QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) CHI NHÁNH BẮC YÊN BÁI

Ngân hàng là thành phần kinh tế hết sức quan trọng trong quá trình hội nhập kinh tế thế giới ở Việt Nam hiện nay. Trong điều kiện nước ta, hệ thống Ngân hàng thương mại giữ vai trò quan trọng nhất trong việc làm trung gian giữa tiết kiệm và đầu tư, giữa các tác nhân thừa vốn và thiếu vốn. Vốn là một trong những yếu tố cơ bản đối với doanh nghiệp hoạt động trong nền kinh tế thị trường. Với ngân hàng, vai trò của nguồn vốn càng trở nên quan trọng do tính đặc biệt của Ngân hàng là kinh doanh quyền sử dụng tiền tệ, đảm bảo sinh lời. Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn hoạt động của Ngân hàng, là nguồn vốn chủ yếu trong hoạt động kinh doanh. Vì lí do đó mà quản lý và phát triển quy mô nguồn vốn đặc biệt là vốn huy động là vấn đề quan tâm hàng đầu của nhà quản lý Ngân hàng. Với vai trò là tiền đề để ngân hàng có thể triển khai mở rộng các hoạt động kinh doanh và đảm bảo khả năng cạnh tranh, nguồn vốn huy động từ khách hàng đóng vai trò quan trọng trong tăng trưởng tín dụng của mỗi ngân hàng, tuy nhiên, giai đoạn 2013 - 2018, tăng trưởng huy động tiền gửi của hệ thống ngân hàng có sự lệch pha so với tăng trưởng tín dụng. Tạp chí ngân hàng - Cơ quan của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - số 23/2019 đã công bố mức độ tăng trưởng tiền gửi khách hàng trung bình của ngành ngân hàng giai đoạn 2013 - 2017 là 18,2%, trong đó, mức tăng trưởng cao nhất vào năm 2013 với mức tăng 22,2%. Nhưng tốc độ tăng trưởng có xu hướng chậm lại trong những năm gần đây. Năm 2018, tăng trưởng tiền gửi khách hàng tại các ngân hàng đạt 11,8%, thấp nhất trong giai đoạn 2013 - 2019. Về cơ bản nguồn vốn huy động từ tiền gửi của khách hàng vẫn đảm bảo tăng trưởng cân đối việc sử dụng vốn của các ngân hàng, cho thấy, vai trò quan trọng của nguồn tiền gửi từ khách hàng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng đặc biệt là khách hàng cá nhân. Nguồn lực về vốn trong dân là rất lớn, nhưng để huy động an toàn, phòng ngừa rủi ro trong huy động nguồn vốn đó để phục vụ cho sự nghiệp phát triển kinh tế là rất khó. Một mặt là do thói quen giữ tiền tại nhà để chi tiêu khi cần thiết và người dân chưa hoàn toàn đặt niềm tin vào hệ thống tài chính quốc gia. Vì vậy việc huy động tiền gửi trong dân cư trở nên quan trọng tránh lãng phí một lượng vốn lớn có chi phí rẻ cho phát triển đất nước. Yên Bái là một tỉnh miền núi, mật độ cư dân thấp, thói quen dùng tiền mặt cao, phần nào gây khó khăn cho hoạt động huy động tiền gửi của ngân hàng. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Bắc Yên Bái với chiến lược trở thành chi nhánh Ngân hàng bán lẻ đứng đầu toàn tỉnh, trong những năm qua đã không ngừng vận động tăng nguồn vốn huy động trong dân cư. Tuy nhiên, so với nhu cầu cấp vốn tín dụng thì nguồn vốn huy động trong dân cư chưa được đáp ứng và sử dụng hợp lý. Xuất phát từ thực tiễn trên, tôi đã lựa chọn đề tài “Quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Bắc Yên Bái” làm đề tài luận văn thạc sĩ.

