NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THANH TRA,GIÁMSÁT HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNGMẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐINH THỊ THANH LẠNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THANH TRA,GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI, 2010 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác TÁC GIẢ Đinh Thị Thanh Lạng NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTƯ: Ngân hàng Trung ương NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần NHTM: Ngân hàng thương mại NHĐT&PT: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông NHNo&PTNT: QTDND: thôn Quỹ tín dụng Nhân dân TCTD: Tổ chức tín dụng DNNN: Doanh nghiệp Nhà nước KNTC: Khiếu nại, tố cáo PCTN: Phòng chống tham nhũng NH: Ngắn hạn TDH: Trung, dài hạn VND: Đồng Việt Nam USD: Đồng Đô la Mỹ DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐÒ Sơ đồ 2.1: Hệ thống TCTD địa bàn tỉnh Thái Nguyên 37 Bảng 2.1: Huy động vốn TCTD địa bàn tỉnh Thái Nguyên .42 Biểu đồ 2.1: Huy động vốn NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên thời kỳ 2007- 2009 43 Biểu 2.2: Dư nợ cho vay TCTD địa bàn tỉnh Thái Nguyên 45 Bảng 2.3 Dư nợ TCTD phân theo loại hình cho vay .46 Biểu đồ 2.2 Dư nợ cho vay NHTM địa tỉnh Thái Nguyên thời kỳ 2007 - 2009 47 Bảng 2.3 Dư nợ từ nhóm đến nhóm TCTD địa bàn tỉnh Thái Ngun 47 Sơ đồ 2.2 Mơ hình tổ chức Cơ quan tra, giám sát ngân hàng Việt Nam .55 Sơ đồ 3.2.1: Mối quan hệ tra sở rủi ro giám sát ngân hàng theo CAMELS 73 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích ý nghĩa nghiên cứu luận văn Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn Chương NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề tra, giám sát ngân hàng .4 1.1.1 Khái niệm công tác tra, giám sát ngân hàng 1.1.2 Sự cần thiết công tác tra, giám sát ngân hàng Tổ chức tín dụng 1.1.3 Các nguyên tắc hoạt động tra, giám sát ngân hàng 1.2 Hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Tổ chức tín dụng .8 1.2.1 Vị trí, vai trị mục đích hoạt động tra, giám sát ngân hàng 1.2.2 Tổ chức, máy Thanh tra, giám sát ngân hàng 11 1.2.3 Nội dung hoạt động Thanh tra, giám sát Ngân hàng 13 1.3 Các phương pháp Thanh tra, giám sát ngân hàng thương mại .14 1.3.1 Các phương pháp giám sát ngân hàng Trung ương ngân hàng thương mại .14 1.3.2 Phương thức hoạt động tra, giám sát ngân hàng thương mại ngân hàng Trung ương 16 1.4 Chất lượng công tác tra, giám sát hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 21 1.4.1 Khái niệm chất lượng tra, giám sát hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 21 1.4.2 Nội dung tra, giám sát hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 23 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tra, giám sát hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 29 1.5.1 Các nhân tố chủ quan 29 1.5.2 Những nhân tố khách quan 31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 33 Chương THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN 34 2.1 Khái quát tổ chức hoạt động tín dụng ngân hàng địa bàn tỉnh Thái Nguyên 34 2.1.1 Một số tình hình kinh tế - xã hội 34 2.1.2 Mạng lưới Tổ chức tín dụng địa bàn 37 2.1.3 Tình hình hoạt động tín dụng Tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Thái Nguyên thời kỳ 2007 - 2009 40 2.1.4 Những tồn chủ yếu cơng tác tín dụng phát qua tra chỗ thời kỳ 2007 - 2009 48 2.1.5 Nguyên nhân tồn 52 2.2 Thực trạng chất lượng công tác tra, giám sát hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên 52 2.2.1 Về máy tổ chức Thanh tra, giám sát chi nhánh Ngân hàng Nhà nước Thái Nguyên 52 2.2.2 Thực trạng chất lượng công tác tra, giám sát hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên 56 2.2.2 Thực trạng chất lượng công tác tra, giám sát hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên 56 2.3 Đánh giá chất lượng cơng tác tra, giám sát hoạt động tín dụng Thanh tra Ngân hàng N hà nước tỉnh Thái Nguyên 60 2.3.1 Những kết đạt .60 2.3.2 Những