ĐỀ CƯƠNG GIỚI THIỆU LUẬT CÁC CÔNG CỤ CHUYỂN NHƯỢNG

BỘ TƯ PHÁP VỤ PHỔ BIẾN, GIÁO DỤC PHÁP LUẬT VĂN PHÒNG QUỐC HỘI VỤ KINH TẾ VÀ NGÂN SÁCH ĐỀ CƯƠNG GIỚI THIỆU LUẬT CÁC CÔNG CỤ CHUYỂN NHƯỢNG I SỰ CẦN THIẾT BAN HÀNH LUẬT CÁC CÔNG CỤ CHUYỂN NHƯỢNG Một xuất phát từ định hướng Đảng Nhà nước việc hoàn thiện pháp luật tài chính- ngân hàng Nghị Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ IX, Đảng ta khẳng định chủ trương “hình thành mơi trường minh bạch, lành mạnh bình đẳng cho hoạt động tiền tệ-ngân hàng” “hình thành đồng khn khổ pháp lý, áp dụng đầy đủ thiết chế chuẩn mực quốc tế an toàn kinh doanh tiền tệngân hàng” Đường lối Đảng đặt yêu cầu hoàn chỉnh hệ thống pháp luật thông qua việc xây dựng hoàn thiện văn quy phạm pháp luật lĩnh vực tài chính, ngân hàng ban hành mới, sửa đổi bổ sung đạo luật Pháp lệnh để hình thành khn khổ pháp lý đồng Như vậy, việc xây dựng luật công cụ chuyển nhượng để đáp ứng nhu cầu thực tiễn sống, bước cần thiết để thực đường lối, sách đổi Đảng thời kỳ Việc đời Luật Các công cụ chuyển nhượng cịn đóng vai trị bảo hộ, khuyến khích cho việc hình thành, phát triển sử dụng cơng cụ chuyển nhượng đời sống kinh tế, xã hội đất nước Hai xuất phát từ cần thiết khách quan việc hoàn thiện quy định pháp luật công cụ chuyển nhượng - Năm 1999, Ủy ban thường vụ Quốc hội thông qua Pháp lệnh Thương phiếu, nhiên, năm 2005, Pháp lệnh chưa vào sống Việc triển khai chậm Pháp lệnh Thương phiếu năm 1999 thực tế rõ ràng, nguyên nhân chủ quan nguyên nhân khách quan Bên cạnh nguyên nhân hướng dẫn triển khai thực hiện, có ngun nhân từ bất cập Pháp lệnh Những quy định Pháp lệnh chứa đựng hầu hết quy tắc Luật thống hối phiếu theo Công ước Giơnevơ năm 1930, song quy định làm hạn chế hoạt động thương phiếu tạo rủi ro cho ngân hàng (như hoạt động thương phiếu phải gắn với tín dụng ngân hàng) - Trong kinh tế thị trường, bên cạnh tín dụng ngân hàng, cịn xuất phát triển hình thức tín dụng thương mại Để giúp tín dụng thương mại thực được, xuất cơng cụ giúp doanh nghiệp địi nợ nhận nợ, phục vụ cho doanh nghiệp tốn, địi tiền lẫn Những cơng cụ gồm có hối phiếu địi nợ (bill of exchange), hối phiếu nhận nợ (promisory note), séc (cheque),… Vì cơng cụ chuyển nhượng nên người ta gọi chung công cụ chuyển nhượng Trên thực tế, quan hệ tín dụng thương mại doanh nghiệp, tiểu thương tồn thực tế khách quan kinh tế Việt Nam Ở Việt Nam, nay, doanh nghiệp ngân hàng sử dụng hối phiếu tốn quốc tế theo thơng lệ quốc tế Trong toán nội địa, đặc biệt chợ đầu mối, việc mua bán chịu xuất “giấy nhận nợ” hay “giấy đòi nợ” người bán hàng người toán phát hành để mua-bán chịu lẫn chưa Pháp lệnh điều chỉnh Bộ luật Dân Pháp lệnh Hợp đồng kinh tế có số nội dung điều chỉnh thương phiếu; Luật Thương mại (sửa đổi) Quốc hội thông qua kỳ họp thứ bỏ chương thương phiếu Vì vậy, nhu cầu hình thành hệ thống quy định pháp luật để bảo vệ có hiệu quyền chủ nợ trở nên xúc Mặt khác, điều kiện hầu hết doanh nghiệp nước ta có quy mơ sản xuất nhỏ bé, thiếu vốn kinh doanh, việc đưa thương phiếu vào sử dụng cần thiết nhằm tạo thêm kênh huy động vốn, tiệp cận tín dụng thương mại cho doanh nghiệp Điều cho thấy việc thể chế hoá quan hệ tín dụng thương mại quy định Luật Các cơng cụ chuyển nhượng nói chung pháp luật thương phiếu nói riêng địi hỏi tất yếu khách quan kinh tế Ba là, yêu cầu tạo thêm kênh cấp tín dụng cho ngân hàng tạo thêm công cụ cho thị trường tiền tệ trở nên cấp thiết Luật tổ chức tín dụng cho phép tổ chức tín dụng cấp tín dụng hình thức chiết khấu thương phiếu Nhưng hoạt động chiết khấu thương phiếu chưa trở thành kênh cấp tín dụng tổ chức này, văn hướng dẫn nghiệp vụ chiết khấu thương phiếu chưa ban hành thương phiếu chưa sử dụng thực tế Bên cạnh đó, nguyên nhân làm cho hoạt động thị trường tiền tệ hạn chế thiếu công cụ thị trường Việc thiếu công cụ xuất phát từ bất cập quy định pháp luật thương phiếu Thực tế đòi hỏi phải nhanh chóng hồn thiện quy định pháp luật công cụ chuyển nhượng để tạo sở pháp lý cho hoạt động chiết khấu công cụ chuyển nhượng tạo thêm công cụ cho thị trường tiền tệ Bốn là, xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế Xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế Việt nam đặt yêu cầu hoàn thiện xây dựng văn pháp luật nước nhằm tạo nên chế pháp lý đồng bộ, phù hợp với thực tiễn nước ta, yêu cầu pháp luật thông lệ quốc tế Trong năm gần đây, với việc nước ta gia nhập ASEAN, AFTA, APEC, ký Hiệp định song phương Việt Nam - Hoa Kỳ việc đàm phán gia nhập WTO, doanh nghiệp nước ta ngày mở rộng quan hệ giao lưu thương mại, đầu tư với nước khu vực giới Quá trình hội nhập tăng cường giao lưu thương mại địi hỏi doanh nghiệp phải tìm hiểu sử dụng phương thức, phương tiện toán phổ biến quan hệ thương mại quốc tế, quan hệ tín dụng quốc tế thư tín dụng, séc, hối phiếu đòi nợ, hối phiếu nhận nợ, Mặt khác, q trình hội nhập địi hỏi nước ta phải thay đổi, ban hành số văn quy phạm pháp luật để tạo môi trường kinh doanh thuận lợi cho doanh nghiệp nước phù hợp với thể chế, chuẩn mực thơng lệ quốc tế, có cam kết Việt Nam với Ngân hàng Phát triển Châu Á việc ban hành Luật công cụ chuyển nhượng Việc đưa loại công cụ chuyển nhượng với tư cách phương tiện tốn, cơng cụ tín dụng phổ biến kinh tế thị trường vào kinh tế nước ta đòi hỏi Nhà nước phải xây dựng sở pháp lý hoàn chỉnh, đồng cho hoạt động có liên quan đến cơng cụ chuyển nhượng Trong việc ban hành Luật cơng cụ chuyển nhượng bảo đảm cho việc hình thành khung pháp lý cần thiết công cụ chuyển nhượng làm sở pháp lý cho việc phát hành, sử dụng loại công cụ chuyển nhượng thực tế Từ lý phân tích trên, cho thấy, việc ban hành Luật Các công cụ chuyển nhượng cần thiết, không đáp ứng yêu cầu khách quan kinh tế mà thể chế hố đường lối Đảng lĩnh vực tài chính, ngân hàng, đáp ứng nhu cầu hội nhập, hoàn thiện quy định pháp luật hành có liên quan đến công cụ chuyển nhượng II QUAN ĐIỂM CHỈ ĐẠO ĐỐI VỚI VIỆC XÂY DỰNG LUẬT CÁC CÔNG CỤ CHUYỂN NHƯỢNG Luật công cụ chuyển nhượng xây dựng sở quán triệt nguyên tắc quan điểm đạo sau đây: - Phải thể chế hố đường lối, chủ trương, sách Đảng lĩnh vực tiền tệ ngân hàng - Việc phát hành sử dụng công cụ chuyển nhượng phải góp phần lành mạnh hố quan hệ tài - tiền tệ đời sống xã hội; góp phần thúc đẩy hoạt động thương mại, tín dụng thương mại, tín dụng ngân hàng tiểu thương, doanh nghiệp với nhau, doanh nghiệp với ngân hàng kinh tế thông qua việc tạo thêm kênh cấp tín dụng cho ngân hàng việc chiết khấu công cụ chuyển nhượng; bảo vệ tốt quyền lợi ích hợp pháp bên tham gia quan hệ cơng cụ chuyển nhượng, hạn chế tình trạng nợ nần dây dưa kinh tế; tạo thêm phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt cho kinh tế; tạo thêm công cụ thị trường tiền tệ cho Ngân hàng Nhà nước điều hành sách tiền tệ có hiệu - Luật cơng cụ chuyển nhượng cần quy định rõ ràng, đầy đủ cụ thể quyền, nghĩa vụ bên việc phát hành, sử dụng, chuyển nhượng, cầm cố, bảo lãnh, tốn, truy địi, khởi kiện hối phiếu Đồng thời, phải thực sở pháp lý để bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp bên tham gia quan hệ hối phiếu, thúc đẩy việc sử dụng lưu thông hối phiếu Đặc biệt, quy định thẩm quyền, thủ tục giải tranh chấp biện pháp cưỡng chế thi hành phán quyết, định Trọng tài, Toà án cần phải sửa đổi, hoàn thiện để tạo chế có hiệu bảo vệ quyền lợi người thụ hưởng bị vi phạm Luật công cụ chuyển nhượng phải bảo đảm tính đồng phải phù hợp với hệ thống pháp luật nước ta - Luật công cụ chuyển nhượng phải phù hợp với thông lệ quốc tế đáp ứng yêu cầu trình hội nhập quốc tế cam kết Việt Nam với tổ chức quốc tế, cam kết Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại giới (WTO) góp phần nâng cao lực cạnh tranh tổ chức tín dụng, doanh nghiệp Việt Nam Luật Các công cụ chuyển nhượng Quốc hội nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XI, kỳ họp thứ thông qua ngày 29 tháng 11 năm 2005 Ngày 09 tháng 12 năm 2005, Chủ tịch nước ký Lệnh số 22/2005/L/CTN công bố ban hành Luật có hiệu lực thi hành từ ngày 01 tháng 07 năm 2006 III NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA LUẬT CÁC CƠNG CỤ CHUYỂN NHƯỢNG Bố cục Luật cơng cụ chuyển nhượng gồm chương, 83 điều, với nội dung sau: Chương I quy định vấn đề chung (từ Điều đến Điều 15); Chương II quy định