HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NHỮ ĐỨC DUY HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2019 ʌ , , , , NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM _ ∣a BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NHỮ ĐỨC DUY HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS CAO ĐÌNH KIÊN HÀ NỘI - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Nhữ Đức Duy, học viên cao học khóa 19 trường Học viện Ngân hàng, mã số học viên 19K401017, thực đề tài nghiên cứu: “Hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Hà Nội” Tôi cam đoan công trình nghiên cứu khơng vi phạm tính trung thực học thuật Hà Nội, ngày tháng năm 2019 Người cam đoan Nhữ Đức Duy 11 MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 T ỔNG QUAN VỀ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1.1 N 6 10 hững vấn đề doanh nghiệp nhỏ vừa 11 1.1.2 Hoạt động cho vay DNNVV Ngân hàng thương mại 11 1.2 .H 12 IỆU CHOnhân VAYtốDOANH NGHIỆP NHỎ VÀhoạt VỪA 1.2.3.QUẢ Các ảnh hưởng đến hiệu động cho vay Ngân hàng thương mại doanh nghiệp nhỏ vừa .21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI 25 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI 25 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 25 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 25 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Hà Nội giai đoạn 2013- 2018 26 2.1.4 Tiêu chí phân loại DNNVV Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Hà Nội 28 2.2 THỰC TRẠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI 31 2.2.1 Về quy mô cho vay 31 Ill ιv 2.3.1 Những thành tựu đạt 46 2.3.2 Hạn chế 47 2.3.3 Nguyên nhân 48 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI 54 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI 54 3.1.1 Định hướng mục tiêu hoạt động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Đông Hà Nội 54 3.1.2 Định hướng mục tiêu cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Hà Nội 57 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI 58 3.2.1 Xây dựng phát triển tổ chuyên trách phục vụ KHDNNVV 58 3.2.2 Linh hoạt áp dụng sản phẩm tín dụng mang lại thu nhập rịng cao 59 3.2.3 Thực sách lãi suất cho vay hợp lý sở khai thác tối đa lợi ích khách hàng mang lại 60 3.2.4 Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay 61 cường hoạt động tư vấn doanh nghiệp nhỏ vừa DANH3.2.5 .Tăng MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CBQHKH Cán quan hệ khách hàng DN Doanh nghiệp DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ DN FDI Doanh nghiệp FDI DNL Doanh nghiệp lớn KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHDNL Khách hàng doanh nghiệp lớn KHDNVVN Khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TMCP Thương mại cổ phần Ngân hàng TMCP Công thương Việt VietinBank Nam v DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Bảng tiêu chí xếp loại DNNVV .7 Bảng 1.2: Bảng tiêu chí pân loại DNNVV số quốc gia khu vực Bảng 2.1 Kết HĐKD Vietinbank - Chi nhánh Đông Hà Nội Giai đoạn 2013 - 2018 26 Bảng 2.2: Bảng xác định phân khúc doanh nghiệp dựa tổng mức đầu tu 29 Bảng 2.3: Bảng xác định phân khúc theo Doanh thu và/hoặc số du bình quân 30 Bảng 2.4: Bảng số luợng KHDNNVV Vietinbank Đông Hà Nội giai đoạn 2013 - 2018 31 Bảng 2.5: Bảng doanh số cho vay KHDN Vietinbank Đông Hà Nội (giai đoạn 2013-2018) 33 Bảng 2.6: Bảng du nợ cho vay KHDN Vietinbank Đông Hà Nội (giai đoạn 2013-2018) 34 Bảng 2.7: Bảng du nợ cho vay KHDN theo ngành nghề kinh tế Vietinbank Đông Hà Nội (giai đoạn 2013- 2018) 36 Bảng 2.8: Du nợ cho vay DNNVV Vietinbank Đông Hà Nội (giai đoạn 20132018) 38 Bảng 2.9: Phân loại theo nhóm nợ doanh nghiệp nhỏ vừa Vietinbank Đông Hà Nội (giai đoạn 2013- 2018) .39 Bảng 2.10: Thu nhập từ hoạt động cho vay DNNVV Vietinbank Đông Hà Nội 41 Bảng 2.11: Chuơng trình uu đãi lãi suất KHDNNVV(giai đoạn 2013 - 2018) 41 Bảng 2.12: Mức sinh lời tỷ lệ lợi nhuận từ cho vay DNNVV Vietinbank Đông Hà Nội giai đoạn 2013-2018 43 Bảng 2.13:“Vịng quay vốn tín dụng KHDNNVV Vietinbank Đông Hà Nội (giai đoạn 2013- 2018)” 45 Bảng 3.1 Mục tiêu kinh doanh Vietinbank - Chi nhánh Đông Hà Nội giai đoạn 2019-2021 54 Bảng 3.2: Mục tiêu cho vay DNNVV giai đoạn 2019-2021 58 vi DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức Viettinbank chi nhánh Đông Hà Nội .26 Hình 2.2 Cơ cấu lợi nhuận năm 2018 27 Hình 2.3: Tỷ trọng DNNVV vay vốn so với DNNVV Vietinbank Đông Hà Nội (giai đoạn 2013- 2018) 31 Hình 2.4: Biểu đồ tỷ trọng doanh số cho vay KHDNNVV Vietinbank Đông Hà Nội giai đoạn 2013- 2018 33 Hình 2.5 Biểu đồ tốc độ tăng truởng du nợ DNNVV so với du nợ KHDN (giai đoạn 2013- 2018) 34 Hình 2.6 Biểu đồ tỷ trọng du nợ DNNVV (giai đoạn 2013- 2018) .35 Hình 2.7 Biểu đồ tốc độ tăng truởng quy mơ DNNVV Vietinbank Đông Hà Nội (giai đoạn 2013- 2018) 36 Hình 2.8: Biều đồ du nợ cho vay DNNVV theo cấu ngành kinh tế Vietinbank Đông Hà Nội năm 2018 37 Hình 2.9: Biều đồ tỷ trọng du nợ DNNVV ngành sản xuất ngành nghề thuơng mại Vietinbank Đông Hà Nội (giai đoạn 2013- 2018) 37 Hình 2.10: Du nợ cho vay DNNVV theo thời hạn Vietinbank Đông Hà Nội (giai đoạn 2013- 2018) 38 Hình 2.11: Tỷ lệ nợ xấu Vietinbank Đơng Hà Nội (giai đoạn 2013- 2018) 40 Hình 2.12: Tỷ lệ nợ xấu Vietinbank Vietinbank Đông Hà Nội (giai đoạn 2013- 2018) 41 Hình 2.13: Thu nhập hoạt động cho vay KHDN Vietinbank Đông Hà Nội 43 Hình 2.14: Tỷ trọng thu nhập du nợ cho vay DNNVV Vietinbank Đông Hà Nội 44 Hình 2.15: Vịng quay vốn tín dụng DNNVV Vietinbank Đơng Hà Nội (giai đoạn 2013- 2018) 45