Giải pháp nâng cao hiệu quả dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tiền Giang

Nghiên cứu này chỉ ra thực trạng thẻ ngân hàng và hiệu quả sử dụng dịch vụ thẻ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) chi nhánh tỉnh Tiền Giang giai đoạn 2014- 2016. Từ đó rút ra những thành tựu và hạn chế trong công tác sử dụng dịch vụ thẻ của ngân hàng, giúp tìm ra những nguyên nhân chủ quan và khách quan làm cơ sở để tác giả đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tiền Giang trong thời gian tới.

TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TIỀN GIANG  ĐINH THỊ HỒNG TƯƠI (*) TÓM TẮT Nghiên cứu thực trạng thẻ ngân hàng hiệu sử dụng dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) chi nhánh tỉnh Tiền Giang giai đoạn 20142016 Từ rút thành tựu hạn chế công tác sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng, giúp tìm nguyên nhân chủ quan khách quan làm sở để tác giả đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tiền Giang thời gian tới Từ khóa: Dịch vụ thẻ, nâng cao hiệu quá, SUMMARY This research shows the real status of bank cards and card usage efficiency of Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, Tien Giang Branch, in the period of 2014-2016 From that, the achievements and limitations in using the card services of the bank can help to find the subjective and objective causes as the basis for the author to propose solutions to improve the efficiency of card services at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Tien Giang branch in the future Key words: Efficiency, card services, banks Đặt vấn đề Trong điều kiện kinh tế hội nhập nay, phát triển dịch vụ chất lượng cao tạo ưu vượt trội lợi cạnh tranh to lớn, tạo tảng cho phát triển ổn định bền vững toàn kinh tế Các dịch vụ ngân hàng ngày phát triển mặt nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng, phong phú kinh tế - xã hội nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối, toán quốc tế, mở tài khoản nhận tiền gửi tiết kiệm từ cá nhân, tổ chức… Ngoài dịch vụ truyền thống, ngân hàng thương mại nước ta không ngừng mở rộng dịch vụ khác mang tính đại có dịch vụ thẻ, dịch vụ coi hội cho ngân hàng với số lượng tiềm khách hàng lớn Thực trạng dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Tiền Giang 2.1 Các sản phẩm thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Tiền Giang phát hành Agribank chi nhánh Tiền Giang chi nhánh ngân hàng Agribank Việt Nam Do vậy, tất loại thẻ mà ngân hàng Agribank Việt Nam phát hành chấp nhận làm đại lý toán toán phát hành Agribank chi nhánh Tiền Giang Sơ lược loại thẻ:  Thẻ ghi nợ nội địa Success  Thẻ ghi nợ quốc tế  Thẻ lập nghiệp  Thẻ tín dụng quốc tế 2.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại TẠP CHÍ KINH TẾ - CƠNG NGHIỆP (*) Học viên Cao học Trường ĐH KTCN Long An 67 TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG 2.2.1 Hiệu đạt từ phía Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn chi nhánh Tiền Giang  Hiệu góp phần tăng doanh thu: Trên tảng mạnh hạ tầng sở vật chất, mạng lưới, công nghệ thông tin, nguồn nhân lực, Agribank cung ứng cho thị trường toán 200 SPDV ngân hàng đại, tiện ích Khách hàng sử dụng sản phẩm tốn, sản phẩm tín dụng, thẻ, tài khoản tốn… ngày tăng Với nỗ lực tồn hệ thống thực hoạt động kinh doanh dịch vụ góp phần tăng tỷ trọng doanh thu ngồi tín dụng Agribank tăng 19,5% so với năm 2015 Bảng 1: Doanh thu từ hoạt động dịch vụ thẻ Agribank Tiền Giang giai đoạn 2014 - 2016 Đơn vị tính: %, triệu VND Chỉ tiêu Năm 2015 2014 Doanh thu từ dịch vụ thẻ 2.058 Tỷ lệ tăng trưởng so với năm trước 2016 2.940 3.176 142,86 108,03 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank Tiền Giang)  Hiệu huy động vốn: Dịch vụ thẻ Agribank Tiền Giang trở thành công cụ quan trọng để thu hút vốn nhàn rỗi dân cư Điều đặc biệt có ý nghĩa điều kiện Việt Nam, mà lượng tiền mặt dân cư lớn, kinh tế cần vốn để phát triển, ngân hàng thương mại phải liên tục tăng lãi suất huy động vốn VND để đáp ứng nhu cầu kinh tế Thông qua hoạt động dịch vụ thẻ giúp cho Agribank Tiền Giang thời gian ngắn thực thành công việc phát triển tài khoản tiền gửi cá nhân cho hàng trăm nghìn khách hàng Số tài khoản tăng trưởng tốt, tài khoản mở để toán thẻ chiếm tỷ trọng lớn tổng số tài khoản cá nhân Vốn huy động từ nguồn tăng trưởng nhảy vọt đạt 100,88% vào cuối năm 2015 so với kỳ 2014 tiếp tục tăng 117,69% vào cuối năm 2016 so với kỳ năm 2015 Bảng 2: Tình hình huy động tiền gửi không kỳ hạn Agribank Tiền Giang giai đoạn 2014 - 2016 Đơn vị tính: %, tỷ VND Chỉ tiêu 2014 Số dư tiền gửi tài khoản thẻ 908 Tỷ lệ tăng trưởng so với năm trước Năm 2015 2016 916 1078 100,88 117,69 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank Tiền Giang)  Hiệu phát triển tín dụng: Năm 2016 tổng dư nợ Agribank Tiền Giang đạt 9.735 tỷ đồng, tỷ lệ cho vay nơng nghiệp, nông thôn chiếm 70%/tổng dư nợ chiếm 27,76% tổng dư nợ toàn ngành ngân hàng đầu tư cho lĩnh vực Với khoản hạn mức tín dụng cấp cho chủ thẻ, tổng doanh số cho vay tiêu dùng cá TẠP CHÍ KINH TẾ - CÔNG NGHIỆP 68 TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG nhân Agribank Tiền Giang tăng lên năm đầy sức thuyết phục với tỷ lệ tăng trưởng 114,12% vào cuối năm 2015 so với kỳ năm 2014 115,56% vào cuối năm 2016 so với kỳ năm 2015 Bảng 3: Tình hình sử dụng hạn mức thấu chi khách hàng Agribank Tiền Giang giai đoạn 2014-2016 Đơn vị: triệu đồng, % Năm 2014 60.069 Năm 2015 91.515 So sánh (%) Năm 2016 2015/2014 137.863 152,35 2016/2015 150,65 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank Tiền Giang)  Góp phần đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ: Cùng với phát triển mạnh mẽ công nghệ thông tin công nghệ ngân hàng đại, cước phí điện, nước, điện thoại, truyền hình, Internet… Những hóa đơn hàng tháng ngày dễ dàng tốn vịng vài phút Tại Việt Nam, việc sở hữu tài khoản ngân hàng đã, ngày phổ biến Nhưng khác biệt - lý để hàng triệu khách hàng tin tưởng mở sử dụng tài khoản Agribank phải kể đến thủ tục vơ nhanh chóng Tiếp đa dạng phong phú loại sản phẩm - dịch vụ đại, tiện ích kèm Rất nhiều số tiếp tục đông đảo khách hàng tin tưởng sử dụng như: tốn hóa đơn, điện, nước, học phí; dịch vụ toán lương qua tài khoản, thu Ngân sách Nhà nước; đặt vé máy bay nội địa quốc tế, hạch toán chuyển lãi vào tài khoản từ tiền gửi tiết kiệm theo yêu cầu khách hàng Tất tích hợp điện thoại di động với ứng dụng Agribank SMS Banking; Mobile Banking; Bankplus; Agribank M-Plus; Agribank E-Mobile Banking ank Internet banking 2.2.2 Hiệu đạt từ phía người sử dụng Là phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt, thẻ ngân hàng cung cấp cho khách hàng tiện ích mà khơng phương tiện tốn mang lại Được tiếp cận với phương tiện tốn đại, nhanh chóng, tiện lợi thẻ ngân hàng ví tiền an tồn, gọn nhẹ Khi mua hàng hóa, dịch vụ người tiêu dùng không cần phải đem theo tiền mặt, chi trả kiểm đếm, học xa nhà dùng đến thẻ Thẻ không chi tiêu tiền chủ thẻ đặt tài khoản ngân hàng sinh lãi, cần rút tiền mặt máy ATM Chủ thẻ sử dụng thẻ để tốn hàng hóa, dịch vụ đơn vị chấp nhận thẻ Với hạn mức tín dụng mà ngân hàng cấp, chủ thẻ dự mua hàng Dù việc mua hàng có dự định trước hay khơng thẻ nguồn tín dụng tự động giúp cho chủ thẻ sử dụng tiền vay cách linh hoạt Hơn nữa, sau chi tiêu chủ thẻ cần toán phần định, phần cịn lại chủ thẻ trả dần Với đặc trưng trên, rõ ràng thẻ chứng minh hiệu cho người sử dụng 2.2.3 Hiệu khác Trong quý 3/2017, Agribank triển khai thí điểm hệ thống AutoBank (ATM đa chức năng) số chi nhánh, cho phép khách hàng thực giao dịch tự động gửi tiền, rút tiền, chuyển khoản, vấn tin số dư, đổi mã, in kê thẻ ghi nợ, tốn hóa đơn, gia hạn thẻ ghi nợ, in kê thẻ tín dụng, đăng ký, hủy đăng ký dịch vụ; toán dư nợ thẻ tín dụng mà khơng phải đến quầy giao dịch… TẠP CHÍ KINH TẾ - CƠNG NGHIỆP 69 TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Những hạn chế vấn đề tồn hiệu hoạt động dịch vụ thẻ 3.1 Công tác phát triển mạng lưới tốn thẻ cịn yếu Ngoài kết đạt được, hoạt động kinh doanh thẻ Agribank Tiền Giang cịn có số hạn chế sau: 3.1.1 Đơn vị chấp nhận thẻ chưa đa dạng Mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) phát triển chưa cao (năm 2015 Agribank Tiền Giang có 57 ĐVCNT) Đây NH chưa có ràng buộc sách để kích thích người tiêu dùng tốn thẻ qua máy POS mua hàng hóa dịch vụ Đa số khách hàng toán tiền mặt toán hàng hóa siêu thị, cửa hàng, nhà hàng, quán ăn có phần lớn khách hàng nước ngồi dùng thẻ để tốn 3.1.2 Hệ thống máy ATM cịn chưa hiệu Hệ thống máy móc thiết bị tốn thẻ đơi gặp trục trặc, đường truyền bị nghẽn mạch, tình trạng lỗi mạng, hệ thống tải có cố phát sinh ý muốn như: thẻ bị giữ, hết biên lai, máy hết tiền xảy làm ảnh hưởng đến tâm lý người sử dụng thẻ Số khách hàng gặp cố thẻ bị giữ thời gian qua 2.874 KH, KH gặp cố lần sử dụng thẻ bỡ ngỡ nên lúng túng thao tác nhập mã PIN, số lượng KH rút tiền ngày nhiều nhân viên Agribank Tiền Giang chưa kịp thay giấy in hay tiếp quỹ kịp thời nên dẫn đến khơng hài lịng niềm tin nơi KH Hiện tại, số lượng máy ATM triển khai chưa đủ để đáp ứng nhu cầu khách hàng (Agribank Tiền Giang có 30 máy ATM) số máy bị tải (máy Agribank thị xã Gị Cơng, máy Agribank thị xã Cai Lậy) Một số điểm đặt máy ATM chưa phát huy hiệu tốt, số lượng hoạt động máy ATM đặt Agribank Ấp Bắc, Agribank thành phố Mỹ Tho 3.2 Phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ hạn chế, chưa phát triển đa dạng tiện ích kèm dịch vụ thẻ nên hấp dẫn Số lượng sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng tính cạnh tranh chưa cao, cịn thiếu số dịch vụ tiện ích sản phẩm dịch vụ so với thị trường (dịch vụ chuyển khoản liên ngân hàng hệ thống thẻ, dịch vụ mPos, dịch vụ gửi rút nhiều nơi khách hàng doanh nghiệp, ) chưa định hình sản phẩm mạnh, đặc trưng Agribank 3.3 Công tác marketing bán hàng chưa chuyên nghiệp Các chương trình dịch vụ khuyến mãi, quảng bá sản phẩm thẻ ngân hàng triển khai khách hàng chưa nắm bắt kịp thời, có nhiều trường hợp khách hàng hết khuyến khách hàng biết Thực tế cho thấy, mẫu quảng cáo Agribank Tiền Giang chưa bắt mắt người xem hay hình ảnh in tờ bướm chưa thật bật, tờ bướm đặt trụ sở làm việc KH đến giao dịch với NH thấy Đội ngũ nhân viên phòng thẻ chưa nhiều, nhân viên phải đảm nhận nhiều công việc phát hành thẻ, giao nhận thẻ, hướng dẫn khách hàng sử dụng thẻ dẫn đến tình trạng q tải có đơng KH giao dịch lúc, vào dịp lễ, tết 3.4 Hạn chế khác Ngân hàng chưa có chiến lược phát triển dịch vụ thẻ mang tính dài hạn Hệ thống mạng đường truyền nhiều chưa ổn định để đảm bảo hoạt động thông suốt hệ thống cán tác nghiệp Việc nâng cấp hệ thống chưa có kế hoạch nặng giải pháp tình khiến cho nhiều hệ thống máy ATM bị gián đoạn gây phản ứng không tốt chủ thẻ TẠP CHÍ KINH TẾ - CƠNG NGHIỆP 70 TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Cán thẻ cịn mỏng gây khó khăn việc phát triển dịch vụ thẻ: Việc tiếp quỹ cho máy ATM không kịp thời, cán chưa có nhiều thời gian để học tập nâng cao kiến thức chun mơn… Hiện có số rủi ro thẻ ghi nợ ngân hàng phát hành, phần ngân hàng chưa có cập nhật thơng tin tình hình giả mạo cho chủ thẻ hay có khuyến cáo cần thiết cho chủ thẻ biết cách phòng ngừa Ngân hàng chưa có quỹ dự phịng rủi ro cho hoạt động phát hành toán thẻ nhằm bù đắp cho rủi ro phát sinh Một số giải pháp nâng cao hiệu dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn chi nhánh Tiền Giang Qua phân tích trạng thẻ ngân hàng hiệu sử dụng dịch vụ thẻ Agribank Tiền Giang, tác giả đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng dịch vụ thẻ thời gian tới sau: 4.1 Nâng cao hiệu phát hành thẻ Xuất phát từ định hướng phát triển dịch vụ thẻ nêu Agribank Tiền Giang để thực mục tiêu đề khắc phục hạn chế tồn Agribank Tiền Giang cần phải thực cải thiện bước, tiến hành đồng thời lúc Do vậy, hệ thống giải pháp hợp lý chìa khóa dẫn đến thành cơng Agribank Tiền Giang:  Nâng cao tiện ích thẻ  Đẩy mạnh việc mở tài khoản cá nhân  Đa dạng hóa chủng loại thẻ phát hành 4.2 Nâng cao hiệu toán thẻ Agribank Tiền Giang nên trọng cơng tác chăm sóc KH, cần giải thắc mắc, khiếu nại KH cách kịp thời, nhanh chóng, đơn giản hóa thủ tục, rút ngắn thời gian xử lý khiếu nại cố mà KH gặp phải sử dụng dịch vụ thẻ NH Agribank Tiền Giang cần bố trí phận chăm sóc KH, có sách ưu đãi KH lớn, KH thân thiết Các chi nhánh phòng giao dịch huyện, thị xã với quy mơ nhỏ, khơng có điều kiện thành lập phận chun chăm sóc KH cần bố trí hay hai nhân viên kiêm nhiệm Nhân viên phận chăm sóc KH cần phải có khả giao tiếp tốt, biết lắng nghe, quan tâm thấu hiểu khó khăn, vướng mắc giao tiếp tạo tin tưởng với KH, từ nắm bắt tâm tư nguyện vọng đáng KH để có đề xuất với lãnh đạo điều chỉnh sách kịp thời:  Mở rộng mạng lưới chấp nhận toán thẻ  Phát triển hệ thống ATM 4.3 Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động Marketing thẻ Hiện tại, Agribank Tiền Giang chưa có trang Web riêng cho cập nhật sản phẩm hay quảng bá thương hiệu để KH tìm hiểu thơng tin NH Trong thời gian tới, Agribank Tiền Giang nên xây dựng cho trang Web riêng giúp NH minh bạch thơng tin, thường xun cập nhật chương trình huy động dự thưởng, kết trúng thưởng, chương trình hội nghị tri ân KH sử dụng thẻ, gởi tiết kiệm hay KH tiền vay; đặc biệt sách ưu đãi phí chuyển tiền, miễn phí phát hành thẻ ATM, Agribank Tiền Giang nên thực quảng bá sản phẩm thẻ lợi ích thẻ đến tầng lớp dân cư phương tiện thơng tin đại chúng qua Internet, truyền hình, đài phát thanh, tạp chí Agribank, Cổng thơng tin điện tử Tiền Giang Như giúp KH nâng cao hiểu biết quản lý thẻ, bảo mật thẻ sử dụng thẻ cách an toàn TẠP CHÍ KINH TẾ - CƠNG NGHIỆP 71 TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hằng năm, Agribank Tiền Giang nên tổ chức hội nghị họp mặt tri ân KH Hiện Agribank Tiền Giang tổ chức hội nghị họp mặt KH tiền vay, chưa có họp mặt KH thẻ hay KH tiền gửi Qua hội nghị nhân viên NH thấu hiểu tâm tư, nguyện vọng vướng mắc khó khăn KH việc sử dụng thẻ Từ đó, Agribank Tiền Giang chấn chỉnh hồn thiện sản phẩm thẻ tốt hơn, nhằm đem lại hài lòng cho KH Vào ngày lễ hay sinh nhật KH, NH nên gửi tặng quà hay gọi điện thoại chúc mừng Như vậy, KH cảm thấy quan tâm, chăm sóc chu đáo NH, tạo tin tưởng nhằm khuyến khích KH sử dụng thẻ NH lâu dài 4.4 Tiếp tục tăng cường ứng dụng thiết bị công nghệ đại Công nghệ thông tin trở thành công cụ chủ yếu, hữu hiệu xu cạnh tranh ngân hàng nhằm tạo khả năng, hội phục vụ nhu cầu dịch vụ khách hàng Do đó, Agribank Tiền Giang cần nâng cấp, mở rộng đường truyền, thường xuyên kiểm tra chất lượng đường truyền, nâng cao tốc độ mạng, xử lý tín hiệu đường truyền bị suy giảm, đảm bảo hệ thống máy chủ đủ lớn để xử lý giao dịch nhanh, xác Với tốc độ xử lý nhanh chóng, hạn chế tối đa nghẽn mạng giúp cải thiện đáng kể thời gian giao dịch quầy giao dịch qua máy ATM, Internet Banking, đảm bảo giao dịch nhanh, an toàn, hiệu quả, mang đến hài lòng cho khách hàng Chú trọng đầu tư công nghệ, đặc biệt thiết bị thẻ mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ, tăng tỷ lệ thẻ hoạt động để tiến tới giảm dần phụ thuộc giao dịch thẻ vào hệ thống ATM 4.5 Nâng cao chất lượng cán nghiệp vụ thẻ Thường xuyên tập huấn nâng cao trình độ xử lý nghiệp vụ giao dịch với KH cán nhân viên NH, phân bổ nguồn nhân lực hợp lý nhằm giảm áp lực cơng việc để tránh tình trạng sai sót giao dịch Chú trọng phát triển nguồn nhân lực, xếp lại đội ngũ cán bộ, nhân viên phù hợp với lực Tổ chức đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình độ nghiệp vụ tinh thần, thái độ phục vụ KH cán bộ, nhân viên sở chuẩn mực đạo đức Agribank qui định, ln mang đến hài lịng cho KH, từ góp phần nâng cao lực cạnh tranh, khẳng định uy tín, vị cao Agribank Tiền Giang nghiệp vụ thẻ Nâng cao phong cách giao dịch có tính chuyên nghiệp, tiếp tục cải tiến thủ tục giao dịch, nâng cao suất lao động cán bộ, tạo môi trường giao dịch văn minh, đại, thân thiện với khách hàng, thực tốt văn hóa Agribank Ngồi nhân viên phận chăm sóc KH, cán phòng ban khác, đặc biệt giao dịch viên phải đào tạo thường xuyên khóa học chăm sóc KH để có tác phong phục vụ chuyên nghiệp, lịch sự, tạo ấn tượng cho KH văn hóa doanh nghiệp 4.6 Tăng cường ngăn ngừa rủi ro hoạt động dịch vụ thẻ Xây dựng hệ thống cảnh báo sớm vào tiêu chí như: số lần giao dịch, giá trị giao dịch, địa điểm thời giao giao dịch… chủ thẻ thiết bị ATM/EDC Hệ thống phân tích rủi ro có khả thiết lập hệ thống, tạo thuật toán riêng rẽ xử lý online số lượng lớn giao dịch thông tin liên quan đến khách hàng, thẻ tài khoản Xây dựng chế giám sát nội thơng qua việc hồn thiện quy trình nghiệp vụ thẻ quy chế bảo mật dự liệu thẻ Các quy trình cần thường xuyên rà sốt, cập nhật thơng tin, hạn chế TẠP CHÍ KINH TẾ - CÔNG NGHIỆP 72 TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG kẻ hở áp dụng vào thực tế Tách biệt in Pin, gửi Pin cá thể hóa thẻ, áp dụng tiêu chuẩn khắt khe để giảm thiểu rủi ro phát sinh khâu phát hành thẻ Trang bị lắp đặt thiết bị phòng chống chép thơng tin chủ thẻ tồn thiết bị đầu cuối ATM/EDC Tổng kết học kinh nghiệm gian lận thẻ nước giới Thường xuyên đào tạo, tập huấn quy trình chấp nhận thẻ cho ĐVCHT để phát sớm giao dịch thẻ giả mạo ĐVCHT Tăng cường tư vấn, hướng dẫn khách hàng nhằm nâng cao nhận thức sử dụng bảo quản thẻ, thông tin giao dịch thẻ thông qua kênh thông tin giao dịch viên tư vấn quầy, qua email, điện thoại tư vấn hỗ trợ Kết luận Đối với hoạt động ngân hàng, trình hội nhập kinh tế quốc tế nước ta mang lại thay đổi theo chiều hướng tạo thị trường mở cửa có tính cạnh tranh cao Điều thúc đẩy ngân hàng thương mại không trọng vào việc tăng trưởng quy mơ hoạt động mà cịn cần phải không ngừng nâng cao hiệu chất lượng dịch vụ cung cấp đến cho khách hàng Do vậy, đảm bảo chất lượng dịch vụ thẻ cho khách hàng không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ phải ngân hàng thực thường xuyên, lẽ hài lòng khách hàng dịch vụ thẻ yếu tố quan trọng mục tiêu mà ngân hàng theo đuổi Trong năm vừa qua, dịch vụ thẻ Agribank Tiền Giang bước đầu thu thành định, chiếm niềm tin đông đảo khách hàng ngày khẳng định vị trí ngân hàng đàn anh địa bàn Tuy nhiên, dịch vụ thẻ Agribank Tiền Giang nhiều hạn chế số nguyên nhân chủ quan khách quan cần có giải pháp để khắc phục thời gian tới Bên cạnh đó, để tăng cường chất lượng dịch vụ thẻ, ngồi nỗ lực không Agribank Tiền Giang, mà cịn địi hỏi hỗ trợ tích cực từ phía Nhà nước, tham gia toàn hệ thống ngân hàng thương mại Để nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ, Agribank Tiền Giang cần trọng ứng dụng công nghệ, đào tạo đội ngũ cán nhân viên chuyên nghiệp, trình độ quản lý, tăng cường quan hệ hợp tác liên kết khách hàng Chính vậy, nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ, tạo niềm tin cho khách hàng yêu cầu cần thiết có vai trị quan trọng phát triển dịch vụ thẻ Agribank Tiền Giang Tài liệu tham khảo [1] PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2014), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Kinh tế, TP Hồ Chí Minh [2] Phạm Thị Thu Hương (2014), Mối quan hệ chất lượng dịch vụ hài lòng, Truy cập , [truy cập ngày ] [3] Trần Nguyên Linh (2013), Hoạt động toán thẻ ngân hàng thương mại, Truy cập https://voer.edu.vn/m/hoat-dong-thanh-toan-the-tai-ngan-hang-thuong-mai>, [Truy cập ngày 18/10/2017] [4] Chính phủ, Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt” [5] Chính phủ, Nghị định số 80/2016/NĐ-CP ngày 01 tháng năm 2016 “Sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt” TẠP CHÍ KINH TẾ - CƠNG NGHIỆP 73 TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG [6] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư số 46/2014/TT-NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2014 “Hướng dẫn dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt” [7] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Văn hợp số 43/VBHN-NHNN ngày 14 tháng 07 năm 2017 “Hợp Nghị định tốn khơng dùng tiền mặt” [8] Ngân hàng Nhà nước tỉnh Tiền Giang, Báo cáo tổng hợp từ năm 2014 đến năm 2016 [9] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Báo cáo thường niên từ năm 2011 đến năm 2016 [10] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tiền Giang, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh từ năm 2014 đến năm 2016 [11] Website: http://www.sbv.gov.vn Ngày nhận: 01/01/2018 Ngày duyệt đăng: 24/5/2018 TẠP CHÍ KINH TẾ - CƠNG NGHIỆP 74 ... động phát hành toán thẻ nhằm bù đắp cho rủi ro phát sinh Một số giải pháp nâng cao hiệu dịch vụ thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Tiền Giang Qua phân tích trạng thẻ ngân. .. hàng hiệu sử dụng dịch vụ thẻ Agribank Tiền Giang, tác giả đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng dịch vụ thẻ thời gian tới sau: 4.1 Nâng cao hiệu phát hành thẻ Xuất phát từ định hướng phát triển. .. 2016 [9] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Báo cáo thường niên từ năm 2011 đến năm 2016 [10] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tiền Giang, Báo cáo kết