Tớnh cấp thiết của ủề tài nghiờn cứu
An sinh xã hội là nền tảng quan trọng cho sự phát triển bền vững của kinh tế và ổn định xã hội Bảo hiểm xã hội (BHXH) đóng vai trò trụ cột trong hệ thống chính sách an sinh xã hội của Việt Nam, giúp nhà nước điều tiết xã hội hiệu quả trong nền kinh tế thị trường BHXH tự nguyện, được triển khai từ năm 2008, nhằm đảm bảo cuộc sống tốt hơn cho người dân và lao động tự do, tạo cơ hội hưởng lương hưu cho hàng triệu người không thuộc diện BHXH bắt buộc Qua quá trình thực hiện, BHXH tự nguyện đã chứng tỏ là chính sách quan trọng của Đảng và Nhà nước, với mục tiêu mở rộng bao phủ và nâng cao hiệu quả, góp phần phát huy vai trò của BHXH trong phát triển kinh tế, ổn định xã hội và an sinh cho mọi người dân.
Việc mở rộng đối tượng bảo hiểm xã hội (BHXH) là cần thiết trong quá trình công nghiệp hóa - hiện đại hóa, nhằm bảo vệ những nhóm lao động không thuộc diện làm công ăn lương, như người làm nghề tự do và nông dân Nghị quyết số 15-NQ/TW khẳng định rằng hệ thống an sinh xã hội cần phải đa dạng và toàn diện, với sự chia sẻ giữa Nhà nước, xã hội và người dân Mục tiêu đặt ra là đến năm 2020, khoảng 50% lực lượng lao động tham gia BHXH và 35% tham gia bảo hiểm thất nghiệp Nghị quyết số 21-NQ/TW tiếp tục nhấn mạnh tầm quan trọng của việc thực hiện hiệu quả các chính sách BHXH, BHYT và tăng nhanh diện bao phủ đối tượng tham gia BHXH, đặc biệt là BHXH tự nguyện.
Hiện nay, chính sách bảo hiểm xã hội (BHXH) bắt buộc đang triển khai ổn định, trong khi BHXH tự nguyện vẫn gặp nhiều khó khăn Việc khuyến khích người lao động tham gia BHXH tự nguyện là rất quan trọng, vì gần 80% lực lượng lao động thuộc diện này Để hệ thống an sinh xã hội ở Việt Nam trở nên vững chắc, cần thu hút đông đảo người lao động tham gia BHXH tự nguyện.
Kon Tum, một tỉnh miền Bắc Tây Nguyên, có khoảng 70% lực lượng lao động làm việc trong lĩnh vực nông nghiệp và lâm nghiệp, đóng góp quan trọng vào an ninh lương thực và sản xuất hàng hóa phục vụ đời sống cũng như xuất khẩu Sự phát triển này không chỉ tạo ra nhiều việc làm, giúp duy trì tỷ lệ thất nghiệp thấp, mà còn cải thiện điều kiện lao động và tăng thu nhập cho người dân Để đảm bảo quyền lợi cho người lao động, việc thực hiện chính sách bảo hiểm xã hội (BHXH) tự nguyện từ năm 2008 là rất cần thiết, tuy nhiên, số lượng người tham gia BHXH tự nguyện tại tỉnh Kon Tum vẫn còn hạn chế tính đến cuối năm 2015.
Tum mới chỉ cú 590 người tham gia, chiếm 0,2% so với lực lượng lao ủộng và 0,24% so với ủối tượng thuộc diện tham gia
Việc phát triển BHXH tự nguyện là cần thiết để giảm bớt gánh nặng cho quốc gia trong tương lai, khi mà số lượng người cao tuổi chưa có lương hưu ngày càng tăng do xu hướng già hóa dân số Tuy nhiên, sự phát triển này còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố, đặc biệt là tính hấp dẫn và phù hợp của chính sách đối với người lao động Do đó, việc thực thi các chính sách an sinh xã hội, bao gồm BHXH tự nguyện, là một nhu cầu cấp bách không chỉ của BHXH tỉnh Kon Tum mà còn của BHXH toàn quốc.
Trước thực trạng tỷ lệ người dân tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện còn thấp, cần tiến hành đánh giá lại quá trình triển khai và nghiên cứu các nội dung liên quan đến chính sách này trên địa bàn tỉnh Mục tiêu là tìm ra những nguyên nhân cơ bản dẫn đến tình trạng này, từ đó đưa ra các định hướng và giải pháp cụ thể cho thời gian tới.
Chúng tôi đã chọn đề tài "Phát triển bảo hiểm xã hội tự nguyện trên địa bàn tỉnh Kon Tum" với mong muốn giải quyết những vấn đề cấp thiết hiện nay.
Mục tiêu nghiên cứu
Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là phân tích sự phát triển của chính sách bảo hiểm xã hội tự nguyện từ khi Luật Bảo hiểm xã hội có hiệu lực cho đến nay, đồng thời đánh giá thực trạng, những thuận lợi và khó khăn trong quá trình triển khai chính sách này tại địa phương Dựa trên những phân tích đó, nghiên cứu sẽ đề xuất các định hướng và giải pháp nhằm phát triển chính sách bảo hiểm xã hội tự nguyện Để đạt được mục tiêu này, đề tài cần hoàn thành các mục tiêu cụ thể đã đề ra.
