0987 phát triển các sản phẩm tín dụng mới dành cho doanh nghiệp tại NH đầu tư và phát triển việt nam luận văn thạc sĩ kinh tế

U NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ THỊ BÍCH HẠNH PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG MỚI DÀNH CHO DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, năm 2012 Ì1 rf NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ THỊ BÍCH HẠNH PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG MỚI DÀNH CHO DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành : Kinh tế tài - Ngõn hàng Mã số: : 60.31.12 Người hướng dẫn: Ts Đỗ Thị Kim Hảo Hà Nội, năm 2012 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố nơi nào, số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày 10 tháng 05 năm 2012 Tác giả luận văn Vũ Thị Bích Hạnh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC S Đ Ồ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: C SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM TÍN DỤNG MỚI DÀNH CHO DOANH NGHIỆP TẠI NHTM .4 1.1 Hoạt động tín dụng NHTM 1.1.1 Khái niệm .4 1.1.2 Sản phẩm tín dụng ngân hàng dành cho doanh nghiệp .9 1.2 Phát triển sản phẩm tín dụng dành cho Doanh nghiệp .10 1.2.1 Khái niệm phát triển sản phẩm tín dụng dành cho Doanh nghiệp 10 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá kết phát triển sản phẩm tín dụng 13 1.2.3 Quy trình phát triển sản phẩm tín dụng dành cho Doanh nghiệp NHTM 15 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển sản phẩm tín dụng dành cho Doanh nghiệp .21 1.3.1 Nhân tố khách quan 21 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG MỚI DÀNH CHO DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 33 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 33 2.1.1 Giới thiệu chung 33 2.1.2 Thực trạng hoạt động tín dụng Doanh nghiệp BIDV 36 2.2 Thực trạng phát triển sản phẩm tín dụng dành cho Doanh nghiệp BIDV 42 2.2.1 Quy trình phát triển 42 ASEAN The Association of Southeast Asian Nations Hiệp hội Quốc gia Đông Nam Á 2.2.2 Kết DANH phát triểnCÁC sản phẩm tín dụng MỤC TỪ VIẾT TẮTmới dành cho Doanh nghiệp .49 2.3 Đánh giá chung 64 2.3.1 Kết đạt công tác phát triển sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng Doanh nghiệp BIDV .64 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG 72 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG MỚI DÀNH CHO DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 73 3.1 Mục tiêu, định hướng hoạt động phát triển sản phẩm tín dụng dành cho doanh nghiệp BIDV 73 3.1.1 Bối cảnh kinh tế mục tiêu BIDV 73 3.1.2 Định hướng Chiến lược phát triển 76 3.2 Giải pháp phát triển sản phẩm tín dụng dành cho Doanh nghiệp 79 3.2.1 Xây dựng kế hoạch phát triển sản phẩm tín dụng dành cho Doanh nghiệp 79 3.2.2 Hồn thiện quy trình phát triển sản phẩm 89 3.2.3 Nâng cao chất lượng công tác nghiên cứu thị trường đáp ứng nhu cầu khách hàng .91 3.2.4 Tăng cường công tác đạo phối hợp 94 3.2.5 Giải pháp phát triển nguồn lực người 96 3.2.6 Tăng cường nguồn lực nghiên cứu giám sát 96 3.2.7 Nâng cao lực quản trị rủi ro toàn 97 3.3 Kiến nghị 99 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 99 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 100 KẾT LUẬN CHƯƠNG 102 KẾT LUẬN 103 DANH MỤC TÀI LIỆU THAMKHẢO 105 PHỤ LỤC ATM BIDV CPI Automated teller machine Máy rút tiền tự động Bank of Investment and Development of VietNam Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Consumer Price Index Chỉ số giá tiêu dùng ĐCTC Định chế tài DN Doanh nghiệp ĐT&PT GDP Đầu tư Phát triển Gross domestic product Tổng sản phẩm quốc nội IPO initial public offering Phát hành cổ phiếu công chúng lần đầu NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM ODA Ngân hàng Thương mại Official development assistance Hỗ trợ phát triển thức PTSP Phát triển sản phẩm QHKH Quan hệ khách hàng SP Sản phẩm TTTM WTO Tài trợ thương mại World Trade Organization Tổ chức Thương mại Thế giới DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết điều hành l ãi suất năm 2011 BIDV 38 Bảng 2.2 : Cho vay khách hàng BCTC - BIDV 31/12/2011 39 Bảng 2.3 : Phân tích chất lượng nợ cho vay BCTC - BIDVnăm 011 40 Bảng 2.4 : Phân tích dư nợ theo thời gian gốc khoản vay 41 Bảng 2.5 : Dự phị ng rủi ro tín dụng BIDV năm 2011 41 Bảng 2.6 : Bảng tổng hợp số lượng loại sản phẩm tín dụng dành cho DN BIDV năm 49 Bảng 2.7 : Doanh số cho vay Dư nợ sản phẩm tín dụng đặc thù BIDV năm 011 .50 Bảng 2.8 : Tình hình hoạt động bảo l ãnh BIDV năm 011 51 Bảng 2.9 : Sản phẩm tín dụng dành cho Doanh nghiệp bốn bngân hàng tiêu biểu Việt Nam .57 Bảng 2.10 : Dư nợ nợ xấu sản phẩm tín dụng đặc thù BIDV năm 2011 62 Bảng 3.1 : Mức cho vay hỗ trợ xuất chi phí thực phương án 81 DANH MỤC S Đ Ồ Sơ đồ 1.1: Các nhu cầu khách hàng tổ chức sản phẩm dịch vụ ngân hàng .5 Sơ đồ 1.2 : Vai trò tín dụng việc phát triển Doanh nghiệp .7 Sơ đồ 1.3 : Các tiêu đánh giá kết phát triển sản phẩm 13 Sơ đồ 1.4 : Các hình thức phát triển sản phẩm 15 Sơ đồ 1.5 : Tám bước phát triển sản phẩm 16 Sơ đồ 1.6 : Nghiên cứu trình hình thành sản phẩm 18 Sơ đồ 2.1: Quy trình phát triển sản phẩm BIDV 43 Sơ đồ 3.1: Chiến lược BIDV giai đoạn 2011 -2015 tầm nhìn 2020 74 Sơ đồ 3.2 : Định hướng chung phát triển sản phẩm BIDV 77 Sơ đồ 3.3 : Giải pháp phát triển sản phẩm tín dụng dành cho Doanh nghiệp cho BIDV theo thời kỳ .79 Sơ đồ 3.4 : Tài liệu tiếp thị khách hàng 83 Sơ đồ 3.5 : Cách thức sử dụng tài liệu tiếp thị khách hàng 83 97 vững đảm bảo công tác phát triển sản phẩm có thành cơng hay khơng Vì tăng cường nguồn lực tự có phục vụ nghiên cứu giám sát trình thực vấn đề cần quan tâm đích đáng hoạt động kinh doanh ngân hàng Điều thể trình nghiên cứu giám sát cần tăng cường huy động nguồn lực để đầu tư tập trung, tránh dàn trải thiếu hiệu Sử dụng nguồn tài hiệu vấn đề quan trọng cần có phận độc lập đánh giá kết đầu tư đạt Ba điểm cần thực tăng cường nguồn lực ngân hàng cụ thể sau : Thứ nhất, tăng cường nguồn lực tài nghiên cứu, phối hợp phận phát triển sản phẩm phận công nghệ việc định hướng giải pháp công nghệ tiên tiến vào việc cung ứng sản phẩm, đặc biệt giải pháp cơng nghệ đón đầu Thứ hai, cải tiến chương trình quản lý sản phẩm, Ban Cơng nghệ hỗ trợ hiệu công tác chiết xuất liệu gốc để giảm thiểu thời gian công sức thực báo cáo định kỳ Thứ ba, sản phẩm có liên quan tới chương trình cơng nghệ, phận phát triển sản phẩm cơng nghệ thơng tin cần có thống nhất, phối hợp chặt chẽ chương trình công nghệ, đảm bảo việc xây dựng URD, kiểm thử, nghiệm thu, triển khai thực cách khoa học, hiệu 3.2.7 Nâng cao lực quản trị rủi ro toàn Vấn đề quản trị rủi ro nội dung định tính hiệu lợi nhuận cho ngân hàng Điều đ c biệt quan trọng mục tiêu thực dịng sản phẩm tín dụng dành cho Doanh nghiệp NHTM BIDV không ngừng cải thiện khả quản trị rủi ro sản phẩm Trong thời kỳ khó khăn hội đến, BIDV sử dụng biện pháp quản trị rủi ro cụ thể sau 98 Giai đoạn tính tốn chuẩn bị: Các cơng cụ hỗ trợ để quản trị rủi ro kể đến : tính tốn rủi ro tổ chức, đánh giá rủi ro, rủi ro sản phẩm chéo, công cụ giảm thiểu, công cụ tổng quan Mục tiêu thực để xác định, đánh giá từ nghiên cứu giảm thiểu rủi ro (ưu tiên giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng) Đồng thời cần nghiên cứu rủi ro tiềm ẩn ảnh hưởng sản phẩm bán chéo khác, từ đề biện pháp giảm thiểu sử dụng công cụ thực tổng quan Giai đoạn nghiên cứu: sử dụng công cụ tài vi mơ cơng tác nghiên cứu thị trường Hệ thống gồm kỹ cơng cụ định tính cụ thể : Phát triển sản phẩm sửa chữa sản phẩm có; Nắm bắt nhu cầu thực khách hàng; Nâng cao chất lượng cho chương trình tiếp thị; Phân tích rủi ro/cơ hội từ phía khách hàng; Hiểu thị trường tiếp cận; Phân tích xu hướng Giai đoạn xây dựng chế: sử dụng công cụ đánh giá dịch vụ tài Nội dung quản lý vấn đề định giá sản phẩm, kiểm sốt chi phí, giám định sản phẩm Từ thiết lập nguyên mẫu cho sản phẩm kiểm soát vấn đề khác liên quan Giai đoạn triển khai sản phẩm: ngân hàng cần tổng hợp, tập trung rủi ro thí điểm qua đánh giá rủi ro toàn diện cho sản phẩm Từng bước hình thành chiến lược để kiểm sốt rủi ro xảy ra, đồng thời nâng cao chất lượng, tính sản phẩm, thủ tục, chi phí đào tạo khác phục vụ công tác triển khai sản phẩm hiệu Giai đoạn đánh giá sản phẩm sau cung cấp thị trường: để quản lý sản phẩm hiệu quả, cần liên tục có phản hồi đánh giá sản phẩm Từ có biện pháp quản l cụ thể, khắc phục cải thiện điểm yếu sản phẩm phát huy điểm mạnh sẵn có sản phẩm đạt Điều chỉnh phù hợp theo yêu cầu thị trường đồng thời kiểm soát sát rủi ro mang lại 99 Ngoài ra, sở xem xét định hướng điều hành kinh tế vĩ mơ phủ, theo sát diễn biến thị trường thực tế, BIDV cần tiếp tục nghiên cứu cải sách cụ thể để kiểm sốt chặt chẽ rủi ro tín dụng hệ thống Đồng thời BIDV tiếp tục nghiên cứu cải thiện quy trình tín dụng theo hướng kiểm sốt chặt chẽ phận tín dụng liên quan Song song với việc cải cách quy trình thủ tục, giải vướng mắc tiếp cận quản lý nguồn vốn vay ngân hàng Doanh nghiệp 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế toàn cầu năm vừa qua dấu hiệu điều chỉnh cho năm 012 đưa kinh tế giới vào xu hướng mới, tiềm ẩn nhiều yếu tố rủi ro bất ổn lớn giai đoạn tới Việt Nam không tránh xu hướng ảnh hưởng Lúc biện pháp tức thời hữu hiệu từ phía Chính phủ cơng cụ sách tài khóa thích hợp điều kiện tiên để chèo lái thuyền kinh tế Việt Nam hướng giảm thiểu ảnh hưởng tiêu cực xảy Hoạt động ngân hàng ngày phức tạp điều kiện cạnh tranh gay gắt khó khăn Một số kiến nghị với Chính phủ lĩnh vực để tạo điều kiện cho ngân hàng cạnh tranh, phát triển sản phẩm tín dụng dành cho Doanh nghiệp cụ thể sau Thứ nhất, phủ cần nhanh chóng hồn thiện văn pháp quy pháp luật, tạo môi trường pháp lý phù hợp thuận lợi tạo điều kiện cho hoạt động ngân hàng bán buôn NHTM Cụ thể luật Luật quản lý kinh doanh vốn Nhà nước; sách điều hành rủi ro thị trường bất động sản, thị trường chứng khoán, điều hành thị trường ngoại hối; Luật tố tụng dân sự; Luật Tổ chức tín dụng 100 Thứ hai, sách hỗ trợ mặt tài chính, hỗ trợ tăng vốn điều lệ, tiếp tục xử lý nợ tồn đọng Doanh nghiệp Nhà nước, nhằm lành mạnh hóa lực tài NHTM Thứ ba, kiến nghị Bộ Tài Tổng cục thuế, Hải quan hỗ trợ giảm thuế, tạo điều kiện thuận lợi việc nhập máy móc thiết bị đắt tiền phục vụ ngành ngân hàng Thứ tư, tái cấu trúc khu vực doanh nghiệp nhà nước để bảo đảm nhiệm vụ khắc phục khiếm khuyết thị trường cung cấp hàng hóa, dịch vụ cơng cộng thay đóng vai trò “chủ đạo” cách đầu tư dàn trải hiệu Thứ năm, phát triển đồng cấu lại hệ thống ngân hàng thương mại, giảm thiểu rủi ro qua hệ thống giám sát an tồn thị trường tài nói chung ngân hàng thương mại nói riêng tảng để ổn định kinh tế vĩ mô phát triển bền vững 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Hoạt động kinh doanh NHTM chịu quản l trực tiếp ch t chẽ từ Ngân hàng Nhà nước Bằng cơng cụ sách tiền tệ hợp lý thời điểm, NHNN điều hành thị trường ngân hàng cách hiệu Một số kiến nghị với NHNN để thực thời gian tới cụ thể sau Thứ nhất, NHNN cần hoàn thiện hệ thống Luật pháp, sách tổ chức, quản lí, điều hành hoạt động ngân hàng thương mại NHNN cần sớm ban hành hoàn thiện văn pháp quy bảo đảm tiền vay, sách tín dụng, tài trợ thương mại, tốn ngồi nước với chế khuyến khích ngăn cấm, thực hiện đại hóa hệ thống ngân hàng Thứ hai, NHNN cần cần ban hành quy định chuẩn mực hoạt động ngân hàng tiến hành kiểm soát việc thực NHTM cách nghiêm túc Cụ thể sách yêu cầu tỷ lệ dự trữ 101 bắt buộc, quy định tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro, quy định phân loại nợ, yêu cầu mức cấu vốn điều lệ NHTM Thứ ba, NHNN cần có biện pháp sách điều hành l ãi suất, quản lý ngoại hối, kiểm soát rủi ro vào phản ánh thực chất kinh tế Đồng thời đề biện pháp chế tài cụ thể để kiểm soát điều hành cạnh tranh lành mạnh ngân hàng Thứ tư, NHNN cần tiếp tục nâng cấp hệ thống sở hạ tầng ngành Ngân hàng Cho phép ứng dụng công nghệ tin học phát huy hiệu nghiệp vụ ngân hàng toán quốc tế, toán nước, huy động vốn, quản l tín dụng, kinh doanh tiền tệ quản trị điều hành 102 KẾT LUẬN CHƯƠNG • Được ghi nhận thương hiệu ngân hàng lớn Việt Nam, BIDV chuyển hướng tới mơ hình kinh doanh NHTM cổ phần đề cao tính hiệu kinh doanh, tiếp tục lựa chọn, tín nhiệm tổ chức kinh tế, doanh nghiệp lớn nhỏ việc tiếp cận sản phẩm tín dụng ngân hàng Xuất phát từ thực trạng sản phẩm tín dụng dành cho Doanh nghiệp nhận định đáng giá hạn chế tiềm BIDV, luận văn đề số giải pháp định hướng phát triển sản phẩm tín dụng thời gian tới Các giải pháp cụ thể hóa thơng qua hình thức giai đoạn thực Bằng biện pháp cơng cụ này, BIDV đa dạng hoá sản phẩm, tăng khả cạnh tranh, nâng cao hiệu hoạt động tín dụng nói riêng hiệu hoạt động ngân hàng nói chung thơng qua việc kết hợp bán chéo sản phẩm phi tín dụng 103 KẾT LUẬN Trong bối cảnh hội nhập quốc tế, cạnh tranh NHTM nước khốc liệt nhằm chiếm thị phần chuẩn bị cho sân chơi cạnh tranh khốc liệt có góp mặt Ngân hàng nước ngồi Đặc biệt, thị trường tín dụng coi thị trường lớn dành cho ngân hàng chuyên nghiệp dự đốn cạnh tranh vơ sơi động ngày gay gắt Với góp mặt tên tuổi lớn hoạt động giới HSBC, CitiGroup, ANZ NHTM Việt Nam ngân hàng Vietcombank, Vietinbank, Angribank, ACB, Techcombank.và thiếu thương hiệu Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - BIDV Là ngân hàng NHTM hàng đầu Việt Nam đầu công tác tài trợ dự án, công tác hỗ trợ phát triển sản xuất xây dựng đất nước, BIDV q trình chuyển đổi mơ hình cổ phần hóa năm 2012 Tập trung vào thị trường tín dụng nội dung tối quan trọng nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên, hạn chế định cị n tồn khơng riêng BIDV mà c ịn tồn hệ thống ngân hàng Việt Nam khiến nghiệp vụ phát triển chất lượng sản phẩm tín dụng chưa chưa đạt kết mong đợi Dựa tảng lý thuyết tín dụng ngân hàng hoạt động ngân hàng bán bn, với q trình công tác phận Quan hệ khách hàng Doanh nghiệp - Chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng, Luận văn phân tích, đánh giá thực trạng phát triển sản phẩm tín dụng dành cho doanh nghiệp hệ thống BIDV, nêu rõ kết đạt được, tồn cần khắc phục Từ đưa hệ thống giải pháp với mong muốn giải pháp BIDV sử dụng để mở rộng phát triển sản phẩm tín dụng 104 dành cho doanh nghiệp Đây vấn đề tối quan trọng cộm thị trường tài ngân hàng Việt Nam, tài liệu tham khảo c ò n chưa đầy đủ, thời gian nghiên cứu có hạn nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp cán nhân viên BIDV, thầy cô giáo người quan tâm để Luận văn hoàn chỉnh 105 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1- Giáo trình ngân hàng thương mại (2009), NGƯT TS Tơ Ngọc Hưng, NXB Thống kê 2- Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng (2009), PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, NXB Thống kê 3- Marketing Căn Bản (Marketing Essentials) (2007), Philip Kotler, NXB : Lao động - X ã hội 4- Quản trị ngân hàng thương mại (2004), Peter S.Rose, NXB Tài 5- Sách “MBA tầm tay” - Chủ đề Marketing Charles D.Schewe & Alexander Hiam (2011), NXB Trẻ 6- Luật tổ chức tín dụng, Luật số 07/1997/QHX, Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa X, kỳ họp thơng qua ngày 12/12/1997 7- Luật tổ chức tín dụng, Luật số 47/2010/QH12, Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII kỳ họp thơng qua ngày 16/06/2010 8- Đảng Cộng sản Việt Nam (1996) Văn kiện Đại hội Đảng lần thứ VIII, Nhà xuất Chính trị Quốc gia, Hà Nội 9- Hội đồng Quốc gia đạo biên soạn Từ điển Bách khoa Việt Nam (2003) Từ điển Bách khoa Việt Nam tập 3, NXB Từ điển Bách khoa, Hà Nội 10Tài Tổng hợp báo cáo tài kinh tế năm 2011, Cơng thơng tin 106 12- PHỤ LỤC 012010 năm 2011, Báo cáo Báo cáo thường niên BIDV năm 2009, Bansản điềuphẩm hành tín BIDV Các dụng dành cho doanh nghiệp mới/nâng cấp thực năm 2011 13Báo cáo đánh giá kinh doanh theo dò ng sản phẩ m năm 011, Ban Phát triển sản phẩm Tài trợ thương mại BIDV 14- Báo cáo kết phát triển sản phẩm 2011 kế hoạch phát triển sản phảm năm 2012, Ban Phát triển sản phẩm Tài trợ thương mại BIDV 15- Bộ tài liệu tiếp thị sản phẩm dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng tổ chức, Ban Phát triển sản phẩm Tài trợ thương mại BIDV 16- Các sách báo tạp chí khác : Hội kinh tế Việt Nam, Thời báo Kinh tế Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, Tạp chí Trung tâm thơng tin tín dụng STT “2 Sản phẩm Thời gian triển khai Gói sản phẩm Cơng văn Revenue Plus số (Thuộc 2032/CVPTSP ngày 13/05/2011 v/v: Triển khai Gói dịng SP Quản lý quản lý doanh thu Ưu Việt - Revenue tiền mặt) Plus dành cho khách hàng tổ chức Gói tốn xuất (Thuộc dịng SP Tài trợ thương mại) Trong/ngoài kế hoạch Ngoài kế hoạch CV số 1840/CV- Trong PTSP ngày hoạch 04/05/2011^ v/v Hướng dẫn triển khai gói sp tốn XK Ý nghĩa/ cần thiết - Gói sản phẩm kết hợp dịch vụ quản lý tiền m ặt, thấu chi đầu tư tiền gửi tự động nhằm hướng dẫn chi nhánh tư vấn cho khách hàng cách thức quản lý hiệu nguồn doanh thu , ʌ - Gói sản phẩm bao gồm sách giá phí lãi suất hấp dẫn cho khách hàng, quảngsản phẩm kết hợp kế - Gói dịch vụ tốn