0362 giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NH nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh sóc sơn luận văn thạc sĩ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRẦN TRÍ THẮNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN SĨC SƠN Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS ĐỖ THỊ KIM HẢO Hà Nội, năm 2013 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo Học viện ngân hàng giảng dạy năm qua trang bị cho tri thức khoa học, xã hội đạo đức Đó tảng lý luận khoa học cho việc tiến hành nghiên cứu đề tài Đặc biệt xin gửi lời cảm ơn chân thành tới cô giáo Tiến sĩ - Đỗ Thị Kim Hảo người trực tiếp hướng dẫn, bảo cho tơi suốt q trình thực đề tài Qua cho xin gửi lời cảm ơn tới Cô chú, Anh chị Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Sóc Sơn tạo điều kiện thuận lợi cho tơi hồn thành nhiệm vụ thời gian nghiên cứu đề tài./ Tôi xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BIỂU ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng thương mại 1.1.2 Tầm quan trọng nguồn vốn huy động hệ thống NHTM 13 1.1.3 Ng uyên tắc mục tiêu công tác huy động vốn NHTM 15 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 .Khái niệm hiệu huy động vốn 18 1.2.2 Ý nghĩa việc nâng cao hiệu huy động vốn NHTM 20 1.2.3 Cá c tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 22 1.3.CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN SĨC SƠN .40 2.1 .KHÁI QT TRUNG VỀ NHNo& PTNT SÓC SƠN 40 2.1.1 Tổng quan NHNo&PTNT Việt Nam 40 2.1.2 .Kh quát NHNo&PTNT Sóc Sơn 41 2.1.3 2.2.1 Kết kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Sóc Sơn Quy mô, tốc độ tăng trưởng cấu nguồn vốn NHNo&PTNT Sóc Sơn 54 2.2.2 Tính ổn định nguồn vốn huy động 59 2.2.3 .Chi phí huy động vốn NHNo&PTNT Sóc Sơn 61 2.3.ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT SÓC SƠN .67 2.3.1 Nh ững kết đạt 67 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 70 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHNo&PTNT SÓC SƠN 84 3.1.1 Chí nh sách phát triển NHNo&PTNT Sóc Sơn 84 nơng thơn Sóc Sơn 86 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo & PTNT SÓC SƠN 88 3.2.1 Xây dựng kế hoạch động cụ VIẾT thể, phùTẮT hợp, linh hoạt với tình DANH MỤChoạt CÁC TỪ hình thực tế thị trường 88 3.2.2 Tăng cường công tác marketing 90 3.2.3 Giải pháp quy trình nghiệp vụ 93 3.2.4 Nhóm giải pháp người 93 3.2.5 Xây dựng Bộ tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động phòng CPTL CPHĐV CBVC DNVVN HĐV NHTW trả lãi NHNo&PTNT: Chi SĨCphí SƠN .98 : Chi phí huy động vốn 3.3.1 .Kiến nghị Chính phủ .98 : Cán viên chức 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 104 : Doanh nghiệp vừa nhỏ 3.3.3 Đối vớiđộng Ngân : Huy vốnhàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 109 : Ngân hàng trung ương KẾT LUẬN CHƯƠNG 111 NHNo & PTNT : Nông nghiệp phát triển nông PHẦN KẾT LUẬN 112 thôn DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TCTC : Tổ chức tài SXKD : Sản xuất kinh doanh XNK : Xuất nhập WTO : Tổ chức thương mại giới DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết hoạt