0175 giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHTM CP quốc tế việt nam luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LƯU THỊ HẢI YẾN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2017 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LƯU THỊ HẢI YẾN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM Chuyên ngành:Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS LÊ HẢI HÀ NỘI - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn: “ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM ” lả cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập nghiêm túc cá nhân Các số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, trích dẫn, phát triển từ tài liệu, cơng trình nghiên cứu cơng bố, sách tạp chí chun ngành trang thơng tin điện tử uy tín Các giải pháp nêu luận văn rút từ thực tế công tác Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam Hà Nội, ngày 09 tháng 09 năm 2017 Họ tên tác giả luận văn Lưu Thị Hải Yến MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNGDOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA .4 TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm đặc điểm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Các nghiệp vụ Ngân hàng thương mại 1.2 DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRONG NỀN KINH TẾ 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế Việt Nam 11 1.3 CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 14 1.3.1 Khái niệm cho vay 14 1.4 CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG .27 DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM 27 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM 27 2.1.1 .Quá trình hình thành phát triển 27 2.1.2 .Cơ cấu tổ chức điều hành 29 2.1.3 Chính sách cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 32 2.2 TH ỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM 33 2.2.1 Đối tượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam 34 2.2.2 Các sản phẩm cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa QUỐCNgân TẾ VIỆT NAM 52 2.3.1 Các kết đạt 52 2.3.2 Nh ững vấn đề hạn chế, bất cập 53 2.3.3 Ng uyên nhân hạn chế, bất cập 55 GIẢI PHÁP NÂNG CAOMỤC CHẤTCÁC LƯỢNG CHO VAY 60 DANH CHỮ VIET TẮT DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM 60 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM 60 3.1.1 .Định hướng chung 60 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 61 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM 62 Xây dựng Viết tắt QUỐC TẾ3.2.2 Nguyên nghĩa sách phù hợp với khách hàng doanh nghi BCTC BĐS CBA CV QLKH ệp Báo cáo tài nhỏ vừa 63 Bât động sản 3.2.3 Cải Commonwealth Bank of Australia tiến quy trình dành cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 64 Chuyên3.2.4 Nâ viên quản lý khách hàng ng cao công tác thẩm định khách hàng phương án vay vốn 68 3.2.5 Tăng cường tập huấn, xây dựng quy tắc ứng xử nhân viên/ chuyên viên ngân hàng 69 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm toán nội 71 3.3 .MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 72 CV TĐ Chuyên viên thâm định ^DN Doanh nghiệp DNNVV GDTD Doanh nghiệp nhỏ vừa Giao dịch tín dụng GTCG Giây tờ có giá HMTDRR KHDNNVV Hạn mức tín dụng rủi ro Khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa KSNB Kiêm soát nội NHNN Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam PTVT QTRR Phương tiện vận tải Quản trị rủi ro SME TCTD Doanh nghiệp nhỏ vừa Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phân TTKD TTTĐ Trung tâm kinh doanh Trung tâm thâm định UBTD Uy ban tín dụng XHTD Xêp hạng tín dụng DANH MỤC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐÒ Bảng 1.1: Các điều kiện phân loại doanh nghiệp Bảng 2.1: Phân loại nhóm cổ đơng VIB .31 Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ VIB 45 Bảng 2.3: Số liệu dư nợ nguồn vốn 2014-2016 48 Bảng 2.4: Một số tiêu tài VIB giai đoạn2014-2016 49 Bảng 2.5: Một số tiêu huy động vốn VIB giai đoạn 2014-2016 .51 Sơ đồ 1.1: Số lượng doanh nghiệp nhỏ VN kỳ vọng tăng trưởng 11 Biểu đồ 2.1: Tỷ trọng góp vốn cổ đơng VIB 30 70 kinh tế, trị, xã hội nói chung hoạt động cho vay nói riêng Tồn định cho vay, tiến trình thực cho vay, thu hồi nợ khơng có máy móc hay cơng cụ khác ngồi cán ngân hàng đảm nhiệm Vì vậy, kết cho vay phụ thuộc lớn vào trình độ nghiệp vụ, tính động sáng tạo đạo đức nghề nghiệp cán cho vay Tuy nhiên, thực tế tính chất phức tạp kinh tế thị trường, phức tạp đầy khó khăn cơng tác cho vay với đội ngũ cán chưa thể đáp ứng kịp thời Thực tế đòi hỏi cán quản lý khách hàng phải học hỏi, trau dồi kiến thức nghiệp vụ kiến thức tổng hợp khác cách thường xuyên Do để nâng cao chất lượng cho vay, VIB nên đề sách phát triển nguồn nhân lực chăm lo việc đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn cán với số biện pháp như: - Chun mơn hố cán quản lý khách hàng: cán quản lý khách hàng giao phụ trách nhóm khách hàng định, có đặc điểm chung ngành nghề kinh doanh loại hình Doanh nghiệp Việc phân nhóm tuỳ theo lực, sở trường, kinh nghiệm cán quản lý khách hàng Qua đó, cán hiểu biết khách hàng cách sâu sắc, tập trung vào cơng việc giảm chi phí điều tra, tìm hiểu khách hàng, giảm sai sót q trình thẩm định, góp phần nâng cao chất lượng cho vay - Đào tạo kỹ năng: VIB cần đào tạo cán quản lý khách hàng theo kỹ kỹ giao tiếp, kỹ điều tra, kỹ phân tích, 71 lợi ích Ngân hàng Tuỳ theo mức độ áp dụng hình thức xử lý, kỷ luật như: chuyển cơng tác khác, tạm đình chỉ, sa thải Ngồi việc nâng cao trách nhiệm cán NH phải có chế độ khen thưởng cán có thành tích xuất sắc hoạt động cho vay vốn Đây việc làm quan trọng nhằm giải tình trạng cán quản lý khách hàng “ngại” cho vay Do yếu tố tâm lý cán quản lý khách hàng cho cho vay thu nợ hàng trăm tỷ không khen tặng, tăng lương cần phát sinh hạn bị trích, xử lý bị coi yếu Bên cạnh cần xây dựng quy tắc ứng xử cho nhân viên ngân hàng Qua xây dựng hình ảnh khách hàng giao dịch nhân viên VIB chuyên nghiệp, xây dựng hình ảnh thương hiệu VIB Thực tế cho thấy, khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa đối tượng thường xuyên giao dịch với ngân hàng, chất lượng dịch vụ tốt, cách phục vụ nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp tạo ấn tượng tốt đẹp với khách hàng, qua giới thiệu thêm nhiều khách hàng 3.2.6 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm tốn nội Việc tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm tốn nội thực xuyên suốt quy trình vay vốn nhằm mục đích đảm bảo an tồn cho hoạt động cho vay ngân hàng ổn định chất lượng cho vay Kiểm tra, kiểm soát cần thiết thực nagy từ khách hàng gửi hồ sơ vay vốn kết thúc hợp đồng vay vốn Cơng tác kiểm tra kiểm sốt DNNVV phải bao gốm: 72 vốn cấp Kiểm tra kiểm soát giai đoạn để xác