanh toán trực tuyến qua VĐT, đồng thời đưa ra các kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và thu hút người tiêu dùng Việc phát triển thương mại điện tử không chỉ giảm tỷ lệ sử dụng tiền mặt theo chủ trương của Nhà nước mà còn góp phần xây dựng nền kinh tế bền vững và hiện đại Hơn nữa, trong bối cảnh COVID-19, các hình thức thanh toán tiện lợi và an toàn trở nên cần thiết hơn bao giờ hết.
Kết cấu của đề tài
Đề tài gồm có 5 chương được sắp xếp theo bố cục sau:
Chương 2: Cơ sở lý thuyết và mô hình nghiên cứu
Chương 3: Phương pháp nghiên cứu
Chương 4: Kết quả nghiên cứu
CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU
Ví điện tử
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước tại Điều 2 Thông tư 39/2014/TT-NHNN, dịch vụ ví điện tử (VĐT) được xem là một phần của dịch vụ hỗ trợ thanh toán Cụ thể, Điều 4 Nghị định 101/2012/NĐ-CP đã được bổ sung bởi Khoản 8 Điều 1 Nghị định 80/2016/NĐ-CP.
CP về thanh toán không dùng tiền mặt ghi rõ định nghĩa về dịch vụ VĐT như sau:
Dịch vụ ví điện tử cung cấp cho khách hàng một tài khoản điện tử định danh, được tạo lập bởi các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán Tài khoản này có thể được lưu trữ trên các thiết bị như chip điện tử, sim điện thoại di động hoặc máy tính, cho phép khách hàng giữ giá trị tiền tệ tương đương với số tiền được chuyển từ tài khoản ngân hàng vào tài khoản đảm bảo thanh toán của tổ chức ví điện tử theo tỷ lệ 1:1.
Ví điện tử (VĐT) được định nghĩa là một tài khoản điện tử, có thể sử dụng qua ứng dụng điện thoại hoặc website, giúp người tiêu dùng lưu trữ tiền từ tài khoản ngân hàng và thực hiện thanh toán trực tuyến Theo Huong, D.T.T (2021), VĐT hoạt động như một chiếc ví, cho phép thanh toán trên các trang thương mại điện tử và các loại phí liên kết Trong khi đó, Karim và các cộng sự (2020) cho rằng ví điện tử là hình thức thanh toán cho phép người dùng liên kết thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng với ví kỹ thuật số để thực hiện giao dịch.
2.1.2 Chức năng của Ví điện tử Đến năm 2019, có hơn 29 công ty được Ngân hành Nhà nước cấp phép hoạt động và mỗi công ty đều xây dựng những chiến lược phát triển riêng để hướng đến các đối tượng khách hàng khác nhau Vì vậy, VĐT của mỗi nhà cung ứng có những đặc điểm và tính năng có thể khác nhau. Để xác định được những chức năng của VĐT, tác giả thực hiện tìm hiểu và tra cứu thông tin chủ yếu là từ các website chính thức của các VĐT đăng tải để thu thập được thông tin chính xác nhất vì chính các nhà cung ứng dịch vụ VĐT là những người hiểu rõ nhất về những tính năng hay tiện ích mà họ đem đến cho khách hàng.
Tác giả đã truy cập các website chính thức của nhiều ví điện tử (VĐT) tại Việt Nam như momo.vn, zalopay.vn, viettelpay.vn, shopeepay.vn, nganluong.vn, payoo.vn, vtcpay.vn, vimo.vn, và moca.vn để tìm hiểu về chức năng của chúng Ngoài ra, tác giả cũng tham khảo các nghiên cứu trước đó liên quan đến VĐT trên thị trường Việt Nam, ví dụ như nghiên cứu của Phương.
N T L (2013) và Liu, G S., & Tai, P T (2016) Từ đó, những chính năng chính của VĐT Dù mỗi loại VĐT từ các nhà cung ứng khác nhau có các chức năng khác nhau nhưng nhìn chung, VĐT có những chức năng nổi bật như sau:
Khi người tiêu dùng đăng ký và kích hoạt ví điện tử (VĐT), họ có thể nạp tiền vào tài khoản VĐT qua nhiều phương thức khác nhau, như nạp tiền tại ngân hàng liên kết hoặc từ tài khoản ngân hàng đã đăng ký qua Internet Banking Sau khi tài khoản VĐT có số dư, người tiêu dùng có thể chuyển tiền sang ví điện tử khác hoặc chuyển đến tài khoản ngân hàng đã liên kết.
