Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh vĩnh long pgd hòa phú

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG KHOA TÀI CHÍNH - KẾ TỐN KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG - PGD HÒA PHÚ GVHD: ThS NGUYỄN THỊ NGỌC ANH SVTH: NGUYỄN CHÂU ĐOAN LỚP: TCNH – K18 MSSV: 1811043008 Vĩnh Long, năm 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG KHOA TÀI CHÍNH - KẾ TỐN KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VĨNH LONG - PGD HÒA PHÚ GVHD: ThS NGUYỄN THỊ NGỌC ANH SVTH: NGUYỄN CHÂU ĐOAN LỚP: TCNH – K18 MSSV: 1811043008 Vĩnh Long, năm 2021 i NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN  Vĩnh Long, ngày… tháng……năm 2021 Giáo viên hướng dẫn (Ký tên, ghi rõ họ tên) ThS Nguyễn Thị Ngọc Anh ii NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP  Vĩnh Long, ngày… tháng……năm 2021 Xác nhận dơn cị (Đóng dấu, ký tên) iii LỜI CẢM ƠN  Trong suốt thời gian học tập rèn luyện trường Đại học Cửu Long, bên cạnh nỗ lực không ngừng bảo tận tình q thầy BGH nhà trường tạo điều kiện thuận lợi để chúng em học tập, nghiên cứu phát huy khả Em nhận nhiều kiến thức kinh nghiệm quý báu Đồng thời, qua thời gian kiến tập Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hịa Phú, nhờ giúp đỡ nhiệt tình tạo điều kiện để em tiếp xúc với thực tế, qua em có điều kiện để vận dụng kiến thức học vào thực tiễn để hồn thành tốt khóa luận với đề tài: “Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú” Em xin chân thành cảm ơn q thầy, khoa Tài - Kế toán truyền đạt cho em kiến thức quý giá lĩnh vực chuyên môn Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn GVHD tận tình giúp đỡ em suốt thời gian thực tập vừa qua Em chân thành cảm ơn quý cô (chú), anh (chị) làm việc chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú giúp đỡ tạo điều kiện tốt để em hồn thành khóa luận Em xin kính chúc Chi nhánh ngân hàng đạt nhiều thành công đường kinh doanh Kính chúc q thầy, cơ, Ban giám đốc tồn thể anh chị Ngân hàng lời chúc sức khỏe thành đạt Xin trân trọng cảm ơn! Vĩnh Long, ngày … tháng … năm 2021 Sinh viên thực tập Nguyễn Châu Đoan iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT SỬ DỤNG  BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư : & phát triển Việt Nam KH : Khách hàng NH TMCP ĐT&PTVN : Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam NH : Ngân hàng NHNNVN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW : Ngân hàng Trung ương PGD : Phòng giao dịch TMCP : Thương mại cổ phần TTKDTM : Thanh tốn khơng dùng tiền mặt UNC : Uỷ nhiệm chi UNT : Uỷ nhiệm thu v DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH  BẢNG Bảng 2.1: Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh NH TMCPĐT&PTVN chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2018 - 2020 24 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn NH TMCPĐT&PTVN chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú giai đoạn 2018 - 2020 27 Bảng 2.3: Bảng báo cáo kết sử dụng vốn NH TMCPĐT&PTVN chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú giai đoạn 2018 - 2020 29 Bảng 2.4: Tình hình hoạt động tốn chi nhánh 30 Bảng 2.5: Tình hình tốn Séc BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú giai đoạn 2018 - 2020 31 Bảng 2.6: Tình hình tốn ủy nhiệm chi BIDV chi nhánh Vĩnh Long PGD Hòa Phú giai đoạn 2018 - 2020 32 Bảng 2.7: Tình hình tốn ủy nhiệm thu BIDV chi nhánh Vĩnh Long PGD Hòa Phú giai đoạn 2018 - 2020 32 Bảng 2.8: Doanh