tl-huong-dan-thanh-lap-va-van-hanh-nhom-tktd

HỘI LIÊN HIỆP PHỤ NỮ TỈNH HÀ GIANG QUỸ HỖ TRỢ PHỤ NỮ PHÁT TRIỂN TỈNH HÀ GIANG TÀI LIỆU HƯỚNG DẪN THÀNH LẬP VÀ VẬN HÀNH NHÓM TIẾT KIỆM TÍN DỤNG Dành cho hoạt động nhóm tun truyền viên (Trích dẫn từ “Tài liệu hướng dẫn quản lý vận hành Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển tỉnh Hà Giang” ban hành kèm theo công văn số 374 ngày 10/5/2016 công văn số 172 ngày 18/4/2017 việc điều chỉnh, bổ sung tài liệu hướng dẫn quản lý, điều hành Quỹ) LỜI NÓI ĐẦU Sổ tay Hướng dẫn thành lập vận hành nhóm Tiết kiệm tín dụng cơng cụ giúp cán thực công tác tuyên truyền trình thực chương trình Cuốn cẩm nang tuyên truyền giúp cán giới thiệu, giải thích để người thôn, xã biết đến Chương trình thích tham gia Chương trình Cuốn sổ tay khuôn mẫu chuẩn cho tất người làm theo mà lịch nhắc nhở người làm làm Do q trình làm, mong cán áp dụng cách sáng tạo vào thực tế địa phương ghi chép lại sáng kiến cách làm vào chỗ cịn trống sổ Việc ghi chép lại sáng kiến để chia sẻ với cán Quỹ huyện khác cách đánh giá theo q, sở hồn thiện cách thực Chương trình MỤC LỤC LỜI NĨI ĐẦU MỤC LỤC PHẦN 1: THÔNG TIN CHUNG I Giới thiệu tổng quan Chương trình CPRP II Giới thiệu Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển Hà Giang Tên gọi trụ sở Quỹ: Cơ quan chủ quản: Hội Liên hiệp Phụ nữ tỉnh Hà Giang Tôn chỉ, mục đích Nguyên tắc phạm vi hoạt động Nguồn vốn hoạt động Quỹ Nội dung hoạt động Chức Quỹ Cơ cấu tổ chức máy Quỹ PHẦN 2: HƯỚNG DẪN THÀNH LẬP, QUẢN LÝ NHÓM Đối tượng tham gia Quỹ Nguyên tắc thành lập hoạt động Nhóm TKTD 2.1 Nguyên tắc thành lập 2.2 Các bước thành lập nhóm 2.3 Quyền trách nhiệm nhóm trưởng 2.4 Quyền lợi nghĩa vụ thành viên 2.5 Nguyên tắc hoạt động nhóm 2.6 Cơ chế bảo hành nhóm Quy trình họp nhóm 3.1 Phiên họp thành lập nhóm 3.2 Phiên họp nhóm định kỳ 4 6 7 7 9 10 11 11 11 11 12 13 14 16 16 17 17 18 Quy trình vay vốn 4.1 Tuyên truyền trước gửi tiết kiệm phát vốn 4.2 Quy trình thẩm định hồn thiện hồ sơ vay vốn 4.3 Quy trình phát vốn sở Quy trình thu vốn Quy định tiết kiệm 6.1 Quy định chung 6.2 Gửi rút tiền tiết kiệm 6.3 Lãi suất tiền gửi tiết kiệm Quy định Vốn vay 7.1 Quy định chung 7.2 Đối tượng vay vốn 7.3 Mục đích sử dụng vốn vay 7.4 Điều kiện vay vốn 7.5 Nguyên tắc cho vay 7.6 Mức vốn cho vay thời hạn vay 7.7 Phương thức hoàn trả vốn 7.8 Quy định lãi suất 7.8.1 Nguyên tắc xây dựng lãi suất 7.8.2 Lãi suất cho vay Gia hạn thời gian trả nợ Xử lý nợ hạn 10 Quản lý rủi ro tín dụng 10.1 Trích lập dự phịng rủi ro 10.2 Đối tượng xử lý rủi ro 10.3 Quy trình xử lý rủi ro 10.4 Thẩm quyền xử lý rủi ro PHẦN 1: THÔNG TIN CHUNG 20 20 21 22 23 24 24 25 25 26 26 26 26 26 27 27 28 29 29 30 30 31 31 31 31 32 33 I Giới thiệu Tổng quan Chương trình CPRP  Tên Chương trình: Chương trình giảm nghèo dựa phát triển hàng hóa tỉnh Hà Giang (viết tắt CPRP tỉnh Hà Giang)  Tên nhà tài trợ, đồng tài trợ: Quỹ phát triển nông nghiệp Quốc tế (IFAD)  Cơ quan chủ quản, Chủ dự án: Ủy ban nhân dân tỉnh Hà Giang  Thời gian thực chương trình: từ năm 2015 - 2020  Vùng chương trình: 30 xã thuộc huyện Hồng Su Phì, Xín Mần, Quang Bình, Bắc Quang Vị Xuyên  Mục tiêu chung: Nâng cao thu nhập giảm mức độ dễ bị tổn thương cho hộ nghèo nông thôn xã mục tiêu chương trình thuộc tỉnh Hà Giang cách bền vững  Mục tiêu cụ thể: Đẩy mạnh hợp tác doanh nghiêp tư nhân, hợp tác xã, tổ hợp tác hoạt động lĩnh vực nông nghiệp hộ sản xuất nơng nghiệp mục tiêu hợp tác có lợi bền vững môi trường kinh tế nông thôn tỉnh theo định hướng thị trường thích ứng với biến đổi khí hậu  Đối tượng Chương trình CPRP bao gồm: (i) Các hộ nơng thơn nghèo có đất đai lao động, bao gồm hộ kinh doanh; (ii) Người dân nông thôn thiếu kỹ sản xuất; (iii) Người dân nông thôn thiếu đất sản xuất có mong muốn khả kinh doanh; (iv) Các nơng dân chủ chốt có kỹ để thúc đẩy sản xuất theo hướng thương mại  Nội dung hoạt động chính: Chương trình CPRP có ba hợp phần; (i) Xây dựng lực phát triển định hướng thị trường; (ii) Đầu tư phát triển hàng hóa phù hợp với người nghèo; (iii) Điều phối Chương trình II Giới thiệu Quỹ Hỗ trợ phụ nữ phát triển tỉnh Hà Giang Tên gọi trụ sở Quỹ:  Tên tiếng Việt: Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển tỉnh Hà Giang  Tên tiếng Anh: Ha Giang Women Support Development Fund  Tên viết tắt: WSDF  Trụ sở Quỹ: đặt trụ sở Hội Liên hiệp phụ nữ tỉnh Hà Giang  Quỹ hoạt động theo Quy chế nội Quỹ, tuân thủ quy định pháp luật chịu quản lý Ban Thường vụ Hội LHPN tỉnh Hà Giang ban, ngành liên quan phạm vi, lĩnh vực hoạt động Quỹ  Phạm vi hoạt động: Tất xã nông thôn tỉnh Hà Giang (Giai đoạn đầu hoạt động 30 xã/5 huyện thuộc chương trình CPRP tỉnh) Nguồn vốn hoạt động Quỹ  Nguồn vốn hình thành Quỹ: Cho vay lại thuộc Chương trình CPRP tỉnh Hà Giang Cơ quan chủ quản: Hội Liên hiệp phụ nữ tỉnh Hà Giang 3.Tơn chỉ, mục đích Quỹ Hỗ trợ phụ nữ phát triển tỉnh Hà Giang (sau gọi tắt Quỹ) tổ chức xã hội hoạt động