quốc tế, kinh doanh ngoại tệ phái sinh, tài trợ xuất sau giao hàng bảo hiểm hàng hóa xuất nhằm đáp ứng trọn gói nhu cầu khách hàng q trình ^3 Hỗ trợ hồn thiện Bộ chứng từ hàng xuất (Thuộc dòng SP Tài trợ thương mại) Hướng dẫn triển Ngoài khai Dịch vụ hỗ trợ hoàn thiện chứng kế từ hàng xuất - hoạch 6223/CV-PTSP (06/12/2011) - - Chuẩn hóa quy trình, quy định tác nghiệp hoạt động tư vấn, hỗ trợ kiểm tra thảo chứng từ, đáp ứng yêu cầu triển khai đồng bộ, thống quản trị rủi ro tồn hệ thống Đa dạng hố sản phẩm, Cho vay doanh nghiệp vệ tinh Quy định tạm thời Trong Tài trợ doanh nghiệp hoạch vệ tinh - 4762/QDPTSP (03/10/2011) kê Bảo lãnh thuê xuất nhập CV số PTSP Trong hoạch kê ~6 Tài trợ doanh Dự kiên Trong nghiệp chê tháng hoạch xuất 1/2012 (đã hồn thành thẩm tra, trình TGD) kê ^7 Tài trợ doanh nghiệp kinh doanh xăng dầu kê 1523/CV- ngày 15/04/2011 v/v Triển khai thí điểm khoản bảo lãnh toán thuê liên quan đên hoạt động xuất nhập CN Bắc HN Dự kiên Trong tháng hoạch 1/2012 (đã hồn thành thẩm tra, trình TGĐ) nhóm khách hàng chuyên biệt dựa uy tín, mức độ quan hệ khối lượng giao dịch khách hàng với Chi nhánh) - Bổ sung kênh gia tăng nguồn thu phí dịch vụ từ Sảnhoạt phẩm xây dựng nhằm đón đầu xu thê tài trợ kinh doanh theo chuỗi ngành ngân hàng Đây sản phẩm cung cấp trọn gói, khép kín sản phẩm - dịch vụ nên vừa có hội bán chéo sản phẩm : bảo hiểm, toán, quản lý dịngdựng tiền cách vừa thức có cơphát hội hành, giảm Xây kiểm soát bảo l ãnh nộp thuê xuất nhập cho khách hàng (bằng phương thức thông thường phương thức điện tử) sở kêt hợp với chương trình thu NSNN qua Tổng cục Hải quan Việc triển khai sớm khẩn trương loại hình sản phẩm cho phép BIDV tăng khả cạnh tranh, đẩy mạnh hoạt động bảo l ãnh Hải quan triển Kêt hợp sản phẩm dịch vụ, tín dụng thành gói sản phẩm để phục vụ cho doanh nghiệp khu chê xuất phù hợp với đặc điểm loại hình doanh nghiệp này, phù hợp với mức chấp nhận rủi ro lợi ích BIDV, nhờ tăng cường khả bán chéo sản phẩm kiểm soát rủi ro tốt hơn. Sản phẩm hướng dẫn việc tài trợ vốn kêt hợp cung cấp đa dạng dịch vụ (tiền gửi, toán, bảo lãnh, bảo hiểm, tài trợ thương mại dịch vụ Tài trợ doanh Dự kiên Trong nghiệp dệt may tháng hoạch 1/2012 (đã hồn thành, trình thẩm tra trước 31/12/2011) kê ~9 Tích hợp nội TV so 5852/CVdung phí tín PTSP dụng sản phẩm ngày 16/11/2011 v/v rà Gói sản phẩm Tiêp tục đẩy mạnh tài trợ xuất tài trợ xuất khẩu theo tháng cuối ngành (5ÕÕÕ năm 011, đầu năm tỷ 012 đ) - Gói tài trợ xuất theo Nghị quyêt Trong hoạch kê Ngoài hoạch kê "1Õ 71 Sản phẩm bảo hiểm BIC An Hưng dành cho khách hàng doanh nghiệp CV số 1832/CV- Ngoài PTSP ngày 28/04/2011^ v/v kê Hướng dẫn triển hoạch khai sản phẩm bảo hiểm BIC-An Hưng dành cho khách hàng doanh nghiệp T2 Sửa đổi hướng dẫn tài trợ nhập theo GSM- 102 CV số 1197/CVPTSP ngày 30/03/2011 v/v Sửa