5. KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI
2.1 KHÁI QUÁT VỀ BIDV CHI NHÁNH VĨNH LONG PGD HÒA PHÚ
2.1.2 Lịch sử hình thành của BIDV Việt Nam
- Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) có tên giao dịch quốc tế là Bank for Investement and Development of VietNam. Được thành lập vào ngày 26 tháng 4 năm 1957, có trụ sở chính tại Tháp BIDV, số 35 phố Hàng Vơi, phường Lý Thái Tổ, quận Hồn Kiếm, Hà Nội. Sau nhiều lần đổi tên đến năm 1990, đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV). Từ tháng 12 năm 1994, chuyển đổi mơ hình hoạt động theo mơ hình ngân hàng thương mại.
- Là một ngân hàng có giá trị và có lịch sử hình thành khá lâu đời, BIDV đã thực hiện những sứ mệnh mà một ngân hàng hàng đầu Việt Nam cần phải có. Đó chính là xây dựng một ngân hàng ln đồng hành, chia sẻ và cung cấp dịch vụ tài chính - ngân hàng hiện đại và tốt nhất cho khách hàng. Có thể nói, sứ mệnh của BIDV chính là sự tin cậy và làm hài lịng khách hàng cũng như đóng góp trong việc xây dựng đất nước. Sẵn sàng thay đổi để phù hợp với nhu cầu phát triển của xã hội và mong muốn của khách hàng.
- Về biểu tượng logo của BIDV gồm có màu xanh, màu đỏ và màu trắng. Màu xanh là biểu tượng về sự hy vọng, tương lai và phát triển. Màu đỏ chính là màu của quốc kỳ Việt Nam, tượng trưng cho sức mạnh, lòng nhiệt huyết và đam mê. Còn màu trắng là sự minh bạch, chính trực - giá trị cốt lõi của một ngân hàng. Đây cũng chính là nền tảng có các ngun tắc hoạt động, là cảm hứng mà BIDV muốn truyền tải đến cộng đồng, nhân viên, khách hàng. “Chia sẻ cơ hội - hợp tác thành cơng” chính là câu khẩu hiệu (slogan) của ngân hàng BIDV.
- BIDV hiện đang sở hữu cho mình 855 điểm mạng lưới giao dịch, 57.825 ATM và POS. Đặc biệt là sự hiện diện thương hiệu BIDV tại 6 quốc gia trên thế giới như: Lào, Campuchia, Nga, Myanmar, Cộng hòa Séc và Đài Loan. Tính đến thời điểm hiện tại thì BIDV đang hoạt động kinh doanh trên 4 lĩnh vực chính, đó là: Ngân hàng, bảo hiểm, chứng khốn và đầu tư tài chính.
- Nhìn chung, chặng đường hơn 60 năm hình thành và phát triển của ngân hàng BIDV đã gắn với từng thời kì lịch sử bảo vệ và xây dựng đất nước của dân tộc
ngành. Điều này cho thấy được sự quyết tâm vươn lên không ngừng nghỉ của BIDV và tham vọng đưa nền tài chính ngân hàng Việt Nam ra thế giới làm vẻ vang thương hiệu nước nhà. Bên cạnh đó, BIDV cũng khơng ngừng nỗ lực đầu tư nghiên cứu để đem lại những dịch vụ, trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng của mình.
2.1.3 Lịch sử hình thành của BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hịa Phú
2.1.3.1 Q trình hình thành và phát triển
- BIDV chi nhánh Vĩnh Long là một trong những chi nhánh của NH TMCPĐT&PTVN được thành lập theo quyết định số 20/NH/QĐ ngày 29/03/1990 của Thống đốc NHNNVN về việc “Thành lập Phòng Đầu tư và phát triển Cửu Long trực thuộc NH TMCPĐT&PTVN”.
- Ngày 29/01/1992 Thống đốc NHNNVN ra quyết định số 23/NH/QĐ về việc “Nâng Phòng Đầu tư và phát triển Cửu Long thành Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển chi nhánh Vĩnh Long trực thuộc NH TMCPĐT&PTVN”.
- Tên giao dịch: Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Long (BIDV Vĩnh Long).
- Địa chỉ: Số 50 Nguyễn Huệ, phường 2, TP Vĩnh Long.
- BIDV chi nhánh Vĩnh Long là một chi nhánh NHTM Nhà nước, kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực về tài chính, tiền tệ, tín dụng NH và phi NH phù hợp với quy định của pháp luật, khơng ngừng nâng cao lợi nhuận của NH, góp phần thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, phục vụ phát triển kinh tế đất nước. Cho đến nay, BIDV đã đạt được nhiều thành quả đáng khen ngợi: “Ngân hàng có dịch vụ chấp nhận thẻ và quản lí dịng tiền tốt nhất Việt Nam 2019” do tạp chí Asian Banker bình chọn, “Đơn vị Anh hùng Lao động thời kì đổi mới”.
