Nhận định những thay đổi vềtình hình tài chính của khách hàng trong tơng lai ảnh hởng đến khả năng trả nợ: Tình hình tài chính ổn định, đảm

Một phần của tài liệu luận văn tài chính ngân hàng Hoàn thiện thẩm định tài chính dự án đầu tư tại chi nhánh NHCT Ninh Bình (Trang 40)

tơng lai ảnh hởng đến khả năng trả nợ: Tình hình tài chính ổn định, đảm bảo trả nợ vay ngân hàng.

2. Tình hình quan hệ tín dụng với ngân hàng công thơng Ninh Bình: Là khác hàng quan hệ lần đầu với ngân hàng công thơng Ninh Bình.

3. Phân tích tình hình bảo đảm tiền vay của khách hàng: Tài sản đảm bảo của công ty là tài sản hình thành trong tơng lai gồm:

+ 100 ô tô tải ben mới 100% hiệu HINO FMI JNUD Rear Dump Truck - sản xuất tại Nhật bản nhập khẩu theo hợp đồng ngoại số LKME -08-4803 ngày 04/03/2009 ký giữa công ty Cổ phần đầu t & phát triển Xuân Thành với công ty SUMITOMO Cortoration tại TOKYO – Nhật Bản.

+ 40 xe máy công trình chất lợng còn trên 80% (20 Máy xúc, 10 máy ủi , 10xe lu) theo hợp đồng mua bán số 08/XDTMXT ngày 06/03/2009 ký giữa công ty Cổ phần đầu t & phát triển Xuân Thành với công ty TNHH Vận tải và khai thác Mỏ Phát Diệm tại Ninh Bình.

- Khách hàng có phải là khách hàng chiến lợc của NHCT Ninh Bình: Là khách hàng tiềm năng và chiến lợc của Ngân hàng Công Thơng Ninh Bình.

- Phân tích, đánh giá mức độ đáp ứng các điều kiện tín dụng theo quy định hiện hành của NHCT Việt Nam: Công ty Cổ phần đầu t & phát triển Xuân Thành đáp ứng đủ các điều kiện theo quy định hiện hành của NHCT Việt Nam.

- Đánh giá uy tín của khách hàng trong quan hệ tín dụng với NHCT Ninh Bình: Công ty Cổ phần đầu t & phát triển Xuân Thành là khách hàng tiềm năng, chiến lợc của Ngân hàng Công Thơng Ninh Bình. Công ty đợc ngân hàng công thơng Ninh Bình nhận thấy có tiềm lực trong kinh doanh, có khả năng cạnh tranh và có nhiều lợi thế trong việc chỉ định thầu, đấu thầu với nhiều dự án trọng điểm quốc gia nên đã tiếp thị về quan hệ tín dụng với ngân hàng Công Thơng chi nhánh Ninh Bình.

Thờng xuyên thực hiện kiểm tra, giám sát nợ vay theo đúng qui định hiện hành.

4. Đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng trong tơng lai:

- Khả năng trả nợ của khách hàng: Có khả năng trả nợ.

- Những nhân tố ảnh hởng đến khả năng trả nợ và phơng án khắc phục: - Do đặc thù của công ty chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh xây dựng các công trình xây dựng, giao thông, thủy lợi ôtô, máy móc thiết bị công trình nhiều nên phải quan tâm chú trọng đến việc mua bảo hiểm cho các phơng tiện hoạt động và công nợ của chủ đầu t.

A- Thẩm định dự án đầu t: I.Giới thiệu dự án: I.Giới thiệu dự án:

1.Tên dự án: Mua mới 140 xe ôtô + máy công trình cụ thể:

- Mua 100 ô tô tải ben mới 100% hiệu HINO FMI JNUD Rear Dump Truck- sản xuất tại Nhật Bản theo hợp đồng ngoại số LKME -08-4803 ngày 04/03/2009 ký giữa công ty Cổ phần đầu t & phát triển Xuân Thành với công ty SUMITOMO Cortoration tại TOKYO – Nhật Bản.

- 40 xe máy công trình chất lợng còn trên 80% (20 Máy xúc, 10 máy ủi , 10xe lu) theo hợp đồng mua bán số 08/XDTMXT ngày 06/03/2009 ký giữa công ty Cổ phần đầu t & phát triển Xuân Thành với công ty TNHH Vận tải và khai thác Mỏ Phát Diệm tại Ninh Bình.

2. Địa điểm thực hiện: Tại TP Ninh Bình.

II.Sự cần thiết của dự án:

Công ty Cổ phần đầu t và phát triển Xuân Thành Ninh Bình hiện nay đã đợc chỉ định thầu và chuẩn bị đấu thầu với nhiều dự án lớn nh :

+ Dự án bồi thờng GPMB, Hỗ trợ và tái định c Dự án trọng điểm quốc Gia”Khu liên hợp gang thép và cảng Sơn Dơng” tại khu kinh tế Vũng áng với tổng mức đầu t khoảng 3.700 tỷ đồng (đã đợc chỉ định thầu);

+Dự án Dự án nâng cấp công trình đê La Giang tỉnh Hà Tĩnh với tổng vốn đầu t khoảng 427 tỷ đồng( đã đợc chỉ định thầu);

+Dự án đầu t cải tạo, nạo vét thoát lũ khẩn cấp sông Cửu An, sông Đồng Quê thuộc hệ thống sông bắc Hng Hải với tổng vốnđầu t 550 tỷ đồng;

+ Dự án đầu t xây dựng hệ thống công trình hạ tầng sống chung với lũ huyện ĐứcThọ tỉnh Hà Tĩnh với tổng mức đầu t: 806 tỷ…

+ Hợp đồng kinh tế công trình : Tổng thầu (thiết kế thi công) các khu tái định c trong tiểu hợp phần “ Quy hoạch xây dựng các khu tái định c và các công trình hạ tầng kỹ thuật” thuộc dự án trọng điểm Quốc gia khu Khu liên hợp gang thép và cảng Sơn Dơng của tập đoàn Formosa tại khu kinh tế vũng áng giữa Ban quản lý khu kinh tế Vũng áng và Công ty cổ phần đầu t và phát triển Xuân Thành .

Để đảm bảo đáp ứng nhu cầu kinh doanh, công ty đã quyết định đầu t thêm 140 xe, máy công trình, đảm bảo tiến độ thi công các công trình đã ký.

1. Nhu cầu vốn dự án:

1.1 Số l ợng :140 xe, máy công trình chất lợng còn trên 80%, cụ thể: gồm 100 xe ô tô nhập khẩu trực tiếp và 40 xe máy công trình mua trong nớc nh sau:

- 100 ô tô tải ben mới 100% hiệu HINO FMI JNUD Rear Dump Truck - sản xuất tại Nhật bản theo hợp đồng ngoại số LKME -08-4803 ngày 04/03/2009 ký giữa công ty Cổ phần đầu t & phát triển Xuân Thành với công ty SUMITOMO Cortoration tại TOKYO – Nhật Bản.

- 40 xe máy công trình chất lợng còn trên 80% ((20 Máy xúc, 10 máy ủi , 10xe lu) theo hợp đồng mua bán số 08/XDTMXT ngày 06/03/2009 ký giữa công ty Cổ phần đầu t & phát triển Xuân Thành với công ty TNHH Vận tải và khai thác Mỏ Phát Diệm tại Ninh Bình gồm:

+ Mua 10 máy xúc đào hiệu KOMATSU PC 450- sản xuất tại Nhật Bản.

+ Mua 10 máy xúc đào hiệu KOMATSU PC200 - sản xuất tại Nhật Bản.

+ Mua 10 máy ủi hiệu KOMATSU D53- sản xuất tại Nhật Bản. +Mua 05 máy lu hiệu SAKAI SV512 - sản xuất tại Nhật Bản. + Mua 05 máy lu hiệu XGMA - sản xuất tại Trung Quốc.