đổi hướng dẫn tài trợ nhập nông sản từ' Mỹ theo GSM102 Ngoài kê hoạch, nâng cấp khác) phù hợp với đặc thù ngành kinh doanh xăng dầu, nhờ tăng cường khả bán chéo sản phẩm kiểm soát rủi , ro tốt hơn. _ Sản phẩm hướng dẫn việc tài trợ vốn kêt hợp cung cấp đa dạng dịch vụ (tiền gửi, toán, bảo lãnh, bảo hiểm, tài trợ thương mại Rà sốt lại biểu phí tín dụng để ban hành với biểu phí dịch vụ chung BIDV, đồng thời tích hợp loại phí vào sản phẩm cụ thể. _ Gói sản phẩm xây dựng phù hợp với định hướng đẩy mạnh tín dụng xuất BIDV với nhiều chê ưu đãi lãi suất, tỷ giá, bảo đảm tiền vay gắn với yêu cầu quản trị rủi ro tăng doanh số cho ngành hàng thuỷ sản, cà phê, dệt may, da giày, gỗ nơng sản khác (trừ gạo) Sản phẩm tích hợp với sản phẩm tín dụng ngân hàng tạo sản phẩm tài trọn gói, vừa đảm bảo an toàn cho khoản cho vay, vừa tăng thêm tính hấp dẫn tạo lợi thê cạnh tranh cho sản phẩm Mục tiêu sản phẩm đẩy mạnh công tác bán bảo hiểm qua ngân hàng nhằm đa dạng hoá dạng sản phẩm, tăng thu dịch vụ cho BIDV. _ Sửa đổi, bổ sung sản phẩm cho phù hợp với quy trình giao dịch chương trình chức nhiệm vụ đơn vị Q khách có hài lịng chỗ ngồi cho02 quý khách hàng: PHỤdành LỤC Rất hài lòng hàihàng lòng Hài lòng Mau phiếu đo lường hài lịng củaKhơng khách Mức độ hài lịng bạn việc đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ sản xuất kinh CẦU KIẾN QUÝbạn) KHÁCH HÀNG doanhPHIẾU NgânTRƯNG hàng bạnÝ (Doanh nghiệp SỬ DỤNG SẢN PHẨM DỊCH VỤ TÍN DỤNG Khách Tạm đủ Đủ hàng: Chưa đủ Địa : Xin vui lòng cho biết ý kiến đóng góp khác khách hàng Để phục vụ đáp ứng ngày tốt nhu cầu vốn cho quý khách Xin quý khách vui l òng sử dụng mẫu ghi nội dung góp ý gửi Ban lãnh đạo đơn vị ho⅞c bỏ vàonghị h òmquý thưkhách góp ýđánh sử dụng Đề dấu (X) vào ô thích hợp Xin chân thành cảm ơn hợp tác quý khách Hồ sơ vay vốn : Phức tạp - Tín dụng ngắn hạn - Tín dụng trung & dài hạn - Bảo lãnh Bình thường Đơn giản - - Lãi suất vay vốn đơn vị áp dụng : Quá cáo - Cao Chấp nhận Thấp Tín dụng ngắn hạn Tín dụng trung & dài hạn Thời gian xử lý hồ sơ thủ tục giao dịch : Nhanh Bình thường Chậm Thái độ phục vụ cán ngân hàng : * Nhân viên Nhiệt tình Được Tạm Chưa * L ãnh đạo ph ịng Nhiệt tình Được Tạm Chưa ... .4 1.1.2 Sản phẩm tín dụng ngân hàng d? ?nh cho doanh nghiệp .9 1.2 Phát triển sản phẩm tín dụng d? ?nh cho Doanh nghiệp .10 1.2.1 Khái niệm phát triển sản phẩm tín dụng d? ?nh cho Doanh nghiệp ... 1.2.1 Phát triển sản phẩm tín dụng d? ?nh cho Doanh nghiệp Khái niệm phát triển sản phẩm tín dụng mói d? ?nh cho Doanh nghiệp Vấn đề đặt với tất Doanh nghiệp là: Nh? ??ng doanh nghiệp khơng phát triển. .. HÀNG NH? ? NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ THỊ BÍCH H? ?NH PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG MỚI D? ?NH CHO DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC