hoạt động cho vay tai vp bank hà nội

Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Tài chính Ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU Trong những năm vừa qua, Việt Nam đã phải đối mặt với biết bao khó khăn, thử thách: ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ trong khu vực; những thiên tai nặng nề liên tiếp xảy ra. Vượt lên tất cả, Việt Nam vẫn hoàn thành công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước, phát triển kinh tế - xã hội, vững bước đưa Việt Nam trở thành con rồng Châu Á. Cùng với sự tăng trưởng và phát triển không ngừng của nền kinh tế, một bộ phận không thể không nhắc đến đó là hệ thống Ngân hàng Việt Nam. Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế, các ngân hàng có thể được định nghĩa qua chức năng hoặc vai trò mà chúng thực hiện trong nền kinh tế.Vì vậy mà cách tiếp cận thận trọng là có thể xem xét ngân hàng trên phương diện những loại hình dịch vụ mà chúng cung cấp. “ Ngân hàng thương mại là một tổ chức tín dụng thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan. Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung các dịch vụ thanh toán.” Sau một thời gian thực tập, tìm hiểu thực tế tại Ngân hàng TMCP các doanh nghiệp ngoài quốc doanh ( VP Bank ) chi nhánh Hà Nội, em xây dựng báo cáo thực tập theo kết cấu sau: Chương 1. Giới thiệu chung về VP Bank Chương 2. Hoạt động cho vay tai VP Bank Hà Nội Chương 3. Giải pháp và kiến nghị GVHD: PGS.TS Lê Văn Hưng 1 SVTH: Đào Minh Hà Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Tài chính Ngân hàng CHƯƠNG 1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ VP BANK 1.1. Quá trình hình thành và phát triển của VP Bank chi nhánh Hà Nội Ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam, tên quốc tế là Vietnam joint- stock Commercial Bank for Private Enterprises viết tắt là VP Bank là một ngân hàng thương mại cổ phần được ngân hàng Nhà nước cấp giấy phép hoạt động số 0042/ NH-GP có hiệu lực từ ngày 12 tháng 08 năm 1993 trong thời hạn 99 năm. ngân hàng chính thức đi vào hoạt động theo giấy phép hoạt động số 1535/QĐ – UB từ Ngày 04 tháng 09 năm 1993. VP Bank là ngân hàng thương mại cổ phần, hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng vì mục tiêu lợi nhuận. Khách hàng quan trọng nhất của VP Bank là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các hộ kinh doanh cá thể và phục vụ nhu cầu sinh hoạt tiêu dung của dân cư. Phạm vi hoạt động là địa bàn có trụ sở hoặc chi nhánh hoạt động, nơi có dân cư đông đúc, kinh tế - xã hội của vùng phát triển, tập trung đầy đủ các ngành nghề đặc biệt phát triển về du lịch, thương mại, dịch vụ… VP Bank chi nhánh Hà Nội ( VP Bank Hà Nội ) là một chi nhánh có vai trò quan trọng trong sự phát triển của VP Bank. VP Bank Hà Nội được thành lập theo công văn chấp thuận số 1128/NHNN – CNH ngày 6/10/2004 của Ngân hàng nhà nước Việt Nam cho phép mở chi nhánh cấp I Hà Nội ( số 4 Dã Tượng – Quận Hoàn Kiếm – Hà Nội ). Ngày 2/11/2004, hội đồng quản trị VP Bank đã ban hành quyết định số 77-2004/QĐ – HĐQT thành lập chi nhánh Hà Nội và chi nhánh chính thức đi vào hoạt động kể từ ngày 4/1/2005. VP Bank Hà Nội hoạt động trên sự kế thừa toàn bộ bộ máy, cơ cấu hoạt động cũng như thị trường của