504 Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn - Chi nhánh Thành phố Vinh,Luận văn Thạc sỹ Kinh tế

I _ r ʌ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LÊ THỊ HỒNG VINH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ VINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2016 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LÊ THỊ HỒNG VINH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QỦA CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ VINH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS, TS PHAN VĂN TÍNH HÀ NỘI - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực, chua đuợc công bố cơng trình khác TÁC GIẢ Lê Thị Hồng Vinh MỤC LỤC MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm cho vay ngân hàng thương mại .4 1.1.2 Phân loại cho vay 1.2 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm khách hàng cá nhân 1.2.2 Vai trị tín dụng ngân hàng khách hàng cá nhân .7 1.2.3 Đặc điểm cho vay cá nhân 1.2.4 Phân loại cho vay cá nhân 1.3 HIỆU QUẢ VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY CÁ NHÂN 13 1.3.1 Khái niệm hiệu cho vay 13 1.3.2 Các tiêu phản ánh hiệu cho vay .13 1.3.3 Nâng cao hiệu cho vay cá nhân 17 1.4 NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ CHO VAY CÁ NHÂN 19 1.4.1 Nhân tố chủ quan .19 1.4.2 Nhân tố khách quan 22 KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ VINH .26 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH VINH 26 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn - Chi nhánh Vinh 27 2.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ VINH TRONG NHỮNG NĂM QUA 31 2.2.1 Tình hình huy động vốn 32 2.2.2 .Tình hình hoạt động kinh doanh 35 2.2.3 .Kết đạt đuợc 37 VINH 38 2.3.1 Chủ truơng, sách Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn thành phố Vinh 38 2.3.2 Quy trình cho vay cá nhân Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh thành phố Vinh 39 2.3.3 Tình hình cho vay cá nhân Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh thành phố Vinh năm qua .42 2.4 PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÀNH PHỐ VINH 49 2.4.1 Mặt đuợc 49 2.4.2 Hạn chế 50 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 52 KẾT LUẬN CHƯƠNG 54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI SỐ NGÂN NÔNG PHÁT NÔNG 3.1 MỘT VẤNHÀNG ĐỀ CHUNG VỀNGHIỆP KINH TẾ VÀ XÃ HỘI VÀ TRIỂN CHỦ TRƯƠNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP 55 3.1.1 Bối cảnh kinh DANH tế xã hộiMỤC địa bànVIẾT tỉnh Nghệ CHỮ TẮTAn năm tới 55 3.1.2 Chủ trương ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn thành phố Vinh phát triển tín dụng cá nhân thời gian tới 56 3.1.3 Kế hoạch tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp Chi nhánh Vinh .57 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ VINH 59 3.2.1 Xây dựng quy trình cho vay cá nhân đơn giản, ngắn gọn 59 3.2.2 Nâ ng cao trình độ chất lượng cán tín dụng 62 3.2.3 Đa dạng hóa danh mục sản phẩm cho vay cá nhân 65 3.2.4 Xâ y dựng quy trình quản lý nợ, thu hồi nợ chặt chẽ 65 3.2.5 Giải pháp khác 66 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ VINH 70 3.3.1 Đối với ngân hàng nhà nước 70 3.3.2 Đối với Ngân hàng nôngnghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 71 KẾT LUẬN CHƯƠNG 72 Viết tắt Nguyên nghĩa NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn PGD Phịng giao dịch TMCP Thương mại cổ phần TCKT Tổ chức kinh tế TSĐB Tài sản đảm bảo HĐTC Hợp đông châp STK Sổ tiết kiệm TCTD Tổ chức tín dụng UBND Uy ban nhân dân CMND SHK Chứng minh nhân dân Sổ hộ CNQSD Chứng nhận quyên sử dụng đât UNC Uy nhiệm chi "CN Chi nhánh HSTW Hội sở Trung Ương CBTD Cán tín dụng HĐTD Hợp đơng tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn MTV Một thành viên DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Cơ cấu huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh Vinh 34 Bảng 2.2: Kết kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Vinh qua năm 36 Bảng 2.3 : Du nợ cho vay cá nhân Agribank - Chi nhánh Vinh năm qua 44 Bảng 2.4: Tỷ lệ nợ hạn chi nhánh năm vừa qua .46 Bảng 2.5: Tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro cho vay NHNo&PTNT chi nhánh Vinh năm 2013 - 2015 47 Biểu đồ 2.1: Kết huy động vốn Agribank CN Vinh giai đoạn 2013 2015 .32 Biểu đồ 2.2: Số luợng khách hàng cá nhân qua năm 42 Biểu đồ 2.3: Du nợ cho vay cá nhân doanh nghiệp Chi nhánh đạt đuợc qua năm 45 Biểu đồ 2.4: Thu nhập chi phí từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 48 Sơ đồ 1.1: Cho vay trực tiếp 12 Sơ đố 1.2: Cho vay gián tiếp 13 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức máy chi nhánh NHNo&PTNT chi nhánh Vinh 31 Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay cá nhân Ngân hàng nông nghiệp chi nhánh Vinh .39 Sơ đồ 3.1: Quy trình cho vay cá nhân ba phận 60 ... VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ VINH .26 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH... hình cho vay cá nhân Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh thành phố Vinh năm qua .42 2.4 PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT... Kế hoạch tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp Chi nhánh Vinh .57 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ VINH 59