2.2.1. Quy trình thẩm định DAĐT tại chi nhánh NHCT Ninh Bình
Khi có một dự án xin vay vốn Ngân hàng các cán bộ NHCT thực hiện theo quy trinh tác nghiệm về tín dụng gồm 3 bớc sau:
+ Bớc 1: Kiểm tra tính hợp lý đầy đủ của bộ hồ sơ pháp lý.
a/ Hồ sơ pháp lý với khách hàng vay vốn lần đầu hoặc có thay đổi. - Quyết định thành lập.
- Quyết định bổ nhiệm Giám đốc, Kế toán trởng. - Điều lệ tổ chức và hoạt động.
- Quy chế tổ chức
- Nghị quyết của HĐQT hoặc HĐTV về việc giao quyền cho Giám đốc ký kết các tài liệu về vay vốn , thế chấp, cầm cố.
- Giấy phép hoặc hạn ngạch XNK b/ Hồ sơ kinh tế.
- Bảng cân đối kế toán - Báo cáo kết quả SXKD - Báo cáo lu chuyển tiền tệ
- Thuyết minh báo cáo lu chuyển tiền tệ c/ Hồ sơ vay vốn
- Giấy đề nghị vay vốn - Dự án đề nghị vay vốn
- Hợp đồng kinh tế liên quan đến khoản vay d/ Hồ sơ đảm bảo tiền vay
- Giấy chứng nhận sở hữu tài sản và các giấy tờ có liên quan + Bớc 2: Thẩm định khách hàng
- Thẩm định yếu tố phi tài chính : Khả năng quản lý , kinh doanh theo ngành nghề quản lý, kinh nghiệm kinh doanh , vị thế của doanh nghiệp, uy tín của doanh nghiệp trên thị trờng.
- Thẩm định khả năng tài chính của khách hàng: Tình hình SXKD có ổn định và hiệu quả không , có khả năng bảo toàn và tăng vốn tự có không, có đủ vốn chủ sở hữu tham gia vào dự án theo quy định của NHCT hay không, tài sản có tính thanh khoản ra sao, hàng hoà vật t tồn kho , tình hình luân chuyển công nợ , có khả năng thanh toán các khoản nợ đến hạn…
+ Bớc 3: Thẩm định DAĐT
- Cơ sở pháp lý của dự án: Luận chứng kinh tế kỹ thuật của dự án và quyết định phê duyệt của các cấp có thẩm quyền theo quy chế đầu t. Giấy phép đầu t thuộc dự án , giấy phép xây dựng , giấy phép sử dụng tài nguyên , hợp đồng bảo hiểm , chứng nhận bảo hiểm. Phê duyệt tổng dự toán dự án của cấp có thẩm quyền, hợp đồng mua bán những thiết bị trong nớc, hợp đồng nhập khẩu thiết bị, hợp đồng giao thâu xây lắp…
- Thẩm định phơng diện thị trờng: Khả năng cung cấp đầu vào, khả năng tiêu thụ sản phẩm…
- Thẩm định phơng diện kỹ thuật nhân lực hạ tầng - Thẩm định phơng diện tổ chức sản xuất và quản lý
- Thẩm định phơng diện kinh tế – tài chính:thời hạn thu hồi vốn đầu t, tỷ suất sinh lời của dự án, điểm hoà vốn của dự án, NPV, IRR, độ nhạy của dự án
- Thẩm định biện pháp đảm bảo tiền vay của dự án
Nh vậy có thể thấy công tác thẩm định tại chi nhánh đã đợc củng cố và đạt đợc những kết quả nhất định. Giờ đây , chi nhánh đã chủ động tìm kiếm những dự án có hiệu quả để cho vay, chủ động tiếp cận, tìm hiểu nhu cầu đầu t của doanh nghiệpm từ đó t vấn cho khách hàng phơng hớng đầu t có hiệu quả căn cứ vào định hớng , kế hoạch của nhà nớc và kế hoạch cho vay của Ngân hàng.
2.2.2. Minh hoạ công tác thẩm định dự án đầu t tại NHCT Ninh Bình
Dự án đầu t của Công ty Cổ phần đầu t & phát triển Xuân Thành
I. Giới thiệu khách hàng:
1. Tên đơn vị: Công ty Cổ phần đầu t & phát triển Xuân Thành.
2. Địa chỉ: Số nhà 8- đờng 1- phố 9- Phờng Đông Thành - TPNB - tỉnh Ninh Bình.
3. Điện thoại số: 0303888388.
4.Ngời đại diện theo pháp luật của công ty:
bà Nguyễn Thị Vui - CMND:164095706 làm tổng Giám đốc. 5. Nghành nghề kinh doanh chính:
+ Vận tải hành khách bằng tắc xi. + Vận tải hàng hóa bằng đờng bộ. +Bán buôn ôtô và xe có động cơ khác.
+ Khai thác đá và khai thác mỏ khác. Sản xuất, kinh doanh vật liệu xây dựng + Xây dựng côngtrình dân dụng, công nghiệp, giao thông, thuỷ lợi, khoan phụt gia cố đê điều.
+ Phá dỡ và chuẩn bị mặt bằng.