- Hệ thống húa những vấn ủề lý luận về phỏt triển BHXH tự nguyện trờn ủịa bàn tỉnh Kon Tum
- Phõn tớch, ủỏnh giỏ thực trạng phỏt triển BHXH tự nguyện trờn ủịa bàn tỉnh Kon Tum trong thời gian qua
- đánh giá nhu cầu tham gia BHXH tự nguyện của cư dân trên ựịa bàn tỉnh Kon Tum
- ðịnh hướng phỏt triển BHXH tự nguyện và ủề xuất những giải phỏp nhằm phỏt triển BHXH tự nguyện cho cư dõn trờn ủịa bàn tỉnh Kon Tum.
ðối tượng và phạm vi nghiên cứu
- Cỏc vấn ủề về phỏt triển BHXH tự nguyện trờn ủịa bàn tỉnh Kon Tum thời gian qua
- Hệ thống cỏc văn bản, quy ủịnh và chớnh sỏch phỏp luật liờn quan ủến phát triển BHXH tự nguyện
- Những hỡnh thức hoạt ủộng nhằm phỏt triển BHXH tự nguyện của cỏc tổ chức trờn ủịa bàn tỉnh Kon Tum
- Về khụng gian: Trờn ủịa bàn tỉnh Kon Tum
- Thời gian nghiờn cứu: Từ năm 2010 ủến 2015.
Phương pháp nghiên cứu
Đề tài áp dụng nhiều phương pháp nghiên cứu khác nhau để đáp ứng yêu cầu mang tính khoa học trong quá trình nghiên cứu và thực hiện.
Trong giai đoạn nghiên cứu luận văn, cần chú trọng vào quá trình thu thập và nghiên cứu tài liệu, tham khảo các công trình nghiên cứu trước đây liên quan để hình thành hướng nghiên cứu Việc xác định các khái niệm cơ bản và nội hàm các yếu tố của quá trình phát triển bảo hiểm xã hội tự nguyện là rất quan trọng Đồng thời, cần thảo luận với những người thực thi chính sách bảo hiểm xã hội tự nguyện về các vấn đề liên quan đến sự phát triển của loại hình bảo hiểm này.
Trong giai đoạn nghiên cứu định lượng, bài viết tập trung vào các phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp và thứ cấp để phân tích sự phát triển của bảo hiểm xã hội tự nguyện Các tiêu chí liên quan đến quá trình phát triển bảo hiểm xã hội tự nguyện được phân tích một cách tổng hợp, so sánh và thống kê Việc áp dụng các phương pháp thống kê thực chứng là rất phổ biến trong quá trình thực hiện đề tài này.
Phương pháp điều tra xã hội học được áp dụng thông qua bảng câu hỏi nhằm khảo sát thực tế Chúng tôi đã tiến hành chọn mẫu ngẫu nhiên với hơn 200 lao động tự do trên toàn tỉnh, những người chưa tham gia bảo hiểm xã hội, để thực hiện khảo sát.
Bài viết này không chỉ kế thừa mà còn phân tích các kết quả nghiên cứu của các tác giả trong và ngoài nước Nó cũng xem xét các bài viết trên báo và tạp chí BHXH có liên quan đến chủ đề nghiên cứu.
í nghĩa khoa học và thực tiễn của ủề tài
Nghiên cứu này sẽ hệ thống hóa và làm rõ các vấn đề lý luận cơ bản về bảo hiểm xã hội (BHXH) tự nguyện, đồng thời phát triển BHXH tự nguyện Nó sẽ xác định vai trò của BHXH tự nguyện và tạo cơ sở cho việc hoạch định chính sách phát triển BHXH tự nguyện.
Phân tích và đánh giá kết quả thực hiện bảo hiểm xã hội (BHXH) tự nguyện tại tỉnh Kon Tum sẽ giúp làm rõ những thành công và thách thức trong công tác phát triển BHXH tự nguyện tại địa phương này.
Để thực hiện mục tiêu phát triển bảo hiểm xã hội tự nguyện đến năm 2020 mà Đảng và Nhà nước đã xác định, tỉnh Kon Tum cần đề ra các giải pháp cụ thể Những giải pháp này bao gồm tăng cường tuyên truyền, nâng cao nhận thức của người dân về lợi ích của bảo hiểm xã hội tự nguyện, đồng thời cải thiện các dịch vụ hỗ trợ và tư vấn cho người tham gia Bên cạnh đó, cần có chính sách khuyến khích và tạo điều kiện thuận lợi cho người lao động tự do tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện, góp phần đảm bảo an sinh xã hội và phát triển bền vững tại địa phương.
Kết cấu luận văn
- Chương 1: Cơ sở lý luận về phát triển bảo hiểm xã hội tự nguyện
- Chương 2: Thực trạng phỏt triển bảo hiểm xó hội tự nguyện trờn ủịa bàn tỉnh Kon Tum thời gian qua
- Chương 3: Phương hướng và giải pháp phát triển bảo hiểm xã hội tự nguyện trờn ủịa bàn tỉnh Kon Tum từ nay ủến năm 2020.
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM XÃ HỘI TỰ NGUYỆN
KHÁI QUÁT VỀ PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM XÃ HỘI TỰ NGUYỆN
1.1.1 Một số khái niệm a Khái ni ệ m B ả o hi ể m
Bảo hiểm là phương thức chia sẻ rủi ro giữa cá nhân và cộng đồng, trong đó mỗi người đóng góp một khoản tiền vào quỹ chung Quỹ này sẽ được sử dụng để bù đắp thiệt hại cho những thành viên không may gặp rủi ro tương tự.
Theo giáo trình Bảo hiểm của Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, bảo hiểm được định nghĩa là hoạt động mà người bảo hiểm cam kết bồi thường cho người tham gia khi xảy ra rủi ro trong phạm vi bảo hiểm, với điều kiện người tham gia phải nộp phí Điều này cho thấy rằng người tham gia chuyển giao rủi ro cho người bảo hiểm thông qua việc nộp phí để hình thành quỹ dự trữ Khi gặp rủi ro và chịu tổn thất, người tham gia bảo hiểm sẽ nhận được bồi thường từ quỹ dự trữ cho những thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm Bảo hiểm xã hội cũng nằm trong khái niệm này, nhằm bảo vệ quyền lợi của người tham gia trước các rủi ro trong cuộc sống.
Bảo hiểm xã hội (BHXH) đã có một lịch sử hình thành và phát triển lâu dài, và sự tồn tại của nó là điều tất yếu trong xã hội Có nhiều khái niệm về BHXH do các cách tiếp cận khác nhau, nhưng hiểu đúng và chính xác về BHXH là rất quan trọng.
Tổ chức Lao động Quốc tế (ILO) định nghĩa bảo hiểm xã hội (BHXH) là một hình thức đảm bảo thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập cho người lao động khi họ gặp phải những rủi ro làm giảm hoặc mất khả năng lao động hoặc việc làm BHXH được hình thành và sử dụng từ quỹ tài chính tập trung, do sự đóng góp của người sử dụng lao động, người lao động và sự bảo trợ của Nhà nước, nhằm đảm bảo an toàn đời sống cho người lao động và gia đình họ, góp phần bảo đảm an toàn xã hội.
Bảo hiểm xã hội tự nguyện là loại hình bảo hiểm do Nhà nước ban hành nhằm thay thế một phần thu nhập cho người lao động khi họ gặp rủi ro làm giảm hoặc mất khả năng lao động Hình thức này được xây dựng thông qua quỹ tài chính tập trung, nơi người lao động và người sử dụng lao động tự nguyện đóng góp Mục tiêu của bảo hiểm xã hội tự nguyện là đảm bảo an toàn cho cuộc sống của người lao động và gia đình họ, đồng thời góp phần bảo đảm an toàn xã hội.
Như vậy, loại hỡnh BHXH tự nguyện chỉ cú thể ủược hỡnh thành và thực hiện trên cơ sở:
Công dân có thể tham gia bảo hiểm xã hội (BHXH) tự nguyện nếu đáp ứng các điều kiện như có nhu cầu thực sự về BHXH, khả năng tài chính để đóng phí, và đồng thuận với các quy định cụ thể về mức đóng, mức hưởng, quy trình thực hiện, cũng như phương pháp quản lý và sử dụng quỹ BHXH tự nguyện.
- Cú tổ chức, cơ quan ủứng ra thực hiện BHXH tự nguyện
- ðược Nhà nước bảo hộ và hỗ trợ khi cần thiết
Chính vì vậy nên khái niệm BHXH tự nguyện có thể hiểu như sau:
BHXH tự nguyện là loại hình bảo hiểm xã hội do Nhà nước ban hành, nhằm mở rộng đối tượng tham gia và bổ sung quyền lợi cho người lao động Loại hình này hoạt động trên nguyên tắc tự nguyện, cho phép người lao động tham gia BHXH ngoài khuôn khổ BHXH bắt buộc, với các phương thức quản lý phù hợp.
Phát triển bảo hiểm xã hội tự nguyện có nhiều quan niệm khác nhau, tùy thuộc vào cách tiếp cận, nội dung và mục đích sử dụng của từng quan niệm.
Phát triển BHXH tự nguyện là quá trình hình thành và phổ biến dịch vụ này trong hệ thống BHXH của địa phương, vùng hoặc quốc gia một cách chính thống, nhằm thu hút cộng đồng tham gia Sự phát triển này được đo lường qua mức độ phổ biến và hiện diện của BHXH tự nguyện trong hệ thống BHXH quốc gia, cũng như thông qua các chính sách của cơ quan nhà nước liên quan đến dịch vụ này Hơn nữa, việc triển khai dịch vụ BHXH tự nguyện trong các cơ quan bảo hiểm và sự tham gia tích cực của cộng đồng là yếu tố quan trọng trong quá trình mua bảo hiểm.
Theo cách tiếp cận hệ thống, việc phát triển bảo hiểm xã hội (BHXH) tự nguyện bao gồm triển khai dịch vụ BHXH tự nguyện của tổ chức bảo hiểm, mở rộng đối tượng tham gia và thực hiện các giải pháp nâng cao tỷ lệ người tham gia Mối quan hệ giữa cơ quan bảo hiểm và đối tượng tham gia được thể hiện rõ ràng nhằm đảm bảo cả số lượng và chất lượng dịch vụ, đáp ứng nhu cầu phát triển BHXH tự nguyện của tổ chức bảo hiểm cũng như nhu cầu mua bảo hiểm của công chúng.