hối phiếu đòi nợ (từ Điều 16 đến Điều 52) Chương có mục: - Mục 1: Phát hành hối phiếu đòi nợ; - Mục 2: Chấp nhận hối phiếu đòi nợ; - Mục 3: Bảo lãnh hối phiếu đòi nợ; - Mục 4: Chuyển nhượng hối phiếu đòi nợ; - Mục 5: Chuyển giao để cầm cố chuyển gíao để nhờ thu hối phiếu địi nợ; - Mục 6: Thanh tốn hối phiếu đòi nợ; - Mục 7: Truy đòi hối phiếu địi nợ khơng chấp nhận khơng toán Chương III quy định hối phiếu nhận nợ (từ Điều 53 đến Điều 57); Chương IV quy định séc (từ Điều 58 đến Điều 75), gồm mục: - Mục 1: Các nội dung séc ký phát séc; - Mục 2: Cung ứng séc; - Mục 3: Chuyển nhượng, nhờ thu séc ; - Mục 4: Bảo đảm toán séc ; - Mục 5: Xuất trình tốn séc; Chương V quy định khởi kiện, tra xử lý vi phạm (từ Điều 76 đến Điều 81); Chương VI quy định hiệu lực thi hành Luật trách nhiệm hướng dẫn thi hành Luật (Điều 82 Điều 83) Như vậy, bố cục Luật Các công cụ chuyển nhượng giống thông lệ chung hầu hết luật quốc gia khác phân chia thành chương, mục quy định vấn đề chung vấn đề cụ thể liên quan đến quan hệ hối phiếu đòi nợ, hối phiếu nhận nợ, séc… Bố cục phù hợp, dễ tìm hiểu, tra cứu Những nội dung Chương I- Những quy định chung Phần quy định phạm vi điều chỉnh Luật; đối tượng áp dụng; sở phát hành cơng cụ chuyển nhượng; giải thích từ ngữ; áp dụng Luật công cụ chuyển nhượng pháp luật có liên quan; áp dụng điều ước quốc tế tập quán thương mại quốc tế quan hệ cơng cụ chuyển nhượng có yếu tố nước ngồi; thời hạn liên quan đến cơng cụ chuyển nhượng; số tiền tốn cơng cụ chuyển nhượng; công cụ chuyển nhượng ghi trả ngoại tệ; ngôn ngữ công cụ chuyển nhượng; chữ ký đủ ràng buộc nghĩa vụ; chữ ký giả mạo; chữ ký người không ủy quyền; công cụ chuyển nhượng; hư hỏng công cụ chuyển nhượng; hành vi bị cấm Các quy định Chương đưa khái niệm chung công cụ chuyển nhượng, vấn đề điều chỉnh mang tính ngun tắc chung cơng cụ chuyển nhượng - Về phạm vi điều chỉnh (Điều 1): So với Pháp lệnh Thương phiếu năm 1999, phạm vi điều chỉnh Luật Các công cụ chuyển nhượng mở rộng phù hợp với pháp luật thông lệ quốc tế, theo hướng Luật điều chỉnh quan hệ công cụ chuyển nhượng việc phát hành, chấp nhận, bảo lãnh, chuyển nhượng, cầm cố, nhờ thu, tốn, truy địi, khởi kiện Cơng cụ chuyển nhượng quy định Luật gồm hối phiếu đòi nợ, hối phiếu nhận nợ, séc, công cụ chuyển nhượng khác, trừ công cụ nợ dài hạn tổ chức phát hành nhằm huy động vốn thị trường Quy định nhằm tách bạch, tránh nhầm lẫn công cụ chuyển nhượng với công cụ dài hạn nhằm huy động vốn cổ phiếu, trái phiếu thuộc phạm vi điều chỉnh Luật Chứng khoán xây dựng dự kiến trình Quốc hội thơng qua vào tháng năm 2006 Riêng công cụ chuyển nhượng khác vào nguyên tắc Luật này, Chính phủ có quy định cụ thể việc áp dụng Luật công cụ chuyển nhượng khác (khoản Điều 5) Vấn đề đặt lại có quy định mà khơng quy định cụ thể Luật? Trên giới, cơng cụ hối phiếu địi nợ, hối phiếu nhận nợ, séc, cịn có cơng cụ khác? Qua tham khảo kinh nghiệm nước, thấy ngồi cơng cụ (hối phiếu địi nợ, hối phiếu nhận nợ, séc) cịn xuất thêm cơng cụ chuyển nhượng khác, chứng tiền gửi (certificate of deposit - CD) Việc chưa đưa nội dung cụ thể chứng tiền gửi vào phạm vi điều chỉnh Luật nguyên nhân sau: + Luật điều chỉnh lĩnh vực mới, trước mắt nên điều chỉnh số công cụ rõ phổ biến Sau số năm thực hiện, tuỳ theo phát triển thị trường, Luật bổ sung thêm công cụ khác (như chứng tiền gửi) + Về chất, chứng tiền gửi loại hối phiếu nhận nợ, chứng tiền gửi có ngân hàng thương mại Việt Nam chưa với thông lệ quốc tế Muốn điều chỉnh chứng tiền gửi Luật hệ thống ngân hàng phải “thay đổi” lại tồn hình thức chế phát hành chứng tiền gửi nay, việc địi hỏi phải có thời gian + Chứng tiền gửi thực chất hối phiếu nhận nợ, nên quy định Luật hối phiếu nhận nợ điều chỉnh loại hối phiếu nhận nợ kể chứng tiền gửi, chứng tiền gửi có ngân hàng thương mại Việt Nam phù hợp với thông lệ quốc tế - Về đối tượng áp dụng (Điều 2): Luật công cụ chuyển nhượng áp dụng tổ chức, cá nhân Việt Nam, tổ chức, cá nhân nước tham gia vào quan hệ công cụ chuyển nhượng lãnh thổ nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Để rõ ràng, Luật giải thích rõ “quan hệ công cụ chuyển nhượng” khoản 19, Điều 4: “Quan hệ công cụ chuyển nhượng quan hệ tổ chức, cá nhân việc phát hành, chấp nhận, bảo lãnh, chuyển nhượng, cầm cố, nhờ thu, tốn, truy địi, khởi kiện cơng cụ chuyển nhượng” - Về sở phát hành công cụ chuyển nhượng (Điều 3): Việc quy định sở phát hành công cụ chuyển nhượng làm rõ sở phát hành, bao quát hết giao dịch gốc, giao dịch mua bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ tổ chức, cá nhân với nhau; giao dịch cho vay tổ chức tín dụng với tổ chức, cá nhân; giao dịch cho vay tổ chức, cá nhân với nhau; giao dịch toán giao dịch tặng cho (nhất séc) Như vậy, so với Pháp lệnh Thương phiếu năm 1999, có thay đổi Nếu trước cho phép doanh nghiệp có quyền phát hành thương phiếu đến cho phép mở rộng chủ thể quyền ký phát phát hành cơng cụ chuyển nhượng để tạo sân chơi bình đẳng cho thương nhân đồng thời biện pháp góp phần đưa cơng cụ vào sống Dựa sở giao dịch gốc, công cụ chuyển nhượng xuất sử dụng Ngoài ra, quy định cần thiết giai đoạn nay, khơng có điều khoản quy định giao dịch sở việc ký phát, phát hành cơng cụ chuyển nhượng khó khăn việc phịng tránh tượng phát hành khống khó khăn cơng tác quản lý Tuy nhiên, để quy định không làm ảnh hưởng tới tính “chuyển nhượng” cơng cụ, nhà lập pháp luật hóa tính trừu tượng cơng cụ này, “Quan hệ cơng cụ chuyển nhượng quy định Luật độc lập, không phụ thuộc vào giao dịch sở phát hành công cụ chuyển nhượng” (khoản Điều 3) Nội dung cụ thể hóa quy định Chương V khởi kiện - Về giải thích từ ngữ (Điều 4): Luật Các công cụ chuyển nhượng đưa giải thích từ ngữ đầy đủ phù hợp với nội dung có liên quan Luật So với Pháp lệnh Thương phiếu năm 1999, giải thích tạo cách hiểu thống nhất, tránh tình trạng dẫn đến mâu thuẫn bất cập cách hiểu tiếng Việt ngôn ngữ đa nghĩa Luật bỏ không sử dụng khái niệm “thương phiếu” cách hiểu Pháp lệnh Thương phiếu năm 1999 Luật giải thích rõ khái niệm cơng cụ chuyển nhượng, “giấy tờ có giá ghi nhận lệnh tốn cam kết tốn khơng điều kiện số tiền xác định vào thời điểm định”; đồng thời phân biệt rõ hối phiếu đòi nợ (Bill of exchange) hối phiếu nhận nợ (Promissory note), cụ thể như: Hối phiếu đòi nợ giấy tờ có giá người ký phát lập, yêu cầu người bị ký phát tốn khơng điều kiện số tiền xác định có yêu cầu vào thời điểm định tương lai cho người thụ hưởng Hối phiếu nhận nợ giấy tờ có giá người phát hành lập, cam kết tốn khơng điều kiện số tiền xác định có yêu cầu vào thời điểm định tương lai cho người thụ hưởng - Về áp dụng tập quán thương mại quốc tế quan hệ cơng cụ chuyển nhượng có yếu tố nước ngồi (Điều 6): Một thực tế rõ ràng tập quán thương mại quốc tế áp dụng giao dịch thương mại quốc tế (trong hoạt động xuất nhập nước) theo quan hệ toán xuất nhập với nước hoạt động hồn tồn mang tính nghiệp vụ, kỹ thuật chuyên môn giới chấp nhận sử dụng quan hệ thương mại toán quốc tế Việc cho phép tổ chức, cá nhân áp dụng tập quán thương mại quốc tế có tác dụng tích cực phát triển quan hệ thương mại với nước ngồi, góp phần làm tăng trưởng kinh tế nước giải việc làm cho người lao động Do vậy, Luật công cụ chuyển nhượng quy định rõ số thông lệ quốc tế áp dụng quan hệ toán xuất nhập mà nước áp dụng “…2 Trong trường hợp quan hệ cơng cụ chuyển nhượng có yếu tố nước ngồi, bên tham gia quan hệ cơng cụ chuyển nhượng thoả thuận áp dụng tập quán thương mại quốc tế gồm Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ, Quy tắc thống nhờ thu Phòng thương mại Quốc tế tập quán thương mại quốc tế có liên quan khác theo quy định Chính phủ.” - Về số tiền tốn cơng cụ chuyển nhượng (Điều 8): Tại Chương I, Luật đưa nguyên tắc chung tất loại cơng cụ chuyển nhượng, là: “Số tiền tốn cơng cụ chuyển nhượng phải ghi số chữ” Đồng thời, để bảo đảm xử lý trường hợp phát sinh thực tế số tiền công cụ chuyển nhượng ghi hai lần trở lên số hai lần trở lên chữ, Luật xem xét đến khía cạnh cho phù hợp với loại công cụ, cụ thể: Đối với hối phiếu đòi nợ hối phiếu nhận nợ, Luật quy định: Khi số tiền hối phiếu đòi nợ hối phiếu nhận nợ ghi số khác với số tiền ghi chữ số tiền ghi chữ có giá trị tốn Trong trường hợp số tiền ghi hai lần trở lên chữ số có khác số