một số ý kiến đánh giá, nhận xét về tình hình hoạt động của ngân hàng habubank

động của ngân hàng và định hớng chọn đề tài nghiên cứu cho chuyên đề tốtnghiệp cuối khoá.Cùng với sự tăng trởng liên tục của nền kinh tế trong những năm vừaqua, sự cạnh tranh gay gắt của

môc lôc

động của ngân hàng và định hớng chọn đề tài nghiên cứu cho chuyên đề tốtnghiệp cuối khoá.

Cùng với sự tăng trởng liên tục của nền kinh tế trong những năm vừaqua, sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng trớc sự kiện Việt Nam gia nhậpWTO, nhiều ngân hàng mới đợc thành lập, bằng các biện pháp hữu hiệu và sự

cố gắng nỗ lực của tất cả các cán bộ nhân viên trong ngân hàng, Habubank đã

đạt đợc những thành tựu đáng khích lệ Điều đó sẽ đợc thể hiện trong báo cáothực tập tổng hợp dới đây

Bài viết gồm 2 phần :

Phần I: Những vấn đề chung về NH TMCP Nhà Hà nội – Habubank

Phần II : Một số ý kiến đánh giá, nhận xét về tình hình hoạt động của ngân hàng Habubank và huớng chọn đề tài

Phần I: Những vấn đề chung về NH TMCP Nhà Hà nội - Habubank 1.1 Giới thiệu chung về Ngõn hàng Habubank

1.1.1 Phơng châm hoạt động

Habubank cung cấp một cách toàn diện các gói sản phẩm và dịch vụngân hàng có chất lợng cao, sáng tạo nhằm đáp ứng nhu cầu và mong muốncủa từng đối tợng khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu và mong muốn của từng

đối tợng khách hàng đặc trng với tính chuyên nghiệp cao

1.1.2 Mục tiêu chiến lợc

-Thứ nhất, Tối đa hoá giá trị đầu t cho các cổ đông Giữ vững tốc độ tăng trởng lợi nhuận và tình hình tài chính lành mạnh Habubank sẽ không

ngừng nâng cao năng lực tài chính , tiếp tục tăng trởng nhanh hơn tốc độ bìnhquân của ngành trong tất cả các mảng kinh doanh với mục tiêu chất luợng và

an toàn cao

- Thứ 2, Không ngừng nâng cao động lực làm việc và năng lực cán bộ thông qua việc luôn là ngân hàng đi đầu trong việc sáng tạo và phát triển các chính sách đãi ngộ cũng nh phát triển sự nghiệp cho các cán bộ của mình.

Habubank xác định nhân lực là yếu tố quyết định sự thành bại của Ngânhàng, do đó tiếp tục đầu t thích đáng để đảm bảo có một đội ngũ nhân viên có

đủ nâng lực nghề nghiệp và đạo đức để xây dựng Ngân hàng Bên cạnh chế

độ lơng bổng và phúc lợi xã hội đảm bảo cuộc sống cho nhân viên, Habubankcoi trọng việc xây dựng sự nghiệp bản thân của từng nhân viên thông qua côngtác đào tạo và bổ nhiệm cán bộ theo năng lực và kết quả công việc thực tế

- Thứ 3, Duy trì sự hài lòng, trung thành và gắn bó của khách hàng

đối với Habubank Phát triển Habubank thành một trong tốp 2 ngân hàng Việt

Nam “đợc lựa chọn” bởi các doanh nghiệp cầu tiến, hộ gia đình và cá nhân do

có chất luợng dịch vụ tốt nhất và sáng tạo nhất

- Thứ 4, Phát triển Habubank trở thành một trong 3 ngân hàng đợc ngỡng mộ/ tín nhiệm nhất Việt Nam về: quản lý, môi trờng làm việc, văn hoá

doanh nghiệp chú trọng khách hàng, thúc đẩy hợp tác và sáng tạo, linh hoạtkhi môi trờng kinh doanh thay đổi