1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN THỊ THU TRANG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) CHI NHÁNH BẮC YÊN BÁI LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN LÝ KINH TẾ HÀ NỘI - 2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN THỊ THU TRANG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) CHI NHÁNH BẮC YÊN BÁI Chuyên ngành: Quản lý kinh tế sách Mã ngành: 8340410 LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN LÝ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS CHU TIẾN QUANG HÀ NỘI - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn kết nghiên cứu riêng mình, số liệu nội dung công bố Luận văn tơi trực tiếp tìm hiểu nghiên cứu, số liệu, bảng biểu tham khảo trích dẫn nguồn đầy đủ, quy định Yên bái, ngày tháng 11 năm 2020 Tác giả Nguyễn Thị Thu Trang LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn này, tơi nhận nhiều giúp đỡ động viên từ thầy giáo, ban ngành tồn thể cán nơi chọn làm địa bàn nghiên cứu, gia đình bạn bè Trước tiên, tơi xin trân trọng cảm ơn ban Giám hiệu nhà trường, toàn thể thầy cô giáo Trường ĐH Kinh tế quốc dân truyền đạt cho kiến thức tạo điều kiện giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lịng cảm ơn sâu sắc tới thầy giáo PGS.TS Chu Tiến Quang dành nhiều thời gian trực tiếp hướng dẫn, bảo tận tình cho tơi hồn thành q trình nghiên cứu đề tài Qua đây, xin gửi lời cảm ơn tới Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Bắc Yên Bái (Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái) tạo điều kiện thuận lợi cho tiếp cận thu thập thông tin cần thiết cho đề tài Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, người động viên giúp đỡ tinh thần, vật chất suốt trình học tập thực đề tài Tôi xin chân thành cảm ơn! Tác giả Nguyễn Thị Thu Trang MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, HÌNH DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Agribank CBNV CN HĐV KH KHCN NH NHTM TMCP Ý nghĩa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Cán nhân viên Chi nhánh Huy động vốn Khách hàng Khách hàng cá nhân Ngân hàng Ngân hàng thương mại Thương mại cổ phần DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, HÌNH Bảng Bảng 2.1: Quy mơ huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 .51 Bảng 2.2: Quy mơ huy động tiền gửi có kỳ hạn theo loại tiền gửi khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 .53 Bảng 2.3: Quy mô huy động tiền gửi theo kỳ hạn khách hàng cá nhântại Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 .54 Bảng 2.4: Nhân quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn KHCN Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái 57 Bảng 2.5: Mục tiêu huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 .62 Bảng 2.6: So sánh lãi suất tiết kiệm ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Yên Bái năm 2019 65 Bảng 2.7: Kết khảo sát ý kiến CBNV lập kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn KHCN Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 69 Bảng 2.8: Công tác đào tạo, tập huấn triển khai kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn KHCN Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 71 Bảng 2.9: Thực truyền thông đến khách hàng Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 72 Bảng 2.10: Phân chia tiêu kế hoạch thực tế huy động tiền gửi có kỳ hạn KHCN Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 76 Bảng 2.11: Kết khảo sát nguyên nhân khách hàng cá nhân không tiếp tục gửi tiền Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 78 Bảng 2.12: Hướng dẫn xử lý tình thường gặp giao dịch gửi tiền có kỳ hạn KHCN Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái 78 Bảng 2.13: Kết khảo sát