hội sở trước đây. Điều đó tạo ra điều kiện thuận lợi cho chi nhánh trong quá trình hoạt động so với các chi nhánh mới thành GVHD: PGS.TS Lê Văn Hưng 2 SVTH: Đào Minh Hà Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Tài chính Ngân hàng lập khác trong cùng hệ thống. Trong một thời gian ngắn hoạt động, chi nhánh đã kinh doanh hiệu quả, đạt lợi nhuận cao nhất trong toàn hệ thống, luôn dẫn đầu về huy động vốn và cho vay. Hiện nay ngân hàng VP Bank Hà Nội tính đến thời điểm hiện tại có trên 85% nhân viên ở trình độ đại học và trên đại học. Mặc dù là chi nhánh nhưng ngân hàng VP Bank Hà Nội luôn được xem là hội sở của ngân hàng vì thế vẫn có những khách hàng truyền thống đến xin vay vốn và tìm kiếm các dịch vụ của ngân hàng. Chi nhánh VP Bank Hà Nội luôn nâng cao chất lượng đào tạo cho nhân viên tín dụng và nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng đã có và sẽ có. 1.2 Cơ cấu tổ chức các phòng ban Sơ đồ bộ máy tổ chức GVHD: PGS.TS Lê Văn Hưng 3 SVTH: Đào Minh Hà Ban Giám Đốc Các chi nhánh cấp 2 Phòng giao dịch kho quỹ Phòng kế toán Phòng A/O doanh nghiệp Phòng A/O cá nhân Phòng thẩm định tài sản bảo đảm Phòng thanh toán quốc tế Phòng hành chính tổ chức Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Tài chính Ngân hàng CHƯƠNG 2. HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI VP BANK HÀ NỘI 2.1. Tình hình huy động vốn và cho vay Năm 2009 là một năm thị trường NH đã trải qua những biến động về lãi suất, tỷ giá. Bên cạnh đó cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ toàn cầu cũng ảnh hưởng làm cho tỷ giá và cung cầu ngoại tệ biến động thường xuyên. Điều này đã làm cho các doanh nghiệp sản xuất, xuất khẩu trong nước lâm vào tình trạng khó khăn. Vì vậy mà VPBank nói chung và VPBank chi nhánh Hà Nội nói riêng đã chọn phương án triển khai thận trọng, ổn định, yếu tố an toàn và tăng cường quản trị lên hàng đầu, siết chặt tăng trưởng tín dụng, hạn chế các khoản đầu tư lớn, tập trung phát triển các sản phẩm dịch vụ mới, nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ đã có, rà soát và thẩm định chặt chẽ các khoản cho vay, chú trọng thu hồi nợ cũ, nợ xấu. Do tình hình kinh tế mà các hoạt động chính của VPBank bao gồm: huy động vốn, cho vay…. hầu như là không tăng trưởng đáng kể. 2.1.1.Dư nợ cho vay của VP Bank - Tổng dư nợ cho vay đến 31/12/2008 đạt 1211 tỷ đồng, tăng 755 tỷ đồng so với cuối năm 2007 (tương ứng tăng 162% so cuối năm 2007) và vượt 51% so với kế hoạch cả năm 2008, trong đó dư nợ cho vay bằng VNĐ đạt 1012 tỷ đồng chiếm 95% tổng dư nợ. Dư nợ ngắn hạn đạt 626 tỷ đồng chiếm 50% tổng dư nợ. Chất lượng tín dụng của hệ thống vẫn tiếp tục duy trì tốt, tỷ lệ nợ xấu của toàn ngân hàng đến cuối tháng 12/2008 là 0,49%. 2.1.2. Tín dụng và huy động vốn - Năm 2009 là một năm khó khăn đối với hoạt động tín dụng và huy động vốn. Tính đến 31/12/2009, tổng số dư huy động vốn của VPBank là 1298 tỷ đồng, tăng 87 tỷ đồng so với cuối năm 2008 (tương đương tăng 6.5%), và chỉ đạt 66% so với kế hoạch. Trong đó: Nguồn vốn huy động của GVHD: PGS.TS Lê Văn Hưng 4 SVTH: Đào Minh Hà Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Tài chính Ngân hàng TCKT và dân cư (thị trường I) đạt 1201 tỷ đồng tăng 11% so với cùng kỳ năm ngoái (riêng số dư tiền gửi tiết kiệm đạt 985 tỷ đồng tăng so với cuối năm 2008. Ngay từ đầu năm với những khó khăn về nguồn vốn, Hội đồng quản trị, Ban điều hành VPBank đã thống nhất chủ trương thu hẹp tín dụng, tập trung thu hồi nợ cũ, thận trọng đối với khoản cho vay mới. Do ảnh hưởng của lãi suất huy động, trần lãi suất cho vay nên lãi suất cho vay của VPBank biến động liên tục, trong năm 2009 VPbank đã ban hành đến 17 văn bản quyết định điều chỉnh lãi suất cho. Dư nợ đến cuối năm 2009 đạt gần 13 ngàn tỷ đồng, giảm 3% so với cùng kỳ năm ngoái và bằng 65% kế hoạch đã đề ra Về chất lượng tín dụng: Mặc dù VPBank đã thực hiện các biện pháp rà soát, xử lý nợ xấu, củng cố bộ máy thu hồi nợ ở Hội sở và các chi nhánh, nhưng do ảnh hưởng chung từ những biến động của nền kinh tế trong và ngoài nước các doanh nghiệp là khách hàng của VPBank cũng gặp nhiều khó khăn, nên tỷ lệ nợ xấu tăng cao là điều không tránh khỏi. Nợ xấu từ mức 0.49 % tại thời điểm cuối năm 2008 đã tăng lên 3.4% vào thời điểm 31/12/2009 (tỷ lệ nợ xấu trung bình của ngành là 3.5%).Dự kiến năm 2010 VPBank cũng như các NHTM nói chung vẫn tiếp tục phải đối mặt với tình trạng nợ xấu. GVHD: PGS.TS Lê Văn Hưng 5 SVTH: Đào Minh Hà Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Tài chính Ngân hàng Bảng 1: Doanh thu của VP Bank: (triệu đồng) TT Các chỉ tiêu Năm 2009 KH năm 20010 % so với 2009 I. Riêng cho NH 1 Huy động vốn 15,709 21,420 136% 2 Dư nợ cho vay 12,973 16,5 127% 3 Tỷ lệ nợ xấu 3.4% <4% 4 LN trước thuế 198.188 276.886 167% (Nguồn: Bảng báo cáo thường niên của VP Bank) 2.2. Tình hình dư nợ đối với DNVVN tại VP Bank Hà Nội Bảng 2: dư nợ đối với DNVVN tại NHVPBank Hà Nội : Từ các số liệu trên ta có các biểu đồ sau: (triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 I. Dư nợ cho vay ngắn hạn DNVVN 152,536 500,515 660,252 1. Nội tệ 137,217 496,257 650,148 Nợ quá hạn 536 1,000 385 2 Ngoại tệ 15,319 4,258 10,103 Nợ quá hạn 10 70 100 II Dư nợ cho vay trung và dài hạn DNVVN 200,281 260,000 100,270 1. Nội tệ 188,703 250,717 96,386 Nợ quá hạn 2,827 1,630 75.3 2. Ngoại tệ 11,578 9,283 3000 Nợ quá hạn 37 19 808.7 Tổng dư nợ đối với 352,817 760,515 760,522 GVHD: PGS.TS Lê Văn Hưng 6 SVTH: Đào Minh Hà Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Tài chính Ngân hàng DNVVN Tổng dư nợ tín dụng chi nhánh 487,379 949,650 900,620 ( Nguồn: Báo cáo thường niên của VP Bank Hà Nội) 2.2.1. So sánh dư nợ nội tệ và ngoại tệ Bảng 3: Dư nợ nội tệ và ngoại tệ (triệu đồng) GVHD: PGS.TS Lê Văn Hưng 7 SVTH: Đào Minh Hà Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Nội tệ 325920 746974 746534 Ngoại tệ 26897 13496 13103 Tổng dư nợ 352397 761515 760522 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Tài chính Ngân hàng Biểu đồ1: so sánh dư nợ nội tệ và ngoại tệ Triệu đồng (Nguồn: Báo cáo tài chính- báo cáo thường niên) Biểu đồ 1 cho ta thấy mức dư nợ nội tệ rất cao so với tổng dư nợ đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm tới 92,4% trong năm 2007. Tỷ lệ trong năm 2008 là 98,2% .Năm 2009 tỷ lệ này tiếp tục tăng đạt 98,2%. Mức dư nợ ngoại tệ năm 2007 cao nhất chỉ đạt 7,6%. 