- Lưu trữ tiền: VĐT giúp người tiêu dùng có thể giữ tiền dưới dạng tiền số hóa (tiền điện tử).
Thanh toán trực tuyến cho phép người tiêu dùng sử dụng tiền trong ví điện tử (VĐT) để thực hiện giao dịch mua bán trên các ứng dụng và trang web thương mại điện tử liên kết với nhà cung cấp ví đó.
Người tiêu dùng có thể truy vấn tài khoản để kiểm tra và cập nhật thông tin cá nhân đã đăng ký Họ cũng có khả năng tra cứu số dư và lịch sử giao dịch liên quan đến các thanh toán đã thực hiện thông qua ví điện tử của mình.
Ngoài ra, một số VĐT còn có thêm những chức năng khác để cung cấp thêm nhiều tiện ích cho người sử dụng như sau:
Người tiêu dùng hiện nay có thể dễ dàng thanh toán các hóa đơn như điện thoại, Internet, điện lực, nước và truyền hình thông qua tài khoản VĐT Điều này trở nên thuận tiện hơn khi hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ VĐT đã hợp tác với các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ thiết yếu, mang lại sự tiện ích cho khách hàng.
Người tiêu dùng có thể nạp tiền điện thoại hoặc mua thẻ nạp cho bản thân và người quen thông qua hình thức thanh toán bằng VĐT Đặc biệt, giá trị tiền nhận được thường cao hơn chi phí thực tế nhờ các ưu đãi hấp dẫn, ví dụ, khi nạp 100.000 VND, người tiêu dùng chỉ cần thanh toán 98.000 VND.
Các nhà cung ứng vé điện tử đã nhận thấy nhu cầu ngày càng tăng của người tiêu dùng và đã cải tiến tính năng của dịch vụ, cho phép khách hàng dễ dàng thanh toán và mua các loại vé điện tử như vé máy bay, vé xem phim, vé ca nhạc, vé tàu, và nhiều loại vé khác.
2.1.3 Quy trình thanh toán bằng Ví điện tử
Các nhà cung cấp dịch vụ ví điện tử chịu trách nhiệm quản lý thông tin và hoạt động của tài khoản ví điện tử sau khi được kích hoạt thành công Họ cũng đảm nhiệm việc xử lý các giao dịch liên quan đến việc nạp tiền, rút tiền, chuyển tiền và thực hiện mua bán trực tuyến cho khách hàng.
Hình 2.1 Mô hình hoạt động của Ví điện tử
Để đảm bảo giao dịch thanh toán trực tuyến và qua ví điện tử (VĐT) diễn ra an toàn và thuận lợi, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Công văn số 6251/NHNN-TT vào ngày 11/08/2011 Các doanh nghiệp cung ứng dịch vụ VĐT phải lập tài khoản riêng để theo dõi lượng tiền lưu hành trên VĐT, đảm bảo số dư tài khoản này tương ứng với tổng số tiền trên các VĐT mà họ cung cấp Đồng thời, họ cũng cần mở tài khoản để theo dõi số tiền trên Ví điện tử tại các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, đảm bảo số dư luôn khớp với tổng số tiền trong Ví điện tử của khách hàng.
2.1.4 Lợi ích của Ví điện tử
Ví điện tử (VĐT) đang trở thành công cụ thanh toán phổ biến nhờ vào nhiều tiện ích và lợi ích thiết thực, phù hợp với nhiều đối tượng người dùng Nghiên cứu các tài liệu trước đây và thông tin từ các website chính thức của VĐT tại Việt Nam cho thấy rằng VĐT mang lại nhiều lợi ích đáng kể cho người tiêu dùng.
Mô hình nghiên cứu và giả thuyết nghiên cứu
Dựa trên các nghiên cứu trước đây về ý định hành vi của khách hàng và thực trạng người sử dụng dịch vụ tại Việt Nam, tác giả đề xuất mô hình nghiên cứu với 6 nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ VĐT Mô hình này kế thừa 3 yếu tố truyền thống từ mô hình TRA và TAM, bao gồm Nhận thức dễ sử dụng, Nhận thức hữu ích và Chuẩn chủ quan Bên cạnh đó, tác giả bổ sung các yếu tố Tính di động và tiện lợi, Niềm tin và Rủi ro, dựa trên việc tổng hợp các mô hình thực nghiệm trong và ngoài nước, như các nghiên cứu của Havlena & DeSarbo (1991), Venkatesh et al (2003), và nhiều tác giả khác.
Niềm tin Chuẩn chủ quan
Nhận thức dễ sử dụng
Tính di động và tiện lợi
Mô hình được đề xuất trong nghiên cứu này bao gồm các yếu tố quan trọng nhằm kiểm định tác động và phân tích mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến ý định sử dụng VĐT.
(1) Tính di động và tiện lợi sẽ tăng cường ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Việt Nam.
(2) Nhận thức dễ sử dụng sẽ tăng cường ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Việt Nam.
(3) Nhận thức hữu ích sẽ tăng cường ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Việt Nam.
(4) Chuẩn chủ quan sẽ tăng cường ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Việt Nam.
(5) Niềm tin sẽ tăng cường ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Việt Nam.
(6) Nhận thức rủi ro sẽ giảm ý định sử dụng ví điện tử của người tiêu dùng Việt Nam.
Hình 2.11: Mô hình nghiên cứu đề xuất Ý định sử dụng ví điện tử
2.4.2 Các giả thuyết nghiên cứu
Tính di động và tiện lợi là yếu tố quan trọng trong việc đánh giá lợi ích của công nghệ di động, cho phép người dùng giao tiếp và trao đổi dữ liệu mọi lúc mọi nơi (Lim, 2007) Dịch vụ di động phù hợp với lối sống hiện đại, cung cấp phương tiện thanh toán linh hoạt cho sản phẩm và dịch vụ trong mọi hoàn cảnh Một trong những ưu điểm lớn nhất của dịch vụ thanh toán di động là khả năng sử dụng mọi lúc, mọi nơi, vượt trội hơn so với các phương thức thanh toán truyền thống (Amberg, Hirschmeier, và Wehrmann, 2004) Theo Thuyết nhận thức xã hội của Bandura (1986), mối quan hệ giữa các yếu tố môi trường, cá nhân và hành vi ảnh hưởng đến sự lựa chọn dịch vụ Nghiên cứu của Venkatesh et al (2003) cho thấy dịch vụ có tính di động và tiện lợi sẽ thu hút người tiêu dùng hơn, vì tính linh hoạt trong sử dụng dịch vụ là yếu tố quyết định trong việc lựa chọn.
Từ những lập luận trên tác giả đưa ra giả thuyết
H1: Nhân tố “tính di động và tiện lợi” ảnh hưởng dương đến ý định sử dụng ví điện tử của người dân Việt Nam.
Nhận thức dễ sử dụng được định nghĩa là mức độ mà con người có thể tham gia và sử dụng một hệ thống công nghệ một cách dễ dàng Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến sự chấp nhận và hiệu quả của công nghệ trong cuộc sống hàng ngày.
Nghiên cứu trước đây đã chỉ ra rằng sự kỳ vọng nỗ lực có ảnh hưởng đáng kể đến ý định hành vi của người dùng (Yang, 2005; Chang & Tung, 2008; Venkatesh & Davis, 2000; Shi và cộng sự, 2008) Theo mô hình Technology Acceptance Model (TAM), tác động của nhận thức dễ sử dụng có sự khác biệt theo giới tính và độ tuổi, với ảnh hưởng mạnh mẽ hơn đối với nam giới và những người trẻ tuổi.
Dễ sử dụng mong đợi (Effort Expectancy) đề cập đến mức độ thuận tiện khi sử dụng một hệ thống Khi người tiêu dùng cảm nhận rằng công nghệ nào đó dễ sử dụng, họ sẽ có xu hướng tham gia sử dụng nhiều hơn, bởi vì điều này giúp họ tiết kiệm thời gian trong việc tìm hiểu cách sử dụng công nghệ đó.
Từ những lập luận trên tác giả đưa ra giả thuyết
H2: Nhân tố “nhận thức dễ sử dụng” ảnh hưởng dương đến ý định sử dụng ví điện tử của người dân Việt Nam.
Nhận thức hữu ích là mức độ mà một cá nhân tin tưởng rằng việc sử dụng hệ thống sẽ nâng cao hiệu quả công việc của họ Theo Venkatesh và các cộng sự, điều này thể hiện sự đánh giá tích cực về lợi ích mà công nghệ mang lại, từ đó thúc đẩy sự chấp nhận và sử dụng hệ thống trong thực tế.
