0277 giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại NH việt nam thịnh vượng chi nhánh trần hưng đạo luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN HOÀNG ĐỊNH GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG - CHI NHÁNH TRẦN HƯNG ĐẠO LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 ⅛ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN HOÀNG ĐỊNH GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG - CHI NHÁNH TRẦN HƯNG ĐẠO Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS BÙI TÍN NGHỊ HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chua đuợc sử dụng để bảo vệ học vị Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn đuợc cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn đuợc rõ nguồn gốc rõ ràng đuợc phép công bố Hà Nội, ngày tháng 04 năm 2018 Học viên thực Nguyễn Hoàng Định 1 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC .ii BẢNG CHỮ CÁI VIẾT TẮT .v DANH MỤC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC MƠ HÌNH - BIỂU ĐỒ vii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu đề tài 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu: .3 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm tín dụng Ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 10 1.1.3 .Phân loại tín dụng ngân hàng 11 1.1.4 Vai trị tín dụng ngân hàng kinh tế thị trường 12 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG iii CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG - CHI NHÁNH TRẦN HƯNG ĐẠO 39 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG - CHI NHÁNH TRẦN HƯNG ĐẠO 39 2.1.1 .Quá trình hình thành phát triển 39Tình hình kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Việt Nam 2.1.3 Thịnh Vượng - Chi nhánh Trần Hưng Đạo 40 2.1.4 .THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG- CHI NHÁNH TRẦN HƯNG ĐẠO .50 2.1.5 .Cơ sở pháp lý tín dụng ngân hàng Chi nhánh áp dụng 50 2.1.6.ĐẠO 61 Thực trạng chất lượng tín dụng Chi nhánh VPBank Trần Hưng HƯNG 1.3.1 .Những kết đạt 62 1.3.2 .Những mặt hạn chế 64 1.3.3 .Nguyên nhân hạn chế 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG 71 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH TRẦN HƯNG ĐẠO 72 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG v ιv 3.2 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI BẢNG CHỮ CÁI VIẾT TẮT NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH TRẦN HƯNG ĐẠO 73 3.2.1 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng 74 3.2.2 Giải pháp tổ chức, điều hành công tác thẩm định 77 3.2.3 Một số giải pháp tức thời cho Chi nhánh Trần Hưng Đạo 80 3.3 KIẾN NGHỊ 82 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Ký hiệu VP - BANK 82 Diễn giải Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vuợng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước TMCP Thương mại cổ phần PGD Phòng giao dịch TCTD Tổ chức tín dụng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp TNHH Trách nhiệm hữu hạn BĐS Bất động sản BCTC Báo cáo tài CN Chi Nhánh DNNN Doanh nghiệp nhà nước vi DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Nguồn vốn huy động Chi nhánh VPBank Trần Hung Đạo (Từ năm 2015-2017) 41 Bảng 2.2: Doanh số cho vay theo thời gian Chi nhánh VPBank Trần Hung Đạo 44 Bảng 2.3: Hoạt động dịch vụ toán Chi nhánh VPBank Trần Hung Đạo 45 Bảng 2.4: Các tiêu toán quốc tế Chi nhánh .47 Bảng 2.5: Kết kinh doanh Chi nhánh VPBankTrần Hung Đạo 48 Bảng 2.6: Cơ cấu du nợ phân theo thành phần kinh tế 51 Bảng 2.7: Cơ cấu du nợ phân theo kỳ hạn 52 Bảng 2.8: Diễn biến nợ hạn 54 Bảng 2.9: Tình hình nợ xấu 56 Bảng 2.10: Hiệu suất sử dụng vốn Chi nhánh 59 Bảng 2.11: Vòng quay vốn tín dụng .60 Bảng 2.12: Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng 61 73 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng Chi Nhánh - Tăng cường công tác huy động vốn để đáp ứng đủ cho cơng tác tín dụng - Tiếp tục lựa chọn định hướng kinh doanh lựa chọn, điều chỉnh chiến lược kinh doanh phù hợp với xu phát triển kinh tế, đảm bảo tăng trưởng vững - Mở rộng quy mô gắn với nâng cao chất lượng tín dụng (giảm nợ hạn, nợ xấu; tăng hiệu suất vịng quay vốn tín dụng) hiệu kinh doanh - Tiếp tục trì mở rộng tín dụng với khách hàng vay vốn truyền thống, tín nhiệm chi nhánh, khách hàng, hộ gia đình sản xuất kinh doanh có tính ổn định hiệu Tăng cường tiếp cận mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Mặt khác tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nghiệp vụ, nâng cao chất lượng công tác thẩm định, đảm bảo khoản cho vay thu đầy đủ, kịp thời gốc lãi - Tiếp tục điều chỉnh cấu vốn cấu tín dụng theo hướng quản trị rủi ro lãi suất, kiên trì áp dụng lãi suất cho vay phù hợp, nâng cao lực tài - Triển khai mạnh mẽ công tác đào tạo đào tạo lại nhân viên để tạo ưu cạnh tranh, đảm bảo việc làm thu nhập cho người lao động Chi nhánh 3.2 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG 74 phải đưa giải pháp hữu hiệu, tích cực để nâng cao chất lượng tín dụng nhằm đưa hoạt động kinh doanh ngân hàng lên tầm cao đáp ứng yêu cầu kinh tế hội nhập, mục tiêu cơng nhiệp hóa - đại hóa đất nước 3.2.1 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng 3.2.1.1 Giải pháp tổ chức, điều hành công tác thẩm định - Nhân viên thẩm định phải bố trí cho hợp lý, tránh chồng chéo, đảm bảo xếp nhân viên có đủ trình độ, lực, chuyên môn, trách nhiệm làm công tác Phân công nhân viên thẩm định xử lý công việc phải vào trình độ, kinh nghiệm, mạnh người - Nên phân bổ nhân viên xử lý tín dụng chi nhánh theo ngành nghề sản phẩm, phận nhân viên thẩm định phụ trách ngành nghề khác cho nhân viên tìm hiểu loại ngành nghề - Việc bố trí giúp cho nhân viên tập trung chuyên biệt lĩnh vực làm tốt trách nhiệm để hoàn thành tốt nhiệm vụ mình, gia tăng khả thẩm định khách hàng giảm thiểu rủi ro cho Chi nhánh Trần Hưng Đạo 3.2.1.2 Nâng cao lực, trình độ trách nhiệm đội ngũ nhân viên thẩm định Trình độ, lực, kinh nghiệm đạo đức nghề nghiệp nhân tố quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng công tác thẩm định , chất lượng tín dụng Chi nhánh Sự thành cơng hoạt động tín dụng phụ thuộc vào lực trách nhiệm CBTD CBTD người quản 75 - Có kiến thức tổng thể kinh tế thị trường, nhanh nhạy nắm bắt thông tin, am hiểu pháp luật Hiểu biết định số lĩnh vực có liên quan đến nghiệp vụ tín dụng - Hàng năm chi nhánh cần tổ chức đợt thi nghiệp vụ nhằm khuyến khích CBTD trau dồi nghiệp vụ, khơng ngừng học hỏi để nâng cao trình độ chuyên môn - Chi nhánh cần trọng tới công tác bồi dưỡng phẩm chất đạo đức, nêu cao tinh thần trách nhiệm thường xuyên bám sát sở, tiếp cận để nắm kịp thời biến động khách hàng, từ có cách thức đối phó cho phù hợp 3.2.1.3 Không ngừng đổi công nghệ ngân hàng Hoạt động ngân hàng phát triển theo hướng “ngân hàng điện tử” Chính vậy, việc thực dịch vụ ngân hàng như: homebanking, internetbanking điều tất yếu xảy Đó địi hỏi, thách thức VPBank- Chi nhánh Trần Hưng Đạo điều kiện cạnh tranh hội nhập Ngân hàng cần thực hiện đại hoá dịch vụ ngân hàng nhằm mục tiêu mở rộng phát triển dịch vụ tốn đại, nhanh chóng thuận tiện cho khách hàng Muốn thực mục tiêu ngân hàng cần phải xây dựng sở hạ tầng công nghệ tin học đại, đồng nhất, phải gắn kết với nhằm đem lại dịch vụ tốt để phục vụ cho đối tượng khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Trong thời gian tới, ngân hàng điện tử, tốn khơng dùng tiền mặt dần thay hoạt động ngân hàng truyển thống Hiện VPBank Trần 76 khách hàng trẻ, động, lao động nên kinh tế Từ cung cấp sản phẩm tín dụng cho đối tượng giảm thiểu nhiều rủi ro, đồng thời giúp xã hội ngày phát triển 3.2.1.4 Tăng chất lượng việc thu thập thông tin Trong buổi thẩm định khách hàng, nhân viên tín dụng cần tạo khơng khí thân mật, cởi mở hướng nói chuyện vào chủ đề định nhằm thu thông tin cần thiết khả trả nợ, tình hình toán cá nhân, hộ kinh doanh, Qua nhân viên thẩm định xác định thành thật, mức độ tin tưởng vào thông tin mà khách hàng đưa Chi nhánh cần tìm nguồn thơng tin khác khách hàng như: từ bạn hàng, quan chủ quản khách hàng có quan hệ tín dụng trước Chi nhánh kiểm tra chế độ kế tốn tài khách hàng thơng qua cơng ty kiểm tốn để biết tính xác trung thực báo cáo tài Việc thu thập thơng tin quan trọng hoạt động tín dụng, giúp nhân viên thẩm định có nhìn khái qt khách hàng, tránh tình trạng thơng tin bất đối xứng Từ đó, nhân viên tín dụng đưa định cho vay xác 3.2.1.5 Tăng cường cơng tác phịng ngừa nợ hạn - Biện pháp phòng ngừa khoản vay dẫn đến nợ hạn: biện pháp thực Chi nhánh tiến hành kiểm tra việc thực vốn vay, thấy khách hàng bắt đầu có dấu hiệu dẫn đến rủi ro, dẫn đến nợ hạn Chi nhánh cần xử lý số biện pháp ngăn ngừa Ngồi Chi nhánh u cầu khách hàng cung cấp thêm tài sản đảm bảo độ tăng cường an toàn cho nguồn vốn Chi nhánh trường hợp tài sản chấp bị giảm giá trị, trường hợp cần thiết Chi nhánh tiến hành gia hạn nợ cho khách hàng 77 - Đối với khoản nợ hạn Chi nhánh cần xem xét lại vấn đề trình thẩm định xem Chi nhánh mắc sai sót gì, khâu nào, vấn đề xem xét lại khả tài khách hàng trình khách hàng sử dụng vốn vay có mục đích khơng Từ đưa giải pháp xử lý mang lại hiệu cao thời gian ngắn - Khi tiến hành thu hồi nợ hạn, Chi nhánh nên sử dụng biện pháp khai thác khách hàng vay vốn có thiện chí trả nợ, Chi nhánh gia hạn nợ điều chỉnh hợp đồng tín dụng tương ứng với chu kỳ sản xuất khách hàng, cho phép khách hàng tự khắc phục khó khăn tài để hồn trả nợ ngân hàng sớm tốt Khi khách hàng khơng có thiện chí trả nợ cam kết hợp đồng tín dụng Chi nhánh tiến hành lý tài sản chấp để thu hồi nợ 3.2.1.6 Nâng cao hiệu công tác kiểm tra, kiểm soát Kiểm tra, kiểm soát việc làm cần thiết quan trọng, đề phòng, ngăn ngừa xử lý kịp thời, xác tượng dẫn đến rủi ro hoạt động Chi nhánh Do đó: - Nhân viên tín dụng phải phát huy tối đa tính khách quan, nhìn nhận vấn đề theo tình hình thực tế, theo số liệu cụ thể công tác kiểm tra - Kiểm tra, kiểm soát phải đảm kịp thời, thường xuyên, đánh giá việc cách mau lẹ đưa kết luận xác 78 định đến kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Để công tác huy động vốn cung ứng tín dụng hoạt động cách có hiệu Chi nhánh cần sớm có phịng chăm sóc khách hàng riêng, hoạt động chun sâu nhằm triển khai sách khách hàng cách có hiệu vào nề nếp - Với phuơng châm hoạt động “Khách hàng thuợng đế”, “Mọi khách hàng bạn đồng hành”, ngân hàng phải cho khách hàng thấy đuợc tiện ích, quyền lợi họ giao dịch với ngân hàng Hiện VPBank Trần Hưng Đạo có Phịng Khách hàng ưu tiên, phân cơng chun trách chăm sóc khách hàng VIP, khách hàng lâu năm với ngân hàng xếp hàng Bạch Kim trở lên Phịng khách hàng ưu tiên ln đóng góp lớn vào tiêu chi nhánh thơng qua số lượng huy động tiền gửi thẻ tín dụng phát hành 3.2.2.2 Đẩy mạnh công tác huy động vốn - Chi nhánh phải nghiên cứu đua mức lãi suất huy động hợp lý khách hàng VIP, vừa có tính cạnh tranh nhung đồng thời hấp dẫn khách hàng Cần đẩy mạnh huy động vốn tăng truởng nguồn vốn địa bàn, đặc biệt nguồn vốn trung - dài hạn điều kiện hàng đầu để mở rộng tín dụng phục vụ phát triển kinh tế - xã hội - Cần đua biên độ lãi suất cho vay phù hợp với lãi suất huy động, đảm bảo không cao nhung mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Việc giúp nguời kinh doanh tiếp cận đuợc nguồn vốn tốt, kinh doanh có lãi, góp phần tăng truởng kinh tế cho xã hội Qua đó, khách hàng nhận 79 Chi nhánh chiến lược đắn Giám đốc chi nhánh - Anh Lê Văn Vinh cố gắng toàn thể cán bộ, nhân viên CN Trần Hưng Đạo 3.2.2.3 Tăng cường công tác tiếp thị Tiếp thị mang tới hội mới, khách hàng cho Chi nhánh Khi tiếp thị tốt, khách hàng nhiều, Chi nhánh có hội lựa chọn khách hàng tốt, bỏ qua khách hàng có vấn đề mà khơng làm sụt giảm lợi nhuận hay gia tăng nợ hạn Vậy nên: - Ngân hàng nên xúc tiến việc tiếp thị khách hàng nhằm giới thiệu khả mà Chi nhánh đáp ứng, kích thích nhu cầu vay vốn khách hàng - Chủ động tiếp cận khách hàng, chọn lọc nhóm khách hàng phù hợp, tiếp tục tuyên truyền sâu rộng tới khách hàng nhằm đem lại lòng tin, tin tuởng họ với ngân hàng - Định kỳ mở hội nghị khách hàng, từ khắc phục sai sót đồng thời phát huy mặt mạnh Ngồi Chi nhánh thực khảo sát qua phiếu điều tra nhằm thu thập thông tin liên quan Qua giúp Chi nhánh rút kiện hữu ích cho việc xây dựng phuơng án hành động, ứng xử thích hợp 3.2.2.4 Mở rộng địa bàn đầu tư - Chi nhánh cần xây dựng kế hoạch mở rộng mạng luới kinh doanh, tích cực mở rộng huy động vốn doanh nghiệp, quan để thu khoản tiền nhàn rỗi tạm thời nhàn rỗi hút 80 3.2.2.5 Có sách ưu đãi lãi suất - Đối với khách hàng tiềm năng, Chi nhánh nên xem xét áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi nhằm giữ chân tạo quan hệ tín dụng lâu dài Khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng - Đối với khách hàng mới, cần lượng vốn lớn nhân viên tín dụng nên đánh giá khách quan mức độ rủi ro phương án, nhằm khuyến khích khách hàng Chi nhánh hạ lãi suất cho vay đồng thời tăng biên độ lãi suất có điều chỉnh tháng, tháng để tránh rủi ro xảy Việc giúp giữ chân khách hàng tốt, không bị đối thủ cạnh tranh tái tài trợ Đồng thời, việc giảm lãi suất giúp cho khách hàng diện khó khăn tạm thời vượt qua bĩ cực để tiếp tục giao dịch với Chi nhánh Việc tăng biên độ cho vay tương lại giúp giảm thiểu rủi ro khách hàng nằm diện nghi ngờ 3.2.2.6 Hoàn thiện phối hợp phận chức Chi nhánh Để hoạt động kinh doanh Chi nhánh thông suốt tất khâu phận chức cần phải có phối kết hợp chặt chẽ với nhau, hỗ trợ hồn thành tốt cơng việc Muốn làm điều cần phải có lãnh đạo, đạo Ban giám đốc Chi nhánh Từ phòng khách hàng ưu tiên, phịng khách hàng cá nhận, phận tín chấp Deaura cần phải có liên kết, phối hợp nhịp nhàng với Quầy giao dịch, phận CSR, phận CSO soạn hồ sơ, giải ngân, Từ giải nhanh chóng hồ sơ khiếu nại thắc mắc khách hàng 81 Chi nhánh nhanh chóng gia tăng dư nợ, qua giảm thiểu tỷ lệ NQH cách tương đối 3.2.3.2 Hạn chế sản phẩm rủi ro Hiện chi nhánh có sản phẩm gây nợ xấu nhiều, giảm chất lượng tín dụng (tín chấp hộ kinh doanh, tiêu dùng, .)hoặc sách hỗ trợ bán hàng gây nhiều rủi ro (cung cấp bảng kê thu nhập thay nguồn thu trực tiếp, ) Đối với cán sản phẩm chi nhánh cần lưu ý việc tiếp tục phát triển, bên cạnh cán bán có tỷ lệ nợ q hạn cao khơng tiếp tục phát triển tín dụng hay sử dụng bảng kê tín dụng cho tờ trình Qua nâng cao ý thức cán bán, hạn chế việc lợi dụng linh hoạt chế vay trục lợi cá nhân, làm việc cẩu thả 3.2.3.3 Nâng cao ý thức, nhận thức nhân viên Chi nhánh Nhân chi nhánh năm qua có nhiều biến động, người nghỉ việc nhiều, người gia nhập khơng ít, việc quản lý nhân lực gặp nhiều khó khăn Chi nhánh quản lý tốt hơn, tăng lương , thưởng cho cán lâu lắm, có cống hiến với chi nhánh để người yên tâm làm việc Cử nhân viên tham gia khoá đào tạo tân tuyển, tạo cho nhân viên lập trường tín dụng vững vàng, qua giảm thiểu rủi ro tín dụng cho chi nhánh 3.2.3.4 Đẩy mạnh kiểm soát sau vay Một nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng chi nhánh việc sử dụng vốn không mục đích khách hàng Chính sử dụng vốn khơng mục đích khiến việc kinh doanh, hoạt động kinh tế khách hàng không ổn định, gây gián đoạn nguồn thu, khó khăn việc trả nợ Ngân hàng Trong tình này, khách hàng, ngân hàng không đạt hiệu kinh tế Chính vậy, cần theo dõi sát mục đích sử dụng vốn khách hàng vay vốn tài Trần Hưng Đạo, thực 82 báo cáo định kỳ vốn vay tháng lần theo quy định 3.2.3.5 Chủ động tìm kiếm Khách hàng Nhận hồ sơ qua đầu mối cò mồi nhiều khiến Chi nhánh lâm vào rủi ro khơng đáng có Việc đội ngũ cị mồi khơng trung thực, thu phí hồ sơ cao khiến việc khách hàng tốt, thực cần vốn khơng tiếp cận đuợc mà cịn khách hàng duới chuẩn Hồ sơ từ đối tuợng thuờng qua xử lý, việc thẩm định lại nhiều thời gian khó khăn, khiến chi nhánh gặp nhiều rủi ro Do vậy, chi nhánh cần tự phát triển thêm nguồn khách hàng cho nhu đại lý Showroom tơ, BĐS, bạn bè bên ngân hàng bạn, .để thu hồ sơ tín dụng sạch, chất luợng 3.2.3.6 Thực mua bảo hiểm khoản vay Truớc việc bảo hiểm khoản vay thuởng đuợc yêu cầu tự nguyện dành cho khoản vay tín chấp Nhung tại, việc mua bảo hiểm khoản vay diễn với hầu hết tất sản phẩm tín dụng, kể tín dụng chấp Bảo hiểm hoả hoạn, bảo hiểm ô tô, bảo hiểm tử kỳ, việc mua bảo hiểm cho khoản vay giúp cho Chi nhánh tránh đuợc rủi ro xảy tuơng lai 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng nhà nuớc cần ban hành chặt chẽ quy định chuyển nợ thành vốn, góp phần giúp ngân hàng có sở để tiến hành cải tổ lại tổ hoạt động doanh nghiệp để thu hồi nợ Tăng cuờng cơng tác tra hoạt động tín dụng ngân hàng thuơng mại, thuờng xuyên bám sát hoạt động tổ chức tín dụng để sớm phát ngăn chặn kịp thời sai phạm từ xử lý nghiêm truờng hợp vi phạm Mặt khác, tiếp tục đào tạo lại tăng cuờng đội ngũ tra cách sâu sắc toàn diện Thông qua công tác kiểm 83 tra, giám sát nhằm tăng cường tính cơng khai minh bạch hoạt động ngân hàng để củng cố lòng tin nhân dân vào hệ thống ngân hàng Việt Nam Tập trung đạo Ngân hàng Chi nhánh phấn đấu đến cuối năm 2017 hoàn thành mục tiêu nêu Đề án cấu lại hệ thống TCTD giai đoạn 2015 - 2017, Đề án xử lý nợ xấu, Đề án thành lập Công ty quản lý tài sản TCTD Việt Nam, đưa tỷ lệ nợ xấu xuống 3%; Đẩy mạnh cải cách thủ tục hành nhằm tạo thuận lợi cho tổ chức, cá nhân giao dịch hành với VPBANK, đơn giản hóa quy trình cung cấp dịch vụ, tạo thuận lợi cho người dân tiếp cận sử dụng dịch vụ ngân hàng xây dựng cổng thông tin kết nối với khách hàng Tập trung đạo sát Ngân hàng Chi nhánh thực nghiêm túc Nghị định số 55/2016/NĐ-CP ngày 09/06/2016 Chính sách tín dụng phục vụ phát triển tín dụng VPBANK nhanh chóng tiến hành củng cố, chấn chỉnh xử lý tồn tại, yếu hệ thống nhằm tạo lập tảng vững để thực tiếp giải pháp tái cấu bền vững giai đoạn từ năm 2017 - 2020 Đặt mục tiêu đến năm 2020 phải xây dựng hệ thống ngân hàng hoạt động an tồn, lành mạnh, có hiệu quả, có từ - tổ chức tín dụng đưa vào nhóm TCTD lớn khu vực Đông Nam Á 3.3.2 Đối với VPBank VPBank cần tăng cường vai trị kiểm tra, kiểm tốn nội với Chi nhánh trực thuộc Đồng thời phải hoàn thiện, đổi máy kiểm tra, kiểm toán thành hệ thống từ trụ sở đến đơn vị sở Việc kiểm tra phải tiến hàng thường xun tồn diện xác để kịp thời phát xử lý rủi ro cách kịp thời trước sau cho vay Bên cạnh cần có đạo, hướng dẫn chi nhánh thực văn đạo, hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước cách nhịp nhàng tránh tình 84 trạng cạnh tranh khơng lành mạnh gây ảnh hưởng đến xu phát triển chung hệ thống VPBank Bám sát định hướng, quy hoạch phát triển kinh tế xã hội đất nước để từ có kế hoạch, định hướng phát triển cho riêng VPBank cần xây dựng kế hoạch đào tạo bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ kiến thức quản trị, nghiệp vụ ngân hàng đại ngồi nước cho cán cơng nhân vien ngành nhằm bắt kịp phát triển vũ bão cảu ngành ngân hàng kinh tế VPBank cần phát triển tốt chương trình IPCAS, triển khai cổng thông tin điện tử kết nối với khách hàng Xây dựng quy trình tín dụng hợp lý: Với quy trình tín dụng VPBank, nhân viên tín dụng người trực tiếp nhận đơn xin vay khách hàng; kiểm tra tính xác thực đầy đủ hồ sơ xin vay, điều kiện vay vốn Thẩm định kiểm tra đối tượng vay, theo dõi việc sử dụng vay vốn đôn đốc khách hàng trả nợ Và tình trạng bỏ bớt khâu công việc làm qua loa, đại khái điều khó tránh khỏi Hậu phát sinh nợ hạn, chất lượng tín dụng giảm sút Thực tốt cơng tác dự báo định hướng tín dụng cho Chi nhánh giai đoạn phát triển kinh tế, tránh tình trạng rủi ro tín dụng xảy nhiều Chi nhánh, lúc có khuyến cáo VPBank nên có biện pháp nhằm thực đa đạng hóa sản phẩm nữa, tập trung nhiều vào việc phát triển dịch vụ Vì phát triển thị trường chứng khoán làm giảm sút vai trò trung gian đơn tín dụng Bởi lẽ thay huy động vốn qua ngân hàng Doanh nghiệp huy động vốn qua thị trường chứng khoán Điều buộc ngân hàng thương mại phải thay đổi phương thức hoạt động thực đa dạng hóa sản phẩm tập trung nhiều vào phát triển 85 dịch vụ Để thực chiến lược thành công Ngân hàng Việt Nam thịnh vượng cần nghiên cứu dịch vụ Ngân hàng nước giới triển khai, dịch vụ hệ thống Ngân hàng khác để từ đưa dịch vụ thích hợp đáp ứng yêu cầu KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương 3, luận văn đưa định hướng nâng cao chất lượng tín dụng Luận văn đưa nhóm giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng VPBank Chi nhánh Trần Hưng Đạo thời gian Luận văn đưa đề xuất kiến nghị với Chính phủ; với VPBank; với Ngân hàng nhà nước để đưa hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói chung hoạt động kinh doanh VPBank Chi nhánh Trần Hưng Đạo, đặc biệt hoạt động tín dụng thực tốt thời gian tới Các biện pháp VPBank Trần Hưng Đạo cân nhắc tham khảo vào thử nghiệm thời gian tạo hiệu rõ rệt, giúp 86 KẾT LUẬN Trong năm qua hệ thống ngân hàng không ngừng lớn mạnh ngày thể rõ vai trò trụ cột kinh tế nước nhà Tuy nhiên bên cạnh thành tựu đạt cịn tồn khó khăn, vướng mắc cần khắc phục Đó vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Qua trình bày Luận văn ta thấy VPBank Chi nhánh Trần Hưng Đạo từ đời gặt hái thành cơng định, dư nợ tín dụng liên tục tăng qua năm với cấu nguồn ngày phù hợp đảm bảo thực chủ trương Nhà nước Bên cạnh thành tựu được, Chi nhánh vấp phải khó khăn chất lượng tín dụng để xảy tình trạng nợ hạn hay nợ xấu, tổng dư nợ khiếm tốn so với Chi nhánh ngân hàng khác Trong năm tới VPBank Chi nhánh Trần Hưng Đạo cần cố gắng cơng triển khai hoạt động kinh doanh tìm biện pháp hữu hiệu nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh để hạn chế rủi ro tín dụng cách thấp đảm bảo hoạt động kinh doanh diễn thuận lợi an toàn tác động tích cực đến kinh tế Tuy nhiên việc tổ chức thực việc nâng cao chất lượng tín dụng việc làm đơn giản thực thời gian ngắn Vì liên quan đến nhiều mặt hoạt động Ngân hàng Để thành cơng khơng cần có cố gắng, nỗ lực tồn thể nhân viên, công nhân viên Chi nhánh mà cần có quan tâm đạo kịp thời ngân hàng cấp ngành hữu quan Trên sở tổng hợp phương pháp nghiên cứu, với luận lý luận thực tiến, luận văn đưa số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng VPBank Chi nhánh Trần Hưng Đạo Tuy nhiên, kiến thức thời gian thực có hạn, luận văn cịn thiếu sót Em mong đóng góp ý kiến Thầy, Cơ giúp em hồn thiện luận văn hoàn thiện nhận thức thân 88 87 kinh tế, Học DANH viện MỤC Ngân hàng CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO 12.Ngô PhúcNam (2015)” phápChi nâng cao chất NgânThanh hàng Việt thịnhGiải vượng nhánh Trần lượng Hưng tín Đạodụng (2015, Ngân 2017), hàng Việt Thịnh Vượng Chi Nhánh văn 2016, Báo Nam cáo kết hoạt động kinh doanhTây Đô”, Ngân Luận hàng Việt Thạc thịnh sỹ tài vượng Ngân hàng,Trần Trường ĐạiĐạo họctừKinh Quốc Nam Chi nhánh Hưng nămTế 2015 đếnDân 2017 13.Đại LuậtViệt Hà Nam Nội, Giáo Luật Ngân hàng, NXB Cơng Nhân Ngânhọc hàng thịnhtrình vượng Chi nhánh Trần Hưng Đạoan(2015, dân, 2006 2016, 2017), Báo cáo tài Ngân hàng Việt Nam thịnh vượng Chi nhánh Trần Hưng Đạo từ năm 2015 đến 2017 Các mác (1987), Tư phần 3, Nxb Sự thật Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Duy Hoàng, Trần Xuân Hương (2005), Tiền tệ Ngân hàng, Nxb Thống Kê, Thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Đăng Dờn, Hồng Đức, Trần Duy Hoàng, Trần Xuân Hương (2005), Nguyễn Quốc Anh, Tín dụng Ngân hàng, Nxb Thống Kê, Thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Đăng Dờn, Hồng Đức, Trần Duy Hoàng, Trần Xuân Hương (2005), Nguyễn Quốc Anh, Quản trị Ngân hàng, Nxb Lao động Xã hội, Thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Mùi (2008), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nxb Tài Chính Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị Ngân hàng Thương mại, Nxb Giao thông Vận tải ,Hà Nội Nguyễn Ninh Kiều (1998) Tiền tệ - Ngân hàng, Nxb Thống kê 10 Ngân hàng Việt Nam thịnh vượng, (2015, 2016, 2017 ), Tài liệu báo cáo thường niên năm 2015, 2016, 2017 văn hành lien quan đến cơng tác tín dụng hệ thống Ngân hàng Việt Nam thịnh vượng 11.Nguyễn Trịnh Thắng (2010) “ Nâng cao hiệu quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam”, Luận văn Thạc sỹ ... thực trạng chất luợng tín dụng Chi Nh? ?nh Ngân hàng Việt Nam Th? ?nh Vuợng (VPBank) Chi nh? ?nh Trần Hung Đạo - Đề xuất giải pháp nâng cao chất luợng tín dụng VPBank Chi nh? ?nh Trần Hung Đạo Đối tượng... TH? ?NH VƯỢNG - CHI NH? ?NH TRẦN HƯNG ĐẠO 39 2.1.1 .Quá tr? ?nh h? ?nh th? ?nh phát triển 39T? ?nh h? ?nh kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Việt Nam 2.1.3 Th? ?nh Vượng - Chi nh? ?nh Trần Hưng Đạo. .. lý luận tín dụng nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Việt Nam Th? ?nh Vượng - Chi nh? ?nh Trần Hưng Đạo Chương 3: Giải pháp nh? ??m nâng