tiền có giá trị nhỏ ghi chữ có giá trị tốn (khoản Điều 16 khoản Điều 53) Quy định giống với Luật thống Giơnevơ năm 1930 Tuy nhiên, séc, yêu cầu chặt chẽ công cụ này, Luật quy định: Số tiền ghi số séc phải với số tiền ghi chữ séc Nếu số tiền ghi số khác với số tiền ghi chữ séc khơng có giá trị tốn (khoản Điều 58) - Ngơn ngữ công cụ chuyển nhượng (Điều 10): Luật công cụ chuyển nhượng quy định: Công cụ chuyển nhượng phải lập tiếng Việt, trừ trường hợp quan hệ công cụ chuyển nhượng có yếu tố nước ngồi cơng cụ chuyển nhượng lập tiếng nước theo thoả thuận bên Đây nội dung khác so với Pháp lệnh Thương phiếu năm 1999 quy định ngơn ngữ phải bao gồm tiếng Việt tiếng Anh Việc quy định bắt buộc phải lập cơng cụ tiếng Việt tiếng nước ngồi cơng cụ có yếu tố nước ngồi khó khả thi Việc cho phép bên thỏa thuận có yếu tố nước ngồi tạo thuận tiện, thu hút đối tượng tham gia vào quan hệ công cụ chuyển nhượng - Về chữ ký, công cụ chuyển nhượng, hư hỏng công cụ chuyển nhượng: Luật công cụ chuyển nhượng khắc phục bất cập Pháp lệnh Thương phiếu năm 1999 có quy định tương đối đầy đủ vấn đề chữ ký (Điều 11 Chữ ký đủ ràng buộc nghĩa vụ; Điều 12 Chữ ký giả mạo, chữ ký người không đựợc ủy quyền) Về nội dung công cụ chuyển nhượng (Điều 13), hư hỏng công cụ chuyển nhượng (Điều 14), Luật quy định chi tiết trách nhiệm quyền người thụ hưởng chủ thể liên quan khác Chương II Hối phiếu địi nợ Chương có số nội dung cần lưu ý sau: - Về nội dung công cụ chuyển nhượng (Điều 16, Mục I): Cơng cụ chuyển nhượng giấy tờ có giá mang tính chuẩn mực cao, cơng cụ phải thể đầy đủ, xác nội dung luật định cho loại cơng cụ cụ thể Thiếu (khơng xác) nội dung này, chúng khơng có giá trị 10 tốn Các nội dung cơng cụ chuyển nhượng quy định thiếu luật giới Việc quy định nội dung loại công cụ quan trọng, giúp cho việc nhận dạng chuyển nhượng công cụ dễ dàng Cũng giống luật công cụ chuyển nhượng nước, Luật Các công cụ chuyển nhượng Việt Nam liệt kê nội dung cần đủ cho công cụ chuyển nhượng, chia thành nhóm sau: + Nhóm nội dung bắt buộc phải có: Nếu thiếu, khơng xác nội dung tờ thương phiếu khơng có giá trị để tốn Nhóm nội dung bắt buộc bao gồm: Tiêu đề “Hối phiếu địi nợ” “Hối phiếu nhận nợ” “Séc”; Tên địa người bị ký phát (Nếu khơng có tên địa người bị ký phát, hối phiếu nhận nợ Người ký phát trở thành người phát hành chứng có giá ghi nhận việc cam kết tốn vơ điều kiện số tiền xác định người phát hành người thụ hưởng); Tên, địa chữ ký người ký phát (yêu cầu nhằm đảm bảo quy định người ký phát chịu trách nhiệm trước pháp luật việc ký phát hành hối phiếu người chịu trách nhiệm cuối việc toán số tiền hối phiếu người bị ký phát từ chối chấp nhận phần hay toàn số tiền hối phiếu hối phiếu xuất trình đề nghị chấp nhận hạn, điều kiện theo luật định); Ngày ký phát hành (yêu cầu nhằm xác định thời điểm để tính thời hạn tốn, tên người thụ hưởng Quy định có ý nghĩa xác định người thụ hưởng đầu tiên) + Nhóm nội dung tuỳ nghi : Nếu nội dung khơng có cơng cụ chuyển nhượng có giá trị tốn Các nội dung bao gồm: Thời hạn toán, địa điểm trả tiền, địa điểm ký phát (Việc quy định nội dung loại công cụ định) Nguyên tắc nêu luật nước, gọi nguyên tắc “suy đoán” Bằng việc sử dụng ngun tắc suy đốn yếu tố nói trên, quy định có tính khoa học nhằm tránh vấn đề địa điểm ký phát máy bay, tàu biển, hội chợ triển lãm nước ngồi v.v…Ngun tắc suy đốn thể khoản Điều 16 sau: 11 Thời hạn tốn khơng ghi hối phiếu địi nợ hối phiếu địi nợ tốn xuất trình; Địa điểm tốn khơng ghi hối phiếu địi nợ hối phiếu địi nợ toán địa người bị ký phát; Địa điểm ký phát không ghi cụ thể hối phiếu địi nợ hối phiếu đòi nợ coi ký phát địa người ký phát.” Đối với hối phiếu nhận nợ có quy định khoản Điều 52; séc có quy định khoản Điều 58 (Tùy loại cơng cụ, mà có quy định cụ thể cho phù hợp) - Về chấp nhận hối phiếu đòi nợ (Mục II): Để bảo vệ quyền lợi người nắm giữ, người thụ hưởng hối phiếu địi nợ, Luật có quy định cụ thể trường hợp phải xuất trình hối phiếu địi nợ để yêu cầu chấp nhận, thời hạn chấp nhận, vi phạm nghĩa vụ xuất trình hối phiếu địi nợ để yêu cầu chấp nhận, hình thức nội dung chấp nhận, nghĩa vụ người chấp nhận, từ chối chấp nhận - Về bảo lãnh hối phiếu đòi nợ (Mục III): Giống luật nước, Luật công cụ chuyển nhượng Việt Nam quy định chung bảo lãnh, quy định người bảo lãnh vấn đề liên quan đến bảo lãnh điều chỉnh theo Bộ luật Dân sự, vậy, không quy định cụ thể Luật - Về chuyển nhượng hối phiếu đòi nợ (Mục IV): Một đặc tính ưu việt cơng cụ tính chuyển nhượng Luật cơng cụ chuyển nhượng bao quát nội dung cần thiết nhằm điều chỉnh hoạt động chuyển nhượng bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người nhận chuyển nhượng Các quy định Luật khắc phục bất cập Pháp lệnh Thương phiếu năm 1999, đồng thời đưa điều khoản hoàn chỉnh quy định cho việc chuyển nhượng công cụ, cụ thể như: Hình thức chuyển nhượng (Điều 27), trường hợp không chuyển nhượng (Điều 28), nguyên tắc chuyển nhượng (Điều 29), hình thức nội dung loại chuyển nhượng, quyền nghĩa vụ, chiết khấu tái chiết khấu; đó, cần quan tâm số nội dung sau: + Mọi công cụ chuyển nhượng chuyển nhượng trừ công cụ ghi cụm từ “không chuyển nhượng”, “cấm chuyển nhượng”, “không trả 12 theo lệnh” cụm từ khác có ý nghĩa tương tự Quy định bảo đảm tính xác, chặt chẽ chế chuyển nhượng + Việc chuyển nhượng khơng có giá trị chuyển nhượng phần số tiền, ghi thêm điều kiện nội dung chuyển nhượng theo luật định Việc chuyển nhượng hối phiếu đòi nợ cho từ hai người trở lên lần chuyển nhượng khơng có giá trị Việc chuyển nhượng hối phiếu đòi nợ chuyển nhượng tất quyền phát sinh từ hối phiếu đòi nợ + Đối với hối phiếu đòi nợ hối phiếu nhận nợ, Luật có quy định giống pháp luật nước theo hướng cho phép chúng chuyển nhượng ngược lại cho người ký phát, người chấp nhận, người chuyển nhượng trước - Về chuyển giao để cầm cố chuyển giao để nhờ thu hối phiếu đòi nợ (Mục V) bao gồm điều, quy định quyền cầm cố, chuyển giao, xử lý hối phiếu cấm cố, nhờ thu qua người thu hộ - Về tốn hối phiếu địi nợ (Mục VI) bao gồm điều, quy định người thụ hưởng, quyền người thụ hưởng, thời hạn toán, xuất trình để tốn, tốn hối phiếu địi nợ, từ chối tốn, hồn thành tốn hối phiếu địi nợ, tốn trước hạn - Về truy địi hối phiếu địi nợ khơng chấp nhận khơng tốn (Mục VII) bao gồm điều, quy định quyền truy địi, văn thơng báo truy địi, thời hạn thơng báo, trách nhiệm người có liên quan, số tiền tốn Chương III Hối phiếu nhận nợ Bao gồm quy định nội dung hối phiếu nhận nợ; nghĩa vụ người phát hành; nghĩa vụ người chuyển nhượng lần đầu hối phiếu nhận nợ; hồn thành tốn hối phiếu nhận nợ; bảo lãnh, chuyển nhượng, cầm cố, nhờ thu, tốn, truy địi hối phiếu nhận nợ Trong quy định trên, quy định bảo lãnh, chuyển nhượng, cầm cố, nhờ thu, toán, truy đòi hối phiếu nhận nợ áp dụng tương tự nội dung quy định hối phiếu đòi nợ từ Điều 24 đến Điều 52 Luật Chương IV Quy định séc Bao gồm quy định nội dung tờ séc, ký phát séc, cung ứng, in ấn, giao nhận bảo quản séc trắng, chuyển nhượng séc, bảo chi séc, bảo lãnh 13 séc, tốn séc chuyển nhượng, đình chỉ, từ chối tốn séc, truy địi séc khơng tốn; đó, nội dung truy địi séc khơng tốn áp dụng tương tự theo nội dung hối phiếu đòi nợ quy định từ Điều 48 đến Điều 52 Luật Trong nội dung trên, cần quan tâm đến quy định tổ chức quyền cung ứng séc Luật chưa mở rộng đối tượng cung ứng séc gồm tất tổ chức cung ứng dịch vụ tốn, thực tế có ngân hàng thương mại tổ chức khác Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép cung ứng dịch vụ toán mở tài khoản toán cho khách hàng cung ứng séc trắng cho khách hàng Do vậy, quy định cung ứng séc trắng theo hướng cho phép ngân hàng, tổ chức cung ứng dịch vụ toán phép Ngân hàng Nhà nước Việt Nam mở tài khoản cho khách hàng cung ứng séc trắng cho khách hàng có nhu cầu sử dụng séc Chương V Khởi kiện, tra xử lý vi phạm Quy định khởi kiện người thụ hưởng người có liên quan; thời hiệu khởi kiện; giải tranh chấp; tra việc thực quy định pháp luật công cụ chuyển nhượng; xử lý vi phạm Điều 80 Luật quy định quan tra việc thực quy định pháp luật công cụ chuyển nhượng theo hướng có phân cơng chủ trì, phối hợp quan Những nội dung cụ thể phối hợp tra việc thực quy định pháp luật công cụ chuyển nhượng giao cho Chính phủ quy định cụ thể Các nội dung xử lý vi phạm văn Luật quy định chi tiết phù hợp với Pháp lệnh Xử lý vi phạm hành Có vấn đề cần lưu ý nội dung Chương việc khởi kiện liên quan đến công cụ chuyển nhượng + Luật công cụ chuyển nhượng quy định: Người thụ hưởng phải thực gửi thông báo việc hối phiếu bị từ chối chấp nhận, bị từ chối toán cho người chuyển nhượng người ký phát; sau thực việc gửi thơng báo truy địi, người thụ hưởng có quyền khởi kiện thời hạn thực quyền khởi kiện ba năm kể từ ngày bị từ chối chấp nhận từ chối toán 14 + Luật công cụ chuyển nhượng khắc phục bất cấp Pháp lệnh Thương phiếu năm 1999, bảo đảm lưu thông công cụ chuyển nhượng chuyển giao dễ dàng, giống tiền Cầm công cụ chuyển nhượng giống cầm tiền Người cầm giữ hợp pháp công cụ chuyển nhượng tốn vơ điều kiện, vậy, chuyển giao công cụ chuyển nhượng tách biệt với giao dịch gốc giao dịch mua bán hàng hóa để hình thành nên cơng cụ chuyển nhượng Quy định đề cập Điều Chương I Luật Để cụ thể hóa vấn đề này, Điều 79 quy định: “Toà án nhân dân giải tranh chấp công cụ chuyển nhượng cách độc lập với giao dịch sở phát hành công cụ chuyển nhượng dựa hồ sơ khởi kiện quy định khoản Điều 76 Luật này” Khoản Điều 76 quy định: “ Hồ sơ khởi kiện phải có đơn kiện, cơng cụ chuyển nhượng bị từ chối chấp nhận bị từ chối tốn, thơng báo việc cơng cụ chuyển nhượng bị từ chối chấp nhận bị từ chối tốn” Điều có nghĩa giải tranh chấp liên quan đến công cụ chuyển nhượng, tranh chấp phải tách riêng khỏi giao dịch sở Nghĩa vụ tốn cơng cụ chuyển nhượng nghĩa vụ không điều kiện, nghĩa vụ trừu tượng, nghĩa vụ không phụ thuộc vào quan hệ sở Công cụ chuyển nhượng giấy tờ có giá, phát hành sở giao dịch gốc hiệu lực khơng phụ thuộc vào hiệu lực giao dịch gốc Trên công cụ chuyển nhượng không chấp nhận việc ghi điều kiện tốn, khơng dẫn chiếu đến hợp đồng gốc giao dịch sở Người ký phát hối phiếu đòi nợ, người phát hành hối phiếu nhận nợ, ngân hàng toán tốn séc, khơng thể đưa lý giao dịch gốc vô hiệu, bên thụ hưởng chưa thực nghĩa vụ theo hợp đồng gốc để từ chối nghĩa vụ toán Chương VI Hiệu lực Luật trách nhiệm hướng dẫn thi hành Luật Chương VI có điều, quy định hiệu lực thi hành hướng dẫn thi hành Luật cơng cụ chuyển nhượng Theo đó, Luật có hiệu lực thi hành từ ngày 01 tháng 07 năm 2006 giao cho Chính phủ quy định chi tiết hướng dẫn thi hành Luật IV TỔ CHỨC THỰC HIỆN 15 Việc ban hành Luật công cụ chuyển nhượng Việt Nam góp phần tạo sở pháp lý cho hoạt động tín dụng thương mại, đồng thời, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, thúc đẩy giao lưu thương mại thông qua việc áp dụng công cụ tốn, tín dụng cho kinh tế; tăng khả lưu thơng cơng cụ chuyển nhượng Nó sở pháp lý quan trọng để bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp bên tham gia quan hệ công cụ chuyển nhượng Để phát huy lợi ích Luật Các cơng cụ chuyển nhượng cần phải thực biện pháp sau: Thứ tăng cường tuyên truyền, phổ biến công cụ chuyển nhượng Để cho công cụ chuyển nhượng đời sử dụng cách phổ biến giao dịch thương mại địi hỏi chủ thể phát hành phải ý thức vai trị tác dụng to lớn chúng thân tính tất yếu khách quan việc đời phát triển mạnh mẽ công cụ chuyển nhượng Sự xuất công cụ chuyển nhượng tất yếu ngày có nhiều phương tiện, kỹ thuật toán đại khác Chính việc ý thức tầm quan trọng cơng cụ chuyển nhượng sở khuyến khích chủ thể phát hành sử dụng chúng cách thường xuyên giao dịch thương mại Thực tế Việt Nam cho thấy doanh nghiệp, nhà sản xuất kinh doanh hiểu biết cịn hiểu mơ hồ cơng cụ chuyển nhượng Điều đòi hỏi vai trò Nhà nước việc tăng cường hoạt động tuyên truyền, phổ biến công cụ chuyển nhượng Từ trước đến nay, tiểu thương chợ đầu mối có thói quen viết giấy nhận nợ vấn đề đặt cần phải tuyên truyền để họ lập sử dụng cơng cụ chuyển nhượng có đầy đủ yêu cầu pháp lý nội dung lẫn hình thức Chỉ có vậy, họ pháp luật công cụ chuyển nhượng bảo vệ phát sinh tranh chấp Tuy nhiên, điều dễ dàng Ngoài đối tượng trên, cần tăng cường tuyên truyền, phổ biến để đông đảo nhân dân, dư luận, quan quản lý nhà nước, quan tư pháp hiểu biết đến công cụ chuyển nhượng nhiều Thứ hai cần phải có hệ thống văn pháp luật đồng 16 Một quan điểm dường