Nghiên cứu trước đây đã chỉ ra rằng hiệu quả kỳ vọng đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành ý định sử dụng công nghệ Theo mô hình Technology Acceptance Model (TAM), hữu ích mong đợi là mức độ mà cá nhân tin rằng công nghệ sẽ cải thiện hiệu suất công việc của họ Khi người tiêu dùng nhận thấy rằng công nghệ mới mang lại lợi ích và tiện ích đáp ứng nhu cầu của họ, họ sẽ có xu hướng dễ dàng hơn trong việc quyết định sử dụng công nghệ đó.
Từ những lập luận trên tác giả đưa ra giả thuyết
H3: Nhân tố “nhận thức hữu ích” ảnh hưởng dương đến ý định sử dụng ví điện tử của người dân Việt Nam.
Chuẩn chủ quan, hay còn gọi là ảnh hưởng xã hội, là mức độ mà cá nhân cảm nhận rằng người khác mong muốn họ sử dụng một hệ thống mới, như ví điện tử (Venkatesh và cộng sự, 2003) Ảnh hưởng từ gia đình đã được xác định là yếu tố quan trọng trong nghiên cứu hành vi (Bolton và cộng sự, 2013), thúc đẩy người tiêu dùng chia sẻ quan điểm và hiểu biết về trải nghiệm dịch vụ Nhiều nghiên cứu trước đây đã chỉ ra rằng ảnh hưởng xã hội có tác động tích cực đến ý định sử dụng công nghệ (Ajzen, 1991; Venkatesh và Davis, 2000; Riemenschneider et al., 2003; Celuch et al., 2004; Lee et al., 2003) Theo mô hình Thuyết hành động hợp lý (TRA) và Thuyết hành vi kế hoạch (TPB), chuẩn chủ quan ảnh hưởng trực tiếp đến lựa chọn dịch vụ của người tiêu dùng, khi họ thường bị tác động bởi lời khuyên từ bạn bè và người thân trong cuộc sống hàng ngày.
Từ những lập luận trên tác giả đưa ra giả thuyết
H4: Nhân tố “chuẩn chủ quan” ảnh hưởng dương đến ý định sử dụng ví điện tử của người dân Việt Nam.
Niềm tin được định nghĩa là sự sẵn sàng sử dụng dịch vụ mới với cảm giác thoải mái, an toàn và chấp nhận rủi ro (Kim et al., 2010) Trong bối cảnh ngân hàng di động, niềm tin của khách hàng là yếu tố quan trọng cho sự thành công, vì các giao dịch diễn ra trong môi trường dễ bị tổn thương hơn so với thanh toán truyền thống (Bhattacherjee, 2002) Khách hàng có độ tin cậy cao đối với dịch vụ thanh toán di động sẽ cảm nhận được sự trung thực và tin cậy từ nhà cung cấp, từ đó gia tăng ý định sử dụng dịch vụ (Gefen, Karahanna và Straub, 2003) Niềm tin của người tiêu dùng về nhà cung cấp dịch vụ và các đặc điểm như an toàn, tin cậy và rủi ro thấp có ảnh hưởng lớn đến hành vi và lựa chọn tiêu dùng Khi người tiêu dùng tin tưởng vào công nghệ mới, họ sẽ dễ dàng có ý định sử dụng công nghệ đó.
Từ những lập luận trên tác giả đưa ra giả thuyết :
H5: Nhân tố “niềm tin” ảnh hưởng dương đến ý định sử dụng ví điện tử của người dân Việt Nam.
Nhận thức rủi ro trong thanh toán di động được hiểu là thiếu bảo mật do lỗi bất ngờ hoặc giao dịch không trung thực giữa người mua và người bán Hình thức giao dịch này có thể dẫn đến tổn thất tài chính và sự không chắc chắn về bản sắc sản phẩm, đặc biệt khi các cá nhân không quen biết thực hiện giao dịch Nếu không có biện pháp bảo vệ thích hợp, các giao dịch lỗi có thể gây thiệt hại cho khách hàng và tăng chi phí cho nhà cung cấp Theo thuyết nhận thức xã hội, năm yếu tố ảnh hưởng đến hành vi tiêu dùng bao gồm tính di động, hiệu suất mong đợi, sự tự tin, lo lắng và nhận thức rủi ro Do đó, mức độ nhận diện rủi ro của người tiêu dùng sẽ tác động trực tiếp đến quyết định lựa chọn sản phẩm của họ.
Từ những lập luận trên tác giả đưa ra giả thuyết
H6: Nhân tố “nhận thức rủi ro” ảnh hưởng âm đến ý định sử dụng ví điện tử của người dân Việt Nam.