Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh khu công nghiệp đình trám, tỉnh bắc giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI TRỊNH THỊ THANH HOA PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH KHU CƠNG NGHIỆP ĐÌNH TRÁM, TỈNH BẮC GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI TRỊNH THỊ THANH HOA PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH KHU CƠNG NGHIỆP ĐÌNH TRÁM, TỈNH BẮC GIANG CHUYÊN NGÀNH MÃ SỐ : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG : 834 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS,TS PHẠM TUẤN ANH HÀ NỘI, NĂM 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan tự tìm hiểu, nghiên cứu viết luận văn này, q trình làm luận văn có hướng dẫn tận tình từ PGS,TS Phạm Tuấn Anh Các kết nghiên cứu luận văn xác hồn tồn trung thực Nếu phát có khơng trung thực gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước Hội đồng, kết luận văn Học viên (Ký ghi rõ họ tên) Trịnh Thị Thanh Hoa ii LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập, nghiên cứu chương trình cao học làm luận văn này, bên cạnh nỗ lực thân, em nhận quan tâm, giúp đỡ, tạo điều kiện nhiệt tình quý báu nhiều cá nhân tập thể Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban giám hiệu cán Phòng Quản lý Sau đại học, Thầy Cơ Khoa Tài – Ngân hàng thầy cô giáo Trường Đại học Thương mại tạo điều kiện thuận lợi để em hồn thành chương trình đào tạo thạc sỹ luận văn Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo tập thể cán nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Khu Công nghiệp Đình Trám, tỉnh Bắc Giang tạo điều kiện cho em có điều kiện tham chương trình đạo tạo thạc sỹ cho phép em tiếp cận thu thập nguồn thông tin phục vụ nghiên cứu thực luận văn thạc sĩ Đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới PGS,TS Phạm Tuấn Anh tận tình hướng dẫn, góp ý giúp đỡ để em hồn thành luận văn thạc sĩ Bản thân em ln cố gắng hồn thành luận văn tất nhiệt tình lực thân, nhiên luận văn không tránh khỏi hạn chế, thiếu sót cần hồn thiện Em mong nhận ý kiến đóng góp chân thành quý thầy cô bạn đọc để luận văn hoàn thiện Trân trọng cảm ơn! Học viên (Ký ghi rõ họ tên) Trịnh Thị Thanh Hoa iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU .vii DANH MỤC HÌNH VẼ viii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Sơ lƣợc tình hình nghiên cứu đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu 6 Đóng góp luận văn mặt khoa học thực tiễn 7 Kết cấu luận văn CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái niệm, vai trò phân loại cho vay khách hàng cá nhân 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.2 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân 10 1.1.3 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 12 1.1.4 Khái niệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân 14 1.2 Nội dung phát triển cho vay khách hàng cá nhân 14 1.2.1 Về quy trình kinh doanh 14 iv 1.2.2 Về cải thiện sức cạnh tranh 15 1.2.3 Về chất lượng dịch vụ 17 1.2.4 Các tiêu đánh giá phát triển cho vay khách hàng cá nhân 18 1.3 Các yếu tố ảnh hƣởng tới phát triển cho vay khách hàng cá nhân 21 1.3.1 Các yếu tố môi trường vĩ mô 22 1.3.2 Các yếu tố môi trường ngành 24 1.3.3 Các yếu tố môi trường bên ngân hàng 24 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH KHU CƠNG NGHIỆP ĐÌNH TRÁM, TỈNH BẮC GIANG 28 2.1 Giới thiệu Agribank CN KCN Đình Trám, tỉnh Bắc Giang 28 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 29 2.1.3 Tình hình kinh doanh 29 2.2 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Agribank CN KCN Đình Trám, tỉnh Bắc Giang 32 2.2.1 