giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại chi nhánh ngân hàng ngoại thương quảng ninh

Lời nói đầu ại hội đại biểu toàn quốc lần thứ VI của Đảng cộng sản Việt nam tháng 12 năm 1986 và nghị quyết 16/BCT ngày 15 tháng 08 năm 1988 của Bộ chính trị đã đề ra chủ trơng phát triển nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần theo định hớng XHCN. Đây là một bớc ngoặt lịch sử quan trọng trong quá trình phát triển kinh tế ở nớc ta, sau hơn 10 năm đổi mới đất nớc ta đã đạt đợc những thành tựu đáng khích lệ: Tốc độ tăng trởng kinh tế trung bình 8.2%/năm, đời sống nhân dân từng bớc đợc cải thiện, hoạt động sản xuất kinh doanh đợc chấn chỉnh và đi vào nề nếp, các nguồn tiền tệ tích tụ trong nền kinh tế đã đợc động viên khai thác bằng nhiều hình thức khác nhau để đáp ứng nhu cầu huy động vốn cho đầu t phát triển Đ Từ những kết quả trên cho thấy chủ trơng phát triển nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần của Đảng ta là hoàn toàn đúng đắn. Từ chỗ thấy đợc vai trò quan trọng của kinh tế ngoài quốc doanh đối với sự phát triển kinh tế của đất nớc, Đảng và nhà nớc ta bằng nhiều chính sách, biện pháp khuyến khích tạo điều kiện giải phóng sức sản xuất, động viên tối đa mọi nguồn lực bên trong và bên ngoài cho sự nghiệp công nghiệp hoá và hiện đại hoá đất nớc. Hiện nay ở nớc ta có trên 25.000 doanh nghiệp ngoài quốc doanh hàng năm đóng góp khoảng 51% GDP của cả nớc. Mặc dù đợc khuyến khích và hỗ trợ nhng cho đến nay kinh tế ngoài quốc doanh vẫn đang gặp rất nhiều khó khăn, nhng vấn đề nan giải nhất là thiếu vốn. Vì kinh tế ngoài quốc doanh phần lớn có qui mô nhỏ, mới đợc hình thành không có khả năng tự mình huy động vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh. Trong khi đó hiện nay các Ngân hàng thơng mại đang bị ứ đọng vốn tín dụng và nợ quá hạn của thành phần kinh tế ngoài quốc doanh chiếm tỷ lệ cao. Do đó, việc mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với một Ngân hàng thơng mại là vấn đề đợc quan tâm nhất hiện nay, đặc biệt đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh. 1 Xuất phát từ tình hình thực tế nêu trên và qua thời gian nghiên cứu công tác tín dụng đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh tại chi nhánh Ngân hàng ngoại thơng Quảng ninh tôi chọn đề tài : Giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại chi nhánh Ngân hàng ngoại thơng Quảng ninh cho bản luận văn tốt nghiệp của mình. Vì thời gian nghiên cứu có hạn, nên trong nội dung của bản luận văn về công tác tín dụng mà tôi đề cập chủ yếu tập trung vào khía cạnh Ngân hàng là ngời cho vay, các khách hàng là ngời đi vay. Mặt khác về kiến thức lí luận và trình độ khảo sát thực tế có hạn mặc dù đã hết sức cố gắng, nhng bản luận văn này không tránh khỏi những thiếu sót nhất định. Rất mong nhận đ- ợc ý kiến đóng góp của các thầy cô giáo và các bạn đồng nghiệp để bài viết đợc hoàn thiện hơn. Nội dung đề tài đợc chia thành 3 