Ngân hàng Nam Á phát triển tín dụng xanh với định hướng hình thành ngân hàng xanh45427

Cơ hội thách thức phát triển hệ thống tài xanh Việt Nam NGÂN HÀNG NAM Á PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XANH VỚI ĐỊNH HƯỚNG HÌNH THÀNH NGÂN HÀNG XANH Nguyễn Thị Minh Phượng Email: Trường ĐHKT, ĐHQGHN Tóm tắt Trong bối cảnh kinh tế phát triển theo hướng phát triển CMCN 4.0 thực xanh hóa NH, tín dụng xanh hướng tất yếu ngành tài tồn cầu; Đây lĩnh vực có vai trị quan trọng việc thúc đẩy phát triển bền vững thực hóa chiến lược tăng trưởng xanh Việt Nam, NH Nam Á Quỹ Hợp tác khí hậu tồn cầu Thụy Sỹ (Global Climate Partnership Funds - GCPF) triển khai hỗ trợ vốn, kỹ thuật thực tín dụng xanh, ngân hàng xanh, đặc biệt tín dụng xanh nâng tầm hiểu biết lĩnh vực để NH thực khơng cho vay xanh mà cịn ngân hàng xanh Với 26 năm hoạt động, ngân hàng Nam Á trình hình thành, hướng đến mục tiêu trở thành ngân hàng đại Việt Nam sở phát triển nhanh, vững chắc, an toàn hiệu Những bước NH Nam Á chiến lược hình thành ngân hàng xanh góp phần có ảnh hưởng định việc xây dựng hình thành quy tắc cho hệ thống NHX nói chung theo tiêu chuẩn quốc tế hỗ trợ tổ chức tín dụng thực xanh hóa; đặc biệt thực sách lãi suất xây dựng quy chế đánh giá quản lý rủi ro môi trường - xã hội việc cấp tín dụng xanh Từ khố: MỞ ĐẦU Hướng đến phát triển kinh tế xanh, nhiều quốc gia có Việt Nam q trình “thay máu” để chuyển từ “nâu” sang “xanh” hướng tới phát triển bền vững Các tổ chức quốc tế UNEP, UNESCAP, OECD…cho để chuyển đổi sang kinh tế xanh, quốc gia cần có: (i) Cơ chế, hệ thống pháp luật, sách tài hỗ trợ phù hợp để thúc đẩy phát triển; 115 Hội thảo khoa học Quốc gia (ii) phát triển sử dụng lượng (giảm khí thải nhà kính, sử dụng hiệu tài nguyên…), bền vững canbon thích ứng với biến đổi khí hậu; (iii) ứng dụng cơng nghệ bền vững sản xuất cải thiện chất lượng sống… Đối với Việt Nam, việc chuyển đổi theo hướng xanh hóa kinh tế khơng nằm ngồi q trình hình thành phát triển theo mục tiêu gắn với phủ, định chế tài vĩ mơ gắn với tổ chức tài vi mô Các công ty, tổ chức muốn tiếp cận, phát triển đầu tư xanh phải đảm dảm khía cạnh mơi trường, trách nhiệm xã hội, từ hướng đến phát triển bền vững Các ngân hàng (NH) cung cấp dịch vụ “xanh” cho tổ chức/doanh nghiệp, cá nhân… muốn đầu tư xanh sở cam kết thực gắn với trách nhiệm xã hội, phát triển bền vững bảo vệ môi trường Từ năm 2015, chủ trương “xanh” Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đưa Theo thị số 03/CT-NHNN ngày 24/3/2015, NHNN Việt Nam yêu cầu NHTM thúc đẩy cấp tín dụng xanh (TDX) cho dự án có mục tiêu rõ ràng việc bảo vệ mơi trường, khuyến khích hoạt động kinh doanh thân thiện với môi trường Đầu năm 2017, NHNN ban hành Chỉ thị 01/2017 tiếp tục nhấn mạnh việc triển khai kế hoạch hành động ngành NH thực chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh đến năm 2020 Theo đó, hoạt động cấp tín dụng NH phải phù hợp với mục tiêu tăng trưởng xanh, trọng đến bảo vệ môi trường, sử dụng hiệu tài nguyên bảo vệ sức khỏe người Tất ngân hàng thương mại (NHTM) phải chủ động quản lý tác động môi trường xã hội dự án vay vốn khách hàng phát triển sản phẩm TDX, khuyến khích tăng trưởng tín dụng hoạt động kinh doanh có lợi cho mơi trường xã hội Cùng với NH Sacombank, BIDV, VietinBank, Vietcombank, Agribank, SHB, ACB, Viet A Bank, OCB, Kien Long Bank, PVCombank, HSBC NH Nam Á nhập với hoạt động sau NHNN phê duyệt “Đề án phát triển ngân hàng xanh” vào tháng 8/2018. Chính thức hoạt động từ ngày 21/10/1992 tại TP HCM, NHTMCP Nam Á NHTMCP thành lập sau Pháp lệnh Ngân hàng ban hành năm 1990, bối cảnh nước ta tiến hành đổi kinh tế Tính đến năm 2017, NH Nam Á đã phát triển lớn mạnh với mạng lưới gồm 69 điểm giao dịch nước So với năm 1992, vốn điều lệ tăng 600 lần năm 2019, NH Nam Á trở thành NH thứ 17 Hội thảo khoa học quốc gia: Hình thành hệ thống tài xanh - Những luận khoa học học kinh nghiệm 116 Cơ hội thách thức phát triển hệ thống tài xanh Việt Nam NHNN công nhận đạt chuẩn Basel II2 trước hạn Là thành viên của nhiều tổ chức, hiệp hội Tổ chức toán toàn cầu, hệ thống chuyển tiền nhanh toàn thế giới, Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng châu Á, Hiệp hội kinh doanh vàng Việt Nam, đứng vị trí 231 top 500 doanh nghiệp tốt Việt Nam năm 2019, NH Nam Á ngày càng khẳng định vị trí của mình mắt khách hàng và là đối thủ cạnh tranh của nhiều ngân hàng khác Việc ký kết với Quỹ Hợp tác khí hậu tồn cầu Thụy Sỹ (Global Climate Partnership Funds - GCPF) việc triển khai chương trình Tín dụng xanh Việt Nam – đơn vị chuyên tài trợ cho dự án TDX tồn cầu - Quỹ có mạng lưới phủ rộng 193 nước, NH Nam Á trở thành NH tiên phong công tác triển khai TDX Việt Nam, phù hợp với định hướng hoạt động NHX Chính Phủ, NHNN theo Đề án phát triển NHX Những góc nhìn người cuộc, người đồng hành NH Nam Á, chiến lược phát triển NHX dài hạn NH có 26 năm hoạt động trình hình thành, hướng đến mục tiêu trở thành NH đại Việt Nam sở phát triển nhanh, vững chắc, an toàn hiệu quả, NHTM hàng đầu nước, khơng ngừng đóng góp cho phát triển kinh tế chung xã hội XÂY DỰNG THỂ CHẾ, CHÍNH SÁCH PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG TÍN DỤNG XANH TDX phận cấu thành tài xanh, góp phần tích cực vào công bảo vệ môi trường xã hội Ðể thực chương trình TDX, NH phải đối diện với thách thức việc trì tốc độ tăng trưởng kinh tế, đáp ứng kỳ vọng nhà đầu tư người gửi tiền, mà phải đảm bảo tuân thủ yếu tố bảo vệ môi trường xã hội Nhằm hỗ trợ NH việc thực sách TDX, quốc gia thuộc khối G20 sử dụng đa dạng cách tiếp cận sách cấp độ khác nhau, đồng thời xây dựng khn khổ sách khuyến khích cung - cầu TDX sản phẩm tiết kiệm xanh Tuy nhiên văn hướng dẫn đặt nguyên tắc cho NH, cho TCTD Việt Nam chưa có nhiều, chưa thống chung tồn hệ thống NHNN Basel II