NGHIÊN cứu các yếu tố ẢNH HƯỞNG đến KHẢ NĂNG áp DỤNG CÔNG NGHỆ tài CHÍNH ở VIỆT NAM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG o0o BÁO CÁO TỔNG KẾT ĐỀ TÀI THAM GIA XÉT GIẢI THƯỞNG "SINH VIÊN NGHIÊN CỨU KHOA HỌC" NĂM 2021 NGHIÊN CỨU CÁC YẾUTỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG ÁP DỤNG CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH Ở VIỆT NAM Thuộc nhóm ngành: Kinh doanh Quản lý THÁNG NĂM 2021 MỤC LỤC MỤCLỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VẼ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU .1 1.1 1.2 1.3 AI: Artiíicial Intelligence: Trí tuệ nhân tạo 1.4 API: Application Programming Interface 1.5 ATM : Automatic Teller Machine 1.6 EDC: Electronic Data Capture: 1.7 EFTPOS - Electronic Funds Transfer At Point Of Sale :dịch vụ chuyển tiền điện tử điểm bán hàng 1.8 IoT: Internet of things 1.9 mPOS: Mobile Point of Sale 1.10 NHNN: Ngân hàng Nhà nước 1.11 POS:Point of Sale 1.12 QĐ: Quyết định 1.13 QR: Quick response 1.14 TAM : Technology Acceptance Model : Mơ hình chấp nhận cơng nghệ 1.15 TT: Thông tư 1.16 TTg: Thủ tướng 1.17 VIF: Variance Inílation Factor : Hệ số phóng đại phương sai 1.18 WB: World Bank Ngân hàng Thế giới 1.19 1.20 1.21 DANH MỤC HÌNH VẼ 1.22 1.23 1.24 LỜI MỞ ĐẦU 1.25 Với phát triển nhanh chóng cơng nghệ, cơng nghệ tài (FinTech) ngày khẳng định vai trị quan trọng thúc đẩy kinh tế đẩy mạnh cạnh tranh doanh nghiệp tài 1.26 Tại Việt Nam, hoạt động liên quan đến FinTech nhận nhiều quan tâm từ phía nhà nước, định chế khách hàng Tuy nhiên FinTech lĩnh vực mới, thế, cách để ứng dụng, phát triển mạnh mẽ thị trường Việt Nam cịn câu hỏi khó, chưa tìm hướng giải cụ thể 1.27 Nhận thấy vấn đề tầm quan trọng việc phát triển FinTech Việt Nam, nhóm tác giả định viết đề tài “Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến khả áp dụng công nghệ tài Việt Nam” Đề tài giúp doanh nghiệp nhìn nhận yếu tố ảnh hưởng đến khả áp dụng cơng nghệ tài khách hàng Ngồi ra, nhóm tác giả đưa số giải pháp cụ thể, khuyến nghị cho nhà nước để nâng cao khả cơng nghệ tài khách hàng 1.28 Nhóm tác giả cam đoan đề tài “Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến khả áp dụng cơng nghệ tài Việt Nam” kết mà nhóm thu thu sau trình nghiên cứu hướng dẫn TS Nguyễn Thị Mai Nhóm cam đoan khơng chép từ nghiên cứu người khác Bài báo cáo có sử dụng liệu từ Ngân hàng Thế giới số tài liệu tham khảo khác trích dẫn nguồn Đồng thời, số liệu, kết báo cáo hoàn toàn thật Nhóm xin hồn tồn chịu trách nhiệm có sai sót 1.29 CHƯƠNG TỔNG QUAN VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài 1.30 dịch Những tiến vượt bậc mặt công nghệ dẫn đến đổi vụ tài chính, gần xuất FinTech - tích hợp cơng nghệ tài nhằm cung cấp dịch vụ tốn hữu ích cho người dùng (Chang cộng sự, 2016) Đồng thời phát triển không ngừng khiến việc ứng dụng FinTech vào hoạt động đời sống trở thành điều thiết yếu Kết hợp với bối cảnh đại dịch Covid 19, thúc đẩy doanh nghiệp phải chuyển mình, thay đổi cách vận hành cách áp dụng sản phẩm dịch vụ FinTech vào hoạt động kinh doanh họ (Osman cộng sự, 2020) Dịch vụ FinTech xây dựng từ ý tưởng mới, có tính sáng tạo ý tưởng lỗi thời thực theo cách thức khác biệt, với mục đích đơn giản hóa thủ tục giao dịch cải thiện khả tiếp cận dịch vụ tài khách hàng (Gomber cộng sự, 2017; Milian cộng sự, 2019; Nguyen & Bui, 2019) Bên cạnh đó, phát triển FinTech gắn liền với tăng trưởng ngành ngân hàng Điều thấy rõ qua việc FinTech phá vỡ mơ hình ngân hàng truyền thống nhờ mang đến nhiều lựa chọn tiếp cận dịch vụ ngân hàng