2.2.2. So sánh dư nợ ngắn hạn và trung dài hạn với tổng dư nợ đối với DNVVN GVHD: PGS.TS Lê Văn Hưng 8 SVTH: Đào Minh Hà Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Tài chính Ngân hàng Bảng 4: dư nợ ngắn hạn và trung dài hạn với tổng dư nợ đối với DNVVN ( triệu đồng) (Nguồn: Báo cáo thường niên) Biểu đồ 2: So sánh dư nợ ngắn hạn và trung dài hạn với tổng dư nợ đối với DNVVN: Triệu đồng GVHD: PGS.TS Lê Văn Hưng 9 SVTH: Đào Minh Hà Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Dư nợ ngắn hạn 152536 500515 660252 Dư nợ trung hạn 200281 260000 100270 Tổng dư nợ đối với DNVVN 352817 760515 760522 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Tài chính Ngân hàng (Nguồn: báo cáo thường niên) Theo số liệu của biểu đồ 2 ta thấy năm 2007 mức dư nợ ngắn hạn chiếm 43,23% tổng dư nợ đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, trung và dài hạn chiếm 56,77%. Theo định hướng của Ngân hàng VPBank cũng như thực tế thực hiện của Ngân hàng VPBank Hà Nội về việc tăng mức cho vay ngắn hạn và giảm bớt tỷ lệ cho vay trung và dài hạn đối với các doanh nghiệp nói chung cũng như các doanh nghiệp vừa và nhỏ nói riêng, thì năm 2008 và năm 2009 tỷ lệ cho vay ngắn hạn lần lượt đạt 65,8% và 63.2%; cho vay trung dài hạn đạt 34,2% và 31,26%. Đây là thành tích rất cao của chi nhánh bởi không những đã thực hiện đúng chỉ đạo của Ngân hàng ngoài quốc doanh Việt Nam mà còn từ những đồng vốn đó đem cho vay ngắn hạn để tăng vòng quay của vốn tạo ra nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng. Ngoài ra nguồn vốn huy động của chi nhánh chủ yếu là ngắn hạn nên việc tăng cho vay ngắn hạn cũng phù hợp với hướng kinh doanh của ngân hàng.Với xu hướng ngày nay sự phát triển của các doanh nghiệp vừa và nhỏ là tất yếu, cũng theo xu hướng này VPBank đã nhanh chóng chuyển hướng GVHD: PGS.TS Lê Văn Hưng 10 SVTH: Đào Minh Hà [...]... nợ quá hạn của VP Bank Hà Nội Chương 3 GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ 3.1 Đánh giá chung về kết quả hoạt động cho vay đối với DNVVN tại VP Bank chi nhánh Hà Nội 3.1.1 Những thành tựu đạt được 3.1.2 Những mặt hạn chế GVHD: PGS.TS Lê Văn Hưng 21 SVTH: Đào Minh Hà Báo cáo thực tập tốt nghiệp 3.2 Khoa Tài chính Ngân hàng Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay đối với DNVVN tại VP Bank Hà Nội 3.3 Kiến nghị... trong ngân hàng để em hiểu thêm vấn đề một các sâu sắc và bản báo cáo của em được hoàn thiện hơn GVHD: PGS.TS Lê Văn Hưng 20 SVTH: Đào Minh Hà Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Tài chính Ngân hàng MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chương 1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ VP BANK 1.1 Quá trình hình thành và phát triển của VP Bank chi nhánh Hà Nội 1.2 Cơ cấu tổ chức các phòng ban Chương 2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI VP BANK HÀ NỘI 2.1 Tình... huy động vốn và cho vay 2.1.1.Dư nợ cho vay của VP Bank 2.1.2 Tín dụng và huy động vốn 2.2 Tình hình dư nợ đối với DNVVN tại VP Bank HN 2.2.1 So sánh dư nợ nội tệ và ngoại tệ 2.2.2 So sánh dư nợ ngắn hạn và trung dài hạn với tổng dư nợ đối với DNVVN 2.2.3 So sánh dư nợ DNVVN với tổng tín dụng của ngân hàng 2.2.4 Tình hình dư nợ đối với từng thành phần kinh tế doanh nghiệp vừa và nhỏ tại VPBank Hà Nội. .. NGHỊ 3.1 Đánh giá chung về kết quả hoạt động cho vay đối với DNVVN tại VP