động huy động vốn 46 Bảng 2.2: Kết cho vay 48 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh 51 Bảng 2.4 Tình hình huy động vốn, cho vay 54 Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 55 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn theo thành phần 56 Bảng 2.7 Tỷ trọng nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm tổng nguồn huy động .57 Bảng 2.8 Các loại nguồn vốn huy động theo thời gian .58 Bảng 2.9 Thời gian gửi bình quân nguồn tiền gửi .60 Bảng 2.10 Chi phí qua năm 61 Bảng 2.11 Bảng so sánh sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng .63 thể nhân 63 Bảng 2.12 So sánh sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng tổ chức 64 Bảng 2.13 Biếu chi tiết loại nguồn vốn huy động 65 Bảng 2.14: Cơ cấu vốn huy động dư nợ theo kỳ hạn .66 Bảng 2.15 Chỉ tiêu cụ thể kế hoạch huy động vốn cho vay từ 85 2012-2015 .85 DANH MỤC BIỂU ĐÒ Biểu đồ 2.1: Các khách hàng có sử dụng khơng sử dụng sản phẩ m tiền gửi 74 Biểu đồ 2.2: Lý khách hàng đến gửi tiền vào Agribank Sóc Sơn 75 Biểu đồ 2.3: Lý khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi NHNo&PTNT Sóc Sơn 76 Biểu đồ 2.4: Tỷ lệ phổ biến sản phẩm tiền gửi NHNo&PTNT Sóc Sơn 76 Biểu đồ 2.5: Ý thích khách hàng việc nhận quà khuyến từ Ngân hàng .77 Biểu đồ 2.6: Những kỳ hạn tiền gửi mà khách hàng thường sử dụng NHNo&PTNT Sóc Sơn 78 Biểu đồ 2.7: Sự hài lòng khách hàng sản phẩm tiền gửi NHNo&PTNT .79 104 hình hành vi gian lận như: ăn cắp thông tin thẻ tín dụng, việc sở hữu sử dụng loại cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt giả mạo, việc chấp nhận toán biết có giả mạo, lừa đảo Thứ bảy, Chính phủ cần trì tăng trưởng kinh tế, khuyến khích tiết kiệm, tránh chi tiêu lãng phí, tập trung vốn nhãn rỗi vào đầu tư cho sản xuất kinh doanh, tạo nguồn vốn tích luỹ nước thơng qua thực chế lãi suất dương có lợi cho nhà đầu tư doanh nghiệp 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Thứ nhất, NHNN cần có động thái mạnh mẽ kiên nhằm hạn chế tình trạng la hóa kinh tế, qua ổn định tỷ giá Đồng thời tăng cường đạo giám sát an ninh thẻ (thẻ giả mạo, cướp phá ATM ) để ngân hàng thương mại khách hàng yên tâm triển khai sử dụng dịch vụ Thứ hai, NHNN cần có liệt việc tra, giám sát, có chế tài đủ mạnh tổ chức tín dụng vi phạm quy định trần lãi suất huy động, để tránh tượng tổ chức tín dụng sử dụng biện pháp kỹ thuật để lách quy định, tạo méo mó số liệu huy động vốn, cạnh tranh không lành mạnh, tạo hành lang pháp lý bảo vệ ngân hàng kinh doanh chân Nâng cao hiệu quả, chất lượng hoạt động tra, giám sát ngân hàng Cần xử lý nghiêm Ngân hàng lách luật để thực huy động với lãi suất cao mua bán ngoại tệ với tỷ gia cao quy định Ngân hàng Nhà nước, hay thu loại phí hoạt động cho vay để đưa lãi suất thực đầu lên cao, gây nên cạnh tranh khơng bình đẳng làm ảnh hưởng đến việc thực sách tiền tệ Ngân hàng Nhà nước Chính phủ Thứ ba, Về thị truờng vàng, NHNN cần triển khai mạnh mẽ giải pháp nhằm ổn định giá vàng thị trường vàng nước, đưa giá vàng 105 nước bám sát với giá vàng giới, khơng giới đầu có khả thao túng thị trường; kiểm soát lạm