II/ Những giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh tại chi nhánh Ngân hàng ngoại th-
5/Chi nhánh cần tích cực giải quyết các vấn đề nợ quá hạn, nợ khó đòi và bảo toàn vốn :
và bảo toàn vốn :
Nh đã đề cập tới ở chơng II, tỷ lệ nợ quá hạn / tổng d nợ của kinh tế ngoài quốc doanh những năm qua là khá cao so với kinh tế quốc doanh và có xu hớng ngày một tăng lên. Điều này cho thấy phải sớm tìm ra những biện pháp hữu hiệu để cải thiện tình hình trên:
- Đối với các khách hàng có ý định lừa đảo, cố tình trây ì không trả nợ ngân hàng cần phối hợp với cơ quan pháp luật sử lý nghiêm minh tiến hành xiết nợ, bắt nợ làm trong sạch chất lợng tín dụng cho những năm sau.
- Đối với khách hàng kinh doanh thua lỗ hoặc do tồn đọng hàng hoá , do sắp sếp lại doanh nghiệp, mất ổn định trong một khoảng thời gian không trả đợc nợ đúng hạn cho chi nhánh thì có thể gia hạn và cho vay mới để khắc phục tình trạng trên, t vấn cho khách hàng giúp khách hàng trả nợ đợc trong thời gian gia hạn.
- Đối với các khoản nợ khó đòi cần phải tiến hành thúc giục th- ờng xuyên cần có biện pháp tâm lí “hứa hẹn”với khách hàng cho
những lần vay tiếp theo, nếu những giải pháp nh trên đợc tiến hành mà tình hình không tiến triển thì phải chủ động, tích cực, nhanh chóng tiến hành bắt nợ, xiết nợ. Đây là biện pháp phải tiến hành kiên quyết tránh tình trạng nể nang của cán bộ tín dụng đối với khách hàng mình đã quen, bởi vì khi khách hàng đã cố tình chuyển từ nợ quá hạn sang nợ khó đòi với những lý do không hợp lí thì điều đó có nghĩa là khách hàng đã không có ý định quan hệ tín dụng với ngân hàng trong những lần vay tiếp theo, vì vậy phải tiến hành thu nợ với một đội ngũ cán bộ tín dụng kết hợp với các cấp chính quyền địa phơng và các cơ quan chức năng chứ không nên để một mình cán bộ tín dụng chịu trách nhiệm cho vay phải tiến hành đi đòi nợ, điều này rất khó đạt đợc mục đích cho dù cán bộ tín dụng đó có nhiệt tình và có trách nhiệm với ngân hàng. Ngân hàng cần tiến hành mua bảo hiểm tín dụng để san sẻ rủi ro với các công ty bảo hiểm, tránh tổn thất toàn bộ cho ngân hàng .
- Chi nhánh cần phải thờng xuyên đánh giá chất lợng của một khoản thế chấp vay vốn ngân hàng bằng chỉ tiêu đảm bảo d nợ có thế chấp(LTV) đợc tính bằng cách: