Tình hình hoạt động của ngân hàng HABUBANK

Báo cáo tổng hợp Lời mở đầu Cùng với sự đổi mới nền kinh tế, hệ thống Ngân hàng nước ta cũng đổi mới: tách biệt giữa chức năng quản lý hoạt động tiền tệ và hoạt động kinh doanh tiền tệ, đa dạng hoá các loại hình Ngân hàng, từng bước xoá bỏ độc quyền, chuyển sang cạnh tranh có sự quản lý của Nhà nước. Hệ thống Ngân hàng theo mô hình hai cấp: Ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng thương mại trong đó có Ngân hàng thương mại và cổ phần nhà Hà Nội HABUBANK. Ngân hàng HABUBANK bao gồm nhiều chi nhánh ở các tỉnh, thành phố. Sau một thời gian thực tập ít ỏi tại Ngân hàng HABUBANK, được sự giúp đỡ nhiệt tình của các cô chú, các anh chị cán bộ công nhân viên trong ngân hàng, em đã tìm hiểu về Ngân hàng HABUBANK và sự giúp đỡ của TS. Phạm Vũ Thắng, em đã hoàn thành bản báo cáo tổng hợp này. Bản báo cáo này được chia thành 3 phần: Phần 1: Giới thiệu về Ngân hàng HABUBANK Trong phần này em xin giới thiệu về lịch sử hình thành và phát triển, lĩnh vực hoạt động, cơ cấu tổ chức và nguồn nhân lực trong ngân hàng. Phần 2: Tình hình hoạt động của Ngân hàng HABUBANK Phần này giới thiệu về tình hình huy động vốn và doanh số cho vay thu nợ của NH cũng như tổng dư nợ cho vay từ năm 2005 đến năm 2006. Nhân đây em xin chân thành cảm ơn TS. Phạm Vũ Thắng cùng tập thể các cô chú, anh chị cán bộ công nhân viên trong Ngân hàng đã giúp em hoàn thành bản báo cáo này. Hà nội, ngày 20-2-2008 Sinh viên Mai Bảo Ngọc 1 Báo cáo tổng hợp Chương I Giới thiệu về Ngân hàng HABUBANK 1. Khái quát về lịch sử phát triển ngân hàng HABUBANK Habubank là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên ở Việt Nam được thành lập từ năm 1989 với mục tiêu ban đầu là hoạt động tín dụng và dịch vụ trong lĩnh vực phát triển nhà. Tiền thân của Habubank là Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam kết hợp với các cổ đông bao gồm Uỷ ban Nhân dân Thành phố Hà Nội và một số doanh nghiệp quốc doanh hoạt động trong lĩnh vực xây dựng, quản lý nhà và du lịch. Với số vốn điều lệ ban đầu là 5 tỷ đồng, Habubank được phép kinh doanh các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng trong 99 năm. Tháng 10 năm 1992, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép Ngân hàng thực hiện thêm một số hoạt động kinh doanh ngoại tệ gồm tiền gửi, tiết kiệm, vay và tiếp nhận, cho vay, mua bán kiều hối, thanh toán ngoại tệ trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam. Năm 1995 đánh dấu một bước ngoặt đáng chú ý trong chiến lược kinh doanh của Habubank với việc chú trọng mở rộng các hoạt động thương mại nhằm vào đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng các cá nhân và tổ chức tài chính khác bên cạnh việc thực hiện các hoạt động hỗ trợ và phát triển nhà. Thêm vào đó, cơ cấu cổ đông cũng được mở rộng một cách rõ rệt với nhiều cá nhân và doanh nghiệp quốc doanh và tư nhân tham gia đầu tư đóng góp phát triển. Tới nay, qua hơn 18 năm hoạt động, Habubank đã có số vốn điều lệ là 2.000 tỷ đồng với mạng lưới ngày càng mở rộng, 8 năm liên tục được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xếp loại A và được công nhận là ngân hàng phát triển toàn diện với hoạt động ổn định, an toàn và hiệu quả. Habubank luôn giữ vững 2 Báo cáo tổng hợp niềm tin của khách hàng bằng chất lượng sản phẩm dịch vụ và phong cách nhiệt tình, chuyên nghiệp của tất cả nhân viên. 2. Lĩnh vực hoạt động Cũng giống như hầu hết các ngân hàng, NHTM