phiên thứ Hiệp ước vốn Basel, quy định nguyên tắc chung mà ngân hàng thương mại phải tuân thủ hầu hết ngân hàng giới áp dụng Mục tiêu Basel II nâng cao chất lượng ổn định hệ thống ngân hàng quốc tế; Tạo lập trì "sân chơi" bình đẳng cho ngân hàng hoạt động bình diện quốc tế; Đẩy mạnh việc chấp nhận thông lệ nghiêm ngặt lĩnh vực quản lý rủi ro… Tuân thủ theo Basel II giúp ngân hàng đáp ứng nguyên tắc quản trị rủi ro cao hơn, hoạt động an toàn bền vững Đây nguyên tắc mà ngân hàng giới tuân thủ nhằm nâng cao lực quản lý rủi ro chuẩn mực an toàn hoạt động ngân hàng theo thông lệ quốc tế 117 Hội thảo khoa học Quốc gia Khi NHNN chưa có hành lang pháp lý cần thiết mà định hướng mang tính chất chung đến 2030 NH Nam Á chưa có nhiều kinh nghiệm vấn đề này, việc xây dựng thể chế, sách phát triển hệ thống TDX hình thành Khung khổ pháp lý để thực mở rộng thị trường điều cần thiết, thị trường NH nói chung NH Nam Á nói riêng hoạt động theo nhu cầu khách hàng; NH Nam Á hướng đến việc thực TDX ban hành sản phẩm theo mang tính chủ động, gắn với phát triển cộng đồng Hiện NHNN chưa có sách hướng dẫn cho VN NH cổ phần áp dụng, số văn pháp lý NHNN ban hành: (i) Quyết định số 1552/QĐ-NHNN ngày 06/8/2015 Kế hoạch hành động ngành Ngân hàng thực Chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh đến năm 2020; (ii) Chỉ thị số 03/CT-NHNN thúc đẩy TDX quản lý rủi ro mơi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng; (iii) QĐ số 34: (iv) QĐ số 1604 ban hành phê duyệt đề án phát triển NHX VN…là sở pháp lý số văn góp ý dự thảo tài nguyên môi trường – thuộc cấu phần NHX để NHNN hoàn chỉnh ban hành để Nam Á dựa vào thực hoạt động cấp tín dụng Dù chưa có văn quy định rõ TDX, chi tiết cụ thể để NH triển khai NH Nam Á tham khảo đơn vị nước quốc tế để bước tự xây dựng cho tài liệu hướng dẫn quy định thực liên quan đến sản phẩm NH NH Nam Á kỳ vọng sở sau hợp tác với đối tác Quỹ GCPF đơn vị tư vấn nước bước hồn thiện khơng tham vọng xây dựng sổ tay hướng dẫn thực TDX, NHX từ đầu; từ việc xác định tiêu chí xanh VN cho khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân, NH hiểu theo cách khác nhau, chưa có đồng Ngay NH Nam Á trao đổi với Quỹ GCPF có quan điểm khác làm để thống nâng cấp từ từ Hiện NH Nam Á làm việc với IPC – công ty chuyên tư vấn dự án xanh dựa tảng chuẩn IFC3 (đối tác thân thiết Quỹ GCPF chuyên tư vấn cho Tổ chức Tài quốc tế (IFC) ngân hàng quốc tế họp London để bàn trách nhiệm NH tài phát triển định xây dựng tiêu chuẩn thực trách nhiệm môi trường, xã hội dựa tiêu chuẩn có IFC Nguyên tắc Xích đạo (EPFIs) tài trợ dự án thức đời năm 2003 đến có 77 tổ chức tài tham gia cam kết Bộ tiêu chuẩn đóng vai trị quan trọng 118 Cơ hội thách thức phát triển hệ thống tài xanh Việt Nam Nam Á mảng TDX), cịn PRA - cơng ty Hong Kong (head office) chuyên tư vấn ESMS đơn vị có hợp đồng tư vấn cho Nam Á năm để tư vấn cho Nam Á thực chuẩn mực TDX chuẩn mực ESMS theo chuẩn quốc tế IFC NH Nam Á Với cấu phần chưa có NH tiến đến chuẩn mực Nam Á Hiện NH Nam Á có đội chuyên biệt có mục tiêu triển khai TDX, mục tiêu triển khai EMS có liên quan đến rủi ro nên xây dựng dựng sách ESMS4 cho tồn NH, sách chuẩn Quỹ chuẩn quốc tế 90-95% NH Châu Âu sử dụng hướng dẫn chuẩn Quỹ GCPF EMS Xu hướng VN NH Nam Á có nhân viên đào tạo Thái Lan TDX cấp chứng Quỹ GCPF trung tâm môi trường Liên hợp quốc Với đội chuyên biệt chuẩn hóa theo chuẩn mực quốc tế có liên quan đến TDX NHX, NH đảm bảo đạt chuẩn để nâng cao tính minh bạch để cơng tác quản trị rủi ro nên sau tất chuẩn hóa chuyên nghiệp; Căn vào chuẩn này, NH Nam Á từ từ lồng ghép vào tất sản phẩm hướng tới NHX Trên thực tế, hệ thống NH gặp phải khó khăn triển khai TDX hướng dẫn danh mục ngành, lĩnh vực xanh cịn chung chung, chưa có tiêu chí cụ thể để TCTD lựa chọn, thẩm định, đánh giá giám sát thực cấp TDX Nhận thức lực TCTD phát triển sản phẩm TDX bước đầu cịn hạn chế (theo ơng Nguyễn Quốc Hùng, Vụ trưởng Vụ Tín dụng ngành kinh tế - NHNN) Một khảo sát NHNN cho thấy, vấn đề phức tạp kỹ thuật thẩm định nhìn nhận trở ngại lớn nhất, khó khăn từ yếu tố bên đến từ mức độ tăng trường kinh tế, đồng khung sách, phối hợp bộ, ngành liên quan, tính hiệu nỗ lực bảo vệ môi trường… Trong NH 100% vốn việc phân loại xếp hạng NHX Một NH coi NHX thỏa mãn tiêu chuẩn tiêu chuẩn trách nhiệm xã hội (23 tiêu chuẩn), trách nhiệm môi trường (47 tiêu chuẩn) (EPFI, 2003) IFC tổ chức tập trung phát triển khu vực tư nhân thuộc Nhóm Ngân hàng Thế giới, phát mối quan hệ tích cực việc áp dụng Bộ Tiêu chuẩn Hoạt động Môi trường Xã hội IFC với hoạt động kinh tế tài doanh nghiệp Hơn 80 định chế tài toàn giới tự nguyện tuân thủ tiêu chuẩn IFC việc đánh giá tín dụng dự án giao dịch tài doanh nghiệp https://baodautu.vn/tin-dung-xanh mo-hinh-tang-truong-moi-cho-viet-nam-d25721.html Hệ thống ESMS bao gồm: (i) Chính sách mơi trường xã hội; (ii) Quy trình thẩm định tác động đến môi trường xã hội; (iii) Bộ công cụ thẩm định tác động đến môi trường xã hội 119 Hội thảo khoa học Quốc gia sở hữu nước ngồi HSBC, Standard Chartered… thường có đội ngũ chuyên gia nước sẵn sàng tư vấn lĩnh vực có vấn đề quan ngại mơi trường xã hội, nguồn lực cán ngân hàng cổ phần nước hạn chế Trong số NHTM lớn khảo sát, Sacombank cho biết, có cán chuyên trách đánh giá tác động môi trường - xã hội chi nhánh.5 Để tạo điều kiện cho TCTD tham gia cấp TDX, lãnh đạo Vụ Tín dụng ngành kinh tế cho biết, tới NHNN xây dựng hồn thiện khn khổ pháp lý hướng dẫn thực TDX cho TCTD Đồng thời tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện Sổ tay hướng dẫn đánh giá rủi ro môi trường xã hội cho 11 ngành kinh tế, xây dựng giải pháp tập trung nguồn lực để cấp tín dụng cho dự án thân thiện với môi trường; Nhất tiếp tục huy động nguồn lực để thực sách TDX Ơng Nguyễn Thanh Sơn – Giám đốc khối