Nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại Techcombank Nghệ An

Nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại Techcombank Nghệ An Vốn là điều kiện tiền đề cho mọi hoạt động sản xuất kinh doanh nói chung. Theo kinh nghiệm của...

Báo cáo thực tập GVHD: Ths. Trần Lam Giang Nguyễn Hữu Quân Lớp: 49B2 - TCNH 1 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Đề tài: Nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại Techcombank Nghệ An Báo cáo thực tập GVHD: Ths. Trần Lam Giang Nguyễn Hữu Quân Lớp: 49B2 - TCNH 2 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT 4 DANH MỤC BẢNG BIỂU 5 LỜI MỞ ĐẦU 6 1. Tính cấp thiết của đề tài 6 2. Mục đích nghiên cứu 7 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 7 4. Bố cục 7 PHẦN 1: Tổng quan về Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Nghệ An 8 1.1 Khái quát về chi nhánh Techcombank Nghệ An 8 1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TCB Vinh - Nghệ An 8 1.1.2 Chức năng và phạm vi hoạt động 9 1.1.3 Cơ cấu tổ chức ,bộ máy quản lý 9 1.1.3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý 10 1.1.3.2 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban 10 1.2 Tình hình kinh doanh của Techcombank Nghệ An 13 1.2.1 Kết quả hoạt động tài chính 13 1.2.2 Hoạt động huy động vốn 18 1.2.3 Hoạt động sử dụng vốn 19 PHẦN 2: Thực trạng và giải pháp để nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh Techcombank – Chi nhánh Nghệ An 22 2.1 Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh Techcombank Nghệ An . 22 2.1.1 Phân loại vốn 22 2.1.1.1 Cơ cấu vốn theo thành phần kinh tế 22 2.1.1.2 Cơ cấu vốn theo kỳ hạn 24 2.1.1.3 Cơ cấu vốn theo loại tiền 27 2.1.2 Tình hình sử dụng vốn 31 2.1.3 Đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn của TCB Nghệ An 34 2.1.3.1 Những tiêu chí đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn 34 2.1.3.1.1 Chi phí tổng nguồn vốn 34 Báo cáo thực tập GVHD: Ths. Trần Lam Giang Nguyễn Hữu Quân Lớp: 49B2 - TCNH 3 2.1.3.1.2 Mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn 35 2.1.3.2 Những kết quả đạt được 38 2.1.3.3 Những vấn đề còn hạn chế và nguyên nhân 39 2.2 Định hướng kinh doanh của chi nhánh Techcombank Nghệ An 40 2.2.1 Những mục tiêu cơ bản cần đạt được 40 2.2.1.1 Mục tiêu dài hạn của chi nhánh ( đến 2015 ) 40 2.2.1.2 Triển khai kế hoạch năm 2012 40 2.2.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn 42 2.2.2.1 Mở rộng các hình thức huy động vốn 42 2.2.2.2. Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt 44 2.2.2.3. Phát triển các dịch vụ đa dạng liên quan đến huy động vốn 45 2.2.2.4. Xây dựng một chiến lược khách hàng hợp lý trong huy động vốn 47 2.2.2.5. Thường xuyên đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ 49 2.2.2.6 . Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu quả. 50 2.2.2.7 Nâng cao vị thế và uy tín của Ngân hàng 51 2.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động tại chi nhánh Techcombank Nghệ An 52 2.3.1 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam 52 2.3.2. Kiến nghị đối với NHNN 55 KẾT LUẬN 56 TÀI LIỆU THAM KHẢO 57 Báo cáo thực tập GVHD: Ths. Trần Lam Giang Nguyễn Hữu Quân Lớp: 49B2 - TCNH 4 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT 1. NHTM CP: Ngân hàng thương mại cổ phần. 2. NHNN : Ngân hàng nhà nước. 4. TCTD : Tổ chức tín dụng. 5. TCKT : Tổ chức kinh tế. 6. TCB : Techcombank 7. LNTT : Lợi nhuận trước thuế 8. LNST : Lợi nhuận sau thuế 9. NSNN : Ngân sách