cổ phần nhà Hà Nội HABUBANK kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng và các dịch vụ ngân hàng khác đối với tất cả các thành phần kinh tế (doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân .) trên địa Hà Nội với các hoạt động sau: 2.1. Huy động vốn • Nhận tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ của các tổ chức kinh tế và dân cư; • Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú và hấp dẫn như tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm tích luỹ; • Phát hành trái phiếu, kỳ phiếu. 2.2. Cho vay, đầu tư • Cho vay ngằn, trung và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế và dân cư; • Tài trợ xuất nhập khẩu: chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất; • Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài; • Cho vay, tài trợ, uỷ thác theo chương trình của các tổ chức quốc tế, tổ chức phi chính phủ, các hiệp định tín dụng khung; • Thấu chi, cho vay tiêu dùng • Hùn vốn liên doanh liên kêt với các tổ chức tín dụng và các định chế tài chính trong nước và quốc tế; • Đầu tư trên thị trường vốn, thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế. 3 Báo cáo tổng hợp 2.3. Bảo lãnh Với các hình thức: • Phát hành thư bảo lãnh, xác nhận bảo lãnh; • Ký xác nhận bảo lãnh đối với các hối phiếu, lệnh phiếu; • Các hình thức khác theo quy định của Nhà nước và Pháp luật. 2.4. Thanh toán và tài trợ thương mại • Phát hành, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu; thông báo, xác nhận, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu; • Nhờ thu xuất, nhập khẩu; nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A); • Chuyển tiền trong nước và quốc tế; • Chuyển tiền nhanh Western Union; • Thanh toán uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, sec; • Chi trả kiều hối. 2.5. Ngân quỹ • Mua bán ngoại tệ; • Mua bán các chứng từ có giá ( trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu); • Thu, chi hộ tiền mặt bằng VNĐ và ngoại tệ • Cho thuê két sắt; cất giữ, bảo quản vàng, bạc, đá quý và các giấy tờ có giá. 2.6. Hoạt động khác • Khai thác Bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ; • Tư vấn đầu tư và tài chính; • Cho thuê tài chính; 4 Báo cáo tổng hợp • Môi giới, bảo lãnh, phát hành, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn, lưu ký chứng khoán; • Tiếp nhận, quản lý và khai thác các tài sản xiết nợ qua công ty quản lý nợ và khai thác tài sản. 3. Mô hình cơ cấu tổ chức: Habubank hiện có mô hình tổ chức báo cáo ít tầng nhằm giảm thiểu tính quan liêu trong hệ thống cũng như nâng cao tính năng động của tổ chức. Ðặc điểm nổi bật của mô hình Habubank là tập trung vào khách hàng, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và quản lý rủi ro hiệu quả. Rủi ro là một phần gắn liền với mọi hoạt động kinh doanh ngân hàng. Kiểm tra và quản lý rủi ro sao cho cân bằng được mối quan hệ rủi ro - lợi nhuận trước hết đòi hỏi một cơ cấu tổ chức phù hợp và chính sách nhất quán trong toàn hệ thống. Do đó, cơ cấu Habubank hoàn toàn được tổ chức theo chiến lược phát triển do Hội đồng Quản trị đề ra và liên quan chặt chẽ đến quản lý rủi ro. Đồng thời tính linh hoạt và giảm thiểu quan liêu cũng luôn được đề cao giúp Ngân hàng dễ thích ứng và thay đổi khi môi trường kinh doanh biến chuyển. Hiện tại, Habubank có 01 Hội sở và 24 chi nhánh, phòng giao dịch với sản phẩm kinh doanh đa dạng gồm dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp (tài trợ thương mại quốc tế, ngoại hối, quản lý tiền mặt…), dịch vụ ngân hàng cá nhân (huy động, cho vay tiêu dùng, mua nhà…) và các hoạt động đầu tư khác trên thị trường chứng khoán. 5 Báo cáo tổng hợp Sơ đồ cơ cấu tổ chức của NHTM cổ phần nhà Hà Nội Chức năng nhiệm vụ của các phòng,ban: 3.1. Phòng Kế toán giao dịch: 3.1.1.Chức năng Là bộ phận nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch theo quy định của Nhà nước. Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên, thực hiện tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm của ngân hàng. 3.1.2. Nhiệm vụ • Phối hợp với phòng thông tin điện toán quản lý hệ thống giao dịch trên máy. Thực hiện mở, đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày. Nhận các dữ liệu 6 Tổng Giám Đốc Phòng tiền tệ kho quỹ Phó TổngGiám Đốc Phòng khách hàng cá nhân Phòng khách hàng doanh nghiệp Phòng kinh doanh Phòng kế toán giao dịch Phòng tổng hợp tiếp thị Phòng thông tin điện toán Báo cáo tổng hợp tham số mới nhât của các chi nhánh HABUBANK. Thiết lập thông sô đầu ngày để thực hiện hay không thực hiện các giao dịch. • Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng: mở, đóng các tài khoản, thực hiện các giao dịch gửi/rút tiền từ tài khoản, bán séc/ấn chỉ thường… cho khách hàng theo quy định, thực hiện các giao dịch mua bán ngoại tệ/tiền mặt, thanh toán và chuyển tiền; • Thực hiện chức năng kiểm soát các giao dịch trong và ngoài quầy theo thẩm quyền, kiểm soát lưu trữ chứng từ, tổng hợp liệt kê trong ngày, đối chiếu, lập báo cáo và phân tích báo cáo cuối ngày của giao dịch viên, làm các báo cáo, đóng nhật ký theo quy định; • Đảm bảo an toàn bí mật các số liệu có liên quan theo quy định; • Làm các công tác khác; • Chịu trách nhiệm trước Giám đôc về nhiệm vụ được giao trong phạm vi được uỷ quyền. 3.2. Phòng khách hàng doanh nghiệp: 3.2.1.Chức năng Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp lớn, vừa và nhỏ để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ, xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHNN. 3.2.2. Nhiệm vụ • Khai thác nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ từ khách hàng là các doanh nghiệp lớn, vừa và nhỏ; • Hỗ trợ, tiếp thị khách hàng, phối hợp với phòng Tổng hợp tiếp thị làm công tác chăm sóc khách hàng, phát triển các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến các khách hàng; 7 Báo cáo tổng hợp • Thẩm định và xác định các hạn mức tín dụng cho 1 khách hàng trong phạm vi được uỷ quyền của chi nhánh, quản lý các hạn mức đã đưa ra theo từng khách hàng; • Thực hiện nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh và xử lý các giao dịch; • Nắm, cập nhật phân tích toàn diện về thông tin khách hàng theo quy định; • Quản lý các khởn cho vay, bảo lãnh, quản lý tài sản đảm bảo; • Theo dõi, phân tích, quản lý thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của khách hàng vay vốn, bảo lãnh; • Theo dõi việc trích lập quỹ dự phòng rủi ro theo quy định; • Làm công tác khác; • Chịu trách nhiệm trước Giám đốc về nhiềm vụ được giao. 3.3. Phòng khách hàng cá nhân 3.3.1. Chức năng Là phòng nghiệp vụ trực tiếp thực hiện các giao dịch với khách hàng là các nhân để huy động vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ thể lệ hiện hành của NHNN. 3.3.2. Nhiệm vụ • Khai thác nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ theo quy định của NHNN; • Tổ chức huy động vốn của dân cư theo quy định của Ngân hàng Nhà