- Với mức huy động vốn tăng trưởng từ 10% - 15% hằng năm, chi nhánh Vĩnh Long đã bước qua được khó khăn về vốn và khả năng đáp ứng nhu cầu vốn vay cho nhiều thành phần kinh tế. Từ đó nhiều cơng trình lớn của tỉnh được hình thành và đưa vào hoạt động có hiệu quả, trong đó phải kể đến là: khu đất dịch vụ, KCN Hòa Phú (50 tỷ), Khu phố cao cấp thị xã Vĩnh Long (20 tỷ) … Từ đó giải quyết việc làm cho hàng ngàn lao động và thu về nguồn ngoại tệ từ việc xuất khẩu các mặt hàng. BIDV chi nhánh Vĩnh Long đã góp phần khơng nhỏ vào công cuộc công nghiệp
- Phương châm hoạt động:
Hiệu quả kinh doanh của khách hàng là mục tiêu hoạt động của BIDV Chia sẻ cơ hội - Hợp tác thành công
- Mục tiêu hoạt động:
Trở thành Ngân hàng chất lượng - uy tín hàng đầu tại Việt Nam - Chính sách kinh doanh:
Chất lượng - tăng trưởng bền vững - hiệu quả an toàn.
- Để đáp ứng nhu cầu phát triển và thuận lợi cho khách hàng, các phòng giao dịch đã được mở trên khắp địa bàn tỉnh. Trong đó, PGD Hịa Phú được đặt tại Lơ 11, khu dịch vụ KCN Hòa Phú, quốc lộ 1A, huyện Long Hồ, tỉnh Vĩnh Long với mục tiêu và nhiệm vụ phục vụ các đối tượng khách hàng trong địa bàn bao gồm: các hộ sản xuất nông nghiệp, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, phát hành thẻ cho sinh viên và công nhân.
2.1.3.2 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh, chức năng, nhiệm vụ của từng phịng ban phịng ban
Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức của BIDV chi nhánh Vĩnh Long Khối quan hệ khách hàng Khối quản lý rủi ro Khối quản lý nội bộ Khối tác nghiệp Khối trực thuộc Phòng khách hàng cá nhân Phòng khách hàng doanh nghiệp Phịng quản lý rủi ro Phịng tổ chức hành chính Phịng kế hoạch tài chính Phịng quản trị tín dụng Phịng giao dịch khách hàng Phòng quản lý và dịch vụ kho quỹ Phòng giao dịch 1/5 PGD Hòa Phú PGD Bình Minh PGD Nguyễn Huệ PGD Cửu Long PGD Song Phú PGD Hoàng Thái Hiếu PGD Vũng Liêm BAN GIÁM ĐỐC
Chức năng và lĩnh vực hoạt động:
Ban giám đốc: gồm 1 Giám đốc và 2 Phó Giám đốc.
Giám đốc:
- Chỉ đạo và điều hành mọi hoạt động của chi nhánh.
- Thực hiện các công việc theo ủy quyền của Tổng giám đốc.
- Phân công nhiệm vụ cho từng bộ phận và nhận phản hồi thông tin từ các phòng ban.
- Hoạch ra chiến lược kinh doanh của Ngân hàng và chịu toàn bộ trách nhiệm trước pháp luật về hoạt động của ngân hàng.
- Có quyền quyết định tổ chức bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật hay nâng cao lương cán bộ công nhân viên trong đơn vị.
Phó Giám đốc:
- Có trách nhiệm hỗ trợ Giám đốc trong việc tổ chức điều hành mọi hoạt động chung của toàn chi nhánh.
- Chỉ đạo thực hiện chuyên đề và công việc đột xuất khác theo ủy quyền của Giám đốc.
Khối quan hệ khách hàng: Quan hệ khách hàng 1 & 2
- Tiếp xúc và thu thập thông tin về khách hàng khi khách hàng có nhu cầu vay vốn.
- Thực hiện tìm hiểu về tình hình kinh tế - kỷ thuật có liên quan đến khách hàng. Lập hồ sơ khách hàng và xác định nhu cầu cho vay, mở hồ sơ theo dõi khách hàng.
- Giải thích và phổ biến cho khách hàng biết về các quy định vay của ngân hàng. Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn.
- Thẩm định các điều kiện, phương án sản xuất kinh doanh và giá trị tài sản thế chấp của khách hàng. Lập báo cáo thẩm định trình lên trưởng phịng tín dụng.