ăn sâu vào đối tượng điều chỉnh pháp luật sau Luật đời, cần phải đợi Nghị định, Thông tư hướng dẫn Đây quan điểm khơng đầy đủ có nội dung cụ thể hóa Luật thực mà khơng cần phải hướng dẫn Luật, có nội dung chưa cụ thể, chưa chi tiết, cần phải có hướng dẫn để tạo thống thực hiện, cụ thể hóa nội dung mang tính chun mơn, nghiệp vụ Luật Các công cụ chuyển nhượng thiết kế theo hướng Trên sở quy định Luật, Chính phủ cần nhanh chóng ban hành Nghị định, Thông tư Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần có văn hướng dẫn điều cần thiết để triển khai thực tế Một số văn cần sớm chuẩn bị, gồm có: - Nghị định sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực ngân hàng (cụ thể phần nội dung liên quan đến công cụ chuyển nhượng); - Nghị định hướng dẫn phối hợp tra (cụ thể hóa Điều 80 Luật); - Quyết định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Quy chế chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng tổ chức tín dụng khách hàng - Quyết định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành quy định thủ tục nhờ thu công cụ chuyển nhượng qua ngân hàng - Thông tư Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn thực cung ứng sử dụng séc - Quyết định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tiêu chuẩn kiểm tra cơng cụ chuyển nhượng hư hỏng Ngồi ra, lâu dài, cần ban hành văn như: Nghị định quy định công cụ chuyển nhượng khác, Nghị định quy định danh mục tập quán quốc tế, Thứ ba cần tạo lập môi trường kinh doanh động, cạnh tranh cao tức nâng cao trình độ phát triển kinh tế 17 Để làm điều địi hỏi Nhà nước phải có chương trình phát triển, hành động giai đoạn phù hợp với hồn cảnh địi hỏi đất nước thời kỳ định Thứ tư, củng cố hoạt động quản trị, hệ thống thơng tin tín dụng, bảo đảm an tồn tín dụng ngân hàng Để tiếp cận nghiệp vụ sử dụng công cụ chuyển nhượng hoạt động mình, tổ chức tín dụng cần mạnh dạn nghiên cứu, thực nghiệp vụ liên quan đến công cụ chuyển nhượng chiết khấu, bảo lãnh, cầm cố, nhờ thu Song song với việc việc bảo đảm tính an tồn tổ chức tín dụng Việc củng cố, hồn thiện chức vốn có Trung tâm thơng tin tín dụng cần thiết, công cụ chuyển nhượng theo mẫu nào, mà cần đáp ứng yêu cầu nội dung hình thức xem hợp pháp Yếu tố vô quan trọng công cụ chuyển nhượng có giá trị lưu thơng xuất phát từ lòng tin đối tác, lực tốn, uy tín người ký phát hành khẳng định, tạo sở để tin tưởng Trung tâm thơng tin tín dụng nguồn thơng tin quan trọng cung cấp cho tổ chức tín dụng thơng tin để kiểm chứng chữ ‘tín’ khách hàng Thứ năm, bảo đảm quyền truy đòi người thụ hưởng hợp pháp Việc sử dụng phát triển cơng cụ chuyển nhượng nói riêng, phát triển công cụ thị trường tiền tệ thị trường tài nói chung phụ thuộc nhiều vào khả giải tranh chấp liên quan đến công cụ tài tồ án có nhanh chóng, hiệu công hay không, việc nhận thức rõ ràng vai trị tồ án cần thiết Cần thay đổi nhận thức cách thức tiến hành thực tế, tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực nghiệp vụ liên quan đến cơng cụ chuyển nhượng, việc truy địi người thụ hưởng hợp pháp người có trách nhiệm tốn với thủ tục đơn giản nhanh chóng Một người thụ hưởng hợp pháp thấy quyền lợi họ pháp luật bảo vệ, việc giải tranh chấp giải nhanh chóng, tiết kiệm thời gian, tiền bạc, họ tích cực tham gia vào quan hệ công cụ chuyển nhượng với tư cách khác người ký phát (hoặc người phát hành), người bị ký phát, người 18 bảo lãnh, người chuyển nhượng, Những nhận thức cần thống tất phán Tòa án đưa 19 ... chức quyền cung ứng séc Luật chưa mở rộng đối tượng cung ứng séc gồm tất tổ chức cung ứng dịch vụ tốn, thực tế có ngân hàng thương mại tổ chức khác Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép cung ứng... vụ toán mở tài khoản toán cho khách hàng cung ứng séc trắng cho khách hàng Do vậy, quy định cung ứng séc trắng theo hướng cho phép ngân hàng, tổ chức cung ứng dịch vụ toán phép Ngân hàng Nhà... công cụ chuyển nhượng làm rõ sở phát hành, bao quát hết giao dịch gốc, giao dịch mua bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ tổ chức, cá nhân với nhau; giao dịch cho vay tổ chức tín dụng với tổ chức, cá nhân;