với chi phí thấp cho khách hàng Ngồi ra, cơng ty FinTech có tiềm thay cơng ty tài trung gian kiểu cũ thông qua việc phát triển mạnh mẽ, khai thác lợi quy mơ phân tích liệu cung cấp dịch vụ tài chi phí thấp cho khách hàng (Chemmanur cộng sự, 2020) Theo Zavolokina cộng (2016), FinTech mang đến nhiều hội cho người trao quyền, tăng tính minh bạch, giảm chi phí, cắt giảm người trung gian thông tin dễ dàng tiếp cận 1.31 Theo báo cáo tình hình FinTech Việt Nam FinTech News Singapore thực hiện, năm 2020, có tổng cộng 124 startups Việt Nam lĩnh vực FinTech Tuy nhiên, số lượng lớn startups không đồng nghĩa với việc công ty hoạt động tốt Cụ thể, tính đến tháng 10 năm 2020, Việt Nam có 39 nhà cung cấp dịch vụ phi ngân hàng cấp phép, nhiên có 36 đơn vị thực hoạt động Ngồi ra, chuyển biến tích cực, người dùng Việt Nam nhiềunghi ngại việc sử dụng FinTech Theo Hoàng cộng (2018), FinTech có khó khăn chính: pháp lý, sở hạ tầng cơng nghệ, mơ hình kinh doanh ý thức người dùng Bên cạnh đó, cịn nhận thấy số thách thức khác như: giáo dục, vốn, nhà đầu tư, Ở Việt Nam, tài lĩnh vực FinTech nhắc đến Các tổ chức cơng nghệ có xu hướng thiên hoạt động mang tính lý thuyết hầu hết hoạt động chưa có mối liên hệ trực tiếp với thực tế (Anh, 2018) Ngoài ra, lĩnh vực Fintech Việt Nam mảng hoạt động tương đối mẻ, khơng ngân hàng khơng muốn bắt tay hợp tác để đảm bảo tính bảo mật hệ thống sợ tiết lộ thông tin khách hàng (Thơng, Duy, Tồn, 2018) Cịn theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2018), có khoảng 90% giao dịch người dân giao dịch tiền mặt Bên cạnh đó, thay đổi luật pháp có liên quan đến hoạt động FinTech chưa bắt kịp với tốc độ thay đổi nhanh chóng cơng nghệ Ngun nhân xuất phát từ việc ứng dụng FinTech bắt nguồn từ biến chuyển liên tục cơng nghệ Ngồi ra, hệ thống giáo dục Việt Nam dừng giai đoạn 2.0 sử dụng kết nối Internet việc giao tiếp giáo viên học sinh (Thanh 2017) Trên vài số thách thức mà công ty FinTech phải giải triệt để để giúp lĩnh vực phát triển mức độ 1.32 FinTech Từ yếu tố trên, nhận thấy việc áp dụng thành tựu vào thực tiễn có vai trò quan trọng việc nâng cao kinh tế Việt Nam, nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp Với thay đổi không ngừng mặt cách mạng 4.0, việc ứng dụng FinTech giúp Việt Nam rút bớt khoảng cách tốc độ phát triển so với nước khác đồ giới Đồng thời, hội giúp Việt Nam khẳng định vị nhờ việc tiếp thu tốt lĩnh vực FinTech Nhất bối cảnh đại dịch Covid 19, người dùng chuyển hướng sử dụng nhiều sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng cơng nghệ, FinTech có nhiều hội để tiếp cận đến với khách hàng tiềm Tuy thế, tính đến thời điểm tại, việc đưa FinTech vào khía cạnh khác sống cịn đối diện với nhiều khó khăn Hơn nữa, trạng thái bình thường mới, sức cạnh tranh lĩnh vực ngày tăng cao với nhu cầu hội nhập kinh tế giới việc áp dụng cơng nghệ tài trở nên cấp thiết 10 1.33 Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NH NNVN), FinTech Việt Nam, số lượng công ty FinTech tăng nhanh, gấp lần vào năm 2020 sovới năm 2016 Theo bảng xếp hạng Findexable (2019), Việt Nam đứng thứ 51 trung tâm FinTech toàn cầu, Thành phố Hồ Chí Minh Hà Nội xếp thứ 27 30 khu vực Châu Á - Thái Bình Dương Làn sóng FinTech tác động mạnh mẽ đến phát triển kinh tế tảng công nghệ 4.0 Tuy nhiên, nghiên cứu chuyên sâu FinTech Việt Nam cịn hạn chế, có nghiên cứu tìm hiểu đến yếu tố ảnh hưởng đến việc áp dụng FinTech Chính vậy, nghiên cứu hướng tới việc xác định yếu tố tác động đẩy mạnh việc áp dụng FinTech Hơn nữa, trạng thái bình thường