Mẫu báo cáo thẩm định

Mẫu báo cáo thẩm định

BÁO CÁO THẨM ĐỊNH – PHỤ LỤC 3

(Áp dụng cho khách hàng MSME và SME - cấp hạn mức, mở LC/bảo lãnh/vay món ngắn hạn, trung

dài hạn đối với hồ sơ dưới 10 tỷ hoặc cho vay theo sản phẩm chuẩn)

THÔNG TIN CƠ BẢN VỀ DOANH NGHIỆP

1 Thông tin về doanh nghiệp

- Tên khách hàng :

- Địa chỉ :

- ID khách hàng :

- Mã CN :

- Tên chuyên viên khách hàng :

2 Những điểm Chi nhánh/ Đơn vị kinh doanh bổ sung thêm thông tin về khách hàng

2.1 Cập nhật tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng (bổ sung thêm các thông tin đã có trong báo cáo QCA)

Tiêu chí cập nhật Nội dung (CVKH điền nội dung cập nhật)

1.Lĩnh vực kinh doanh

chính Lĩnh vực kinh doanh Cung cấp các lĩnh vực kinh doanh chính Tỷ trọng

1.

2.

3….

2 Thị trường đầu vào

Nhà cung cấp (theo báo cáo QCA)

Mặt hàng Phương thức

thanh toán

Phương thức giao hàng

(VD: tại chân công trình, tại kho người mua/người bán)

3 Thị trường đầu ra Người mua (theo báo

cáo QCA)

Mặt hàng Phương thức

thanh toán

Phương thức giao hàng

(*) Đối với công ty sản xuất : mô tả cở sở vật chất và quy trình sản xuất.

- Cơ sở vật chất

(căn cứ trên BCTC năm gần

nhất)

Ghi chú

Nhà xưởng, kho bãi Diện tích, vị trí

Máy móc thiết bị Loại máy móc, công suất

thiết kế, công suất hoạt động

- Quy trình sản xuất

2.2 Tình hình tài chính

- Tỷ trọng doanh thu theo tờ khai thuế VAT/ doanh thu theo báo cáo nội bộ công ty:

- Giải thích lý do đối với trường hợp có sự khác biệt giữa doanh thu theo tờ khai thuế VAT và doanh thu theo báo cáo nội bộ công ty:

- Một số thông số chính trong báo cáo tài chính:

Chỉ tiêu

(Đơn vị: Trđ / ngày)

Doanh nghiệp báo cáo NHẬN XÉT & ĐÁNH GIÁ

CỦA CHI NHÁNH Năm N-2 Năm N-1 Thời điểm

ngần nhất

- Tổng doanh thu

- Các khoản phải thu

- Hàng tồn kho

- Tài sản dài hạn

- Vốn chủ sở hữu

- VLĐ ròng

3 Quan hệ với các tổ chức tín dụng:

3.1 Với Techcombank

Giá trị cam kết tín dụng đã

cấp: Hạn mức được cấp (Chi tiết hạn mức

tổng và các hạn mức con nếu có)

Số dư:

- Tín dụng :

- LC :

- Bảo lãnh :

TSĐB:

Doanh số giao dịch qua TK

trong 12 tháng gần nhất :

Phí:

Doanh số bảo lãnh/L/C/phát

vay trong 12 tháng gần nhất :

TOI:

Đánh giá tình hình thực hiện

phê duyệt cũ (nếu có)

Mối quan hệ của TCB với nhóm KH liên quan (nếu có)

3.2 Quan hệ với các TCTD khác:

ĐÁNH GIÁ DỰ ÁN/KẾ HOẠCH KINH DOANH CỦA KHÁCH HÀNG

1 Trường hợp khách hàng đề xuất cấp tín dụng ngắn hạn:

Tính toán hạn mức

Hạn mức vay vốn

trường Doanh thu

bán/DT phải phù hợp với đặc thù của DN

Chu kỳ kinh doanh =360: (360/Vòng quay hàng

tồn kho + 360/Vòng quay các khoản phải thu) (4) Tính toán trên cơ sởBCTC

liệu trên BCTC

tin CIC và phỏng vấn khách hàng

từ đâu Nhu cầu cấp hạn mức vay vốn tại Techcombank

=(5)-(6)-(7)-(8)-(9)

Hạn mức L/C

Tỷ lệ Doanh số nhập khẩu/Giá vốn

Doanh số nhập khẩu

Doanh số mở L/C (…% doanh số nhập khẩu)

Số ngày trung bình từ khi mở L/C đến khi thanh toán L/C

Số dư L/C trung bình

Số dư L/C cao nhất tại một thời điểm

L/C dự kiến mở tại các ngân hàng khác

Nhu cầu cấp hạn mức L/C tại Techcombank (bao gồm cả ký quỹ)

Hạn mức bảo lãnh

Dự thầu

Thực hiện hợp đồng

Thanh toán trước

Bảo hành

Thanh toán thuế

TOTAL

2 Trường hợp khách hàng đề xuất mở LC/bảo lãnh/cho vay ngắn hạn theo món:

Nhu cầu của khách hàng :

Mặt hàng (loại,số lượng)

Doanh số giao dịch với khách hàng Trong TH chưa có hợp đồng đầu ra, căn cứ vào báo cáo xuất nhập tồn kho, đánh giá sự cần thiết để nhập hàng

Giá trị

Phương thức thanh toán,

giao hàng

Tiến độ đến thời điểm lập

báo cáo(thanh toán/giao

hàng)

Nhu cầu vay vốn/mở

LC/phát hành bảo lãnh

3 Trường hợp khách hàng đề xuất cấp tín dụng trung hạn:

Giới thiệu chung về dự án:

- Tên dự án:

- Địa điểm thực hiện dự án:

- Thời gian thi công:

- Tổng vốn đầu tư và cơ cấu vốn

Tổng cộng

- Lập bảng cân đối nguồn trả nợ:

Tổng nguồn trả nợ(I) = (1) + (2)

1.Lợi nhuận

2.Khấu hao

Tổng nghĩa vụ trả nợ (II)

Cân đối nguồn = (I) - (II)

Nhận xét:

 Tính pháp lý dự án : đủ ko đủ

 Tính hợp lý của dự án đầu tư: hợp lý không hợp lý

 Nguồn trả nợ đủ, ko đủ: đủ không đủ

THẨM ĐỊNH BIỆN PHÁP BẢO ĐẢM CỦA KHÁCH HÀNG

Mô tả

Quan hệ giữa chủ tài sản và

DN

Thời điểm định giá

Giá trị định giá

Tỷ lệ tài trợ

Bảo đảm tối đa

Phương thức quản lý

Hồ sơ TSBĐ

ĐỀ XUẤT CẤP TÍN DỤNG CỦA CHI NHÁNH

- Mục đích báo cáo:

- Khẩu vị rủi ro:

- Thẩm quyền phê duyệt:

Chi nhánh/PGD ……… cam kết các thông tin/số liệu theo báo cáo thẩm định này là chính xác và đồng ý tài trợ cho Khách hàng là:

……….…… với các nội dung và điều kiện như sau:

Hạn mức tín dụng ngắn hạn:

1 Hạn mức vay vốn

- Thời hạn mỗi KƯ (đối với hạn mức) - Tài sản bảo đảm

- Phương thức giải ngân: - Điều kiện tín dụng khác:

2 Hạn mức mở L/C

- Điều kiện tín dụng khác:

3 Hạn mức bảo lãnh (nếu có):

4 Hạn mức chiết khấu (nếu có):

* Điều kiện tín dụng chung khác:

Yếu tố cần quan tâm kiểm tra, giám sát sau cho vay:

- Điều kiện và chứng từ giải ngân:

- Điều kiện tín dụng khác:

Bảo lãnh

- Tài sản bảo đảm

Khoản vay tín dụng trung hạn:

1 Số tiền cho vay:

2 Mục đích:

3 Thời hạn khoản vay:

(thời gian ân hạn nếu có):

4 Thời hạn rút vốn:

5 Điều kiện trả nợ (kỳ trả lãi/gốc, số kỳ trả lãi/gốc,

số tiền trả gốc mỗi kỳ,…)

6 Lãi suất:

7 Phí:

8 Điều kiện và chứng từ giải ngân:

9 Tài sản bảo đảm:

Chuyên viên khách hàng

-…./…./20…

Trưởng phòng Kinh doanh

-…./…./20…

Giám đốc chi nhánh

-…./…./20…