nhà nước 10. CBCNV : Cán bộ công nhân viên 11. KKH : Không kỳ hạn 12. UNC : Uỷ nhiệm chi 13. UNT : Uỷ nhiệm thu 14. DV – KH : Dịch vụ khách hàng 15. TD : Tín dụng 16. QD : Quốc doanh Báo cáo thực tập GVHD: Ths. Trần Lam Giang Nguyễn Hữu Quân Lớp: 49B2 - TCNH 5 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Kết quả hoạt động kinh doanh…………………………… 12 Bảng 1.2: Cơ cấu tổng thu…………………………………………… 13 Bảng 1.3: Cơ cấu tổng chi…………………………………………… 15 Bảng 1.4: Lợi nhuận sau thuế………………………………………… 17 Bảng 2.1: Nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế của TCB Nghệ An 21 Bảng 2.2: Nguồn vốn huy động theo thành phần kỳ hạn của TCB Nghệ An 23 Bảng 2.3: Nguồn vốn huy động của Techcombank Nghệ An theo loại tiền 26 Bảng 2.4: Tình hình cho vay và hoạt động đầu tư của TCB Nghệ An 31 Bảng 2.5: Lãi suất đầu vào và đầu ra các thời kỳ…………………… 33 Bảng 2.6: Tình hình huy động, sử dụng vốn trung dài hạn 35 Bảng 2.7: Tình hình huy động, sử dụng vốn ngắn hạn 36 Biểu 1.1: Tổng vốn huy động………………………………………… 17 Biểu 1.2: Tốc độ tăng trưởng dư nợ qua các năm……………………… 18 Báo cáo thực tập GVHD: Ths. Trần Lam Giang Nguyễn Hữu Quân Lớp: 49B2 - TCNH 6 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Vốn là điều kiện tiền đề cho mọi hoạt động sản xuất kinh doanh nói chung. Theo kinh nghiệm của các nước đi trước, có nước đã sử dụng nguồn vốn bên ngoài làm chủ lực, nguồn vốn trong nước làm bổ trợ cho sự phát triển, tận dụng lợi thế chuyển giao công nghệ tiên tiến, rút ngắn thời gian bắt kịp với các nước phát triển. Có nước lại lựa chọn nguồn vốn nội địa làm chủ đạo, bằng cách này tốc độ phát triển thường chậm, nhưng hạn chế được sự phụ thuộc bên ngoài, tạo thế chủ động trong việc thực hiện các mục tiêu chiến lược, đảm bảo sự phát triển vững chắc của nền kinh tế trong lâu dài. Vấn đề về vốn đang là một đòi hỏi rất lớn, chủ trương của Đảng và Nhà Nước ta hiện nay về vốn Ngân sách chỉ chi cho việc đầu tư các cơ sở hạ tầng không có khái niệm thu hồi vốn, còn toàn bộ vốn để sản xuất kinh doanh kể cả đầu tư xây dựng, vốn cố định và vốn lưu động đều phải đi vay. Như vậy đòi hỏi về vốn không chỉ ngắn hạn mà còn cả trung và dài hạn. Nếu không có vốn thì không thể thay đổi được cơ cấu kinh tế, không thể xây dựng được các cơ sở công nghiệp, các trung tâm dịch vụ lớn. Tuy nhiên để huy động được khối lượng vốn lớn từ nền kinh tế trong nước là một thách thức lớn đối với nền kinh tế Việt Nam nói chung và đối với hệ thống ngân hàng thương mại nói riêng. Đối với Ngân hàng, nếu như nói nguồn vốn tự có là cơ sở để tổ chức hoạt động kinh doanh, là tiền đề cho sự khởi đầu của hoạt động kinh doanh ngân hàng thì nguồn vốn huy động đóng vai trò chủ đạo cho mở rộng hoạt động kinh doanh, đảm bảo cơ sở tài chính cho hoạt động kinh doanh. Vì vậy song song chính sách, chiến lược khách hàng thì chiến lược nguồn vốn là một trong hai chiến lược quan trọng quyết định sự thành công hay thất bại của Ngân hàng. Mặt khác, để tăng trưởng nguồn vốn hoạt động đòi hỏi Ngân hàng cần có một hệ thống chiến lược sản phẩm hiệu quả nghĩa là các biện pháp huy động vốn phải đạt hiệu quả. Là một thành viên của hệ thống ngân hàng việt nam, ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam ( Techcombank ) phải chung sức thực hiện nhiệm vụ chung của toàn ngành, làm thế nào để huy động vốn đáp ứng vốn cho sự nghiệp công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước, phát triển kinh tế địa phương là một vấn đề đang được ngân hàng quan tâm. Báo cáo thực tập GVHD: Ths. Trần Lam Giang Nguyễn Hữu Quân Lớp: 49B2 - TCNH 7 Là một sinh viên chuyên ngành tài chính ngân hàng, bằng những vốn kiến thức đã được tiếp thu ở trường cộng với sự hiểu biết có hạn từ thực tế và quá trình thực tập tại Techcombank Nghệ An, em đã chọn đề tài : “ Nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại Techcombank Nghệ An” làm đề tài nghiên cứu của mình. 2. Mục đích nghiên cứu Trên cơ sở xác định nội dung, vai trò của NHTM thông qua hoạt động huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế, dịch vụ, khóa luận nghiên cứu thực trạng hoạt động của Techcombank Nghệ An nói chung và lĩnh vực huy động vốn nói riêng. Từ đó, đưa ra một số giải pháp, kiến nghị nhằm mở rộng huy động vốn tại Techcombank Nghệ An, đáp ứng vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu quả trên địa bàn. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của khóa luận là những lý luận cơ bản về vốn và sử dụng vốn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng. Trong đó trọng tâm là nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn. Phạm vi nghiên cứu là khảo sát hoạt động của Techcombank Nghệ An trong 3 năm từ 2009 đến 2011. Các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Techcombank Nghệ An. 4. Bố cục Ngoài phần mở đầu và kết luận, khóa luận chia thành 2 phần : Phần 1 : Tổng quan về Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Nghệ An Phần 2 : Thực trạng và giải pháp để nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh Techcombank – Chi nhánh Nghệ An Em xin chân thành cảm ơn thầy cô hướng dẫn khóa luận cùng toàn thể các anh chị ngân hàng TCB Nghệ An đã tạo điều kiện giúp đỡ em trong thời gian thực tập và nghiên cứu viết chuyên đề. Báo cáo thực tập GVHD: Ths. Trần Lam Giang Nguyễn Hữu Quân Lớp: 49B2 - TCNH 8 PHẦN 1 Tổng quan về Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Nghệ An 1.1 Khái quát về chi nhánh Techcombank Nghệ An 1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TCB Vinh - Nghệ An Ngân hàng Techcombank được thành lập ngày 27/3/1993 với số vốn ban đầu là 20 tỷ đồng trải qua hơn 18 năm hoạt động đến nay ngân hàng TCB đã trở thành một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam với tổng tài sản 183.000 tỷ đồng (tính đến 31/12 /2011) Techcombank có cổ đông chiến lược là ngân hàng HSBC với 20% cổ phần.Với mạng lưới gần 300 chi nhánh, phòng giao dịch trên hơn 44 tỉnh, thành phố trong cả nước.TCB là ngân hàng đầu tiên và duy nhất được Financial Insights tặng danh hiệu ngân hàng dẫn đầu về giải pháp và ứng dụng công nghệ,hiện tại với đội ngũ nhân viên lên tới 7300 người, TCB luôn sẫn sàng đáp ứng mọi yêu cầu về dịch vụ cho khách hàng. TCB hiện phục vụ trên 2 triệu khách hàng cá nhân, gần 60.000 khách hàng doanh nghiệp. Năm 2007, trong xu thế nâng cao cạnh tranh năng lực, mở rộng địa bàn hoạt động,gia tăng tiện ích cho khách hàng tại các tỉnh miền trung, đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế - xã hội trên địa bàn tỉnh Nghệ An.TCB đã quyết định thành lập TCB chi nhánh Nghệ An. Ngân hàng TCB chi nhánh Nghệ An được thành lập tháng 12/2007 với các đối tượng chủ yếu là dân cư,các doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động trên địa bàn tỉnh Nghệ An và các tỉnh lân cận. Hiện nay,TCB chi nhánh Nghệ An gồm có trụ sở chính tại 23 Quang Trung, TP. Vinh, Nghệ An và 2 phòng giao dịch là PGD 19 Nguyễn Sỹ Sách và PDG Bến Thủy 19 Nguyễn Du, TP. Vinh. Tháng 5/2010 thành lập thêm PGD Diễn Châu ở địa chỉ khối 4, thị trấn Diễn Châu, huyện Diễn Châu, Nghệ An. Đội ngũ CBCNV khoảng 70 người, trong đó chủ yếu là trình độ đại học trở lên. Với quan điểm đưa khách hàng đã khó, giữ khách hàng càng khó hơn, chính vì vậy TCB đã đưa ra định hướng mục tiêu trở thành ngân hàng có dịch vụ đa dạng, chất lượng dịch vụ tốt, phong cách phục vụ chuyên nghiệp, thu hút được ngày càng nhiều khách hàng tại tỉnh Nghệ An. Hằng năm ngân hàng TCB tổ chức lớp bồi dưỡng nghiệp vụ cho CBCNV, đồng thời luôn quan tâm đến văn hóa doanh nghiệp để đơn vị ngày càng phát triển bền vững. Báo cáo thực tập GVHD: Ths. Trần Lam Giang Nguyễn Hữu Quân Lớp: 49B2 - TCNH 9 1.1.2 Chức năng và phạm vi hoạt động Chức năng : - Huy động vốn: khai thác nguồn vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư và tổ chức kinh tế trong tỉnh Nghệ An,phát hành chiết khấu,tiếp nhận vốn vay,vốn tài trợ,vốn ủy thác đầu tư. - Cho vay : ngân hàng TCB cung ứng dịch vụ cho vay ngắn hạn - trung hạn - dài hạn cho hoạt động sản xuất,cho vay trả góp kinh doanh,tiêu dùng như cho vay để mua ôtô,chiết khấu GTCG và các dịch vụ khác như : chuyển tiền nhanh,chi trả kiều hối,trả lương… Phạm vi hoạt động : Lĩnh vực hoạt động là tài chính ngân hàng Ngân hàng hoạt động 2 lĩch vực chính : dịch vụ ngân hàng cá nhân và dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp. 1.1.3 Cơ cấu tổ chức ,bộ máy quản lý Báo cáo thực tập GVHD: Ths. Trần Lam Giang Nguyễn Hữu Quân Lớp: 49B2 - TCNH 10 1.1.3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý Nguồn: Ngân hàng Techcombank chi nhánh Nghệ An thuộc chi nhánh đa năng theo quyết định tổ chức bộ máy của Ngân hàng Techcombank Việt Nam 1.1.3.2 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban a) Giám đốc chi nhánh : Là người lãnh đạo cao nhất của Chi nhánh, điều hành toàn bộ hoạt động của chi nhánh. Chịu trách nhiệm trước Tổng Giám Đốc về hoạt động của chi nhánh an toàn, hiệu quả, tuân thủ pháp luật. b) Phó Giám đốc Chi nhánh : Các phó Giám đốc Chi nhánh giúp Giám đốc điều hành các hoạt động của chi nhánh theo sự phân công trong Ban Giám đốc và trực tiếp thực thi các nhiệm vụ, quyền hạn theo sự phân quyền hay ủy Giám đốc Phòng Hành Chính Phó Giám đốc PFS Trưởng phòng . Dịch Vụ Khách Hàng Phó Giám đốc SME Phòng Kiểm Soát Sau PGD Bến Thủy PGD Diễn Châu PGD Nguyễn Sỹ Sách Phòng PFS Phòng Dịch vụ Khách hàng Phòng SME [...]... cho chi phí vốn tăng từ đó kết quả kinh doanh không khả quan 2.1.3.1.2 Mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn a, Mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn theo kỳ hạn Phân tích mối quan hệ giữa huy động vốn, sử dụng vốn trung, dài hạn Tính cân đối giữa các kỳ hạn huy động vốn và kỳ hạn cho vay ra có bảo đảm không cũng là chỉ tiêu đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn Nếu huy động vốn ngắn hạn... Nghệ An 2.1.3.1 Những tiêu chí đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn Trên đây ta đã phân tích quy mô, cơ cấu của các nguồn huy động từ bên ngoài theo loại tiền, kỳ hạn và đối tượng từ đó cho thấy công tác huy động vốn của ngân hàng tương đối thành công Sau đây là một số chỉ tiêu khác đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn từ bên ngoài: 2.1.3.1.1 Chi phí tổng nguồn vốn Chi phí vốn là chỉ tiêu quan... Techcombank – Chi nhánh Nghệ An 2.1 Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh Techcombank Nghệ An 2.1.1 Phân loại vốn Nguồn vốn của TCB Nghệ An cũng như các ngân hàng khác, chiếm tỉ trọng lớn nhất vẫn là vốn huy động từ bên ngoài TCB chủ yếu huy động vốn thông qua hình thức tiền gửi Từ khi thành lập, TCB Nghệ An chưa nhận tiền gửi của các TCTD khác và cũng chưa huy động vốn bằng hình thức vay các... nguồn vốn huy động của ngân hàng năm nào cũng cao hơn so với kế hoạch đặt ra Năm 2010 nguồn vốn huy động của ngân hàng tăng vọt so với năm 2009 và năm 2011 tăng chậm hơn 1.2.3 Hoạt động sử dụng vốn Bên cạnh việc coi trọng công tác huy động vốn, ngân hàng Techcombank Nghệ An đặc biệt coi trọng công tác sử dụng vốn vì đây là hoạt động chủ yếu đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Mặt khác nếu làm tốt công tác sử... 1.2 Tình hình kinh doanh của Techcombank Nghệ An 1.2.1 Kết quả hoạt động tài chính Trong hơn 3 năm qua, hoạt động kinh doanh của Techcombank Nghệ An đã liên tục phát triển về quy mô, vốn điều lệ, mạng lưới tổ chức, hoạt động đảm bảo an toàn, kết quả kinh doanh có lãi, đạt được kế hoạch đề ra đầu năm và chỉ tiêu Techcombank Việt Nam giao cho Bảng 1.1 : KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH GIAI ĐOẠN 2009 - 2011... giao dịch - Huy động vốn bằng nội, ngoại tệ theo các sản phẩm huy động hiện có của Techcombank cho khách hàng dân cư, doanh nghiệp, tổ chức - Cung cấp dịch vụ mở, quản lý tài khoản, thanh toán trong nước - Cung cấp dịch v Huy động vốn bằng nội, ngoại tệ theo các sản phẩm huy động hiện có của Techcombank cho khách hàng dân cư, doanh nghiệp, tổ chức - Cung cấp dịch vụ mở, quản lý tài khoản, thanh toán trong... lao động nước ngoài, cho vay cổ phần hóa… Chất lượng tín dụng luôn được ngân hàng quân tâm chú trọng, tuy nhiên tỉ lệ nợ quá hạn còn cao ( > 3% ) Do vậy Techcombank Nghệ An cần có nhiều biện pháp hữu hiệu để giải quyết Nguyễn Hữu Quân 21 Lớp: 49B2 - TCNH Báo cáo thực tập GVHD: Ths Trần Lam Giang PHẦN 2 Thực trạng và giải pháp để nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh Techcombank – Chi nhánh Nghệ. .. mô, vốn điều lệ, mạng lưới, tổ chức, hoạt động đảm bảo an toàn Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Techcombank được thể hiện tóm tắt qua bảng số liệu sau : Nguyễn Hữu Quân 18 Lớp: 49B2 - TCNH Báo cáo thực tập GVHD: Ths Trần Lam Giang Biểu 1.1 : TỔNG VỐN HUY ĐỘNG 600 575.7 568.81 500 426.97 400 300 200 150.26 100 0 2009 2010 2011 10-03-12 Nguồn : Báo cáo kết quả kinh doanh của Techcombank Nghệ An. .. chỉ có năm 2008, TCB Nghệ An huy động vốn qua hình thức phát hành giấy tờ có giá với tổng vốn huy động là 23,307 tỷ đồng Để đạt được mục tiêu kinh doanh mà trực tiếp là tối đa hóa giá trị tài sản chủ sở hữu, tối đa hóa lợi nhuận, chỉ tiêu được xác định trên cơ sở nguồn thu nhập và chi phí, TCB Nghệ An đã khai thác tối đa hóa vốn huy động từ bên ngoài và nâng cao hiệu suất sử dụng vốn nhằm tăng cường... tiêu quan trọng để xác định kết quả kinh doanh, đối với các NHTM khác chi phí vốn được hình thành từ nguồn tiền gửi và nguồn tiền vay Nhưng ở TCB Nghệ An trong 4 năm đi vào hoạt động TCB Nghệ An chưa đi vay TCTD khác, cũng chưa vay TCB Việt Nam Như vậy chi phí vốn của TCB Nghệ An dựa trên chi phí nguồn tiền gửi Trong huy động vốn, TCB Nghệ An vận dụng mức lãi suất tương đối cao đối với các loại tiền gửi, . dụng vốn 19 PHẦN 2: Thực trạng và giải pháp để nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh Techcombank – Chi nhánh Nghệ An 22 2.1 Thực trạng hiệu quả huy. động kinh doanh ngân hàng. Trong đó trọng tâm là nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn. Phạm vi nghiên cứu là khảo sát hoạt động của Techcombank Nghệ