Hoàn thiện công tác thẩm định môi trường tự nhiên của dự án đầu tư tại NH nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh quảng ninh khoá luận tốt nghiệp 190

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO LỜI CAM ĐOAN HỌC VIỆN NGÂN HÀNG Quảng Ninh, ngày 21 tháng 05 năm Tôi xin cam đoan 2017 khóa luận cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng Các số liệu kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc Tác giả rõ ràng KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH MÔI TRƯỜNG Tự NHIÊN Dự ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG NINH Giảng viên hướng dẫn Sinh viên Mã sinh viên Lớp THS ĐINH ĐỨC THỊNH NGUYỄN PHƯƠNG ANH 16A4000032 K16NHL NGÂN HÀNG Khoa Hà Nội - 2017 Nguyễn Phương Anh LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập thực đề tài “Hồn thiện cơng tác thẩm định môi trường tự nhiên dự án đầu tư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Ninh” nhận giúp đỡ, ý kiến đóng góp, bảo quý báu nhiều tập thể, cá nhân nhà trường Trước hết xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, Ban chủ nhiệm Khoa, thầy cô giáo Trường Học Viện Ngân Hàng tạo điều kiện cho học tập nghiên cứu để hồn thành khóa luận Để có kết nghiên cứu, bên cạnh cố gắng nỗ lực thân, tơi cịn nhận hướng dẫn chu đáo, tận tình Thạc sĩ Đinh Đức Thịnh người trực tiếp hướng dẫn suốt q trình nghiên cứu viết khóa luận Tơi xin chân thành cảm ơn phịng ban, chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn tỉnh Quảng Ninh giúp đỡ tận tình, cung cấp tài liệu, thơng tin cho tơi hồn thành khóa luận Với lịng chân thành, tơi xin cảm ơn giúp đỡ quý báu đó! Quảng Ninh, ngày 21 tháng 05 năm 2017 Tác giả khóa luận Nguyễn Phương Anh MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THẨM ĐỊNH Dự ÁN ĐẦU Tư TẠI NHTM 1.1 Dự án đầu tư nội dung thẩm định dự án đầu tư NHTM 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm phân loại dự án đầu tư 1.1.2 Khái niệm nội dung thẩm định dự án đầu tưcủa NHTM 1.2 Thẩm định môi trường dự án đầu tư NHTM 1.2.1 Sự cần thiết phải thẩm định môi trường 1.2.2 Căn thẩm định môi trường 1.2.3 Nội dung thẩm định môi trường dự án đầu tư 10 1.2.4 Các tiêu chí thẩm định mơi trường 12 1.3 Vai trò thẩm định dự án đầu tư NHTM nhân tố ảnh hưởng 15 1.3.1 Vai trò thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại 15 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến thẩm định dự án đầu tư NHTM 16 1.4 Kinh nghiệm thẩm định dự án đầu ngân hàng thương mại 19 1.4.1 Kinh nghiệm thẩm định dự án ngân hàng nước ngoài: Ngân hàng Thế Giới (World Bank) 19 1.4.2 Kinh nghiệm thẩm định dự án số ngân hàng thương mại Việt Nam 20 CHƯƠNG 2: THựC TRẠNG THẨM ĐỊNH MÔI TRƯỜNG DAĐT TẠI NHNO&PTNT TỈNH QUẢNG NINH 24 2.1 Khái quát môi trường kinh tế - xã hội địa bàn có ảnh hưởng đến HĐKD NHNo&PTNT Quảng Ninh 24 2.1.1 Khái quát môi trường kinh tế - xã hội địa bàn tỉnh Quảng Ninh .24 2.1.2 Khái quát trình hình thành phát triển NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh 28 2.1.3 Những kết kinh doanh chủ yếu NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh 31 2.2 Quy trình thẩm định dự án đầu tư NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh 37 2.2.1 Căn pháp lý thực 37 2.2.2 Quy trình thẩm định dự án đầu tư NHNo&PTNT tỉnh QN 37 2.2.3 Nội dung thẩm định môi trường DAĐT VIẾT NHNo&PTNT DANH MỤC CÁC TỪ TẮT tỉnh Quảng Ninh 41 2.3 Đánh giá thực trạng công tác thẩm định môi trường dự án đầu tư NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh 45 2.3.1 Những kết đạt 45 2.3.2 Những hạn chế tồn 47 2.3.3 Nguyên nhân chủ yếu 48 CBTD CBTĐ DAĐT PHÁP tín dụngĐỐI VỚI CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH MƠI TRƯỜNG CHƯƠNG 3:Cán GIẢI Cán thẩm định DAĐT TẠI NHNO&PTNT TỈNH QUẢNG NINH 52 đầu tưhướng công tác thẩm định môi trường DAĐT 3.1 Dự báoDự vàánđịnh DA Dự án NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh đến năm 2020 52 NHTM Ngân hàng thương mại 3.1.1 Dự báo công tác thẩm định DAĐT NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh đến NHNN Ngân hàng Nhà nước năm 2020 52 NHNo&PTNT Ngâncho hàng Nông phát triển thôn 3.1.2 Định hướng công tác nghiệp thẩm định DAĐT tạinông NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh 54 TMCP Thương mại cổ phần 3.2 Một số giải pháp chủ yếu công tác thẩm định môi trường dự án đầu tư NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh .55 3.2.1 Tiếp tục hồn thiện quy trình thẩm định mơi trường công tác tổ chức thẩm định 55 3.2.2 Chú ý thẩm định môi trường dự án 56 3.2.3 Thường xuyên