NHTM1 huy động vốn MBBank

Cùng với sự đổi mới và đi lên của đất nước thì không thể phủ nhận vai trò đóng góp của các Ngân hàng thương mại. Bởi vì Ngân hàng thương mại là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế. Trong khi đó vốn là một trong những yếu tốn đầu vào cơ bản của quá trình hoạt động kinh doanh của mỗi doanh nghiệp. Với phương châm của Đảng và Nhà nước ta “Coi nguồn vốn trong nước là quyết định,vốn ngoài nước là quan trọng” nhưng trong điều kiện tài chính chỉ mới phát triển ở mức độ hạn chế thì việc cung ứng vốn để phục vụ cho sự nghiệp phát triển nền kinh tế đất nước chủ yếu phải dựa vào hệ thống NHTM. Do vậy,làm thế nào để tăng cường hiệu quả công tác huy động vốn trong Ngân hàng đản bảo số lượng và chất lượng nguồn vốn luôn là vấn đề thường xuyên được các Ngân hàng quan tâm. Vì vậy nhóm 6 chúng em đã nghiên cứu và lựa chọn đề tài:“ Tìm hiểu hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội”.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI BÁO CÁO THẢO LUẬN HỌC PHẦN: QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đề tài: TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI (MB BANK) Giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Bích Ngọc Nhóm thực hiện: Nhóm Lớp học phần: 2166BKSC2011 Hà Nội, tháng 10 năm 2021 BẢNG PHÂN CÔNG NHIỆM VỤ STT Mã SV Họ tên Phân công nhiệm vụ 19D18023 Trần Thị Thùy Linh Thực trạng huy động vốn MB 19D18023 bank Nguyễn Hữu Luân Thực trạng huy động vốn MB 19D18016 bank Dương Thị Hiền Lương Giải pháp tăng cường huy động vốn Trần Thị Ngọc Ly Chiến lược huy động vốn, kiến nghị Phan Đức Mạnh Tổng quan ngân hàng TMCP 19D18023 19D18003 19D18024 Quân đội Nguyễn Thành Nam Cơ sở lý thuyết Đặng Thu Nga Thực trạng huy động vốn MB 19D18017 19D18017 bank Lê Thị Kim Ngân Thuyết trình Hồng Thảo Ngọc Làm powerpoint, chỉnh sửa word Ngơ Thị Hồng Ngọc Nhóm trưởng, sở lý thuyết, làm 19D18024 10 19D18003 word Đánh giá LỜI MỞ ĐẦU Cùng với đổi lên đất nước khơng thể phủ nhận vai trị đóng góp Ngân hàng thương mại Bởi Ngân hàng thương mại nơi cung cấp vốn cho kinh tế Trong vốn yếu tốn đầu vào trình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Với phương châm Đảng Nhà nước ta “Coi nguồn vốn nước định,vốn nước quan trọng” điều kiện tài phát triển mức độ hạn chế việc cung ứng vốn để phục vụ cho nghiệp phát triển kinh tế đất nước chủ yếu phải dựa vào hệ thống NHTM Do vậy,làm để tăng cường hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng đản bảo số lượng chất lượng nguồn vốn vấn đề thường xun Ngân hàng quan tâm Vì nhóm chúng em nghiên cứu lựa chọn đề tài:“ Tìm hiểu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội”  Trước hết, em xin cảm ơn Nguyễn Bích Ngọc tận tình hướng dẫn, dạy bảo truyền đạt cho chúng em kiến thức quý báu để hiểu rõ thêm môn Quản trị ngân hàng thương mại Đề tài nhóm chúng em cố gắng hồn thiện, khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong nhận góp ý bạn bè để thảo luận chúng em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Mục lục CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ THUYẾT 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Tổng quan thị trường tài chính, trung gian tài Thị trường tài thể nhạy cảm hoạt động thị trường hàng hoá dịch vụ Thị trường tài đời làm đa dạng hố phức tạp hố hoạt động tài Thị trường tài khơng chịu ảnh hưởng kinh tế mà cịn gây nhiều tác động đến phát triển kinh tế Vì thế, có vai trò định vận hành kinh tế trở thành công cụ đắc lực giúp nhà nước quản lý có hiệu kinh tế Trong chế thị trường, hoạt động kinh tế không bao gồm mối quan hệ cung cầu hàng hố mà cịn xuất quan hệ cung cầu tiền tệ Quan hệ xuất tất yếu dẫn đến nhu cầu vận động nguồn vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu, chủ yếu diễn thị trường tài Thuật ngữ “thị trường tài chính” sử dụng để phân biệt thị trường mua bán, giao dịch loại chứng khốn (tài sản tài chính) với thị trường khác (thị trường hàng hoá, thị trường sức lao động, ) Nếu “thị trường hàng hố hữu hình” mua bán loại sản vật cụ thể, nhìn thấy được, sờ (lúa, gạo, cà phê, ), nghĩa là thị trường hữu hình Cịn thị trường tài nơi mua bán loại hàng hố theo tên gọi đặc trưng nó: tài Đây loại tài sản vơ hình với giá trị khơng liên quan đến đặc tính vật thể hàng hố đó, giá trị dựa vào trái quyền hợp phát lợi ích tương lai Hàng hố thị trường tài loại hình thay tiền mặt Để có nó, người ta đem tiền mặt đổi bằng hình thức như: mua, ký gửi, cho vay, Sở dĩ người ta làm tạo lãi suất mà tiền mặt khơng làm Khi thị trường tài phát triển, người ta dễ dàng đem chuyển đổi loại hàng hố trở thành tiền mặt Xã hội ngày phát triển người ta thích cất giữ loại hàng hố thay cho tiền mặt lẽ cũng tiền lại sinh