Phát triển bảo hiểm xã hội (BHXH) tự nguyện là quá trình triển khai dịch vụ nhằm bảo tồn và tăng trưởng quỹ BHXH tại địa phương, vùng hoặc quốc gia Điều này bao gồm việc gia tăng số lượng người tham gia và nâng cao chất lượng dịch vụ BHXH tự nguyện Hệ thống dịch vụ BHXH tự nguyện cần được phát triển với mạng lưới rộng khắp để đáp ứng nhu cầu bảo hiểm của cộng đồng.
1.1.2 Bản chất, vai trò của bảo hiểm xã hội tự nguyện a B ả n ch ấ t c ủ a b ả o hi ể m xã h ộ i t ự nguy ệ n
Bản chất kinh tế của BHXH tự nguyện là sự đóng góp của người tham gia vào quỹ dự trữ nhằm hỗ trợ tài chính khi gặp rủi ro giảm hoặc mất thu nhập Quỹ này được hình thành từ tỷ lệ phần trăm trên thu nhập của người tham gia cùng với các nguồn thu hợp pháp khác Hoạt động của quỹ tuân theo nguyên tắc "lấy số đông, bù cho số ít" khi có rủi ro xảy ra Khoản tiền tạm thời nhàn rỗi trong quỹ sẽ được đầu tư vào nền kinh tế, góp phần vào tăng trưởng kinh tế và tăng trưởng quỹ, mang lại lợi ích cho người tham gia từ kết quả sinh lời của các khoản đầu tư này.
Mục tiêu hoạt động của quỹ BHXH là đảm bảo an toàn và tăng trưởng, đồng thời huy động nguồn lực tài chính lớn để góp phần phát triển kinh tế đất nước và đảm bảo an sinh xã hội.
Bảo hiểm xã hội tự nguyện là một hệ thống tài chính hỗ trợ người tham gia và gia đình họ trong việc ổn định cuộc sống khi gặp rủi ro làm giảm hoặc mất khả năng thu nhập Quá trình hình thành và sử dụng quỹ bảo hiểm xã hội này đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ quyền lợi của người lao động.
Bản chất xã hội của BHXH tự nguyện thể hiện rõ trong mục tiêu không vì lợi nhuận mà hướng đến sự hỗ trợ cho người lao động Hệ thống BHXH tự nguyện nhằm chi trả chế độ cho những người tham gia khi họ gặp khó khăn do giảm hoặc mất khả năng lao động Qua việc chia sẻ rủi ro, người tham gia chỉ cần đóng góp một phần nhỏ thu nhập vào Quỹ BHXH tự nguyện, nhưng có thể nhận lại khoản bồi hoàn lớn để trang trải cho rủi ro Nguyên tắc "lấy của số đông, bù cho số ít" được áp dụng, cho thấy BHXH tự nguyện là chính sách xã hội quan trọng giúp đảm bảo đời sống cho người lao động trong những lúc khó khăn Cuối cùng, BHXH tự nguyện góp phần ổn định an ninh chính trị, trật tự an toàn xã hội và giảm nghèo hiệu quả.
NỘI DUNG PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM XÃ HỘI TỰ NGUYỆN
1.2.1 Phỏt triển ủối tượng tham gia bảo hiểm xó hội tự nguyện ðối tượng tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện là công dân Việt Nam trong ủộ tuổi lao ủộng, khụng thuộc diện ỏp dụng của phỏp luật về bảo hiểm xó hội bắt buộc, bao gồm: Người lao ủộng làm việc theo hợp ủồng lao ủộng cú thời hạn dưới 3 thỏng (ủến 31/12/2017), lao ủộng hợp ủồng dưới 1 thỏng (từ 01/01/2018); người tham gia cỏc hoạt ủộng sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, kể cả xã viên không hưởng tiền lương, tiền công làm việc trong các hợp tác xó, liờn hiệp hợp tỏc xó; người lao ủộng tự tạo việc làm; người ủang bảo lưu thời gian ủúng BHXH bắt buộc
Phỏt triển ủối tượng tham gia BHXH tự nguyện là hướng ủến mục tiờu
“Mọi người lao ủộng ủều ủược tham gia BHXH” là một trong những nhiệm vụ trọng tõm ủó ủược Chớnh phủ xỏc ủịnh
Phát triển đối tượng tham gia BHXH tự nguyện cần được sự quan tâm của các cơ quan chức năng và toàn xã hội Cần tạo điều kiện cho tất cả người lao động ngoài quốc doanh và lao động tự do không thuộc diện tham gia BHXH bắt buộc được tham gia BHXH BHXH tự nguyện với những ưu việt của nó giúp người lao động tự do và người dân ở khu vực nông thôn giảm bớt khó khăn, rủi ro khi về già, đồng thời bảo đảm một phần cuộc sống cho bản thân và gia đình họ khi gặp rủi ro, góp phần vào chính sách an sinh xã hội.
Các cơ quan được giao nhiệm vụ cần xây dựng kế hoạch tuyên truyền để người lao động hiểu rõ về chế độ BHXH tự nguyện và chính sách liên quan, từ đó xác định nhu cầu và lựa chọn mức đóng phù hợp với thu nhập Để mở rộng đối tượng tham gia và nâng tỷ lệ bao phủ, cần thiết phải phát triển một hệ thống BHXH nhân văn, hiện đại, phù hợp với xu hướng xã hội và nhu cầu của người lao động Sự hỗ trợ mạnh mẽ từ các cơ quan quản lý nhà nước là rất quan trọng, và chỉ khi người lao động nhận thức được lợi ích của chính sách này cho bản thân và gia đình, họ mới sẵn sàng tham gia.