- Thứ 5, gớp phần tích cực làm vững chắc thị trờng tài chính trong ớc.

n-1.1.3 Chiến lợc kinh doanh

- Chiến lợc khách hàng: Nhắm đến các cá nhân có thu nhập ổn định,

các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các tổ chức kinh tế đa sở hữu, cổ phần hoá, cácmô hình sản xuất mới, các tập đoàn kinh tế và ngành sản xuất mũi nhọn có uthế cạnh tranh cao và ổn định

- Phát triển mạng lới: nhắm đến các vùng kinh tế trọng điểm (Hà Nội,

TP Hồ Chí Minh, Quảng Ninh…) và đa dạng hoá các hình thức kênh phânphối: Sở giao dịch, chi nhánh, phòng giao dịch, ATM và POS…đa dịch vụngân hàng tiếp cận với mọi tầng lớp kinh tế và xã hội

- Chiến lợc sản phẩm: đa dạng hoá sản phẩm, chú trọng phát triển các

sản phẩm có hàm lợng công nghệ cao, hiệu quả cao và rủi ro ít (nh: sản phẩmthẻ, chuyển tiền nhanh, bảo lãnh, t vấn tài chính…) để bổ sung sản phẩm tíndụng

- Chiến lợc nguồn nhân lực: hết sức chú trọng đào tạo về nghiệp vụ và

cập nhật thông tin cho nhân viên (bình quân 25 khoá đào tạo mỗi năm) nhằm

đảm bảo mỗi nhân viên có thể trở thành một chuyên gia t vấn cho khách hàng

1.1.4 Văn hoá Habubank

Phát huy văn hoá Habubank với bản sắc “ Giá trị tích luỹ niềm tin”

Habubank tin tởng rằng, để tạo dựng đợc niềm tin thì mỗi cá nhân hay

tổ chức đều phải liên tục sáng tạo và tích luỹ giá trị T tởng này đợc thống nhấttrong toàn hệ thống của Habubank Từ Hội đồng quản trị, Ban điều hành,chuyên viên tín dụng, giao dich viên cho đến nhân viên tạp vụ, tất cả đều cótrách nhiệm tạo ra gía trị từ những công việc đang đảm nhiệm, dù giá trị đó làcốt lõi hay gia tăng, là giá trị kinh tế hay phi kinh tế, hữu hình hay vô hình.Thông qua gía trị tạo ra, mỗi cá nhân sẽ khẳng định đợc hiệu quả công tác vàgiá trị của chính bản thân mình

1.1.5 Lịch sử hình thành và phát triển

Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội, tên viết tắt là Habubank, là ngân hàngthơng mại cổ phần đầu tiên ở Việt Nam đợc thành lập từ năm 1989 với mụctiêu ban đầu là hoạt động tín dụng và dịch vụ trong lĩnh vực phát triển nhà.Tiền thân của Habubank là Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam kết hợpvới các cổ đông bao gồm Uỷ ban Nhân dân Thành phố Hà Nội và một sốdoanh nghiệp quốc doanh hoạt động trong lĩnh vực xây dựng, quản lý nhà và

du lịch Với số vốn điều lệ ban đầu là 5 tỷ đồng, Habubank đợc phép kinhdoanh các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng trong 99 năm

Tháng 10 năm 1992, Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam chophép Ngân hàng thực hiện thêm một số hoạt động kinh doanh ngoại tệ gồmtiền gửi, tiết kiệm, vay và tiếp nhận, cho vay, mua bán kiều hối, thanh toánngoại tệ trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam

Năm 1995 đánh dấu một bớc ngoặt đáng chú ý trong chiến lợc kinhdoanh của Habubank với việc chú trọng mở rộng các hoạt động thơng mạinhằm vào đối tợng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng các cánhân và tổ chức tài chính khác bên cạnh việc thực hiện các hoạt động hỗ trợ vàphát triển nhà Thêm vào đó, cơ cấu cổ đông cũng đợc mở rộng một cách rõrệt với nhiều cá nhân và doanh nghiệp quốc doanh và t nhân tham gia đầu t