lãi ngày Như vậy, ta rút khái niệm thị trường tài chính: Thị trường tài nơi diễn hoạt động mua bán tài sản tài Đối tượng thị trường tài chính: nguồn cung cầu vốn xã hội chủ thể kinh tế Nhà nước, doanh nghiệp, tổ chức 1.1.2 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận 1.1.3 Các hoạt động chủ yếu NHTM * Hoạt động huy động vốn: − Nhận tiền gửi: + Nhận tiền gửi tổ chức kinh tế + Nhận tiền gửi cá nhân, tổ chức đoàn thể xã hội + Nhận tiền gửi tổ chức tín dụng − Huy động vốn thông qua việc phát hành kỳ phiếu, tiết kiệm trái phiếu, chứng − tiền gửi Nguồn vay NHTW, tổ chức tín dụng khác * Hoạt động tín dụng: Khả cho vay khách hàng điều kiện để ngân hàng tồn phát triển Huy động vốn bốn ngân hàng phải có kế hoạch sử dụng nguồn vốn cho hợp lý có hiệu Chỉ có lãi thu từ hoạt động tín dụng bù đắp chi phí tiền gửi, chi phí dự trữ, chi phí kinh doanh, chi phí quản lý Khi kinh tế phát triển nhu cầu sử dụng vốn tăng lên doanh nghiệp tìm đến với ngân hàng chỗ dựa * Hoạt động trung gian: Các nghiệp vụ trung gian bao gồm: toán hộ, chuyển tiền, thu hộ, bảo lãnh, cung cấp thông tin kinh doanh, đầu tư quản trị doanh nghiệp, quản lý hộ tài sản, nghiệp vụ thực theo ủy nhiệm khách hàng sở thích hàng có tài khoản tốn ngân hàng Những nhiệm vụ cũng mang lại ngân hàng khoản thu nhập dạng chi phí dịch vụ điều có ý nghĩa lớn việc đáp ứng nhu cầu ngày tăng khách hàng nhu cầu phát triển cũng cạnh tranh ngân hàng 1.2 Nguồn vốn huy động NHTM 1.2.1 Nguồn vốn NHTM Nguồn vốn NHTM toàn tài sản bên có bảng cân đối kế tốn ngân hàng Nó bao gồm: vốn chủ sở hữu nguồn vốn vay, nguồn vốn vay chủ yếu quan trọng nguồn tạo lợi nhuận cho ngân hàng Các nguồn hình thành nên nguồn vốn NHTM: − Tiền gửi doanh nghiệp cá nhân: Tiền gửi doanh nghiệp, Tiền tiết − − − − − − kiệm cá nhân Tiền gửi tổ chức tài Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu Vay ngân hàng nhà nước tổ chức tín dụng khác Các khoản phải trả khác Nguồn khác Vốn chủ sở hữu: Vốn điều lệ, Các quỹ lãi chưa phân phối 1.2.2 Vai trò nguồn vốn NHTM: Nguồn vốn sở cần thiết tồn hoạt động ngân hàng Bất kỳ ngân hàng tiến hành hoạt động ảnh phải có số lượng vốn đủ lớn đảm bảo số vốn ban đầu giúp ngân hàng nghiên cứu thị trường, tìm kiếm khách hàng thực hoạt động tín dụng mở rộng việc cung cấp dịch vụ như: bảo lãnh, mua bán ngoại tệ, Trong trình hoạt động nguồn vốn ngân hàng khơng ngừng tăng lên vượt qua số vốn tự có ngân hàng Quy mô vốn ngân hàng lớn khẳng định sức mạnh uy tín thị trường tài chính, tạo điều kiện tốt cho hoạt động phát triển Chính ngân hàng khơng ngừng cạnh tranh để thu hút lượng vốn lớn thị trường, bằng nhiều chiến lược khác Mỗi ngân hàng có lợi chiến lược riêng việc huy động vốn, cấu ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động cho vay đầu tư ngân hàng Tóm lại, nguồn vốn đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.3.1 Huy động vốn từ tài khoản tiền gửi 1.3.1.1 Tiền gửi không kỳ hạn Là loại tiền gửi khách hàng gửi vào ngân hàng mà khách hàng khơng có thoả thuận trước thời gian rút tiền Ngân hàng phải trả mức lãi suất thấp trả lãi cho số tiền gửi Tiền gửi không kỳ hạn gồm hai loại: * Tiền gửi toán Là loại tiền gửi mà khách hàng gửi vào ngân hàng để thực khoản toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ khoản toán khác phát sinh trình hoạt động kinh doanh khách hàng Đứng góc độ khách hàng tiền khách hàng gửi vào ngân hàng để sử dụng cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt: Séc, thẻ tốn, uỷ nhiệm chi Đứng góc độ ngân hàng ngân hàng coi khoản tiền mà họ phải có trách nhiệm hồn trả cho khách hàng lúc * Tiền gửi không kỳ hạn tuý Là loại tiền gửi không kỳ hạn, khách hàng gửi vào ngân hàng nhằm bảo đảm an tồn tài sản Tiền gửi khơng kỳ hạn tuý cũng tài sản người ký thác, họ có quyền rút lúc nào, ngân hàng ln ln phải đảm bảo tốn, lãi suất tiền gửi không kỳ hạn tuý cao lãi suất tiền gửi tốn 1.3.1.2 Tiền gửi có kỳ hạn Là loại tiền có thoả thuận người gửi tiền ngân hàng số lượng, kỳ hạn, lãi suất khoản tiền gửi Do có rõ ràng kì hạn nên nguồn tiền gửi có ổn định cao ngân hàng vay với kì hạn tương ứng chuyển đổi phần tiền gửi ngắn hạn để vay trung dài hạn 1.3.1.3 Tiền gửi tiết kiệm Là loại tiền gửi mà khách hàng gửi vào ngân hàng nhằm hưởng lãi Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, ngân hàng cấp cho khách hàng sổ, khách hàng phải quản lý mang theo đến ngân hàng giao dịch dạng đặc biệt để tích luỹ tiền tệ thay cho hình thức cất trữ vàng, hàng hố Tiền gửi tiết kiệm có ba loại: * Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Là khoản tiền gửi rút lúc song không sử dụng công cụ toán để chi trả cho người khác Số dư tiền gửi khơng lớn, biến động, loại tiền gửi Ngân hàng