- Chịu trách nhiệm về cơng tác thẩm định của mình.
- Thơng báo với khách hàng về quyết định cho vay hay không cho vay và giải thích rõ lý do nếu khơng cho vay sau khi có quyết định của Giám đốc (Phó Giám
- Cùng với khách hàng lập hợp đồng tín dụng và hợp đồng bảo đảm tiền vay. Trình lên ban giám đốc ký các hợp đồng.
- Thực hiện công tác kiểm tra sau khi cho vay và giám sát tình hình khách hàng để kịp thời báo cáo lên cấp trên nếu thấy khách hàng có những biểu hiện tiêu cực ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay ngân hàng.
- Lập và gửi giấy báo trả nợ gốc và lãi, đơn đốc khách hàng trả nợ đúng kì hạn đã cam kết trong hợp đồng. Đề xuất giải pháp xử lý vi phạm hợp đồng tín dụng nếu khách hàng vi phạm những điều khoản trong hợp đồng tín dụng.
- Lưu giữ hồ sơ khách hàng theo qui định. Khối quản lý rủi ro:
- Thu thập, cung cấp thông tin và đánh giá các chỉ tiêu kinh tế kỹ thuật.
- Thẩm định các dự án cho vay, bảo lãnh các hãng vay tín dụng, tham gia ý kiến về cấp tín dụng đối với các dự án trung và dài hạn, và các khoản tín dụng vượt mức phán quyết của trưởng phịng tín dụng.
- Thẩm định đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay.
- Giám sát chất lượng khách hàng xếp hạng rủi ro đối với khách hàng vay và đánh giá phân loại, xếp hạng khách hàng doanh nghiệp.
- Theo dõi hoạt động tín dụng của chi nhánh.
- Quản lý doanh mục tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng, chịu trách nhiệm báo cáo và tham mưu xử lý nợ.
Khối tác nghiệp:
Phòng giao dịch khách hàng
- Thực hiện giải ngân vốn vay trên cơ sở hồ sơ giải ngân được duyệt.
- Mở tài khoản tiền gửi, chịu trách nhiệm xử lý các yêu cầu của khách hàng về tài khoản hiện tại và tài khoản mới.
- Thực hiện giao dịch nhận tiền gửi và rút tiền bằng nội, ngoại tệ. - Thực hiện các giao dịch thanh tốn, chuyển tiền, bán thẻ ATM. - Thực hiện cơng tác tiếp thị các sản phẩm dịch vụ đối với khách hàng.
- Quản lý chứng từ có giá, hồ sơ thế chấp, cầm cố. Thực hiện xuất nhập để đảm bảo thanh toán tiền mặt cho chi nhánh.
- Thực hiện dịch vụ tiền tệ kho quỹ cho khách hàng
Phỏng quản trị tín dụng
- Trực tiếp thực hiện tác nghiệp và quản trị cho vay, bảo lãnh đối với khách hàng theo quy định, quy trình của BIDV và của chi nhánh.
- Thực hiện tính tốn trích lập dự phịng rủi ro theo kết quả phân loại nợ của phòng Quan hệ khách hàng theo đúng quy định của BIDV.
- Chịu trách nhiệm hoàn toàn về an toàn trong tác nghiệp của phịng. Tn thủ đúng quy trình kiểm sốt nội bộ trước khi giao dịch được thực hiện. Giám sát khách hàng tuân thủ các điều kiện của hợp đồng tín dụng.
Khối đơn vị trực thuộc:
- PGD thành phố Vĩnh Long, PGD Bình Minh, PGD Hịa Phú, Quỹ tiết kiệm số 1.
- Không ngừng mở rộng mạng lưới hoạt động cũng như quy mô chất lượng phục vụ sao cho tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng, thiết lập nền tảng cho chi nhánh phát triển bền vững.
- Thực hiện tất cả các chức năng và nghiệp vụ về khách hàng mà chi nhánh được phép thực hiện.
Khối quản lý nội bộ:
Phòng tổ chức - hành chính:
- Tham mưu cho Giám đốc về hướng dẫn cán bộ thực hiện các chế độ chính sách của pháp luật về trách nhiệm và quyền lợi của người sử dụng lao động, phối hợp với các phòng nghiệp vụ để xây dựng kế hoạch phát triển mạng lưới, thành lập hay giải thể các đơn vị trực thuộc chi nhánh.
- Lập kế hoạch, tổ chức tuyển dụng nhân sự theo yêu cầu hoạt động chi nhánh của quản lý, thực hiện chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm của cán bộ nhân viên.
Phòng Kế hoạch - tổng hợp:
- Thu thập thơng tin, báo cáo, đề xuất, phản hồi về chính sách, biện pháp huy động vốn.
- Thực hiện các giao dịch mua bán ngoại tệ.
Phịng Tài chính - kế tốn:
- Tổ chức, hướng dẫn thực hiện và triển khai cơng tác hạch tốn, kế toán và chế độ báo cáo kế tốn của các phịng và đơn vị trực thuộc.
- Hậu kiểm các chứng từ thanh toán của các phòng tại chi nhánh. - Lập báo cáo tài chính, kế tốn của chi nhánh.
- Tham mưu cho Giám đốc về chế độ tài chính - kế tốn. - Thực hiện nộp thuế, trích lập và sử dụng quản lý các quỹ. Tổ điện toán
Quản lý mạng, kiểm soát theo qui định của giám đốc, quản lý hệ thống máy móc, thiết bị tin học tại chi nhánh. Hướng dẫn đào tạo hỗ trợ các đơn vị trực thuộc chi nhánh vận hành theo hệ thống tin học phục vụ kinh doanh, quản trị, điều hành chi nhánh.
2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2018 – 2020
Giai đoạn 2018 - 2020 là giai đoạn mang nhiều cơ hội và thách thức. BIDV chi nhánh Vĩnh Long đã nỗ lực hết mình để có thể vượt qua khó khăn và đạt được những thành quả tích cực. Điều đó được thể hiện trong bảng kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 - 2020.
Bảng 2.1: Bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NH TMCPĐT&PTVN chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2018 - 2020
(Đvt: tỷ đồng)
(Nguồn: Phòng Kế hoạch Tài chính BIDV chi nhánh Vĩnh Long)
CHỈ TIÊU NĂM 2018 NĂM 2019 NĂM 2020 CHÊNH LỆCH 2019 - 2018 CHÊNH LỆCH 2020 - 2019 Số tiền ± % Số tiền ± % 1. Tổng doanh thu 146,1 246,0 209,5 99,9 68,38 (36,5) (14,83) - Thu từ HĐTD 85,7 66,4 97,7 (19,3) (22,52) 31,3 47,14 - Thu nhập khác 60,4 179,6 111,8 119,2 197,35 (67,8) (37,75) 2. Tổng chi phí 36,8 40,0 41,0 3,2 8,70 1,0 2,5 3. Lợi nhuận 109,3 206,0 168,5 96,7 88,47 (37,5) (18,20)
0 50 100 150 200 250
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Doanh thu Chi phí Lợi nhuận
Hình 2.2: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV chi nhánh Vĩnh Long - PGD Hòa Phú giai đoạn 2018 - 2020
Qua bảng số liệu trên cho ta thấy hoạt động kinh doanh của NH qua 3 năm 2018 - 2020 đều có lãi, có sự phụ thuộc vào thu nhập và chi phí. Điều này biểu hiện cụ thể qua các chỉ tiêu thu nhập, chi phí và lợi nhuận như sau:
2.1.4.1 Thu nhập
Qua bảng số liệu trên ta thấy thu nhập của ngân hàng có sự biến động khơng ổn định. Thu nhập qua 3 năm 2018-2020 chủ yếu thu nhập từ hoạt động tín dụng, thu từ hoạt động ngồi tín dụng chiếm tỷ trọng thấp. Cụ thể năm 2018 đạt 146,1 tỷ đồng. Sang năm 2019 thu nhập đạt 246 tỷ đồng, cụ thể tăng 99,9 tỷ đồng tương ứng 68,38% so với năm 2018. Yếu tố góp phần làm thu nhập của ngân hàng tăng là do tình hình kinh tế tại Hịa Phú cũng như các địa bàn lân cận có bước phát triển tích cực, nhu cầu về vốn để đáp ứng quá trình sản xuất kinh doanh được diễn ra liên tục nên tác động rất lớn đến nguồn thu nhập của ngân hàng. Thu nhập năm 2020 đạt 209,5 tỷ đồng, giảm 36,5 tỷ đồng tương ứng 14,83% so với năm 2019 do ảnh hưởng của dịch Covid-19.
2.1.4.2 Chi phí
Cùng với sự biến đổi của thu nhập thì chi phí cũng thay đổi để đáp ứng nhu cầu hoạt động của ngân hàng. Cụ thể năm 2018 chi phí đạt được là 36,8 tỷ đồng, sang năm 2019 chi phí đạt được là 40 tỷ đồng, cụ thể tăng 3,2 tỷ đồng tương ứng 8,7% so với năm 2018. Đến năm 2020 đạt được 41 tỷ đồng, tăng 1 tỷ đồng tương ứng 2,5% so với năm 2019.