doanh nghiệp, Tổ trưởng triển khai Tín dụng xanh, NH Nam Á cho biết, việc thống kê báo cáo tiêu tín dụng dư nợ thực online Nam Á VCCF thông qua phần mềm quản trị với phần mà bên xem trực tuyến: (i) Quản lý tiêu chuẩn đáp ứng tiêu chí xanh, bên tương tác với nhau; (ii) Quản lý nguồn vốn theo giai đoạn Ngoài ra, phần mềm có nhiều cơng cụ khác đề quản lý theo quy trình cập nhật theo tình hình thực thực tế Hiện NH Nam Á áp dụng nguồn vốn TDX Quỹ GCPF; NHNN chưa có việc thực chế độ báo cáo với NHNN, Nam Á lấy số TDX Quỹ GCPF để báo cáo TDX NH hệ thống báo cáo PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG TÍN DỤNG XANH Với việc hình thành đội ngũ cán hỗ trợ thực TDX, đội ngũ đầu mối trụ sở NH Nam Á chiụ trách nhiệm đến khu vực để đào tạo mở rộng thị trường với kết hợp nhiều sản phẩm không theo chuyên đề riêng để phổ biến đến chuyên viên khách hàng khu vực theo cách hiểu Lộ trình thực theo hợp đồng tư vấn Quỹ GCPF; sau NH hoàn thiện đầy đủ đưa vào cẩm nang Các đội chuyên biệt theo chủ trương HĐQT tổng giám đốc NH Quỹ chủ động triển khai thực liên tục với đơn vị tư vấn Để quản trị rủi ro, NH cử đội tín dụng để tham gia Với hướng dẫn riêng mình, NH tập trung cho lĩnh vực; https://tinnhanhchungkhoan.vn/tien-te/ngan-hang-xanh-tin-dung-xanh-chang-duongcon-gian-nan-248572.html 120 Cơ hội thách thức phát triển hệ thống tài xanh Việt Nam (i) Tiêu dùng cá nhân định hướng mang tính rộng khắp, VN có thuận lợi nước khác có sản phẩm TDX thường có dán nhãn kiệm lượng (đây lợi VN triển khai TDX), qua NH tận dụng lợi Quỹ GCPF tư vấn hướng đến phân khúc này; (ii) Đồng thời, với bùng nổ phát triển lượng mặt trời xã hội hóa phủ thực điện khí hóa lượng mặt trời phủ… phân khúc NH hướng đến có kết Nam Á làm Trong thời gian tới, tảng kỹ thuật đó, NH phát triển sản phẩm khác theo xu hướng xanh Theo ông Nguyễn Thanh Sơn – Giám đốc khối doanh nghiệp, Tổ trưởng triển khai Tín dụng xanh, NH Nam Á đưa quy định thực cho doanh nghiệp cá nhân TDX đối tượng khác có nhấn mạnh điểm đáp ứng tiêu chuẩn xanh GCPF có phân loại vậy, cộng với định nghĩa TDX GCPF khác So với nước ngoài, họ xác định định lượng khơng định tính Với họ yếu tố xanh phải tiết kiện 20% khí thải 20% lượng gọi xanh Khi xây dựng sản phẩm/ chương trình cụ thể phải định lượng giá trị NH Nam Á xây dựng tiêu chí vận hành theo nhu cầu thị trường để bước phát triển xác định phân khúc TDX thị trường; nhiên lâu dài vấn đề phải chuẩn mực năm tới nằm lộ trình thực có kế hoạch hành động định hướng cho năm tới để xác định tất lĩnh vực ngành nghề VN phải có chuẩn mực xanh Theo đó, NH Nam Á cấp TDX trung dài hạn cho dự án thúc đẩy giảm khí thải CO2 dự án tiết kiệm 20% nhu cầu lượng NH Nam Á tốn nhiều thời gian công sức thực truyền thông, thuyết phục giải thích cho khách hàng chấp nhận TDX nhận thức khách hàng VN TDX hạn hẹp Khi khách hàng sử dụng sản phẩm liên quan đến TDX, điều có nghĩa họ gián tiếp đóng góp cho mơi trường, xã hội tham gia phát triển kinh tế NH bền vững… Đối với hệ khách hàng chung VN, nhận định TDX VN không lớn, khách hàng NH Nam Á có phân khúc mà đơn vị hướng đến trùng với phân khúc TDX; ví dụ phân khúc lượng mặt trời – phân khúc thực theo chủ trương phủ, thị trường bùng nổ phát triển Với việc thực sách TDX mình, hệ khách hàng NH Nam Á tiếp nhận nguồn vốn vay; hoạt động có liên quan triển khai thuận lợi, dẫn đến vượt tiến độ thực giải ngân mà Quỹ GCPF đặt Nam Á Đối với khách hàng doanh nghiệp, NH cấp TDX cho 121 Hội thảo khoa học Quốc gia mục đích đầu tư máy móc, thiết bị; bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh sản phẩm, thiết bị thân thiện với môi trường cung cấp vốn đầu tư dự án lượng mặt trời Trong đó, với khách hàng cá nhân, NH Nam Á cho vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng, vay đầu tư, vay xây dựng – sửa chữa nhà… miễn nhu cầu không gây tác động đến môi trường Chẳng hạn việc cấp TDX cho nhu cầu vay mua ô tô, dòng xe mua phải đáp ứng tiêu chuẩn khí thải Euro trở lên, với sách cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn, NH Nam Á cấp TDX cho mục đích mua sắm thiết bị sản xuất ngành nông nghiệp để tiết kiệm lượng, bảo vệ sức khỏe người tiêu dùng không gây nhiễm mơi trường Vì vậy, với phương châm kinh doanh gắn liền với hoạt động cộng đồng, năm 2019 NH Nam Á triển khai dự án “Tôi chọn sống xanh” hướng đến mục tiêu bảo vệ môi trường Theo đó, NH Nam Á cấp TDX trung dài hạn cho dự án thúc đẩy giảm khí thải CO2 dự án tiết kiệm 20% nhu cầu lượng, với mức lãi suất ưu đãi dành cho chương trình khoảng 5-6% năm Đây dự án cộng đồng lớn NH Nam Á năm 2019 nhằm tác động đến nhận thức người dân xu hướng lựa chọn sử dụng lượng sạch, lượng tái tạo; công nghệ, thiết bị thân thiện với môi trường; tiết kiệm lượng… Trong chiến lược kinh doanh, NH Nam Á hướng đến mục tiêu phát triển bền vững, đặc biệt, trọng công tác bảo vệ mơi trường Chính sách ưu đãi lãi suất gói vay TDX lên đến 7% hành động thiết thực nhằm thực tăng trưởng xanh thời kỳ hội nhập Với chương trình TDX, Quỹ GCPF NH Nam Á đồng hành khách hàng mục tiêu tài chính, chung tay bảo vệ môi trường (Bà Maud Savary Mornet, Giám đốc GCPF Khu vực châu Á - Thái Bình Dương chia sẻ) NH Nam Á ký hợp đồng với Quỹ GCPF theo nhiều giai đoạn khác nhau, NH Nam Á hoàn thành sớm giai đoạn 1; đến đầu năm 2020 NH đóng giai đoạn chuyển sang thực giai đoạn Hiện Nam Á có 400 danh mục khách hàng sử dụng sản phẩm, dư nợ lên đến 120 tỷ Nam Á xem số NH thực TDX theo chuẩn quốc tế IFC, IPC, ESMS, PRA đơn vị cung ứng quốc tế HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG TÍN DỤNG XANH Trong kế hoạch hành động Chính phủ, tổ chức tín dụng xem mắt xích quan trọng Bản thân tổ chức tín dụng trọng đến yếu tố “xanh” nhiều hoạt động cấp tín dụng Thống kê NHNN cho thấy, có khoảng 24% dự án xanh NH xây dựng quy trình thẩm định tín 122 Cơ hội thách thức phát triển hệ thống tài xanh Việt Nam dụng, 17 tổ chức tín dụng xây dựng quy trình thẩm định rủi ro môi trường xã hội quy định nội Thậm chí số NH gắn tín dụng “xanh” vào chiến lược marketing định hướng phát triển TS Bùi Quang Tín, chuyên gia tài chính, ngân hàng cho biết, việc đẩy mạnh phát triển TDX nhiều nước giới thực hiện, song nguồn vốn để phát triển loại hình tín dụng chủ yếu đến từ vốn sách hỗ trợ cho dự án mơi trường, dự án nơng nghiệp có hiệu cao Bởi vậy, để đẩy mạnh phát triển TDX, NH Việt Nam cần hỗ trợ từ ngân sách nhà nước Điểm hấp dẫn TDX lãi suất thấp thường ổn định suốt thời gian vay6 Theo báo cáo NHNN, dòng vốn TDX chủ yếu tập trung vào dự án sử dụng lượng tái tạo, xử lý chất thải, rác thải, khí thải, tiết kiệm lượng, thủy điện… Thực tế nay, nhu cầu vốn cho dự án ngày tăng, bối cảnh nước quốc tế khuyến khích xu hướng đầu tư cho dự án bảo vệ môi trường (BVMT), biến đổi khí hậu (BĐKH) Các chuyên gia đánh giá, tỷ lệ TDX chiếm 1,6 - 1,7% tổng dư nợ tín dụng kinh tế, số thấp so với nhu cầu thực mục tiêu tăng trưởng xanh ứng phó với BĐKH Nguyên nhân việc tiếp cận gói TDX doanh nghiệp gặp khơng khó khăn, trở ngại Các NH thường trọng sản phẩm cho vay thương mại thông thường dự án TDX có quy mơ nguồn vốn lớn, thời gian đầu tư dài rủi ro cao Ngoài ra, doanh nghiệp đầu tư vào lĩnh vực mới, việc thực thủ tục thẩm định chấp nhiều thời gian chi phí Bên cạnh đó, nguồn lực tài cho TDX NH phần lớn dựa vào chương trình/dự án có nguồn vốn tài trợ quốc tế… Hiện nay, nguồn tài cho TDX chủ yếu từ Quỹ ủy thác TDX (GCTF) Quỹ sáng kiến Chính phủ Thụy Sỹ dành cho số nước phát triển, có Việt Nam Quỹ hỗ trợ tài cho DN vừa nhỏ Việt Nam, chủ yếu dự án thay đổi công nghệ theo hướng thân thiện môi trường Cơ chế hỗ trợ Quỹ gồm hình thức song song: Bảo lãnh 50% vốn vay tín dụng đổi cơng nghệ ngân hàng thương mại; trả thưởng 15% 25% tổng giải ngân tín dụng tác động mơi trường sau dự án đầu tư đánh giá đạt mức u cầu.7 Theo phân tích ơng Nguyễn Thanh Hải, chuyên gia kinh tế cao cấp GIZ (Tổ chức Hợp tác Phát triển Đức), giới có nhiều quỹ tài trợ cho dự án xanh, chẳng hạn: “Quỹ khí hậu xanh” quy mơ khơng nhỏ, danh mục quỹ có https://baodautu.vn/ngan-hang-day-manh-tin-dung-xanh-d93536.html http://tapchimoitruong.vn/pages/article.aspx?item=T%C4%83ngc%C6%0%E1%BB %9Dng-tri%E1%BB%83n-khai-c%C3%A1c ch%C6%B0%C6%A1ng-tr%C3%ACnht%C3%ADn-d%E1%BB%A5ng-xanh-%E1%BB%9F-Vi%E1%BB%87t-Nam-47687 123 Hội thảo khoa học Quốc gia loại Loại thứ “quỹ tài khí hậu xanh” gồm 13 – 14 quỹ, có quỹ lớn “Quỹ Khí hậu Xanh – GCF”8 Họ đề nghị đến 2020 đặt mục tiêu huy động 100 tỷ USD, có 13 – 14 tỷ USD tiền mặt, nhu cầu giải ngân họ cấp bách Đây nguồn lực lớn Việt Nam có dự án hưởng lợi từ kênh vốn Tuy nhiên, khó khăn lớn Việt Nam chưa có quan độc lập để tự trình dự án xanh lên GCF Ngồi ra, cịn 10 quỹ khác, quy mô ước 10 – 12 tỷ USD; có số dự án nhỏ vay quỹ Loại thứ hai quỹ định chế tài chính, huy động nhiều nguồn, kênh đầu vào lớn “trái phiếu xanh” 10 năm qua, thị trường “trái phiếu xanh” đạt tốc độ tăng trưởng 30% – 50%/năm Các NH, định chế tài phát hành nhiều “trái phiếu xanh”, lãi suất thấp (0,65%/năm), kỳ hạn dài; Việt Nam tiếp cận nguồn vốn cho dự án xanh mức lãi suất phải trả 1,6%/năm Loại thứ ba quỹ tài khí hậu xanh tư nhân, nhiều Mỹ châu Âu, hình thức đầu tư vốn linh hoạt chuyên vào lĩnh vực xanh khí hậu Hiện tại, họ quan tâm đến thị trường Việt Nam tiếp cận với số dự án xanh BIDV Vietcombank Hiện tại, quỹ có kế hoạch dành tỷ USD “đầu tư thăm dò” Việt Nam Đây nguồn vốn lớn, dài hạn, tương đối hợp lý lãi suất để tài trợ cho dự án xanh; đặc biệt bối cảnh vốn ODA khép dần9 Theo đánh giá ông Nguyễn Thanh Sơn – Giám đốc khối doanh nghiệp, Tổ trưởng triển khai TDX, nguồn vốn phủ lĩnh vực xanh chưa phổ biến, ngồi Quỹ GCPF Nếu VN có nguồn vốn NH Nam Á sẵn sàng áp dụng chuẩn mực quốc tế để mở rộng mạng lưới số khách hàng sử dụng nhiều Ngồi sách hỗ trợ khác NHNN cụ thể TDX chưa có, hành lang pháp lý chưa có, ưu đãi chưa có, nên khơng thể sử dụng rộng khắp, thêm nguồn vốn dồi dào; từ nhiều nguyên nhân dẫn đến Nam Á gặp nhiều khó khăn triển khai thực mở rộng phạm vi Đại diện Vụ Tín dụng ngành kinh tế - NHNN (theo ông Nguyễn Quốc Hùng, Vụ trưởng) thông tin, dư nợ TDX tăng nhanh Cụ thể, quý IV/2017 dư nợ TDX đạt 180.121 tỷ đồng, quý I/2018 mức 188.270 tỷ đồng, quý II năm 188.132 tỷ đồng Đặc biệt, dư nợ TDX tăng mạnh quý III/2018, đạt 235.717 tỷ đồng Tuy nhiên, theo chuyên gia, việc đầu tư vào lĩnh vực xanh gặp nhiều khó khăn địi hỏi thời gian hồn vốn dài, chi phí đầu tư lớn, rủi ro thị trường cao Theo định 195 nguyên thủ quốc gia https://vietnamfinance.vn/ngan-hang-xanh-bac-thang-len-troi-timvon-20180504224215768.htm 124 Cơ hội thách thức phát triển hệ thống tài xanh Việt Nam Tỷ trọng “Tín dụng xanh” so với quy mơ tín dụng tồn hệ thống Nguồn: Vụ Tín dụng, Ngân hàng Nhà nước Trong bối cảnh kinh tế giới có nhiều biến động, TDX hướng tất yếu ngành tài tồn cầu; Đây lĩnh vực có vai trị quan trọng việc thúc đẩy phát triển bền vững thực hóa chiến lược tăng trưởng xanh Việt Nam, NH Nam Á Quỹ GCPF triển khai hỗ trợ vốn, kỹ thuật thực TDX, NHX nâng tầm hiểu biết lĩnh vực để NH thực không cho vay xanh mà NH xanh Quỹ GCPF kỳ vọng NH Nam Á – đơn vị đánh giá đơn vị tốt khu vực Châu Á Thái Bình Dương TDX triển khai áp dụng chuẩn mực Quỹ đưa năm Trong trình triển khai, NH Nam Á chủ động trao đổi với Quỹ để có đề xuất điều chỉnh quy chuẩn thực cho phù hợp với VN can kết tiếp tục xây dựng hoàn thiện chuẩn Trong vài tháng thực hiện, ơng Lê Văn Quảng - Phó tổng giám đốc NH Nam Á cho biết: Trong số tăng trưởng tín dụng cuối năm 2018, lĩnh vực “xanh” lại dẫn đầu với tốc độ tăng trưởng lên đến 30%, cao lĩnh vực ưu tiên khác nông nghiệp nông thôn (15,5%), doanh nghiệp SME (13,5%), hay xuất (3,5%) Điều cho thấy, dòng vốn từ NH chảy vào dự án xanh ngày nhiều Với NH Nam Á, nguồn vốn vấn đề hợp thức hóa tổ chức NH Nam Á có thuận lợi sở trao đổi để Quỹ GCPF hỗ trợ cho NH Nam Á không triệu USD mà cịn nhiều để thực theo tốc độ triển khai NH Nguồn vốn nhiều chừng NH Nam Á triển khai rộng khắp TDX chừng Theo ơng Lê Quang Quảng - Phó tổng giám đốc NH Nam Á , chiến lược thực HĐQT ban giám đốc NH Nam Á hướng đến phát triển NH Nam Á tảng đa dạng hóa nguồn vốn Ngoài Quỹ GCPF, NH tiếp cận với đối tác hỗ trợ khác quỹ Mỹ, Canada, Malaysia, Hong Kong…để đa dạng hóa quan hệ hợp tác để đa dạng hóa nguồn vốn mà khơng 125 Hội thảo khoa học Quốc gia bị phụ thuộc vào nguồn vốn Trên sở đó, NH nâng cao tính minh bạch thực Khi hợp tác nhiều, từ quan hệ hợp tác, từ người, công nghệ, kỹ thuật…NH hướng đến đích đảm bảo tính ổn định, tính bền vững phát triển TDX bước khỏi đầu chiến lược Tùy theo lực nguồn vốn có thời kỳ, NH Nam Á xây dựng đối sách/giải pháp linh hoạt phù hợp không phụ thuộc vào nguồn vốn hướng đến sử dụng nguồn vốn hiệu tất đồng ngoại tệ nội tệ, phải tính tốn, cân nhắc đa dạng hóa Cịn lãi xuất huy động, nguồn nhiều lãi xuất điều kiện để NH lựa chọn chấp nhận đối tác Lãi xuất ban đầu Quỹ GCPF NH Nam Á tương đối cao, nhiên lâu dài có vấn đề khác tác động đến để lúc xét đến tính lợi nhuận cao CHIẾN LƯỢC HÌNH THÀNH NGÂN HÀNG XANH Theo SOGESID (2012) NHX NH hoạt động NH truyền thống cung cấp dịch vụ vượt trội cho nhà đầu tư khách hàng, đồng thời thực thi chương trình giúp ích cho cộng đồng môi trường Những NHX doanh nghiệp hoạt động túy trách nhiệm xã hội (CSR), khơng hồn tồn doanh nghiệp túy lợi nhuận; chúng kết hợp đảm bảo hài hòa bền vững kinh tế - môi trường - xã hội10 NHX bao gồm hoạt động NH trực tuyến, thực giao dịch qua mạng thay mở rộng chuỗi chi nhánh NH (theo Bahl, 2012) Trong nghiên cứu Millat cộng (2013), NHX tiếp cận theo hai hướng, bao gồm: (1) tập trung xanh hóa hoạt động nội NH (2) tài trợ cho dự án thân thiện với môi trường, trọng yếu tố môi trường xã hội trình thẩm định cho vay Nghiên cứu năm 2014 Singal Arya cho NHX nghiêng hoạt động kinh tế xã hội trọng yếu tố môi trường thông qua giảm lượng cacboncả NH Cụ thể, NH giảm lượng cacbontrong NH cách thực hoạt động trực tuyến, sử dụng hệ thống ATM, mobile banking, loại thẻ, trao đổi qua thư điện tử… nhằm giảm thiểu hoạt động liên quan đến giấy tờ, văn phòng phẩm, máy điều hịa… Đối với mục tiêu giảm lượng khí thải NH, NH thực TDX tài trợ cho dự án thân thiện với môi trường, giảm thải ô nhiễm, ưu tiên ngành công nghiệp xanh Như vậy, NHX giống NH khác có cân nhắc đến yếu tố mơi trường, xã hội thông qua việc giảm thiểu lượng cacbontheo hướng khuyến khích hoạt động TDX xanh hóa hoạt động điều hành tổ chức công việc NH11 Đánh giá thực tiễn ngân hàng xanh VN theo thông lệ quốc tế PGS.TS Trần Thị Thanh Tú 11 https://gec.edu.vn/tong-hop/thuc-trang-hoat-dong-ngan-hang-xanh-tai-viet-nam.html 10 126 Cơ hội thách thức phát triển hệ thống tài xanh Việt Nam Sau NHNN phê duyệt Đề án “Phát triển ngân hàng xanh Việt Nam” (Quyết định số 1604/QĐ-NHNN ngày 7/8 Thống đốc NHNN Việt Nam), với mục tiêu trọng đẩy mạnh công tác đào tạo truyền thông; nghiên cứu triển khai số giải pháp khuyến khích lợi ích kinh tế (kết hợp với biện pháp hành chính) nhằm phát triển tốn khơng dùng tiền mặt sở tận dụng thành tựu khoa học công nghệ 4.0 để xanh hóa hoạt động NH12 Con số nêu rõ: đến năm 2025, có 60% NH tiếp cận nguồn vốn “xanh”13 Đối với tổ chức tín dụng, Đề án yêu cầu tập trung xây dựng khung chiến lược NHX tùy thuộc vào định hướng kinh doanh, phân khúc thị trường, sản phẩm khách hàng mục tiêu, lực mạnh mình; xây dựng khung chiến lược lộ trình hướng tới phát triển NHX theo cấp độ phù hợp sở tham chiếu cấp độ Đồng thời, xây dựng thiết lập hệ thống quản lý rủi ro mơi trường xã hội cách tồn diện; thực theo hướng dẫn đánh giá rủi ro môi trường xã hội, kết hợp đánh giá rủi ro môi trường phần đánh giá rủi ro tín dụng ngân hàng; Nghiên cứu thành lập đơn vị/bộ phận chịu trách nhiệm việc triển khai quản lý rủi ro môi trường xã hội quản lý, giám sát việc triển khai ngân hàng xanh, tín dụng xanh ngân hàng; xây dựng sách cho vay cụ thể lĩnh vực môi trường nhạy cảm nông nghiệp, đồ da, lượng tái tạo, dệt may, theo dõi chặt chẽ có biện pháp giảm dần việc cho vay hoạt động gây hại mơi trường Ơng Nguyễn Quốc Hùng, Vụ trưởng Vụ Tín dụng ngành kinh tế - NHNN cho biết, đến thời điểm nay, toàn ngành NH có 19 tổ chức tín dụng xây dựng chiến lược hồn chỉnh sách phát triển, tăng trưởng TDX, 13 tổ chức tín dụng đưa quy trình thẩm định tài trợ cấp vốn dự án phát triển bền vững thuộc 10 lĩnh vực kinh tế Thống kê NHNN cho thấy, có khoảng 24% dự án xanh NH xây dựng quy trình thẩm định tín dụng, chủ yếu thực số hội sở chi nhánh ngân hàng Sacombank, BIDV, VietinBank, Vietcombank, Agribank, SHB, ACB, Viet A Bank, OCB, Kien Long Bank, PVCombank, HSBC… Bên cạnh đó, có 26% số NH xây dựng triển khai quy trình quản lý rủi ro mơi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng, bao gồm NH cấp phép hoạt động hình thức NH 100% vốn sở hữu nước HSBC, Standard Chartered Một số ngân hàng cổ phần nước Sacombank, Techcombank, VietinBank xây dựng ban hành quy trình quản lý rủi ro mơi https://thuongtruong.com.