thương mại thường trả lãi suất cao với tiền gửi tốn * Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Là khoản tiền gửi có thoả thuận thời gian gửi rút tiền, có mức lãi suất cao so với tiền gửi không kỳ hạn Loại hình tiết kiệm quen thuộc Việt Nam, Ngân hàng thương mại Việt Nam thường huy động tiết kiệm với thời hạn phong phú từ ba tháng đến năm * Tiết kiệm dài hạn Đây loại tiền gửi phổ biến số nước cơng nghiệp Loại tiết kiệm có tính ổn định cao thời gian gửi tiền từ năm trở lên, ngân hàng chủ động sử dụng nguồn vốn này, tạo cho ngân hàng có tính chủ động sử dụng vốn cho mục đích vốn dài hạn Để thu hút vốn này, ngân hàng thường phải trả lãi suất cao 1.3.2 Huy động theo đối tượng huy động vốn * Tiền gửi dân cư Các tầng lớp dân cư có khoản thu nhập tạm thời chưa sử dụng đến, họ gửi tiết kiệm với mục tiêu đảm bảo an toàn sinh lời khoản tiết kiệm Để thu hút nhiều tiền tiết kiệm, ngân hàng khuyến khích dân cư thay đổi thói quen tích trữ vàng tiền mặt nhà bằng cách mở rộng mạng lưới huy động, đưa hình thức huy động đa dạng lãi suất cạnh tranh hấp dẫn… * Tiền gửi doanh nghiệp, tổ chức xã hội Các doanh nghiệp yêu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh nên đơn vị thường gửi khối lượng tiền lớn vào ngân hàng để hưởng tiện ích tốn NHTM trung gian tài chính, có đan xen khoản phải thu khoản phải toán nên ngân hàng tồn số dư tiền gửi định, điều lí giải cho việc ngân hàng huy động nhiều nguồn vốn lĩnh vực này, có chi phí thấp sử dụng cho vay khơng ngắn hạn mà cịn trung hạn Tuy nhiên hạn chế tính ổn định độ lớn phụ thuộc vào quy mơ, loại hình doanh nghiệp 1.3.3 Vay Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác * Vay vốn từ tổ chức tín dụng: Đây nguồn NHTM vay mượn lẫn vay TCTD khác thị trường liên ngân hàng Việc thực quan hệ tín dụng NHTM tiến hành theo nguyên tắc “đi vay cho vay”, phải thoả thuận sở hợp đồng tín dụng, vốn vay phải đảm bảo bằng chấp, cầm cố, hay NHTM vay xin NHNN bảo lãnh để vay vốn ngân hàng khác Các ngân hàng vay phải áp dụng đầy đủ quy chế dự trữ bắt buộc an tồn vốn, phải có tiền gửi toán hoạt động thường xuyên NHNN * Vay NHNN: Đây khoản vay nhằm giải nhu cầu cấp bách chi trả NHTM Hình thức cho vay chủ yếu tái chiết khấu NHTM hay NHNN thực việc mua lại giầy tờ có giá chưa đến hạn toán chiết khấu theo phương thức mua hẳn Các thương phiếu NHTM chiết khấu tái chiết khấu trở thành tài sản ngân hàng Khi cần tiền, NHTM mang theo thương phiếu lên tái chiết khấu với NHNN, việc làm cho thương phiếu ngân hàng giảm dự trữ tiền mặt tiền gửi tăng lên Trong điều kiện chưa có thương phiếu, NHNN cho vay hình thức tái cấp vốn theo hạn mức tín dụng định, hính thức cấp tín dụng có bảo đảm NHNN nhằm cung ứng vốn ngắn hạn phương tiện toán cho NHTM 1.3.4 Huy động vốn từ nguồn khác * Nguồn uỷ thác: Ngân hàng nhận làm đại lý uỷ thác đầu tư cho tổ chức, cá nhân nước Đây khoản vốn huy động không thường xuyên NHTM, để nhận khoản vốn này, NHTM phải lập dự án cho từng đối tượng nhóm đối tượng phù hợp khoản vay * Nguồn tốn: Nguồn hình thành từ hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt séc trình chi trả, tiền ký quỹ,… Quá trình thực nghiệp vụ trung gian, NHTM cũng tạo khoản vốn gọi vốn tốn vốn tài khoản mở thư tín dụng, tài khoản séc bảo chi khoản tiền phong toả ngân hàng chấp nhận hối phiếu toán * Nguồn khác: khoản nợ thuế chưa nộp, lương chưa trả, tiền khấu hao tài sản chưa dùng, … nguồn vốn khác mà ngân hàng tạm thời chiếm dụng, khơng có ảnh hưởng đáng kể đến nguồn vốn cũng hoạt động ngân hàng thương mại 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn NHTM 1.4.1 Các nhân tố khách quan * Pháp luật sách nhà nước Các ngân hàng chịu tác động nhiều luật lệ, sách quy định Chính phủ NHNN luật TCTD, luật kinh tế, luât dân sự,… Huy động vốn ngân hàng cũng chịu chi phối quy định tỷ lệ tiền gửi, tiền vay vốn khác so với vốn chủ sở hữu, so với tổng tài sản, quy định phát hành trái phiếu, 10 Nhưng ngân hàng nào, nguồn huy động từ tiền gửi khách hàng kênh quan trọng, chiếm tỷ lệ cao tổng vốn huy động Về đối tượng huy động, nhìn chung, nhóm KH doanh nghiệp vẫn nguồn tiền gửi quan trọng MB Bank với KH quân đội lớn Viettel, Vinacomin, Saigon New Port Đây cấu điển hình xu chuyển dịch sang ngân hàng bán lẻ toàn ngành với tỷ trọng huy động từ nhóm KH cá nhân chiếm tỷ trọng chủ đạo Tuy nhiên, lợi đặc biệt MB Bank mà ngân hàng cũng có đươc Việc tập trung xây dựng hệ thống giao dịch quản lý tiền tốt cho nhu cầu nhóm này, với hỗ trợ cơng nghệ từ Viettel đủ để giúp MB Bank trì lợi 2.2.2 Phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng MB Bank Trong năm trở lại đây, tình hình kinh tế có nhiều biến động chịu tác động khủng hoảng kinh tế giới, diễn biến