Trong xu hướng tiếp tục đổi mới hoạt động của hệ thống Bảo hiểm xã hội (BHXH) Việt Nam, hội nhập quốc tế về các chính sách xã hội, an sinh xã hội, thì các hoạt động bảo hiểm xã hội tự nguyện, bảo hiểm y tế ngày càng phát triển, mở rộng trong nhân dân. Trong quá trình đó, hoạt động bảo hiểm xã hội tự nguyện, bảo hiểm y tế tự nguyện và hoạt động dịch vụ ngân hàng có mối quan hệ ngày càng chặt chẽ với nhau trên các góc độ: Dịch vụ thu chi trả cho người tham gia BHXH tự nguyện, tiếp thị phát triển mới người tham gia BHXH tự nguyện.
KỶ YẾU HỘI THẢO KHOA HỌC QUỐC GIA BẢO HIỂM XÃ HỘI MỘT LẦN Ở VIỆT NAM - THỰC TIỄN VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA MỐI QUAN HỆ GIỮA BẢO HIỂM XÃ HỘI TỰ NGUYỆN VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG PGS.TS Nguyễn Đắc Hưng Khoa Kinh tế, Trường Đại học Sư phạm Kỹ thuật Hưng Yên Tóm tắt: Trong xu hướng tiếp tục đổi hoạt động hệ thống Bảo hiểm xã hội (BHXH) Việt Nam, hội nhập quốc tế sách xã hội, an sinh xã hội, hoạt động bảo hiểm xã hội tự nguyện, bảo hiểm y tế ngày phát triển, mở rộng nhân dân Trong trình đó, hoạt động bảo hiểm xã hội tự nguyện, bảo hiểm y tế tự nguyện hoạt động dịch vụ ngân hàng có mối quan hệ ngày chặt chẽ với góc độ: dịch vụ thu chi trả cho người tham gia BHXH tự nguyện, tiếp thị phát triển người tham gia BHXH tự nguyện Phát triển mối quan hệ đem lại lợi ích cho bên: BHXH Việt Nam; hệ thống Ngân hàng Việt Nam, người tham gia BHXH tự nguyện, kinh tế Tuy nhiên phối hợp thiếu chặt chẽ Bài viết tập trung phân tích, đánh giá rõ thực trạng này, khuyến nghị giải pháp theo mục tiêu viết Từ khóa: mối quan hệ, bảo hiểm xã hội tự nguyện, dịch vụ ngân hàng Tính đến hết năm 2020, nước, số người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện đạt gần 1,1 triệu người, tăng 494 nghìn người, tương đương với mức tăng gấp gần lần so với năm 2019, đạt khoảng 2,2% lực lượng lao động độ tuổi nông dân lao động khu vực phi thức tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện Lũy kế, đến tồn quốc tổng số có gần 13,3 triệu người tham gia BHTN, đạt khoảng 27% lực lượng lao động độ tuổi (BHXH VN (2020-2021)) Tỷ trọng so với kinh tế phát triển khu vực cịn thấp Tuy nhiên, nhìn nhận góc độ tăng trưởng kết chung hệ thống trị Việt Nam Song cần có giải pháp phát triển mối quan hệ BHXH Việt Nam hệ thống Ngân hàng phù hợp với xu hướng quốc tế cách mạng công nghệ số, nhằm đảm bảo đảm hiệu chung bên có liên quan để phát triển nâng cao hiệu bảo hiểm xã hội tự nguyện kinh tế Việt Nam Đây vấn đề có tính cấp bách có ý nghĩa thiết thực Bài viết phân tích luận giải chủ đề 331 KỶ YẾU HỘI THẢO KHOA HỌC QUỐC GIA BẢO HIỂM XÃ HỘI MỘT LẦN Ở VIỆT NAM - THỰC TIỄN VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA Về phương pháp nghiên cứu: Trong khuôn khổ giới hạn tham luận hội thảo khoa học, bàn thực tiễn Việt Nam, với giới hạn số chữ viết, tác giả khơng có điều kiện xây dựng sở lý thuyết nghiên cứu, làm rõ tổng quan khoảng trống nghiên cứu, xây dựng mơ hình nghiên cứu câu hỏi nghiên cứu Bài viết sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính truyền thống, sử dụng số liệu tư liệu thứ cấp quan chức công