thực kiểm tra, đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tư 57 3.2.4 Nâng cao chất lượng cán thẩm định mặt 58 3.3 Một số kiến nghị công tác thẩm định dự ánđầutư NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh 59 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 59 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Việt Nam .61 3.3.3 Kiến nghị chủ đầu tư 61 KẾT LUẬN 62 DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐÔ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh .30 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh 2014 - 2016 32 Bảng 2.2: Tình hình HĐ Tín dụng NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh 2014-2016 34 Bảng 2.3: Tình hình cho vay theo dự án đầu tư thẩm định NHNo&PTNT QN giai đoạn 2014-2016 35 Bảng 2.4: Chỉ tiêu quỹ thu nhập phản ánh kết kinh doanh 36 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đầu tư theo dự án - phương thức “bỏ vốn” kinh doanh mang lại nhiều lợi nhuận nhà đầu tư Tuy nhiên, dự án đầu tư thường địi hỏi phải có lượng vốn lớn mà khơng phải nhà đầu tư có khả tài để thực Trong bối cảnh đó, với tư cách kênh dẫn vốn quan cho kinh tế, ngân hàng thương mại đóng góp tích cực vào thành cơng dự án đầu tư, đặc biệt với nhiều dự án lớn, có ý nghĩa quan trọng phát triển đất nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Ninh chi nhánh ngân hàng thương mại chiếm thị phần đầu tư tín dụng lớn địa bàn tỉnh Quảng Ninh hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, đồng thời có tỷ trọng cho vay dự án đầu tư cao Tuy nhiên, kết hoạt động cho theo dự án đầu tư NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh đạt chưa tương xứng với qui mô đầu tư tiềm kinh tế địa bàn, tỷ lệ nợ xấu đầu tư cho vay vào dự án không hiệu phát sinh cao năm gần Thực tế cho thấy việc tiếp tục hồn thiện nâng cao cơng tác thẩm định dự án đầu tư nhằm góp phần nâng cao chất lượng cho vay yêu cầu đặt cấp thiết Ngân hàng Trong đó, việc thẩm định môi trường dự án đầu tư nội dung quan trọng mà nhiều ngân hàng chưa quan tâm đến nghiên cứu Hiện nay, tiêu chuẩn môi trường nước phát triển quy định khắt khe, ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình kinh tế- xã hội nước Trong đó, nhiều dự án để giả m chi phí khơng quan tâm đến khía cạnh mơi trường làm ảnh hưởng đến tiến độ dự án Xuất phát từ vấn đề nêu trên, em lựa chọn đề tài “Hồn thiện cơng tác thẩm định mơi trường tự nhiên dự án đầu tư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn tỉnh Quảng Ninh” cho khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu - Nghiên cứu vấn đề lý luận thẩm định môi trường dự án đầu tư ngân hàng thương mại - Nghiên cứu thực trạng thẩm định môi trường dự án đầu tư NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh - Đề xuất giải pháp công tác thẩm định môi trường dự án đầu tư NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Những vấn đề lý luận thực tiễn liên quan đến thẩm định môi trường dự án đầu tư ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: + Phạm vi thời gian: Số liệu nghiên cứu lấy giai đoạn 2014-2016 + Phạm vi không gian: Nghiên cứu ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Quảng Ninh + Phạm vi nội dung: Tập trung nghiên cứu việc hoàn thiện công tác thẩm định môi trường dự án đầu tư Phương pháp nghiên cứu Khóa luận sử dụng tổng hợp phương pháp truyền thống: Tổng hợp, thống kê, so sánh, phân tích để làm rõ vấn đề nghiên cứu Ket cấu khóa luận Ngồi phần mở đầu phần kết luận, khóa luận bao gồm chương: - Chương 1: Tổng quan thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng thẩm định môi trường DAĐT NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh - Chương 3: Giải pháp công tác thẩm định môi trường dự án đầu tư NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh dài hạn kết kinh doanh chung NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh Song bên cạnh kết đạt nêu trên, cơng tác thẩm định DAĐT cịn nhiều hạn chế cần nhìn nhận cách khách quan sở cho việc đề giải pháp nhằm nâng chất lượng thẩm định NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh ^^^ỊNhững hạn chê tồn Một là, Cơng tác tổ chức thẩm định Quy trình thẩm định DA chưa hoàn chỉnh - Thời gian thẩm định kéo dài: Theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam, thời giam thẩm định DAĐT tối đa 05 ngày kể từ ngày khách hàng cung cấp đủ hồ sơ theo quy định Ngân hàng Tuy nhiên thực tế, thời gian thẩm định dự án lên đến 30 ngày, chí 60 ngày, tùy mức độ phức tạp DAĐT - Việc phân cấp q trình thẩm định có tác dụng làm chun