phần chính Ch ơng I Tín dụng Ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế ngoài quốc doanh ở nớc ta. Ch ơng II Thực trạng quan hệ tín dụng giữa chi nhánh Ngân hàng ngoại thơng Quảng ninh với kinh tế ngoài quốc doanh. Ch ơng III Giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng Ngân hàng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại chi n hánh Ngân hàng ngoại thơng Quảng ninh. 2 Mục lục Lời nói đầu : Ch ơng I: Tín dụng Ngân hàng đối với sự phát triển KTNQD ở nớc ta. I/ Kinh tế ngoài quốc doanh và vai trò của nó đối với sự phát triển kinh tế ở Việt nam 1/ Đặc điểm và vai trò của KT ngoài quốc doanh ở nớc ta hiện nay. 1.1/ Sự phân chia KT nhà nớc, KT t nhân và KTQD, KTND. 1.2/ Đặc điểm KTNQD ở nớc ta. 1.2.1/ Khả năng tài chính nhỏ bé, nghèo nàn. 1.2.2/ Trình độ công nghệ sản xuất lạc hậu. 1.2.3/ Trình độ quản lý kinh doanh yếu kém, kỹ năng của ngời lao động thấp. 1.2.4/ Môi trờng sản xuất kinh doanh cha ổn định. 1.2.5/ Năng động và nhạy bén trong cơ chế thị trờng. 1.3/ Vai trò của KT ngoài quốc doanh. 1.3.1/ Kinh tế ngoài quốc doanh phát triển tạo điều kiện thu hút lao động góp phần giảm tỷ lệ thất nghiệp trong xã hội. 1.3.2/ Kinh tế NQD đóng góp một khối lợng lớn hàng hoá dịch vụ tiêu dùng trong nớc và xuất khẩu. 1.3.3/ Kinh tế NQD phát triển góp phần tăng nguồn thu ngân sách Nhà nớc. 1.3.4/ Kinh tế NQD là đối tác cạnh tranh đối với thành phần kinh tế Nhà nớc giúp cho sự phát triển của nền kinh tế ngày càng sôi động. 1.3.5/ Kinh tế NQD là thị trờng để Ngân hàng huy động vốn vốn tín dụng góp phần ổn định lu thông tiền tệ. 2/ Xu hớng phát triển của KT NQD ở Việt nam. 2.1/ Khu vực KT NQD có vốn đầu t trong nớc. 2.2/ Khu vực kinh tế có vốn đầu t nớc ngoài. II/ Tín dụng Ngân hàng đối với kinh tế ngoài quốc doanh. 1/ Tín dụng Ngân hàng vàvai trò của nó đối với sự phát triển KT NQD ở nớc 3 ta. 1.1/ Tín dụng Ngân hàng. 1.2/ Vai trò của tín dụng Ngân hàng đối với sự phát triển của KT NQD. 2/ Các nhân tố ảnh hởng tới sự mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng Ngân hàng đối với KT NQD. 2.1/ Môi trờng kinh tế. 2.2/ Nhân tố pháp luật. 2.3/ Những quy định của Nhà nớc và Ngân hàng Trung ơng. 2.4/ Năng lực, chất lợng và hiệu quả hoạt động kinh doanh của khách hàng. 2.5/ Yếu tố chủ quan của Ngân hàng. III/ Khái quát cơ chế tín dụng đối với KT NQD. 1/ Cho vay ngắn hạn. 1.1/ Cho vay từng lần. 1.2/ Phơng thức cho vay theo hạn mức tín dụng. 2/ Cho vay trung và dài hạn. 2.1/ Phơng thức cho vay theo dự án đầu t. 2.2/ Phơng thức cho vay hợp vốn. 2.3/ Cho vay trả góp. 2.4/ Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng. 2.5/ Cho vay thông quan các nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng. ch ơng II: Thực trạng quan hệ tín dụng giữa chi nhánh Ngân hàng Ngoại thơng Quảng ninh với KT NQD. I/ Giới thiệu về chi nhánh Ngân hàng Ngoại thơng Quảng ninh. 1/ Lịch sử hình thành và quá trình phát triển. 1.1/ Lịch sử hình thành. 