mới, sức cạnh tranh lĩnh vực ngày tăng cao với nhu cầu hội nhập kinh tế giới việc áp dụng cơng nghệ tài trở nên ngày cấp thiết 1.34 Việc ứng dụng công nghệ tài (FinTech) rộng rãi phải nhờ vào sách Chính phủ Trong thời gian qua, nhiều đề án, văn quy phạm pháp luật liên quan tới hoạt động tốn Tài vi mơ (TCVM) xây dựng, ban hành, cụ thể: 1.35 Đề án xây dựng phát triển hệ thống tài vi mô Việt Nam đến năm 2020 (Quyết định số 2195/QĐ-TTg ngày 06/12/2011 Thủ tướng Chính phủ) Mục tiêu đề án: Xây dựng phát triển hệ thống tổ chức tài vi mơ an tồn, bền vững, hướng tới phục vụ người nghèo, người có thu nhập thấp, doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp nhỏ, góp phần thực chủ trương Đảng Nhà nước đảm bảo an sinh xã hội giảm nghèo bền vững Đề án đưa giải pháp vê mặt: pháp lý, nâng cao lực quan nhà nước tổ chức tài chính, tuyên truyền nâng cao nhận thức, là: (1) Xây dựng môi trường pháp lý đồng bộ, phù hợp với đặc thù hoạt động tài vi mơ, (2) Nâng cao lực hoạch định sách quản lý quan quản lý nhà nước, (3) Nâng cao lực tổ chức tài vi mô, (4) Tuyên truyền, nâng cao nhận thức tài vi mơ (5) Các giải pháp hỗ trợ khác (Tạo điều kiện nguồn vốn cho hoạt động tài vi mơ, Hỗ trợ hình thành sở đào tạo tài vi mơ, Hỗ trợ xây dựng sở liệu 1.1186 Trong trình xử lý liệu cho mơ hình, số biến dự đoán ảnh hưởng quan trọng đến khả định áp dụng đổi công nghệ tài lại ý nghĩa thống kê hạn chế mẫu nghiên cứu Ngoài ra, nghiên cứu sử dụng mơ hình chấp nhận cơng nghệ (Technology Acceptance Model TAM)của David (1989) để giải thích tốt thái độ, hữu ích cảm nhận dễ sử dụng cảm nhận khách hàng việc đổi cơng nghệ tài Tuy nhiên, giới hạn thời gian, nghiên cứu chưa xây dựng kịp loại mơ hình phải sử dụng mơ hình logit để thay 1.1187 Mặc dù sử dụng liệu Global Findex 2014 2017 - liệu chuyên sâu cách người giới tiết kiệm, vay, thực toán, quản lý rủi ro - liệu chưa có câu hỏi cụ thể thái độ việc đổi công nghệ tài khách hàng, dẫn tới việc phải định nghĩa biến phụ thuộc qua nhiều cách Điều làm đề tài phải tiến hành hồi quy nhiều mơ hình logit có kết đánh giá xác phù hợp Hạn chế khắc phục có điều tra chuyên sâu thái độ khách hàng với công nghệ tài liệu 1.1188 Tiểu kết chương 5: Ở chương này, sau trình xử lý phân tích số liệu giả thuyết, nhóm tác giả đúc kết yếu tố ảnh hưởng tới khả áp dụng cơng nghệ tài Việt Nam đưa giải pháp phù hợp dựa vào kết thống kê chương trước Trong nghiên cứu, nhóm tác giả tách riêng kiến nghị giải pháp cho tổ chức tài Chính phủ thành đề mục lớn, đó, nhóm tổ chức tài chia thành hai mục nhỏ hơn, tách biệt bao gồm: giải pháp dành cho khả áp dụng công nghệ tài thơng qua phương tiện tài thơng thường giải pháp dành cho khả áp dụng công nghệ tài thơng qua việc sử dụng điện thoại di động mạng Internet nhằm làm rõ chi tiết phương pháp cụ thể Song song đó, nhóm tác giả trình thực nghiên cứu phát nhiều hạn chế nhược điểm đề xuất hướng nghiên cứu trở nên hoàn thiện chu a 1.1189 TÀI LIỆU THAM KHẢO Abdillah, L (2019, December) An Overview of Indonesian Fintech Application In The First International Conference on Communication, Information Technology and Youth Study (I-CITYS2019), Bayview Hotel Melaka, Melaka (Malacca), Malaysia Anh, Đ.T.N (2018) FinTech ecosystem in Viet Nam Truy xuất từ https://www.utupub.fi/bitstream/handle/10024/146497/Dang_Anh_Thesis pdf? sequence=1 Arner, D W., Barberis, J., & Buckley, R P (2015) The evolution of Fintech: A new post-crisis paradigm Geo J Int'l L., 47, 1271 Atkinson, A., & Messy, F A (2012) Measuring íinancial literacy: Results of the OECD/International Network on Financial Education (INFE) pilot study Truy xuất từ https://www.oecd-ilibrary.org/finance-and-investment/measuringfinancial-literacy_5k9csfs90fr4-en Bettinger, A (1972) Fintech: A series of 40 time shared models used at Manufacturers Hanover Trust Company Interfaces, 62-63 Brodmann, J., Rayíield, B., Hassan, M K., & Mai, A T (2018) Banking characteristics of millennials Journal of Economic Cooperation & Development, 39(4), 43-73 Bucher-Koenen & Lusardi (2011) Financial literacy and retirement planning in Switzerland Numeracy, 6(2), 2-23 Cham, T H., Ng, C K Y., Lim, Y M., & Cheng, B L (2018) Factors iníluencing clothing interest and purchase intention: a study of Generation Y consumers in Malaysia The International Review of Retail, Distribution and Consumer Research, 28(2), 174-189 Chang, Y., Wong, S F., Lee, H., & Jeong, S P (2016, August) What motivates chinese consumers to adopt FinTech services: a regulatory focus theory In Proceedings of the 18th annual international conference on electronic commerce: e-commerce in smart connected world (pp 1-3) a 10 Chemmanur, T J., Imerman, M B., Rajaiya, H., & Yu, Q (2020) Recent Developments in the FinTech Industry Journal of Financial Management, Markets and Institutions, 8(01), 2040002 11 Chuang, L M., Liu, C C., & Kao, H K (2016) The adoption of íintech service: TAM perspective International Journal of Management and Administrative Sciences, 3(7), 1-15 12 Công ty nghiên cứu thị trường Asia Plus (2020) Truy xuất từ https ://qandme net/vi 13 Dahlberg, T., Mallat, N., Ondrus, J., & Zmijewska, A (2008) Past, present and future of mobile payments research: A literature review Electronic commerce research and applications, 7(2), 165-181 14 Davis, F D (1989) Technology Acceptance Model: TAM Al-Suqri, MN, AlAufỉ, AS: Information Seeking Behavior and Technology Adoption, S, 205-219 15 Deloitte (n.d) FinTech has a bigger gender problem than it realises Truy xuất 1.1190 từ https://www2.deloitte.com/uk/en/pages/financial- services/articles/fintech- 1.1191 has-bigger-gender-problem-than-it-realises.html 16 Demirguẹ-Kunt, A., Klapper, L F., Singer, D., & Van Oudheusden, P (2015) The global findex database 2014: Measuring financial inclusion around the world WorldBank Policy Research Working Paper, (7255) 17 Demirguc-Kunt, A., Klapper, L., Singer, D., Ansar, S., & Hess, J (2018) The Global Findex Database 2017: Measuring fmancial inclusion and the fmtech revolution The World Bank 18 Dinh, V., Le, U., & Le, P (2015) Measuring the impacts of internet banking to bank performance: Evidence from Vietnam The Journal of Internet Banking and Commerce, 20(2) 19 Findexable(2019).Truyxuấttừhttp://hcmup.edu.vn/index.php? option=com_content&id=21011&tmpl=component&task=preview&lang=vi&si te=142 20 Freedman, R S (2006) Introduction to financial technology Elsevier a 21 Garrett, J L., Rodermund, R., Anderson, N., Berkowitz, S., & Robb, C A (2014) Adoption of mobile payment technology by consumers Family and Consumer Sciences Research Journal, 42(4), 358-368 22 Giang, Đ.H (2019) Fintech - giải pháp thúc đẩy tài tồn diện Việt Nam bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 Kỷ yếu hội thảo Khoa học quốc gia Tài tồn diện, số 1, 132 - 139 23 Ghanbari, H (2018) Paythink gen x requires mobile pay, with a side of old 1.1192 1.1193 school service xuất từ Truy https://www.paymentssource.com/opinion/generation-x-needs- both-tech-andin-person-service 24 Gomber, P., Koch, J A., & Siering, M (2017) Digital Finance and FinTech: current research and future research directions Journal of Business Economics, 87(5), 537-580 25 Gulamhuseinwala, I., Bull, T., & Lewis, S (2015) FinTech is gaining traction and young, high-income users are the early adopters Journal of Financial Perspectives, 3(3) 26 Hằng, Đ M., Thảo, N T., Hoài, Đ T., & Thu, N T L (2018) Các nhân tố tác động đến định sử dụng dịch vụ íintech hoạt động toán khách hàng cá nhân Việt Nam 27 Hiền, N T., & Hương, P T Ứng dụng cơng nghệ tài kinh doanh ngân hàng việt nam-xu hướng tất yếu thời đại 4.0 ISSN, số 130 28 Yến, H H., Dương, N T T., Nhung, N T H (2019) Ổn định tài quốc gia bối cảnh cách mạng cơng nghệ 4.0 thơng qua hợp tác ngân hàngFintech Tạp chí Ngân hàng, số 29 Huei, C.T., Cheng, L.S., Seong, L.C., Khin, A.A., Bin, R.L.L (2018) Preliminary Study on Consumer Attitude towards FinTech Products and Services in Malaysia International Journal of Engineering & Technology, 7, 166 - 169 a 30 Huong, A Y Z., Puah, C H., & Chong, M T Embrace Fintech in ASEAN: A Perception Through Fintech Adoption Index Research in World Economy, 12(1), 1-10 31 Hoàng, N.X., Hồng, N.T.N., Khánh, N.B.D & Khải, L.A (2018) Cơ hội thách thức FinTech cách mạng công nghiệp 4.0 Truy xuất từ https://tailieu.vn/doc/co-hoi-va-thach-thuc-cua-fintech-trong-cuoc-cach-mangcong-nghiep-4-0-2167568.html 1.1194 32.Ismail, M A., & Osman, M A (1970) Factors iníluencing the adoption of e- banking in Sudan: Perceptions of retail banking clients The Journal of Internet Banking and Commerce, 17(3), 1-12 33 Jouda, H (2020) EXPANDING TAM AND INVESTIGATING THE FACTORS THAT EFFECT CONSUMER INTENTION TO ADOPT MOBILE BANKING IN PALESTINE Financial Internet Quarterly'e-Finanse', 16(3) 34 Karakas, C., & Stamegna, C (2017) Financial technology (FinTech): Prospects and challenges for EU 35 Karsh, A., Sharif M., Daqar, M.A and Arqawi, S (2020) Fintech in the Eyes of Millennials and Generation Z (The Financial Behavior and Fintech Perception) Banks and Bank Systems, 15(3), 20-28 36 Kim, Y., Park, Y J., Choi, J., & Yeon, J (2015) An empirical study on the adoption of “Fintech” service: Focused on mobile payment services Advanced Science and Technology Letters, 114(26}, 136-140 37 Kleijnen, M., Wetzels, M., & De Ruyter, K (2004) Consumer acceptance of wireless íinance Journal of financial services marketing, 8(3}, 206-217 38 Lee, D K C., & Teo, E G (2015) Emergence of FinTech and the LASIC Principles Journal of Financial Perspectives, 3(3) 39 Lee, T H., & Kim, H W (2015, August) An exploratory study on íintech industry in Korea: crowdfunding case In The 2nd International Conference on Innovative Engineering Technologies a 40 Liébana-Cabanillas, F., García-Maroto, I., Munoz-Leiva, F., & Ramos-de-Luna, I (2020) Mobile payment adoption in the age of digital transformation: The case of Apple Pay Sustainability, 12(13), 5443 41 Liên, N T K., DOAN, T.-T T., & BUI, T N (2020) Fintech and Banking: Evidence from Vietnam The Journal of Asian Finance, Economics and Business, 7(9), 419-426 https://doi.org/10.13106/JAFEB.2020.VOL7.NO9.419 42 Lin, F T., Wu, H Y., & Tran, T N N (2015) Internet banking adoption in a developing country: an empirical study in Vietnam Information Systems and eBusiness Management, 13(2), 267-287 43 Linh, T T H T., & Nga, T D Q Fintech với định chế tài việt nam Truy xuất từ http://sob.ueh.edu.vn/wp-content/uploads/2018/11/18.-TRUCLINH-QUYNH-NGA.pdf 44 Luận, Đ.X (2019) Điện thoại thông minh thúc đẩy tiếp cận tín dụng hộ gia đình Tây Bắc, Việt Nam: Hàm ý sách ứng dụng cơng nghệ số thúc đẩy tài tồn diện nơng thơn Tạp chí Nghiên cứu Kinh tế Kinh doanh Châu Á, 1, 68-88 45 Luarn, P., & Lin, H H (2005) Toward an understanding of the behavioral intention to use mobile banking Computers in human behavior, 21(6), 873-891 46 Meyliana, M., Surjandy, S., Fernando, E., & Anindra, F (2019) The Influencing factors of Female Passenger Background in Online Transportation with Perceived Ease of Use ComTech: Computer, Mathematics and Engineering Applications, 10(1), 37-41 47 Milian, E Z., Spinola, M D M., & Carvalho, M M D (2019) Fintechs: A literature review and research agenda Electronic Commerce Research and Applications, 34, 1-21 48 Mohamed, a i., & Mohammed, a y o (2012) Factors Iníluencing the Adoption of E-banking in Sudan: Perceptions of Retail Banking Clients Journal of Internet Banking and Commerce, vol 17, no.3 a 49 Ngân hàng Nhà nước (2016 1.1195 - 2019) Truy xuất từ https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/trangchu? _afrLoop=20378455858355224#%40%3F_afrLoop %3D20378455858355224%26centerWidth%3D80%2525%26leftWidth %3D10%2525%26rightWidth%3D10%2525%26showFooter%3Dfalse %26showHeader%3Dfalse%26_adf.ctrl-state%3D15r0vsdqi8_4 50 Nguyễn Đăng Tuệ (2020) Nhân tố tác động tới việc tiếp tục sử dụng dịch vụ toán FinTech - Nghiên cứu sinh viên trường đại học Việt Nam Tạp chí Kinh tế đối ngoại, số 122 51 Nhóm cơng tác tài Vi mơ Việt Nam (2018) Ứng dụng cơng nghệ tài 1.1196 (íintech) hoạt động tài vi mơ hướng tới phổ cập tài Việt Nam 1.1197 Truy xuất từ https://microfinance vn/wp-content/uploads/2019/06/a.pdf 52 Niu, G., Wang, Q., & Zhou, Y (2017) Education and FinTech Adoption: Evidence from China Truy xuất từ https://ssrn.com/abstract=3765224 1.1198 53.Osman, Z., Ing, P., Razli, I A., & Rick, W F (2020) Intention to Adopt Fintech Services among Entrepreneurs and Student of Entrepreneurship in Kuala Lumpur Asian Journal of Entrepreneurship, 1(4), 102-117 54 Phan, D T T., Nguyen, T T H., & Bui, T A (2019) Going beyond Border? Intention to Use International Bank Cards in Vietnam Journal of Asian Finance Economics and Business, 6(3), 315-325 55 Saeidipour, B., Ranjbar, H., & Ranjbar, S (2013) Adoption of Internet banking ỈOSR Journal of Business and Management, 11(2}, 46-51 56 Schueffel, P (2016) Taming the beast: A scientiíic deíinition of íintech Journal of Ỉnnovation Management, 4(4), 32-54 57 Shin, Y J., & Choi, Y (2019) Feasibility of the íintech industry as an innovation platform for Korea Sustainability, 11(19), 5351 sustainable economic growth in a 58 Stewart, H., & Jurjens, J (2018) Data security and consumer trust in FinTech innovation in Germany Information & Computer Security 59 Tan, M., & Teo, T S (2000) Factors iníluencing the adoption of Internet banking Journal of the Association for information Systems, 1(1), 60 Thanh, T (2017) Giáo dục 4.0 - Thử thách hội Truy vấn từ https://news.hoasen.edu.vn/vi/tin-hoa-sen/giao-duc-40-thu-thach-va-cohoi4970.html 61 Thu, T.T., Nhung, Đ.H., & Hiền, N.T.H (2019) Fintech tài tồn diện: thúc đẩy hay kiến tạo?.Kỷ yếu hội thảo Khoa học quốc gia Tài tồn diện, số 1, 140 -148 62 Thủ tướng Chính phủ (2011) Quyết định phê duyệt đề án xây dựng phát triển hệ thống tài vi mô Việt Nam đến năm 2020 Truy xuất từ http://vanban chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/hethongvanban? class_id=2&_page=1&mode=detail&document_id=152930 63 Thông, T.Q (n.d.) FinTech ngân hàng - Đối tác hay Đối Thủ Truy xuất từ http://sob.ueh.edu.vn/wp-content/uploads/2018/1V7.-QUANG-THONGKHANH-DUY-DUC-TOAN.pdf 64 Trinh, P.T.T & Thanh, N Đ (2017) Development characteristics of SME sector in Vietnam: Evidence from the Vietnam Enterprise Census 2006-2015 Truy xuất từ http://vepr.org.vn/upload/533/20171222/EN_VEPR%20WP %2018.pdf 65 Tun-Pin, C., Keng-Soon, W C., Yen-San, Y., Pui-Yee, C., Hong-Leong, J T., & Shwu-Shing, N (2019) An adoption of íintech service in Malaysia South East Asia Journal of Contemporary Business, 18(5), 134-147 66 Vietnam Fintech Report (2020) Truy xuất từ https://fintechnews.sg/45354/vietnam/2020-fintech-vietnam-report-and-startupmap/ 67 Vietnambiz (2017) Mobile banking vượt mức 142 tỷ USD vào năm 2019 Truy xuất từ https://vietnambiz.vn/mobile-banking-se-vuot-muc-142-ty-usdvao-nam-2019-36617.htm 68 Việt, N.A (2020) Thúc đẩy tài tồn diện khu vực nông thôn vùng sâu, vùng xa Truy xuất từ https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/thuc-day- a 1.1199 tai-chinh-toan-dien-o-khu-vuc-nong-thon-va-vung-sau-vung-xa- 635167 69 VTV (2018) Một nửa dân số Việt Nam chưa có tài khoản ngân hàng Truy xuất từ https://tuoitre.vn/mot-nua-dan-so-viet-nam-chua-co-tai-khoan-ngan-hang- 20180122170556113.htm 70 Wang, Z., Zhengzhi Gordon, G U A N., Hou, F., Li, B., & Zhou, W (2019) What determines customers’ continuance intention of FinTech? Evidence from YuEbao Industrial Management & Data Systems, 119(8) 1.1200 Zavolokina, L., Dolata, M., Schwabe, G (2016) The FinTech antecedents phenomenon: íinancial innovation perceived by the popular press Innovation, Financial 2,of16 1.1201 1.1202 2PHỤ LỤC Phụ lục 1: Tương quan có mức ý nghĩa 1% yếu tố ảnh hưởng khả áp dụng cơng nghệ tài 1.1203 Các yếu tố 1.1204 ảnh hưởng 1.1206 Khả áp dụng cơng nghệ tài Giá trị Chi- 1.1207 P-value square 1.1208 Mức độ tiếp 1.1209 173,9499 1.1210 0,000 người khảođộsát 1.1211 Trình học 1.1212 110,9386 1.1213 0,000 1.1215 167,1549 1.1216 0,000 1.1218 198,6007 1.1219 0,000 Việc sở hữu 1.1221 96,1597 1.1222 0,000 Yếu tố ảnh 1.1224 14,4452 1.1225 0,000 cận tài vấn đại học hay cao Việc sở hữu 1.1214 tài khoản định chế tài 1.1217 Việc có thẻ ghi nợ 1.1220 thẻ tín dụng 1.1223 hưởng đến việc người vấn 1.1226 không mở tài khoản 1.1227 Phụ lục 2: Kiểm định tương quan point-biserial khả áp dụng cơng nghệ tài qua thiết bị di động, internet tuổi, tuổi bình phương khách hàng 1.1228 Yếu tố tuổi 1.1229 Khả áp dụng cơng nghệ tài qua thiết bị di động, internet 1.1231 Hệ số 1.1232 P-value Tuổi 1.1234 -0,1942 1.1235 0,0001 1.1236 Tuổi 1.1239 bình phương 1.1237 -0,1760 1.1238 0,0001 1.1233 1.1240 1.1241 Variable Phụ lục 3: Hệ số phóng đại phương sai VIF 1.1242 VIF 31.1244 4.37 1.1246 4.15 1.1243 fit 1.1245 fit314 1.1247 fin 1.1248 17.13 1.1249 fin114 1.1250 14.09 1.1251 fin214 1.1252 4.33 1.1253 fin314 1.1254 1.11 1.1255 lack 1.1256 1.13 1.1257 tt2 1.1258 2.09 1.1259 age 1.1260 26.53 1.1261 age2 1.1262 26.12 1.1263 sex 1.1264 1.02 1.1265 edu1 1.1266 12.29 1.1267 edu2 1.1268 6.61 1.1269 edu3 1.1270 13.10 1.1271 inc1 1.1272 -1.04e+14 1.1273 inc2 1.1274 -1.01e+14 1.1275 inc3 1.1276 -1.04e+14 1.1277 inc4 1.1278 -1.06e+14 1.1279 inc5 1.1280 -1.06e+14 1.1281 yr2 1.1282 1.05 1.1284 1.1283 1.1285 1.1290 1.1286 Toàn mẫu 1.1288 Trung bình 1.1289 Sai số chuẩn 1.1291 0,0994006 1.1292 0,2992739 Tên biến fit: khả áp dụng cơng nghệ tài nói chung Việt Nam Phụ lục 4: Thống kê biến sử dụng 1.1293 1.1294 fit314: khả áp 0,0769231 1.1295 0,2665359 dụng công nghệ tài thơng qua điện 1.1296 Việt Nam 1.1299 fit004: có 1.1297 tài khoản 1.1300 tốn di động 1.1302 trả 0,5204795 1.1301 0,5076429 0,0116822 1.1304 0,1074826 0,0448878 1.1307 0,2071438 0,3311688 1.1310 0,4707512 0,3146853 1.1313 0,4645065 1.1315 0,2717283 1.1316 0,4449617 1.1318 0,032967 1.1319 0,1785949 1.1321 0,1718282 1.1322 0,3773253 fit114: có hóa đơn 1.1303 tiện ích qua điện thoại di động 1.1305 có 1.1298 fit214: hoạt 1.1306 động gửi tiền nước qua điệnfin: thoạiMức 1.1308 độ tiếp cận 1.1309 tài người khảo sátfin114: 1.1311 Có tài khoản 1.1312 định chế tài 1.1314 fin214: Sở thẻ hữu ghi nợ 1.1317 fin314: Sở thẻ hữu dụng 1.1320 tố tín lack: Yếu ảnh hưởng đến việc người vấn không mở tài khoản 1.1323 tt2: Biến tương tác trình độ học vấn 1.1324 tiểu học hay thấp 0,0844156 1.1325 0,2780795 42,5925 1.1328 16,1571 1.1331 1515,405 mức lương Fourth 20% 1.1326 age: tuổi người 1.1327 tham gia khảoage2: sát 1.1329 1.1330 2075,043 Bình phương 1.1333 1.1332 tuổi người 1.1334 tham gia khảo sát sex: Giới 1.1335 1.1336 0,5224775 1.1337 0,4996193 1.1339 0,1263736 1.1340 0,332353 1.1342 0,4905095 1.1343 0,5000348 1.1345 0,1873127 1.1346 0,3902598 1.1348 0,1933067 1.1349 0,3949901 1.1351 0,2262737 1.1352 0,4185229 1.1354 0,1993007 1.1355 0,3995744 vấn 1.1357 vào năm 2017 hay 0,5004995 1.1358 0,5001247 tính người 1.1338 edu2:vấn Trình độ học vấn đại học hay cao 1.1341 edu3: Trình độ cấp hai 1.1344 Mức học vấn inc2: lương thu nhập Middle 20% 1.1347 inc3: Mức lương thu nhập Poorest 20% 1.1350 inc4: Mức lương thu nhập Richest 20% 1.1353 inc5: Mức lương thu nhập Second 20% 1.1356 yr2: Được không 1.1359 Nguồn: Kết xử lý liệu ĐMCNTC 2014 - 2017 nhóm tác giả (2021) 1.1360 1.1361 Phụ lục 5: Kiểm định Pearson Chi-square 1.1364 Áp dụng CNTC 1.1362 1.1363 Áp dụng CNTC Tiêu chí (fit) qua di động Internet (fit314) 1.1366 1.1367 Giá trị Chi- value P6 square 1.1370 1.1371 fin 173,9499 1.1376 1.1372 (mơ hình 1) 1.1377 1.1368 G 1.1369 value P- 0,0 03,1870 1.1375 00 1.1380 Khơng có biến iá trị Chisquare 1.1373 0,0 00 1.1379 fin114 167,1549 1.1381 1.1378 (mơ hình 2) 1.1382 1.1383 fin214 198,6007 00 0,0 00 1.1374 mơ hình 0,0 fit314 1.1384 mơ hình Khơng có biến 1.1387 1.1385 1.1386 1.1388 fit314 1.1392 Không có biến (mơ hình 3) 1.1389 1.1390 1.1391 fin314 96,1597 00 1.1393 (mơ hình 4) 1.1394 1.1395 lack 14,4452 00 1.1398 1.1399 1.1400 tt2 11,8257 01 1.1403 1.1404 1.1405 sex 0,0236 78 1.1408 1.1409 1.1410 edu2 110,9386 00 1.1413 1.1414 1.1415 edu3 0,0431 836 1.1418 1.1419 1.1420 inc2 3,8700 049 1.1423 1.1424 1.1425 inc3 8,5611 03 1.1428 1.1429 1.1430 inc4 11,4709 01 1.1433 1.1434 1.1435 inc5 7,1893 07 1.1438 1.1439 1.1440 yr2 0,0438 34 0,0 mơ hình 0,0 fit314 1.1396 ,4940 0,0 1.1401 1,0130 0,8 1.1406 ,0667 0,0 1.1411 6,0090 0, 1.1416 ,8396 0, 1.1421 ,0853 0,0 1.1426 ,2319 0,0 1.1431 ,9988 0,0 1.1436 ,0425 0,8 1.1441 ,2404 1.1397 11 1.1402 01 1.1407 96 1.1412 00 1.1417 1.1422 98 1.1427 22 1.1432 25 1.1437 81 1.1442 34 0,0 0,0 0,7 0,0 0,3 0,2 0,0 0,0 0,0 0,1 ... FinTech Việt Nam, nhóm tác giả định viết đề tài ? ?Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến khả áp dụng công nghệ tài Việt Nam? ?? Đề tài giúp doanh nghiệp nhìn nhận yếu tố ảnh hưởng đến khả áp dụng cơng nghệ tài. .. cơng nghệ tài Việt Nam - Đo lường mức độ tác động yếu tố ảnh hưởng đến khả áp dụng công nghệ tài Việt Nam - Đề xuất số giải pháp rút từ kết nghiên cứu nhằm giúp đẩy mạnh khả áp dụng công nghệ tài. .. Đề tài viết với mục tiêu tổng quát hướng đến làcủa đề tài nhằm xác định yếu tố ảnh hưởng đến khả áp dụng công nghệ tài Việt Nam 1.47 Mục tiêu cụ thể: - Xác định yếu tố ảnh hưởng đến khả áp dụng