Nghiên cứu này chỉ ra thực trạng công tác huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn trên địa bàn chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh Long An giai đoạn 2014-2016 bằng phương pháp phân tích, so sánh… Đồng thời đưa ra những nhận định về các mặt hạn chế, tồn tại và đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn trên địa bàn chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh Long An trong thời gian tới.
NG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH HƯNG TỈNH LONG AN PH ĐĂNG KHOA (*) TÓM TẮT Nghiên cứu thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn địa bàn chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh Long An giai đoạn 2014-2016 phương pháp phân tích, so sánh… Đồng thời đưa nhận định mặt hạn chế, tồn đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn địa bàn chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh Long An thời gian tới Từ khóa: Tài chính, huy động vốn, ngân hàng SUMMARY This study shows the situation of mobilizing capital of the Bank for Agriculture and Rural Development in Vinh Hung district, Long An province for the period 2014-2016 by means of analysis and comparison At the same time, the Bank made judgments about the limitations and shortcomings and proposed measures to improve the capital mobilization of the Bank for Agriculture and Rural Development in Vinh Hung district, Long An province in the future Key words: Finance, capital mobilization, banks Đặt vấn đề (KT-XH) hay tổ chức tín dụng (TCTD) khác Ngân hàng thương mại (NHTM) nhiều bất hợp lý Do đó, việc tăng cường huy động vốn từ bên ngồi với chi phí hợp lý ổn định cao yêu cầu ngày trở nên cấp thiết quan trọng Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh Long An (Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng) trọng Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng đơn vị chủ yếu cung cấp vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh kinh tế Nhưng để cung cấp đủ vốn đáp ứng nhu cầu thị trường, ngân hàng phải huy động vốn từ bên ngồi Vì vậy, Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng trọng đến vấn đề huy động vốn đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh doanh Có thể nói hoạt động huy động nguồn vốn khác xã hội lẽ sống quan trọng Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng Nội dung nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Công tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh Long An - Phương pháp nghiên cứu: Sử dụng phương pháp phân tích, so sánh, tổng hợp… Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng giai đoạn 2014-2016 Kết nghiên cứu Chi nhánh tổ chức huy động vốn, cho vay, thu nợ dịch vụ khác… khách hàng Chi nhánh ngân hàng cấp ủy nhiệm vốn để kinh doanh chịu trách nhiệm việc sử dụng vốn cho có hiệu TẠP CHÍ KINH TẾ - CÔNG NGHIỆP (*) 62 NG 2.1 Thực trạng công tác huy động vốn sử dụng vốn Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh Long An 2.1.1 Cơ cấu nguồn vốn Nguồn vốn cho vay ngân hàng chủ yếu từ ba nguồn, vốn huy động, vốn tự có nguồn vốn ủy thác Riêng ngân hàng chi nhánh có nguồn vốn huy động vốn điều chuyển từ ngân hàng cấp Đối với nguồn vốn huy động: Ngân hàng tồn quyền sử dụng sau trích lại phần theo tỷ lệ đảm bảo NHNN quy định, đồng thời có trách nhiệm trả gốc lẫn lãi hạn cho khách hàng Đối với nguồn vốn điều chuyển từ ngân hàng cấp trên: Ngân hàng sử dụng nguồn vốn nguồn vốn huy động phép sử dụng không đủ đáp ứng nhu cầu cho vay chi nhánh, chi nhánh yêu cầu điều chuyển vốn đến phải chịu lãi suất với lãi suất huy động bình quân thời điểm nhận lệnh điều chuyển Ta xem xét nguồn vốn ngân hàng dựa vào số liệu qua năm 2014, 2015 2016 bảng sau: Bảng Cơ cấu nguồn vốn Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng giai đoạn 2014-2016 Đvt: Triệu đồng Năm 2014 Chỉ tiêu Tỷ trọng % Số tiền Vốn huy động Vốn điều chuyển Tổng nguồn vốn Năm 2015 Số tiền Chênh lệch 2015/2014 2016/2015 Năm 2016 Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền % Số tiền % 178.000 22,62 233.000 23,78 310.000 26,23 55.000 30,90 77.000 33,05 609.000 73,38 747.000 76,22 872.000 73,77 138.000 22,66 125.000 16,73 787.000 100 980.000 100 1.182.000 100 193.000 24,52 202.000 20,61 (Nguồn: Phịng Kế tốn Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng) 1200000 1000000 800000 Vốn huy động 600000 Vốn điều chuyển Tổng nguồn vốn 400000 200000 2014 2015 2016 Biểu đồ Cơ cấu nguồn vốn Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng Giai đoạn 2014-2016 (ĐVT: triệu đồng) TẠP CHÍ KINH TẾ - CƠNG NGHIỆP 63 NG Qua bảng số liệu ta thấy tổng nguồn vốn Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng qua năm tăng, đảm bảo tốt hoạt động kinh doanh ngân hàng Tổng nguồn vốn năm 2014 đạt 787.000 triệu đồng Cuối năm 2015 tổng nguồn vốn 980.000 triệu đồng, tăng 193.000 triệu đồng, tương ứng tăng 24,52% so với năm 2014 Năm 2016 tổng nguồn vốn đạt 1.182.000 triệu đồng, tăng 202.000 triệu đồng, tức tăng thêm 20,61% so với năm 2016 Sự gia tăng giúp cho ngân hàng vừa đảm bảo hoạt động liên tục vừa đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn người dân đáp ứng mục tiêu phát triển kinh tế huyện 2.1.2 Vốn huy động/Tổng nguồn vốn Bảng Vốn huy động/Tổng nguồn vốn Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu Đơn vị Tổng nguồn vốn Triệu đồng Vốn huy động Triệu đồng Vốn huy động / Tổng nguồn vốn Năm 2014 % Năm 2015 Năm 2016 787.000 980.000 1.182.000 178.000 233.000 310.000 22,62 23,78 26,23 (Nguồn: Phịng Kế tốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Vĩnh Hưng) Vốn huy động tạo cho ngân hàng chủ động kinh doanh, có khả cung cấp đầy đủ kịp thời nhanh chóng vốn cho khách hàng Nhìn chung, nguồn vốn huy động có xu hướng tăng lên qua năm chiếm tỷ trọng thấp tổng nguồn vốn, tỷ trọng nguồn vốn huy động so với tổng nguồn vốn ngân hàng qua năm thấp (từ 22,62% đến 26,23%) Ngân hàng chưa thể tự kiếm nguồn vốn để kinh doanh Nguyên nhân địa bàn huyện chủ yếu nông dân, thu nhập không cao nên lượng vốn nhàn rỗi không nhiều Ngồi ra, dân cư cịn hình thức tiết kiệm khác góp vốn xoay vịng, chơi hụi… làm lượng vốn đáng kể cho ngân hàng Cụ thể, năm 2014 tỷ trọng vốn huy động chiếm 22,62% tổng nguồn vốn, sang năm 2015 23,78%, năm 2016 tỷ trọng vốn huy động 26,23% Đây biểu tích cực thể tốc độ huy động vốn ngày tăng ngân hàng, có kết ngân hàng tích cực áp dụng nhiều hình thức huy động vốn với thời gian lãi suất linh hoạt với thị trường, với phong cách phục vụ tận tình chu đáo, tạo cảm giác thoải mái cho khách hàng, giúp cho nguồn vốn huy động ngày nâng cao Tóm lại, ngân hàng cần phải phát huy thành đạt từ công tác huy động vốn năm 2016, ngày nâng cao nguồn vốn huy động, giảm thiểu VĐC cho hợp lý để có nguồn vốn với chi phí thấp đem lại lợi nhuận tốt 2.2 Giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn 2.2.1 Nâng cao chất lượng sử dụng vốn Để khai thác sử dụng tối đa nguồn vốn huy động ngân hàng cần phải nâng cao hiệu sử dụng vốn đẩy mạnh hoạt động tín dụng biện pháp để ni dưỡng nguồn vốn cho tương lai 2.2.2 Mở rộng cải tiến dịch vụ Phát triển hoàn thiện dịch vụ toán, chuyển tiền Dịch vụ tư vấn Dịch vụ bảo lãnh Dịch vụ bảo quản giấy tờ, tài sản cho khách hàng… TẠP CHÍ KINH TẾ - CƠNG NGHIỆP 64 NG 2.2.3 Nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tín ngân hàng Khi ngân hàng thực có uy tín, tạo lịng tin với khách hàng khách hàng biết đến sử dụng dịch vụ ngân hàng cách thường xuyên liên tục 2.2.4 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Trong thời đại ngày việc áp dụng công nghệ, khoa học kỹ thuật lĩnh vực ngân hàng trở thành vấn đề sống làm cho mặt NHTM thay đổi Đặc biệt lĩnh vực toán, tốc độ toán nhanh góp phần đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn, làm tăng hiệu kinh doanh khách hàng, qua nâng cao uy tín ngân hàng 2.3 Kiến nghị Trên số phương hướng phát triển giải pháp huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng để giải pháp mang tính khả thi áp dụng thực tiễn, ngân hàng cần đến hỗ trợ tích cực, giúp đỡ đồng ngành, cấp từ Trung ương đến địa phương thông qua số kiến nghị sau: 2.3.1 Đối với Ngân hàng Agribank Việt Nam Thứ nhất: Kiến nghị sách huy động vốn cho chi nhánh nắm bắt xu hướng Cần phải tăng cường công tác dự báo dài hạn nhằm phát triển thị trường để có biện pháp, giải pháp nghiệp vụ phù hợp Cần xây dựng hoàn chỉnh chức năng, chế huy động vốn mang tính tương đối ổn định nhằm thực mục tiêu chiến lược phát triển, sở xây dựng chế độ nghiệp vụ phù hợp để hướng d n chi nhánh chủ động xây dựng thực kế hoạch kinh doanh thời kỳ Thứ hai: kiến nghị lãi suất công tác điều hành nguồn vốn Xây dựng sở thực đầy đủ quy định NHNN (về tỷ lệ dự trữ bắt buộc, ký quỹ bảo lảnh, đảm bảo khả toán) theo nguyên tắc đánh giá mức đóng góp chi nhánh vào kết chung toàn ngành, thực h trợ qua lãi suất điều chuyển vốn nội nhằm phát huy tính động chi nhánh 2.3.2 Đối với quyền địa phương Có biện pháp đẩy nhanh tiến độ thi cơng cơng trình xây dựng đường giao thơng tạo điều kiện phát triển kinh tế - xã hội huyện Tạo điều kiện pháp lý thuận lợi cho doanh nghiệp thành lập, có sách hỗ trợ nông dân phát triển nông nghiệp bền vững Ủy ban nhân dân huyện Vĩnh Hưng cấp ban ngành cần có nhiều sách quy hoạch vùng kinh tế trọng điểm, tạo hành lang pháp lý thông thoáng nhằm thu hút nhiều nhà đầu tư Đây sở để phát triển kinh tế địa phương, tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển hoạt động ngân hàng 2.3.3 Đối với Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh Long An Để tạo môi trường cho cán làm việc thoải mái, phát huy sáng tạo công việc, ngân hàng cần nâng cấp trụ sở làm việc rộng rãi nữa, tạo môi trường thoải mái cho cán khách hàng giao dịch Cần có phận làm cơng tác marketing chuyên nghiệp cho ngân hàng Về lĩnh vực phát triển sản phẩm - dịch vụ: ngân hàng ý phân tích rõ đối tượng khách hàng, từ nghiên cứu xây dựng sản phẩm phù hợp với nhu cầu, tâm lý tập quán người gửi tiền dựa tiêu chí: độ tuổi, giới tính, tâm lý người tiêu dùng, khả kinh tế, khu vực địa lý, ngành nghề… đưa sản phẩm dịch vụ cho phù hợp TẠP CHÍ KINH TẾ - CÔNG NGHIỆP 65 NG Kết luận Huy động vốn nghiệp vụ bản, thường xuyên vấn đề trung tâm hoạt động ngân hàng Quy mô, chất lượng huy động vốn có ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triển ngân hàng nói riêng định tới cung ứng vốn cho kinh tế nói chung Do vậy, làm để tăng cường hiệu huy động vốn ngân hàng đảm bảo số lượng chất lượng nguồn vốn vấn đề thường xuyên nhà quản trị ngân hàng quan tâm Trong năm gần đây, đất nước đối mặt với khó khăn, thử thách, kinh tế có nhiều biến động, vấn đề huy động vốn trở thành tốn khó ngân hàng, hệ thống ngân hàng nói chung Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh Long An nói riêng có nỗ lực lớn để đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn dịch vụ ngân hàng cho mục tiêu tăng trưởng kinh tế Trong thời gian tới, để tiếp tục đáp ứng nhu cầu vốn ngày tăng doanh nghiệp địa bàn chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh Long An nói riêng kinh tế nói chung, ngồi nỗ lực tìm tịi phát triển hình thức huy động có hiệu quả, đề chiến lược thích lực cố gắng hợp, không riêng Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh thân ngân hàng chính, tự tìm giải pháp, mà cần có hỗ trợ quan chức việc tạo lập môi trường vĩ mô thuận lợi để chi nhánh ngày nâng cao hiệu huy động vốn, thực thắng lợi nhiệm vụ cung ứng vốn cho đầu tư sản xuất kinh doanh phát triển Qua đó, Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh Long An ngày tạo cho vị hệ thống thị trường ngân hàng [1] Báo cáo kết kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Vĩnh Hưng tỉnh Long An giai đoạn năm 2014- 2016 [2] PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2014), Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, NXB Đại học Kinh tế TPHCM [3] PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2016), Giáo trình Quản trị Kinh doanh Ngân hàng, NXB Đại học Kinh tế TP.HCM [4] Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Quốc hội nước Cộng hịa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam khóa XII, kỳ họp thứ thông qua ngày 16 tháng năm 2010, Hiệu lực thi hành ngày 01/11/2011 [5] Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 Ngân hàng Nhà nước quy định hoạt động cho vay Tổ chức Tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước khách hàng : 24/10/2017 : 29/12/2017 TẠP CHÍ KINH TẾ - CÔNG NGHIỆP 66 ... chi nhánh huy? ??n Vĩnh Hưng tỉnh Long An ngày tạo cho vị hệ thống thị trường ngân hàng [1] Báo cáo kết kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huy? ??n Vĩnh Hưng tỉnh. .. công tác huy động vốn sử dụng vốn Agribank chi nhánh huy? ??n Vĩnh Hưng tỉnh Long An 2.1.1 Cơ cấu nguồn vốn Nguồn vốn cho vay ngân hàng chủ yếu từ ba nguồn, vốn huy động, vốn tự có nguồn vốn ủy thác... tốn Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huy? ??n Vĩnh Hưng) Vốn huy động tạo cho ngân hàng chủ động kinh doanh, có khả cung cấp đầy đủ kịp thời nhanh chóng vốn cho khách hàng Nhìn