1.2/ Quá trình phát triển. 2/ Một số đặc điểm kinh tế xã hội của Quảng ninh. II/ Thực trạng quan hệ tín dụng giữa Ngân hàng Ngoại thơng Quảng ninh với thành phần KT NQD trong thời gian qua. 1/ Tình hình cho vay KT NQD tại chi nhánh Ngân hàng Ngoại thơng Quảng ninh thời gian qua. 1.1/ Phân tích sự mất cân bằng giữa cho vay KTQD và KT NQD. 4 1.2/ Phân tích tình hình thu nợ. 2/ Những tồn tại rút râ trong quan hệ tín dụng giữa chi nhánh Ngân hàng Ngoại thơng Quảng ninh với KT NQD. Ch ơng III GiảI pháp và kiến nghị nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng đối với KT NQD tạI chi nhánh ngân hàng ngoại thơng Quảng ninh. I/ Định hớng về mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng đối với KT NQD tại chi nhánh NHNT Quảng ninh. II/ Những giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng Ngân hàng đối với KT NQD tại chi nhánh NGNT Quảng ninh. 1/ Đa dạng hoá các hình thức tín dụng đối với KT NQD. 2/ Thực hiện biện pháp thẩm định kỹ trớc khi cho vay và tăng cờng kiểm tra trong và sau khi cho vay. 3/Thực hiện các biện pháp bảo đảm trong kinh doanh tín dụng. 4/ Chủ động tìm khách hàng và chú ý đầu t vốn cho các doanh nghiệp viên doanh hợp tác đầu t với nớc ngoài có kỹ thuật công nghệ hiện đại. 5/ Chi nhánh cần tích cức giải quyết các vấn đề nợ quá hạn, nợ khó đòi và bảo toàn vốn. 6/ Công tác cán bộ. 7/ Đổi mới chính sách khách hàng, quảng cáo sâu rộng về chính sách chế độ, thể lệ tín dụng của Ngân hàng đối với KT NQD. III/ Kiến nghị 1/ Đối với hệ thống chính sách và pháp luật của Nhà nớc. 1.1/ Nhà nớc cần sớm hoàn thiện các chính sách và cơ chế vĩ mô của mình. 1.2/ Tăng cờng các biện pháp quản lý Nhà nớc đối với các doanh nghiệp là kinh tế NQD. 1.3/ Chấn chỉnh hoạt động công chứng. 1.4/ Cần chấn việc cấp giấy phép kinh doanh. 2/ Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nớc. 2.1/ Đối với quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng. 2.2/ Đối với đảm bảo tiền vay của các tổ chức tín dụng. 2.3/ Nâng cao chất lợng công tác thông tin tín dụng. 2.4/ Qui định và mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt. 3/ Kiến nghị đối với Ngân hàng Ngoại thơng Trung ơng. 3.1/ Cải cách thủ tục và điều kiện vay vốn. 5 3.2/ Tăng cờng công tác kiểm soát hoạt động nội bộ hoạt động tín dụng. 3.3/ Qui định nhiệm vụ, quyền hạn và trách nhiệm đối với cán bộ trong việc thực hiện nghiệp vụ tín dụng. Kết luận Chơng I: Tín dụng Ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế ngoàI quốc doanh ở nớc ta I/ Kinh tế ngoài quốc doanh và vai trò của nó đối với sự phát triển kinh tế ở Việt nam. 1/ Đặc điểm và vai trò của kinh tế ngoài quốc doanh ở nớc ta : 1.1/ Sự phân chia kinh tế nhà nớc, kinh tế t nhân và kinh tế quốc doanh, kinh tế ngoài quốc doanh: Phát triển kinh tế nhiều thành phần không phải là đặc điểm riêng có ở n- ớc ta mà nó đã trở thành một qui luật phổ biến trong sự phát triển kinh tế trên toàn thế giới. Tuy nhiên, mỗi nớc