Nguyên tắc cơ bản của BHXH tự nguyện là sự tham gia tự nguyện của người lao động trong độ tuổi lao động có việc làm và thu nhập ổn định để đóng góp vào quỹ BHXH tự nguyện Chính sách này đã được luật hóa, phù hợp với chủ trương của Đảng và Nhà nước về BHXH cho mọi người lao động trong mọi thành phần kinh tế Nhu cầu tham gia BHXH tự nguyện của người dân rất lớn, và khi Nhà nước có chính sách hỗ trợ, cùng với việc tổ chức thực hiện các dịch vụ thu, chi trả chế độ BHXH tự nguyện một cách đảm bảo, công bằng và chất lượng, người dân sẽ tích cực tham gia Điều này là rất quan trọng để mở rộng phạm vi và đối tượng tham gia BHXH tự nguyện theo quy định của Luật.
1.2.2 Phát triển dịch vụ bảo hiểm xã hội tự nguyện
Mục đích của bảo hiểm xã hội (BHXH) là cung cấp sự bù đắp cho những hậu quả của các sự kiện khác nhau xảy ra trong và ngoài quá trình lao động của người lao động Các nỗ lực tổ chức sự bù đắp cho những sự kiện này là nền tảng chính của các chính sách bảo hiểm xã hội Do đó, vào năm 1952, Tổ chức Lao động Quốc tế (ILO) đã ban hành Công ước 102 quy định tối thiểu về BHXH, được 158 nước thành viên phê chuẩn Theo công ước này, hệ thống BHXH bao gồm các chế độ sau:
5 Trợ cấp tai nạn lao ủộng - bệnh nghề nghiệp
9 Trợ cấp mất người nuôi dưỡng Ở từng nước, tuỳ theo ủiều kiện cú thể thực hiện cú thể thực hiện một số chế ủộ cơ bản hoặc mở rộng Tuy nhiờn, ILO quy ủịnh rằng cỏc thành viờn phờ chuẩn cụng ước phải thực hiện ớt nhất 3 trong 9 chế ủộ nờu trờn, trong ủú phải cú ớt nhất một trong cỏc chế ủộ 3, 4, 5, 8 hoặc 9 ðối với Việt Nam, chế ủộ BHXH là bộ phận quan trọng trong hệ thống chính sách xã hội, cùng với chính sách tiền lương, phúc lợi xã hội, cứu trợ xã hội và ưu ủói xó hội, cú tỏc ủộng rất lớn ủến quỏ trỡnh phõn phối lại thu nhập ủể ổn ủịnh cuộc sống cho mỗi người dõn, người lao ủộng Hệ thống bảo hiểm và sự tham gia rộng rói của người dõn ủược coi là giải phỏp quan trọng nhằm chia sẻ rủi ro và trợ giỳp người tham gia Với ý nghĩa ủú, nhà nước luụn chỳ trọng viờc mở rộng và ủa dạng cỏc dịch vụ BHXH tự nguyện cho người dõn
Cỏc chế ủộ bảo hiểm xó hội hiện nay ở Việt Nam bao gồm:
3 Trợ cấp tai nạn lao ủộng - bệnh nghề nghiệp
Hiện nay, có 5 chế độ bảo hiểm xã hội (BHXH) áp dụng cho người tham gia BHXH bắt buộc Trong khi đó, người tham gia BHXH tự nguyện chỉ được hưởng 2 chế độ.
2 Tử tuất ðây cũng chính là bất cập mà quá trình triển khai chính sách BHXH tự nguyện ủang mắc phải ðể giải quyết ủược vấn ủề này, nhà nước cần phải khẩn trương hoàn thiện chớnh sỏch, tạo sự cụng bằng giữa cỏc ủối tượng thụ hưởng, ủảm bảo cho người tham gia BHXH tự nguyện ủược chăm súc, bảo ủảm cuộc sống trong mọi trường hợp
1.2.3 Phát triển mạng lưới cung ứng dịch vụ bảo hiểm xã hội tự nguyện
Việc phát triển mạng lưới cung ứng dịch vụ dược xác định dựa trên điều kiện phát triển kinh tế - xã hội của từng địa phương Quản lý của cơ quan BHXH và các yếu tố khác như truyền thống, văn hóa, tập quán, mùa vụ, thiên tai, cũng như sự ổn định và đảm bảo giá cả dược phẩm đều đóng vai trò quan trọng Hơn nữa, quy mô đối tượng tham gia cũng cần được xem xét kỹ lưỡng để đảm bảo hiệu quả và bền vững trong phát triển dịch vụ.
Phát triển đối tượng tham gia BHXH tự nguyện bao gồm nhiều nội dung quan trọng, trong đó việc mở rộng mạng lưới cung ứng dịch vụ BHXH tự nguyện là rất cần thiết Điều này đòi hỏi gia tăng số lượng nhân viên ngành BHXH, các đại lý thu, cộng tác viên, và khuyến khích sự tham gia của các đơn vị khác trong quản lý Trong bối cảnh kinh tế phát triển và mức sống của người dân được cải thiện, việc phát triển mạng lưới này càng trở nên hợp lý, nhất là khi người dân đang phải đối mặt với nhiều rủi ro từ biến đổi môi trường, thiên tai và dịch bệnh phức tạp.