ý kiến CBNV tổ chức thực huy động tiền gửi có kỳ hạn KHCN Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 81 Bảng 2.14: Kết kiểm tra hồ sơ huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 .85 Bảng 2.15: Phân loại sai phạm huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 .85 Bảng 2.16: Kết khảo sát ý kiến CBNV kiểm soát huy động tiền gửi có kỳ hạn KHCN Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái giai đoạn 2017 - 2019 87 Sơ đồ Sơ đồ 2.1: Bộ máy quản lý huy động tiền gửi Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái 55 Sơ đồ 2.2: Quy trình lập kế hoạch Agribank Chi nhánh Bắc n Bái .61 Hình Hình 1.1: Lơgic khái niệm quản lý 31 Hình 1.2: Minh hoạ tổ chức máy điều hành sở giao dịch, chi nhánh cấp 1, chi nhánh cấp NHTM 36 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN THỊ THU TRANG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) CHI NHÁNH BẮC YÊN BÁI Chuyên ngành: Quản lý kinh tế sách Mã ngành: 8340410 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ HÀ NỘI - 2020 10 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Lý chọn đề tài Nguồn lực vốn dân lớn, để huy động an tồn, phịng ngừa rủi ro huy động nguồn vốn để phục vụ cho nghiệp phát triển kinh tế khó Một mặt thói quen giữ tiền nhà để chi tiêu cần thiết người dân chưa hoàn toàn đặt niềm tin vào hệ thống tài quốc gia Vì việc huy động tiền gửi dân cư trở nên quan trọng tránh lãng phí lượng vốn lớn có chi phí rẻ cho phát triển đất nước Yên Bái tỉnh miền núi, mật độ cư dân thấp, thói quen dùng tiền mặt cao, phần gây khó khăn cho hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Bắc Yên Bái với chiến lược trở thành chi nhánh Ngân hàng bán lẻ đứng đầu toàn tỉnh, năm qua không ngừng vận động tăng nguồn vốn huy động dân cư Tuy nhiên, so với nhu cầu cấp vốn tín dụng nguồn vốn huy động dân cư chưa đáp ứng sử dụng hợp lý Xuất phát từ thực tiễn trên, lựa chọn đề tài “Quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Bắc Yên Bái” làm đề tài luận văn thạc sĩ Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân chi nhánh ngân hàng thương mại cấp tỉnh Phạm vi nghiên cứu - Nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu nghiên cứu quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân theo chức quản lý bao gồm: Bộ máy quản lý, lập kế hoạch; tổ chức thực kế hoạch kiểm tra thực kế hoạch huy động tiền gửi - Về không gian: Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái - Về thời gian: giai đoạn 2017 - 2019 giải pháp đến năm 2025 Đề tài chia thành chương: Chương 1: Cơ sở lý luận quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân chi nhánh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh 10 100 động vốn chi nhánh địa bàn tỉnh Yên Bái khả chiếm lĩnh thị phần để làm xây dựng kế hoạch huy động vốn phù hợp; Căn số liệu huy động vốn thực tế quý/năm hành, tốc độ tăng trưởng so kỳ quý/năm trước Ban Kế hoạch - Nguồn vốn dự dự kiến mục tiêu kinh doanh năm kế hoạch Trụ sở chính, để xây dựng đăng ký kế hoạch huy động vốn với Trụ sở Chi nhánh vào tình hình thực tế địa phương, xây dựng đăng ký kế hoạch với Trụ sở 3.2.3 Hồn thiện tổ chức thực huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Tại địa bàn xã, huyện n Bái sách khách hàng, lãi suất, marketing… phải có linh hoạt giới hạn cho phép Ví dụ: Tại khu trung tâm tăng cường huy động vốn thông qua việc phát hành tờ rơi quảng cáo, bảng