có những đặc điểm riêng của nó. Phát triển kinh tế ngoài quốc doanh ở nớc ta là đờng lối chiến lợc quan trọng, nhất quán và lâu dài trong giai đoạn đầu chuyển sang kinh tế thị trờng. ở đó, ngời ta có thể phân chia thành kinh tế nhà nớc hay kinh tế t nhân, kinh tế quốc doanh hay kinh tế ngoài quốc doanh. Dù cho các cách phân chia nh thế nào thì tựu chung vẫn có hai khu vực kinh tế, đó là khu vực kinh tế nhà nớc và khu vực kinh tế t nhân dựa trên hai hình thức sở hữu chính đó là: Sở hữu nhà nớc và sở hữu t nhân. Ngoài ra còn có loại hình thức kinh tế hợp doanh đợc hình thành do sự kết hợp giữa hai hình thức sở hữu này. ở nớc ta, đại hội VII của Đảng cộng sản Việt nam khẳng định nớc ta có các thành phần kinh tế sau: Kinh tế quốc doanh, kinh tế tập thể, kinh tế cá thể, kinh tế t bản t nhân và kinh tế t bản nhà nớc. Trong đó kinh tế quốc doanh thực hiện tốt vai trò chủ đạo cùng với kinh tế tập thể để trở thành nền tảng của nền kinh tế quốc dân. Kinh tế quốc doanh: Là thành phần kinh tế dựa trên chế độ sở hữu nhà nớc về t liệu sản xuất chủ yếu, gồm những đơn vị kinh tế mà toàn bộ vốn thuộc về nhà nớc hoặc phần của nhà nớc chiếm tỷ trọng khống chế. Đại diện của 6 thành phần kinh tế này là các doanh nghiệp nhà nớc, đó là tổ chức kinh tế do nhà nớc đầu t vốn thành lập và tổ chức quản lí hoạt động kinh doanh hay hoạt động công ích nhằm thực hiện các mục tiêu kinh tế xã hội do nhà nớc giao. (Luật DNNN -Điều 1). Kinh tế hợp tác: Là thành phần kinh tế dựa trên sở hữu tập thể, gồm những đơn vị kinh tế do ngời lao động tự nguyện góp vốn, góp sức kinh doanh theo nguyên tắc tự nguyện dân chủ, bình đẳng và cùng có lợi. Nòng cốt của loại hình này là các HTX. Đây là các tổ chức kinh tế tự chủ do những ngời lao động có nhu cầu, lợi ích chung, tự nguyện cùng góp vốn, góp sức lập ra theo qui định của pháp luật để phát huy sức mạnh của tập thể và của từng xã viên nhằm giúp nhau thực hiện có hiệu quả hơn các hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và cải thiện đời sống, góp phần phát triển kinh tế xã hội của đất nớc. Kinh tế cá thể, tiểu chủ: Là các cá nhân kinh doanh đầu t vốn thấp và có qui mô kinh doanh nhỏ. Kinh tế t bản nhà nớc: Là hình thức hợp tác liên doanh giữa kinh tế nhà nớc với t bản t nhân trong nớc và giữa kinh tế nhà nớc với t bản nớc ngoài. Kinh tế t bản t nhân: Các nhà kinh doanh đầu t vốn thuộc sở hữu t nhân để thành lập doanh nghiệp hoạt động dới hình thức doanh nghiệp t nhân hoặc công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần đợc pháp luật qui định. Công ty Trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần: Gọi chung là công ty, là doanh nghiệp trong đó các thành viên cùng góp vốn cùng chia nhau lợi nhuận, cùng chịu lỗ tơng ứng với phần góp vốn và chỉ chịu trách nhiệm về các khoản nợ của công ty trong phạm vi phần vốn góp của mình vào công ty. Doanh nghiệp t nhân: Là đơn vị kinh doanh có mức vốn không thấp hơn vốn pháp định, do một cá nhân làm chủ tự chịu trách nhiệm bằng toàn bộ tài sản của mình về mọi hoạt động của doanh nghiệp. Bên cạnh các thành phần kinh tế cơ bản kể trên cũng còn một số hình thức kinh tế khác cùng song song tồn tại đó là những hình thức liên doanh liên kết giữa các chủ thể kinh tế trong nớc cũng nh trong nớc với nớc ngoài. 