nhằm cải thiện, nâng cao điều kiện sống kỹ kinh doanh cho hộ gia đình địa bàn tỉnh Hà Giang đặc biệt hướng đến phụ nữ nghèo, phụ nữ khó khăn dễ bị tổn thương vùng nông thôn, miền núi vùng đặc biệt khó khăn Quỹ tập trung hoạt động hỗ trợ phát triển kinh tế hộ gia đình, thơng qua việc thực hoạt động tiết kiệm tín dụng, ứng dụng tiến khoa học cơng nghệ vào mơ hình sản xuất, kinh doanh, phát triển cộng đồng nhằm phát huy vai trò quan trọng kinh tế hộ gia đình mục tiêu phát triển kinh tế xã hội tỉnh Nguyên tắc phạm vi hoạt động  Nguồn đóng góp tiết kiệm thành viên Quỹ  Nguồn từ quỹ tăng trưởng  Từ tổ chức khác * Thơng tin vốn vay thuộc Chương trình CPRP: - Trị giá khoản vay: 642.200 USD, tương đương với 13.486.200.000 VNĐ (tại thời điểm thiết kế chương trình, tỷ giá USD = 21.000 VNĐ) Trong đó: + Phần vốn theo Hiệp định số 2000000792 ngày 25/11/2014 412.800 USD, tương đương 8.668.800.000 VNĐ + Phần vốn bổ sung thêm theo Hiệp định số 2000001236 ngày 4/5/2016, 229.400 USD, tương đương 4.817.400.000 VNĐ - Lãi suất cho vay:  Hoạt động khơng mục đích lợi nhuận + Phần vốn theo Hiệp định 2000000792 0,75%/năm  Quỹ hoạt động theo nguyên tắc tự nguyện, tự tạo vốn, tự trang trải tự chịu trách nhiệm trước pháp luật tài sản + Phần vốn bổ sung thêm theo Hiệp định 2000001236 1,25%/năm - Thời hạn cho vay lại + Phần vốn theo Hiệp định 2000000792 40 năm, 10 năm ân hạn (60 đợt trả tiền); + Phần vốn bổ sung thêm theo Hiệp định 2000001236 25 năm, năm ân hạn (40 đợt trả tiền) Nội dung hoạt động  Quỹ hỗ trợ cho vay vốn đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh cho phụ nữ, hộ gia đình nhằm tạo việc làm, tăng thu nhập, cải thiện đời sống cho người dân Ưu tiên hộ gia đình có thu nhập thấp có nhu cầu vay vốn thúc đẩy phát triển kinh tế hộ gia đình  Nâng cao kiến thức sản xuất kinh doanh, chuỗi giá trị, ý thức tiết kiệm nhằm phát huy hiệu sử dụng vốn vay cho thành viên tham gia tổ TKTD  Nâng cao trình độ quản lý, điều hành cho đội ngũ cán Hội cấp theo hướng chuyên nghiệp đáp ứng yêu cầu hoạt động tài vi mơ Việt Nam Chức Quỹ  Sử dụng nguồn vốn Chương CPRP để hỗ trợ vốn vay cho phụ nữ có thu nhập thấp phát triển kinh tế xóa đói giảm nghèo phù hợp với tơn mục đích Quỹ đích tăng nguồn vốn hoạt động Quỹ để hỗ trợ phụ nữ phát triển kinh tế xố đói giảm nghèo  Hoạt động Quỹ liên kết chặt chẽ với mạng lưới Hội LHPN cấp nhằm phát triển nhóm TKTD, nâng cao chất lượng hoạt động tài phi tài chính, đảm bảo an tồn hiệu nguồn vốn, đáp ứng tốt nhu cầu hội viên người dân để phát triển kinh tế hộ gia đình Cơ cấu tổ chức máy Quỹ  Ban điều hành Quỹ tỉnh gồm 05 người: Giám đốc, 01 Phó giám đốc, 01 Kế tốn kiêm cán quản lý tín dụng, 01 cán quản lý tín dụng kiêm Thủ quỹ, 01 Cán Hành chínhLái xe  Ban Quản lý Quỹ huyện: Gồm 03 người: Trưởng ban, 01 Kế tốn kiêm cán tín dụng, 01 Cán tín dụng kiêm thủ quỹ  Cán hỗ trợ nhóm TKTD: Là chủ tịch Hội LHPN xã  Nhóm Tiết kiệm Tín dụng: Khách hàng tham gia tiết kiệm vay vốn gọi thành viên Được tổ chức thành nhóm gọi nhóm TKTD, nhóm từ 5-20 thành viên có nhóm trưởng có quy chế hoạt động nhóm  Quản lý, thu hồi nguồn vốn cho vay, bảo toàn nguồn vốn Quỹ theo quy định pháp luật quy chế quản lý Quỹ  Huy động nguồn tiết kiệm thành viên, nguồn tài trợ tổ chức, cá nhân nước với mục 10 PHẦN 2: HƯỚNG DẪN THÀNH LẬP, QUẢN LÝ NHÓM Đối tượng tham gia Quỹ  Là hội viên phụ nữ, ưu tiên phụ nữ nghèo, cận nghèo thu nhập thấp (trong có 40% hộ nghèo, cận nghèo), có sức khỏe, độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi, có hộ thường trú ổn định địa phương, có nhu cầu tiết kiệm vay vốn để thực hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ lĩnh vực pháp luật không cấm để phát triển kinh tế gia đình Có khả lao động tạo thu nhập để hoàn trả vốn  Đặc biệt trọng đối tượng Chương trình CPRP bao gồm: (i) Các hộ nơng thơn nghèo có đất đai lao động, bao gồm hộ kinh doanh; (ii) Người dân nông thôn thiếu kỹ sản xuất; (iii) Người dân nơng thơn thiếu đất sản xuất có mong muốn khả kinh doanh; (iv) Các nông dân chủ chốt có kỹ để thúc đẩy sản xuất theo hướng thương mại  Đối tượng KHÔNG vay vốn: Là cán bộ, nhân viên Quỹ thành viên gia đình có chung hộ trực tiếp họ không thuộc đối tượng vay vốn Nguyên tắc thành lập hoạt động nhóm TKTD 2.1 Nguyên tắc thành lập  Nhóm phải thành viên thành lập cách tự nguyện, đoàn kết, tương trợ có lợi  Mỗi thành viên tham gia 01 nhóm Quỹ quản lý  Thành viên nhóm đảm bảo điều kiện đối tượng tham gia, cam kết thực nghĩa vụ tiết kiệm, vay vốn, trả nợ nghĩa vụ khác theo quy định 11  Các thành viên phải hiểu rõ nhau, tin cậy lẫn sẵn sàng bảo lãnh cho khoản vay suốt q trình hồn trả vốn  Các thành viên nhóm khơng có hộ gia đình có hoạt động chi tiêu chung  Mỗi nhóm phát triển từ – 20 thành viên Nếu nhóm có 20 thành viên tách đơi thành nhóm hoạt động độc lập theo quy định  Nhóm phép kết nạp thành viên nhóm chưa đủ 20 thành viên tham gia trí 80% thành viên nhóm 2.2 Các