nước; • Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng, phối hợp với phòng Tổng hợp tiếp thị làm công tác chăm sóc khách hàng, phát triển các dịch vụ của Ngân hàng đến khách hàng; • Thẩm định và xác định hạn mức tín dụng cho 1 khách hàng trong phạm vi được uỷ quyền. Quản lý các hạn mức đã đưa ra theo từng khách hàng; 8 Báo cáo tổng hợp • Thực hiện nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh và xử lý giao dịch; • Cập nhật, phân tích toàn diện thông tin về khách hàng theo quy định; • Quản lý các khoản cho vay, bảo lãnh. Quản lý tài sản đảm bảo; • Theo dõi, phân tích, quản lý thường xuyên các hoạt động kinh tế, khả năng tài chình của khách hàng vay vốn, xin bảo lãnh phục vụ công tác cho vay, bảo lãnh có hiệu quả; • Theo dõi việc trích lập dự phòng rủi ro theo quy định; • Là đầu mối hướng dẫn, quản lý nghiệp vụ và kiểm tra, giám sát các hoạt động của điểm giao dịch; • Thực hiện nghiệp vụ về bảo hiểm nhân thọ và các bảo hiểm khác theo hướng dẫn của HABUBANK; • Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc trong nhiệm vụ, những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp trình Giám đốc xem xét, giải quyết; • Làm báo cáo theo chức năng, nhiệm vụ của phòng, lưu trữ hồ sơ, số liệu theo quy định; • Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng • Làm công tác khác • Chịu trách nhiệm trước Giám đốc về nhiệm vụ được giao. 3.4. Phòng Tổng hợp tiếp thị 3.4.1. Chức năng Là phòng nghiệp vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh; tổng hợp, phân tích, đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực hiện báo cáo hoạt động của chi nhánh. 3.4.2. Nhiệm vụ • Là đầu mối triển khai các và tư vấn khách hàng về sản phẩm của ngân hàng; 9 Báo cáo tổng hợp • Là đầu mối tham mưu cho Giám đốc về công tác tiếp thị chăm sóc khách hàng, chiến lược khách hàng; • Tham mưu cho Giám đốc: xây dựng kế hoạch kinh doanh và giao chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh theo định kì đến các đơn vị trong toàn chi nhánh, theo dõi, phân tích, tổng hợp đánh giá tình hình hoạt động và kết quả kinh doanh của các đơn vị trực thuộc và của toàn chi nhánh theo chỉ đạo của Ban giám đốc, làm đầu mối tổng hợp báo cáo và lập báo cáo theo quy định; • Tham mưu cho Ban giám đốc và tổ chức thực hiện công tác quản lý điều hành vốn kinh doanh hàng ngày; • Làm đầu mối tổng hợp, tham mưu cho Ban giám đốc về công tác thông tin phòng ngừa, xử lý rủi ro trong hoạt động kinh doanh, xử lý tài sản đảm bảo của toàn chi nhánh; • Làm công tác thi đua của chi nhánh • Nghiên cứu các đề án mở rộng mạng lưới kinh doanh tại chi nhánh trình lên Giám đốc quyết định; làm đầu mối nghiên cứu triển khai các đề tài nghiên cứu khoa học; • Thực hiện công tác thông tin tuyên truyền; • Tổ chức học tập nâng cao trình độ cán bộ nhân viên trong phòng; • Làm một số công tác khác và chịu trách nhiệm trước các nhiệm vụ được giao. 3.5. Phòng Tiền tệ kho quỹ 3.5.1. Chức năng Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN và HABUBANK. Ứng và thu tiền cho các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu chi tiền mặt lớn. 3.5.2. Nhiệm vụ • Quản lý an toàn kho quỹ; 10 . trong ngân hàng. Phần 2: Tình hình hoạt động của Ngân hàng HABUBANK Phần này giới thiệu về tình hình huy động vốn và doanh số cho vay thu nợ của NH cũng. quát tình hình hoạt động của Ngân hàng HABUBANK 1. Hoạt động huy động vốn Trong năm 2006, mặc dù thị trường huy động vốn có sự cạnh tranh gay gắt, nhiều ngân