mơn hóa cơng tác thẩm định, giúp nâng cao chất lượng thẩm định Nhưng có nhược điểm cách kết hợp phịng ban gây hiệu Thực tế hoạt động thẩm định ngân hàng cho thấy, quy định phịng tín dụng nơi tiếp nhận hồ sơ khách phòng thẩm định thẩm định trực tiếp hồ sơ từ phịng tín dụng chuyển sang nên nhiều CBTĐ gặp khó khăn việc thu thập xử lý thông tin khách hàng Mọi thơng tin phịng thẩm định có phải thơng qua phịng tín dụng, tính xác thơng tin phụ thuộc vào phịng tín dụng Ví dụ phịng tín dụng có mối quan hệ tốt với khách hàng, có nhìn lạc quan dự án thơng tin mà họ cung cấp cho phịng thẩm định nhiều khơng xác dẫn tới việc thẩm định khơng xác từ khâu Điều nhiều gây cản trở, giảm chất lượng hoạt động thẩm định dự án đầu tư Hai là, Chất lượng công tác thẩm định môi trường DAĐT không đồng Chất lượng công tác thẩm định dự án khơng đồng tồn hệ thống Tại Hội sở tỉnh số chi nhánh, công tác thẩm định môi trường DAĐT thực nghiêm túc, nội dung thẩm định có chất lượng cao, đánh giá nội dung hiệu rủi ro dự án Bên cạnh đó, cịn tình trạng nhiều dự án chi nhánh kết thẩm định sơ sài, chiếu lệ, bị 47 động chép số liệu dự án mà thiếu phân tích, đưa nhận định giác độ ngân hàng, từ dẫn đến kết thẩm định chưa đầy đủ, xác Ba là, Chưa ý đến thẩm định tính kinh tế - xã hội dự án Thẩm định kinh tế - xã hội nội dung cần thiết thẩm định DAĐT nói chung thẩm định mơi trường nói riêng Việc thẩm định tính kinh tế - xã hội dự án giúp có nhìn tổng quát tác động dự án đến tình hình kinh tế, xã hội nơi thực dự án (tỉnh Quảng Ninh) Tuy nhiên tồn báo cáo thẩm định dự án NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh sơ sài, chiếu lệ Bốn là, Nguồn thông tin phục vụ công tác thẩm định mơi trường dự án cịn nghèo nàn CBTĐ chủ yếu đưa vào số liệu doanh nghiệp cung cấp để đánh khó xác minh thơng tin số liệu vấn đề chuyên mơn, cần máy móc đo lường Có trường hợp CBTĐ không trực tiếp thu hập số liệu khảo sát tình hình thực tế nơi dự án tiến hành Những thiếu sót việc nghiên cứu thị trường dẫn đến việc chấp nhận cho vay DAĐT chưa có phương án bảo vệ mơi trường hợp lý ^^^^Nguyên nhân chủ yếu 4.3.3.1Nguyên nhân chủ quan • Áp lực công việc lớn: Sau 28 năm trưởng thành phát triển, khơng có số thống kê xác số dự án cho vay tổng dư nợ cho vay tăng 600 lần, dư nợ cho vay theo DAĐT tăng 750 lần, số CBTD (vừa làm công tác thẩm định, vừa theo dõi, quản lý khoản cho vay chi nhánh loại II), CBTĐ chưa đến 120 người Riêng phận tái thẩm định NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh có ba người Những số phần cho thấy áp lực công việc CBTD, CBTĐ q lớn Điều có ảnh hưởng khơng nhỏ đến cơng tác thẩm định DAĐT nói chung, thẩm định mơi trường DAĐT nói riêng ngân hàng • Tổ chức công tác thẩm định dự án chưa thực hợp lý: Tại chi nhánh loại II: Do chưa có chun mơn hố, tách rời chức thẩm định tín dụng nói chung, thẩm định dự án nói riêng với chức quản lý tín dụng nên chất lượng công tác thẩm định chưa cao CBTĐ dự án đồng thời làm 48 nhiệm vụ theo dõi quản lý khoản vay, nên thời gian bố trí cho công tác thẩm định nhiều không hợp lý làm giảm chất lượng kết thẩm định Thêm vào đó, u cầu trình độ cơng tác thẩm định công tác theo dõi, quản lý khoản cho vay khác nhau, việc bố trí CBTD làm công tác thẩm định làm giảm hiệu công tác thẩm định Các CBTĐ dự án người có hiểu biết sâu nghiệp vụ ngân hàng mà phải người am hiểu ngành nghề liên quan Trong ngân hàng chưa có đội ngũ CBTĐ thực có kinh nghiệm chuyên sâu lĩnh vực Nhiều dự án có nội dung phức tạp CBTĐ khơng có đủ hiểu biết lĩnh vực chun mơn dẫn đến kết thẩm chưa cao • Trình độ đội ngũ CBTĐ không đồng Hội sở NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh chi nhánh trực thuộc loại II Đội ngũ CBTĐ Ngân hàng tỉnh hầu hết người có trình độ chun mơn tốt, đào tạo thường xuyên đào tạo cập nhật kiến thức Trong đó, nhiều CBTĐ chi nhánh đào tạo từ chế kinh tế cũ, trình độ chun mơn hạn chế Bên cạnh đó, kinh nghiệm thực tế CBTĐ không đồng Một số cán trẻ đào tạo bản, có kiến thức chun mơn tốt lại thiếu kinh nghiệm kết luận thẩm định nhiều mang tính chất lý luận, lý thuyết, thiếu thực tế Những cán lớn tuổi có kinh nghiệm trình độ ngoại ngữ, tin học lại hạn chế, gặp phải khơng khó khăn số dự án phải hiểu rõ nội dung hợp đồng kinh tế với chủ đầu tư với đối tác khách hàng, hay kiểm tra lại bảng biểu tính tốn DAĐT • Nguồn thơng tin sử dụng thẩm định DA chưa phong phú, chất lượng thơng tin cịn thấp, chưa có nguồn thơng tin cung cấp mang tính chuyên nghiệp Khâu quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng công tác tín dụng nói chung, thẩm định mơi trường DAĐT nói riêng thu thập thơng tin, số liệu Tại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh, nguồn thông tin sử dụng để thẩm định dự án chủ yếu từ dự án chủ đầu tư cung cấp nguồn thông tin Chi nhánh cung cấp 49 Đối với thơng tin chi nhánh cung cấp, trình độ CBTĐ chi nhánh không đồng nên độ xác thơng tin nhiều khơng cao Trong đó, CBTĐ NHNo & PTNT tỉnh khơng phải lúc có điều kiện thẩm định trực tiếp mức độ tin cậy thơng tin Ngồi ra, số nguồn thơng tin khác internet, báo, tạp chí, khai thác mang tính chất tham khảo • Chưa trọng việc phân tích, đánh giá tình hình vận hành dự án để rút kinh nghiệm công tác thẩm định Hiện nay, NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh có số liệu thống kê dự án định cho vay dư nợ ; Chưa có số liệu thống kê tình hình triển khai vận hành dự án mà NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh thẩm định từ chối cho vay Đối với dự án NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh thẩm định định cho vay công tác phân tích, đánh giá tình hình vận hành DA để rút kinh nghiệm chưa thực trọng Việc phân tích, đánh giá dừng lại mức độ thống kê số liệu, nêu nguyên nhân chưa có đối chiếu tình hình thực dự án với dự đốn q trình thẩm định trước để rút học kinh nghiệm trình thẩm định 4.3.3.2Nguyên nhân khách quan Hệ thống sách, văn pháp luật Nhà nước cịn nhiều bất cập có nhiều sửa đổi, bổ sung chưa đáp ứng u cầu thực tế, nhiều sách cịn chưa đồng bộ, chưa rõ ràng Các quy định nằm phân tán số văn luật luật dân sự, luật đầu tư gây khó khăn cho Ngân hàng việc tra cứu thực Hơn nữa, chưa có quan hữu quan nghiên cứu, thống kê đưa hệ thống tiêu chuẩn cho phép ngành nghề, làm sở cho việc tham chiếu, so sánh tiêu môi trường dự án Môi trường kinh tế vĩ mô chưa lành mạnh, tiềm ẩn nhiều rủi ro 85% doanh nghiệp Việt nam doanh nghiệp vừa nhỏ, công nghệ lạc hậu, thị trường nhỏ hẹp, vốn tự có ít, chủ yếu dựa vốn vay Ngân hàng, trình độ quản lý kém, chất lượng sản phẩm thấp, khó cạnh tranh với hàng ngoại nhập Một phận chủ doanh 50 nghiệp có tư cách đạo đức kém, cắt giảm chi phí xử lý nước thải biện pháp bảo vệ môi trường Neu NHNo& PTNT tiếp tục đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp mà không thận trọng chắn rủi ro tín dụng xảy bị phát dự án bị đình thi cơng khiến tiến độ cơng trình kéo dài, khơng có tiền trả nợ ngân hàng Về phía doanh nghiệp: Nhiều doanh nghiệp sản xuất kinh doanh, lập dự án thường tập trung vào số nội dung chính, tiêu với phương pháp chừng chưa có khả đưa dự án đầy đủ, hồn chỉnh có khoa học Thông tin kinh tế giúp cho công tác lập thẩm định môi trường DA đầu tư cịn nghèo nàn thiếu thốn, chưa có hệ thống, chưa cập nhật xác Các tổ chức giám định, tư vấn ngành Việt Nam địa bàn Quảng Ninh chưa phát triển chưa có hành lang pháp lý chặt chẽ cho việc mua bán thơng tin gây khó khăn cho ngân hàng khâu thu thập xử lý thơng tin 51 CHƯƠNG GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH MÔI TRƯỜNG DAĐT TẠI NHNO&PTNT TỈNH QUẢNG NINH 5.1 Dự báo định hướng công tác thẩm định môi trường DAĐT NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh đến năm 2020 ^^^^Dự báo công tác thẩm định DAĐT NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh đến năm 2020 5.1.1.1 Phương hướng kinh doanh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh đến năm 2020 Là Chi nhánh thuộc hệ thống Ngân hàng No&PTNT Việt Nam, hoạt động tỉnh Quảng Ninh, thuộc tam giác vàng: Quảng Ninh - Hải Phòng - Hà Nội, NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh có nhiệm vụ to lớn: “Phải góp phần khai thác sử dụng tốt nguồn lực, thúc đẩy việc tăng trưởng kinh tế tỉnh, đẩy mạnh cơng nghiệp hố - đại hố” Chi nhánh xác định định hướng phát triển giai đoạn 2016 - 2020 Cụ thể là: Phát huy thành tựu đổi năm qua, tận dụng thời mới, thuận lợi khắc phục khó khăn trở ngại, thực giải pháp có hiệu để tiếp tục giữ vững danh hiệu Chi nhánh có tỷ trọng nguồn vốn huy động, tín dụng, dịch vụ cao hệ thống, khắc phục tiêu khả sinh lợi, giảm tỷ lệ nợ xấu Đáp ứng yêu cầu chuyển dịch cấu nông nghiệp, nông thôn, mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng, đảm bảo đủ lực cạnh tranh; tập trung đầu tư đào tạo nguồn nhân lực, đổi công nghệ Ngân hàng theo hướng đại hoá, đủ lực cạnh tranh hội nhập Nâng cao lực tài phát triển giá trị thương hiệu sở đẩy mạnh kết hợp với văn hoá doanh nghiệp Tiếp tục đẩy mạnh cấu lại khách hàng theo hướng mở rộng doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng quốc doanh, xác định khách hàng mục tiêu cho hoạt động, thực sách