phát, lấy lại niềm tin người dân đồng nội tệ Thứ tư, Tiếp tục hoàn thiện dự thảo Luật Ngân hàng Nhà nước Luật Các tổ chức tín dụng, lấy ý kiến ban hành để đưa hoạt động NHNN tổ chức tín dụng đáp ứng với chuẩn quốc tế Rà soát, lại toàn quy định liên quan đến mảng nghiệp vụ ngân hàng - tài để cần thiết điều chỉnh cho phù hợp với nhu cầu phát triển dịch vụ ngân hàng đại Đặc biệt quy định liên quan đến thương mại điện tử, nghiệp vụ quản lý tài sản, nghiệp vụ phái sinh để ngân hàng có sở đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Thứ năm, NHNN cần đẩy mạnh phát triển thị trường vốn tài Trước hết, cần tập trung vào củng cố, hồn thiện thị trường tiền tệ, bao gồm: Thị trường chiết khấu thương phiếu ngân hàng thị truờng tái chiết khấu ngân hàng Nhà Nước, mở rộng phát triển thị trường vốn Chỉ sở thị trường tài phát triển, ngân hàng Nhà Nước sử dụng đầy đủ cơng cụ nhằm đảm bảo ổn định tiền tệ tỷ giá, góp phần tăng trưởng kinh tế Đồng thời cần có biện pháp thúc đẩy phát triển hiệu thị trường chứng khoán Trong thời gian tới để thúc đẩy phát triển thị trường này, NHNN cần tiến hành đồng giải pháp sau: - Cần tiếp tục đồng hệ thống luật pháp, điều tiết thị trường nhằm nâng cao hiệu quản lý, giám sát Nhà nước, nghiên cứu biện pháp kiểm soát vốn chặt chẽ trường hợp cần thiết nguyên tắc thể chế hố, cơng bố cơng khai cho nhà đầu tư áp dụng có nguy ảnh hưởng đến an ninh hệ thống tài 106 - Cần phát triển số lượng, nâng cao chất lượng đa dạng hoá loại hàng hoá, đáp ứng nhu cầu thị trường - Thị trường tài phải phát triển theo hướng đại, hoàn chỉnh cấu trúc, quản lý giám sát Nhà nước có khả liên kết với thị trường khu vực, quốc tế Ngân hàng Nhà nước cần phát triển đồng thị trường tiền tệ sơ cấp thứ cấp, thị trường nội tệ ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường mở, thị trường đấu thầu tín phiếu kho bạc Đồng thời sớm hình thành thị trường trái phiếu chuyên biệt nhằm tạo kênh huy động vốn, hình thành phát triển thị trường giao dịch tương lai cho cơng cụ phái sinh, thị trường chứng khốn khoản cho vay trung, dài hạn ngân hàng Thực giải pháp góp phần thúc đẩy thị trường tài Việt Nam phát triển, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn NHTM, nhờ NHTM nâng cao hiệu huy động vốn Thứ sáu, Xây dựng hệ thống thông tin ngân hàng công khai hiệu quả, hỗ trợ kịp thời ngân hàng việc cung cấp thông tin nước quốc tế, định hướng sách lớn ngành để có điều chỉnh kịp thời kinh doanh nhằm làm tăng hiệu hoạt động, giảm thiểu rủi ro Thứ bảy, Thúc đẩy hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt NHNN cần kiện toàn hệ thống pháp lý tốn khơng dùng tiền mặt nhằm thúc đẩy hoạt động phát triển, tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM thu hút nguồn vốn lớn, chi phí thấp tốn, nhờ mà nâng cao hiệu huy động vốn NHNN cần ban hành quy chề phát hành sử dụng phương tiện toán điện tử thẻ tốn, thẻ tín dụng nhằm giúp ngân hàng thương mại nhanh chóng triển khai dịch vụ có hiệu 107 Bên cạnh đó, NHNN cần tạo đồng hệ thống sở vật chất kỹ thuật, phần mềm chương trình ứng dụng tốn NHTM nhằm đem lại điều kiện thuận