số phát sinh tài khoản thẻ BIDV chi nhánh Vĩnh Long PGD Hòa Phú giai đoạn 2018 - 2020 33 HÌNH Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức BIDV chi nhánh Vĩnh Long 20 Hình 2.2: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh BIDV chi nhánh Vĩnh Long PGD Hòa Phú giai đoạn 2018 - 2020 25 Hình 2.3: Tình hình huy động vốn NH TMCPĐT&PTVN chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú giai đoạn 2018 - 2020 28 vi MỤC LỤC  PHẦN MỞ ĐẦU 1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu 3.2.1 Phạm vi không gian 3.2.2 Phạm vi thời gian PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 4.1 Phương pháp thu thập thông tin số liệu 4.2 Phương pháp phân tích số liệu 4.2.1 So sánh số tuyệt đối 4.2.2 So sánh số tương đối KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm 1.1.3 Vai trị tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế thị trường 1.1.3.1 TTKDTM động lực tăng tốc độ chu chuyển vốn thúc đẩy phát triển kinh tế 1.1.3.2 Giúp ngân hàng huy động tối đa nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi 1.1.3.3 Giảm chi phí lưu thơng tiền tệ 1.1.3.4 Là công cụ cạnh tranh hiệu NH để thu hút KH 1.1.4 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt hành 1.1.4.1 Séc 1.1.4.2 Ủy nhiệm thu 1.1.4.3 Ủy nhiệm chi vii 1.1.4.4 Thẻ toán 1.1.4.5 Dịch vụ toán điện tử 10 1.2 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.2.1 Các tiêu quy mô hoạt động TTKDTM 12 1.2.2 Các tiêu hiệu hoạt động TTKDTM 12 1.2.3 Các tiêu tỉ lệ tăng trưởng hoạt động TTKDTM 13 1.3 CÁC NHÂN TÓ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 14 1.3.2 Các nhân tố khách quan 14 CHƯƠNG THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI BIDV CHI NHÁNH VĨNH LONG PGD HÒA PHÚ 16 2.1 KHÁI QUÁT VỀ BIDV CHI NHÁNH VĨNH LONG - PGD HÒA PHÚ 16 2.1.1 Điều kiện tự nhiên 16 2.1.2 Lịch sử hình thành BIDV Việt Nam 17 2.1.3 Lịch sử hình thành BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú 18 2.1.3.1 Quá trình hình thành phát triển 18 2.1.3.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh, chức năng, nhiệm vụ phòng ban 20 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú giai đoạn 2018 – 2020 24 2.1.4.1 Thu nhập 25 2.1.4.2 Chi phí 25 2.1.4.3 Lợi nhuận 25 2.1.5 Những thuận lợi khó khăn BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú 26 2.1.5.1 Thuận lợi 26 2.1.5.2 Khó khăn 27 2.1.6 Công tác huy động vốn BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú giai đoạn 2018 - 2020 27 viii 2.1.7 Tình hình cho vay BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú 29 2.2 THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG TTKDTM TẠI BIDV CHI NHÁNH VĨNH LONG - PGD HÒA PHÚ 30 2.2.1 Tổng quát hoạt động TTKDTM BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú 30 2.2.2 Các hình thức TTKDTM hành BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú 31 2.2.2.1 Thanh toán Séc 31 2.2.2.2 Thanh toán Ủy nhiệm chi 32 2.2.2.3 Thanh toán Ủy nhiệm thu 32 2.2.2.4 Thanh toán thẻ ngân hàng 33 2.3 NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC VÀ CHƯA ĐẠT ĐƯỢC VỀ HOẠT ĐỘNG TTKDTM TẠI BIDV CHI NHÁNH VĨNH LONG - PGD HÒA PHÚ 33 2.3.1 Kết đạt 33 2.3.2 Hạn chế 34 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 34 2.3.3.1 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 34 2.3.3.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng 35 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI BIDV CHI NHÁNH VĨNH LONG - PGD HÒA PHÚ 36 3.1 GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI CÁC PHƯƠNG THỨC TTKDTM 36 3.2 GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI NGUỒN NHÂN LỰC 37 3.3 GIẢI PHÁP VỀ CƠ SỞ VẬT CHẤT 37 PHẦN KẾT LUẬN – KIẾN NGHỊ 38 KẾT LUẬN 38 KIẾN NGHỊ 39 2.1 Đối với thân Ngân hàng 39 2.2 Đối với quyền địa phương 39 TÀI LIỆU THAM KHẢO ix Khóa luận tốt nghiệp 2.2 THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG TTKDTM TẠI BIDV CHI NHÁNH VĨNH LONG - PGD HÒA PHÚ 2.2.1 Tổng quát hoạt động TTKDTM BIDV chi nhánh Vĩnh Long PGD Hòa Phú Để hịa vào với chuyển hệ thống NH ĐT&PTVN thời gian qua BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hịa Phú nhanh chóng cải tiến, đổi cơng tác kế tốn áp dụng cách linh hoạt nghị định, văn hướng dẫn ban hành cho công tác tốn Việc đổi cơng tác kế tốn, cải tiến chế độ toán thúc đẩy hoạt động ngân hàng nói chung quy trình tốn nói riêng ngày hoàn thiện, phù hợp với điều kiện kinh tế thị trường Hiện ngân hàng áp dụng dịch vụ toán như: UNC, Séc, thẻ tốn,…Trong thời gian qua nhìn chung TTKDTM có xu hướng tăng số số tiền tổng số tốn chung Bảng 2.4: Tình hình hoạt động tốn chi nhánh (Đvt: Tỷ đồng) Năm Chênh lệch Chênh lệch Chỉ tiêu Số 2018 2019 2020 ±% Số tiền ±% tiền TT 2.252,4 2.408,4 2.684,2 156 6,93 275,8 11,45 tiền mặt TTKDTM 11.262,0 12.042,0 13.421,0 780 6,93 1.379,0 11,45 Tổng toán 13.514,4 14.450,4 16.105,2 936 6,93 1.654,8 11,45 (Nguồn: Phòng Kế hoạch tài BIDV chi nhánh Vĩnh Long) Qua bảng số liệu trên, ta thấy doanh số từ hoạt động TTKDTM NH tăng liên tục qua năm cụ thể sau: Năm 2018 doanh số đạt 11.262,0 tỷ đồng đến năm 2019 doanh số đạt 12.042,0 tỷ đồng tăng 780 tỷ đồng, tương đương 6,93% so với năm 2018 Đến năm 2020 doanh số TTKDTM tiếp tục lại tăng đạt 13.421,0 tỷ đồng tức tăng 1.379,0 tỷ đồng, tương đương 11,45% so với năm 2019 Nguyên nhân NH thực sách khuyến khích nhân viên NH sử dụng dịch vụ TTKDTM cách tích cực nhất, khuyến khích khách hàng nhiều ưu đãi, từ nâng cao doanh số TTKDTM Mặc dù nhìn chung doanh số từ hoạt động toán chủ yếu từ hoạt động toán dùng tiền mặt SVTH: Nguyễn Châu Đoan Trang 30 Khóa luận tốt nghiệp Doanh số việc tốn dùng tiền mặt tăng liên tục qua năm cụ thể: Năm 2018 đạt 2.252,4 tỷ đồng đến năm 2019 đạt 2.408,4 tỷ đồng tăng 156 tỷ đồng, tương đương 6,93% Đến năm 2020 doanh số tăng lên đạt 2.684,2 tỷ đồng tức tăng 275,8 tỷ đồng, tương đương 11,45% Nguyên nhân số khách hàng cịn chưa quen với việc tốn qua dịch vụ mà NH cung cấp, với việc sử dụng tiền mặt tốn có từ lâu 2.2.2 Các hình thức TTKDTM hành BIDV chi nhánh Vĩnh Long PGD Hịa Phú 2.2.2.1 Thanh tốn Séc Bảng 2.5: Tình hình tốn Séc BIDV chi nhánh Vĩnh Long PGD Hòa Phú giai đoạn 2018 - 2020 (ĐVT: Tỷ đồng) Chênh lệch Năm Chỉ tiêu 2019/2018 2018 Số Tổng giá trị giao dịch 2019 2020 Số tiền 2020/2019 ±% Số tiền ±% 250 330 420 80 32 90 27,27 2.880 4.352 4.133 1.472 51,11 (219) (5,03) (Nguồn: Phịng Kế hoạch tài BIDV chi nhánh Vĩnh Long) Qua số thấy, qua năm, tỷ trọng Séc giảm đạt mức tương đối cao, giá trị giao dịch đáng kể Từ năm 2018 đến 2019 giá trị giao dịch Séc tăng 51,11% nguyên nhân chính: - Các sách khuyến khích sử dụng Séc BIDV đến khách hàng (chủ yếu doanh nghiệp) năm - Khách hàng bắt đầu quen với việc sử dụng mẫu Séc BIDV nên việc giao dịch trở nên dễ dàng thuận tiện - Ngược lại, năm 2020, giá trị giao dịch lại suy giảm 5,03% so với năm 2019, nguyên nhân đối tượng khách hàng Séc doanh nghiệp cắt giảm hoạt động trước ảnh hưởng dịch Covid-19 Hiện nay, để đẩy mạnh công tác tốn Séc BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hịa Phú cần thực tốt cơng tác quảng bá tố chức hướng dẫn việc sử dụng Séc đến khách hàng hồn thiện quy trình hạch tốn Séc SVTH: Nguyễn Châu Đoan Trang 31 Khóa luận tốt nghiệp để đảm bảo an toàn tài sản cho bên tốn Bên cạnh cần rút ngắn thời gian, thủ tục phức tạp liên quan đến chuyển tiền Séc liên quan đến ngân hàng 2.2.2.2 Thanh tốn Ủy nhiệm chi Bảng 2.6: Tình hình tốn ủy nhiệm chi BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú giai đoạn 2018 - 2020 (ĐVT: Tỷ đồng) Chênh lệch Năm Chỉ tiêu 2019/2018 Số tiền ±% 2020/2019 Số tiền ±% 2018 2019 2020 640 760 580 120 18,75 (180) (23,68) Tổng giá trị giao 5.868 6.541 5.725 dịch 673 11,47 (816) (12,47) Số (Nguồn: Phịng Kế hoạch tài BIDV chi nhánh Vĩnh Long) Hiện UNC phương thức tốn khơng dùng tiền mặt sử dụng rộng rãi nhất, với giá trị giao dịch số lớn, chiếm tỷ trọng cao tổng giá trị tốn khơng dùng tiền mặt nước tăng dần lên qua năm Cụ thể năm 2019 so với năm 2018 tăng 673 tỷ đồng, tương ứng 11,47%, năm 2020 ảnh hưởng dịch Covid giảm 816 tỷ đồng, tương ứng 12,48% 2.2.2.3 Thanh toán Ủy nhiệm thu Bảng 2.7: Tình hình tốn ủy nhiệm thu BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú giai đoạn 2018 - 2020 (ĐVT: Tỷ đồng) Chênh lệch Năm Chỉ tiêu 2019/2018 2020/2019 2018 2019 2020 Số tiền ±% Số tiền ±% 35 77 79 42 120 2,6 Số Tổng giá trị giao 453 553 582 100 22,08 29 5,24 dịch (Nguồn: Phịng Kế hoạch tài BIDV chi nhánh Vĩnh Long) Hiện UNT phương thức tốn khơng dùng tiền mặt sử dụng, chiếm tỷ trọng thấp tổng giá trị tốn khơng dùng tiền mặt nước giá trị giao dịch tăng qua năm Cụ thể năm 2019 so với năm 2018 tăng 100 tỷ đồng, tương ứng 22,08%, năm 2020 ảnh hưởng dịch Covid giảm 29 tỷ đồng, tương ứng 5,24% SVTH: Nguyễn Châu Đoan Trang 32 Khóa luận tốt nghiệp 2.2.2.4 Thanh toán thẻ ngân hàng Những năm gần đây, phương thức toán thẻ ngân hàng tăng trưởng không ngừng số lượng thẻ phát hành, số lượng máy số lượng thẻ giao dịch Xét số lượng, đầu tư tương đối lớn nên mạng lưới ATM chi nhánh liên tục mở rộng qua năm kéo theo tốc độ gia tăng số lượng giao dịch doanh số giao dịch mức cao Bảng 2.8: Doanh số phát sinh tài khoản thẻ BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú giai đoạn 2018 - 2020 (ĐVT: Tỷ đồng) Năm Chỉ tiêu Doanh số rút tiền mặt Doanh số chuyển khoản Tổng doanh số toán 2018 630 3,07 633,07 2019 725 3,49 728,49 2020 797 3,8 800,8 Chênh lệch 2019/2018 2020/2019 Số tiền ±% Số tiền ± % 95 15,08 72 9,93 0,42 13,68 0,31 0,88 95,42 28,76 72,31 10,81 (Nguồn: Phòng Kế hoạch tài BIDV chi nhánh Vĩnh Long) Với việc tăng cường máy ATM, số lượng giao dịch doanh số giao dịch tăng theo không cao BIDV cung cấp dịch vụ ATM gồm: Rút tiền, chuyển khoản, đổi PIN, vấn tin số dư, yêu cầu in kê tài khoản (đầy đủ rút gọn), phát hành số Séc, gửi tiền tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, tốn hóa đơn Các dịch vụ cung cấp POS có dịch vụ tốn tiền hàng hóa, dịch vụ ứng rút tiền mặt 2.3 NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC VÀ CHƯA ĐẠT ĐƯỢC VỀ HOẠT ĐỘNG TTKDTM TẠI BIDV CHI NHÁNH VĨNH LONG - PGD HÒA PHÚ 2.3.1 Kết đạt Qua việc phân tích đánh giá thực trạng nói chung TTKDTM nói riêng BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú năm gần ta nhận thấy rằng: gặp nhiều hạn chế khó khăn kinh tế tỉnh nhà chưa phát triển, với cạnh tranh gay gắt tổ chức tín dụng địa bàn Nhưng với tâm ban lãnh đạo, toàn thể cán công nhân viên dần vượt qua khó khăn, trở ngại, giành chủ động để hòa vào kinh tế thị trường Nghiệp vụ TTKDTM có nhiều đóng góp đáng kể: SVTH: Nguyễn Châu Đoan Trang 33 Khóa luận tốt nghiệp - Tổng khối lượng TTKDTM qua Ngân hàng tăng trưởng đặn hàng năm với tốc độ tương đối cao - Ngân hàng cung cấp dịch vụ toán cho khách hàng với chất lượng tốt, tổ chức tốn nhanh chóng, hướng dẫn khách hàng sử dụng hình thức tốn phù hợp, nhân viên có thái độ hịa nhã, tơn trọng khách hàng - Thực nghiệp vụ không để có sai sót lớn, giấy tờ xác, tốn điện tử bù trừ nhanh chóng, xác, thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch - Dịch vụ tài khoản cá nhân NH phát triển nhanh - Thực tốn tồn hệ thống tăng cường trách nhiệm quản lý điều hành vốn sở Việc quản lý vốn chặt chẽ linh hoạt, hệ số sử dụng vốn NH tăng lên rõ rệt 2.3.2 Hạn chế Bên cạnh thành tích đạt cơng tác TTKDTM BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú cịn tồn là: - Nhìn chung, tốn tiền mặt phổ biến kinh tế, tiền mặt phương tiện toán chiếm tỷ trọng khu vực doanh nghiệp chiếm đại đa số giao dịch toán khu vực dân cư - Việc TTKDTM phục vụ cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ cho cá nhân cịn ít, đa phần nghiệp vụ TTKDTM phục vụ cho doanh nghiệp lớn quan hành nghiệp, đại phận dân cư chưa tiếp cận với dịch vụ toán NH - Cơ sở vật chất hạ tầng trang thiết bị phục vụ cơng tác tốn đầu tư chưa đáp ứng yêu cầu đại hóa NH để tăng sức cạnh tranh 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 2.3.3.1 Nguyên nhân từ phía ngân hàng - Thủ tục TTKDTM cịn rườm rà, phức tạp với lượng lớn giấy tờ nhiều chữ ký - Trình độ cán cịn hạn chế, số cán vào nghành có trình độ chun mơn, có khả tiếp thu khoa học kỹ thuật lại thiếu kinh nghiệm công việc giao tiếp, ứng xử với khách hàng dẫn đến kết khơng mong muốn SVTH: Nguyễn Châu Đoan Trang 34 Khóa luận tốt nghiệp - Hiện nay, việc nghiên cứu ứng dụng marketing ngân hàng hoạt động kinh doanh trình khó khăn, phức tạp tốn Khơng phải ngân hàng thực giới hạn vốn người - Kỹ thuật cơng nghệ trang thiết bị chưa hồn tồn đổi hoàn thiện, mạng lưới đặt máy ATM địa bàn cịn rải rác gây khó khăn cho người dân thực giao dịch 2.3.3.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng - Do thói quen sử dụng tiền mặt ăn sâu vào đại phận dân cư khơng người có thu nhập thấp mà kể người có thu nhập cao Đa số người dân chưa thực hiểu biết hoạt động TTKDTM Họ chưa cảm nhận lợi ích sử dụng dịch vụ chưa hiểu sử dụng séc, thẻ,… - Tâm lý người hộ kinh doanh, tiểu thương, cán nhân viên chức ngần ngại khơng muốn dùng séc, chí họ ngại tới ngân hàng Bởi thủ tục rườm rà, nơi chợ nhỏ khó thực tốn séc - Lịng tin tín nhiệm TTKDTM đơn vị sản xuất kinh doanh cịn thấp Để khắc phục hạn chế tồn phát triển TTKDTM chi nhánh ngân hàng cần có định hướng mục tiêu cụ thể giải pháp hình thức tốn SVTH: Nguyễn Châu Đoan Trang 35 Khóa luận tốt nghiệp Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI BIDV CHI NHÁNH VĨNH LONG - PGD HÒA PHÚ 3.1 GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI CÁC PHƯƠNG THỨC TTKDTM - Giúp cho người dân hiểu rõ tiện ích mà phương thức TTKDTM đem lại cách đưa ưu, nhược điểm phương thức để người dân hiểu biết đầy đủ họ cảm thấy an toàn, chắn hoạt động TTKDTM dễ dàng lựa chọn phương thức phù hợp với thân - Khuyến khích cá nhân mở tài khoản tốn thơng qua NH kèm nhiều ưu đãi, ví dụ như: khách hàng thường xuyên toán dịch vụ điện, nước, trả cước phí điện thoại,… thời gian tháng trở lên tham gia quay xổ số dự thưởng,… - Đẩy mạnh trình cải tiến, rút ngắn thời gian kiểm tra luân chuyển chứng từ để giảm thiểu thời gian chờ đợi khách hàng - NH cần thúc đẩy việc áp dụng dịch vụ TTKDTM, tăng cường phổ biến, giải thích cho khách hàng nắm rõ quy trình thực quy trình toán séc, UNC,… tập huấn cho nhân viên đầu tư vào trang thiết bị cho việc toán - Phát triển sản phẩm dịch vụ TTKDTM để đáp ứng nhu cầu khách hàng không ngừng biến đổi, cần không ngừng phát triển sản phẩm với tính vượt trội ví dụ như: Các loại thẻ quốc tế sản phẩm thẻ liên kết với tổ chức thẻ quốc tế có uy tín Visa, Mastercard, tốn hóa đơn tiền điện nước hệ thống ATM, … - Thực tốt cơng tác chăm sóc khách hàng: Bên cạnh việc khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ TTKDTM mình, ngân hàng nên trọng hoạt động chăm sóc khách hàng bao gồm hỗ trợ khách hàng, giải đáp thắc mắc, thực tốt hoạt động giao dịch để đảm bảo quyền lợi họ SVTH: Nguyễn Châu Đoan Trang 36 Khóa luận tốt nghiệp 3.2 GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI NGUỒN NHÂN LỰC - Đây yếu tố tiên để xây dựng hệ thống cán bộ, ngân hàng nên tạo điều kiện để nhân viên nâng cao nhân lực cách trải qua lớp bồi dưỡng nghiệp vụ, phải đảm bảo 100% cán chi nhánh đạt trình độ Đại học sau Đại học - Từng bước xây dựng đội ngũ nhân viên trẻ, động, nhiệt huyết với công việc Bên cạnh việc đào tạo nghiệp vụ chuyên môn cần ý thêm kỹ mềm, ứng xử với khách hàng Luôn giữ thái độ ân cần lịch với khách hàng thái độ cách hành xử nhân viên ngân hàng không tốt dẫn đến việc đánh giá sai chất lượng dịch vụ ngân hàng, dù khâu khác hoàn hảo Do việc quan trọng vấn đề chất lượng dịch vụ tổ chức tốt công tác huấn luyện nhân viên, để đảm bảo khách hàng hài lòng với dịch vụ mà tiếp tục quay lại vào lần giao dịch - Tổ chức tập huấn để nâng cao trình độ, tham cao chương trình hỗ trợ kỹ thuật, bồi dưỡng nghiệp vụ, tạo điều kiện để nhân viên nắm vững quy trình nghiệp vụ để hạn chế tối đa rủi ro toán 3.3 GIẢI PHÁP VỀ CƠ SỞ VẬT CHẤT - Đầu tư trang thiết bị đại, đổi hồn thiện kỹ thuật, cơng nghệ nhằm phục vụ mục tiêu tự động hóa dịch vụ ngân hàng - Mở rộng mạng lưới đặt máy ATM toán qua ngân hàng 24/24 với sinh hoạt tiêu dùng người dân - Thiết kế triển khai website chi nhánh nhằm phục vụ tốt cho công tác quảng bá, nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng - Chi nhánh cần quan tâm đến vấn đề bảo mật thơng tin lĩnh vực tốn, quản lý tiền gửi khách hàng,… để xây dựng hệ thống an tồn, ngăn chặn gian lận tốn - Đầu tư, sử dụng trang thiết bị phù hợp với nhu cầu thực tế Có kế hoạch bảo trì, nâng cấp lâu dài Cải tiến chương trình phần mềm để cập nhật xử lý số liệu kịp thời, xác an tồn SVTH: Nguyễn Châu Đoan Trang 37 Khóa luận tốt nghiệp Phần KẾT LUẬN – KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN Ngày nay, NHTM mục tiêu kinh doanh để tồn phát triển mục tiêu trở thành “Ngân hàng nhà, người, tầng lớp dân cư” mục tiêu mà NHTM hướng tới Bởi lẽ, đạt mục tiêu này, khoảng cách khách hàng ngân hàng rút ngắn lại Để làm điều việc nâng cao chất lượng dịch vụ toán việc làm cần thiết yêu cầu tiên ngân hàng Bởi phủ nhận lợi ích to lớn việc phát triển hoạt động TTKDTM toàn kinh tế với hệ thống ngân hàng với người dân Khi TTKDTM khuyến khích đưa vào phương thức toán tất yếu xã hội đem lại nhiều lợi ích để thúc đẩy kinh tế phát triển bền vững, tạo minh bạch khoản chi tiêu giao dịch Hình thức TTKDTM nghiệp vụ NHTM mang đặc điểm an tồn, tiện lợi, nhanh chóng dễ dàng làm tăng trình chu chuyển vốn, giảm thời gian ứ đọng vốn doanh nghiệp, đồng thời giúp ngân hàng tăng khả kiểm sốt q trình lưu thông tiền tệ Xuất phát từ thực tế áp dụng phương thức TTKDTM năm qua nước ta qua trình thực tập NH TMCP ĐT&PTVN chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú với đề tài: “Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú”, đề tài cung cấp cho ngân hàng nhìn tổng thể hình thức TTKDTM NH thời gian qua, nhằm giúp cho NH có phương pháp tích cực nhằm thu hút khách hàng sử dụng, cải thiện nâng cao uy tín NH nói chung hình thức TTKDTM dịch vụ kèm nói riêng Trong khóa luận em đề cập tới số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động TTKDTM ngân hàng Nhưng khả nghiên cứu, kiến thức kinh nghiệm thực tế hạn chế nhiều vấn đề chưa cập nhật khóa luận nên khơng tránh khỏi nhiều sai sót Em hi vọng nhận nhiều ý kiến góp ý từ q thầy anh chị BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú để khóa luận em hồn thiện SVTH: Nguyễn Châu Đoan Trang 38 Khóa luận tốt nghiệp KIẾN NGHỊ 2.1 Đối với thân Ngân hàng - Chấp hành đạo định hướng phát triển TTKDTM Hội sở - Đối với cán - công nhân viên NH: + Mở khóa kiểm tra trình độ, lực cán nhân viên làm công tác TTKDTM, nhân viên không đủ lực cần đưa khắc phục nhanh chóng + Đào tạo đội ngũ nhân viên tư vấn chuyên nghiệp, tích cực tuyên truyền quảng bá đưa sản phẩm NH đến gần với KH Xử lý nghiêm hành vi gian lận, làm trái quy định công tác cán - công nhân viện NH 2.2 Đối với quyền địa phương - Chính quyền địa phương cần cải cách máy nâng cao lực quản lý máy quản lý nhà nước địa phương - Chính quyền địa phương cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho ngân hàng việc cung cấp thông tin khách hàng, thường xuyên kiểm tra quản lý chặt chẽ hệ thống máy ATM có địa bàn để kịp thời xử lý có cố SVTH: Nguyễn Châu Đoan Trang 39 TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Cúc (2010), Tín Dụng Ngân Hàng, NXB Thống Kê Nguyễn Đăng Dờn (2014), Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại, NXB Kinh Tế Thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Quốc Khánh, Nguyễn Thị Ngọc Anh (2016), Giáo trình “Thanh tốn quốc tế” Đặng Thị Ngọc Lan, Nguyễn Hồ Trúc Mai (2017), Giáo trình “Kế toán Ngân hàng” ĐỀ CƯƠNG CHI TIẾT PHẦN MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu 3.2.1 Phạm vi không gian 3.2.2 Phạm vi thời gian PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 4.1 Phương pháp thu thập thông tin số liệu 4.2 Phương pháp phân tích số liệu 4.2.1 So sánh số tuyệt đối 4.2.2 So sánh số tương đối KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm 1.1.3 Vai trị tốn không dùng tiền mặt kinh tế thị trường 1.1.3.1 TTKDTM động lực tăng tốc độ chu chuyển vốn thúc đẩy phát triển kinh tế 1.1.3.2 Giúp ngân hàng huy động tối đa nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi 1.1.3.3 Giảm chi phí lưu thơng tiền tệ 1.1.3.4 Là công cụ cạnh tranh hiệu NH để thu hút KH 1.1.4 Các hình thức tốn không dùng tiền mặt hành 1.1.4.1 Séc 1.1.4.2 Ủy nhiệm thu 1.1.4.3 Ủy nhiệm chi 1.1.4.4 Thẻ toán 1.1.4.5 Dịch vụ toán điện tử 1.2 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Các tiêu quy mô hoạt động TTKDTM 1.2.2 Các tiêu hiệu hoạt động TTKDTM 1.2.3 Các tiêu tỉ lệ tăng trưởng hoạt động TTKDTM 1.3 CÁC NHÂN TÓ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 1.3.2 Các nhân tố khách quan CHƯƠNG THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI BIDV CHI NHÁNH VĨNH LONG PGD HÒA PHÚ 2.1 KHÁI QUÁT VỀ BIDV CHI NHÁNH VĨNH LONG - PGD HÒA PHÚ 2.1.1 Điều kiện tự nhiên 2.1.2 Lịch sử hình thành BIDV Việt Nam 2.1.3 Lịch sử hình thành BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú 2.1.3.1 Quá trình hình thành phát triển 2.1.3.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh, chức năng, nhiệm vụ phòng ban 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú giai đoạn 2018 – 2020 2.1.4.1 Thu nhập 2.1.4.2 Chi phí 2.1.4.3 Lợi nhuận 2.1.5 Những thuận lợi khó khăn BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú 2.1.5.1 Thuận lợi 2.1.5.2 Khó khăn 2.1.6 Cơng tác huy động vốn BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hịa Phú giai đoạn 2018 - 2020 2.1.7 Tình hình cho vay BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú 2.2 THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG TTKDTM TẠI BIDV CHI NHÁNH VĨNH LONG - PGD HÒA PHÚ 2.2.1 Tổng quát hoạt động TTKDTM BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hịa Phú 2.2.2 Các hình thức TTKDTM hành BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hịa Phú 2.2.2.1 Thanh tốn Séc 2.2.2.2 Thanh toán Ủy nhiệm chi 2.2.2.3 Thanh toán Ủy nhiệm thu 2.2.2.4 Thanh toán thẻ ngân hàng 2.3 NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC VÀ CHƯA ĐẠT ĐƯỢC VỀ HOẠT ĐỘNG TTKDTM TẠI BIDV CHI NHÁNH VĨNH LONG - PGD HÒA PHÚ 2.3.1 Kết đạt 2.3.2 Hạn chế 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 2.3.3.1 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 2.3.3.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI BIDV CHI NHÁNH VĨNH LONG - PGD HÒA PHÚ 3.1 GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI CÁC PHƯƠNG THỨC TTKDTM 3.2 GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI NGUỒN NHÂN LỰC 3.3 GIẢI PHÁP VỀ CƠ SỞ VẬT CHẤT PHẦN KẾT LUẬN – KIẾN NGHỊ KẾT LUẬN KIẾN NGHỊ 2.1 Đối với thân Ngân hàng 2.2 Đối với quyền địa phương TÀI LIỆU THAM KHẢO Vĩnh Long, ngày… tháng……năm 2021 Giáo viên hướng dẫn (Ký tên, ghi rõ họ tên) ThS Nguyễn Thị Ngọc Anh NHẬT KÝ THỰC TẬP Họ tên sinh viên: Nguyễn Châu Đoan MSSV: 1811043008 Lớp: 1811043A Ngành – Khóa: Tài Chính – Ngân Hàng Khóa 18 Đề tài: Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Ngọc Anh STT Ngày, Tháng, Năm Nội dung liên hệ làm việc 08/03/2021 Nộp đề cương chi tiết lần 15/03/2021 Cô trả lời mail 17/03/2021 Nộp đề cương chi tiết lần 19/03/2021 Cô trả lời mail 22/03/2021 Nộp phần mở đầu, lần 02/04/2021 Nộp phần mở đầu, chương 07/04/2021 Cô sửa 28/04/2021 Nộp chương 1, chương 2, Kết Xác nhận đạt GVHD Chưa đạt Đạt Chưa đạt chương 8/05/2021 Cơ sửa Chưa đạt 10 11/05/2021 Nộp hồn thiện 11 12/05/2021 Cô sửa Đạt Vĩnh Long, ngày… tháng……năm 2021 Giảng viên hướng dẫn (Ký tên, ghi rõ họ tên) ThS Nguyễn Thị Ngọc Anh ... đề tài: ? ?Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán không dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú? ??, đề tài cung cấp cho ngân hàng nhìn... Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú? ?? 3.2 Phạm vi nghiên cứu 3.2.1 Phạm vi không gian Đề tài thực Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long. .. BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú 29 2.2 THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG TTKDTM TẠI BIDV CHI NHÁNH VĨNH LONG - PGD HÒA PHÚ 30 2.2.1 Tổng quát hoạt động TTKDTM BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD