675 Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Ninh Giang, Hải Dương,Luận văn Thạc sỹ Kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHẠM QUỐC VIÊN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN NINH GIANG HẢI DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2017 j ⅜ ʌ ʌ ʌ , , , ʌ ʌ ⅞ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHẠM QUỐC VIÊN GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN NINH GIANG HẢI DƯƠNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS KHUẤT DUY TUẤN HÀ NỘI - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng, xuất phát từ thực tế hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Ninh Giang Hải Duơng Hà Nội, ngày 14 tháng 10 năm 2017 Ký tên Phạm Quốc Viên MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp 1.1.2 Phân loại doanh nghiệp 1.2 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.2.2 Đặc trưng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 10 1.2.3 Nội dung đánh giá hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 12 1.2.4 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp .16 KINH NGHIỆM CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM RÚT RA 25 1.3.1 Kinh nghiệm cho vay khách hàng doanh nghiệp số ngân hàng thương mại 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN NINH GIANG HẢI DƯƠNG 35 2.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN NINH GIANG HẢI DƯƠNG 35 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Ninh Giang Hải Dương 35 triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Ninh Giang Hải Dương giai đoạn 2014 - 2016 39 2.2.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN NINH GIANG HẢI DƯƠNG 47 2.2.1 Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Ninh Giang Hải Dương .47 2.2.2 Điều kiện cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Ninh Giang Hải Dương .54 2.2.3 Phương thức cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Ninh Giang Hải Dương .55 2.2.4 Các sách phát triển cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Ninh Giang Hải Dương .56 2.2.5 Dư nợ tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Ninh Giang Hải Dương 57 2.2.6 Cơ cấu cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Ninh Giang Hải Dương .60 2.2.7 Chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Ninh Giang Hải Dương .61 2.2.8 Lợi nhuận từ hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Ninh Giang Hải Dương 62 2.3.1 Những kết đạt 64 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT 2.3.2 Những tồn cần khắc phục 66 2.3.3 Nguyên nhân tồn 69 TÓM TẮT CHƯƠNG 76 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN NINH GIANG HẢI DƯƠNG .77 3.1 ĐỊNH HƯỚNG ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN NINH GIANG HẢI DƯƠNG 77 3.1.1 .Định hướng độngnghiệp chungtại Ngân 77 3.1.2 Định hướng đẩy mạnh hoạt động cho vay khách hànghoạt doanh hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Ninh Giang Viết tắt Hải Dương 78 Nguyên nghĩa ADB 3.2 ĐẨY MẠNH NgânGIẢI hàng PHÁP phát triên châu A HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH Agribank NGHIỆP NGHIỆP VÀ PHÁT Ngân hàng TẠI NơngNGÂN nghiệpHÀNG PhátNƠNG triên nơng thơn Việt Nam TRIỂN NÔNG THÔN CIC DAĐT HĐV HTX VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN NINH GIANG HẢI DƯƠNG 79 Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam 3.2.1 Nhóm giảipháp quản trị, đào tạo 79 3.2.2 Nhóm giảipháp quy trình, chế chínhsách phương thức cho vay 81 3.2.3 Nhóm giảipháp marketing chăm sóckhách hàng .84 3.2.4 Nhóm giảipháp kỹ thuật, cơng nghệ 86 Dự án đâu tư Huy động vốn Hợp tác xã KHDN Khách hàngNGHỊ 88 doanh nghiệp 3.3 KIẾN NHNN Ngân hàng Nhà nướcPhủ Bộ, ngành liên quan 