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/phe-duyet-de-an-phat-trienngan-hang-xanh-tai-viet-nam-8094.html 13 http://thoibaonganhang.vn 12 127 Hội thảo khoa học Quốc gia trường xã hội văn bản14 Một số NH triển khai chương trình chuyên biệt NHX ngân hàng Bưu điện Liên Việt, ngân hàng Sacombank, HD bank, Techcombank… PGS-TS Trần Thị Thanh Tú cho biết NHX hiểu NH xây dựng chiến lược kinh doanh bền vững, thể việc cung cấp dịch vụ NH thỏa mãn tiêu chí đảm bảo trách nhiệm với mơi trường xã hội Theo mơ hình NHX Kaeufer đưa năm 2010 có cấp độ: Cấp 1, tài trợ cho kiện “xanh” tham gia hoạt động cộng đồng; Cấp 2, phát triển thêm sản phẩm, dịch vụ xanh riêng biệt; Cấp 3, hoạt động kinh doanh “xanh” có hệ thống; Cấp 4, sáng kiến cân hệ sinh thái tầm chiến lược; Cấp 5, sáng kiến cân hệ sinh thái chủ động Với thực trạng nay, NHX Việt Nam cấp độ Kết khảo sát nhóm nghiên cứu PGS.TS Trần Thị Thanh Tú đứng đầu (năm 2015) cho thấy việc thực NHX Việt Nam cịn gặp nhiều khó khăn, chủ yếu về; (i) Năng lực nhân viên NH tham gia đánh giá rủi ro môi trường xã hội Nhu cầu khách hàng TDX cịn ít, chưa có hướng dẫn chi tiết quy trình thẩm định TDX Điều cho thấy NHTMVN chưa thực sẵn sàng cung cấp dịch vụ NHX, họ nhận thức vai trò NHX, đòi hỏi lực nhân viên NH việc cung cấp dịch vụ tài chính, TDX cịn thấp; (ii) Nhu cầu từ phía khách hàng NH, người vay vốn Do thân dự án đầu tư vào ngành sản xuất giảm thiểu ô nhiễm mơi trường địi hỏi chi phí đầu tư cao thời gian thu hồi vốn dài, vậy, doanh nghiệp chưa thấy “mặn mà” với khoản vay có cam kết hay điều kiện đảm bảo mơi trường; (iii) Về phía quan quản lý nhà nước, người hỏi cho việc chưa có đầy đủ văn hướng dẫn thủ tục cho vay, sách cho vay gắn với TDX nguyên nhân chưa thực khuyến khích NHTM cung cấp dịch vụ TDX Bên cạnh đó, so với thơng lệ quốc tế, mức độ thực NHX NHTMVN mức trung bình, thang đo cấp độ NHX Kaeufer (2010) Nghĩa NHTMVN cung cấp dịch vụ NHX mức độ đơn giản - tiết kiệm tài nguyên internet banking, mobile banking, hay dịch vụ chuyển tiền, ATM… Một số NH bước đầu thực chiến lược trụ sở ngân hàng https://vnexpress.net/kinh-doanh/ngan-hang-nhap-cuoc-dua-tin-dung-xanh-3856713 html 14 128 Cơ hội thách thức phát triển hệ thống tài xanh Việt Nam xanh - green office, Sacombank, LienVietPostBank, nhằm tiết kiệm tối đa nguồn tài nguyên điện, giấy, sử dụng vật liệu xanh xây dựng trụ sở Một số NH nhận thức tham gia tích cực vào hoạt động tài trợ liên quan đến môi trường, song chưa thực cách có chiến lược dài hạn Một số NH cung cấp dịch vụ tín dụng gắn với điều kiện thẩm định tín dụng đảm bảo cam kết môi trường Song, hầu hết khoản TDX gắn với nguồn vốn ưu đãi tổ chức tài quốc tế, NH tham gia dự án buộc khách hàng phải tuân thủ cam kết môi trường vay vốn, mà xây dựng cách chủ động NH Tại thời điển nghiên cứu, kết khảo sát cho thấy NHTMVN xây dựng chiến lược NHX đạt cấp độ Hiện NHNN ban hành số văn hướng dẫn thực TDX, NHX quy định chung chung, chưa rõ ràng, cụ thể Hoạt động NHX cịn NH triển khai chưa có NH định hướng theo mơ hình NHX Ngun nhân NH cho lượng lớn lợi nhuận việc thẩm định tín dụng bị siết chặt xét đến yếu tố môi trường xã hội Các sản phẩm dịch vụ NHX Việt Nam chưa cụ thể chưa thực thường xuyên Những sản phẩm triển khai dừng lại mức độ chương trình ngắn hạn để thể trách nhiệm xã hội NH (gec.edu.vn); Về phía NH Nam Á, lại có nhiều thuận lợi triển khai thực TDX bước hình thành NHX điểm: HĐQT tổng giám đốc NH Nam Á có chủ trương phát triển TDX; tổng giám đốc NH Nam Á có đạo chủ trương đường lối thực để lãnh đạo phòng ban tin tưởng theo để phát triển lĩnh vực bền vững tương lai: Thành lập Ban đạo đề án TDX Để quản trị rủi ro, NH cử đội tín dụng để tham gia Chủ động nguồn vốn Vốn điều lệ NH Nam Á 5.000 tỷ đồng Trong đó, phát hành 53,65 triệu cổ phần để trả cổ tức; chào bán 110,99 triệu cổ phần (chào bán cho cổ đông hữu 43,9 triệu cổ phần; chào bán cổ phiếu riêng lẻ 50,3 triệu cổ phần; phát hành 16,7 triệu cổ phần theo chương trình lựa chọn cho người lao động NamABank) Nguồn vốn thu từ phát hành cổ phiếu để tăng vốn điều lệ nhằm mục đích: mua sắm tài sản cố định, công cụ lao động, xây dựng sở vật chất đơn vị kinh doanh tương lai; cải tiến, hoàn thiện thương hiệu; bổ sung nguồn vốn cấp tín dụng Được Quỹ GCPF hỗ trợ vốn triển khai chương trình TDX Việt Nam, kỹ thuật chuyên môn nâng tầm hiểu biết lĩnh vực NHX; NH Nam Á 129 Hội thảo khoa học Quốc gia tiếp tục xây dựng hoàn thiện chuẩn mực cho phù hợp với bối cảnh Việt Nam đảm bảo chuẩn quốc tế Thực đa dạng hóa nguồn vốn mà không bị phụ thuộc vào nguồn vốn nằm Chiến lược phát triển, nâng cao tính minh bạch thực HĐQT ban giám đốc NH Nam Á Đích hướng đến đảm bảo tính ổn định, tính bền vững phát triển Ban ứng dụng TDX phòng ban chức nhận thức đầy đủ TDX hỗ trợ chuyên gia quốc tế Hiện Nam Á có đội chuyên biệt có mục tiêu triển khai TDX, EMS có liên quan đến rủi ro nên NH xây dựng dựng sách EMS cho tồn NH, sách chuẩn Quỹ GCPF chuẩn quốc tế 90-95% NH Châu Âu sử dụng chuẩn Quỹ EMS Xu hướng VN Với đội chuyên biệt chuẩn hóa theo chuẩn mực quốc tế có liên quan đến TDX NHX, NH đảm bảo đạt chuẩn để nâng cao tính minh bạch để cơng tác quản trị rủi ro nên sau tất chuẩn hóa chuyên nghiệp; Căn vào chuẩn này, NH từ từ lồng ghép vào tất sản phẩm hướng tới NHX Lộ trình thực theo hợp đồng tư vấn Quỹ GCPF; sau NH hồn thiện đầy đủ đưa vào cẩm nang Các đội chuyên biệt theo chủ trương HĐQT tổng giám đốc NH Quỹ GCPF chủ động triển khai thực liên tục với đơn vị tư vấn (là IPC – công ty chuyên tư vấn dự án xanh dựa tảng chuẩn IFC PRA - Hong Kong chuyên tư vấn EMS, tư vấn thực chuẩn mực TDX chuẩn mực EMS theo chuẩn quốc tế IFC) Để quản trị rủi ro, NH cử đội tín dụng để tham gia Trong năm tới, với kế hoạch hành động cụ thể đội chuyên biệt NH với đơn vị tư vấn tiếp tục nghiên cứu để sản phẩm vào đời sống thực góc độ người bán hàng người phục vụ khách hàng trực tiếp vào thị trường Với kế hoạch hành động cụ thể, Nam Á tiếp tục nghiên cứu từ thị trường đến sản phẩm sản phẩm xâm nhập thị trường nào… Hướng tiếp cận để phát triển NHX NH Nam Á tài trợ cho dự án thân thiện với môi trường, trọng yếu tố môi trường xã hội trình thẩm định cho vay; cung cấp dịch vụ NHX, thân thiện với môi trường với gói lãi suất thấp lãi suất thị trường sở thực phát triển dịch vụ trực tuyến nhằm cắt giảm lượng giấy, lượng nguồn tài nguyên thiên nhiên khác trình sử dụng; sử dụng tài khoản kiểm tra xanh theo hướng cung cấp, khuyến khích khách hàng sử dụng cách đưa mức lãi suất hấp dẫn miễn (giảm) phí sử dụng; áp dụng khoản vay xanh 130 Cơ hội thách thức phát triển hệ thống tài xanh Việt Nam với lãi suất thấp nhằm hỗ trợ khách hàng cá nhân sử dụng sản phẩm thân thiện với môi trường tiết kiệm lượng, hỗ trợ doanh nghiệp thực xanh hóa nhằm giảm thiểu tiêu thụ lượng (15-25%), giảm rác thải tiêu thụ ô nhiễm mơi trường, cắt giảm chi phí hoạt động… Đây lợi TCTD, NH thực phát triển NHX Và NH tăng cường quản lí rủi ro môi trường hoạt động cho vay tạo động lực cho doanh nghiệp nâng cao hiệu sản xuất theo hướng hơn. Chính vậy, ban lãnh đạo NH Nam Á cử đội tín dụng tham gia để quản trị rủi ro cho hoạt động TDX NH tập trung cho lĩnh vực; (i) Tiêu dùng cá nhân; (ii) Thực điện khí hóa lượng mặt trời … Đây phân khúc NH hướng đến có kết Nam Á làm Tận dụng lợi triển khai TDX Quỹ GCPF tư vấn hướng đến phân khúc mình, NH phát triển sản phẩm khác theo xu hướng xanh Năm 2019, sở ký hợp tác với Quỹ GCPF, NH Nam Á triển khai dự án “Tôi chọn sống xanh” hướng đến mục tiêu bảo vệ mơi trường, thực sách ưu đãi lãi suất TDX thời gian tài trợ vốn Theo đó, NH Nam Á cấp TDX trung dài hạn cho dự án thúc đẩy giảm khí thải CO2 dự án tiết kiệm 20% nhu cầu lượng, với mức lãi suất ưu đãi dành cho chương trình khoảng 5-6% năm Đây dự án cộng đồng lớn NH Nam Á năm 2019 nhằm tác động đến nhận thức người dân xu hướng lựa chọn sử dụng lượng sạch, lượng tái tạo; công nghệ, thiết bị thân thiện với môi trường; tiết kiệm lượng… Trong chiến lược kinh doanh, NH Nam Á hướng đến mục tiêu phát triển bền vững, đặc biệt, trọng công tác bảo vệ mơi trường Chính sách ưu đãi lãi suất gói vay TDX lên đến 7% hành động thiết thực nhằm thực tăng trưởng xanh thời kỳ hội nhập Hiện Nam Á có 400 danh mục khách hàng sử dụng sản phẩm, dư nợ lên đến 120 tỷ Nam Á xem số NH thực TDX theo chuẩn quốc tế IFC, IPC, ESMS, PRA đơn vị cung ứng quốc tế Hội tụ đủ yếu tố nhân lực, phân khúc thị trường TDX có hướng dẫn thực sách TDX chuẩn quốc tế…, NH Nam Á đạt cấp độ để tiến tới NHX, là; (i) Thành lập Ban chiến lược; (ii) Từng bước Xây dựng chiến lược phát triển xanh; tham gia vào phát triển hệ sinh thái, đóng góp cho XH cộng đồng thông qua hoạt động kinh doanh để đạt tới cấp độ cao chiến lược phát triển NHX 131 Hội thảo khoa học Quốc gia KINH NGHIỆM CHO CÁC NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN THEO ĐỊNH HƯỚNG “XANH HÓA” Trong nghiên cứu Millat cộng (2013), NHX tiếp cận theo hai hướng, bao gồm:  (i) Tập trung xanh hóa hoạt động nội ngân hàng; (ii) Tài trợ cho dự án thân thiện với môi trường, trọng yếu tố môi trường xã hội trình thẩm định cho vay… hướng tới giải pháp hoạt động trực tuyến, thân thiện môi trường, giảm thải ô nhiễm, ưu tiên ngành cơng nghiệp xanh… Với hệ thống tài ngân hàng, vai trò cung ứng vốn cho chủ thể kinh tế, tạo tác động gián tiếp đến môi trường Khi NH tăng cường quản lý rủi ro môi trường hoạt động cho vay tạo động lực cho doanh nghiệp nâng cao hiệu sản xuất theo hướng Khi đó, hoạt động NHX góp phần thúc đẩy doanh nghiệp hoạt động kinh doanh thân thiện môi trường, hỗ trợ cộng đồng; bên cạnh việc thực sách ưu đãi mức lãi suất, triển khai dịch vụ công nghệ internet banking, SMS banking… giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, chi phí, hạn chế rủi ro trình sử dụng tiền mặt (gec.edu.vn) Đây hướng nhiều NH nói chung NH Nam Á nói riêng bối cảnh phát triển CMCN 4.0 thực xanh hóa NH NH Nam Á ví dụ điển hình tổng số NH (có khoảng 17 NH đạt chuẩn) thực theo nguyên tắc để khẳng định lực vị NH chuẩn quốc tế Những bước NH Nam Á góp phần có ảnh hưởng định việc xây dựng hình thành quy tắc cho hệ thống NHX nói chung theo tiêu chuẩn quốc tế hỗ trợ TCTD thực xanh hóa; đặc biệt thực sách lãi suất xây dựng quy chế đánh giá quản lý rủi ro môi trường - xã hội việc cấp TDX Cụ thể: - Thực áp dụng sách ưu đãi lãi suất thời gian tài trợ vốn khách hành sử dụng TDX phân khúc sản phẩm Về bản, sản phẩm triển khai nhiều NH dừng lại mức độ chương trình ngắn hạn để thể trách nhiệm xã hội ngân hàng Các sản phẩm TDX giới cho vay mua nhà xanh, cho vay mua xe xanh chưa thấy xuất Việt Nam Tuy nhiên với NH Nam Á, xác định thực đa dạng hóa nguồn vốn mà khơng bị phụ thuộc vào nguồn vốn nằm chiến lược phát triển nguồn vốn ổn định trung hạn dài hạn; Xác định việc triển khai TDX với gói cho vay ưu đãi dành cho lĩnh vực “xanh”, hoạt động bảo vệ môi trường chương trình trọng điểm tảng chiến lược phát triển bền vững NH phân tích 132 Cơ hội thách thức phát triển hệ thống tài xanh Việt Nam - Triển khai đồng với hoạt động TDX xây dựng quy chế đánh giá quản lý rủi ro môi trường - xã hội việc cấp TDX: xây dựng dựng sách ESMS15 cho toàn NH (theo chuẩn mực TDX chuẩn mực EMS IFC); NH phải đảm bảo có hệ thống quản lý rủi ro mơi trường xã hội để thực sách quản lý riêng sở tiêu chuẩn IFC Đây điểm yếu nhiều NH Việt Nam Theo Kết khảo sát tình hình nhận thức NHTM Việt Nam quản lý rủi ro môi trường, xã hội (Nguồn: Trung tâm người thiên nhiên, 2012), 80% NHTM khơng biết đến tài liệu hướng dẫn hay tiêu chí quản lý rủi ro mơi trường, xã hội ngành tài - Thành lập Nhóm chuyên trách ESMS để thực tập huấn nhân trực tiếp thực việc đánh giá tham gia vào trình thẩm định, tác động đến môi trường xã hội khách hàng nhằm mở rộng phân khúc sản phẩm xanh thị trường - Để khẳng định lực thực cấp chứng nhận chuẩn quốc tế Basel II16, năm 2019 NH Nam Á triển khai hoạt động, chương trình nhằm nâng cao lực quản trị rủi ro, phát triển bền vững, ứng dụng công nghệ, đạt chuẩn chứng nhận ISO10002:2018 hệ thống quản lý chất lượng hài lòng khách hàng nâng cao chất lượng dịch vụ đem đến trải nghiệm hoàn hảo Nguyên tắc rà soát, giám sát Basel II là; NH cần phải có quy trình đánh giá mức độ đầy đủ vốn nội theo danh mục rủi ro phải có chiến lược đắn nhằm trì mức vốn Điều BGĐ NH Nam Á xác định rõ chiến lược Điều quan trọng NH phải có mức vốn tự có đáp ứng theo chuẩn mực Basel II Và yếu tố quan trọng cốt lõi hoạt động NH áp dụng Basel II áp dụng công nghệ đại nhằm giúp NH hoạt động an toàn, quản lý hiệu tỷ lệ an toàn vốn Đây yếu tố để NH nâng cao lực quản lý rủi ro theo chuẩn mực quốc tế, từ có hội vươn xa, thâm nhập sâu vào thị trường quốc tế Sự kiện tiếp tục khẳng định hoạt động an toàn, hiệu bền vững NH Nam Á, đáp ứng nhiều quy định khắc khe hệ thống quản trị rủi ro công nghệ theo chuẩn quốc tế Hệ thống ESMS bao gồm: (i) Chính sách mơi trường xã hội; (ii) Quy trình thẩm định tác động đến mơi trường xã hội; (iii) Bộ công cụ thẩm định tác động đến môi trường xã hội 16 Mục tiêu Basel II nâng cao chất lượng ổn định hệ thống ngân hàng quốc tế; Tạo lập trì "sân chơi" bình đẳng cho ngân hàng hoạt động bình diện quốc tế; Đẩy mạnh việc chấp nhận thông lệ nghiêm ngặt lĩnh vực quản lý rủi ro…Tuân thủ theo Basel II giúp NH đáp ứng nguyên tắc quản trị rủi ro cao hơn, hoạt động an toàn bền vững 15 133 Hội thảo khoa học Quốc gia Khi triển khai Basel II rộng rãi NH, yêu cầu vốn khoản cao lên tác động đến chênh lệch lãi suất cho vay, hay nói cách khác làm cho chi phí vốn tăng cao, kết lợi nhuận ròng ngân hàng giảm Theo nghiên cứu Ủy ban Basel, tỷ lệ an tồn vốn tăng lên 1% chênh lệch lãi suất cho vay chi phí huy động vốn tăng lên 1,3% Với trạng NH nam Á hồn tồn đáp ứng Trong tháng đầu năm 2019, Nam A Bank đạt lợi nhuận trước thuế 574 tỷ đồng, tăng 22% so với kỳ năm trước Tổng tài sản NH đến cuối tháng tăng 17% so với đầu năm đạt 87.820 tỷ đồng Dư nợ cho vay khách hàng tăng 24% lên 63.025 tỷ đồng Huy động tiền gửi khách hàng tăng 20,6% đạt 65.372 tỷ đồng.17 Hoạt động NHX góp phần nâng cao nhận thực chủ thể kinh tế vấn đề môi trường, xã hội, thúc đẩy họ thực hoạt động kinh doanh thân thiện môi trường, hỗ trợ cộng đồng Điều quan trọng NH hiên sách, quy định thức hệ thống quản lý rủi ro môi trường, xã hội Và NH tăng cường quản lí rủi ro môi trường hoạt động cho vay, doanh nghiệp/TCTD có động lực cho nâng cao hiệu sản xuất theo hướng Các NH hệ thống khơng có sách, quy định thức hệ thống quản lý rủi ro môi trường, xã hội đầu tư nguồn lực để phát triển hệ thống quản lý rủi ro hội để hình thành NHX khó khăn.  Như vậy, góc độ quản lý nhà nước, Chính phủ cần: (i) Thiết kế khung pháp lí chặt chẽ trách nhiệm môi trường xã hội hệ thống NH việc cấp phát tín dụng; Tiếp tục ban hành quy định hướng NH quan tâm sản xuất với sách mơi trường cách đồng Nhanh chóng ban hành hướng dẫn công cụ đánh giá rủi ro môi trường, xã hội để ngân hàng thương mại áp dụng Với hệ thống quản lý sở để NHTM tham gia vào chiến lược tăng trưởng xanh với tư cách NHX; (ii) Có sách ưu đãi, hỗ trợ để NH nguồn vốn dài hạn để cung cấp dịch vụ tài xanh cho dự án đầu tư Thơng qua đó, biến họ thành người tiên phong, đầu, tạo động lực kích thích xây dựng NHX NHTM khác http://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/trien-khai-hiep-uoc-basel-ii-tai-vietnam%C2%A0va-mot-so-giai-phap-310778.html http://tapchitaichinh.vn/tai-chinh-kinh-doanh/tac-dong-va-lo-trinh-cua-viec-ap-dungchuan-muc-basel-ii-tai-viet-nam-115479.html 17 134 Cơ hội thách thức phát triển hệ thống tài xanh Việt Nam TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Kỷ yếu Hội thảo khoa học quốc gia: Hình thành hệ thống tài xanh – Những luận khoa học học kinh nghiệm [2] Đánh giá thực tiễn ngân hàng xanh VN theo thông lệ quốc tế, 2015 PGS TS Trần Thị Thanh Tú nhóm nghiên cứu [3] http://thoibaonganhang.vn [4] https://baodautu.vn/tin-dung-xanh -mo-hinh-tang-truong-moi-cho-vietnam-d25721.html [5] https://baodautu.vn/ngan-hang-day-manh-tin-dung-xanh-d93536.html [6] https://tinnhanhchungkhoan.vn/tien-te/ngan-hang-xanh-tin-dung-xanhchang-duong-con-gian-nan-248572.html [7] http://tapchimoitruong.vn/pages/article.aspx?item=T%C4%83ng c%C6%B0%E1%BB%9Dng-tri%E1%BB%83n-khai-c%C3%A1c-ch%C6%B0%C6%A1ng-tr%C3%ACnh-t%C3%ADn-d%E1%BB%A5ng-xanh%E1%BB%9F-Vi%E1%BB%87t-Nam-47687 [8] https://vietnamfinance.vn/ngan-hang-xanh-bac-thang-len-troi-timvon-20180504224215768.htm [9] https://gec.edu.vn/tong-hop/thuc-trang-hoat-dong-ngan-hang-xanh-taiviet-nam.html [10] https://thuongtruong.com.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/phe-duyet-dean-phat-trien-ngan-hang-xanh-tai-viet-nam-8094.html [11] https://vietnambiz.vn/ngan-hang-xanh-green-bank-la-gi-cac-dich-vungan-hang-xanh-20191126150504449.htm [12] http://tapchitaichinh.vn/kinh-te-vi-mo/yeu-to-then-chot-de-ngan-hangxanh-phat-trien-ben-vung-84054.html [13] http://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/trien-khai-hiep-uoc-basel-ii-tai-vietnam%C2%A0va-mot-so-giai-phap-310778.html [14] http://tapchitaichinh.vn/tai-chinh-kinh-doanh/tac-dong-va-lo-trinh-cuaviec-ap-dung-chuan-muc-basel-ii-tai-viet-nam-115479.html 135 ... báo cáo với NHNN, Nam Á lấy số TDX Quỹ GCPF để báo cáo TDX NH hệ thống báo cáo PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG TÍN DỤNG XANH Với việc hình thành đội ngũ cán hỗ trợ thực TDX, đội ngũ đầu mối trụ sở NH Nam. .. https://gec.edu.vn/tong-hop/thuc-trang-hoat-dong-ngan-hang -xanh- tai-viet -nam. html 10 126 Cơ hội thách thức phát triển hệ thống tài xanh Việt Nam Sau NHNN phê duyệt Đề án ? ?Phát triển ngân hàng xanh Việt Nam? ?? (Quyết định số 1604/QĐ-NHNN... https://vietnamfinance.vn/ngan-hang -xanh- bac-thang-len-troi-timvon-20180504224215768.htm 124 Cơ hội thách thức phát triển hệ thống tài xanh Việt Nam Tỷ trọng ? ?Tín dụng xanh? ?? so với quy mơ tín dụng tồn hệ thống Nguồn: Vụ Tín dụng, Ngân hàng Nhà nước Trong bối cảnh