lợi cho phối hợp, liên kết dịch vụ thẻ hoạt động toán khác NHTM Để làm điều NHNN cần đứng đạo hay làm đầu mối chủ trì phối hợp, hợp tác cần có hướng dẫn cụ thể NHTM Thứ tám, Tiếp tục điều hành linh hoạt mức lãi suất thức NHNN cần tiếp tục trì mức lãi suất thức lãi suất tái cấp vốn, lãi suất bản, lãi suất chiết khấu, lãi suất thị trường mở mức hợp lý, sở tôn trọng nguyên tắc thị trường mang tính ổn định cao Việc làm tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM việc xác định mức lãi suất huy động cho vay, lẽ mức lãi suất thức NHNN cơng bố sở để NHTM xác định lãi suất huy động cho vay NHNN cần phải trì mức lãi suất thức mức độ hợp lý cho đảm bảo mức lãi suất thực dương có lợi cho người gửi tiền, người vay ngân hàng Thứ chín, Hạn chế dùng biện pháp hành can thiệp vào quyền tự định lãi suất ngân hàng thương mại NHNN cần tôn trọng chế thị trường, cung cầu tự định lãi suất Việc thực trần lãi suất hay đồng thuận ngân hàng ngắn hạn kiềm chế đua lãi suất lâu dài ảnh hưởng đến lãi suất thị trường Do việc xây dựng trần lãi suất huy động khơng rõ ràng, mang tính áp đặt nên khơng phản ảnh cung cầu thị trường tạo nên méo mó gây tổn thất nguồn lực cho xã hội Cụ thể thực đồng thuận lãi suất huy động ngân hàng lớn hưởng lợi, mức lợi ích người gửi tiền tìm đến ngân hàng có độ an tồn khả tốn cao, có thương hiệu mạnh, có bề dày lịch sử Kết ngân hàng thương mại nhỏ bị thiệt vốn, 108 để giữ vững nguồn vốn huy động thị phần ngân hàng nhỏ buộc phải tìm cách để lách trần nhiều hình thức, đua lãi suất huy động bắt đầu Như ngân hàng phải tốn nhiều nhân lực, công sức để nghiên cứu sản phẩm lách trần & đồng thuận kết kinh doanh ngành ngân hàng khơng thay đổi, lãng phí thời gian để nghiên cứu sản phẩm dịch vụ ngân hàng có ích cho kinh tế Ngồi theo thông tư 04 qui định rút trước hạn phải trả lãi suất không kỳ hạn thấp nhất, mục đích nhằm hạn chế bất ổn nguồn vốn huy động NHTM, song tình trạng rút vốn gửi sang Ngân hàng khác lãi suất biến động buộc Ngân hàng nâng lãi suất không kỳ hạn lên cao để giữ khách hàng gửi tiền, hay phân tách khoản tiền gửi nhiều kỳ hạn khác Những biên pháp lách quy định làm gia tăng rủi ro kỳ hạn, khó khăn quản trị gia tăng chi phí vốn Thứ mười, Cần nghiên cứu thực tái cấu trúc ngành ngân hàng, năm qua có nhiều ngân hàng thành lập nâng cấp, chí thuộc diện đầu tư ngành tập đoàn kinh tế, có ngân hàng khơng có lực tài trình độ quản lý tốt Điều làm cho cạnh tranh ngân hàng diễn gay gắt không lành mạnh Điển hình thiếu hụt khoản dẫn đến đua lãi suất hình thức làm cho thị trường tài trở nên bất ổn Hơn nữa, nợ xấu - hậu cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng việc gia tăng khoản vay năm vừa qua tiếp tục thách thức lớn cho ngành ngân hàng So sánh với năm 2010, số ngân hàng rõ ràng có tỷ lệ nợ xấu tăng cao Lý nhiều ngân hàng có khả quản trị yếu, đặc biệt quản trị rủi ro Những thông tin gần số vụ lừa đảo số ngân hàng 109 ví dụ cho việc quản lý rủi ro yếu, thách thức lớn cho ngành ngân hàng Như vậy, việc tái cấu trúc hệ thống ngân hàng cần thiết để khắc phục tồn tại, yếu phát triển hệ thống ngân hàng hoạt