khách hàng phù hợp theo nhóm khách hàng Tập trung vào đối tượng khách hàng chủ yếu doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, dân cư tỉnh Phục vụ chương trình phát triển kinh tế tỉnh 52 Tập trung củng cố nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đơi với tăng cường kiểm sốt khoản vay Tích cực, chủ động tập trung liệt giải triệt để vấn đề liên quan đến nợ xấu, tận thu lãi treo trích đủ dự phịng rủi ro Thực gia tăng cơng tác phát triển dịch vụ, cung cấp sản phẩm dịch vụ có chất lượng cao, đảm bảo chất lượng, hiệu hoạt động mạng lưới, kênh phân phối truyền thống phi truyền thống Tập trung thực kế hoạch hố có giải pháp cụ thể nhóm cán quản trị điều hành, cán tác nghiệp Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, gắn quy hoạch cán với đào tạo; quan tâm mức xác định đội ngũ cán trẻ lực lượng nịng cốt q trình hội nhập phát triển Song song với việc củng cố nâng cao hiệu mạng lưới kinh doanh có, thực phát triển mạng lưới kinh doanh hợp lý gắn với an toàn, hiệu quả, kết hợp phát triển hệ thống ATM để hoàn thiện mạng lưới kinh doanh địa bàn phân công Mở rộng nâng cao chất lượng mạng lưới khu vực có tiềm năng, phục vụ khách hàng cách thuận tiện có hiệu kinh doanh cao Đổi quản trị điều hành hướng tới chuẩn mực thông lệ quốc tế NHTM đại Thực quản lý rủi ro phát sinh hoạt động kinh doanh trì giới hạn cho phép Trên sở mục tiêu tổng qt chung cụ thể hố thơng qua tiêu năm 2017 là: Tổng nguồn vốn tăng 16% so năm 2016, tiền gửi dân cư chiếm 88%/ tổng nguồn vốn Tổng dư nợ tăng15% so năm 2016 Trong đó: Dư nợ nơng nghiệp nơng thôn chiếm 65%/tổng dư nợ Nợ xấu thấp 3% / tổng dư nợ Thu dịch vụ tăng 25% so năm 2016 Thu hồi nợ XLRR đạt 35% dư nợ XLRR hạch toán ngoại bảng (trừ số NHNoVN cơng nhận loại trừ) Trích dự phịng, xử lý nợ xấu theo quy định Tiền lương đảm bảo đủ lương V2 kế hoạch phù hợp với khả tài chính, định hướng Agribank 53 Thu nợ bán cho VAMC tối thiểu 20% /dư nợ hạch toán ngoại bảng 5.1.1.2Dự báo công tác thẩm định dự án đầu tư NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh đến năm 2020 Như phân tích trên, hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động thẩm định DAĐT NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh có nhiều hội khơng khó khăn, thách thức Do đó, tình hình thẩm định DAĐT NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh dự báo: - Số lượng DAĐT tăng mạnh, đặc biệt giai đoạn nhà nước đưa nhiều sách hỗ trợ doanh nghiệp, kiềm chế lạm phát, giảm lãi suất cho vay chế ưu tiên hàng đầu - Danh mục cho vay theo dự án NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh tập trung nhiều vào số lĩnh vực định Trong đó: + Tập đồn Cơng nghiệp Than - Khoáng sản Việt Nam đối tượng ngân hàng ý Hiện nay, công ty than khách hàng truyền thống Ngân hàng Công thương Việt Nam Nhận thấy đối tượng khách hàng có khả trả nợ tốt, dự án có tính kinh tế - xã hội cao nên NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh tiếp tục đầu tư mở rộng cho dự án công ty này, điển hình dự án xây dựng Cảng Làng Khánh cơng ty Kho vận Hịn Gai - Vinacomin ^^^^Định hướng cho công tác thẩm định DAĐT NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh Để phục vụ cho nghiệp phát triển kinh tế đất nước theo định hướng Đảng Nhà nước chương trình phát triển kinh tế địa nhánh NHTM nhà nước lớn Việt Nam, thời gian qua NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh đầu tư vốn cho nhiều dự án có ý nghĩa thiết thực kinh tế địa bàn, góp phần khơng nhỏ vào nghiệp phát triển, tăng trưởng kinh tế đất nước Trong thời gian tới, với kinh nghiệm học quý giá thu qua 28 năm xây dựng trưởng thành, NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh đề phương hướng chiến lược hoạt động : Phát triển, an toàn hiệu “AGRIBANK mang phồn thịnh đến khách hàng” Chiến lược tín dụng lựa chọn dự án có tính khả thi, có đủ vốn tự có, khách hàng có tiềm lực tài chính, kinh doanh mạnh, ngành hàng sản 54 xuất kinh doanh hiệu có tính ổn định cao, đặc biệt dự án đề cao biện pháp bảo vệ môi trường, phát triển phù hợp với mạnh định hướng phát triển kinh tế địa phương Định hướng đầu tư cụ thể là: - Đầu tư dự án phải đảm bảo an toàn, hiệu quả, phạm vi kiểm sốt có biện pháp bảo vệ môi trường NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh - Đẩy mạnh đầu tư cho dự án xây dựng nhà xã hội, tạo điều kiện cho người lao động ổn định công tác, phát triển kinh tế tỉnh - Đẩy mạnh đầu tư cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, song song với việc củng cố khắc phục nâng cao chất lượng dự án hiệu Kiên