+ Vận tải hàng hoá đờng thuỷ, đờng bộ nội địa ... …………
- Vôn điều lệ đăng ký: 388.800.000.000 đồng. - Danh sách cổ đông sáng lập:
+ Nguyễn Đức Thụy – CMND:164065803 – chủ tịch hội đồng quản trị. + Nguyễn Thị Vui - CMND:164095706 – Tổng Giám đốc.
+ Ngô Quyết Tiến – CMND: 164360015 – kế toán trởng. + Bùi xuân Thức – CMND: 171615842- thành viên.
6. Sơ lợc lịch sử hình thành và phát triển: Cty Cổ phần đầu t & phát triển Xuân Thành là công ty cổ phần có 5 thành viên, đăng ký kinh doanh mã số 2700236999 do sở KH & ĐT tỉnh Ninh Bình cấp ngày 09/09/2007, thay đổi lần thứ ba ngày 07/11/2008.
Với việc kế thừa bề dày kinh nghiệm của Công ty TNHH Đầu t Xây dựng và Phát triển Xuân Thành, Công ty cổ phần đầu t và phát triển Xuân Thành đã nhận đợc sự giúp đỡ có hiệu quả của Công ty TNHH Đầu t Xây dựng và Phát triển Xuân Thành.
Cùng với đội ngũ công nhân kỹ thuật lành nghề đã trải qua nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực xây lắp đặc biệt đã từng thi công các công trình nhóm A, B nh : Công trình nạo vét sông, khoan phụt gia cố đê, làm cống, kè đê tả Vạc; Tu bổ đê, làm cống dới đê hữu Vạc Đoạn từ Cầu Yên – Thắng Động C0-C61 Và đoạn từ Đức Hậu đến Cầu Trì Chính C159+55 – C224+16 : tổng dự toán 162 tỷ. Công trình Đắp đê, bờ bao và nạo vét mở rộng lòng sông bến Đang (BĐ1 - Đoạn từ cầu bến Nhẩy đến sông Vạc) với tổng dự toán 410 tỷ đồng.
Công ty có bộ máy điều hành gọn nhẹ, năng động, bám sát cơ chế thị tr- ờng, Công ty tập hợp đợc đội ngũ cán bộ, kỹ s, công nhân kỹ thuật lành nghề, có trang thiết bị hiện đại. Đồng thời cùng với phơng tiện máy móc chuyên dùng hiện đại Công ty cổ phần đầu t và phát triển Xuân Thành đã đợc nhiều Chủ đầu t biết đến và tin tởng.
Công ty ông ty Cổ phần đầu t và phát triển Xuân Thành Ninh Bình còn có một chi nhánh tắc xi tại Hà Nội với gần 500 đầu xe, có doanh thu hàng ngày, tạo tiền cho các hoạt động kinh doanh khác.
Ngoài ra Công ty Cổ phần đầu t và phát triển Xuân Thành Ninh Bình hiện nay đã đợc chỉ định thầu và chuẩn bị đấu thầu với nhiều dự án lớn nh :
+ Dự án bồi thờng GPMB, Hỗ trợ và tái định c Dự án trọng điểm quốc Gia”Khu liên hợp gang thép và cảng Sơn Dơng” tại khu kinh tế Vũng áng với tổng mức đầu t khoảng 3.700 tỷ đồng (đã đợc chỉ định thầu);
+Dự án Dự án nâng cấp công trình đê La Giang tỉnh Hà Tĩnh với tổng vốn đầu t khoảng 427 tỷ đồng( đã đợc chỉ định thầu);
+Dự án đầu t cải tạo, nạo vét thoát lũ khẩn cấp sông Cửu An, sông Đồng Quê thuộc hệ thống sông bắc Hng Hải với tổng vốnđầu t 550 tỷ đồng;
+ Dự án đầu t xây dựng hệ thống công trình hạ tầng sống chung với lũ huyện ĐứcThọ tỉnh Hà Tĩnh với tổng mức đầu t: 806 tỷ…
+ Hợp đồng kinh tế số 01/HĐ-XD ngày 10/01/2009 công trình : Tổng thầu (thiết kế thi công) các khu tái định c trong tiểu hợp phần “ Quy hoạch xây dựng các khu tái định c và các công trình hạ tầng kỹ thuật” thuộc dự án trọng điểm Quốc gia khu Khu liên hợp gang thép và cảng Sơn Dơng của tập đoàn Formosa tại khu kinh tế vũng áng giữa Ban quản lý khu kinh tế Vũng Ang và Công ty cổ phần đầu t và phát triển Xuân Thành với giá trị : 1.889.044.000.000 đồng.
7.Bộ máy quản lý: ông Nguyễn Đức Thuỵ là Chủ tịch HĐQT của 03 công ty đó là công cổ phần Đầu t và Phát triển Xuân Thành Ninh Bình, công cổ phần Đầu t và Phát triển Xuân Thành Hà Tĩnh, Công ty TNHH Đầu t và phát triễn Xuân Thái ( đang có quan hệ với NHCTNB) đã có nhiều kinh nghiệm trong việc chỉ huy thi công các công trình lớn của công ty TNHH Đầu t Xây dựng & phát triển Xuân Thành(trớc đây là phó giám đốc) nh : công trình khu du lịch Tam Cốc Bích Động; công trình Nhà thi đấu thể dục thể thao tỉnh Ninh Bình, , công trình Sân vận động thị xã Ninh Bình, công trình kè bờ tây Sông vân, công trình Bệnh viện 700 giờng tỉnh Ninh Bình …