149 Dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Ý Yên, Bắc Nam Định,Luận văn Thạc sỹ Kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRỊNH THU HỒNG DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH Ý YÊN, BẮC NAM ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà nội,năm 2020 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRỊNH THU HỒNG DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH Ý YÊN, BẮC NAM ĐỊNH Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Bùi Tín Nghị Hà nội, năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn thạc sĩ “Dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Ý Yên, Bắc Nam Định” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn có nguồn trích dẫn, kết luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Hà Nội, Ngày Tháng Năm 2020 Tác giả Trịnh Thu Hồng ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn thạc sĩ này, em xin chân thành cảm ơn sâu sắc đến thầy giáo, cô giáo truờng Học viện Ngân hàng suốt trình học tập niên khóa 2018 - 2020 giúp em có đuợc kiến thức bổ ích chuyên ngành học Đặc biệt, em xin kính gửi lời cảm ơn chân thành đến giáo viên huớng dẫn luận văn - TS Bùi Tín Nghị tận tình huớng dẫn em suốt trình viết luận văn thạc sĩ iii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1 TỔNG QUAN CHUNG VỀ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1.1 Khái Niệm dịch vụ phi tín dụng 10 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ phi tín dụng .10 1.1.3 Các loại hình dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại 11 1.1.4 VAI TRỊ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .15 1.2.1 Đối với Ngân hàng 15 1.2.2 Đối Với khách hàng 17 1.2.3 Đối với kinh tế xã hội 17 1.2.4 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .19 1.3.1 Khái niệm phát triển dịch vụ phi tín dụng 19 1.3.2 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ phi tín dụng 21 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ phi tín dụng 25 1.4 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA MỘT SỐ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 29 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng số chi nhánh ngân hàng khác hệ thống .29 1.4.2 Kinh nghiệm Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 33 ιv 1.4.3 Bài học cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Ý Yên - Bắc nam Định 35 KẾT LUẬN CHƯƠNG 38 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH Ý YÊN, NAM ĐỊNH .39 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAMCHI NHÁNH Ý YÊN, BẮC NAM ĐỊNH 39 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Ý Yên, Bắc Nam Định .39 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - Chi nhánh Ý Yên, Bắc Nam Định 41 2.2 THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH Ý YÊN, BẮC NAM ĐỊNH 48 2.2.1 Các tiêu định lượng .48 2.2.2 Các tiêu định tính 62 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH Ý YÊN, BẮC NAM ĐỊNH 68 2.3.1 Kết đạt 68 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .72 KẾT LUẬN CHƯƠNG .78 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH Ý YÊN, BẮC NAM ĐỊNH 79 vi v 3.1 ĐỊNH HƯỚNGDANH PHÁTMỤC TRIỂN DỊCH PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN CÁC TỪ VỤ VIẾT TẮT HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH Ý YÊN, BẮC NAM ĐỊNH 79 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH Ý YÊN, BẮC NAM ĐỊNH 81 3.2.1 Giải pháp tăng cường tìm kiếm thu hút khách hàng đến giao dịch, mở tài khoản chi nhánh, thông qua tiếp thị, truyền thông, marketing .81 3.2.2 Giải pháp mở rộng phạm vi triển khai sản phẩm dịch vụ phi tín dụng khách hàng cũ 83 3.2.3 Phát triển sản phẩm dịch vụ, phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt dich vụ phi tín dụng khác .85 3.2.4 Đẩy mạnh công tác truyền thông tiếp thị, chăm sóc khách hàng .86 3.2.5 Xây dựng chiến lược cụ thể dài hạn phù hợp với thựctế 88 3.2.6 Nâng cao chất lượng, tổ chức nguồn nhân lực 88 3.2.7 Khai thác hiệu mối quan hệ tương hỗ dịch vụ phi tín dụng dịch vụ tín dụng .91 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 91 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước .91 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp PháttriểnNông thôn Việt Nam 93 KẾT LUẬN CHƯƠNG 96 KẾT LUẬN 97 Chữ viết tắt Nghĩa đầy đủ Agribank: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triên Nông thôn Việt Nam BCĐTK HĐKD: Bảng cân đối tài khoản hoạt động kinh doanh BIDV: Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triên Việt Nam ^cN Chi nhánh DVPTD: DVNH: Dịch vụ phi tín dụng Dịch vụ ngân hàng GDV: ^KH: Giao dịch viên Khách hàng MB: Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội NHTM: Ngân hàng thương mại NHNo&PTNT: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triên Nông thôn ^NH: Ngân hàng NHTM CP: Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nước PGD: SPDV: Phòng giao dịch Sản phâm dịch vụ TP HCM: Thành phố Hồ Chí Minh UBND Ủy Ban Nhân Dân Vietinbank: Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Vietcombank: Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam VPBank Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng STT Tên Bảng Biêu, Sơ Đồ vii Trang Bảng 2.1 Nguồn vôn Agribank CN Y Yên năm 2015 - 2019 41 Bảng 2.2 Du nợ tiền vay Agribank CN Y Yên giai đoạn 2015-2019 44 Bảng 2.3 Bảng cấu doanh DANH thu từ DVPTD Agribank CNSƠ Ý Yên MỤC BẢNG BIỂU, ĐỒ 46 Bảng 2.4 Bảng sô liệu dịch vụ chuyển tiền nuớc 50 Bảng 2.5 Bảng báo cáo nghiệp vụ ủy thác, đại lý, thu hộ 55 Bảng 2.6 Kết thu dịch vụ ngân quỹ 56 Tỷ lệ thu nhập từ DVPTD so với tông thu nhập giai đoạn 2015-2019 60 Mức độ hài lòng khách hàng Biểu phí dịch vụ sơ Ngân hàng địa bàn 63 66 Bẳng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 Trích lập dự phịng rủi ro Agribank CN Y Yên giai đoạn Biểu đồ 2.1 2015-2019 45 Biểu đồ thể lợi nhuận sau thuế Agribank Y Yên giai Biểu đồ 2.2 đoạn 2015-2019 48 Biểu đồ 2.3 Bảng sô luợng khách hàng qua năm giai đoạn 2015-2019 49 Biểu đồ 2.4 Sô luợng tài khoản, thẻ năm giai đoạn 2015-2019 51 Sô luợng SMS Banking, E-Mobile banking giai đoạn 2015Biểu đồ 2.5 2019 Biểu đồ thể tôc độ tăng truởng thu từ DVPTD thu từ Biểu đồ 2.6 HĐKD Agribank CN Y Yên giai đoạn 2015-2019 52 61 ... VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH Ý YÊN, BẮC NAM ĐỊNH 79 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH Ý YÊN,... Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - Chi nhánh Ý Yên, Bắc Nam Định 41 2.2 THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH Ý YÊN, BẮC... NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH Ý YÊN, NAM ĐỊNH .39 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAMCHI NHÁNH Ý YÊN, BẮC