Phát triển đội ngũ cán bộ ngành BHXH trong điều kiện hiện nay đòi hỏi không chỉ tăng cường về số lượng mà còn nâng cao chất lượng Yếu tố này có tác động lớn đến sự phát triển của BHXH tự nguyện, vì nếu đội ngũ cán bộ không đủ hoặc chất lượng không cao, người tham gia sẽ không hứng thú và tích cực tham gia.
Hệ thống đại lý thu và cộng tác viên đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển đối tượng người dân tham gia BHXH tự nguyện Việc mở rộng hệ thống này tạo điều kiện thuận lợi cho người dân dễ dàng tiếp cận và đăng ký tham gia Đặc biệt, trong bối cảnh giao thông kém phát triển ở các vùng miền núi, vùng sâu, vùng xa, sự phát triển của hệ thống đại lý thu và cộng tác viên mang lại ý nghĩa lớn lao Nó không chỉ giúp người dân có thêm kênh tiếp cận với BHXH, mà còn góp phần hoàn thiện hơn trong việc tổ chức thực hiện chính sách BHXH tại các xã, phường, thị trấn, đặc biệt là ở những nơi không có cơ quan BHXH cấp xã.
Trong bối cảnh kinh tế và năng lực quản lý của hệ thống Bảo hiểm xã hội (BHXH) còn hạn chế, việc khuyến khích các đơn vị quản lý khác cùng tham gia vào việc phát triển đối tượng tham gia BHXH tự nguyện là rất cần thiết.
1.2.4 Phát triển quy mô bảo hiểm xã hội tự nguyện
Quy mô BHXH tự nguyện là số người tham gia BHXH tự nguyện trên một vựng lónh thổ tại một thời ủiểm nhất ủịnh
Quy mô BHXH tự nguyện phản ánh khái quát tổng số dân tham gia BHXH tự nguyện của mỗi vựng, lónh thổ nhất ủịnh trờn thế giới
Quy mô bảo hiểm xã hội (BHXH) tự nguyện biến động theo thời gian và không gian, phụ thuộc vào các yếu tố như cơ chế chính sách của nhà nước, thu nhập của người dân và mức độ hiểu biết của họ về chính sách này Sự thay đổi trong quy mô BHXH tự nguyện có thể tăng hoặc giảm dựa trên những biến số cơ bản này.
Quy mụ BHXH tự nguyện được xác định thông qua tỷ lệ người tham gia so với tổng lực lượng lao động, với số thu BHXH tự nguyện được quản lý bởi cơ quan chuyên môn.
CÁC CHỈ TIÊU PHẢN ÁNH PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM XÃ HỘI TỰ NGUYỆN
1.3.1 Số thu bảo hiểm xã hội tự nguyện
Số thu BHXH tự nguyện là tổng số tiền mà cơ quan BHXH thu ủược từ người tham gia ủúng gúp vào
Nguồn thu BHXH tự nguyện chủ yếu do người dân tự nguyện tham gia trờn mức thu nhập làm căn cứ ủúng và theo tỷ lệ quy ủịnh
1.3.2 Số chi trả cỏc chế ủộ bảo hiểm xó hội tự nguyện
Tổng chi là số tiền mà người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện nhận từ quỹ khi không còn khả năng lao động, bao gồm việc hưởng một lần hoặc hàng tháng (hưu trí) Trong trường hợp không may qua đời, thân nhân sẽ nhận được mai táng phí và tuất một lần.
Mức chi trả chế ủộ cụ thể như sau: a Ch ế ủộ h ư u trớ
• Chế ủộ hưu hằng thỏng
Theo Điều 74 của Luật Bảo hiểm xã hội, mức lương hưu hàng tháng được tính dựa trên tỷ lệ hưởng lương hưu nhân với mức bình quân thu nhập tháng đóng bảo hiểm xã hội.
Tỷ lệ hưởng lương hưu hàng tháng được tính như sau: Đối với người nghỉ hưu từ ngày 01/01/2016 đến trước ngày 01/01/2018, tỷ lệ cơ bản là 45% cho 15 năm đóng bảo hiểm xã hội Sau đó, mỗi năm đóng bảo hiểm xã hội sẽ được tính thêm 2% cho nam và 3% cho nữ, với mức tối đa là 75%.
Mức bình quân tiền lương và thu nhập tham gia bảo hiểm xã hội được tính bằng cách lấy tổng mức thu nhập tham gia bảo hiểm xã hội trong toàn bộ thời gian tham gia và chia cho số tháng tham gia.
Mức bình quân tiền lương tháng ủúng bảo hiểm xã hội bắt buộc x
Tổng số tháng ủúng bảo hiểm xó hội bắt buộc
Tổng các mức thu nhập thỏng ủúng bảo hiểm xã hội tự nguyện
Mức bình quân tiền lương và thu nhập tháng ủúng bảo hiểm xã hội
= Tổng số thỏng ủúng bảo hiểm xã hội bắt buộc
+ Tổng số thỏng ủúng bảo hiểm xã hội tự nguyện
+ Mức bỡnh quõn tiền lương thỏng ủúng bảo hiểm xó hội bắt buộc ủược thực hiện theo quy ủịnh tại ðiều 62 và ðiều 63 của Luật Bảo hiểm xó hội
Tổng các mức thu nhập tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện được điều chỉnh theo quy định tại Khoản 2 và Khoản 3 Điều 4 của Nghị định này.