bố, như: Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam, Bảo hiểm xã hội (BHXH) Việt Nam, Cổng thông tin điện tử Chính phủ, tiến hành tổng hợp so sánh, phân tích, đánh giá tập trung làm rõ nội dung khuyến nghị giải giải pháp TỔNG QUAN PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM XÃ HỘI VÀ BẢO HIỂM XÃ HỘI TỰ NGUYỆN TRONG NỀN KINH TẾ Trong năm gần đây, kinh tế tồn cầu có nhiều biến động bất thường, ảnh hưởng lớn đến kinh tế Việt Nam BHXH tự nguyện Việt Nam Bên cạnh đó, kinh tế - xã hội Việt Nam có nhiều diễn biến phức tạp, đặc biệt năm 2020 tháng đầu năm 2021, bối cảnh toàn cầu kinh tế nước ta bị tác động nặng nề dịch bệnh Covid-19 Đồng thời, thiên tai bão lũ xảy liên tiếp tỉnh miền Trung - Tây Nguyên Biến đổi khí hậu tác động đến hoạt động kinh tế, đời sống xã hội, môi trường sinh thái nhiều đến nhiều vùng miền nước, đồng song Cửu Long Tây Nguyên Nhiều doanh nghiệp nhiều lĩnh vực giảm sút nguồn thu, hoạt động kinh doanh khó khăn Cơng nhân nhiều lĩnh vực việc làm hay thiếu việc làm, thu nhập khơng có giảm thu nhâp Trong điều kiện nói trên, thực Nghị quyết, đạo Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ, vào hệ thống thống trị tồn quốc, hệ thống BHXH Việt Nam phát triển quy mô đáng ghi nhận số người tham gia BHXH tự nguyện, bảo hiểm y tế tự nguyện Đến hết năm 2020, diện bao phủ BHXH mở rộng với 16,1 triệu người tham gia, đạt 32,6% lực lượng lao động độ tuổi Trong đó, số người tham gia BHXH tự nguyện gần 1,1 triệu người, tăng 494 nghìn người, gần gấp đơi so với năm 2019 Con số đạt khoảng 2,2% lực lượng lao động độ tuổi nông dân lao động khu vực phi thức tham gia BHXH tự nguyện, tăng gấp gần lần so với năm 2015 Riêng lĩnh vực BHYT tiếp tục có bước tăng trưởng ấn tượng Đến hết năm 2020 có tổng số khoảng 88 triệu người tham gia, chiếm 90,85% dân số, vượt 0,15% 332 KỶ YẾU HỘI THẢO KHOA HỌC QUỐC GIA BẢO HIỂM XÃ HỘI MỘT LẦN Ở VIỆT NAM - THỰC TIỄN VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA tiêu Nghị số 01 Chính phủ, tăng 25,6% so với năm 2015 So với quốc gia phát triển giới, để đạt mục tiêu BHYT toàn dân cần từ 40 đến 80 năm, Việt Nam 17 năm (BHXH VN (2020-2021)) Đặc biệt, trong thời gian xảy dịch bệnh Covid-19, nhằm tạo thuận lợi cho người thụ hưởng sách BHXH, BHYT, tồn hệ thống BHXH Việt Nam thực linh hoạt phương thức chi trả lương hưu, trợ cấp BHXH hàng tháng nhà, chi trả gộp hai tháng kỳ chi trả; cấp thuốc BHYT cho người bị mắc bệnh mãn tính; thực tạm dừng đóng vào quỹ hưu trí, tử tuất cho doanh nghiệp gặp khó khăn dịch bệnh theo Chỉ thị Thủ tướng Chính phủ; với đó, kịp thời tun truyền, giải thích, ngăn chặn tình trạng số đối tượng lợi dụng, tranh thủ dịch bệnh, thiên tai để trục lợi quỹ BHXH, BHTN… Đến nay, nước, tỷ lệ 90,85% dân số tham gia BHYT tổ chức quốc tế đánh giá tích cực, thành tựu Đảng Chính phủ Việt Nam vấn đề an sinh xã hội Việt Nam Theo tính tốn ngành BHXH, trung bình giới, nước 40 đến 70 năm đạt tỷ lệ 90% số dân, Việt Nam thực vòng 17 năm vượt tỷ lệ nói Như nói, khơng nỗ lực BHXH Việt Nam, mà vào hệ thống trị, đặc biệt quan tâm cấp ủy đảng, quyền địa phương (BHXH VN (2020-2021)) TỰ ĐÓNG BẢO HIỂM XÃ HỘI TỰ NGUYỆN TRỰC TUYẾN Theo quy định, ngày 1/7/2020, Cổng Dịch vụ công quốc gia cung cấp thêm hai dịch vụ bảo hiểm xã hội (BHXH) bảo hiểm y tế (BHYT) bên cạnh bốn dịch vụ công khác, đóng tiếp BHXH tự nguyện gia hạn thẻ BHYT theo hộ gia đình Dịch vụ đóng tiếp BHXH tự nguyện cho phép người dân nộp trực tuyến số tiền đóng BHXH tự nguyện (hoặc người thân) để hưởng sách BHXH tự nguyện theo quy định Quá trình cắt giảm thời gian, chi phí lại, khuyến khích người dân tham gia nhiều hơn, góp phần thực mục tiêu BHXH tồn dân Như vậy, người dân n tâm ngồi nhà đóng tiếp BHXH tự nguyện Với khoảng 636 nghìn người tham gia BHXH tự nguyện nay, theo tính tốn BHXH Việt Nam, thực đóng BHXH trực tuyến giúp tiết kiệm khoảng 209,5 tỷ đồng/năm cho kinh tế, có người dân Dịch vụ gia hạn thẻ BHYT theo hộ gia đình cho phép người dân đóng tiền trực tuyến để gia hạn thẻ BHYT 333 KỶ YẾU HỘI THẢO KHOA HỌC QUỐC GIA BẢO HIỂM XÃ HỘI MỘT LẦN Ở VIỆT NAM - THỰC TIỄN VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA người thân, giúp cắt giảm thời gian, chi phí lại làm thủ tục quan BHXH đại lý ủy nhiệm thu Cũng theo tính toán BHXH Việt Nam, cần 50% số 17 triệu người tham gia BHYT theo hộ gia đình gia hạn trực tuyến, kinh phí tiết kiệm hàng năm lên tới gần 725 tỷ đồng năm (BHXH VN (2020-2021)) Ý nghĩa kinh tế - xã hội khơng dừng đó, hình thức giao dịch BHXH điện tử cách mạng 4.0 nói hồn thiện, người dân làm quen cịn góp phần giảm nhiễm mơi trường, giảm tình trạng ùn tắc giao thơng người dân sử dụng phương tiện giao thông cá nhân để làm thủ tục BHXH theo cách truyền thống Hệ thống tốn trực tuyến nghĩa vụ tài thực thủ tục hành chính, dịch vụ cơng Cổng Dịch vụ công quốc gia thực từ tháng 3/2020 tích hợp, cung cấp dịch vụ toán trực tuyến với sáu bộ, ngành 31/63 tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương ĐÁNH GIÁ NHỮNG BẤT CẬP TRONG PHỐI HỢP HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM XÃ HỘI TỰ NGUYỆN VỚI DỊCH VỤ NGÂN HÀNG Hiện nay, hệ thống Bảo hiểm xã hội Việt Nam thực dịch vụ thu BHXH tự nguyện điểm Bưu điện, UBND xã phường, khâu trung gian hầu hết khơng thực tốn khơng dùng tiền mặt theo đạo Chính phủ Trong đó, hệ thống Ngân hàng thương mại có mạng lưới rộng khắp tất vùng miền, khu vực dân cư thị, vừa có chức đại lý bán bảo hiểm, vừa có chức thu hộ bảo hiểm Trong thời gian qua, NHTM thực tốt hiệu dịch vụ bảo hiểm Các NHTM tham gia vào Hệ thống toán trực tuyến nghĩa vụ tài thực thủ tục hành chính, dịch vụ cơng Cổng Dịch vụ công quốc gia thực từ tháng 3/2020 Nhiều thủ tục hành chính, dịch vụ cơng thực toán điện tử qua NHTM, BHXH cịn chưa thấy kết Việc sử dụng cấp, khâu trung gian làm đại lý cho BHXH Việt Nam phân tán tốn nguồn phí cho BHXH Việt Nam, phân tán nguồn vốn vốn đọng toán cho BHXH Việt Nam Thậm chí phát sinh tiêu cực, phức tạp quản lý hệ thống BHXH Việt Nam Một bất cập người có tài khoản có tiền tài khoản phải rút tiền mặt từ tài khoản từ ATM để nộp BHXH cho đại lý không thuộc hệ thống NHTM, không phát huy 334 KỶ YẾU HỘI THẢO KHOA HỌC QUỐC GIA BẢO HIỂM XÃ HỘI MỘT LẦN Ở VIỆT NAM - THỰC TIỄN VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA không tận dụng hội phát triển toán điện tử liên ngân hàng cách mạng 4.0 thời gian tới, khơng tích cực tham gia chủ trương tốn khơng dùng tiền mặt Chính phủ Việc quản lý nguồn phí BHXH Việt Nam không kịp thời Người thu BHXH tự nguyện tiền mặt đại lý BHXH Việt Nam chưa nộp vào tài khoản BHXH Việt Nam ngày, điều tiềm ẩn thiếu an tồn quản lý nguồn phí BHXH Về phía ngành ngân hàng, đến sau gần 14 năm, kể từ bắt đầu triển khai thực Quyết định số 291/QĐ-TTg, ngày 29/12/2006, đến cuối năm 2020, nước có 75 tổ chức triển khai dịch vụ toán qua internet; 45 tổ chức cung ứng dịch vụ toán qua điện thoại di động Tại tất ngân hàng thương mại tồn quốc, có tới 95,6 triệu tài khoản cá nhân sử dụng hình thức tốn khác nhau, như: ATM, tốn điện tử; tăng 45,5% so với kỳ năm 2016 (VNBA (2021)) Trong giai đoạn cao điểm thực giãn cách xã hội đại dịch Covid-19 Việt Nam, tính riêng tháng đầu năm 2020, quy mơ giao dịch tốn cá nhân qua POS đạt 218 triệu (lượt giao dịch tốn), với 382.860 tỷ đồng, tăng tương ứng 176,5% 139,5% so với kỳ năm 2016 Bên cạnh đó, quy mơ giao dịch tốn qua ATM đạt 660 triệu món, với 1,818 triệu tỷ đồng, tăng tương ứng 38,7% 53,8% so với kỳ năm 2016 Cũng quý đầu năm 2020, nước, giao dịch cá nhân toán qua kênh internet đạt 282,4 triệu giao dịch, với doanh số 17,4 triệu tỷ đồng, tăng tương ứng 262,5% 353,1% so với kỳ năm 2016 Đặc biệt, toán qua kênh điện thoại di động đạt 682,3 triệu giao dịch, với doanh số đạt gần 7,2 triệu tỷ đồng, tăng trưởng với tốc độ cao, tới 981% 794% so với kỳ năm 2016, hay gấp tới gần 10 lần gần lần so với năm trước (VNBA (2021)) Đối với hoạt động thu, đóng BHXH cùa doanh nghiệp, tổ chức, đơn vị, hầu hết thực toán điện tử qua NHTM Đây điểm tích cực cần ghi nhận Tuy nhiên, đề cập, không thấy số liệu cơng bố thức NHNN Việt Nam, ngân hàng thương mại Việt Nam hay số liệu công bố BHXH Việt Nam kết thu BHXH tự nguyện, chi khoản thuộc sách BHXH cho người dân qua hệ thống ngân hàng, qua dịch vụ toán điện tử ngân hàng Nhưng ước tính đến hết năm 2020 đến tháng 3/2021, 335 KỶ YẾU HỘI THẢO KHOA HỌC QUỐC GIA BẢO HIỂM XÃ HỘI MỘT LẦN Ở VIỆT NAM - THỰC TIỄN VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA dịch vụ BHXH Việt Nam ngân hàng thương mại Việt Nam số nhỏ MỘT SỐ ĐÁNH GIÁ KHÁC VỀ BẤT CẬP HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM XÃ HỘI HIỆN NAY Một là, quỹ bảo hiểm xã hội lớn, hay nói cách khác nguồn thu phí Bảo hiểm xã hội coi quỹ bảo hiểm lớn kinh tế nay, chưa quản lý hiệu theo kênh đầu tư tối ưu sử dụng dịch vụ ngân hàng đại, tiện ích để quản lý nguồn quỹ Số thu Bảo hiểm xã hội phát sinh hàng ngày tài khoản không tập trung BHXH Việt Nam lớn, song chưa tối ưu cho khoản toán ngay, đảm bảo khoản, khoản toán hàng này, hàng tuần, hàng tháng, nên số dư tiền gửi toán lớn, chiếm tuyệt đại đa số, đó, số tiền để đầu tư danh mục có kỳ hạn, có lãi suất cao chiếm tỷ trọng nhỏ, làm lãnh phí nguồn thu từ hoạt động đầu tư quỹ BHXH Hai là, bất cập lớn Bảo hiểm y tế Xin đưa ví dụ cụ thể thực sách Ơng Nguyễn Văn A, có hệ số lương hương, đăng lý khám chữa bệnh đến gần 10 năm Khám A, Bệnh viện Hữu Nghị Hà Nội Ơng A chuyển cơng tác đến tỉnh H, gia đình ơng A sinh sống, cư trú Hà Nội Đến nơi công tác mới, BHXH yêu cầu ông A phải khám chữa bệnh Bệnh viện huyện, Đăng ký Hà Nội ơng A đăng ký KCB