hạn chế, bất cập nguyên nhân 62 KẾT LUẬN CHƯƠNG 67 Chương GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THANH TRA, GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN 68 3.1 Định hướng, nhiệm vụ, giải pháp hoạt động tra, giám sát ngân hàng thời gian tới 68 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cơng tác tra, giám sát hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên .71 3.2.1 Thay đổi nhận thức tư đội ngũ cán bộ, tra viên mục tiêu quản lý hoạt động tra phương thức tra, giám sát ngân hàng 71 3.2.2 Đẩy mạnh nâng cao chất lượng hoạt động giám sát từ xa, giám sát hoạt động tín dụng NHTM 74 3.2.3 Nâng cao chất lượng hoạt động tra trực tiếp 76 3.2.4 Tăng cường tra, giám sát hoạt động tín dụng sở rủi ro 78 3.2.5 Tập trung đánh giá việc thực sách tín dụng ngân hàng thương mại 81 3.2.6 Thanh tra, giám sát việc tuân thủ quy trình cho vay 87 3.2.7 Phối kết hợp hoạt động tra, giám sát với kiểm tra, kiểm tốn tốn nội Tổ chức tín dụng kiểm tốn độc lập 89 3.2.8 Kiện tồn tăng cường đội ngũ cán Thanh tra, giám sát ngân hàng 90 3.3 Một số đề xuất, kiến nghị 92 3.3.1 Kiến nghị Thanh tra Chính phủ 92 3.3.2 Đề xuất, kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 93 3.3.3 Kiến nghị Tổ chức tín dụng .95 KẾT LUẬN CHƯƠNG 96 KẾT LUẬN 97 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm qua, với tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, hệ thống tài ngân hàng Việt Nam có bước phát triển nhanh chóng quy mơ chất lượng, tác động tích cực đến tăng trưởng, ổn định kìm chế lạm phát kinh tế thị trường tài nước Sản phẩm kinh tế thị trường làm cho cơng cụ tài chính, đặc biệt cơng cụ tài phái sinh, xuất ngày đa dạng, phức tạp Thị trường tài dần mở cửa theo lộ trình thực cam kết ngân hàng - tài Hiệp định thương mại Việt - Mỹ xu hướng tồn cầu hóa Những xu hướng làm cho hoạt động tài ngân hàng trở lên nhạy cảm, dễ gặp phải rủi ro nhiều Vì vậy, với việc nâng cao lực quản lý kinh doanh cho ngân hàng thương mại (NHTM) nâng cao chất lượng tra - giám sát mặt hoạt động tổ chức tín dụng (TCTD) nhiệm vụ quan trọng nhằm kịp thời phát hiện, ngăn chặn giảm thiểu thiệt hại hoạt động kinh doanh TCTD Trong q trình đổi đó, hoạt động tra giám sát Ngân hàng Nhà nước (NHNN) thời gian qua có bước phát triển tốt, góp phần làm cho hệ thống TCTD Việt Nam ổn định ngày Tuy nhiên, để đáp ứng yêu cầu trình hội nhập phải thay đổi cách tổ chức, cách thức hoạt động chất lượng tra Việc rà soát, đánh giá kết thực đổi công tác tra, giám sát ngân hàng theo chuẩn mực quốc tế nội dung cần thiết Thái Nguyên khu vực kinh tế trọng điểm miền núi phía Bắc, trung tâm cơng nghiệp lớn nước Trong năm qua, hệ thống NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên phát triển nhanh chóng cấu, mạng lưới, đa dạng phong phú hoạt động dịch vụ Cùng với phát triển đó, hoạt động tra Ngân hàng nói chung Thanh tra NHNN Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên nói riêng có đóng góp tích cực việc chấn chỉnh hoạt động Ngân hàng, nâng cao ý thức TCTD, thành phần kinh tế có liên quan việc tuân thủ, chấp hành sách pháp luật, quy chế quy định Nhà nước, Ngành Thông qua kết tra điều chỉnh, bổ sung kịp thời chế, sách, phương thức quản lý phù hợp với thực tiễn, nâng cao hiệu lực, hiệu công tác quản lý, tăng cường pháp chế XHCN, góp phần thực thành cơng mục tiêu phát triển kinh tế xã hội địa phương Với ý nghĩa địi hỏi hoạt động Thanh tra ngân hàng nói chung, Thanh tra chi nhánh NHNN Thái Nguyên nói riêng phải có đổi để đáp ứng yêu cầu quản lý nhà nước đề tài “Nâng cao chất lượng công tác tra, giám sát hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên” tác giả lựa chọn nghiên cứu với mong muốn hiểu luận giải sở lý luận thực tiễn vấn đề, từ đề giải pháp khắc phục hạn chế công tác tra, giám sát hoạt động tín dụng để hoạt động tra ngân hàng ngày hồn thiện có hiệu lực cao Mục đích ý nghĩa nghiên cứu luận văn - Hệ thống hoá vấn đề lý luận tra, giám sát NHTM nói chung đặc biệt tra, giám sát hoạt động tín dụng NHTM