thông tin, internet…; Tại vùng nơng thơn tăng cường huy động thơng qua phối hợp với tổ chức xã hội, Hội phụ nữ, Đồn niên, Hội nơng dân, Hội cự chiến binh… để thành lập tổ tiết kiệm vay vốn khách hàng vừa vay vốn, vừa gửi vốn vào ngân hàng Ngồi ra, sách huy động vốn chi nhánh phải bám sát chế sách Đảng Nhà nước, phù hợp với diễn biến thị trường thị hiếu người gửi tiền Chi nhánh cần trọng đến công tác tìm hiểu, nghiên cứu khách hàng cá nhân để đưa sản phẩm phù hợp với đối tượng khách hàng cụ thể Đối với khách hàng có quan hệ tín dụng cần có sách khuyến khích mở tài khoản thực dịch vụ toán dịch vụ khác Khảo sát, đánh giá tiềm nguồn vốn thị trường, nhóm khách hàng Có sách khách hàng hấp dẫn, linh hoạt đảm bảo cạnh tranh với ngân hàng khác Chăm sóc khách hàng chiến lược, khách hàng có nguồn tiền gửi lớn ngân hàng Huy động vốn đảm bảo lãi suất đầu vào cạnh tranh, tạo chênh lệch lãi suất huy động lãi suất cho vay Cụ thể xây dựng sách khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái cần phải ý: 100 101 -Cần phải chủ động phân loại, phân đoạn khách hàng để có cách đối xử phù hợp Những khách hàng lâu năm, có số dư tiền gửi lớn cần có sách ưu tiên lãi suất, chế độ phục vụ hạn mức tín dụng có -Nhân viên giao dịch, tiếp xúc với khách hàng phải có thái độ phục vụ nhiệt tình, chu đáo cởi mở cho dù khách hàng có hay khơng giao dịch với ngân hàng -Cần tiếp thu nghiên cứu ý kiến đóng góp phản hồi từ phía khách hàng để có điều chỉnh kịp thời -Làm tốt công tác hậu chăm sóc khách hàng thơng qua hình thức tặng q, khuyến mại… vào dịp sinh nhật khách hàng, ngày lễ, ngày tết Để đạo điều hành công tác huy động vốn phải gắn với công tác thi đua khen thưởng, kỷ luật nghiêm minh;phải bám sát mục tiêu, định hướng ngành, xây dựng hệ thống quy chế, văn quy định thi đua đồng bộ, cụ thể rõ ràng, làm để đơn vị thực hiện, hình thức khen thưởng linh hoạt, gắn khuyến khích lợi ích vật chất với kết thi đua Phát động phong trào thi đua năm hoạt động, như: Phong trào thi đua hoàn thành kế hoạch, hoàn thành nhiệm vụ; Xây dựng Đơn vị Trong vững mạnh, hội nhập kinh tế; Giỏi chuyên môn nghiệp vụ; Phát huy sáng kiến cải tiến nghiệp vụ, đẩy mạnh nghiên cứu khoa học, ứng dụng công nghệ; Xây dựng phát triển thương hiệu, thực văn hóa doanh nghiệp 3.2.4 Hồn thiện kiểm sốt huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Nhằm kịp hạn chế rủi ro hoạt động huy động vốn, chi nhánh cần ý cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội để nâng cao chất lượng mặt hoạt động nghiệp vụ khả điều hành phận, cụ thể: Chi nhánh cần đạo, triển khai thực kế hoạch kiểm tra hoạt động kinh doanh, đặc biệt hoạt động huy động vốn theo định kỳ đột xuất Tiếp tục tập trung vào kiểm tra sâu số lĩnh vực nghiệp vụ huy động vốn, tiến hành phúc tra công tác chỉnh sửa tồn tại, sai sót sau tra, kiểm tra số phận, làm đầu mối tiếp nhận tra Tăng cường tập huấn kỹ kiểm tra, kiểm soát hoạt động kinh doanh, bổ 101 102 sung kiến thức theo pháp luật cho đội ngũ kiểm tra viên nhằm khơng ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ, suất lao động Đồng thời tăng cường cán có kinh nghiệm, có lực làm cơng tác kiểm tra, kiểm sốt, đánh giá mức độ đảm bảo an tồn hoạt động kinh doanh có biện pháp nâng cao khả an toàn hoạt động kinh doanh ngân hàng Ban hành quy chế hoạt động đoàn kiểm tra toàn chi nhánh, quy định rõ nhiệm vụ đoàn kiểm tra phận liên quan;Tiến hành