1.2/ Đặc điểm kinh tế ngoài quốc doanh ở n ớc ta : Suốt một thời gian dài, nớc ta xây dựng kinh tế XHCN theo mô hìnhquốc doanh hoávàTập thể hoá, các thành phần kinh tế ngoài quốc 7 doanh gần nh bị xoá bỏ . Kinh tế ngoài quốc doanh mới thực sự khởi sắc sau khi có luật doanh nghiệp t nhân và luật công ty đợc nhà nớc ban hành năm 1991. Chính những biến cố lịch sử trên nó đã quyết định nên đặc điểm của thành phần kinh tế ngoài quốc doanh ở nớc ta. 1.2.1/ Khả năng tài chính nhỏ bé nghèo nàn: Đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, các yếu tố của quá trình tái sản xuất chỉ thuộc phạm vi sở hữu của một hoặc một số cá nhân, do đó đặc điểm đầu tiên của kinh tế ngoài quốc doanh là sự hạn chế về qui mô nguồn vốn. So với kinh tế quốc doanh đợc sự hỗ trợ của nhà nớc về vốn thì kinh tế ngoài quốc doanh có một lợng vốn tiền tệ nhỏ hơn rất nhiều. Đây là một hạn chế rất lớn cho kinh tế ngoài quốc doanh trong quá trình cạnh tranh bởi vì đối với bất cứ một doanh nghiệp thuộc loại hình kinh tế nào, hoạt động trên lĩnh vực nào của nền kinh tế thì vốn vẫn luôn luôn là một yếu tố quan trọng hàng đầu. Với một khối lợng vốn lớn, chủ doanh nghiệp có thể dễ dàng thực hiện đầu t đổi mới dây truyền công nghệ, tăng năng suất, chất lợng và hiệu quả của quá trình sản xuất và khi cần thiết có thể nhanh chóng chuyển hớng sản xuất kinh doanh. Đây là một trong những điều kiện giúp doanh nghiệp đứng vững trong quá trình cạnh tranh khốc liệt của nền kinh tế thị trờng. Do vậy, để có thể tồn tại và phát triển cùng với các thành phần kinh tế khác, kinh tế ngoài quốc doanh ở nớc ta rất cần có sự trợ giúp về vốn từ phía các tổ chức tín dụng mà cụ thể là từ các Ngân hàng thơng mại. 1.2.2/Trình độ công nghệ sản xuất lạc hậu: Trình độ công nghệ quyết định năng suất chất lợng và khả năng cạnh tranh của sản phẩm trên thị trờng. Nhng do qui mô nguồn vốn của kinh tế ngoài quốc doanh nhỏ, nên dẫn đến sự hạn chế đáng kể trong việc tăng cờng trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất kinh doanh. Hiện tại các doanh nghiệp ngoài quốc doanh có công nghệ tiên tiến, hiện đại không nhiều chỉ có một số xí nghiệp liên doanh, công ty có vốn đầu t nớc ngoài mới đợc trang bị máy móc dây chuyền mới, còn hầu hết các doanh nghiệp có vốn đầu t trong n- ớc còn sử dụng công nghệ thủ công, dây chuyền thiết bị chắp vá, thiếu đồng bộ. Theo số liệu điều tra năm 1998 chỉ có 25% số doanh nghiệp và 20,5% số công ty t nhân sử dụng công nghệ hiện đại , 33,5% số doanh nghiệp và 18,7% 8 số công ty t nhân sử dụng công nghệ truyền thống, 38,5% số doanh nghiệp và 60,5% số công ty t nhân kết