lãi suất thay đổi có tác động xấu đến hiệu hoạt động kinh doanh Trước tình hình ngân hàng phải huy động có kỳ hạn với mức lãi suất đến 16-18%/ năm, lãi suất đầu bị NHNN khống chế mức tối đa 18-21%/năm 19 Hiện nay, tình trạng thị trường tiền tệ biến đổi mạnh, lãi suất ln thay đổi Ngân hàng cần có hướng điều chỉnh huy động kỳ hạn linh hoạt với lãi suất thấp Một số cần lưu tâm phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng CASA (Current Account Savings Account), cịn gọi tiền gửi khơng kỳ hạn Khi khách hàng đến ngân hàng mở tài khoản (tài khoản vãng lai) để nộp/rút tiền, chuyển khoản, nhận lương, mở thẻ ATM… bạn góp phần làm tăng tỷ lệ CASA cho ngân hàng Chỉ số sẽ cho biết liệu ngân hàng có thu hút cá nhân tổ chức sử dụng dịch vụ hay khơng, qua thấy tiềm tương lai Vào năm 2018, nhờ nỗ lực mình, MB bank giữ vị trí số tỷ trọng CASA tiền gửi KH, tăng trưởng ổn định so với 2017 dần bỏ xa đối thủ xếp sau Nếu tính lượng tiền gửi ký quỹ với lãi suất khoảng – 4%, lượng vốn chi phí thấp chiếm khoảng 40% tổng tiền gửi KH, mức cao ngành Lượng tiền gửi khách hàng Quý năm 2020 ngang, giảm 1% so với kì năm trước, đạt 257,379 tỷ đồng nhiên tỉ lệ CASA phục hồi trở lại giúp hỗ trợ biên lợi nhuận, cải thiện lên 32.6% Quý so với 29.9% Quý 25.7% kì Tiền gửi từ khách cá nhân MB bank tăng quý gần Cũng quý này, số dư tiền gửi khách hàng cá nhân 132,265 tỷ đồng, đó, tiền gửi từ khách doanh nghiệp giảm 18% so với đầu năm sau ghi nhận mức tăng 9% Quý 4/2019 Mặc dù tiền gửi khách hàng doanh nghiệp có biến động mạnh quý có dấu hiệu phục hồi Quý so với Quý mức giảm 12% Quý coi là lớn 16 quý gần Và trái phiếu kênh huy động tận dụng tốt số dư danh mục phát hành giấy tờ có giá bảng cân đối MB tính đến cuối Quý đạt 33,302 tỷ đồng chủ yếu phần tăng chứng tiền gửi 12 tháng (tăng lên gần gấp đôi từ cuối năm 2019) Tính từ đầu năm 2020, MB phát sinh vị vay ròng thị trường liên ngân hàng 20 Đại dịch xảy năm 2020 khiến xã hội phải thực giãn cách số khoảng thời gian nhiều chuỗi sản xuất kinh tế bị đứt gãy, MB, Ngân hàng không vững vàng mối quan hệ kết nối với thị trường, mà hỗ trợ nhiều doanh nghiệp, người dân vượt qua khó khăn đại dịch Trong năm, Ngân hàng có đợt giảm lãi suất với số tiền doanh thu trích để hỗ trợ Covid-19 khoảng 2.000 tỷ đồng, hỗ trợ kịp thời 105.000 khách hàng có dư nợ 75.000 tỷ đồng giảm lãi suất với mức giảm từ 0,5% đến 1,5% Dù đẩy mạnh huy động cá nhân thực tế lượng tiền gửi nhóm doanh nghiệp vẫn nguồn quan trọng nhất, với tỷ trọng ln trì từ 58 – 65% Kết thúc năm 2020 MB Bank vẫn lọt top ngân hàng có tỷ lệ CASA cao Cụ thể năm 2020, tiền gửi khách hàng tăng 14%, ghi nhận 310.960 tỷ đồng, đó, lượng tiền gửi khơng kỳ hạn MB tăng 25% so với đầu năm, ghi nhận 115.194 tỷ đồng MB bank cũng đặt mục tiêu năm 2021, ngân hàng lên kế hoạch tăng trưởng huy động vốn tương ứng với mức độ tăng tín dụng, tập trung vào tăng tiền gửi không kỳ hạn (CASA), phấn đấu vào Top 1, Top thị trường CASA, tăng tốc 21 ngân hàng số, phát triển khách hàng Mục tiêu MB năm 2021 phát triển thêm triệu khách hàng mới, nâng tổng số khách hàng lên 10 triệu khách hàng 2.2.3 Phân tích chi phí hoạt động huy động vốn ngân hàng MB Bank Nguồn vốn huy động hiệu đáp ứng nhu cầu kinh doanh ngân hàng mà cịn phải nguồn vốn có chi phí huy động thấp Chi phí huy động bao gồm: chi phí trả lãi tiền gửi, chi phí trả lãi tiền vay, chi phí phát hành giấy tờ có giá, chi phí quản lý chủ yếu chi phí trả lãi tiền gửi, chi phí trả lãi phát hành giấy tờ có giá Thơng qua bảng, ta thấy chi phí sử dụng vốn qua năm tằng từ năm 2019 – 2020 có giảm nhẹ cho thấy ảnh hưởng tình hình dịch bệnh đồng thời ngân hàng cịn giảm lãi suất với số tiền doanh thu trích để hỗ trợ COVID -19 Khi nhắc đến chi phí ngân hàng không nhắc tới hệ số NIM Hệ số NIM (Net Interest Margin) hiểu chênh lệch phần trăm thu nhập lãi chi phí lãi phải trả ngân hàng, cho biết ngân hàng thực hưởng chênh lệch lãi suất hoạt động huy động hoạt động đầu tư tín dụng NIM quý 3/2020 đạt 5.1%, tăng 0.2% điểm nhờ lãi suất đầu bình quân đạt 8.46%, tăng 0.09% điểm nhờ tăng dư nợ cho vay khách hàng chứng khoán; lãi suất đầu vào bình quân quý 3/2020 đạt 3.7%, giảm 0.1% điểm nhờ tỷ lệ CASA hồi phục tốt sau giảm mạnh vào quý 1/2020 đạt 36.1%, tăng 1.2% điểm với diễn biến hạ lãi suất huy động toàn hệ thống 22 2.3 Chiến lược huy động vốn ngân hàng MB Bank Với phương châm vay vay, MB Bank xác định tầm quan trọng công tác huy động vốn nhằm tạo lập nguồn vốn huy động đáp ứng nhu cầu vốn cho thành phần kinh tế thị trường Để mở rộng mạng lưới hoạt động, MB Bank tích cực chủ động khai thác nguồn vốn nhàn rỗi, đưa nhiều hình thức huy động vốn phù hợp với tầng lớp dân cư như: huy động tiền gửi tiết kiệm