Quy trình kinh doanh 32 2.2.2 Cải thiện sức cạnh tranh 35 2.2.3 Chất lượng dịch vụ cho vay KHCN 37 2.2.4 Các tiêu đánh giá phát triển cho vay khách hàng cá nhân 45 2.3 Đánh giá chung 52 2.3.1 Những thành công 52 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế 53 v 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 54 CHƢƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH KHU CƠNG NGHIỆP ĐÌNH TRÁM, TỈNH BẮC GIANG 57 3.1 Chiến lƣợc mục tiêu chi nhánh 57 3.1.1 Phân tích TOWS 57 3.1.2 Chiến lược cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh .63 3.1.3 Các mục tiêu kinh doanh cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh 64 3.2 Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh 65 3.2.1 Giải pháp mở rộng quy mô, thị phần cho vay khách hàng cá nhân .65 3.2.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân 72 3.3 Một số kiến nghị 78 3.3.1 Kiến nghị với hội sở Agribank 78 3.3.2 Kiến nghị với NHNN tỉnh Bắc Giang 79 3.3.3 Kiến nghị với UBND huyện Việt Yên 79 KẾT LUẬN 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC STT vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết kinh doanh Agribank CN KCN Đình Trám 32 Bảng 2.2 Các sản phẩm cho vay KHCN Agribank CN KCN Đình Trám 35 Bảng 2.3 Đặc điểm mẫu nghiên cứu 38 Bảng 2.4 Kết kiểm định thang đo Cronbach’s Alpha 39 Bảng 2.5 Kết phân tích nhân tố khám phá 40 Bảng 2.6 Ma trận xoay các yếu tố tác động đến hài lòng 41 Bảng 2.7 Kết phân tích nhân tố khám phá yếu tố hài lòng 42 Bảng 2.8 Kiểm định mức độ tương quan biến 42 Bảng 2.9 Kết phân tích hệ số yếu tố độc lập hồi quy đa biến 44 Bảng 2.10: Số lượng khách hàng cá nhân vay vốn Agribank CN KCN Đình Trám giai đoạn 2016-2020 49 Bảng 2.11 Dư nợ cho vay KHCN theo nhóm nợ Agribank CN KCN Đình Trám giai đoạn 2016 – 2020 50 Bảng 2.12 Thu từ lãi cho vay khách hàng cá nhân Agribank CN KCN Đình Trám giai đoạn 2016 – 2020 51 Bảng 2.1 Mô thức TOWS Agribank CN KCN Đình Trám 57 Bảng 3.1 Mục tiêu phát triển cho vay KHCN Agribank CN KCN Đình Trám đến năm 2025 64 viii DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 1.1 Quy trình cho vay KHCN NHTM 15 Hình 2.1 Mơ hình cấu tổ chức Agribank CN KCN Đình Trám, tỉnh Bắc Giang 29 Hình 2.2 Tình hình huy động vốn Agribank CN KCN Đình Trám 30 Hình 2.3 Dư nợ cho vay Agribank CN KCN Đình Trám 31 Hình 2.4 Quy trình cho vay KHCN Agribank CN KCN Đình Trám 33 Hình 2.5 Cấu trúc sản phẩm cho vay KHCN Agribank CN KCN Đình Trám 37 Hình 2.6: Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân vay vốn Agribank CN KCN Đình Trám giai đoạn 2016-2020 46 Hình 2.7: Tỷ trọng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân tổng dư nợ Agribank CN KCN Đình Trám giai đoạn 2016-2020 47 Hình 2.8: Số lượng khách hàng cá nhân vay vốn Agribank CN KCN Đình Trám giai đoạn 2016-2020 48 81 KẾT LUẬN Cho vay khách hàng cá nhân mảng kinh doanh quan trọng ngân hàng thương mại nói chung Agribank CN KCN Đình Trám nói riêng Thơng qua việc hồn thành luận văn với đề tài Phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Khu Cơng nghiệp Đình Trám, tỉnh Bắc Giang, luận văn hoàn thành nhiệm vụ sau: - Một là, luận văn trình bày lý luận cho vay KHCN phát triển cho vay KHCN NHTM Trong đó, luận văn đưa khái niệm, vai trò phân loại cho vay khách hàng cá nhân; Nội dung phát triển cho vay khách hàng cá nhân cải thiện quy trình kinh doanh, cải thiện sức cạnh tranh, chất lượng dịch vụ tiêu đánh giá chất lượng tăng trưởng - Hai là, luận văn vào nghiên cứu thực trạng phát triển cho vay KHCN Agribank CN KCN Đình Trám, tỉnh Bắc Giang, từ kết đạt được, đồng thời, xác định rõ hạn chế nguyên nhân hạn