hợp cả công nghệ truyền thống và công nghệ hiện đại. Hơn nữa, trong cơ chế quản lý kinh tế bao cấp, lại bị Mỹ cấm vận trong nhiều năm trớc đây nên thông tin về công nghệ, kỹ thuật mới còn thiếu, khả năng tiếp xúc với công nghệ hiện đại còn nhiều hạn chế. Chủ yếu máy móc trong thời kỳ này là tự sản xuất ở trong nớc hoặc nhập khẩu từ đông âu, Liên xô cũ. Trong thời gian gần đây nhà nớc đã thành lập uỷ ban quốc gia về chính sách công nghệ, đã nhập đợc một số dây chuyền công nghệ, kỹ thuật tiên tiến, song còn hạn chế ở một số lĩnh vực nhất định. Theo điều tra, hầu hết các cơ sở kinh tế ngoài quốc doanh đều không chú ý tới việc áp dụng công nghệ kỹ thuật mới vì phải đầu t vốn lớn và sợ giá thành sản phẩm cao. 1.2.3/Trình độ quản lý kinh doanh yếu kém, kỹ năng của ng ời lao động thấp: Ra đời từ một nền kinh tế hậu chiến và trong cơ chế kế hoạch hoá tập trung khi chuyển sang cơ chế thị trờng, các ông chủ và ngời lao động của khu vực kinh tế ngoài quốc doanh phần lớn cha qua các khoá đào tạo chính qui có tổ chức, cha có kinh nghiệm trong quản lý kinh doanh, trình độ hiểu biết pháp luật thấp, đặc biệt là hiểu biết về các qui định theo thông lệ quốc tế trong kinh doanh thơng mại, thanh toán còn nhiều hạn chế. Điều này làm hạn chế tầm nhìn chiến lợc và tính khoa học trong khâu tổ chức và thực hiện sản xuất kinh doanh, gây khó khăn cho doanh nghiệp trong kinh doanh thơng mại quốc tế và trong trờng hợp có điều kiện áp dụng các kỹ thuật hiện đại và tiên tiến. 1.2.4/ Môi tr ờng sản xuất kinh doanh ch a ổn định: Nền kinh tế kế hoạch hoá tập trung đã làm cho nền kinh tế trì trệ không tạo đợc động lực thúc đẩy các thành phần kinh tế nói chung và kinh tế ngoài quốc doanh nói riêng phát triển. Trong quá trình chuyển sang nền kinh tế vận hành theo cơ chế thị trờng, các thể chế kinh tế và pháp lý cha đợc xác lập, hoàn thiện và phát triển một cách đầy đủ nên đã ảnh hởng lớn đến các cơ sở kinh tế ngoài quốc doanh trong việc xác lập phơng hớng sản xuất kinh doanh và chiến lợc đầu t. Phơng hớng kinh doanh chủ yếu hiện nay là đánh quả. Các doanh nghiệp kinh doanh trong các ngành kinh doanh thơng nghiệp, dịch 9 vụ, vàng bạc chiếm trên 2/3 tổng số doanh nghiệp ngoài quốc doanh, chỉ gần 1/3 là lĩnh vực sản xuất. Đây là một cơ cấu cha cân đối, đặc điểm này gây trở ngại rất lớn cho các Ngân hàng trong việc mở rộng cho vay vốn vì các Ngân hàng không muốn đầu t vốn đối với các khách hàng có phơng hớng sản xuất kinh doanh không ổn định. 1.2.5/ Năng động và nhạy bén trong cơ chế thị tr ờng: Do quá trình ra đời, hoạt động và phát triển luôn gắn liền với nền kinh tế thị trờng nên các doanh nghiệp ngoài quốc doanh nhanh chóng nắm bắt và thích nghi với những biến động của nền kinh tế, có những biện pháp điều chỉnh kịp thời để chuyển hớng sản xuất kinh doanh. Mặt khác ở thành phần kinh tế này tính tự chủ và khả năng quyết đoán cao là những điều kiện thuận lợi cho họ trong việc chủ động khai thác