A. LỜI MỞ ĐẦU
1. Lý do chọn đề tài.
2. Mục đích nghiên cứu.
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.
4. Phương pháp nghiên cứu.
5. Kết cấu đề tài.
B. NỘI DUNG ĐỀ TÀI
PHẦN 1
TỔNG QUAN VỀ NHNO&PTNT PGD KIM LIÊN, HUYỆN NAM ĐÀN
1.1. Lịch sử hình thành và phát triển NHNo&PTNT phòng giao dịch Kim Liên, huyện Nam Đàn.
1.2. Cơ cấu tổ chức của PGD Kim Liên
Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức của NHNN&PTNN PGD Kim Liên, huyện Nam Đàn
1.3. Chức năng và nhiệm vụ NHNo&PTNT PGD Kim Liên, huyện Nam Đàn
1.3.1. Chức năng NHNo&PTNT PGD Kim Liên, huyện Nam Đàn:
1.4. Sản phẩm của NHNo&PTNT PGD Kim Liên, Nam Đàn
1.5. Tình hình hoạt động kinh doanh tại NHNo&PTNT Kim Liên, huyện Nam Đàn
1.5.1 Tình hình huy động vốn
Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn của NH No&PTNT PGD Kim Liên, huyện Nam Đàn qua các năm 2014 – 2016.
Đơn vị: Triệu đồng
Bảng 1.2: Doanh số cho vay thu nợ của NHNo&PTNT chi PGD Kim Liên, huyện Nam Đàn qua các năm 2014 – 2016
Đơn vị: Triệu đồng
1.5.3. Công tác kinh doanh ngoại tệ.
Có thể nhận thấy tỷ trọng kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng tăng lên theo từng năm, năm sau có bước tiến so với năm trước, có được điều đó là do nhiều nguyên nhân chủ quan và khách quan.
+ Nguyên nhân chủ quan là từ phía bản thân ngân hàng đã có nhiều chính sách thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngoại hối phát triển, nâng cao trình độ cán bộ nhân viên trực tiếp và gián tiếp tham gia vao hoạt động này.
+ Nguyên nhân chủ quan xuất phát từ phía khách hàng, nền kinh tế của vùng (Kim Liên,Nam Đàn) mà ngân hàng đặt trụ sở giao dịch ngày càng phát triển nên số lượng khách hàng tăng lên, khối lượng giao dịch cũng tăng,…
Đây là điều kiện và cũng là thời cơ chín muồi giúp NHNo&PTNT PGD Kim Liên, huyện Nam Đàn mở rộng và phát triển hoạt động kinh doanh ngoại hối.
Bảng 1.3 Tình hình thu nhập – Chi phí của NHNo&PTNT PGD Kim Liên
qua các năm 2014 – 2016.
Biểu đồ 1.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT PGD Kim Liên, Nam Đàn qua các năm 2014 – 2016.
PHẦN 2:
NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG T&DH NHNo&PTNT PGD KIM LIÊN, HUYỆN NAM ĐÀN.
Bảng 2.1: Tình hình cho vay trung và dài hạn tại NHNo&PTNT PGD Kim Liên, Nam Đàn qua các năm 2014 - 2016.
Đơn vị: Triệu đồng
Bảng 2.2: Tình hình dư nợ tín dụng T&DH theo thành phần kinh tế của NHNo&PTNT PGD Kim Liên qua các năm 2014- 2016
Bảng 2.3 : Tình hình dư nợ tín dụng T&DH theo cơ cấu ngành kinh tế tại NHNo&PTNT PGD Kim Liên qua các năm 2014 - 2016.
Bảng 2.4: Nợ quá hạn T&DH tại NHNo&PTNT PGD Kim Liên, Nam Đàn qua các năm 2014 - 2016
Bảng 2.5: Tình hình nợ quá hạn tín dụng T&DH tại NHNo&PTNT PGD Kim Liên, Nam Đàn qua các năm 2014 - 2016.
Bảng 2.6: Tình hình nợ xấu tại NHNo&PTNT PGD Kim Liên, Nam Đàn giai đoạn 2014 – 2016.
Bảng 2.7: Vòng quay vốn tín dụng T&DH của NHNo&PTNT PGD Kim Liên, huyện Nam Đàn qua các năm 2014 - 2016.
2.1.2. Đánh giá chất lượng tín dụng T&DH tại NHNo&PTNT PGD Kim Liên, huyện Nam Đàn.
2.2. Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng T&DH tại NHNo&PTNT PGD Kim Liên.
2.2.1. Định hướng phát triển của NHNo&PTNT PGD Kim Liên, huyện Nam Đàn trong thời gian tới.
2.2.2. Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng T&DH tại NHNo&PTNT PGD Kim Liên.
2.2.2.1. . Giảm thiểu nợ xấu.
2.2.2.2. Cải thiện đa dạng hoá cơ cấu, hình thức cho vay tín dụng T&DH.
2.2.2.3. Cải tiến quy trình cấp tín dụng T&DH.
2.2.2.4. Tăng cường huy động vốn T&DH.
- Áp dụng nhiều hình thức huy động đa dạng theo hướng dẫn của Ngân hàng cấp trên với lãi suất phù hợp với cơ chế thị trường, vận dụng linh hoạt các chủ trương và có chính sách phù hợp trên cơ sở mặt bằng quy định của Ngân hàng Nhà nước, quy định mức lãi suất huy động từng thời kỳ để khuyến khích những khách hàng gửi tiền với số lượng lớn ổn định.
Xác định huy động vốn từ dân cư là đối tượng cơ bản và lâu dài, đảm bảo tăng trưởng nguồn vốn ổn định và vững chắc, cần từng bước phổ cập và hướng dẫn cho người dân đặc biệt là người có thu nhập cao làm quen với các sản phẩm dịch vụ của chi nhánh như sản phẩm tiền gửi, sản phẩm thanh toán ( trả lương thông qua thẻ ATM)....
- Tổ chức thực hiện nghiêm túc giao khoán chỉ tiêu huy động vốn cho từng cá nhân, nâng mức giao khoán cho từng CBVC cao hơn năm 2014, tăng cường công tác quản lý, theo dõi tiến độ và đôn đốc thực hiện, đưa điểm huy động vốn lên hàng đầu, gắn chi trả lương kinh doanh với kết quả giao khoán, có chính sách khen thưởng kịp thời những cá nhân, tập thể có thành tích trong công tác huy động vốn.
- Coi trọng và đẩy mạnh công tác tuyên truyền, tiếp thị, quảng bá thương hiệu, tiếp cận với các cơ quan đơn vị, trường học, sinh viên các trường chuyên nghiệp để phát triển thẻ và các dịch vụ kèm theo thẻ.
- Phôí hợp tốt với ban dự án huyện, UBND các xã trong việc chi trả nguồn đền bù giải phóng mặt bằng XDCB để huy động vốn.
- Tổ chức tốt các hoạt động thanh toán, chi trả kiều hối,dịch vụ chuyển tiền để thu hút ngoại tệ, tăng vốn và thu dịch vụ. Chú ý các khoản tiền gửi từ một bộ phận người lao động đi xuất khẩu lao động nước ngoài về.
2.2.2.5. Tăng cường hoạt động marketing ngân hàng, thực hiện tốt chính sách khách hàng.
2.2.2.6. Nâng cao công tác thẩm định dự án đầu tư và khách hàng.
Trong hoạt động tín dụng của NHTM thì việc cho vay theo dự án là hoạt động có khả năng sinh lợi cao nhưng nó cũng chứa đựng nhiều rủi ro. Vì thế, để hạn chế tới mức tối đa các rủi ro có thể xảy ra, các NHTM phải tiến hành thẩm định dự án đầu tư. Đây là căn cứ giúp cho ngân hàng đưa ra quyết định của mình.
Hồ sơ trong DAĐT là tài liệu đầu tiên cung cấp thông tin về dự án của khách hàng, thông qua các hồ sơ NH sẽ biết được quy mô dự án, thời gian xây dựng, thời gian dự án bắt đầu đi vào hoạt động, chi phí, thu nhập, lợi nhuận mà dự án đem lại và các thông tin cụ thể khác.
Để nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư, ngân hàng cần tiến hành các biện pháp sau:
- Chấm điểm khách hàng một cách cẩn trọng, khách quan, đây là điều mấu chốt cơ bản nhất trước khi xem xét cho vay.
Muốn nâng cao chất lượng tín dụng thì một yếu tố không thể thiếu được đó là cán bộ tín dụng. Người cán bộ tín dụng là người am hiểu khách hàng, hiểu biết sâu sắc thực lực tài chính cũng như tiềm năng phát triển của khách hàng. Sau đây là kiến nghị một số giải pháp để NH thực hiện tốt công tác này:
+ Thường xuyên chăm lo đời sống vật chất, tinh thần cho người lao động, cán bộ công nhân viên chức của NH để họ có động lực làm việc và cống hiến hết mình. Tổ chức các hoạt động văn hóa văn nghệ hội thao để mọi người tham gia củng cố tinh thần rèn luyện sức khỏe tạo bầu không khí làm việc phấn chấn vui vẻ.
2.2.2.8. Đổi mới cơ cấu vốn huy động theo hướng có lợi và hợp lý hơn.
2.2.2.9. Giám sát và kiểm tra việc sử dụng vốn có hiệu quả.
2.2.2.10. Hoàn thiện và nâng cao chất lượng thanh toán cho NH.
2.2.3. Một số kiến nghị
2.2.3.1. Kiến nghị đối với NHNN.
2.2.3.2. Kiến nghị đối với NHNo&PTNT Việt Nam
2.2.3.3. Kiến nghị đối với chi nhánh NHNo&PTNT PGD Kim Liên, Nam Đàn.
Từ những phân tích đánh giá ở trên, có một số kiến nghị đối với chi nhánh NHNo&PTNT PGD Kim Liên như sau :
- NH cần tiếp tục đa dạng hình thức huy động vốn, huy động tối đa nguồn vốn huy động trong dân cư đặc biệt là nguồn vốn T&DH bởi vì hiện tại nguồn T&DH của ngân hàng chưa dồi dào, thỉnh thoảng còn thiếu hụt và phải mượn từ nguồn ngắn hạn. Phải cung ứng đủ nguồn T&DH thì mới có thể nâng cao chất lượng tín dụng T&DH.
- Đừng chỉ tập trung vào bộ phận khách hàng là hộ sản xuất cá thể mà phải quan tâm đến các DN ngoài quốc doanh, tăng tỷ trọng dư nợ của bộ phận này lên. Đây là một bộ phận khách hàng đáng lưu tâm bởi nếu cho vay và huy động hiệu quả sẽ đem lại lợi nhuận khá cho ngân hàng.
- Tiếp tục chăm lo đời sống vật chất tinh thần, không ngừng trau dồi phẩm chất đạo đức và kĩ năng nghiệp vụ cho cán bộ công nhân viên chức.
- Tận dụng lợi thế tiếp cận trực tiếp tại cơ sở (UBND xã), phối hợp với chính quyền địa phương tạo điều kiện tiếp cận vốn vay dễ dàng thuận lợi cho khách hàng, mặt khác theo dõi sát sao tình hình sử dụng vốn, giảm thiểu rủi ro tín dụng đối với ngân hàng.
- Tinh giảm các khâu không cần thiết, đơn giản hóa quy trình cho vay mà vẫn chặt chẽ đầy đủ, tránh những thủ tục rườm rà phức tạp gây khó khăn cho việc giải ngân.
- Nhất thiết phải chú trọng việc chấm điểm khách hàng, nếu chấm điểm sai lệch thì việc cho vay sẽ rất dễ rủi ro, rủi ro này tiềm ẩn ngay từ đầu.
C. KẾT LUẬN