đóng góp phát triển

Tới nay, qua hơn 18 năm hoạt động, Habubank đã có số vốn điều lệ là1.400 tỷ đồng với mạng lới ngày càng mở rộng, 8 năm liên tục đợc Ngân hàng

Nhà nớc Việt Nam xếp loại A và đợc công nhận là ngân hàng phát triển toàndiện với hoạt động ổn định, an toàn và hiệu quả Habubank luôn giữ vữngniềm tin của khách hàng bằng chất lợng sản phẩm dịch vụ và phong cách nhiệttình, chuyên nghiệp của tất cả nhân viên.

1.1.6 Mô hình tổ chức

Habubank hiện có mô hình cơ cấu tổ chức ít tầng báo cáo nhằm giảmthiểu tính quan liêu trong hệ thống cũng nh để nâng cao tính năng động của tổchức Đặc tính nổi bật của mô hình Habubank là các đơn vị kinh doanh đợc cơcấu tập trung vào lợi nhuận, kiểm soát rủi ro và phân định trách nhiệm rõràng Hiện tại Habubank có 20 điểm giao dịch, kinh doanh nhiều loại hìnhngân hàng nh dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp (kể cả tài trợ thơng mại quốc

tế, ngoại hối , quản lý tiền khách hàng), dịch vụ ngân hàng cá nhân (kể cả huy

động, cho vay tiêu dùng, mua nhà) và các hoạt động đầu t

Hội đồng quản trị

+ Ông Nguyễn Văn Bảng – Chủ tịch HĐQT

+ Ông Nguyễn Tuấn Minh – Phó chủ tịch HĐQT

+ Ông Nguyễn Đờng Tuấn – Uỷ viên HĐQT

+ Bà Dơng Thu Hà - Uỷ viên HĐQT

+ Ông Đỗ Trọng Thắng – Uỷ viên HĐQT

Ban điều hành

+ Bà Bùi Thị Mai – Tổng giám đốc

+ Ông Đỗ Trọng Thắng – Phó tổng giám đốc, phụ trách mảng kiểm

tra xét duyệt tín dụng

+ Bà Nguyễn Thị Kim Oanh – Phó tổng giám đốc, phụ trách tài

chính và cung ứng dịch vụ

+ Bà Lê Thu Hơng – Phó tổng giám đốc kiêm Giám đốc chi nhánh

TP Hồ Chí Minh

+ Bà Nguyễn Dự Hơng – Phó tổng giám đốc phụ trách Ngân hàng cá

nhân

1.1.7 Cơ cấu tổ chức và quản lý rủi ro

Rủi ro là một phần gắn liền với mọi hoạt động kinh doanh ngân hàng.Kiểm tra và quản lý rủi ro sao cho cân bằng đợc mối quan hệ rủi ro - lợi nhuận

đòi hỏi tiên quyết phải có một cơ cấu tổ chức phù hợp và phải có chính sáchnhất quán trong toàn hệ thống Cơ cấu của Habubank do đó hoàn toàn đựơc tổchức theo chiến lợc phát triển do HĐQT đề ra và liên quan chặt chẽ đến quản

lý rủi ro Đồng thời tính linh hoạt và giảm thiểu quan liêu cũng luôn đợc đềcao nhằm dễ thích ứng và dễ thay đổi khi môi trờng kinh doanh biến chuyển

Sơ đồ tổ chức

Phó tổng giám đốc

1.2 Tình hình sản xuất kinh doanh từ 2004 -2006

ngân

hàng 1,227,855 32.94% 1,806,110 32.69% 4,776,242 40.88%Tổng vốn huy

động 3,397,386 91.13% 4,902,385 88.73% 9,743,332 83.39%

(Nguồn báo cáo thờng niên giai đoạn 2004 - 2006 của Ngân hàng Habubank)

Tổng nguồn vốn huy động liên tục tăng qua các năm:

+ Năm 2004, tổng nguồn vốn huy động đạt 3.397,386 tỷ đồng

+ Năm 2005, tổng nguồn vốn huy động đạt 4.902,385 tỷ đồng, tăng45,67 % so với năm 2004.

