Phát triển dịch vụ ngân hàng số tại ngân hàng TMCP quân đội

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn ‘Thát triển dịch vụ ngân hàng số ngân hàng TMCP Quân Đội” thực hướng dẫn PGS.TS Lê Trung Thành Mọi nguồn tơi trích dẫn tài liệu tham khảo sử dụng luận văn, tơi đều có ghi rồ nguồn gốc Tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà nội, tháng năm 2021 Tác giả luận văn Lê Lan Anh MỤC LỤC DANH MỰC CÁC KÝ HIỆU VIÉT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG VI DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ vii DANH MỤC CÁC BIÉƯ ĐÒ viii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỒNG QUAN NGHIÊN cứu, SỜ LÝ LUẬN VÀ THựC TIÊN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH vụ NGÂN HÀNG SỐ 1.1 Tống quan tỉnh hình nghiên cứu _ 1.1.1 Tơng quan tình hình nghiên cứu nuớc ngồi 1.1.2 Tơng quan tình hình nghiên cứu Việt Nam 1.1.3 Khoảng trông nghiên cứu 11 1.2 Cơ sở lý luận phát triển dịch vụ Ngân hàng số 11 1.2.1 Khái niệm Sự phát triền Dịch vụ Ngân hàng số 11 1.2.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng số 13 1.2.3 Sự khác biệt Ngân hàng sô so với ngân hàng truyên thông 16 ĩ 1.2.4 Vai trị cũa Ngân hàng sơ tốn dịch vụ tài 17 1.2.5 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ Ngân hàng số 20 1.2.6 Các yếu tố ảnh hưởng tới phát triển Ngân hàng số 22 1.3 Kinh nghiệm triển khai ngân hàng số giới 28 1.3.1 Ngân hàng số Châu Âu Bắc Mỹ 28 1.3.2 Ngân hàng số Thái Lan 28 1.3.3 Ngân hàng số Singapore 29 1.3.4 Ngân hàng số Trung Quốc 29 1.3.5 Ngân hàng số Ấn Độ 31 1.4 Thực tiễn phát triển ngân hàng số Việt Nam 32 1.4.1 Thực tiễn triến khai ngân hàng số ngân hàng TMCP Tiên Phong TPBank 1.4.2 Kinh nghiệm triên khai ngân hàng sô Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Techcombank 32 1.4.3 Kinh nghiệm triển khai ngân hàng số ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VPBank 33 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN cứu 35 2.1 Nội dung quy trình nghiên cứu 35 2.1.1 Nội dung nghiên cứu 35 2.1.2 Quy trình nghiên cứu 35 2.2 Phương pháp thu thập số liệu, liệu 35 2.3 Các phương pháp xử lý số liệu, dừ liệu 36 2.3.1 Phương pháp thống kê mô tả 36 2.3.2 Phương pháp phân tích, tổng hợp 37 CHƯƠNG 3: THựC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH vụ NGÂN HÀNG SÓ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỒ PHẦN QUÂN ĐỘI 38 3.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội 38 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 38 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 39 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Quân đội (MB) 41 3.2 Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng số ngân hàng TMCP Quân đội 47 3.2.1 Chính sách phát triển dịch vụ Ngân hàng số MB 47 3.2.2 Thành lập Khối ngân hàng số MBBank 48 3.2.3 Điều kiện cho hoạt động kinh doanh dịch vụ Ngân hàng số MB 50 3.2.4 Thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng số MBBank 54 3.2.5 Đánh giá mức độ hài lòng Khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng số 71 3.3 Đánh giá thực trạng phát triến dịch vụ ngân hàng số 76 3.3.1 Kết đạt 76 3.3.2 Hạn chế 78 3.3.3 Nguyên nhân 80 CHƯƠNG 4: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIÊN DỊCH vụ NGÂN HÀNG SỐ TẠI MBBANK 82 4.1 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng số MBBank 82 4.1.1 Tận dụng xu hướng cách mạng 4.0 82 4.1.2 Mở rộng đối tác hợp tác tương lai 84 4.2 Các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng số MBBank 84 4.2.1 Giải pháp thúc đẩy nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 84 4.2.2 Giải pháp nâng cấp hạ tầng công nghệ 85 4.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng quản lý rủi ro anninhthông tin 85 4.2.4 Một số giải pháp khác 86 4.3 Một số kiến nghị 89 4.3.1 Kiến nghị ngân hàng nhà nước 89 4.3.2 Kiến nghị phủ 90 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT TT Nguyên nghĩa Ký hiệu Office giải pháp quản trị doanh nghiệp Workway nghiên cứu phát triển thiết kế, xây dựng hoàn tồn dựa tảng cơng nghệ điện tốn đám mây, triển khai, bảo trì, nâng 1 office cấp dễ dàng nhanh chóng Giải pháp cung cấp cho doanh nghiệp môi trường làm việc trực tuyến Internet, việc số hóa tồn doanh nghiệp biển thành khối thống từ nhân sự, khách hàng, công việc, truyền thông ADSL (viết tắt Tiếng Anh: Asymmetric Digital Subscriber Line, tiếng Việt đường dây thuê bao số bất đối xứng) dạng DSL.[1] ADSL cung cấp phương thức truyền liệu ADSL với băng thông rộng, tốc độ cao nhiều so với giao thức truy cập qua đường dây điện thoại truyền thống theo phương thức truy cập quay số (Dial up) Internet vạn vật (IoT) mạng kết nối đồ vật thiết bị thông AI qua cảm biến, phần mềm công nghệ khác, cho phép đồ vât thiết bi thu thâp trao đổi liêu với • • • • Android hệ điều hành dựa tảng Linux thiết kế Android dành cho thiết bị di động có hình cảm ứng điện thoại thơng minh máy tính bảng Một giao diện lập trình ứng dụng (tiếng Anh Application Programming Interface, viết tắt API) giao diện mà hệ API thống máy tính hay ứng dụng cung cấp phép yêu cầu dịch vụ tạo từ chương trình máy tính khác, và/hoặc cho phép liệu trao đổi qua lại chúng Hiệp hội Quốc gia Đông Nam Á (tiếng Anh: Association of ASEAN South East Asian Nations, viết tắt ASEAN) tồ chức trị, kinh tế, văn hóa xà hội quốc gia khu vực Đông TT Nguyên nghĩa Ký hiệu Nam Á Hiện tại, ASEAN gồm có 10 quốc gia: Brunei, Campuchia, Lào, Indonesia, Malaysia, Myanmar, Philippine s, Singapore, Thái Lan, Việt Nam Hai quốc gia thành viên ASEAN Đông Timor Papua New Guinea giữ vai trò quan sát viên Máy rút tiền tự động hay máy giao dịch tự động (còn gọi ATM, viết tắt Automated Teller Machine Automatic Teller Machine tiếng Anh) thiết bị ngân hàng giao dịch ATM tự động với khách hàng, thực việc nhận dạng khách hàng thông qua thẻ ATM (thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng) hay thiết bị tương thích, giúp khách hàng kiểm tra tài khoản, rút tiền mặt, chuyển khoản, tốn tiền hàng hóa dịch vụ Là công nghệ chuỗi - khối, cho phép truyền tải liệu cách an Blockchai toàn dựa hệ thống mã hóa vơ phức tạp, tương tự n sổ kế toán công ty, nơi mà tiền giám sát chặt chẽ ghi nhận giao dịch mạng ngang hàng Đây từ viết tắt Người chuyên viết nhật ký trang mạng Blogger (còn gọi blog) có trang nhật ký mạng hoạt động Người viết Chatbot phần mềm, ứng dụng hỗ trợ trí tuệ nhân tạo (AI) nhằm giúp người quản lỷ trò chuyện, tương 10 Chatbot tác với người dùng âm tin nhắn văn thay trao đối trực tiếp với người thật 11 12 13 CMCN 4.0 Cách mạng công nghiệp 4.0 Core Core banking hệ thống ngân hàng lõi gồm phân hệ banking nghiệp vụ ngân hàng tiền gửi, tiền vay, khách hàng E-KYC eKYC (electronic Know Your Customer) định danh khách hàng điện tử, hay định danh khách hàng trực tuyến, cho phép ngân 11 TT Nguyên nghĩa Ký hiệu hàng định danh khách hàng 100% online, đơn giản hóa thủ tục xác minh giấy tờ, xác minh sinh trắc học mà khơng cần gặp mặt trực tiếp phịng giao dịch KYC truyền thống Fanpage hay nhiều trang tạo từ tài khoản 14 Fanpage facebook cá nhân (doanh nghiệp), để tập hợp nhóm cộng đồng có chung sở thích 15 16 Fintech IBM Cơng nghệ tài International Business Machine tập đồn cơng nghệ máy tính đa quốc gia có trụ sở Armonk, New York, Mỹ Công nghệ thông tin truyền thông, [1] thường gọi làĩCT (viết tắt Information & Communication Technology), cụm từ thường dùng từ đồng nghĩa rộng cho công nghệ 17 ICT thông tin (IT), thường thuật ngữ chung để nhấn mạnh vai trị truyền thơng hợp kết hợp viễn thông (đường dây điện thoại tín hiệu khơng dây), hệ thống quản lý tịa nhà thơng minh hệ thống nghe-nhìn cơng nghệ thơng tin hiên • đai • Là hệ điều hành thiết bị di động Apple Đây hệ điều 18 IOS hành chạy sản phẩm iPhone, số sản phẩm iPad không hỗ trợ IPadOS, iPod Touch Internet vạn vật (IoT) mạng kết nối đồ vật thiết bị thông 19 IoT qua cảm biến, phần mềm công nghệ khác, cho phép đồ vât thiết bi thu thâp trao đổi liêu với 20 KHCN Khách hàng cá nhân 21 KHDN Khách hàng doanh nghiệp Key Opinion Leader chuyên gia người tiếng 22 KOL người đánh giá cao có tiếng nói, tầm ảnh hưởng lĩnh vực, ngành nghề định 23 KOL KOL Marketing hình thức tiếp thị thông qua KOL Nghĩa Ill TT Ký hiệu Nguyen nghĩa Marketing doanh nghiệp tận dụng sức ảnh hường KOL này, mời họ quảng bá sản phẩm, dịch vụ doanh nghiệp, nhằm tạo lòng tin cho khách hàng, khiến họ dễ thực chuyển đổi Mã QR, tên tiếng Anh đầy đủ Quick response code (tạm dịch "Mã phản hồi nhanh") hay gọi mã vạch ma trận (matrix-barcode) 24 Mã QR dạng mã vạch hai chiều (2D) đọc máy đọc mã vạch điện thoại thơng minh có chức chụp ảnh (camera) với ứng dụng chuyên biệt để quét mã vạch 25 MB Bank Ngân hàng TMCP Quân đội 26 NHNN Ngân hàng Nhà nước 27 NHTM Ngân hàng thương mại 020 viết tắt cụm từ Online to Offline (hoặc Offline to 28 020 Online), dự án nâng cấp trải nghiệm khách hàng kênh giao dịch với ngân hàng 29 Online Trực tuyến Open banking” phát triển công nghệ mã nguồn mở API Là hoạt động ngân hàng, tố chức tài phi ngân hàng cung 30 Open cấp quyền cho nhà cung cấp dịch vụ tài - bên thứ ba quyền banking truy cập liệu vào ngân hàng tiêu dùng, giao dịch liệu tài khác để phát triển ứng dụng dịch vụ tài phù hợp với khách hàng họ Thuê hay gia công thuật ngữ lĩnh vực kinh tế Nó việc thể nhân hay pháp nhân chuyền giao việc thực toàn 31 Outsource chức sản xuất-kinh doanh đó, bao gồm tài sản vật chất nhân lực cho nhà cung cấp dịch vụ bên ngồi chun mơn hóa lĩnh vực đó, gọi nhà thầu phụ POS từ viết tắt Point Of Sale, thuật ngữ dùng để điểm 32 POS phân phối hàng hoá (điềm bán lẻ) cá nhân hay doanh nghiệp tổ chức, ví dụ: cửa hàng tạp hố, chuổi cửa hàng thời trang, iv TT Nguyên nghĩa Ký hiệu cửa hàng trưng bày mua sắm SNP’s E-port tiện ích mà Tổng Cơng Ty Tân Cảng Sài Gịn (SNP) 33 SNP’s E- xây dựng để hỗ trợ khách hàng khai báo thủ tục nâng/ hạ Port container tốn phí nâng/ hạ container trực tuyến Cảng Tân Cảng Cát Lái 34 35 Techcomb ank TMCP 36 TOP 37 TPBank 38 User 39 VPBank Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Phía Hay sử dụng có ý nghĩa ngân hàng xếp hạng phía Ngân hàng TMCP Tiên Phong Tên đăng nhập - Khách hàng sử dụng dịch vụ thông qua tên đăng nhập Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng V DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng Nội dung Trang Bảng 3.1 Một số tiêu chung 42 Bảng 3.2 Mơt • số tiêu tài 42 Bảng 3.3 Một số tiêu hoạt động kinh doanh 42 Bảng 3.4 Một số tiêu khả toán 43 Các dịch vụ Ngân hàng số Ngân hàng quân Bảng 3.5 54 đội Hạn mức giao dịch chuyển tiền Mobile App (App Bảng 3.6 Bảng 3.7 Hạn mức tín dụng thẻ tín dụng VISA MB 68 Bảng 3.8 Hạn mức giao dịch thẻ tín dụng VISA MB 68 Bảng 3.9 Hạn mức tín dụng cùa thẻ JCB MB 69 10 Bảng 3.10 Hạn mức giao dịch thẻ JCB MB 69 59 MB Bank) vi ... niệm dịch vụ ngân hàng số, ưu điếm phát triển dịch vụ ngân hàng số Nghiên cứu sâu thuận lợi khó khăn triển khai dịch vụ ngân hàng số Việt Nam nói chung phát triển dịch vụ ngân hàng số ngân hàng TMCP. .. kinh doanh Ngân hàng Quân đội (MB) 41 3.2 Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng số ngân hàng TMCP Quân đội 47 3.2.1 Chính sách phát triển dịch vụ Ngân hàng số MB ... phát triển sản phấm dịch vụ Ngân hàng số vấn đề liên quan loại sản phẩm Đôi tượng nghiên cứu Luận văn nghiên cứu phát triển dịch vụ Ngân hàng số Ngân hàng TMCP Quân đội, từ đưa số giải pháp phát