chế - Ba là, sở nguyên nhân hạn chế định hướng, mục tiêu, chiến lược phát triển ngân hàng, luận văn đưa giải pháp để phát triển cho vay KHCN Những giải pháp nêu chương phải triển khai cách đồng vững nhằm thực mục tiêu, định hướng phát triển ngân hàng, góp phần nâng cao lực cạnh tranh vị Agribank CN KCN Đình Trám, tỉnh Bắc Giang giai đoạn Sau giải pháp, luận văn đề xuất kiến nghị đề xuất Agribank hội sở, NHNN tỉnh Bắc Giang UBND huyện Việt Yên nhằm tạo thuận lợi cho chi nhánh việc phát triển cho vay KHCN Tuy có nhiều nỗ lực thực luận văn, luận văn hạn chế thời gian nghiên cứu chưa dài (mới thực giai đoạn 2016-2020) nên chưa bao quát hết phát triển cho vay KHCN chi nhánh Nếu có điều kiện nghiên cứu tiếp theo, em mở rộng thời gian nghiên cứu 10 15 năm để nhận thấy rõ phát triển cho vay KHCN chi nhánh, từ đó, đề xuất giải pháp khả thi TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Giao thông vận tải, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2013), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội Lê Thị Bích Hạnh (2020), “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Tây Sài Gòn”, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Tp Hồ Chí Minh Võ Thị Hồi My (2016), “Sự hài lịng khách hàng dịch vụ cho vay tiêu dùng cá nhân Ngân hàng Á châu - chi nhánh Đà Nẵng” Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng Nguyễn Thị Mùi (2006), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Nguyễn Thị Phương Liên (2011), Giáo trình Quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh KCN Đình Trám, (2016, 2017, 2018, 2019, 2020), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2016, 2017, 2018, 2019, 2020, Bắc Giang Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (2018), “Tài liệu nội hướng dẫn hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam”, Hà Nội Peter S.Rose, (2001), Quản trị ngân hàng thương mại – Commercial bank management, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 10 Lê Tấn Phước (2020) với đề tài “Đánh giá mức độ hài lòng khách hàng cá nhân chất lượng dịch vụ cho vay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương” Tạp chí cơng thương, ngày 28 tháng 03 năm 2021 11 Nguyễn Thị Quy (2011), Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại xu hội nhập, NXB Lý luận trị, Hà Nội 12 Quốc hội Nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội 13 Phùng Thị Xuân Sinh (2021), “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Cầu Giấy”, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Thương Mại 14 Nguyễn Thị Giang Thanh (2020), “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh khu công nghiệp Tiên Sơn”, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Thương Mại 15 Đỗ Thị Phương Thảo (2020), “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên”, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Thái Nguyên PHỤ LỤC 1: PHIẾU KHẢO SÁT Kính thưa q Ơng (Bà)! Để góp phần nâng cao chất lượng cho vay KHCN đáp ứng tốt nhu cầu quý Ông (Bà) Agribank CN KCN Đình Trám Tơi kính mong quý Ông (Bà) cho biết ý kiến chất lượng cho vay KHCN Chi nhánh Nghiên cứu khuyết danh, không nêu rõ tên người đánh giá, thơng tin q Ơng (Bà) cung cấp có ý nghĩa lớn đến kết nghiên cứu thông tin chắn bảo mật Xin chân thành cảm ơn quý Ông (Bà)! PHẦN 1: THÔNG TIN CHUNG Xin vui lịng cho biết giới tính Ông (Bà) ☐ Nam ☐ Nữ Xin vui lòng cho biết độ tuổi Ông (Bà) ☐ Từ18-25 ☐ Từ 46-55 Xin vui lòng cho biết học vấn Ơng (Bà) ☐ Phổ thơng ☐ Trung cấp cao đẳng ☐ Đại học ☐ Trên đại học PHẦN 2: CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ VÀ SỰ HÀI LÕNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VAY VỐN Xin vui lòng cho biết mức độ đồng ý Ông (Bà)về vấn đề sau cách khoanh tròn số dòng Những số thể mức độ đồng ý hay không đồng ý với phát biểu theo quy ước sau đây: - Rất khơng hài lịng; - Khơng hài lịng; - Phân vân/ Bình thường; Khách hàng hài lòng; - Khách hàng hài lòng Mã hóa B Mức Agrib nhữn vay,… Agrib tín, đư Agrib thơng Agrib Mức C Sản p Trám Việc Trám Cácch Intere Sản p Trám Năng A DTC_1 DTC_2 DTC_3 DTC_4 DDU_1 DDU_2 DDU_3 DDU_4 NLPV_1 Nhân lịch th NLPV_2 D Nhân dẫn h Nhân trả lờ phẩm Nhân khiếu Mức E Số tiề hàng Thời Trám khách Agrib ưu Agrib Phƣơ NLPV_3 NLPV_4 DDC_1 DDC_2 DDC_3 DDC_4 PTHH_1 Agrib địa hàng PTHH_2 Agrib giải q PTHH_3 Các t KCN PTHH_4 Thôn KCN Mức F Anh/c SHL_1 nhân Agrib SHL_2 cầu đ Trong phẩm Trám SHL_3 PHẦN 3: GÓP Ý KHÁC NẾU CÓ …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………… Chân thành cảm ơn giúp đỡ Ông (Bà) PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU Kiểm định độ tin cậy – Cronbach’s Alpha Reliability Statistics Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Corrected Item-Total Deleted Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted DTC_1 DTC_2 DTC_3 DTC_4 8,493 0,772 0,855 Reliability Statistics Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Corrected Item-Total Deleted Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted DDU_1 DDU_2 DDU_3 DDU_4 3,304 0,620 0,773 Reliability Statistics Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Corrected Item-Total Deleted Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted NLPV_1 NLPV_2 NLPV_3 NLPV_4 8,997 0,807 0,837 Reliability Statistics Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Corrected Item-Total Deleted Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted DDC_1 DDC_2 DDC_3 DDC_4 7,687 0,646 0,809 Reliability Statistics Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Corrected Item-Total Deleted Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted PTHH_1 PTHH_2 PTHH_3 PTHH_4 4,374 0,692 0,844 Reliability Statistics Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Corrected Item-Total Deleted Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted SHL_1 SHL_2 SHL_3 1,523 Kiểm định EFA KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 0,843 0,752 Total Variance Explained Compone nt 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component DTC_1 DTC_2 DTC_3 DTC_4 DDU_1 DDU_2 DDU_3 DDU_4 NLPV_1 NLPV_2 NLPV_3 NLPV_4 DDC_1 DDC_2 DDC_3 DDC_4 PTHH_1 PTHH_2 PTHH_3 PTHH_4 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Communalities Initial Extraction SHL_1 SHL_2 SHL_3 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % Component Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa SHL_1 SHL_2 SHL_3 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Phân tích hồi quy Correlations DTC DDU NLPV DDC PTHH SHL ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Model Summaryb Model a Predictors: (Constant), PTHH, NLPV, DDC, DTC, DDU b Dependent Variable: SHL ANOVAa Model Regression Residual Total a Dependent Variable: SHL b Predictors: (Constant), PTHH, NLPV, DDC, DTC, DDU Coefficientsa Model (Constant) DTC DDU NLPV DDC PTHH a Dependent Variable: SHL ... phát triển cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Khu Cơng nghiệp. .. nghiên cứu đề tài: ? ?Phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Khu Cơng nghiệp Đình Trám, tỉnh Bắc Giang? ?? cho luận văn tốt nghiệp chương trình... Các yếu tố môi trường bên ngân hàng 24 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH KHU CƠNG NGHIỆP ĐÌNH TRÁM, TỈNH