bước thành lập nhóm  Bước Giới thiệu Quỹ với cấp ủy, quyền, ban, ngành, đoàn thể, Hội phụ nữ cấp xã  Bước Tuyên truyền, vận động - Tổ chức họp chi hội để tuyên truyền, phổ biến thông tin Quỹ địa phương như: Tổ chức, cách thức vay trả, sản phẩm vốn vay, tiết kiệm, quy trình thu/phát vốn, quyền nghĩa vụ người vay, v.v để thành viên hiểu rõ nắm bắt nhu cầu vốn gia đình; khuyến khích vận động chị em phụ nữ tham gia nhóm  Bước Lập danh sách thành viên 12 Vận động, lập danh sách phụ nữ đăng ký tham gia nhóm  Bước Họp nhóm - - Cán tín dụng huyện phối hợp với Cán hỗ trợ nhómTKTD xã tiến hành họp nhóm làm thủ tục thành lập nhóm thức thơng qua biên họp để thành lập nhóm Nhóm tự bầu nhóm trưởng (Ưu tiên chi hội trưởng, chi hội phó), nhóm trưởng có trách nhiệm quản lý, điều hành hoạt động nhóm Tiêu chuẩn để bầu chọn nhóm trưởng Nhóm trưởng: Biết chữ, cập nhật sổ sách; có lực tổ chức quản lý, điều hành nhóm; nhiệt tình, trách nhiệm có uy tín  Bước Quyết định cơng nhận thành lập nhóm Hội phụ nữ xã xây dựng cơng văn đề nghị kèm theo biên họp nhóm, danh sách thành viên nhóm có xác nhận UBND xã, quy chế hoạt động nhóm nhóm thơng qua gửi Ban Quản lý Quỹ huyện Ban quản lý Quỹ huyện vào hồ sơ nhóm để định công nhận thành lập xác nhận quy chế hoạt động nhóm Lưu ý: Trong q trình nhóm hoạt động tiếp tục kết nạp thành viên chị em có nhu cầu muốn tham gia nhóm 2.3 Quyền trách nhiệm nhóm trưởng * Quyền trách nhiệm nhóm trưởng  Được quyền yêu cầu thành viên nhóm cung cấp thơng tin liên quan đến việc sử dụng hoàn trả vốn vay (khi cần);  Được hưởng phụ cấp hàng tháng theo quy định Quỹ (phụ cấp chi trả cho nhóm trưởng tháng lần);  Thu tiền lãi, tiết kiệm thành viên nhóm vào ngày sinh hoạt nhóm nộp cho cán tín dụng vào ngày giao dịch xã;  Phối hợp với cán tín dụng việc thẩm định vốn vay, tổ chức họp xét duyệt vốn vay xác nhận vào đơn xin vay vốn thành viên;  Nắm bắt tình hình sản xuất, kinh doanh, sử dụng vốn thành viên nhóm.;  Tổ chức điều hành giám sát việc tham dự họp thành viên; 2.4 Quyền lợi nghĩa vụ thành viên nhóm TKTD Quyền lợi  Được cơng nhận thành viên Quỹ, tham gia lâu dài  Vay vốn không cần chấp Nhận vốn trực tiếp từ Quỹ huyện vào ngày giao dịch UBND xã  Được tham gia gửi tiết kiệm hưởng sách theo quy định  Được tham gia khoá đào tạo nâng cao lực kỹ kinh doanh kỹ phát triển thị trường chuỗi  Tham gia họp, giao ban, hội nghị, tập huấn liên quan đến chương trình TKTD BQL Quỹ cấp tổ chức; 13 14  Được tham gia hội thảo kết nối thị trường tài với tổ chức cung cấp tài dịch vụ phát triển chuỗi nơng nghiệp địa phương  Tham gia sinh hoạt nhóm vay vốn, chia sẻ kinh nghiệm làm kinh tế kiến thức xã hội như: chăm sóc gia đình, cách ni dạy  Được tham gia hoạt động hội phụ nữ Quỹ tổ chức hội họp, sơ tổng kết, hội thi, tham quan mơ hình làm kinh tế giỏi địa phương Nghĩa vụ thành viên  Thành viên phải hiểu quy định Quy chế Quỹ trước nhận vốn vay  Tham gia sinh hoạt nhóm TKTD: Trả gốc, lãi gửi tiền tiết kiệm thường xuyên đầy đủ theo quy định Trường hợp thành viên khơng có khả trả nợ gặp rủi ro người thừa kế chịu trách nhiệm trả thay  Thực quy định nhóm, quy định quy chế hoạt động Quỹ nội dung thỏa thuận hợp đồng tín dụng cam kết khác  Sử dụng vốn vay mục đích, chịu kiểm tra, giám sát Ban quản lý, Ban điều hành Quỹ Hội LHPN cấp việc sử dụng vốn vay  Cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin, tài liệu liên quan đến việc vay vốn chịu trách nhiệm trước pháp luật tính xác thông tin, tài liệu cung cấp  Chia sẻ kinh nghiệm làm ăn với thành viên khác nhóm Tương trợ giúp đỡ thành viên khác nhóm 15 việc hồn trả gốc, lãi thành viên gặp khó khăn Nếu có thành viên chây ỳ khơng trả nợ, thành viên nhóm phải có trách nhiệm vận động, đơn đốc thu hồi nợ  Hoàn trả lãi gửi tiết kiệm hàng tháng cho nhóm trưởng thơn/xóm vào ngày sinh hoạt nhóm Trả vốn gốc cho Quỹ huyện UBND xã vào ngày giao dịch 2.5 Nguyên tắc hoạt động nhóm  Nhóm hoạt động theo nguyên tắc tập thể, biểu theo đa số điều hành nhóm trưởng  Nhóm trì họp định kỳ vào ngày định hàng tháng để nộp lãi tiết kiệm thường xuyên theo quy định, bình xét vay thành viên, trao đổi chia sẻ kinh nghiệm phát triển kinh tế, sử dụng vốn vay hiệu quả, lồng ghép hoạt động xã hội, Hội LHPN quyền địa phương  Mỗi nhóm tự bầu nhóm trưởng thủ quỹ  Nhóm bầu nhóm trưởng nhóm hoạt động khơng hiệu khả điều hành nhóm trưởng cũ  Nhóm cấp vốn 2/3 số thành viên tham gia gửi tiết kiệm liên tục 02 tháng đầu thành lập 2.6 Cơ chế bảo lãnh nhóm  Tất thành viên nhóm có trách nhiệm khoản vay cá nhân thành viên khác Nếu thành viên nhóm gặp khó khăn mà khơng hồn trả được, thành viên khác phải có trách nhiệm đơn đốc, hỗ trợ hồn trả số tiền vay (đảm bảo nhóm nộp đủ 100%) 16  Khi có thành viên gặp khó khăn việc hồn trả, cần tổ chức họp nhóm, đồng thời thông báo cho CBTD phụ trách, Cán hỗ trợ để bàn giải pháp hỗ trợ  Thành viên xét khỏi nhóm hồn trả đầy đủ số tiền gốc, lãi nhóm hoạt động có 10 thành viên tham gia  Cán Tín dụng/nhóm trưởng đánh giá khả lịch sử hồn trả thành viên nhóm  Bầu nhóm trưởng  Mục đích họp nhóm:  Giúp tăng cường tính đồn kết thành viên nhóm Các thành viên nhóm tham gia bình xét khoản vay thành viên nhóm Mỗi thành viên vay mức khác tùy theo nhu cầu khả hoàn trả người số tiền vốn có  Thống quy chế hoạt động nhóm 3.2 Phiên họp nhóm định kỳ Quy trình họp nhóm  Giải vấn đề nhóm phát sinh vi phạm quy chế, hợp đồng vay vốn, hoàn trả vốn vay, gửi tiết kiệm định kỳ, v.v  Chia sẻ thành công kinh nghiệm lĩnh vực làm ăn kinh tế, văn hoá, giáo dục xã hội 3.1 Phiên họp thành lập nhóm  Nhắc nhở, đơn đốc thành viên đóng tiền lãi tiết kiệm Mục đích họp nhóm: Ngun tắc họp nhóm:  Bản cam kết bảo lãnh nhóm phải có xác nhận Cán hỗ trợ nhóm Chủ tịch Hội LHPN xã  Giúp thành viên hiểu biết lẫn tạo mối quan hệ phát triển;  Giúp thành viên hiểu thực thủ tục cần thiết thành lập nhóm;  Xây dựng đội ngũ cán quản lý nhóm xây dựng quy chế hoạt động nhóm Ghi chú: Phiên họp nhóm phải tiến hành sau thành viên tuyên truyền hiểu rõ Quỹ trước hoàn thiện hồ sơ tiết kiệm, hồ sơ vay vốn Nội dung họp nhóm:  Cán Ban Quản lý Quỹ huyện/Cán hỗ trợ nhóm TKTD thơng qua nội dung họp nhóm 17  Việc họp nhóm phải tiến hành thường xuyên, đặn, tuân theo quy luật để thành viên dễ nhớ, theo nhu cầu thành viên phải đảm bảo tối thiểu 01 tháng họp 01 lần  Thời gian họp nhóm phải diễn trước ngày giao dịch cố định xã - ngày  Họp nhóm định kỳ nhóm trưởng tiến hành, đảm bảo giờ, không thời gian 02 tham gia tất thành viên nhóm, hướng dẫn cán tín dụng  Khi nhóm có vấn đề phát sinh cần định tập thể nhóm tổ chức họp nhóm bất thường 18 6.2 Gửi rút tiền tiết kiệm Tiền tiết kiệm thường xuyên hàng tháng: tối thiểu 20.000 đồng/tháng/1 thành viên số tiền tiết kiệm thường xuyên thành viên nhóm phải giống Rút tiền tiết kiệm  Thành viên trả hết vốn vay có nhu cầu khỏi nhóm làm đơn xin rút tiền tiết kiệm phải thơng báo cho cán tín dụng trước 30 ngày  Đối với thành viên số dư tiền gửi tiết kiệm Quỹ 600.000 đồng có nhu cầu rút 70% có  Tiền rút tiết kiệm toán vào ngày giao dịch xã  Thành viên cần rút tiền tiết kiệm với mục đích khẩn cấp thơng báo với Cán tín dụng Quỹ, có ý kiến đề nghị nhóm Chủ tịch Hội LHPN xã Quỹ làm thủ tục toán nhận Giấy đề nghị rút tiền gửi tiết kiệm thành viên (số tiền rút tối đa không 70% số dư tiết kiệm) 6.3 Lãi suất tiền gửi tiết kiệm  Lãi suất tiết kiệm trả cho thành viên 0,2%/tháng  Lãi suất áp dụng lãi đơn (lãi không nhập vào gốc)  Số dư tiết kiệm bắt đầu tính lãi 100.000 đ  Tính lãi tiền gửi tiết kiệm cho thành viên 01 lần/năm vào ngày 31 tháng 12 hàng năm thành viên khỏi nhóm Tiền lãi tiết kiệm bảo lưu Quỹ cộng dồn với tiền lãi năm 25 Quy định Vốn vay 7.1 Quy định chung  Việc xét duyệt vốn phải vào mức, khả hoàn trả lịch sử hoàn trả lãi 01 chu kỳ vay gần  Thành viên phải hoàn trả hàng tháng lãi cho nhóm trưởng vào ngày sinh hoạt nhóm, 100% tiền gốc hồn trả trực tiếp cho CBTD vào cuối kỳ  Người vay hồn trả vốn vay trước hạn giảm lãi phải đảm bảo thời gian tham gia vay vốn tối thiểu 80% 7.2 Đối tượng vay vốn Là thành viên nhóm TKTD, có khả lao động tạo thu nhập để hồn trả vốn, có nhu cầu vay vốn để phát triển sản xuất, kinh doanh Ưu tiên hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ tham gia mơ hình, tổ hợp tác, hợp tác xã, nhóm sản xuất; doanh nghiệp nữ hộ kinh doanh sản xuất có nhu cầu vay vốn thúc đẩy phát triển chuỗi giá trị xác định 7.3 Mục đích sử dụng vốn vay Vốn vay từ Quỹ sử dụng cho việc đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, xóa đói giảm nghèo thúc đẩy phát triển chuỗi giá trị, xây dựng nông thôn địa phương 7.4 Điều kiện vay vốn  Là thành viên nhóm TKTD có khả lao động hồn trả  Sau thời gian tiết kiệm tối thiểu tháng liên tục theo quy định đồng ý nhóm, thành viên duyệt đơn xin vay vốn 26  Mỗi hộ gia đình có người tham gia vay vốn cam kết thực quy chế, quy định Quỹ  Có nhu cầu chứng minh nhu cầu vay vốn đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh  Hộ gia đình khơng có khoản nợ xấu nào, có lịch sử hồn trả nợ tốt 7.5 Nguyên tắc cho vay  Vay tín chấp qua nhóm TKTD, khơng cần chấp tài sản  Việc xét duyệt vốn vay phải mục đích sử dụng vốn khả hoàn trả, lịch sử hoàn trả 01 chu kỳ vay gần (đối với khoản vay lần 2) + Dịch vụ, kinh doanh nhỏ - Thời hạn cho vay 18 tháng, 24 tháng áp dụng đối với: + Trồng công nghiệp ngắn ngày, hoa màu có thời gian sinh trưởng 12 tháng + Nuôi thủy hải sản + Chăn nuôi gia súc sinh sản, đại gia súc lấy thịt + Sản xuất tiểu thủ công nghiệp - Thời hạn cho vay 36 tháng áp dụng đối với: + Chăn nuôi đại gia súc sinh sản + Đầu tư mua thiết bị, máy móc phục vụ sản xuất + Chăm sóc, cải tạo vườn ăn quả, công nghiệp  Nguyên tắc chung: Phải cán tín dụng, Hội phụ nữ xã thẩm định, xét duyệt vào hồ sơ vay vốn 7.6 Mức vốn cho vay thời hạn vay * Mức vay - Mức vốn vay cụ thể vào chu kỳ, quy mô sản xuất, kinh doanh; khả hồn trả thành viên; tình hình vốn Qũy tối đa khơng q 10.000.000 đồng/thành viên/lần vay - Mức vay tối đa 10.000.000 đồng/thành viên/lần áp dụng cho tất chu kỳ vay * Thời hạn vay - Tùy theo chu kỳ sản xuất, kinh doanh, thời hạn cho vay vốn quy định tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng cho lần vay áp dụng cho tất chu kỳ - Thời hạn cho vay tháng, 12 tháng áp dụng đối với: + Chăn nuôi gia súc lấy thịt, gia cầm, thủy cầm + Trồng lương thực, hoa màu có thời gian sinh trưởng 12 tháng 27 7.7 Phương thức hoàn trả vốn  Lãi vốn vay hoàn trả hàng hàng, dư nợ gốc vốn vay trả vào cuối kỳ  Người vay hồn trả vốn vay trước hạn giảm lãi phải đảm bảo thời gian tham gia vay vốn tối thiểu 80% (Vốn 12 tháng miễn tối đa tháng, Vốn 18 tháng miễn tối đa tháng, Vốn 24 tháng miễn tối đa tháng, Vốn 36 tháng miễn tối đa tháng) Ví dụ 1: Chị Hoàng Thị A vay vốn 12 tháng với số tiền 3.000.000 đồng để nuôi lợn, sau tháng chị A bán lợn hoàn trả tiền gốc 3.000.000 đồng cho Quỹ tháng đến thời hạn trả Như chị Hoàng Thị A khơng phải hồn trả lãi tháng 10, 11, 12 cho Quỹ 28 Ví dụ 2: Chị Sùng Thị B vay vốn 18 tháng với số tiền 4.000.000 đồng để nuôi dê, sau 13 tháng chị bán dê hoàn trả 4.000.000 đồng cho Quỹ tháng đến thời hạn trả Như chị Sùng Thị B phải hoản trả tháng tiền lãi (tháng thứ 14, 15, 16, 17, 18) với số tiền lãi 32.000 đồng/tháng  Đối với trường hợp sử dụng vốn sai mục đích cam kết bị thu hồi vốn trước thời hạn  Khi thành viên, nhóm vay vốn muốn đổi ngày thu/phát vốn phải đồng ý cán tín dụng phụ trách trưởng Ban quản lý Quỹ huyện 7.8 Quy định lãi suất 7.8.1 Nguyên tắc xây dựng lãi suất Định kỳ 01 năm/lần, Ban Điều hành Quỹ tỉnh họp định mức lãi suất cho vay dựa tiêu chí: - Mức độ lạm phát kinh tế - Khả tồn Quỹ - Mức độ cạnh tranh nguồn vốn huy động cho vay - Nhu cầu người vay Lãi suất sau điều chỉnh áp dụng cho vịng vay thơng báo cụ thể đến thành viên nhóm 29 7.8.2 Lãi suất cho vay  Lãi suất cho vay năm 2017: 0,8 %/tháng (định kỳ năm/lần, Ban Điều hành Quỹ tỉnh họp định mức lãi suất cho vay) Gia hạn thời gian trả nợ  Gia hạn nợ vay việc Quỹ chấp thuận kéo dài khoảng thời gian trả nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay, vượt thời hạn cho vay thỏa thuận trước hợp đồng tín dụng  Trường hợp thành viên vay vốn không trả nợ gốc thời hạn cho vay có đơn đề nghị gia hạn nợ, sau Quỹ xem xét gia hạn nợ  Đối tượng gia hạn nợ: - Thành viên vay vốn bị ốm đau, bệnh tật nặng, khơng có khả trả nợ (phải có hồ sơ, bệnh án bệnh viện) Gặp rủi ro khách quan thời gian sử dụng vốn vay như: Thiên tai, dịch bệnh diện rộng, hỏa hoạn gây thiệt hại sản xuất, kinh doanh, v.v  Thời hạn gia hạn nợ: Thời gian gia hạn nợ tối đa 1/2 thời hạn cho vay thỏa thuận hợp đồng vay vốn  Quy trình, hồ sơ gia hạn nợ: - Khi thành viên gia hạn nợ phải có đơn xin gia hạn nợ có xác nhận nhóm trưởng, Hội LHPN xã, gửi Ban quản lý Quỹ huyện thơng qua cán tín dụng - Cán tín dụng phải thẩm định có báo cáo gửi Trưởng ban - - 30 quản lý Quỹ huyện Trưởng ban quản lý Quỹ huyện xét đơn xin gia hạn thành viên, báo cáo thẩm định CBTD định gia hạn thời gian gia hạn Xử lý nợ hạn Những trường hợp chuyển sang nợ hạn áp dụng lãi phạt nợ hạn:  Lãi suất nợ hạn tính 150% lãi suất vay hạn  Thành viên vay vốn có đơn đề nghị gia hạn trả nợ gốc, gia hạn trả nợ lãi không Quỹ chấp thuận  Sử dụng vốn khơng mục đích  Thành viên vay vốn có khả trả nợ khơng chịu trả nợ 10 Quản lý rủi ro tín dụng 10.1 Trích lập dự phịng rủi ro  Quỹ rủi ro trích lập từ nguồn lãi cho vay theo tỷ lệ quy định Ngân hàng Nhà nước trích từ dư nợ theo quy định tài kế tốn  Quỹ rủi ro trích lập 03 tháng/lần dựa dư nợ cho vay Quỹ tỉnh theo dõi quản lý, sử dụng bù đắp cho khoản vốn bị rủi ro nguyên nhân bất khả kháng theo quy định 10.3 Quy trình xử lý rủi ro a) Quy trình xử lý rủi ro: - Khi xảy rủi ro nhóm kịp thời báo cáo cho Cán hỗ trợ, Cán tín dụng tổ chức lập biên xác nhận rủi ro (Đối với thiên tai, dịch bệnh, hỏa hoạn); - Hộ thành viên viết đơn xin xử lý rủi ro có xác nhận nhóm TKTD, xác nhận Hội LHPN xã, Ủy ban nhân dân xã gửi lên Ban quản lý Quỹ huyện loại giấy tờ liên quan chậm không 15 ngày sau bị rủi ro; - Ban quản lý Quỹ huyện tiến hành thẩm định, xác minh sau lập biên bản, tờ trình tồn hồ sơ lên Ban điều hành Quỹ tỉnh không 30 ngày sau bị rủi ro khả trả nợ; - Ban Điều hành Quỹ tỉnh tiến hành xác minh; - Ban Điều hành Quỹ tỉnh định chấp nhận tỉ lệ xóa nợ b) Hồ sơ xử lý rủi ro 10.2 Đối tượng xử lý rủi ro  Là thành viên nhóm TKTD gặp rủi ro khách quan thời gian sử dụng vốn vay thiên tai, dịch bệnh, hỏa hoạn, v.v, thiệt hại nghiêm trọng người của, người vay vốn chết, tích khơng có tài sản để lại cho gia đình người thừa kế khơng có khả trả nợ  Tùy theo mức độ thiệt hại, khả hồn trả thành viên khoanh nợ, xóa nợ (Tỉ lệ xóa nợ Ban điều hành Quỹ tỉnh định) 31 - Hồ sơ cho vay kế hoạch thu nợ gốc, lãi hàng tháng, sổ vay vốn tiết kiệm thành viên; - Một số hồ sơ liên quan (nếu có): Bản chứng tử, giấy xác nhận tích, giấy tờ chứng minh bị thương tật vĩnh viến, khả lao động quan có thẩm quyền cấp; biên xác nhận rủi ro thiên tai, hỏa hoạn thiệt hại nặng đến người tài sản hồ sơ, tài liệu đòi nợ Quỹ - Đơn trình bày hồn cảnh/đề nghị hộ vay vốn người thừa kế có xác nhận Hội LHPN xã, UBND xã; 32 Mẫu TKTD- 01 - Biên họp nhóm TKTD có xác nhận Hội LHPN xã; - Biên xác minh tờ trình Ban quản lý Quỹ huyện việc đề nghị xử lý rủi ro cho thành viên; CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập -Tự - Hạnh phúc - Sau có định Ban Điều hành Quỹ tỉnh việc xử lý rủi ro, dùng Quỹ rủi ro để bù vào số vốn thành viên khả trả nợ BIÊN BẢN HỌP BẦU NHĨM TRƯỞNG VÀ THƠNG QUA QUY CHẾ HOẠT ĐỘNG NHĨM 10.4 Thẩm quyền xử lý rủi ro  Ban Điều hành Quỹ tỉnh cấp Quyết định xử lý rủi ro Hôm nay, ngày tháng năm 20 , …… nhóm TKTD ……… tổ chức họp nhóm  Ban quản lý Quỹ huyện, cán hỗ trợ, Nhóm TKTD, cấp hồn chỉnh thủ tục liên quan  Ban quản lý Quỹ huyện có trách nhiệm rà sốt cập nhật trình xử lý rủi ro cập nhật với ban ngành liên quan địa phương cho trường hợp cụ thể Tham dự họp có thành phần sau:  Cán hỗ trợ nhóm TKTD có trách nhiệm kết hợp với Ban quản lý Quỹ huyện tổ chức họp nhóm TKTD để cập nhật hỗ trợ trường hợp chậm trả có phương hướng giải thường xuyên./ Bà: …Chức vụ: Bà: …Chức vụ: Bà: …Chức vụ: Tổng số thành viên tự nguyện tham gia nhóm: thành viên Có mặt thành viên: 1… 2… … Vắng thành viên: 1… 2… 3… Chủ trì: … Thư ký: … 33 34 Mẫu: TKTD-02 Nội dung họp nhóm Bầu nhóm trưởng - Căn vào tài liêu hướng dẫn thành lập vận hành nhóm TKTD Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển tỉnh Hà Giang; - Căn vào đồng thuận thành viên nhóm TKTD (biểu cách giơ tay); - Nhóm TKTD số ….thơn ……thống bầu chức danh nhóm trưởng sau: Xã huyện Nhóm: DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM TKTD T T Họ tên Năm sinh Số Dân CMT tộc ND Số Sô nam Số nữ Hộ nghèo Phụ nữ Nhóm Chữ ký Cận làm chủ trưởng TV hộ nghèo Bà: .Nhóm trưởng Thơng qua Quy chế hoạt động nhóm - Căn vào tài liêu hướng dẫn thành lập vận hành nhóm TKTD Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển tỉnh Hà Giang; - Căn vào kết thảo luận đồng thuận thành viên nhóm TKTD (biểu cách giơ tay); - Nhóm TKTD số ….thơn …… thơng qua Quy chế hoạt động nhóm Mọi thành viên nhóm cam kết thực theo quy chế hoạt động nhóm Biên đọc thơng qua cho tất thành viên nhóm TKTD nghe thống Cuộc họp kết thúc vào lúc .giờ … phút, ngày tháng năm / Thư ký (Ký, họ tên) Chủ tọa (Ký, họ tên) CB Hỗ trợ nhóm TKTD (Ký, họ tên) 35 Cán hỗ trợ nhóm 36 ….Ngày… tháng… năm… Nhóm trưởng Mẫu: TKTD- 03 BQL QUỸ HUYỆN NHĨM TK&VV CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc ngày tháng năm 20… QUY CHẾ HOẠT ĐỘNG CỦA NHĨM TKTD Nhóm số: …….Thơn xã Nguyên tắc hoạt động - Nhóm hoạt động theo nguyên tắc tập thể, biểu theo đa số điều hành nhóm trưởng - Nhóm trì họp định kỳ vào ngày …… hàng tháng để nộp lãi tiết kiệm thường xuyên theo quy định; bình xét vay thành viên, trao đổi chia kinh nghiệm phát triển kinh tế, sử dụng vốn vay hiệu quả; lồng ghép hoạt động xã hội, Hội LHPN quyền địa phương - Mỗi nhóm tự bầu nhóm trưởng I QUI ĐỊNH CHUNG Tên gọi: Nhóm TKTD - Quỹ “Hỗ trợ phụ nữ phát triển” tỉnh Hà Giang Mục tiêu hoạt động nhóm - Nâng cao nhận thức, ý thức tiết kiệm thường xuyên cho thành viên nhóm thông qua huy động tiết kiệm hàng tháng - Cung cấp vốn cho hội viên, phụ nữ, đặc biệt ưu tiên hội viên, phụ nữ nghèo, cận nghèo địa bàn thôn phát triển sản xuất, kinh doanh nhằm nâng cao thu nhập, cải thiện mức sống, đồng thời tạo điều kiện thuận tiên cho chị em tiếp cận dịch vụ tài - Nhóm bầu nhóm trưởng nhóm hoạt động khơng hiệu khả điều hành nhóm trưởng cũ - Nhóm cấp vốn 2/3 số thành viên tham gia gửi tiết kiệm liên tục 02 tháng đầu thành lập Vốn nhóm Vốn nhóm Quỹ “Hỗ trợ phụ nữ phát triển” tỉnh Hà Giang huy động từ nguồn để cấp cho nhóm, gồm: - Vay từ chương trình CPRP thơng qua Quỹ Hỗ trợ phụ nữ phát triển tỉnh Hà Giang; - Nguồn đóng góp tiết kiệm thành viên Quỹ; - Nguồn từ quỹ tăng trưởng; Phạm vi hoạt động Nhóm thành lập theo thơn tự nguyện, đồn kết, tương trợ có lợi Mỗi nhóm phát triển từ 10 – 20 thành viên, có 40% hộ nghèo, cận nghèo (Nếu nhóm có 20 thành viên tách đơi thành nhóm hoạt động độc lập theo quy định.) Mỗi thành viên tham gia 01 nhóm Quỹ 37 - Từ tổ chức khác Quy định vốn vay 6.1 Điều kiện vay - Là thành viên nhóm TKTD có khả lao động hồn trả 38 - Thực tiết kiệm tối thiểu tháng liên tục theo quy định đồng ý nhóm - Mỗi hộ gia đình có người tham gia vay vốn cam kết thực quy chế, quy định Quỹ + Chăn nuôi gia súc sinh sản, đại gia súc lấy thịt + Sản xuất tiểu thủ công nghiệp - Thời hạn cho vay 36 tháng áp dụng đối với: + Chăn nuôi đại gia súc sinh sản + Đầu tư mua thiết bị, máy móc phục vụ sản xuất + Chăm sóc, cải tạo vườn ăn quả, công nghiệp Comment [A1]: Và đồng ý 80% thành viên nhóm - Có nhu cầu chứng minh nhu cầu vay vốn đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh - Hộ gia đình khơng có khoản nợ xấu nào, có lịch sử hồn trả nợ tốt 6.2 Mức vốn cho vay thời hạn vay * Mức vay - Mức vốn vay cụ thể vào chu kỳ, quy mô sản xuất, kinh doanh; khả hồn trả thành viên; tình hình vốn Qũy tối đa không 10.000.000 đồng/thành viên/lần vay - Mức vay tối đa 10.000.000 đồng/thành viên/lần áp dụng cho tất chu kỳ vay * Thời hạn vay - Tùy theo chu kỳ sản xuất, kinh doanh, thời hạn cho vay vốn quy định tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng cho lần vay áp dụng cho tất chu kỳ - Thời hạn cho vay tháng, 12 tháng áp dụng đối với: + Chăn nuôi gia súc lấy thịt, gia cầm, thủy cầm + Trồng lương thực, hoa màu có thời gian sinh trưởng 12 tháng + Dịch vụ, kinh doanh nhỏ - Thời hạn cho vay 18 tháng, 24 tháng áp dụng đối với: + Trồng cơng nghiệp ngắn ngày, hoa màu có thời gian sinh trưởng 12 tháng + Nuôi thủy hải sản 39 6.3 Mục đích vay Nguồn vốn Quỹ cho thành viên vay đảm bảo điều kiện có nhu cầu sử dụng vào mục đích chăn nuôi, sản xuất, kinh doanh dịch vụ, tạo thu nhập, cải thiện điều kiện sống 6.4 Lãi suất cho vay: … %/tháng Qui định hoàn trả gốc, lãi 7.1 Hoàn trả gốc - Gốc vốn vay trả lần vào cuối kỳ - Thành viên phải nộp vốn gốc trực tiếp cho cán tín dụng vào ngày giao dịch xã 7.2.Trả lãi - Lãi vốn vay hồn trả hàng hàng (nộp vào buổi sinh hoạt nhóm) - Lãi suất nợ hạn tính 150% lãi suất cho vay hạn - Nhóm trưởng thu hồi lãi thành viên nộp cho cán tín dụng Ban Quản lý Quỹ cấp huyện vào ngày giao dịch xã 40 Quy định tiết kiệm - Thành viên vay vốn phải tham gia gửi tiền tiết kiệm định kỳ hàng tháng vào buổi sinh hoạt nhóm - Mức tiết kiệm định kỳ hàng tháng: Một thành viên gửi ………đồng/ tháng - Lãi suất tiết kiệm trả cho thành viên 0,2%/tháng số dư tiết kiệm đạt 100.000đ - Tính lãi tiền gửi tiết kiệm cho thành viên 01 lần/năm vào ngày 31 tháng 12 hàng năm thành viên khỏi nhóm Tiền lãi tiết kiệm bảo lưu Quỹ cộng dồn với tiền lãi năm II QUY ĐỊNH VỀ QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA NHÓM TRƯỞNG, THỦ QUỸ VÀ CÁC THÀNH VIÊN Quyền lợi nghĩa vụ Nhóm trưởng * Quyền lợi: - Tham gia họp, giao ban, hội nghị, tập huấn liên quan đến chương trình TKTD BQL Quỹ cấp tổ chức - Được quyền yêu cầu thành viên nhóm cung cấp thơng tin liên quan đến việc sử dụng hoàn trả vốn vay (khi cần) - Được hưởng phụ cấp hàng tháng theo quy định Quỹ * Nghĩa vụ: - Thực tốt quyền nghĩa vụ Thành viên - Rút tiền tiết kiệm: + Thành viên trả hết vốn vay có nhu cầu khỏi nhóm làm đơn xin rút tiền tiết kiệm phải thông báo cho cán tín dụng trước 30 ngày + Đối với thành viên số dư tiền gửi tiết kiệm Quỹ 600.000 đồng có nhu cầu rút 70% có + Tiền rút tiết kiệm toán vào ngày giao dịch xã + Thành viên cần rút tiền tiết kiệm với mục đích khẩn cấp thơng báo với Cán tín dụng Quỹ, có ý kiến đề nghị nhóm Chủ tịch Hội LHPN xã Quỹ làm thủ tục toán nhận giấy đề nghị rút tiền gửi tiết kiệm thành viên (số tiền rút tối đa không 70% số dư tiết kiệm) - Duy trì tốt mối quan hệ nhóm với CB hỗ trợ nhóm CBTD - Tổ chức hoạt động xây dựng nhóm, phát động thành viên tham gia xây dựng nhóm vững mạnh - Thu tiền lãi, tiết kiệm thành viên nhóm vào ngày sinh hoạt nhóm nộp cho cán tín dụng vào ngày giao dịch xã - Phối hợp với cán tín dụng việc thẩm định vốn vay, tổ chức họp xét duyệt vốn vay xác nhận vào đơn xin vay vốn thành viên - Nắm bắt tình hình sản xuất, kinh doanh, sử dụng vốn thành viên nhóm - Tổ chức điều hành, giám sát việc tham dự họp thành viên - Thông báo kịp thời cho cán tín dụng cán hỗ trợ nhóm trường hợp vi phạm quy chế, hợp đồng vay vốn 41 42 - Giám sát việc thực Quy chế thành viên nhóm Trường hợp thành viên khơng có khả trả nợ gặp rủi ro người thừa kế chịu trách nhiệm trả thay Quyền lợi nghĩa vụ thành viên nhóm TKTD - Thực quy định nhóm, quy định quy chế hoạt động Quỹ nội dung thỏa thuận hợp đồng tín dụng cam kết khác * Quyền lợi - Được cơng nhận thành viên Quỹ, tham gia lâu dài - Vay vốn không cần chấp Nhận vốn trực tiếp từ Quỹ huyện vào ngày giao dịch UBND xã - Được tham gia gửi tiết kiệm hưởng sách theo quy định - Được tham gia khoá đào tạo nâng cao lực kỹ kinh doanh kỹ phát triển thị trường chuỗi - Sử dụng vốn vay mục đích, chịu kiểm tra, giám sát Ban Quản lý, Ban Điều hành Quỹ Hội LHPN cấp việc sử dụng vốn vay - Cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin, tài liệu liên quan đến việc vay vốn chịu trách nhiệm trước pháp luật tính xác thơng tin, tài liệu cung cấp - Được tham gia hội thảo kết nối thị trường tài với tổ chức cung cấp tài dịch vụ phát triển chuỗi nông nghiệp địa phương - Chia sẻ kinh nghiệm làm ăn với thành viên khác nhóm Tương trợ giúp đỡ thành viên khác nhóm việc hồn trả gốc, lãi thành viên gặp khó khăn Nếu có thành viên chây ỳ khơng trả nợ, thành viên nhóm phải có trách nhiệm vận động, đơn đốc thu hồi nợ - Tham gia sinh hoạt nhóm vay vốn, chia sẻ kinh nghiệm làm kinh tế kiến thức xã hội như: chăm sóc gia đình, cách ni dạy - Hoàn trả lãi gửi tiết kiệm hàng tháng cho nhóm trưởng thơn/xóm vào ngày sinh hoạt nhóm Trả vốn gốc cho Quỹ huyện UBND xã vào ngày giao dịch III CÁC HOẠT ĐỘNG CỦA NHÓM - Được tham gia hoạt động hội phụ nữ Quỹ tổ chức hội họp, sơ tổng kết, hội thi, tham quan mơ hình làm kinh tế giỏi địa phương * Nghĩa vụ thành viên Họp nhóm * Nguyên tắc họp nhóm: - Thành viên phải hiểu quy định Quy chế Quỹ trước nhận vốn vay - Việc họp nhóm phải tiến hành thường xuyên, đặn, tuân theo quy luật để thành viên dễ nhớ, theo nhu cầu thành viên phải đảm bảo tối thiểu 01 tháng họp 01 lần - Tham gia sinh hoạt nhóm TKTD: Trả gốc, lãi gửi tiền tiết kiệm thường xuyên hàng tháng đầy đủ theo quy định - Họp nhóm định kỳ nhóm trưởng tiến hành, ln đảm bảo giờ, không thời gian 02 tham gia 43 44 tất thành viên nhóm, hướng dẫn cán tín dụng - Hoạt động văn hố, xã hội: Cùng đọc tìm hiểu, thảo luận vấn đề y tế, giáo dục, giao lưu văn nghệ, v.v - Khi nhóm có vấn đề phát sinh cần định tập thể nhóm tổ chức họp nhóm bất thường * Thời gian họp nhóm: Nhóm sinh hoạt định kỳ tháng lần Ngày sinh hoạt phải tổ chức trước ngày giao dịch tháng đến ngày (…… giờ…… phút ngày… háng tháng) Mỗi buổi họp nhóm khơng q * Nội dung họp nhóm: - Báo cáo sĩ số: Nhóm trưởng điểm danh thành viên nhóm, nêu lý nghỉ họp thành viên vắng mặt - Nhóm trưởng thơng qua nội dung, thời gian họp nhóm - Thu tiền lãi tiết kiệm thường xuyên thành viên; Đôn đốc, nhắc nhở thành viên nhóm đến hạn hồn trả gốc chuẩn bị tiền để trực tiếp cho cán tín dụng vào ngày giao dịch xã - Đánh giá hoạt động nhóm: Tóm tắt tình hình thu tiền gốc, lãi gửi tiết kiệm tháng; tình hình vay sử dụng vốn vay tháng qua; biểu dương tinh thần tương trợ, đoàn kết, dự họp đầy đủ, thành viên tích cực, phê bình thành viên thực không quy chế - Báo cáo tình hình hoạt động Quỹ địa bàn xã, sách, quy định Quỹ (nếu có) - Kế hoạch hoạt động tiếp theo: Xây dựng hoạt động nhóm thời gian tới thu - phát vốn, tiết kiệm, họp nhóm, kết nạp thành viên hoạt động xã hội - Bình xét thành viên vay vốn (nếu có) * Địa điểm họp nhóm: (có thể nhà văn hóa thơn, nhà nhóm trưởng, nhà thành viên nhóm đảm bảo đủ rộng để tổ chức sinh hoạt nằm vị trí thuận tiện việc lại cho thành viên tham gia) Nguồn thu - chi quỹ hoạt động Quỹ phúc lợi nhóm 2.1 Nguồn thu quỹ hoạt động nhóm Việc gây quỹ hoạt động nhóm yếu tố quan trọng để đảm bảo cho nhóm hoạt động hiệu Nhóm gây quỹ hoạt động số cách thức sau: - Do thành viên thống hạn mức, tự nguyện đóng góp (mức đóng góp: đ/thành viên/năm) - Trích phần nhỏ từ nguồn chi phí hoạt động cho nhóm TKTD trích từ lãi suất - Do khen thưởng - Do tập thể, cá nhân, Hội cấp tổ chức xã hội khác hỗ trợ, ủng hộ, tặng cho nhóm - Tổ chức sản xuất, chăn nuôi, trồng trọt để gây quỹ - Chia sẻ kỹ tạo thu nhập: Hội thảo chuyên đề chia sẻ kinh nghiệm làm ăn, sử dụng vốn, tình hình thị trường, v.v 45 - Các nguồn thu đáng từ hoạt động nhóm 46 2.2 Chi quỹ hoạt động - Quỹ dùng để chi phí cho hoạt động chung nhằm trì, phát triển hoạt động nhóm chè nước cho buổi sinh hoạt; sơ kết, tổng kết nhóm; biểu dương, thưởng cho thành viên nhóm tham gia hoạt động xuất sắc + Người thân thành viên (cha, mẹ, chồng, con) qua đời phúng viếng… .….đ Hàng năm nhóm trưởng cơng khai khoản thu, chi từ nguồn Quỹ hoạt động Quỹ phúc lợi cho thành viên biết Chế độ báo cáo - Ứng (cho vay) để nộp lãi trước cho thành viên gặp khó khăn đến hạn trả lãi mà chưa có khả trả lãi - Báo cáo hàng tháng: Gửi Ban quản lý Quỹ huyện cán hỗ trợ nhóm theo quy định - Thăm hỏi thành viên nhóm ốm đau, có việc hiếu, Quy định mức chi (tùy theo nguồn Quỹ có), cụ thể: - Báo cáo đột xuất có khó khăn, vướng mắc cần cấp giải + Thành viên sinh ốm đau phải nằm viện điều trị Quỹ đến thăm (tiền/quà) theo mức quy định sau: -> Bệnh viện huyện mức hỗ trợ: ……….đ/lần -> Bệnh viện tỉnh mức hỗ trợ: ……… đ/lần -> Bệnh viện tỉnh hỗ trợ: ……….đ/lần Mỗi năm không lần Cơ chế giám sát - Nhóm chịu giám sát Ban Điều hành Quỹ tỉnh; Ban Quản lý Quỹ huyện; Ban Chỉ đạo, Ban Điều phối chương trình CPRP tỉnh, Ban Điều hành CPRP huyện; Hội phụ nữ cấp; UBND Ban Quản lý xây dựng chương trình nơng thơn chương trình CPRP xã - Nhóm giám sát việc sử dụng vốn vay; việc hoàn trả vốn, lãi, gửi tiết kiệm thành viên + Thành viên qua đời Quỹ đến phúng viếng …………đ + Người thân thành viên (cha, mẹ, chồng, con) ốm đau phải nằm viện điều trị Quỹ đến thăm (tiền/quà) theo mức quy định sau: - Các thành viên nhóm giám sát, hỗ trợ lẫn việc sử dụng vốn vay; việc hoàn trả vốn, lãi gửi tiết kiệm Khen thường kỷ luật -> Bệnh viện huyện mức hỗ trợ: ……….đ/lần 5.1 Đối tượng khen thưởng, kỷ luật -> Bệnh viện tỉnh mức hỗ trợ: ……… đ/lần * Đối tượng khen thưởng - Những thành viên đóng góp tích cực vào hoạt động nhóm góp phần cho phát triển nhóm, làm tăng uy tín cho nhóm -> Bệnh viện ngồi tỉnh hỗ trợ: ……….đ/lần Mỗi năm không lần - Được thành viên nhóm cơng nhận có nhiều đóng góp có ích 47 48