động an tồn, lành mạnh, có hiệu sở lực tài quy mơ hoạt động đủ lớn, hệ thống quản trị & công nghệ ngân hàng tiên tiến Ngoài tái cấu trúc ngân hàng cần hiểu không đồng nghĩa với sáp nhập, mà thân ngân hàng tự thực tái cấu trúc máy để nâng cao hiệu điều hành hoạt động kinh doanh Nhà nước, tổ chức xã hội, đoàn thể, nhà trường phải tạo tâm lý xã hội coi trọng tích luỹ tồn xã hội Trong mối quan hệ tích luỹ tiêu dùng xã hội, tiêu dùng xã hội không tạo lợi nhuận mà cần phải hài hoà với mức tích luỹ Giải hài hồ mối quan hệ tích luỹ - tiêu dùng trở thành tâm lý chung, mục đích chung, lợi ích chung, việc làm chung tồn xã hội để giải tốt cơng việc cần có định hướng Nhà nước ngành liên quan 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Là quan quản lý, điều hành toàn hệ thống ngân hàng, NHNo& PTNT Việt Nam có trách nhiệm việc hoạch định sách, xây dựng quy chế kế hoạch phát triển toàn hệ thống phù hợp, làm sở cho việc xây dựng kế hoạch kinh doanh, có kế hoạch phát triển nguồn vốn Chi nhánh nói chung NHNo& PTNT Sóc Sơn nói riêng Để cho giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHNo& PTNT huyện Sóc Sơn thực cần thiết phải có hỗ trợ, tác động, giúp đỡ NHNo& PTNT Việt Nam thông qua kênh sau: Thứ nhất, Hỗ trợ công tác đào tạo đào tạo lại kể nước nước, đặc biệt nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng đại, kịp thời có văn làm pháp lý sở nghiệp vụ để mở rộng sản phẩm, dịch vụ dịch vụ thẻ toán điện tử, séc du lịch 110 Thứ hai, Chỉ đạo trung tâm công nghệ thông tin giúp đỡ Chi nhánh ngân hàng No& PTNT huyện Sóc Sơn đại hố chương trình phần mềm giao dịch theo hướng đồng chương trình phù hợp với nghiệp vụ đặc thù NHNo&PTNT Sóc Sơn để khai thác tốt liệu trình tác nghiệp nghiệp vụ, hạn chế lao động thủ công Thứ ba, Bổ sung lao động đảm bảo đủ biên chế để hồn thành cơng việc, hạn chế tình trạng làm việc tải, tạo điều kiện thời gian cho cán công nhân viên học tập nâng cao trình độ chun mơn Thứ tư, Tăng cường sở vật chất, đảm bảo đủ mặt giao dịch, tăng cường hướng đại hoá trang thiết bị hạ tâng kỹ thuật phục vụ cho hoạt động kinh doanh Bên cạnh điều kiện NHNo& PTNT Việt Nam tạo cho Chi nhánh NHNo& PTNT Sóc Sơn, qua kiến nghị NHNo& PTNT Việt Nam cần phải thể vai trị quản lý, đạo tồn hệ thống thông qua việc làm sau: - Thường xuyên tổ chức hội thảo trao đổi kinh nghiệm hoạt động chi nhánh, thu thập ý kiến đóng góp kiến nghị từ sở góp phần đề văn phù hợp với thực tế phong phú biến động, quy trình nghiệp vụ thực thực tế không xây dựng sát thực phù hợp làm chi nhánh hoạt động khó khăn khơng đáp ứng yêu cầu đề quy định, chi nhánh không dám vận dụng vi phạm quy định - NHNo& PTNT Việt Nam cần xây dựng định hướng chiến lược kinh doanh toàn ngành, phù hợp với thực tế địa phương NHNo& PTNT Việt Nam pháp nhân hệ thống NHNo&PTNT, đơn vị chi nhánh hạch tốn phụ thuộc, tất yếu cần có định hướng chiến lược kinh doanh toàn ngành Tuy nhiên, điều kiện đơn vị khác nhau, khác biệt điều kiện môi trường khu vực miền núi với hải đảo, 111 nông thôn với thành thị đặc thù khu vực thường xuyên thiên tai bão lụt Do đó, định hướng, chiến