kì hạn, tiết kiệm có kì hạn ngắn 1, 2, tuần, 1, 3, 6, 9, 12 tháng,… tiết kiệm dự thường phát hành giấy tờ có giá Lãnh đạo ngân hàng thường xuyên gặp gỡ có sách khuyến khích, ưu đãi với khách hàng có nguồn tiền gửi lớn, quan đơn vị có tài khoản tốn mở Ngân hàng, tạo điều kiện cho nhiều cá nhân, hộ kinh doanh mở tài khoản chuyển qua ngân hàng MB Bank ngân hàng sở hữu tài khoản toán lương toàn lực lượng vũ trang quân đội Việt Nam Đây nguyên nhân khiến số dư tiền gửi tốn khơng kì hạn mức cao, ngân hàng có tỉ lệ CASA cao hệ thống 2.3.1 Phát hành giấy tờ có giá, chứng tiền gửi Chứng tiền gửi vốn kênh huy động vốn ngắn hạn phần có chi phí rẻ so với trái phiếu, đặc biệt “khách hàng tổ chức” MB Bank cho thấy họ sẵn tiền để mua vào Giấy tờ có giá MB Bank phát hành tăng tới 116% tháng đầu năm 2019 lên 24.088 tỷ đồng Trong đó, ngân hàng phát hành thêm 13.800 tỷ đồng chứng tiền gửi, có lãi suất từ 4,1-7,2%/năm Đầu năm 2021 với lãi suất dao động từ 2,4% đến 4,2%/năm, Ngân hàng TMCP Quân đội vừa huy động thành công khoản vốn gần 8.000 tỷ đồng từ phát hành chứng tiền gửi Kết phát hành chứng tiền gửi tháng đầu năm 2020 MB Bank 23 2.3.2 Chiến lược giá vốn vay ưu đãi Ngân hàng TMCP Quân đội sử dụng đồng linh hoạt nhiều giải pháp nhằm tạo ổn định việc thu hút nguồn vốn, phục vụ cho hoạt động kinh doanh thực huy động vốn từ tổ chức kinh tế cá nhân thông qua nhiều kênh khác Nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế thông qua mạng lưới quản lý hỗ trợ theo trục dọc từ khối CIB (Doanh nghiệp lớn định chế tài chính), khối SME (doanh nghiệp vừa nhỏ) khách hàng cá nhân đem lại hiệu định Huy động vốn từ khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp • Lãi suất tiền gửi MB thả điều chỉnh vào cuối kỳ lãi suất linh hoạt theo số tiền gửi kỳ hạn gửi tiền nên hấp dẫn nhiều khách hàng cá nhân • Ngân hàng MB cịn cung cấp gói tiết kiệm đặc trưng ngân hàng quân đội, gói tiết kiệm dành cho quân nhân với mức lãi suất hấp dẫn • Các gói tiết kiệm MB trọng vào khách hàng nhân người làm người sắp hưu, người cao tuổi – người có nhu cầu tiết kiệm tiền cho dự định tương lai hay tiết kiệm cho tuổi già, nên chúng khách hàng ủng hộ • Ngân hàng MB phát triển dịch vụ gửi tiền tiết kiệm lúc nơi với mức lãi suất ưu đãi thơng qua dịch vụ BankPlus • Bên cạnh gói tiết kiệm có kỳ hạn khơng kỳ hạn, ngân hàng MB cung cấp cho khách hàng cá nhân gói dịch vụ Tài khoản điện tử, giúp cho khách hàng cá nhân chuyển tiền Tài khoản điện tử thông qua dịch vụ ngân hàng trực tuyến eMB MB đâu 24 Trước biến động thị trường, số ngân hàng hạn chế cho vay tạm ngưng cho vay Ngân hàng MB cũng đảm bảo cam kết cung ứng vốn cho khách hàng có nhu cầu, đặc biệt dự án phục vụ lĩnh vực kinh tế trọng điểm, dự án phục vụ sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, tài trợ thương mại hàng đầu cho doanh nghiệp đặc biệt xuất cung cấp dịch vụ trọn gói cho doanh nghiệp xuất nhập Hiện tại, MB cố gắng đảm bảo lợi ích cho khách hàng lâu năm khách hàng tiềm bằng cách cho phép chi nhánh thỏa thuận lãi suất giảm lãi suất Qua nhằm hỗ trợ tối đa tạo điều kiện thuận lợi nhu cầu vốn khách hàng, điều kiện vay vốn vẫn giữ tính qn tồn hệ thống Đồng thời, ngân hàng triển khai biện pháp tiết kiệm chi phí để đảm bảo lãi suất đầu hợp lý nhất, lãi suất đầu có tăng lên vẫn nằm giới hạn cho phép tăng khơng đáng kể so với trước 2.3.3 Chiến lược Marketing đỉnh cao thu hút khách hàng Đánh vào tâm lý khách hàng thích quan tâm, khách hàng quan tâm họ sẽ cảm thấy coi trọng VIP mua sắm sử dụng dịch vụ MB Bank đơn vị đầu tiên, tiên phong cho dịch vụ mở số tài khoản số đẹp cho khách hàng theo ý muốn Ví dụ số cuối 8888 9999 hay 6789,… Giai đoạn đầu để kinh doanh “bán” số tài khoản đẹp sau chí cho khơng để thu hút nhiều khách hàng mở tài khoản Cùng với dịch vụ phát hành thẻ VIP, cung cấp nhiều quyền lợi cho khách hàng Đây sợi dây níu kéo khách hàng sử dụng dịch vụ cách trung thành chẳng muốn thay đổi sang chỗ khác Chiến lược vừa thu hút thêm nhiều khách hàng cũng giữ chân khách hàng cũ, từ việc huy động nguồn vốn thông qua khách hàng cá nhân doanh nghiệp trở nên dễ dàng 25 CHƯƠNG III ƯU ĐIỂM, NHƯỢC ĐIỂM VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN MB BANK 3.1 Ưu điểm nhược điểm hoạt động huy động vốn ngân hàng MB bank 3.1.1 Ưu điểm Dù không nằm top ngân hàng thương mại lớn MB bank doanh nghiệp trực thuộc Bộ Quốc Phòng nên ln có mức độ uy tín cao ngành, tạo tin tưởng cho khách hàng đối tác Đây lợi vô lớn ngân hàng thương mại, giúp thu hút nhiều tập khách hàng nhà đầu tư bao gồm cá nhân, tổ chức ngồi nước, qua thúc đẩy hoạt động huy động vốn MB bank Vì ngân hàng có xuất thân từ quân đội nên MB ln có tập khách hàng trung thành thuộc cá nhân tổ chức đến từ sở quân đội, quốc phòng nước Cùng với đó, tong năm 2020, MB cũng thực tốt cơng tác phân tích nguồn vốn giúp hạn chế rủi ro tối thiểu hóa chi phí đầu vào, tiếp tục trì huy động vốn bằng hình thức đơn giản truyền thống xen lẫn với hình thức trực tuyến, phát triển hồn thiện hình thức tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm có mục đích… Việc xác định rõ chiến lược thu hút khách hàng, xây dựng sách hợp lý, triển khai hàng loạt dự án phát triển công nghệ mới, kết hợp với marketing số giúp cho việc hoạt động huy động vốn ngân hàng thuận lợi bối cảnh khó khăn đại dịch Covid-19 xảy vào đầu năm 2020 kéo dài đến Trong vài năm trở lại đây, MB cũng tích cực đẩy mạnh chuyển đổi số, chuyển dịch sang ngân hàng số phù hợp với chủ trương Chính phủ Ngân hàng Nhà nước, đẩy mạnh việc tốn, giao dịch thơng qua tảng trực tuyến, thực chiến lược tiếp thị bán hàng qua ngân hàng số chương trình tạo tài khoản số đẹp giúp số lượng khách hàng tăng nhanh Đồng thời, cũng tăng thêm hội hợp tác với nhà đầu tư chuyên nghiệp hoạt động lĩnh vực viễn thông, cơng nghệ có khả sẵn sàng hợp tác nhằm tạo hệ sinh thái số mang lại lợi ích lâu dài cho MB thông qua việc phát hành cổ phiếu riêng lẻ Sang đến năm 2021, MB Bank tiếp tục phát triển kênh bán hàng (ngân hàng tự động smartbank, điểm bán hàng đại lý hợp tác với Viettel, VNPost, Digiworld) nhằm mở rộng mạng lưới tiếp cận khách hàng, đặc biệt khu vực miền 26 Nam Nhờ đó, tính đến Q2/2021, số lượng khách hàng MB Bank đạt 8,8 triệu, số lượng khách hàng giao dịch kênh số đạt 5,5 triệu, tăng gấp gần lần so với kỳ giá trị giao dịch đạt 1,7 triệu tỷ đồng, tăng gấp lần so với kỳ năm 2020 Tập khách hàng cá nhân dồi dào, đa dạng sẽ củng cố lực cạnh tranh MB việc thu hút CASA tiền gửi, tăng trưởng tín dụng tỷ suất sinh lời, cũng tiềm bán chéo sản phẩm dịch vụ Một ưu điểm MB cần nhắc đến MB trì lợi chi phí vốn Chiến lược hướng trọng tâm tới khách hàng giúp MB Bank ghi nhận tỷ trọng CASA từ khách hàng cá nhân cao trước cũng mức lãi suất huy động tốt Với cấu huy động cấu tiền gửi khơng kỳ hạn đa dạng, MB trì lợi chi phí vốn thấp trì biên lãi rịng NIM mức cao dài hạn 3.1.2 Nhược điểm Bên cạnh ưu điểm kể MB vẫn cịn tồn nhiều khuyết điểm, điểm yếu cần có giải pháp khắc phục kịp thời để thúc đẩy hoạt động ngân hàng Đầu tiên cân đối kỳ hạn huy động, cấu vốn huy động chưa cân xứng với cấu sử dụng vốn kỳ hạn nên vẫn có lúc phải vay vốn thị trường liên ngân hàng Bên cạnh việc thực sách lãi suất chưa thực hiệu quả, lãi suất ngân hàng có xu hướng tăng lên, thu nhập từ lãi chi phí trả lãi tăng, chi phí trả lãi tăng nhiều dẫn đến thu nhập từ lãi ròng giảm gây lợi nhuận giảm Điều gây rủi ro biên lãi ròng NIM sẽ bị thu hẹp lãi suất cho vay giảm làm chậm lại đà tăng trưởng ngắn hạn Tuy nhiên, nhờ khoản dồi MB vẫn dư địa để giảm thêm lãi suất huy động, rủi ro MB không lớn vẫn cần phải quan tâm Trong thời gian qua, MB có nhiều cố gắng việc thực sách lãi suất mình, song cũng dừng lại mức độ tương đối Việc đưa 27 mức lãi suất chủ yếu dựa sở định tính, dựa việc phân tích, tổng hợp lãi suất đầu ra, đầu vào chưa trọng làm giảm hiệu huy động vốn Hơn ảnh hưởng nghiêm trọng đại dịch COVID-19 thách thức lớn ngân hàng MB nói riêng tồn hệ thống ngành ngân hàng nói chung Nhiều doanh nghiệp phải tạm ngừng hoạt động, doanh thu sụt giảm, gián đoạn dịng tiền, chi phí tăng, thị trường tiêu thụ gặp khó, chí phá sản…Điều khó khăn với MB bank thời điểm xây dựng sách lãi suất phù hợp cho khách hàng để thu hút nguồn tiền từ hoạt động huy động vốn 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng TMCP Quân đội 3.2.1 Xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý huy động vốn Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng nhiều lý do, có lý đảm bảo an toàn tài sản, tăng giá trị bằng tiền lãi chưa có nhu cầu khác thực quy định giao dịch với ngân hàng kể nhu cầu cho vay vốn tương lai Để lựa chọn hình thức, số lượng thời hạn gửi tiền, khách hàng cân nhắc thơng qua nghiên cứu sách, thơng tin huy động vốn khả năng, chất lượng dịch vụ mà ngân hàng sẽ cung ứng Khi muốn xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý phải đảm bảo yêu cầu sau: Về kỹ thuật nghiệp vụ thể quy định, quy trình cần gọn nhẹ, đơn giản hiệu Khi khách hàng cần đến dịch vụ, điều quan tâm trước hết chất lượng dịch vụ giá Chất lượng dịch vụ hoạt động ngân hàng nên thể tính xác, kịp thời, an tồn tiện lợi Giá dịch vụ lãi suất huy động vốn, phí dịch vụ Trên sở hiểu rõ điều khách hàng cần ngân hàng, MB cần từng bước tăng cường sở vật chất kỹ thuật bằng việc xây dựng, cải tạo, nâng cấp mở rộng hệ thống trụ sở chi nhánh, trang bị thiết bị máy tính đại; thường xun thực cơng tác tổ chức cán đào tạo, nâng cao ý thức trách nhiệm, đổi phong cách giao tiếp, từ tạo niềm tin khách hàng Khơng quan tâm tới số lượng, hình thức sản phẩm dịch vụ cung cấp mà quan tâm đến việc nâng cao chất lượng hoạt động toán, chuyển tiền, lưu giữ hồ sơ, quản lý tài sản khách hàng cách khoa học an toàn 28 3.2.2 Phát triển nguồn nhân lực ngân hàng Con người yếu tố trung tâm định đến thành bại tổ chức doanh nghiệp Ngân hàng phải thường xuyên quan tâm đề chiến lược nhân phù hợp; bắt đầu từ khâu tuyển dụng, sắp xếp bố trí cơng tác, thực đào tạo đào lại cán để bắt kịp thay đổi Thường xuyên tiến hành kiểm tra trình độ nhân viên để tiến hành hình thức đào tạo: Đào tạo nâng cao: nhằm bổ túc kiến thức thị trường, lĩnh vực khoa học kinh tế xã hội, phương pháp nghiên cứu, phân tích tài dự án, hoạt động kinh doanh số ngành kinh tế liên quan từ nâng tầm nhận thức để hoạch định chiến lược kinh doanh cho từng thời kỳ, đồng thời nâng cao khả tư vấn cho khách hàng Đào tạo chuyên sâu công nghệ nghiệp vụ ngân hàng: để cán theo nghiệp vụ khác giỏi chuyên môn, kỹ thuật thao tác nghiệp vụ Những cán đào tạo quy trình nghiệp vụ cung cấp dịch vụ mối quan hệ với nghiệp vụ khác Trang bị kiến thức lý luận Marketing cho thành viên, tạo điều kiện cho họ trở thành mắt xích thu thập thơng tin, xử lý thơng tin kịp thời để góp phần đáp ứng cầu khách hàng nâng cao kỹ giao tiếp, tuyên truyền sản phẩm ngân hàng, ứng dụng kiến thức nafyt vào thị trường việc quan trọng đặc biệt thị trường cá nhân riêng lẻ động khách hàng đa dạng Vì vậy, phải phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khách hàng, đặc điểm định mua sản phẩn, dịch vụ 3.2.3 Thực sách lãi suất linh hoạt, hấp dẫn Một là, lãi suất danh nghĩa phải cao tỷ lệ lạm phát dự kiến để đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền Hai là, lãi suất cho vay phải đảm bảo lợi nhuận cho doanh nghiệp hoạt động thị trường (lãi suất cho vay phải nhỏ tỷ lệ sinh lời doanh nghiệp) Ba là, lãi suất xây dựng theo nguyên tắc thị trường mối quan hệ vốn Lãi suất đầu định lãi suất đầu vào, lãi suất thực dương tạo lợi nhuận cho ngân hàng Lãi suất xác định mặt bằng chung hệ thống ngân hàng, phải có tính cạnh tranh, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn dài phải cao lãi suất gửi tiền có kỳ hạn ngắn Hiện ngân hàng thường áp dụng lãi suất huy động bằng tỷ lệ lạm phát bình quân lãi suất gốc cộng với tỷ lệ thu nhập dự tính người gửi tiền 29 Bốn là, lựa chọn cấu lãi suất cho vừa đảm bảo gia tăng qui mô tổng nguồn, điều chỉnh cấu, tiết kiệm chi phí, lại vừa tăng tính ổn định nguồn, dự báo xu hướng biến động lãi suất thị trường để chủ động tạo khe hở nhạy cảm với lãi suất thích hợp, từ hạn chế rủi ro lãi suất, rủi ro khoản, điều chỉnh kết kinh doanh theo hướng tích cực MB bank nên nâng cao lãi suất tiền gửi trung dài hạn, đồng thời hạn lãi suất tiền gửi không kỳ hạn kỳ hạn ngắn để đảm bảo lãi suất trung bình khơng bị tăng lên toàn vốn huy động Việc nâng cao lãi suất trung dài hạn phải nằm khung giá, phải có tính cạnh tranh, ngân hàng dựa vào khung lãi suất kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng lớn để đưa mức lãi suất vừa hấp dẫn, mang tính cạnh tranh Ngồi ra, để thực lãi suất linh hoạt cũng nên mở rộng hình thức trả lãi Bên cạnh việc áp dụng hình thức trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi hàng tháng, MB áp dụng hình thức lãi suất lũy tiến theo số lượng gửi tiền Với kỳ hạn nhau, ngân hàng thay đổi mức lãi suất với khoản tiền lớn Với sách lãi suất nhạy cảm vậy, ngân hàng thu hút khoản tiền lớn 3.2.4 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Cần phải thực giải pháp nay, phương thức cạnh tranh đại ngân hàng cạnh tranh bằng loại hình chất lượng dịch vụ Một số khó khăn vướng mắc hoạt động dịch vụ liên qua tác động trực tiếp đến khả tăng trưởng nguồn huy động NHTM Các loại hình dịch vụ ngân hàng đổi áp dụng tiến khoa học kỹ thuật vào lĩnh vực ngân hàng Qua nhiều lần nâng cấp phần mềm, cơng nghệ, nay, chi nhánh cũng tồn hệ thống MB Bank đưa vào sử dụng phần mềm T24 (Hệ thống CoreBanking MB) WAY4 (Hệ thống quản lý thẻ MB) Đảm bảo cho khách hàng giao dịch cách thuận tiện nhanh nhất, cũng tinh giảm thủ tục rườm rà, giảm thiểu chi phí cho ngân hàng, tăng suất, hiệu hoạt động chuyên môn nhân viên Trong đó, phát triển mạnh hoạt động dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng đảm bảo đáp ứng tốt nhu cầu khoản với nhiều tiện ích, tiện lợi cao, tăng tốc độ toán thủ tục thuận tiện Dịch vụ tư vấn: Khách hàng đến ngân hàng cũng hiểu biết rõ sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung ứng, nhân viên giao dịch có 30 thể giúp đỡ, hướng dẫn khách hàng lựa chọn cho hình thức phù hợp để khách hàng