chấn chỉnh sau tra, kiểm tra, kiểm toán; khắc phục số tồn tại, sai phạm hoạt động kinh doanh ngân hàng Nâng cao vai trò, trách nhiệm cán quản lý từ trụ sở đến Chi nhánh cơng tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động huy động vốn Trách nhiệm người đứng đầu đơn vị, chi nhánh cần đề cao Trước hết cần xử lý nghiêm cán độ đứng đầu, gắn trách nhiệm người đứng đầu với nhiệm vụ huy động vốn Hồn thiện hệ thống thơng tin để kiểm tra, đánh giá kịp thời Chế độ báo cáo cần rõ ràng từ quy chế đến thực tế, xử lý nghiêm trường hợp vi phạm chế độ báo cáo Thường xuyên theo dõi việc thực sách huy động vốn chi nhánh, kết hợp kiểm soát thường xuyên kiểm soát đột xuất Nội dung kiểm sốt huy động: tình hình thực so với tiêu huy động vốn toàn hệ thống tiêu huy động vốn giao cho chi nhánh: quy mô cấu vốn huy động kỳ thời điểm định; đảm bảo tiêu an toàn chi nhánh tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu, tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn, chi phí huy động vốn,… Phịng ngừa rủi ro chiếm đoạt tiền gửi KHCN: + Thiết kế sổ tay có ghi dấu hiệu nhận diện sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá trị thật giả; ghi rõ quy trình giao dịch + Tư vấn, giới thiệu đến khách hàng ứng dụng kiểm tra số dư tiền gửi báo biến động số dư, đăng ký dịch vụ trực tuyến E- Mobile Banking, Internet - Banking để theo dõi số dư tiền gửi 102 103 + Thường xun hốn đổi vị trí thủ quỹ, giao dịch viên, kiểm sốt viên giám đốc phòng giao dịch (định kỳ tháng / lần) + Phát hành sổ tiết kiệm phải thơng qua kiểm sốt viên tra, giám đốc ký sổ tiết kiệm văn thư đóng dấu nhằm giảm thiểu gian lận hoạt động tiền gửi 103 104 + Tăng cường công tác kiểm tra: chứng từ giao dịch phải hoàn thiện giao cho phận hậu kiểm chứng từ để hậu kiểm ngày hôm sau; thành lập đoàn kiểm tra thường xuyên đột xuất 3.3 Một số kiến nghị hoàn thiện quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Hỗ trợ phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng tỉnh miền núi Hiện nay, dịch vụ tài ngân hàng vào đời sống người dân Một phận lớn dân cư am hiểu có sử dụng dịch vụ ngân hàng Tuy nhiên, bên cạnh tỉnh miền núi Yên Bái, có phận dân cư chưa hiểu biết hoạt động ngân hàng Chính vậy, NHNN cần tăng cường hỗ trợ ngân hàng thương mại việc tuyên truyền, giúp cho người dân biết hiểu hoạt động ngân hàng Việc tuyên truyền thực thông qua việc tăng cường phát hành báo, tạp chí, phóng sự, tổ chức buổi gặp mặt, trao đổi tài ngân hàng, hiệu việc gửi vốn vào ngân hàng với nội dung mang tính dễ hiểu, đại chúng Hỗ trợ ngân hàng thương mại nâng cao lực quản trị rủi ro Về hoạt động quản lý rủi ro ngân hàng thương mại, NHNN cần hoàn thiện quy chế tra, giám sát, nâng cao hiệu tra ngân hàng, tăng cường khả dự báo rủi ro ngân hàng thương mại, xây dựng mơ hình dự báo khoa học xác Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp với ngân hàng thương mại việc hoàn thiện phương thức giám sát, thiết lập hệ thống cảnh báo sớm phát kịp thời tổ chức tín dụng có dấu hiệu khó khăn hoạt động, tiến hành đánh giá, xếp loại chất lượng hoạt động tổ chức tín dụng Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng hồn thiện tiêu chí giám sát an toàn hoạt động ngân hàng thương mại sở nghiên cứu hiệp ước quốc tế hiệp ước Basel I Basel II Đối với rủi ro lãi suất, NHNN cần quan tâm thực tốt công tác dự báo biến động lãi suất thị trường, nhằm cung cấp thông tin