lược kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam thiết phải lưu ý đến thực tế, điều kiện môi trường đơn vị thành viên - Tăng cường đầu tư trang thiết bị, nghiên cứu ứng dụng công nghệ thông tin để bước đại hố cơng nghệ ngân hàng Việc đại hố cơng nghệ ngân hàng chi nhánh tự thực khơng có nguồn vốn, mặt khác có để thực khơng đảm bảo tính thống nhất, đồng vận hành Do NHNo& PTNT Việt Nam cần phải đạo việc nghiên cứu, đầu tư đại hố cơng nghệ ngân hàng - Hồn thiện chế tài chi nhánh thành viên, động lực quan trọng thúc đẩy hoạt động kinh doanh chi nhánh phát triển Các chi nhánh thực chế khốn tài NHNo&PTNT Việt Nam, theo NHNo&PTNT Việt Nam điều tiết quản lý thu nhập, chi phí, đặc biệt tồn nguồn vốn tài sản cố định hoàn toàn NHNo&PTNT Việt Nam cấp phát Cơ chế khốn tài cho đơn vị thành viên vấn đề nhạy cảm, phải đảm phân phối công thúc đẩy phát triển chi nhánh KẾT LUẬN CHƯƠNG Dựa thực trạng huy động vốn NHNo&PTNT Sóc Sơn, chương đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn giảm thiểu chi phí huy động vốn Để đạt điều cần kết hợp đồng giải pháp quan tâm Chính phủ, NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam tới vấn đề hồn thiện sở pháp lý, trì ổn định kinh tế vĩ mô, xây dựng phát triển thị trường vốn Việt Nam 112 PHẦN KẾT LUẬN • Vốn có vai trị to lớn việc tạo cải vật chất, đẩy nhanh nhịp độ tăng trưởng kinh tế Huy động vốn có hiệu quả, cung ứng đầy đủ kịp thời vốn cho kinh tế tiền đề quan trọng có ý nghĩa định để thực CNH - HĐH đất nước Hoạt động huy động vốn NHTM đóng vai trị quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Nguồn vốn quy định quy mô, cấu tài sản sinh lời ngân hàng qua ảnh hưởng tới chất lượng tài sản, phát triển an toàn ngân hàng Đứng trước thực trạng cạnh tranh gay gắt công tác huy động vốn địa bàn, vấn đề làm để nâng cao hiệu huy động vốn vấn đề cấp thiết đặt cần nghiên cứu để có phương án cụ thể, hiệu thực mục tiêu Do đó, việc nghiên cứu thực trạng hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Sóc Sơn để từ đưa giải nâng cao hiệu huy động vốn thời điểm đặc biệt có ý nghĩa Qua nghiên cứu đề tài, luận văn hồn thành cơng việc sau đây: Luận văn hệ thống hóa sở lý luận, tiêu đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn NHTM, Luận văn sâu phân tích đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn từ kinh tế NHNNo&PTNT Sóc Sơn thơng qua qui mô, cấu, giá cả, mối quan hệ với công tác sử dụng vốn; hạn chế nguyên nhân Trên sở lý luận thực tiễn, luận văn đề xuất giải pháp, kiến nghị đồng nhằm khắc phục hạn chế, tăng cường hiệu huy động vốn 113 góp phần tháo gỡ hạn chế, khó khăn nhằm đẩy mạnh cơng tác huy động vốn NHNo&PTNT Sóc Sơn góp phần khẳng định vị Ngân hàng Nông nghiệp, giữ vững gia tăng thị phần địa bàn Huyện Sóc Sơn Với mong muốn mình, hy vọng luận văn góp phần nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn NHNo& PTNT Sóc Sơn Tuy nhiên, vấn đề rộng thời gian nghiên cứu kinh nghiệm thực tế thân hạn chế nên vấn đề nêu khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong có góp ý thầy, giáo để đề tài hồn thiện hơn, có ý nghĩa thực tiễn việc nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Chi nhánh nhằm phát triển kinh tế địa phương DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT Peters Rose (2004), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội Paul.A.Samuelson William D Nordhaus (1989), Kinh tế học, tập II, Viện Quan hệ quốc tế, Hà Nội Tiến Sỹ Tơ Ngọc Hưng, Phân tích hoạt động kinh doanh Ngân Hàng TS Bùi Thiện Nhiên (2003), Một số suy nghĩ thực trạng giải pháp mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt - Xây dựng nên văn minh tiền tệ, Tạp chí ngân hàng, số chuyên đề 2003 Cao Sỹ Khiêm (1995), Đổi sách tiền tệ, tín dụng, ngân hàng giai đoạn chuyển sang kinh tế thị trường nước ta, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2005) Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2002), Quản trị kinh doanh Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2001), Lý thuyết tiền tệ Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội Luật Ngân hàng Nhà nước, Quyết định Nghị định có liên quan phủ Ngân hàng Nhà nước 10.Báo cáo ,tài 2009, 2010, 2011, 2012 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn chi nhánh Sóc Sơn 11.Các báo tạp chí khác Thời báo kinh tế, Tạp chí thị trường tài Tiền tệ, Thời báo ngân hàng, Diễn đàn kinh tế, 12.Chi cục Thống kê huyện Sóc Sơn, Hà Nội TRANG WEB Website Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Namwww.agribank.com.vn Website Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam- VNBA: www.vnba.org Website Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam- www.sbv.gov.com.vn Website Bộ Tài chính- www.mof.gov.vn Website Citibank.com, Sacombank.com.vn Mức độ đánh giá STT (Từ quan tâm, đến quan tâm nhiều) Diễn giải Thủ tục mở tài khoản ngân hàng Câu hỏi 4: Quý khách gửiPHIẾU tiền NHNo&PTNT KHẢO SÁTSóc Sơn cách khoảng (Ý kiến khách hàng Chất lượng dịch vụ Sản phẩm tiền gửi) bao lâu? Kính Quý khách □ Dưới 01 năm □ Từ 01 đếngửi: 03 năm □ Trên 03hàng năm NHNo&PTNT Sóc Sơn thành cảmkhiơnquyết tin tưởng gắn Câu hỏi 5: Quý khách quan tâm chân đến yếu tố định gửi tiền vào bó Quý khách suốt ?thời gian qua Với phương châm “Mang phồn thịnh NHNo&PTNT Sóc Sơn đến khách hàng”, để cải tiến nâng cao chất lượng dịch vụ sản phẩm dịch vụ hoạt động nhận tiền gửi từ khách hàng, mong Quý khách dành chút thời gian trả lời câu hỏi Các thông tin Quý khách cung cấp giữ bí mật tuyệt đối Hướng dẫn trả lời: Vui lịng đánh dấu x vào thích hợp Phần I: THÔNG TIN CƠ BẢN: 1, Độ Tuổi : □ 18-30 □ 30-40 2, Giới tính: □ Nam □ Nữ □ 40-50 □ Trên 50 3, Trình độ: □ Trung học - Cao đẳng □ Đại học □ Khác (vui lòng ghi rõ) Phần II: NQI DUNG KHẢO SÁT: Câu hỏi 1: Quý khách biết đến NHNo&PTNT Sóc Sơn qua kênh nào? □ Người quen □ Hoạt động từ thiện □ Internet □ Bảng hiệu, băngzon, tờ rơi □ Báo chí, Tivi □ Khác (vui lịng ghi rõ) Câu hỏi 2: Quý khách có sử dụng sản phẩm tiền gửi NHNo&PTNT Sóc Sơn khơng? □ Có □ Khơng Câu hỏi 3: Quý khách gửi tiền vào ngân hàng nhằm mục đích gì? □ Cất giữ an tồn O Thanh toán qua ngân hàng □ Hưởng lãi □ Lý khác (VD tham dự chương trình khuyến mại) Lãi suất hấp dẫn NH khác Phong cách phục vụ nhân viên Địa điểm giao dịch thuận tiện 5 Thời gian giao dịch nhanh chóng An tồn Nhanh chóng, Chính xác Thơng tin khách hàng bảo mật Mạng lưới giao dịch rộng khăp 10 Lý khác ( Tham dự chương trình khuyến mãi) Mức độ ST Chỉ tiêu T Rất hài Rất khơng hài lịng Cơ sở vật chất lịng “2 Tính tiện íchhỏi của8:SPDV Câu Bên cạnh gửi tiết kiệm NHNo&PTNT Sóc Sơn Q khách có gửi “3 Trình độ, năngtại Nhân viênkhác không? tiếtkỹkiệm ngân hàng “4 Thời gian hồn tất giao dịch □ Có “5 ~6 □ Khơng Phong cách phục vụ Neu có, q khách vui lòng cho biết sử dụng sản phẩm tiền gửi gì? Tư vấn sản phẩm - dịch vụ Tại Ngân hàng nào?: Câu hỏi 10: Quý khách có thường theo dõi thông tin hoạt động NHNo&PTNT Sóc Sơn khơng? □ Khơng □ Ít □ Thỉnh thoảng □ Thường xuyên Câu hỏi 11: Quý khách cho biết mức độ ưu tiên yếu tố gửi tiền NHNo&PTNT Sóc Sơn ? □ Lãi suất cao □ Ngân hàng lớn uy tín □ Nhân viên phục vụ tốt □ Thủ tục đơn giản, nhanh chóng □ Vị trí thuận tiện (gần nhà, gần quan) □ Người quen giới thiệu □ Khác: Câu hỏi 12: Quý khác có tư vấn sản phẩm tiền gửi NHNo&PTNT Sóc Sơn khơng? □ Có □ Khơng Câu hỏi 6: Quý khách nhận xét thể lệ sản phẩm tiền gửi thủ Câu hỏi 13: Quý khách vui lòng đánh giá mức độ hài lịng tục rút tiền NHNo&PTNT Sóc Sơn ? tiêu: □ Đơn giản □ Rườm rà, phức tạp □ Bình thường □ Khác (Vui lòng ghi rõ) Câu hỏi 7: Q khách thích hình thức khuyến NHNo&PTNTSóc Sơn? □ Tặng lãi suất Tặng quà vật □ Tặng tiền mặt Tặng phiếu mua hàng □ Quay số dự thưởng Tích luỹ điểm thưởng □ Cào trúng thưởng Tặng thẻ ATM □ Ủng hộ từ thiện tên khách hàng □ Khác (vui lòng ghi rõ) Câu hỏi 14: Q khách thường tìm hiểu thơng tin lãi suất chương trình khuyến Ngân hàng thơng qua? □ Báo chí □ Tờ rơi, áp phích □ Bạn bè, người thân □ Website Ngân hàng □ Nhân viên ngân hàng tư □ Khác: vấn Câu hỏi 15: Quý khách sử dụng sản phẩm tiền gửi NHNo&PTNT Sóc Sơn có kỳ hạn là: □ Không kỳ hạn □ Dưới 12 tháng □ Từ 12 tháng đến 24 tháng EZ1 Từ 24 tháng trở lên Câu hỏi 16: Lãi suất chương trình khuyến NHNo&PTNT Sóc Sơn có đáp ứng mong muốn q khách khơng? E-I Khơng EH Có EH Bình thường Câu hỏi 17: Sau kết thúc kỳ hạn gửi tiền quý khách có nhu cầu tiếp tục sử dụng sản phẩm tiền gửi NHNo&PTNT Sóc Sơn khơng? □ Có □ Khơng □ Tùy vào sách Ngân hàng sau Câu hỏi 18: Nếu quý khách trả lời “không” câu 18, xin cho biết lý sao? Câu hỏi 19: Trong trình sử dụng sản phẩm tiền gửi NHNo&PTNT Sóc Sơn, quý khách nhận thấy Ngân hàng cần thay đổi cho phù hợp để thu hút nhiều khách hàng nữa? ... ? ?Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNTSóc Sơn? ?? kết cấu th? ?nh chương gồm: Chương 1: Cơ sở lý luận hiệu huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển. .. NHNo&PTNT Sóc Sơn 54 2.2.2 T? ?nh ổn đ? ?nh nguồn vốn huy động 59 2.2.3 .Chi phí huy động vốn NHNo&PTNT Sóc Sơn 61 2.3.Đ? ?NH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT SÓC SƠN ... T? ?nh h? ?nh tăng trưởng kinh tế: Trong điều kiện kinh tế tăng trưởng, có nhiều hội để phát triển hoạt động kinh doanh, việc huy động vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh nhu cầu đặt hàng đầu, nh? ?