nguồn nguyên vật liệu và tìm kiếm thị trờng tiêu thụ hàng hoá, tất cả đều hớng tới một phơng án sản xuất kinh doanh tối u nhất với chi phí đầu vào tối thiểu và thu nhập đầu ra tối đa nhằm tối đa hoá lợi nhuận bằng cách thoả mãn kịp thời và đầy đủ mọi nhu cầu của thị tr- ờng. Tuy nhiên, do tính năng động và tự chủ cao, trong quá trình cạnh tranh dễ đẫn đến mạo hiểm và gây ra rủi ro trong kinh doanh cho doanh nghiệp. Nếu thiếu sự điều tiết, hớng dẫn của các cơ quan chức năng, các doanh nghiệp này có thể sẽ dễ dàng bỏ qua những qui định, nguyên tắc do nhà nớc đặt ra để chạy theo lợi nhuận trớc mắt, gây hậu quả xấu cho nền kinh tế và xã hội của đất n- ớc. 1.3/ Vai Trò của kinh tế ngoài quốc doanh: Chính sách và chủ trơng mới của Đảng và nhà nớc trong việc chuyển đổi nền kinh tế từ cơ chế kế hoạch hoá tập trung sang cơ chế thị trờng đã tạo tiền đề khách quan cho sự khôi phục và phát triển nhanh chóng của kinh tế ngoài quốc doanh ở nớc ta. Trong nền kinh tế thị trờng, mọi chủ thể tham gia cho dù là kinh tế quốc doanh hay là kinh tế ngoài quốc doanh đều chịu sự chi phối, điều tiết bởi hàng loạt các qui luật của sản xuất và lu thông hàng hoá. Cơ chế thị trờng đánh giá và chấp nhận các thành viên tham gia thị trờng không phải căn cứ vào tính chất sở hữu về t liệu sản xuất mà căn cứ vào kết quả sản xuất kinh doanh của các thành viên, các thành 10 [...]... phải có nhiều hình thức cho vay phù hợp, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp 2/ Các nhân tố ảnh hởng tới việc mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với kinh tế ngoài quốc doanh: Hoạt động tín dụng Ngân hàng nói chung và tín dụng Ngân hàng đối với kinh tế ngoài quốc doanh nói riêng là những hoạt động liên quan đến các dịch vụ về tiền tệ, vì vậy đây... cách nhanh chóng, sẽ có ngày càng nhiều những dự án kinh doanh có hiệu quả tạo công ăn việc làm cho ngời lao động 17 II /Tín dụng ngân hàng đối với kinh tế ngoàI quốc doanh 1 /Tín dụng ngân hàng và vai trò của nó đối với sự phát triển kinh tế ngoài quốc doanh ở nớc ta: 1.1 /Tín dụng Ngân hàng: Tín dụng Ngân hàng là một phạm trù kinh tế tồn tại qua nhiều hình thức xã hội khác nhau Tuỳ theo những cách tiếp... động Ngân hàng chúng ta phải đặt nó trong mối quan hệ với những qui định của pháp luật và điều kiện kinh tế xã hội từng giai đoạn cụ thể Dới đây là một số nhân tố chủ quan và khách quan ảnh hởng tới việc mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng Ngân hàng đối với kinh tế ngoài quốc doanh: 2.1/ Môi trờng kinh tế: Mọi hoạt động kinh doanh của các chủ thể trong nền kinh tế đều chịu sự chi phối của môi trờng kinh. .. Quảng ninhvới kinh tế ngoàI quốc doanh I/ Giới thiệu về chi nhánh Ngân hàng ngoại thơng Quảng ninh: 1/ Lịch sử hình thành và quá trình phát triển: 1.1/ Lịch sử hình thành: 30 Trớc yêu cầu của một Ngân hàng đối ngoại để phục vụ cho hoạt động kinh tế ngày một phát triển theo hớng mở cửa của Quảng ninh - khu công