định tính xác hợp lý kết phân tích thẩm định, kiểm sốt trình thực diễn độc lập, khách quan hay không Cuối nhằm chắn định cho vay đắn hay không Từ đây, giảm thiểu tình trạng gian lận, cấu kết cán ngân hàng nhằm mục đích lừa đảo chiếm dụng vốn ngân hàng Việc tăng cường kiểm sốt làm giảm thiểu rủi ro hoạt động cho ngân hàng - Kiểm tra kiểm soát sau vay DNNVV Sau cấp vốn kinh doanh, cơng tác kiểm tra kiểm sốt vơ quan trọng Kiểm sốt có nhiệm vụ kiểm tra xem doanh nghiệp có sử dụng vốn mục đích hay khơng nhằm hạn chế rủi ro, kiểm sốt tình hình thực tế doanh nghiệp Bên cạnh đó, ngân hàng đóng góp ý kiến giúp cho doanh nghiệp hướng hoạt động hiệu quả, góp phần nâng cao chất lượng cho vay DNNVV Việc kiểm tra, kiểm sốt nội góp phần tạo tính minh bạch, cơng q trình thực quy trình vay vốn ngân hàng Bởi vậy, việc kiểm tra kiểm soát nội doanh nghiệp cần thiết với công tác nâng cao chất lượng cho vay DNNVV 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 3.3.1.1 Hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ Trung tâm thông tin cho vay (CIC) So với nhiều nước phát triển giới, hoạt động xếp hạng tín dụng Việt Nam cịn chưa phát triển Trung tâm Thơng tin Tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC) tổ chức trực thuộc Ngân hàng Nhà nước, nắm nguồn thông tin tổng hợp tình hình tín dụng ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng phi ngân hàng Hiện nay, hệ thống xếp hạng tín dụng cho 73 doanh nghiệp CIC chưa hoàn thiện chưa đưa vào sử dụng cách thức để đánh giá phân loại khách hàng tốt Trung tâm Thơng tin Tín dụng quốc gia Việt Nam yêu cầu tất doanh nghiệp phải cung cấp báp cáo tài theo năm để tổng hợp đánh giá Tuy nhiên việc thực chưa nghiêm túc Khách hàng cung cấp báo cáo tài chưa phản ánh tình hình thực tế doanh nghiệp, đa số bổ sung cho đầy đủ số liệu báo cáo Do cần xây dựng ban hành quy đinh, quy trình, thơng tư phối hợp với ngân hàng để đôn đốc doanh nghiệp thực bổ sung số liệu tài để hồn thiện cơng tác xếp hạng tín dụng doanh nghiệp Thơng tin tín d ụng đóng vai trị vơ quan trọng NHTM, NHTM nên hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng CIC theo hướng cung cấp thông tin ngày đa dạng, đặc biệt thơng tin phi tài như: thông tin đội ngũ lãnh đạo, lực quản lý, số lượng nhân viên, tình hình ứng dụng cơng nghệ có thơng tin thông tin quý báu để NHTM định cho vay Đối với thông tin thu thập từ NHTM, cần quy định chặt chẽ để NHTM nghiêm túc thực việc cung cấp thơng tin xác quan trọng DN tình hình dư nợ, trả nợ, lịch sử tín dụng, tài sản chấp Cần tăng cường kiểm tra việc tuân thủ quy định NHTM nhằm xử lý trường hợp vi phạm Qua đó, CIC thật kênh thông tin đáng tin cậy để NHTM khai thác tin tưởng chắn Ngoài ra, NHNN phối hợp với Bộ Ban Ngành như: Bộ Tài Chính, Sở tài chính, chi cục thuế, quan hành pháp để cập nhật thông tin tài chính, vi phạm tài chính, vi phạm thuế DN đầy đủ, nhằm hỗ trợ hoạt động cho NHTM 74 3.3.1.2 Nâng cao hiệu vốn đầu tư cho vay cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Để sử dụng hiệu vốn cho vay DNNVV, NHNN cần đạo NHTM cân đối ưu tiên nguồn vốn cho vay ngành nghề theo đạo Chính Phủ như: Nông nghiệp, xuất nhập khẩu, thủy hải sản Điều hành sách tiền tệ hiệu quả, có sách ứng phó kịp thời với thay đổi kinh tế, hỗ trợ khoản cho TCTD để tạo điều kiện cho TCTD giảm lãi suất cho vay để kích thích phát triển kinh tế NHNN theo dõi xử lý kịp thời vướng mắc kiến nghị chế nhằm tạo điều kiện cho DNNVV tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng phục vụ sản xuất kinh doanh linh hoạt đạt hiệu cao 3.3.1.3 Tăng cường giám sát đảm bảo an toàn cho vay ngân hàng thương mại Tăng cường hoạt động tra, kiểm tra Ngân hàng tổ chức Tín dụng khác nhằm phát chấn chỉnh kịp thời sai sót, tạo cạnh tranh bình đẳng, phịng ngừa tổn thất Đặc biệt bối cảnh ngân hàng chạy đua cạnh tranh lãi suất huy động cho vay, để đảm bảo môi trường lành mạnh NHTM NHNN cần tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm soát NHTM Đặc biệt mà mối quan hệ ngân hàng với ngân hàng với kinh tế chặt chẽ, cần NHTM khả tốn tất ngân hàng toàn hệ thống bị ảnh hưởng nặng nề, kinh tế gặp khủng hoảng 75 3.3.2 Kiến nghị với hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam đại diện quốc gia DNNVV, hiệp hội có mạng lưới tất tỉnh thành Việt Nam, đóng vai trị quan việc phát triển DNNVV Vì hiệp hội DNNVV Việt Nam có vai trị quan trọng việc thúc đẩy cho vay thông qua hoạt động sau: - Hiệp hội DNNVV Việt Nam cung cấp thông tin phân tích kinh doanh ngành dựa khả cạnh tranh nước khu vực Là nơi trao đổi thơng tin sách, pháp luật, khoa họccông nghệ, sản xuất kinh doanh nước với DNNVV - Hỗ trợ DNNVV hoạt động tài chính, tín dụng, bảo lãnh cho DNNVV vay vốn, hỗ trợ khuyến khích DNNVV minh bạch tài nhằm đáp ứng yêu cầu tổ chức tín dụng vay vốn - Hỗ trợ phát triển nguồn nhân lực cho DNNVV, tập trung vào lực quản lý doanh nghiệp Hiệp hội hỗ trợ đào tạo nguồn nhân lực thông qua hoạt động như: Điều tra, khảo sát, đánh giá nhu cầu đào tạo, xây dựng biên soạn tài liệu phục vụ hoạt động đào tạo, bồi dưỡng nguồn nhân lực, tổ chức khóa đào tạo bồi dưỡng đội ngũ quản lý đội ngũ lao động kiến thức chung nâng cao trình độ xây dựng, phân tích dự 76 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương luận văn trình bày ba nội dung nghiên cứu định hướng cho vay KHDNNVV VIB, giải pháp nâng cao chất lượng cho vay kèm kiến nghị Trên sở thực trạng cho vay DNNVV VIB chương 2, chương luận văn xây dựng hệ thống bảy giải pháp (i)Xác định đối tượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa trọng tâm hướng đến, (ii) Xây dựng sách phù hợp với KHNVVN, (iii) Xây dựng sản phẩm dành cho KHDNNVV, (iv) Cải tiến quy trình dành cho KHDNNVV, (v) Nâng cao công tác thẩm định khách hàng phương án vay vốn, (vii) Tăng cường tập huấn, xây dựng quy tắc ứng xử nhân viên/ chuyên viên ngân hàng, (viii) Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm tốn nội Bên cạnh đó, chương luận văn trình bày số kiến nghị quan trọng với NHNN với hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam để đảm bảo giải pháp thực cách đồng phát huy hiệu 77 KẾT LUẬN Trong năm gần đây, doanh nghiệp nhỏ vừa tham gia vào hầu hết ngành nghề kinh tế khắp nước, khẳng đinh vị vai trò qua trọng trình phát triển đất nước Các doanh nghiệp nhỏ vừa đóng góp 40% GDP nước, tạo công ăn việc làm cho hàng triệu lao động, góp phần làm chuyển dịch cấu kinh tế đặc biệt khu vực nông nghiệp, nông thôn Ở Việt Nam nay, với số lượng doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm 98% tổng số doanh nghiệp, đóng vai trò quan trọng việc giữ vững nhịp độ tăng trưởng kinh tế rơi vào khủng hoảng Sự đóng góp doanh nghiệp nhỏ vừa đáng kể, nhà nghiên cứu kinh tế nhà quản lý thống cần phải có sách, trợ giúp khu vực doanh nghiệp SMEs để tạo tảng phát triển kinh tế ổn định xã hội Từ vai trò ngày quan trọng doanh nghiệp nhỏ vừa nhiều NHTMCP xem doanh nghiệp nhỏ vừa đối tượng khách hàng tiềm cần hướng đến thể rõ ràng sách cho vay ngân hàng Luận văn: “ Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam” tập trung nghiên cứu cách có hệ thống vấn đề lý luận thực tiễn việc nâng cao chất lượng cho vay nhóm khách hàng Các kết đạt luận văn thể qua khía cạnh sau: Thứ nhất, luận văn trình bày khái niệm ngân hàng thương mại, đặc điểm ngân hàng thương mại Đưa khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa, cách phân loại, đặc điểm vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế Bên cạnh đó, luận văn giải thích khái niệm “cho vay” chất lượng cho vay Các tiêu chí đánh giá 78 chất lượng cho vay nhân tố ảnh hưởng đến việc cho vay với doanh nghiệp nhỏ vừa Thứ hai, luận văn cung cấp thông tin khái quát đầy đủ ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Đặc biệt thực trạng cho vay ngân hàng với doanh nghiệp nhỏ vừa Từ phân tích kết đạt được, nguyên nhân hạn chế Thứ ba, sở vấn đề tồn thông tin tăn trưởng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa điều kiện kinh tế Việt Nam tới, luận văn xây dựng hệ thống giải pháp cụ thể bao gồm bảy giải pháp kiến nghị kèm để thực thi nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa thời gian tới Tóm lại, luận văn với ba chương giải triệt để mục tiêu nghiên cứu đề Hoàn thiện luận văn này, tác giả mong muốn góp phần kiến thức vào vấn đề tăng trưởng cho vay nhóm khách hàng tiềm doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Tuy nhiên han chế nguồn số liệu, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Do đó, tác giả thành thật mong quý thầy cô bạn quan tâm đóng góp bổ sung vấn đề chưa đề cập tới để luận văn thêm hoàn chỉnh TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam (2016), thông tư 39/2016/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2013), thông tư 02/2013/TT-NHNN Nghị định phủ (2009),Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/6/2009 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (2004), Cẩm nang tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (2014 - 2016), Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (2017), Quy trình cho vay nước khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa TS Nguyễn Minh Kiều (2013), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Tài Thùy Linh - Việt Trinh (2014), Quy trình thẩm định tín dụng ngân hàng 2014, NXB Tài 10.Lê Bá Minh Long (2011), Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Phương Đông, Luận văn thạc sĩ kinh tế, trường đại học Kinh tế TP HCM, HCM 11.TS.Đồn Tranh (2015), Vai trị doanh nghiệp nhỏ vừa tăng trưởng kinh tế, Tạp chí kinh tế 12.Nguyễn Văn Lê (2014), Tăng trưởng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam điều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn, Luận án tiến sĩ kinh tế, Học viện ngân hàng, Hà Nội 13.PGS TS Nguyễn Văn Tiến, 2011, Giáo trình Ngân hàng thương mại tài PHỤ LỤC Website: THÔNG TIN KHẢO SÁT CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG www.sbv.gov.vn DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ www.vib.com.vn VIỆT NAM (VIB) www.cafef.vn www.thuvienphapluat.com www.cpaaustralia.com.au Tiếng Anh Dr Elango Rengasamy, Small & Medium Enterprises-The Backbone for Growth & Development, tham luận hội thảo SMEs Việt Nam Đà Nang ngày 2-4/8/2016 Tên công ty Peter S Rose (1999), Commercial Bank Management, Mc.Graw- Hill Số đăng ký kinh doanh Ngày cấp Ngành nghề □ Nông, lâm nghiệp thủy sản □ Công nghiệp xây dựng □ Thương mại dịch vụ □ Ngành khác Các sản phẩm, dịch vụ □ Tài khoản toán ngân hàng sử dụng □ Tiết kiệm □ vay vốn hạn mức □ Vay □ Vay đầu tư tài sản cố định □ Bảo lãnh □ Tài trợ thương mại □ Khác Doanh thu □ Dưới 10 tỷ □ 10 -20 tỷ □ Trên 20 tỷ Số lượng lao động □ Dưới 10 người □ Từ 10- 200 người □ Trên 200 người Số năm quan hệ với VIB □ Chưa phát sinh giao dịch □ Phát sinh giao dịch năm Có Khơng II II Nhân viên thực giao dịch xác nhanh chóng II II Ngân hàng cung câp dịch vụ thời điêm cam kêt □ Phát sinh giao dịch từ 1-3 năm Ngân hàng bảo mật thông tin giao dịch khách hàng □ Phát sinh giao dịch năm Ngân hàng ln giữ chữ tín với khách hàng xem quyền lợi □ Khác khách hàng hêt II II II II II II I - SỰ TIN CẬY II - TÍNH ĐÁP ỨNG II II □ Xin Q khách vui lịng Tích ( X) vào tiêu chí đánh giá chất Nhân viên ngân hàng phục vụ công với tât khách II II lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa VIB hàng Ngân hàng áp dụng sách giá linh hoạt, mức lãi suât cạnh II II tranh biêu phí giao dịch hợp lý III - PHƯƠNG TIỆN HỮU HÌNH Ngân hàng có chi nhánh, phịng giao dịch rộng khắp, thuận tiện Ngân hàng có hệ thống cơng nghệ thơng tin đại dễ sử dụng Sản phâm dịch vụ ngân hàng đa dạng, phong phú phù hợp Ngân hàng có trang thiêt bị máy móc đại, sở vật chât đầy đủ (ghê chờ, sách báo, nước uống ) II II II II II II II II II II II II II II Trang web đầy đủ thông tin, tờ rơi quảng cáo sản phâm, dịch vụ hâp dẫn Nhân viên ngân hàng ăn mặc gọn gàng, lịch ân tượng II II II II II II II II II II II II II II II II Nhân viên ý đến nhu cầu khách hàng II II Nhân viên hướng dẫn thủ tục cho khách hàng đầy đủ dễ hiểu SỰ HÀI LÒNG VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ TẠI VIB II II II II IV - NĂNG LỰC PHỤC VỤ Mau biểu quy định rõ ràng, dễ hiểu; thủ tục giao dịch đơn giản, thời gian giao dịch nhanh chóng Nhân viên có trình độ chun mơn thao tác nghiệp vụ tốt Nhân viên lịch thiệp, ân cần, sẵn sàng phục vụ hướng dẫn khách hàng Nhân viên tư vấn giải pháp tốt cho khách hàng tư vấn cho khách hàng sản phẩm tốt V - HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ Ngân hàng có hoạt động marketing hiệu quả, ấn tượng Các chương trình khuyến mãi, chăm sóc khách hàng sau bán hàng ngân hàng tốt, đáng tin cậy Quý khách có sẵn lịng giới thiệu sản phẩm dịch vụ doanh nghiệp nhỏ vừa VIB đến người khác khơng? □ Có giới thiệu □ Khơng giới thiệu O Khác Với mong muốn ngày phục vụ tốt nhu cầu Quý khách, xin Quý khách nêu vài điểm VIB cần cải tiến, bổ sung, nâng cấp thời gian tới ... trò doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế Việt Nam 11 1.3 CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 14 1.3.1 Khái niệm cho vay 14 1.4 CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ... Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay KHDNNVV Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 4 CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG... đề tài ? ?Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam? ?? làm luận văn Thạc Sĩ Dựa khoa học, tham khảo kinh nghiệm từ NHTM nước Quốc Tế thực