gửi tiền hay đầu tư Dịch vụ bảo quản: Là việc ngân hàng xác nhận trách nhiệm giữ hộ cho khách hàng tài sản theo yêu cầu khách hàng đảm bảo giữ an tồn bí mật Ngân hàng cho thuê két sắt để khách hàng bảo quản tài sản an tồn ngân hàng Thực dịch vụ mặt ngân hàng thu dịch vụ phí, mặt khác khai thác thông tin để vận động khách hàng, đặt khách hàng trước lựa chọn tài sản vàng, bạc, ngoại tệ hay gửi tiền vào để lấy lãi Làm dịch vụ thu tiền bảo hiểm toán bảo hiểm cho số đối tượng bảo hiểm tài sản, bảo hiểm nhân thọ… Cơ hội để phát triển dịch vụ ngân hàng Việt Nam nói chung MB bank nói riêng lớn Do đó, Ngân hàng TMCP Quân đội cần nhanh chóng nghiên cứu chuẩn bị điều kiện cần thiết cho việc ứng dụng để cung cấp cho thị trường sản phẩm dịch vụ đa dạng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Hiện nay, lĩnh vực ngân hàng ngày phát triển mạnh mẽ, vai trị NHNN cũng ngày nâng cao Tuy nhiên, tình hình kinh tế có nhiều biến động nay, ngân hàng nên có sách quản lý hoạt động huy động tiền gửi để ngân hàng thương mại thơng qua bổ sung thêm nhiều hình thức huy động vốn, tạo hành lang pháp lý thông thống để khách hàng thuận tiên việc ủy quyền, chuyển nhượng sử dụng giấy tờ có giá Đẩy mạnh nâng cao chất lượng tra, kiểm tốn Cấu trúc lại mơ hình tổ chức chức hệ thống tra theo khâu: Cấp phép quy định an toàn hoạt động ngân hàng giám sát từ xa, tra chỗ, xử lý vi phạm Khi kiểm tốn tài phát triển sẽ làm tăng thêm độ tin cậy quan hệ ngân hàng khách hàng Tạo ổn định lành mạnh thị trường tài – tiền tệ Ngân hàng Nhà Nước cần phát huy nâng cao chất lượng vai trò tra Ngân hàng Nhà Nước Từ có biện pháp kịp thời việc xử lý chấn chỉnh hoạt động yếu ngân hàng TM tổ chức tín dụng 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Quân đội MB Bank Để tiếp tục giữ vững vai trò chủ lực chủ đạo thị trường cần mở rộng hoạt động cách vững chắc, cung cấp dịch vụ tiện ích thuận lợi Nâng cao 31 trì khả sinh lời, phát triển bồi dưỡng nguồn nhân lực để có sức cạnh tranh thích ứng nhanh chóng q trình hội nhập kinh tế quốc tế Để thực mục tiêu giải pháp đề là: Tổ chức lại mạng lưới hệ thống Hiện nay, MB bank có mạng lưới chi nhánh cấp I cấp II trực thuộc có mặt toàn lãnh thổ VN Tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động địa bàn tỉnh, thành phố, phù hợp với khả năng, điều kiện, chuyển số chi nhánh cấp II thành chi nhánh cấp I thuộc trụ sở Rà sốt tình hình triển khai, thực phương án cấu lại cấp có thẩm quyền phê duyệt nhằm khắc phục triệt để tồn tại, hạn chế hoạt động Bên cạnh đó, tập trung củng cố, chấn chỉnh toàn diện mặt tài chính, quản trị, xử lý nợ xấu, tăng cường biện pháp kiểm sốt nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, hiệu kinh doanh lực cạnh tranh Tiếp tục đạo chuyển biến nhận thức điều hành tín dụng, coi chất lượng tín dụng nghiệp tồn từng chi nhánh toàn hệ thống Thực tốt việc xây dựng chiến lược người, cơng nghệ, tài Marketing Xây dựng chiến lược đào tạo toàn ngành, xây dựng chiến lược quảng bá phát triển thương hiệu Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát với việc nâng cao kỷ cương kỷ luật điều hành Bổ sung, chỉnh sửa kịp thời hệ thống văn quản trị, điều hành nội ngân hàng TMCP Quân đội MB Bank Tập trung đầu tư cho hệ thống tin học, đảm bảo hệ thống có đủ chức ứng dụng rộng rãi, linh hoạt đại cho phép ngân hàng triển khai đầy đủ sản phẩm ngân hàng theo thông lệ quốc tế KẾT LUẬN NHTM kênh dẫn vốn quan trọng kinh tế, cầu nối người sử dụng vốn người có vốn nhàn rỗi Huy động vốn nghiệp vụ NHTM, định quy mơ, cấu tái sinh lời ngân hàng Vì vậy, ngân hàng phải ln coi trọng công tác huy động vốn Mặt khác, điều kiện kinh tế phát triển tăng trưởng ổn định nhu cầu tích lũy dân cư cao từ tiền gửi vào Ngân hàng tăng lên hay khả huy động vốn tăng Việc tăng huy động vốn sẽ giúp 32 NHTM nói chung, NH TMCP Quân đội nói riêng có nguồn vốn dồi cho hoạt động mìn, từ vững bước thị trường cạnh tranh Trong thời gian qua, Ngân hàng TMCP Quân đội áp dụng nhiều giải pháp huy động vốn , qua đáp ứng phần nguồn vốn cho vay địa bàn , đánh giá hoạt động hiệu đem lại niềm tin cho khách hàng 33 ... lấy từ hoạt động huy động vốn MB bank thực tốt phương hướng hoạt động, liên tục đạt kết cao Thực hoạt động huy động vốn thông qua hình thức sau: Huy động từ tổ chức kinh tế, huy động tiền gửi... trạng huy động vốn MB 19D18023 bank Nguyễn Hữu Luân Thực trạng huy động vốn MB 19D18016 bank Dương Thị Hiền Lương Giải pháp tăng cường huy động vốn Trần Thị Ngọc Ly Chiến lược huy động vốn, kiến... Phân tích chi phí hoạt động huy động vốn ngân hàng MB Bank Nguồn vốn huy động hiệu đáp ứng nhu cầu kinh doanh ngân hàng mà phải nguồn vốn có chi phí huy động thấp Chi phí huy động bao gồm: chi phí