nghiệp, thơng mại và du lịch, đợc sự ủng hộ của các cấp,các ngành, chi nhánh Ngân hàng hàng ngoại. .. của kinh tế ngoài quốc doanh là cần thiết phù hợp với qui luật phát triển kinh tế ở nớc ta trong giai đoạn mới Việc phát triển kinh tế ngoài quốc doanh chẳng những không làm suy yếu kinh tế quốc doanh mà còn có tác dụng ngợc lại thúc đẩy kinh tế quốc doanh phát triển mạnh hơn Kinh tế ngoài quốc doanh đóng vai trò hỗ trợ cho kinh tế quốc doanh phát triển, giải quyết những yêu cầu của nền kinh tế đặt ra... Tiền thân của Ngân hàng ngoại thơng Quảng ninh là phòng quản lý ngoại hối trực thuộc Ngân hàng nhà nớc tỉnh Quảng ninh, với chức năng quản lý ngoại hối, ngoại tệ, kim khí quý và đá quý So với một số chi nhánh Ngân hàng khác trên địa bàn thì lịch sử phát triển của chi nhánh Ngân hàng ngoại thơng Quảng ninh cha phải là đáng kể, song từ khi ra đời đến nay VIETCOMBANK Quảng ninh đã không ngừng phát triển,... tăng doanh thu trong sản xuất và kinh doanh dịch vụ từ đó nguồn thu của ngân sách nhà nớc đợc tăng lên Trên thực tế hàng năm kinh tế ngoài quốc doanh đóng góp từ 30 đến 45% vào ngân sách nhà nớc 1.3.4/ Kinh tế ngoài quốc doanh là đối tác cạnh tranh đối với thành phần kinh tế nhà nớc giúp cho sự phát triển của nền kinh tế ngày càng sôi động: Thực tế những năm qua cho thấy sự tồn tại và phát triển của kinh. .. nền kinh tế phát triển lành mạnh và đồng đều, không có những mất cân đối nghiêm trọng xảy ra Trên đây là toàn bộ vai trò kinh tế quan trọng của tín dụng ngân hàng đối với nền kinh tế quốc dân nói chung và đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh nói riêng Tuy nhiên, tất cả các vai trò đó vẫn còn nhiều tiềm ẩn, trong thực tế hiện nay không ít những hộ sản xuất kinh 20 doanh, doanh nghiệp ngoài quốc doanh. .. lớn tới việc mở rộng cho vay của Ngân hàng 2.4/ Năng lực, chất lợng và hiệu quả hoạt động kinh doanh của khách hàng Các yếu tố của khách hàng có ảnh hởng tới việc mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng của Ngân hàng: - Năng lực pháp lí của khách hàng: Khách hàng vay vốn là doanh nghiệp phải có t cách pháp nhân, đối với cá nhân phải là những ngời có đầy đủ năng lực pháp lí và năng lực hành vi, có hộ khẩu... có uy tín trên thị trờng, cha có quá trình tích luỹ Chính vì lẽ đó, đối với kinh tế ngoài quốc doanh tín dụng Ngân hàng luôn đợc coi là một điểm tựa vững chắc về vốn Nhờ có tín dụng ngân hàng kinh tế ngoài quốc doanh sẽ có một lợng vốn đủ lớn để đáp ứng các yêu cầu đầu t cho sản xuất kinh doanh, có điều kiện cần thiết để cạnh tranh với các thành phần kinh tế khác và phát huy vai trò của mình đối với . kinh tế ngoài quốc doanh tại chi nhánh Ngân hàng ngoại thơng Quảng ninh tôi chọn đề tài : Giải pháp mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng đối. Giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng Ngân hàng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại chi n hánh Ngân hàng ngoại thơng Quảng