Phòng ý tế Phường/Xã Đây bất cập lớn sách bảo hiểm lĩnh vực bảo hiểm y tế Ba là, cập vào trang web để kiểm tra đóng BHX bất cập, khó khăn, tốc độ chậm Người đóng BHXH tự nguyện chuyển tiền từ tài khoản NH, từ thẻ tín dụng quốc tế, từ ví điện tử,… kiểm tra xác lịch sử đóng BHXH kiểm tra lịch sử giao dịch tài khoản ngân hàng thương mại KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ Đổi hoạt động bảo hiểm xã hội Việt Nam đổi hoạt động dịch vụ ngân hàng cách mạng số yêu cầu có tính cấp bách, xu hướng tát yếu hội nhập kinh tế quốc tế Các ngân hàng thương mại Việt Nam, ngân hàng thương mại Nhà nước quy mơ lớn, có mạng lưới rộng khắp nước vùng nông thôn, khu dân cư đô thị, như: Agribank, BIDV, Vietinbank, Vietcombank, số ngân hàng 336 KỶ YẾU HỘI THẢO KHOA HỌC QUỐC GIA BẢO HIỂM XÃ HỘI MỘT LẦN Ở VIỆT NAM - THỰC TIỄN VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA thương mại cổ phần quy mô lớn cần chủ động làm việc, ký kết nội dung hợp tác toàn diện với Bảo hiểm xã hội Việt Nam toàn dịch vụ có liên quan nói chung dịch vụ thu chi BHXH nói riêng Trong q trình bàn bạc, thảo luận nội dung hợp tác, cần tìm điểm nghẽn, bất cập bên để thống hợp tác Theo đó, phía ngân hàng thương mại cần mạnh dạn đầu tư cơng nghệ, máy móc thiết bị, phần mềm, đầu tư cán để thực hoạt động dịch vụ cho BHXH Việt Nam Tuy nhiên, phía BHXH Việt Nam, cần nhận thức rõ vai trị tốn điện tử, vai trị hệ thống ngân hàng thương mại phát triển BHXH tự nguyện, phát triển toán điện tử dịch vụ BHXH, đặc biệt thực đạo Chính phủ phát triển tốn khơng dùng tiền mặt BHXH Việt Nam cần sử dụng tư vấn ngân hàng thương mại để tối ưu hóa danh mục đầu tư tiền gửi có kỳ hạn, kênh đầu tư tài trung hạn an tồn khác, đem lại nguồn thu nhập lớn ngồi phí cho BHXH Việt Nam BHXH Việt Nam cần đầu tư phần mềm, đầu tư cơng nghệ, đầu tư máy móc thiết bị người cho đại hóa cơng nghệ, kết nối với mạng toán hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam TÀI LIỆU THAM KHẢO Bảo hiểm xã hội Việt Nam (2020-2021), Các thông tin có liên quan tra cứu Cổng thơng tin điện tử Bảo hiểm xã hội Việt Nam, truy cập ngày 12/3/2021 từ baohiemxahoi.gov.vn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2020), Báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam gửi Quốc hội Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VBNA) (2021), Các thơng tin có liên quan tra cứu Cổng thông tin điện tử Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, truy cập ngày 11/3/2012 từ www.vnba.org.vn 337 ... TRONG PHỐI HỢP HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM XÃ HỘI TỰ NGUYỆN VỚI DỊCH VỤ NGÂN HÀNG Hiện nay, hệ thống Bảo hiểm xã hội Việt Nam thực dịch vụ thu BHXH tự nguyện điểm Bưu điện, UBND xã phường, khâu trung gian... cấp thêm hai dịch vụ bảo hiểm xã hội (BHXH) bảo hiểm y tế (BHYT) bên cạnh bốn dịch vụ cơng khác, đóng tiếp BHXH tự nguyện gia hạn thẻ BHYT theo hộ gia đình Dịch vụ đóng tiếp BHXH tự nguyện cho... TỔNG QUAN PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM XÃ HỘI VÀ BẢO HIỂM XÃ HỘI TỰ NGUYỆN TRONG NỀN KINH TẾ Trong năm gần đây, kinh tế tồn cầu có nhiều biến động bất thường, ảnh hưởng lớn đến kinh tế Việt Nam BHXH tự nguyện