Thu nhập tháng của người lao động tham gia bảo hiểm xã hội sẽ được sử dụng làm căn cứ để tính mức bình quân thu nhập theo quy định tại Khoản 1 điều này.
Thu nhập tháng đóng bảo hiểm xã hội sẽ được điều chỉnh hàng năm dựa trên thu nhập tháng đóng bảo hiểm xã hội của từng năm, kết hợp với mức điều chỉnh thu nhập tháng đóng bảo hiểm xã hội của năm tương ứng.
Mức điều chỉnh thu nhập tháng ủng bảo hiểm xã hội được tính dựa trên chỉ số giá tiêu dùng bình quân năm do Tổng cục Thống kê công bố hàng năm, và được xác định bằng công thức cụ thể.
Chỉ số giá tiêu dùng bình quân năm của năm trước đối với người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện sẽ được tính toán dựa trên gốc so sánh bình quân của năm 2008.
Mức ủiều chỉnh t hu nhập thỏng ủó ủúng bảo hiểm xă hội của năm t
Chỉ số giá tiêu dùng bình quân năm của năm t tính theo gốc so sánh bình quân của năm 2008 bằng 100%
+ t: là năm bất kỳ trong giai ủoạn ủiều chỉnh;
+ Mức ủiều chỉnh thu nhập thỏng ủó ủúng bảo hiểm xó hội của năm t ủược lấy trũn hai số lẻ và mức thấp nhất bằng 1 (một)
Người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện có thể ủng một lần cho những năm còn thiếu theo quy định tại điểm e Khoản 1 Điều 9 Nghị định này Mức bình quân thu nhập tham gia bảo hiểm xã hội sẽ được tính theo quy định tại Khoản 1 và Khoản 2 của điều này Trong trường hợp ủng một lần cho những năm còn thiếu, mức điều chỉnh sẽ được áp dụng là 1 (một).
* Chế ủộ một lần khi nghỉ hưu
Mức trợ cấp một lần khi nghỉ hưu được tính theo quy định tại Điều 75 của Luật Bảo hiểm xã hội Cụ thể, mỗi năm đóng bảo hiểm xã hội cao hơn số năm tương ứng với tỷ lệ hưởng lương hưu 75% sẽ được tính bằng 0,5 tháng mức bình quân tiền lương và thu nhập đóng bảo hiểm xã hội.
Mức trợ cấp mai tỏng: Người lo mai tỏng ủược hưởng trợ cấp mai táng do quỹ bảo hiểm xã hội chi trả bằng 10 tháng lương tối thiểu chung
Mức trợ cấp tuất hàng tháng:
Mỗi thân nhân được hưởng trợ cấp tuất hàng tháng bằng 50% mức lương tối thiểu chung Nếu thân nhân không có người trực tiếp nuôi dưỡng, mức trợ cấp sẽ tăng lên 70% mức lương tối thiểu chung.
Khi một người qua đời, số lượng thân nhân được nhận trợ cấp tuất hàng tháng không vượt quá 4 người Nếu có từ 2 người trở lên qua đời, thân nhân của những người này sẽ được hưởng 2 lần mức trợ cấp theo quy định hiện hành.
- Thời ủiểm hưởng trợ cấp tuất hàng thỏng của thõn nhõn ủược tớnh từ thỏng liền kề sau thỏng ủối tượng chết
Mức trợ cấp tuất một lần:
Người tham gia bảo hiểm xã hội hoặc bảo lưu thời gian tham gia bảo hiểm xã hội khi qua đời sẽ được hưởng trợ cấp tuất một lần, tính theo số năm tham gia bảo hiểm xã hội Mỗi năm sẽ được tính bằng 1,5 tháng mức bình quân thu nhập tham gia bảo hiểm xã hội Nếu thời gian tham gia bảo hiểm xã hội chưa đủ 1 năm, mức trợ cấp sẽ bằng số tiền đã đóng, nhưng không vượt quá 1,5 tháng mức bình quân thu nhập tham gia bảo hiểm xã hội.
Người hưởng lương hưu khi qua đời sẽ nhận mức trợ cấp tuất một lần, được tính dựa trên thời gian hưởng lương hưu Cụ thể, nếu người đó chết trong 2 tháng đầu hưởng lương hưu, trợ cấp sẽ bằng 48 tháng lương hưu Tuy nhiên, nếu qua đời vào những tháng tiếp theo, mỗi tháng hưởng lương hưu sẽ làm giảm mức trợ cấp 0,5 tháng lương hưu.
CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ðẾN PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM XÃ HỘI TỰ NGUYỆN
1.4.1 Nhân tố thuộc cơ chế chính sách về bảo hiểm xã hội tự nguyện
Chính sách BHXH tự nguyện cần đảm bảo tính tự nguyện cho người tham gia, bao gồm mức đóng, phương thức đóng, mức hưởng và cách thức quản lý.
Chính sách BHXH tự nguyện ở Việt Nam thể hiện tính nhân văn sâu sắc nhưng còn nhiều vấn đề cần cải thiện do mới được ban hành Cần thiết phải sửa đổi và bổ sung để hoàn thiện chính sách, nhằm đưa chính sách này vào cuộc sống của người dân một cách hiệu quả hơn.
1.4.2 Nhõn tố thuộc ủối tượng mua bảo hiểm xó hội tự nguyện
Trình độ học vấn của người dân tỷ lệ thuận với nhận thức về chính sách bảo hiểm xã hội (BHXH) tự nguyện Khi người dân có hiểu biết đúng đắn về chính sách này, họ sẽ nhận ra vai trò và tác dụng của BHXH tự nguyện đối với bản thân và gia đình, giúp hạn chế rủi ro và ổn định cuộc sống khi về già hoặc mất khả năng lao động Sự nhận thức và hiểu biết về chính sách BHXH tự nguyện có ảnh hưởng lớn đến quyết định tham gia hay không tham gia của họ.
Nhiều người dân vẫn chưa quen với việc tự bảo hiểm và thường chỉ tập trung vào chi tiêu cho cuộc sống hiện tại, thiếu sự chuẩn bị cho tương lai và rủi ro có thể xảy ra Họ vẫn giữ thói quen truyền thống "trẻ cậy cha, già cậy con" và chưa tiếp cận với các dịch vụ bảo hiểm Đối với những người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện, họ không chỉ là chủ sở hữu tư liệu sản xuất mà còn là người lao động tự quyết định kinh doanh, phân phối và đầu tư trong ngân sách gia đình, thường với mức thu nhập thấp Do đó, việc tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện chủ yếu phụ thuộc vào nhận thức của từng cá nhân.
Nhân tố thu nhập đóng vai trò quan trọng trong việc tham gia bảo hiểm xã hội (BHXH) Theo lý thuyết, thu nhập từ công việc là kết quả chính, ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng và quá trình tham gia BHXH của người lao động.
Theo quy định của Luật Bảo hiểm xã hội, độ tuổi tham gia BHXH tự nguyện là từ 16 đến 55 tuổi đối với nữ và đến 60 tuổi đối với nam Trong một số trường hợp, người lao động nữ từ 55 tuổi và nam từ 60 tuổi có từ 15 đến dưới 20 năm tham gia BHXH bắt buộc có thể tham gia BHXH tự nguyện để đủ điều kiện nghỉ hưu Dựa vào độ tuổi, người lao động sẽ tính toán điều kiện hưởng và quyết định có tham gia BHXH tự nguyện hay không.
1.4.3 Nhân tố thuộc tổ chức cung cấp dịch vụ bảo hiểm xã hội tự nguyện
Nhân tố tổ chức bộ máy cán bộ và chất lượng cung ứng dịch vụ đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện các chủ trương, chính sách Thành công hay thất bại của các chính sách phụ thuộc lớn vào công tác tổ chức, nhân sự và chất lượng dịch vụ Do đó, giữa tổ chức bộ máy, nhân sự và chất lượng cung ứng dịch vụ có mối quan hệ hữu cơ, khi một yếu tố được cải thiện sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các yếu tố khác phát triển.
Hoạt động tuyên truyền về bảo hiểm xã hội tự nguyện giúp người dân hiểu rõ hơn về lợi ích của chính sách này, quy trình thực hiện và tăng cường niềm tin vào nhà nước.
1.4.4 Nhân tố thuộc môi trường sống
Nhân tố phát triển kinh tế là yếu tố quyết định đến khả năng người dân lựa chọn tham gia bảo hiểm xã hội (BHXH) tự nguyện Sự tham gia này liên quan trực tiếp đến việc đóng góp để hình thành quỹ BHXH tự nguyện Đối với lao động trong ngành sản xuất nông nghiệp, để tham gia BHXH tự nguyện, họ cần có khả năng đóng BHXH, từ đó mới hình thành nhu cầu tham gia Chỉ khi có sự đóng góp vào BHXH tự nguyện, người dân mới có thể hưởng lợi và phát triển bền vững.
Chính quyền địa phương đóng vai trò quan trọng và quyết định trong việc tổ chức triển khai pháp luật, đặc biệt là Luật Bảo hiểm xã hội (BHXH) Để đạt được kết quả mong muốn trong quá trình triển khai Luật BHXH, cần có sự tham gia tích cực từ các cấp, ngành, tổ chức chính trị xã hội và tổ chức đoàn thể theo phạm vi trách nhiệm của mình, trong đó vai trò của cấp ủy và chính quyền địa phương là đặc biệt quan trọng.
Bảo hiểm xã hội (BHXH) là công cụ quan trọng giúp con người vượt qua khó khăn và rủi ro trong cuộc sống, đồng thời nâng cao đời sống tinh thần và vật chất cho người lao động BHXH trở thành nền tảng cơ bản cho an sinh xã hội của mỗi quốc gia, được hầu hết các quốc gia trên thế giới thực hiện Tại Việt Nam, Đảng và Nhà nước đặc biệt chú trọng đến công tác bảo đảm an sinh xã hội, khẳng định chính sách BHXH mang tính nhân văn sâu sắc và có vai trò lớn đối với cuộc sống con người, đồng thời luôn quan tâm đến việc hình thành và phát triển chính sách này.
Hệ thống văn bản quy phạm pháp luật về bảo hiểm xã hội (BHXH), đặc biệt là BHXH tự nguyện, được xây dựng và ban hành đầy đủ, kịp thời, tạo cơ sở pháp lý cho việc thực hiện các quy định liên quan Các văn bản hướng dẫn nghiệp vụ của ngành BHXH cũng được cập nhật thường xuyên để đáp ứng yêu cầu thực tế, giúp chính sách BHXH đi vào cuộc sống Điều này góp phần bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người lao động, đồng thời thực hiện mục tiêu an sinh xã hội của nhà nước.