1.2Tổng vốn đầu t cụ thể nh sau:

Tên xe, máy S.Lợng Đơn giá(đ) Thành tiền I. Xe ôtô HINO 157.590.480.000đ - Giá CIF xe ôtô HINO 100 1.274.000.000 127.400.000.000đ - Thuế nhập khẩu 20% 25.480.000.000đ

- Lệ phí trớc bạ 2% 3.210.480.000đ

- Chi phí HQ-Đăng kiểm 1.000.000.000đ

- Chi phí vận chuyển 500.000.000đ

II. Máy công trình 85.500.000.000đ

1.Máy xúc đào hiệu KOMATSU PC

450 10 4.200.000.000 42.000.000.000đ

2. Máy xúc hiệu KOMATSU PC 200 10 2.000.000.000 20.000.000.000đ

3. Máy ủi hiệu KOMATSU D53 10 1.200.000.000 12.000.000.000đ

4. Máy Lu hiệu SAKAI SV512 Nhật 5 1.500.000.000 7.500.000.000đ

5. Máy Lu hiệu XGMA – Trung Quốc 5 800.000.000 4.000.000.000đ

Tổng cộng 243.090.480.000đ

1.3 Nguồn vốn đầu t: 243.090.480.000đ.- Vốn tự có 20%: 48.618.096.000 đồng. - Vốn tự có 20%: 48.618.096.000 đồng.

- Vốn vay ngân hàng: 194.472. 384.000đồng. * Trong đó cho vay cụ thể nh sau:

- 100 xe nhập khẩu cho vay 80% : 157.590.480.000 x 80%=126.072.374.000đ. Ngân hàng mở L/C và cho vay số tiền

126.072.374.000đ theo hợp đồng ngoại số LKME -08-4803 ngày 04/03/2009, Đơn vị phải nộp tiền mặt ký quỹ mở L/C:1.327.626.000đ, tiền thuế nhập khẩu và chi khác còn lại thuộc phần vốn tự có của đơn vị .

- 40 xe mua trong nớc cho vay 80%: 85.500.000.000 x 80% =

68.400.000.000đ, Ngân hàng cho vay chuyển thẳng cho đơn vị thụ hởng,phần còn lại 17.100.000.000 thuộc vốn tự có của đơn vị.

* Thời gian bắt đầu đầu t: Từ tháng 3 năm 2009.

2.Tính toán hiệu quả dự án:

2.1 Doanh thu dự kiến cho 01 năm là: 118.800.000.000đ.

Do đặc thu ngành nghề kinh doanh của đơn vị chủ yếu là xây dựng và san lấp mặt bàng xây dựng nếu không đầu t mua xe thì đơn vị phải thuê xe.

2.1.1 Chi phí thuê xe ôtô tải ben trọng tải 15 tấn vận chuyển phục vụ san lấp cho 01 xe chở đất, đá với cung đoạn khoảng 30km một lợt đi về theo giá thị tr- ờng là 300.000đ/ chuyến, mỗi ngày 01 xe chạy đợc 10 chuyến, một tháng xe chạy 25 ngày.

100 xe x 10C/N x 300.000đ/C x 25 N/T x 12 tháng = 90.000.000.000đồng. 2.1.2 Chi phí thuê xe máy xuc, máy ủi, lu rung theo giá thị trờng bình quân: 60.000.000 đồng/ tháng /01xe máy công trình, cha kể chi phí dầu nhớt.

40 xe máy công trình x 60.000.000đ/T x 12T = 28.800.000.000đồng. Tổng doanh thu: 11 8 .800.000.000 đồng.

2.2 Tổng chi phí: Tổng chi phí tính bình quân 01 năm: 98.318.494.600đồng. 98.318.494.600đồng.

2.2.1 Chi phí cho 100 xe ô tô:

- Chi phí dầu máy:Bình quân mỗi ngày 01 xe chạy đợc 10 chuyến, một tháng 25 ngày :

100 xe x 10 C x 25 N/T x 12 T x 7L/Cx 11.000 đ/lít = 23.100.000.000

đồng

- Chi phí nhân công và quản lý:

- Chi phí sửa chữa, bảo dỡng, phụ tùng T.Thế: 2%NG : 3.151.809.600đ - Chi phí quản lý + khác : 400.000.000 đồng.

- Chi phí khấu hao xe (Tính cho 10 năm): 15.760.000.000 đồng.

Cộng chi phí của 100 xe ô tô: 48.411.809.600 đ.

2.2.2 Chi phí của 40 xe máy công trình :

Một phần của tài liệu luận văn tài chính ngân hàng Hoàn thiện thẩm định tài chính dự án đầu tư tại chi nhánh NHCT Ninh Bình (Trang 40)

Tải bản đầy đủ (DOC)

(61 trang)
w