thu hồi vốn từ chối cho vay dự án hiệu quả, khả thu hồi vốn thấp để dành vốn đầu tư cho dự án có hiệu kinh tế cao - Thực đầu tư có trọng tâm trọng điểm vào dự án địa bàn Quảng Ninh mạnh, phù hợp với quy hoạch phát triển kinh tế địa phương, khu công nghiệp, khu chế xuất Đồng thời tiếp tục coi trọng dự án thuộc doanh nghiệp nhỏ vừa, dự án phát triển nông nghiệp nông thôn, dự án chế biến nông lâm nghiệp xuất đồng từ sản xuất đến chế biến tiêu dùng xuất 5.2 Một số giải pháp chủ yếu công tác thẩm định môi trường dự án đầu tư NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh Tiếp tục hồn thiện quy trình thẩm định môi trường công tác tổ chức thẩm định Quy trình thẩm định cơng tác tổ chức thẩm định yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định DAĐT Nhận thức rõ điều đó, năm qua, NHNo&PTNT Việt Nam xây dựng thực thẩm định DAĐT theo quy trình mơ hình tổ chức đề Đó là: Các dự án khách hàng đề nghị vay vốn ngân hàng trước hết thẩm định chi nhánh ngân hàng nơi cho vay Với trường hợp DA xin vay khách hàng vượt thẩm quyền phán tín dụng giám đốc chi nhánh ngân hàng nơi cho vay chi nhánh trình hồ sơ lên ngân hàng cấp phê duyệt Thực tế cho thấy, khâu thẩm định môi trường dự án chi nhánh Ngân hàng nơi cho vay thường thực sơ sài, 55 NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh 2/3 số dự án cho vay thuộc quyền phán chi nhánh nơi cho vay Nhiều chi nhánh tn thủ quy trình cịn chưa nghiêm, chưa coi trọng đánh giá tác động dự án đến môi trường mà chủ yếu dựa vào số liệu doanh nghiệp cung cấp Chính vậy, nhiều trường hợp dự án vượt mức phán chi nhánh thay thực chức tái thẩm định, phòng thẩm định chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh phải thực thẩm định lại từ đầu Điều mặt gây lãng phí thời gian, công sức, mặt khác làm chậm tốc độ giải công việc Khắc phục nhược điểm trên, thực tốt quy trình thẩm định cơng tác tổ chức thẩm định góp phần đảm bảo thẩm định nhanh chóng, xác, chất lượng cao Để hồn thiện quy trình thẩm định cơng tác tổ chức thẩm định DAĐT cần ý vấn đề sau: - Cải tiến quy trình thẩm định dự án theo hướng cụ thể hoá bước nội dung tiến hành cho phù hợp với hoạt động Ngân hàng lực, trình độ CBTD, CBTĐ; - Cần có chun mơn hố, tách rời chức thẩm định dự án nói chung, thẩm định mơi trường dự án nói riêng với chức quản lý tín dụng Mơ hình áp dụng Hội sở NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh, chi nhánh loại II chưa áp dụng được, phần số lượng CBTD ít, tách phận tín dụng riêng, thẩm định độc lập riêng áp lực công việc dồn lên cán cao ^^^^Chúý thẩm định mơi trưịng dự án Hiện việc thẩm định DAĐT NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh chưa trọng việc đánh giá, phân tích tác động mơi trường dự án Do chi nhánh cần ý bổ sung nội dung báo cáo thẩm định: - Dự án tác động đến kinh tế - xã hội địa phương nào? - Tận dụng lao động địa phương đến đâu, tận dụng nguyên vật liệu nước, áp dụng tiến khoa học kỹ thuật nào? Có gây ảnh hưởng đến môi trường xung quanh không? 56 - Dự án có đưa biện pháp bảo vệ khắc phục môi trường giai đoạn thực vận hành dự án khơng? - Dự án có thực biện pháp nêu nhằm bảo vệ môi trường không? Thường xuyên thực kiểm tra, đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tư Để đảm bảo quy trình, quy chế thẩm định tuân thủ đắn, đầy đủ, cần tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh, phịng tín dụng, chi nhánh NHNo nghiệp vụ Công tác phải tiến hành với bước kiểm tra tương ứng với giai đoạn phát sinh kết thúc trình thẩm định, bao gồm giai đoạn: - Kiểm soát trước: Giai đoạn dựa vào thành thạo quy chế mà tiến hành kiểm tra, mục đích phát điểm bất hợp lý nghiệp vụ thẩm định trước thực hiện, cụ thể: + CBTD hướng dẫn khách hàng cụ thể đầy đủ điều kiện vay vốn Ngân hàng theo chế tín dụng hành chưa? + Hồ sơ vay vốn có chắn khách hàng tự lập khơng? CBTĐ giải thích hay hướng dẫn, không làm thay + Bộ hồ sơ khách hàng đầy đủ hợp lệ chưa? + CBTĐ tiến hành điều tra, thu thập đủ thơng tin cần thiết chưa? - Kiểm sốt thẩm định: tác dụng giai đoạn giám sát q trình thực hiện, hạn chế thiếu sót, thực khơng trình tự nghiệp vụ, sai sót thủ tục nhằm ngăn chặn kịp thời thiệt hại sau này, việc kiểm tra nên tập trung vào: + CBTĐ thẩm định khách hàng cẩn thận chưa? + Phương án dự án vay vốn có đánh giá kỹ lưỡng khơng? + Trong q trình thẩm định, CBTĐ có khó khăn cần phối hợp nghiệp vụ, có hướng giải khó khăn chưa? + CBTĐ có kết hợp thẩm định giấy tờ với kiểm tra thực tế không? 57 - Kiểm soát sau thẩm định: thực nghiệp vụ thẩm định hoàn thành, kiểm tra hồ sơ, chứng từ, rà soát lại tính hợp pháp, hợp lệ nghiệp vụ giai đoạn trước Mục đích, phát tượng bất thường nghiệp vụ hoàn thành, đảm bảo tính đắn trước định cho vay Yêu cầu người làm công tác kiểm tra, kiểm sốt phải người có kinh nghiệm, nắm rõ tường tận quy chế, quy trình thẩm định, quan sát tinh tế, người thận trọng khéo léo kiểm tra, kiểm soát phải tránh phiền hà Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt phải có ý nghĩa dự phòng nhiều xử phạt ^^^ỊNâng cao chất lượng cán thẩm định mặt Trong lĩnh vực tài ngân hàng, người ln đóng vai trò chủ đạo hoạt động kinh doanh Đặc biệt cơng tác thẩm định tài chính, người coi nhân tố có ý nghĩa định tới chất lượng thẩm định tài dự án vay vốn ngân hàng Vì ngân hàng cần đưa sách nâng cao số lượng chất lượng đội ngũ CBTĐ chuyên môn lẫn tư cách đạo đức - Bổ sung CBTD cho chi nhánh loại II, CBTĐ NHNo&PTNT Tỉnh để làm giảm áp lực công việc cho CBTD, CBTĐ - Thẩm định công việc khó khăn phức tạp, địi hỏi CBTĐ phải có trình độ kinh nghiệm Vì vậy, tuyển chọn cán làm công tác thẩm định, yêu cầu tối thiểu phải tốt nghiệp đại học chuyên ngành, nhanh nhạy, có kiến thức sâu rộng thị trường, pháp luật Sau tuyển chọn cần tổ chức khóa đào tạo nghiệp vụ cho nhân viên để họ có hiểu biết hoạt động thẩm định, đặc biệt hoạt động thẩm định tài ngân hàng - Cần đào tạo, nâng cao nghiệp vụ cho cán làm công tác thẩm định Việc thường xuyên mở khóa đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ, buổi họp bàn với chi nhánh khác quan trọng việc nâng cao chất lượng đội ngũ CBTĐ đặc biệt nhân viên mới, dịp để họ học hỏi cán lâu năm hơn, có kinh nghiệm cơng việc Các CBTĐ ngân hàng hầu hết cịn trẻ, động, nhanh nhạy nhiên kinh nghiệm họ chưa nhiều Ngân hàng cần phân cơng cho cán có kinh nghiệm đao tạo đội ngũ cán trẻ 58 để đảm bảo ngân hàng có đội ngũ nhân lực đồng đều, chất lượng cao, động Ngồi ra, cơng tác tổ chức cần có phân cơng hợp lý công tác thẩm định, phân công nhiệm vụ cho CBTĐ theo ngành, lĩnh vực Theo cần mở khóa học bồi dưỡng kiến thức chun ngành mơi trường, pháp luật, xây dựng để cán có hiểu biết định lĩnh vực dự án mà thẩm định, từ chất lượng thẩm định nâng cao - Bên cạnh trình độ chuyên mơn, đạo đức nghề nghiệp cán đóng vai trò quan trọng, định chất lượng cơng tác thẩm định nói chung cơng tác thẩm định tài nói riêng Một CBTĐ có trình độ chuyên môn giỏi không đạo đức nghề nghiệp mang lại tổn thất cho ngân hàng lớn, chất lượng công tác thẩm định dự án vay vốn bị ảnh hưởng nghiêm trọng Vì cần có biện pháp để nâng cao phẩm chất đạo đức cán ngân hàng Khi giao nhiệm vụ thẩm định cho cán cần đồng thời gắn trách nhiệm cán với dự án mà họ đảm nhiệm, CBTĐ phải chịu trách nhiệm chất lượng dự án giao Như nâng cao tinh thần trách nhiệm cán - Ngân hàng cần có chế độ thưởng phạt cơng bằng, nghiêm minh tồn thể cán ngân hàng nói chung CBTĐ nói riêng Đối với CBTĐ hồn thành tốt nhiệm vụ, đạo đức nghề nghiệp tốt cần có chế độ khen thưởng hợp lý để tạo động lực cho họ cố gắng việc nâng cao trình độ nghiệp vụ, đạo đức nghề nghiệp Đối với cán khơng hồn thành tốt nhiệm vụ, làm sai quy định ngân hàng gây thiệt hại lớn định cho vay ngân hàng có biện pháp xử phạt thích đáng - Ngồi ra, ngân hàng cần có quan tâm tới đời sống cán bộ, thể quan tâm ngân hàng nhân viên gia đình họ Như tạo mối quan hệ tốt ngân hàng nhân viên, từ họ gắn bó với ngân hàng chất lượng công việc nâng cao 5.3 Một số kiến nghị công tác thẩm định dự án đầu tư NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh ^^^^Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 59 Hoạt động kinh doanh NHTM nói chung, NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng khơng thể thiếu đạo, quản lý NHNN Đối với hoạt động đầu tư dự án vai trị đạo NHNN thể thông qua việc ban hành định quy chế cho vay khách hàng; tham gia thẩm định dự án với tư cách thành viên Hội đồng thẩm định cấp nhà nước theo dõi thực nghiệp vụ hệ thống NHTM Với vai trò quan quản lý, thời gian qua, NHNN thực nhiều biện pháp chấn chỉnh như: ban hành công văn, văn hướng dẫn nhằm tạo hành lang pháp lý để NHTM hoạt động hướng; thành lập đoàn kiểm tra, tra, phát xử lý sai phạm NHTM Nhờ đó, chất lượng hiệu hoạt động tín dụng NHTM đa có nhiều chuyển biến Để nâng cao hiệu hoạt động tín dụng nói chung, hoạt động cho vay dự án nói riêng NHTM, đề nghị NHNN thực tốt số điểm sau: - Thực chức đạo, định hướng xây dựng hệ thống thơng tin nhiều chiều có chất lượng cao cung cấp cho NHTM thông qua chế “mua - bán thơng tin” Cụ thể có sách phát triển Trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng nhà nước (CIC) trở thành quan cung cấp thông tin chuyên nghiệp, đáng tin cậy cho NHTM CIC phải chịu trách nhiệm thông tin cung cấp Hiện nay, nguồn thơng tin CIC chủ yếu NHTM báo cáo Thông tin CIC thường không cập nhật, chất lượng không cao chủ yếu việc thực chế độ báo cáo NHTM khơng nghiêm chỉnh Vì vậy, để nâng cao chất lượng thơng tin CIC, cần có định chế bắt buộc NHTM thực nghiêm chỉnh việc cung cấp thông tin cập nhật, kịp thời tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, doanh nghiệp với ngân hàng - Tăng cường hoạt động hỗ trợ NHTM phát triển đội ngũ nhân viên, đồng thời trợ giúp mặt thông tin kinh nghiệm thẩm định dự án Trên cở thẩm định dự án quan khoa học, Bộ, ngành NHTM, Ngân hàng nhà nước cần ban hành cẩm nang chung qui trình nội dung thẩm định dự án mẫu phù hợp với thực tiễn Việt Nam để NHTM có chuẩn việc hồn thiện quy trình thẩm định dự án ngân hàng 60 - Cần giữ mối quan hệ chặt chẽ,LUẬN với quan quản lý Nhà nước quan trọng KẾT Bộ kế hoạch đầu tư, Bộ Công nghiệp, Bộ giao thông vận tại, Bộ Công an, Tổng cục thống kê, Bộ xây dựng, Bộ Tài nguyên Môi trường để trao đổi, thu thập thơng tin chế, sách có liên quan đến lĩnh vực thẩm định dự án Thẩm định mơi trường dự án đầu tư đóng vai trò quan trọng - Yêu cầu thành viên Hiệp hội ngân hàng địa bàn phải thực định chất lượng tín dụng hiệu kinh doanh Ngân hàng Bởi lẽ cam kết ký vấn đề đồng tài trợ, canh tranh lành mạnh tránh thiếu sót cơng tác thẩm định mơi trường dự án đầu tư dẫn đến tình trạng ngân hàng tìm biện pháp để lơi kéo khách hàng dẫn đến việc đầu tư tràn sai lầm lớn định cho vay cuối Những vướng mắc lan, hiệu Xác định hướng đầu tư cho NHTM thời kỳ theo qui vấn đề mơi trường khiến dự án bị ngừng hoạt động ảnh hưởng đến việc trả nợ hoạch định hướng phát triển kinh tế đất nước để định hướng hoạt động đầu tư ngân hàng NHTM cần tập trung vào ngành nào, thành phần kinh tế nào, khu vực Công thẩm hàng định Nông môi nghiệp trường dựPTNT án đầu tư NHNo&PTNT tỉnh Quảng ^^^^Kiến nghịtác với Ngân Việt Nam Ninh đạt nhiều kết đáng kể: công tác tổ chức tổ chức thẩm định môi - Đểánnâng độ CBTĐ dự chẽ, án, hỗ phương thông liên trường dự thựccao hiệntrình tương đối chặt trợ tiêuđịathẩm địnhtàiđãliệu bướctinđược quan đến án định đề nghị Việttiết namTuy thường tổ chức hoàn thiện,thẩm nội định dung dự thẩm dự NHNo&PTNT án tương đối chi nhiênxuyên bên cạnh lớp đào tạo nâng cao trình độ cán cho chi nhánh, đồng thời kết hợp sử dụng số tồn tại, chất lượng thẩm định không đồng đều, chưa ý đến thẩm phương thẩm chấtđịnh lượng định định tínhpháp kinhchuyên tế - xãgia hộitrong dự án,định côngmôi tác trường tổ chứcđểthẩm thẩm Quy trình thẩm nâng DA cao.chưa hồn chỉnh định ^^^^Kiến đốicao với chủ Đểnghị nâng cơngđầu táctư thẩm định dự án đầu tư NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ninh, tôiChất xin xuất lượngđềthẩm địnhsốdựgiải ánpháp vay vốn sau: phụ thuộc nhiều vào thông tin từ phía hồn trình lượng thẩm định cơng tác tổ chức chủ đầu- Tiếp tư Vìtụcvậy để thiện nâng quy cao chất thẩm mơi địnhtrường DAĐTvànói chung thẩm thẩm định định mơi trường nói riêng cần có phối hợp chặt chẽ NHTM chủ đầu tư Những - thông NHTM thu thập Chú ý tin thẩm định môi trường dự án từ phía chủ đầu tư đóng vai trị quan trọng chất lượng thẩm định DAĐT - Thường xuyên thực kiểm tra, đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tư Thơng tin có từ chủ đầu tư có vai trị quan trọng NHTM công tác thẩm định môi trường Vì vậy, chủ đầu tư cần đảm bảo nguồn - Nâng thẩm định mọitrung mặt thực tránh tình trạng muốn thơng tin cungcao cấpchất cholượng ngâncán hàng xác, cấp từ phía cách cấp dự thơng tin sai ảnh Để tín đạt dụng hiệu trongngân cơnghàng tác mà thẩmtìm định mơicung trường án đầu tư, lệch giải hưởngnày nghiêm thẩm địnhvới nhau, tình hình kinhđódoanh ngân pháp cần trọng đến thựccông hiệntácđồng giải pháp hàng người giải pháp quan trọng 61 62 ... thẩm đ? ?nh môi trường DAĐT NHNo&PTNT t? ?nh Quảng Ninh - Chương 3: Giải pháp công tác thẩm đ? ?nh môi trường dự án đầu tư NHNo&PTNT t? ?nh Quảng Ninh CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ THẨM Đ? ?NH Dự ÁN ĐẦU TƯ TẠI NHTM... th? ?nh dự án đầu tư cá nh? ?n, dự án đầu tư tập thể, dự án đầu tư quốc gia, dự án đầu tư quốc tế - Theo l? ?nh vực dự án: dự án đầu tư phân th? ?nh dự án xã hội, dự án kinh tế, dự án tổ chức, dự án. .. GIẢI Cán thẩm đ? ?nh DAĐT TẠI NHNO&PTNT T? ?NH QUẢNG NINH 52 đầu tưhướng công tác thẩm đ? ?nh môi trường DAĐT 3.1 Dự báoDự v? ?án? ?? ?nh DA Dự án NHNo&PTNT t? ?nh Quảng Ninh đến năm 2020 52 NHTM Ngân