Bank chi nhánh Hà Nội 3.1.1 Những thành tựu đạt được - Đối với DNVVN Phần thực trạng đã cho ta thấy một cái nhìn khách quan về hoạt động tín dụng đối với DNVVN, doanh số cho vay và dư nợ tín dụng đối với DNV&N đều tăng nhưng cũng chưa đáng kể do tình hinh kinh tế chung Số lượng các DNVVN được VPBank hỗ trợ vốn tăng qua các năm... Đào Minh Hà Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Tài chính Ngân hàng Những số liệu trên đây đã phần nào cho ta thấy hoạt động kinh doanh của ngân hàng là rất hiệu quả (Xem biểu đồ3) Qua 3 biểu đồ trên ta có thể thấy toàn cảnh tình hình cho vay, thời hạn cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ Và để có được góc nhìn chi tiết hơn về thực trạng tín dụng với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại VPBank Hà Nội theo từng... liệu của bảng phân tích: 2.2.4 Tình hình dư nợ đối với từng thành phần kinh tế doanh nghiệp vừa và nhỏ tại VPBank Hà Nội Bảng 6: Dư nợ đối với từng thành phần kinh tế doanh nghiệp vừa và nhỏ tại VPBank Hà Nội ( triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 500,515 660,252 400,284 I Dư nợ cho vay ngắn 152,536 Năm 2009 475,812 hạn 1 Doanh nghiệp nhà 100,000 nước Nợ quá hạn 1,515 1,129 817 2 CTCP và TNHH 29,121... cũng phải hoạt động kinh doanh đúng pháp luật Ban hành các chính sách hỗ trợ, bảo vệ DNVVN, chính sách thuế, chính sách thương mại, đất đai… 3.3.2 Kiến nghị với VPBank Ban hành, hoàn thiện đồng bộ các văn bản về hoạt động sản xuất kinh doanh tín dụng của các chi nhánh trong hệ thống, tạo điều kiện thuận lợi cho các chi nhánh mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đối với khách hàng cũng... Văn Hưng 17 SVTH: Đào Minh Hà Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Tài chính Ngân hàng hình khủng hoảng kinh tế chung của toàn cầu Đây cũng là nguyên nhân làm nên tình trạng không mấy khả quan của VP Bank Những năm gần đây thì cho vay có đảm bảo nên tình trạng về nợ quá hạn được giảm thiểu và hạn chế 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay đối với DNVVN tại VP Bank Hà Nội + Đa dạng hóa hình thức... xuất mới hiện GVHD: PGS.TS Lê Văn Hưng 16 SVTH: Đào Minh Hà Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa Tài chính Ngân hàng đại như dây truyền sản xuất xi măng, dây truyền chế biến thực phẩm, …để tạo ra sản phẩm chất lượng cao, chất liệu hiện đại đáp ứng yêu cầu thị hiếu của khách hàng - Nhìn vào hoạt động cho vay và kinh doanh của VP Bank thì dư nợ cho vay tăng, chứng tỏ hiệu quả của việc đầu tư vốn tín dụng... đảm cho giữ vững và mở rộng thị phần của ngân hàng trong khu vực, tạo điều kiện để ngân hàng phát triển vững chắc, góp phần thực hiện thành công mục tiêu của thành phố đề ra Nói chung hoạt động tín dụng Ngân hàng chủ yếu tập trung vào các khách hàng truyền thống là các doanh nghiệp xây dựng, giao thông, xây lắp, điện, viễn thông thuộc kinh tế Nhà nước.Tuy nhiên trong những năm trở lại đây Ngân hàng . dịch vụ… VP Bank chi nhánh Hà Nội ( VP Bank Hà Nội ) là một chi nhánh có vai trò quan trọng trong sự phát triển của VP Bank. VP Bank Hà Nội được thành lập. thiệu chung về VP Bank Chương 2. Hoạt động cho vay tai VP Bank Hà Nội Chương 3. Giải pháp và kiến nghị GVHD: PGS.TS Lê Văn Hưng 1 SVTH: Đào Minh Hà Báo cáo