+ Năm 2006, tổng nguồn vốn huy động đạt 9.743,332 tỷ đồng, tăng98,76% so với năm 2005

Trong năm 2006, mặc dù thị trờng huy động vốn có sự cạnh tranh gaygắt, nhiều ngân hàng mới thành lập, mạng lới các chi nhánh của các ngânhàng thơng mại liên tục mở rộng kết hợp với việc “chạy đua” về lãi suất Bằng các biện pháp hữu hiệu, Habubank đã duy trì tốc độ tăng trởng nguồnhuy động trong năm nh: thờng xuyên theo dõi và điều chỉnh kịp thời lãi suấthuy động để đảm bảo tính cạnh tranh, áp dụng các phơng thức marketing hiệuquả khuyến khích khách hàng giao dịch nhiều và trung thành với ngân hàng,

mở thêm kênh huy động vốn thông qua việc phát hành kỳ phiếu…

Năm 2006 cũng là năm đầu tiên Habubank phát hành giấy tờ có giá đểhuy động vốn trong nớc, sau thời gian ngắn (10 ngày) toàn hệ thống huy động

đợc 131 tỷ đồng tại thời điểm 31/12/2006 Kết quả này sẽ tạo đà cho năm

2007 phát triển thêm sản phẩm huy động vốn nhằm thu hút hiệu quả cácnguồn vốn trong dân c đáp ứng nhu cầu phát triển của Habubank

Bên cạnh việc triển khai các hoạt động nhằm tăng cờng huy động từtiết kiệm dân c, Habubank cũng đẩy mạnh tiếp thị và mở rộng quan hệ với các

tổ chức kinh tế có nguồn tiền gửi lớn và các tổ chức tài chính, ngân hàng đểtăng cờng vốn huy động Tổng vốn huy động của Habubank đến 31/12/2006

Chỉ số an toàn vốn

Đây là một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá mức an toàn của ngânhàng ( là tỷ trọng vốn tự có so với tổng tài sản rủi ro) Điều 81- Luật các tổchức tín dụng 12/1997 đã quy định tổ chức tín dụng phải duy trì tỷ lệ đảm bảo

an toàn này.Theo thông lệ Quốc tế, tỷ trọng này tối thiểu là 8%

+ Năm 2004 tỷ lệ an toàn vốn của Habubank là 8,44%

+ Năm 2005 tỷ lệ an toàn vốn là 8,89%

+ năm 2006 tỷ lệ an toàn vốn của Habubank đạt 14% Đây là chỉ số

mà Habubank đánh giá là tối u trong hoạt động tài chính ở một thị trờng đangphát triển và tiềm ẩn nhiều rủi ro nh Việt nam Đây cũng là một trong nhữngtiêu chí chủ chốt để Ngân hàng Thế giới lựa chọn Habubank là một trongnhững ngân hàng giải ngân cho dự án với mục đích nâng cao hiệu quả sử dụngvốn của dự án hỗ trợ cho các hộ kinh doanh cá thể ở các vùng nông thôn ởViệt Nam

ngắn hạn 1,567,398 66.30% 1,032,368 69% 4,284,910 70.39%Cho vaytrung,

dài hạn 795,243 33.70% 2,297,850 31% 1,802,475 29.61%

(Nguồn báo cáo thờng niên giai đoạn 2004 - 2006 của Ngân hàng Habubank)

Cùng với sự tăng trởng liên tục của nền kinh tế trong những năm vừaqua, theo đó nhu cầu về vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh của các thànhphần kinh tế cũng không ngừng tăng lên, để đáp ứng đợc nhu cầu của sự pháttriển, với tiêu chí phục vụ khách hàng, Habubank đã không ngừng mở rộng vàphát triển các dịch vụ cả về chiều rộng và chiều sâu, trong đó dịch vụ cho vaykhách hàng vẫn là dịch vụ tạo ra nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng

Tổng d nợ cho vay liên tục tăng qua các năm:

+ Năm 2004, tổng d nợ cho vay của Habubank tăng trởng tốt, đạt2.362,641 tỷ đồng, vợt 48,03 % so với 2003

+ Năm 2005, tổng d nợ cho vay đạt 3.330,218 tỷ đồng, tăng 41 % sovới năm 2004 Tỷ lệ nợ quá hạn đợc duy trì ở mức 1,1 % tổng d nợ, là thớc đosát sao đảm bảo an toàn và nâng cao hiệu quả hoạt động

+ Năm 2006, tổng d nợ cho vay toàn ngân hàng là 6.087,385 tỷ đồng,tăng 82.7 % so với năm 2005

Năm 2006, hệ thống mạng lới của Habubank đã khai trơng thêm 5

điểm giao dịch tại các vùng kinh tế trọng điểm Song song đó, habubank còntiếp tục đa ra các chính sách tín dụng với lãi suất phù hợp để đáp ứng nhu cầungày càng cao của khách hàng một cách nhanh nhất Sự thay đổi môi trờngkinh doanh trong nớc trớc khi bớc vào hội nhập WTO chính thức đã kéo theonhu cầu về vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh của các thành phần kinh tếgồm cả cá nhân và doanh nghiệp Habubank đã không ngừng mở rộng sảnxuất kinh doanh của các thành phần kinh tế gồm cả cá nhân và doanh nghiệp.Habubank đã không ngừng mở rộng và phát triển các dịch vụ cả về chiều sâu,trong đó dịch vụ cho vay khách hàng là dịch vụ tạo ra nguồn thu chủ yếu chongân hàng Tính đến 31/12/2006, tổng d nợ cho vay toàn ngân hàng là6.087,385 tỷ đồng tăng 82.7 % so với năm 2005

Trong tổng d nợ cho vay thì các d nợ của các Công ty cổ phần, TNHHchiếm 59.63%, d nợ cho cá nhân và hộ gia đình vay chiếm 26.45% bởi đây lànhững đối tợng khách hàng đợc u tiên và là mục tiêu lâu dài của Habubank Tuy nhiên, Habubank vẫn rất chú trọng đến những loại hình cho vay khácnhằm đảm bảo nguồn thu nhập đều cho ngân hàng đồng thời đáp ứng đợc nhucầu về vốn cho các khách hàng

Phát triển tín dụng để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh củangân hàng là điều Habubank luôn hớng tới Để làm đợc điều này, bên cạnhviệc nâng cao chất lợng tín dụng, trong năm 2006, Habubank còn đẩy mạnhhoạt động kiểm tra nhằm phát hiện và nhanh chóng xử lý các rủi ro nh banhành định hớng cho vay, hoàn thiện các quy trình , quy chế, các quy định nội

bộ để thống nhất phơng thức quản lý tín dụng trong toàn hệ thống, hoàn thiện

hệ thống chấm điểm khách hàng thể nhân và doanh nghiệp nhằm đánh giáchính xác khách hàng để có các chính sách phù hợp Bên cạnh đó, hoạt độngkiểm tra, kiểm soát và rà soát hoạt động tín dụng đợc tiến hành định kỳ nhằmphát hiện sớm các rủi ro có thể xảy ra để đề xuất hớng xử lý

Vừa tăng cờng công tác quản lý, áp dụng chính sách cho vay hợp lý,tuân thủ đúng quy định của Việt Nam cũng nh của Ngân hàng Nhà nớc đểquản lý rủi ro , vừa đào tạo cho mình đội ngũ cán bộ nhân viên tín dụngchuyên nghiệp, nhạy bén ở mọi thời điểm là những yếu tố giúp Habubankluôn chủ động trong mọi tình huống Mặc dù với tốc độ phát triển ngày càngcao của ngành ngân hàng nói chung và của Habubank nói riêng trong năm

2007 cũng nh các năm tiếp theo, Habubank tự tin có thể đảm bảo sự bền vữngtrong hoạt động cho vay của mình, tiếp tục là ngân hàng có truyền thống hiệuquả, an toàn trong kinh doanh

Hoạt động đầu t

Đầu t vào thị trờng Liên ngân hàng và thị trờng mở

Năm 2006, đánh dấu sự tăng trởng mạnh mẽ của Habubank trên thị ờng liên ngân hàng Bên cạnh việc đăng ký giao dịch trên thị trờng mở,Habubank đã thiết lập thêm nhiều mối quan hệ với các ngân hàng trên các địabàn mới nh Cần Thơ, Long An, Thanh Hoá….và đẩy mạnh mối quan hệ vớinhiều ngân hàng mới trên địa bàn thành phố Hà Nội và thành phố Hồ ChíMinh

tr-Doanh số giao dịch trên thị trờng Liên ngân hàng tăng 3,2 lần so vớinăm 2005, đạt 139.086 tỷ đồng, tơng đơng 526 tỷ đồng/ ngày Ngoài ra,Habubank cũng tăng cờng hoạt động đầu t và kinh doanh giấy tờ có giá nhằm

đa dạng hoá danh mục đầu t

Trong năm 2006 Habubank đã đợc Bộ Tài Chính công nhận là thànhviên bảo lãnh phát hành trái phiếu và đã kết hợp với Công ty chứng khoánHabubank bảo lãnh phát hành 200 tỷ đồng trái phiếu cho Tập đoàn Vinashin.

Kết quả thu lãi tiền gửi năm 2006 của ngân hàng đạt 422,56 tỷ đồng,tăng gần 2 lần so với năm 2005

Đầu t chứng khoán

Trong năm 2006 Công ty chứng khoán Habubank đã hoàn thiện cácdịch vụ và sản phẩm của mình và đã đợc Uỷ ban Chứng khoán Nhà nớc chophép thực hiện các dịch vụ sau:

- T vấn tài chính và đầu t chứng khoán

- Lu ký chứng khoán

- Quản lý danh mục đầu t chứng khoán

- Bảo lãnh phát hành chứng khoán

- Môi giới chứng khoán

Sau 9 tháng đi vào hoạt động, tính đến 31/12/2006 tổng số tài khoảnkhách hàng đã mở tại Habubank Securities là 1.500 tài khoản và tổng giá trịkhớp lệnh là 2.000 tỷ VND Mặc dù 2006 là năm đầu tiên đi vào hoạt độngnhng Công ty chứng khoán Habubank đã kinh doanh có hiệu qủa cao Lợinhuận trớc thuế năm 2006 của Habubank Securities là 18,4 tỷ đồng

Kinh doanh ngoại tệ

Trong năm 2006, bên cạnh việc tăng cờng hoạt động kinh doanh trênthị trờng liên ngân hàng, Habubank cũng đẩy mạnh việc mở thêm bàn thu đổingoại tệ trên địa bàn Hà Nội và Hà Đông, Hà Tây Tại địa bàn Hà Tây,Habubank là ngân hàng đầu tiên đợc mở đại lý Doanh số kinh doanh ngoại tệtrong năm đạt 3,634 tỷ USD , tăng 2 lần so với năm 2005 Lợi nhuận thuần từkinh doanh ngoại tệ đatj 1,17 tỷ VND, đạt117% kế hoạch Ngân hàng đã thiếtlập các hạn mức trạng thái cho từng loại ngoại tệ Trạng thái của các ngoại tệ

đợc theo dõi hàng ngày và các chiến lợc phòng ngừa rủi ro đợc áp dụng để

đảm bảo trạng thái các loại ngoại tệ đợc duy trì trong hạn mức đã thiết lập