cần thiết, kịp thời cho ngân hàng thương mại việc đo lường kiểm soát rủi ro lãi suất Đồng thời, khuyến khích hỗ trợ ngân hàng thương mại phát triển nghiệp 104 105 vụ phái sinh phòng ngừa rủi ro lãi suất Đối với rủi ro khoản, NHNN cần điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc cho hợp lý, vừa đảm bảo mức cần thiết tính an tồn hoạt động ngân hàng thương mại, vừa tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại tận dụng tối đa nguồn lực để phát triền hoạt động kinh doanh nhằm đạt hiệu cao Bên cạnh đó, NHNN cần tích cực hỗ trợ khoản cho ngân hàng thương mại thông qua hoạt động tái cấp vốn hoán đổi ngoại tệ, điều chỉnh lãi suất tái cấp vốn lãi suất tái chiết khấu cho phù hợp với tình hình thị trường 3.3.2 Đối với Hội sở ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam Agribank Hội sở đơn vị cốt lõi đạo hoạt động cho toàn hệ thống có chức quản lý, giám sát chi nhánh ngân hàng Vì vậy, để quản lý huy động vốn tốt, tác giả đưa số kiến nghị sau: Nâng cấp lực hệ thống Trang bị công nghệ đại phần mềm ứng dụng tiên tiến nhằm tăng sức cạnh tranh ngân hàng góp phần nâng cao sức mạnh hệ thống địa bàn Chất lượng dịch vụ phụ thuộc nhiều vào lực thiết bị hệ thống xử lý (máy chủ, mạng, ứng dụng ngân hàng điện tử, vv…) Trụ sở chính; Với gia tăng sản phẩm dịch vụ, tăng nhanh số lượng khách hàng đặt yêu cầu Trụ sở nâng cao lực hệ thống, từ tăng tốc độ giao dịch, giảm thời gian chờ đợi cho khách hàng Hoàn thiện chế chuyển vốn nội Thứ nên tạo điều kiện để chi nhánh ngân hàng chủ động hoạt động kinh doanh, đồng thời thường xuyên giúp đỡ nghiệp vụ phức tạp toán quốc tế hay điều chuyển vốn cho dự án lớn Ban hành chế tổ chức hoạt động, chế điều hành nguồn vốn, chế lãi suất phù hợp với quy mô đặc điểm ngân hàng, xây dựng theo hướng tạo khuôn khổ pháp lý, nâng cao quyền tự chủ linh hoạt, phân rõ trách nhiệm hoạt động nhằm phát huy tối đa vai trị vị trí ngân hàng, văn hướng dẫn phải ban hành kịp thời, cụ thể tránh chồng chéo 105 106 Theo chế nay, Agribank cho chi nhánh chủ động công tác huy động vốn với lãi suất linh động trần lãi suất Trung ương qui định, nhiên điều đồng nghĩa với việc chi nhánh gánh chịu rủi ro lãi suất khoản Cần xây dựng sách lãi suất điều hịa vốn nội phù hợp cho chi nhánh thiếu vốn vay trụ sở hạn chế chi phí, đảm bảo tài Cải tiến mơ hình tổ chức Hồn thiện cấu ngân hàng theo hướng tăng thêm điểm giao dịch để thuận tiện công tác huy động vốn.Có sách đào tạo nhằm nâng cao trình độ, kỹ hoạt động chế thị trường cán bộ, cán điều hành, quản lý kinh doanh 106 107 KẾT LUẬN Hiện nay, Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái hoạt động huy động vốn có nhiều dấu hiệu tích cực Bên cạnh đó, q trình quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân ngân hàng tồn số hạn chế định Do đó, việc đánh giá đưa giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu quản lý huy động vốn cần thiết Luận văn thực nội dung sau đây: Thứ nhất, xác định khung lý thuyết sở lý luận quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Thứ hai, phân tích thực trạng quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái từ kết thực mục tiêu huy động vốn giai đoạn đến hoạt nội dung quản lý huy động vốn cụ thể chi nhánh.Luận văn có đánh giá chiến lược sách huy động vốn hoạt động tổ chức thực hiện, kiểm tra, đánh giá kết hoạt động động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân chi nhánh Thứ ba, luận văn đề xuất định hướng số giải pháp hoàn thiện quản lý hoạt động huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái đến năm 2025 Với hy vọng mục tiêu, giải pháp kiến nghị mà luận văn đề xuất có tính khả thi cao, giúp cho Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái tăng trưởng nguồn vốn với chi phí thấp nhất, tối đa hoá lợi nhuận.Tuy nhiên, với hiểu biết thời gian hạn chế nên luận văn không tránh khỏi thiếu sót Kính mong Hội đồng khoa học, nhà quản lý ngân hàng đóng góp ý kiến để luận văn hoàn thiện tốt Tác giả xin chân thành cảm ơn 107 TÀI LIỆU THAM KHẢO Đào Thuỳ Trang (2018), Hồn thiện cơng tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thơn Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình, trường đại học Kinh tế Huế Drucker, P (2009), Nhà Quản trị thành công, NXB trẻ Tp.HCM Harold Koontz (1999), Những vấn đề cốt yếu quản lý, NXB khoa học kỹ thuật Hoàng Thị Hồng Nhung (2017), Đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Yên Bái, trường đại học Đại Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn 2020 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20/05/2010 quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động TCTD, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2006), “Nghiệp vụ ngân hàng”, Nhà xuất thống kê, TP Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Ngọc Huyền, Đoàn Thị Thu Hà, Đỗ Thị Hải Hà (2012), Giáo trình quản lý học, NXB đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội Nguyễn Văn Thọ, Nguyễn Ngọc Linh (2019), “Tăng trưởng huy động vốn từ tiền gửi khách hàng ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí ngân hàng(23) 10 Nguyễn Văn Tiến (2007), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Tài chính, Hà Nội 11 Nguyễn Xuân Điền (2014), Giáo trình quản trị học, NXB Tài 12 NHNN & PTNTT Việt Nam CN Bắc Yên Bái (2017, 2018, 2019), Báo cáo kết kinh doanh 13 NHNN & PTNTT Việt Nam CN Bắc Yên Bái (2017, 2018, 2019), Báo cáo 108 thường niên 14 NHNN & PTNTT Việt Nam CN Bắc Yên Bái (2017, 2018, 2019), Chiến lược kinh doanh 15 Phan Huy Đường (2017), Giáo trình khoa học quản lý, XNB đại học Quốc gia Hà Nội 16 Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội 17 Quốc Hội (2015), Luật TCTD số 20/2004/QH11 ngày 15/06/2004, Hà Nội 18 Trần Tuấn Trường (2018), Giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Hịa Bình, trường đại học Bách Khoa Hà Nội 19 Võ Thị Hoa Mai (2017), Quản lý hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Hà Tĩnh, trường đại học Bách Khoa Hà Nội 20 Võ Thị Thúy Anh (2010), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất tài chính, Đà Nẵng 109 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN CBNV VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHCN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC YÊN BÁI (Dành cho cán công nhân viên Agribank Chi nhánh Bắc n Bái) Kính gửi anh/chị:……………………………………………………… Tơi là: Nguyễn Thị Thu Trang, học viên lớp Cao học Chuyên ngành Quản lý kinh tế sách, trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hiện tại, thực luận văn tốt nghiệp với đề tài “Quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Bắc Yên Bái”.Để phục vụ cho đề tài kính mong anh/chị vui lịng cho biết số thông tin ý kiến anh/chị theo nội dung dướiđây Tôi xin cam đoan tất thông tin phục vụ cho mục đích nghiên cứu, có mục đích khác phải có đồng ý anh/chị Xin chân thành cảm ơn! I THÔNG TINCHUNG Họ tên (*): Đơn vị (phòng/ban): Điện thoại: Xin anh/chị đánh dấu (X) vào ô lựa chọn tương ứng ghi nội dung vào chỗ trống 1) Giới tính: □ Nam 2) Chức danh □ Lãnh đạo (*): Không bắt buộc 110 □Nữ □ Nhân viên II NỘI DUNG KHẢO SÁT Xin anh/chị cho biết mức độ ĐỒNG Ýcủa phát biểu sau đây: - Khoanh tròn vào mục mà anh/chị cho phản ánh ý kiến phát biểu sau, tương ứng theo mức độ: - Rất không đồng ý, - Không đồng ý, – Trung lập, - Đồng ý, - Rất đồng ý Ví dụ: Đồng ý với phát biểu, chọn khoanh tròn phương án 4 ST T NỘI DUNG CÂU HỎI PHƯƠNG ÁN LỰA CHỌN Kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Yên Báiphù hợp khả thi Mục tiêu huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái hợp lý Kế hoạch tổ chức đào tạo, tập huấn huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái có hiệu cao 111 ST T NỘI DUNG CÂU HỎI PHƯƠNG ÁN LỰA CHỌN Kế hoạch truyền thông gián tiếp nhằmhuy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái có hiệu cao 5 Kế hoạch truyền thơng trực tiếp thơng qua tìm kiếm, tư vấn khách hàng huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Yên Báicó hiệu cao Cơ cấu máy huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái hợp lý Đội ngũ nhân sựhuy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái hợp lý Phân chia nhiệm vụ huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái hợp lý Giải xung đột với KH huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái thực tốt 10 Giải mâu thuẫn phòng ban huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái thực tốt 11 Tạo động lực cho nhân viên huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái 112 ST T NỘI DUNG CÂU HỎI PHƯƠNG ÁN LỰA CHỌN 12 Kiểm tra, kiểm soáthuy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái thực thường xuyên 13 Kiểm tra, kiểm soát huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái thực nghiêm túc, quy trình 14 Kiểm tra, kiểm soát huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Bắc Yên Bái thực có hiệu ngăn ngừa rủi ro Xin chân thành cảm ơn cộng tác, giúp đỡ Anh/chị! NGÂN HÀNG NN&PTNT VIỆT NAM Mã phiếu khảo sát… CHI NHÁNH…… PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG RÚT TIỀN GỬI TẠI AGRIBANK Cảm ơn quý khách hàng sử dụng dịch vụ AGRIBANK, vui lòng cho biết lý rút tiền gửi quý khách Mọi đóng góp quý khách giúp cải thiện dịch vụ phục vụ quý khách tốt Vui lòng đánh dấu X vào mô tả nhất: Mô tả Lãi suất tiết kiệm ưu đãi dành cho chưa cạnh tranh / hấp dẫn Tôi cần dùng tiền để chi trả, tốn cho cơng việc/tiêu dùng cá nhân 113 Lý rút tiền Lý không tiếp gửi trước hạn tục gửi tiền của quý khách quý khách Tơi cần dùng tiền vào mục đích đầu tư Tơi lo lắng xảy trường hợp bất ngờ cần dùng Trả nợ vay Cho vay Lý khác: …………………………………………… … …………………………………………… … …………………………………………… … …………………………………………… … …………………………………………… … …………………………………………… … Xin cảm ơn quý khách! 114 ... có kỳ hạn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Bắc Yên Bái CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN... Theo kỳ hạn huy động - Theo loại tiền huy động Khái niệm quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân chi nhánh ngân hàng thương mại Quản lý huy động tiền gửi có kỳ hạn khách hàng cá nhân. .. THU TRANG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) CHI NHÁNH BẮC YÊN BÁI Chuyên ngành: Quản lý kinh tế