88 3.3.1 Đối với Chính NHTM Ngân hàng Thương mại Nhà nước Việt Nam 89 3.3.2 Đối với Ngân hàng TCTD 3.3.3 Đối khách hàng doanh nghiệp vay vốn 90 Tổ chức tínvới dụng TNHH TÓM CHƯƠNG Trách TẮT nhiệm hữu hạn 91 TSBĐ KẾT LUẬN 92 Tài sản bảo đảm WB Ngân hàng giới DANH MỤC BẢNG • Bảng 2.1: Ket hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Ninh Giang giai đoạn 2014 - 2016 40 Bảng 2.2: Cơ cấu cho vay KHDN theo thời hạn 60 Bảng 2.3: Thu nhập từ cho vay KHDN 62 DANH MỤC BIỂU ĐỒ • Biểu đồ 2.1: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Ninh Giang giai đoạn 2014 - 2016 41 Biểu đồ 2.2: Quy mô huy động vốn Agribank chi nhánh Ninh Giang 43 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn Agribank chi nhánh Ninh Giang 44 Biều đồ 2.4: Quy mô cho vay Agribank chi nhánh Ninh Giang giai đoạn 2014-2016 45 Biều đồ 2.5: Cơ cấu cho vay theo kỳ hạn Agribank chi nhánh Ninh Giang giai đoạn 2014-2016 .46 Biều đồ 2.6: Tỷ lệ nợ xấu Agribank chi nhánh Ninh Giang giai đoạn 2014-2016 47 Biểu đồ 2.7: Du nợ cho vay KHDN Agribank chi nhánh Ninh Giang giai đoạn 2014-2016 57 Biều đồ 2.8: Tỷ trọng cho vay KHDN Agribank chi nhánh Ninh Giang 59 Biểu đồ 2.9: Cơ cấu du nợ theo ngành kinh tế Agribank chi nhánh Ninh Giang 61 Biểu đồ 2.10: Cơ cấu thu nhập ròng theo hoạt động 62 DANH MỤC SƠ ĐỒ • Sơ đồ 1.1: Các cách phân loại doanh nghiệp Sơ đồ 1.2: Cơ cấu tổ chức thẩm định Vietcombank 26 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Hoạt động ngân hàng đại có nhiều sản phẩm dịch vụ khác Tuy nhiên hoạt động cho vay chiếm tỷ trọng lớn cấu tài sản ngân hàng thuơng mại đem nguồn thu cho ngân hàng Hoạt động cho vay phát triển đảm bảo cho ngân hàng có nguồn lợi nhuận dồi dào, tăng quy mô, khả phát triển nhu đem lại nhiều lợi ích cho chủ sở hữu Lợi ích kinh tế việc đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp không làm tăng tỷ lệ thu lãi từ lĩnh vực truyền thống cho vay mà giúp đẩy mạnh phát triển sản phẩm dịch vụ khác nhu: dịch vụ thẻ, trả luơng qua tài khoản, chuyển tiền, nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn, dịch vụ tốn dịch vụ kinh doanh ngoại hối Trong cho vay doanh nghiệp chiếm tỷ trọng ngày tăng có vai trị ngày quan trọng hoạt động cho vay Điều phù hợp với định huớng cơng nghiệp hóa, đại hóa nhà nuớc ta xu phát triển kinh tế, xã hội đất nuớc Bộ phận KHDN đuợc đánh giá khách hàng tiềm năng, đem lại nhiều lợi nhuận nhu sản phẩm bán chéo cho ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Ninh Giang Hải Duơng (Agribank chi nhánh Ninh Giang) xác định đuợc việc phát triển cho vay doanh nghiệp mục tiêu quan trọng cần đạt đuợc Đặc biệt với lộ trình Agribank chuẩn bị cổ phần hóa, việc thúc đẩy cho vay doanh nghiệp trở lên cần thiết Mặt khác việc trọng cho vay doanh nghiệp hỗ trợ cho doanh nghiệp địa phuơng ngày phát triển, qua góp phần xây dựng kinh tế địa phuơng, nâng cao vị Agribank chi nhánh Ninh Giang địa bàn Tuy xác định đuợc mục tiêu, nhiệm vụ chiến luợc h ệ th ống sách ngân hàng nhung phuơng pháp thực nhiều bất cập, nguồn lực hạn chế, nên dẫn đến nhiều khó khăn việc thực Mặt khác Agribank chi nhánh Ninh Giang gặp phải cạnh tranh gay gắt áp lực mạnh mẽ từ hệ thống ngân hàng thuơng mại khác Điều dẫn đến du nợ cho ... thức cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Ninh Giang Hải Dương .55 2.2.4 Các sách phát triển cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp. .. DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN NINH GIANG HẢI DƯƠNG 47 2.2.1 Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển. .. triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Ninh Giang Hải Dương .47 2.2.2 Điều kiện cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Ninh Giang Hải