2.1.1. Giới thiệu khái quát về NHCT Ninh Bình
Đợc thành lập theo quyết định cố 411/QĐ- NHCT, ngày 1/12/1994 cuả tổng giám đốc NHCT VN, NHCT Ninh Bình là một chi nhánh thuộc hệ thống NHCT VN, hoạt động trên lĩnh vực tiền tệ tín dụng ngân hàng, phục vụ nhiệm vụ phát trển kinh tế xã hội cuả Đảng, Nhà nớc và địa phơng .Chi nhánh NHCT Ninh Bình chính thức khai trơng và đi vào hoạt động vào ngày
21/1/1995. Traỉ qua chặng đờng 10 năm, qua quá trình xây dựng và trởng thành, NHCT Ninh Bình đã có nhiều thuận lợi nhng cũng gặp không ít khó khăn thử thách,vợt qua mọi khó khăn thử thách trong bớc phát triển vững chắc góp phần tích cực thực hiện các mục tiêu phát triển kinh tế xã hội cuả tỉnh ,đáp ứng kịp thời nhu cầu về vốn dịch vụ thanh toán ,sự tiện ích NH cho khách hàng trong hoạt động sản xuất kinh doanh.
Trụ sở chính NHCPCT chi nhánh Ninh Bình : đặt tại đờng Trần Hng Đạo – phờng Vân Giang ,TP Ninh Bình.
Đến 31/12/2011, tổng số cán bộ tại Chi nhánh là 95, trong đó Ban giám đốc 3 đồng chí. Mạng lới hoạt động của chi nhánh gồm hội sở chính và 3 Phòng giao dịch loại I. Các phòng, tổ gồm: 8 phòng thuộc chi nhỏnh, cụ thể: 1. Phòng Khách hàng: 21 cán bộ 2. Phòng Kế toán - Giao dịch: 20 cán bộ 3. Phòng TT- KQ: 11 cán bộ 4. Phòng TC - HC: 8 cán bộ 5. PGD Ninh Thành: 11 cán bộ 6. PGD Gia Viễn: 10 cán bộ 7. PGD Yên Khánh: 7 cán bộ 8. Phòng QLRR & DV: 4 cán bộ
Nhiệm vụ ,quyền hạn cuả các phòng ban trong chi nhánh NHCT Ninh Bình. Tổ chức bộ máy chi nhánh gồm: - Giám đốc ,các phó giám đốc. - Các phòng nghiệp vụ,gồm: Phòng kinh doanh. + Phòng kế toán –tài chính. + Phòng tiền tệ kho quỹ. + Phòng kiểm tra nội bộ. + Phòng tổ chức hành chính. + Phòng nguồn vốn.
+ Phòng Giao dịch.
- Chi nhánh cấp II(chi nhánh trực thuộc).
A1/Nhiệm vụ quyền hạn cuả Giám đốc chi nhánh:
Giám đốc NHCT là ngời đại diện và chiụ trách nhiệm trớc tổng giám đốc ,trớc pháp luật trong việc đIũu hành toàn bộ hoạt động cua chi nhánh NHCT Ninh Bình trên đIạ bàn tỉnh Ninh Bình có nhiệm vụ và quyền hạn nh sau:
- Quản lý và quyết định các vấn đề về tổ chức bộ máy và cán bộ cuả chi nhánh theo sự phân công, uỷ quyền cuả Tổng giám đốc NHCT VN .
- Quyết định phơng hớng, kế hoạch kinh doanh, kế hoạch tàI chính và và các kế hoạch khác cuả chi nhánh .
-Tổ chức chỉ đạo,điều hành thực hiện các mặt nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ tín dụng, thanh toán, dịch vụ NH và các hoạt động khác cuả chi nhánh và các đơn vị trực thuộc ,thực hiện đầy đủ và có hiệu quả các nhiệm vụ cuả chi nhánh theo quy định cuả tổng giám đốcNHCT VN .
- Quyết định việc phân chia ,phân phối và sử dụng quỹ khen thởng ,phúc lợi và quỹ lơng dự phòng cuả chi nhánh.
-Tổ chức kiểm tra cán bộ dơí quyền trong việc thực hiện nhiệm vụ, việc chấp hành các chủ trơng, chính sách cuả Đản, pháp luật cuả Nhà nớc, cuả ngành và cuả NHCT VN.
A2/Nhiệm vụ, quyền hạn cuả phó giám đốc chi nhánh:
Giúp việc cho giám đốc, chỉ đạo ,đìêu hành một số mặt công tác do giám đốc phân công và uỷ quyền giảI quyết, chịu hoàn toàn trách nhiệm trớc giám đốc, trớc pháp luật về những nhiệm vụ đợc giao và các công việc đã giaỉ quyết. - Bàn bạc và tham gia ý kiến với giám đốc trong việc thực hiện các mặt công tác cuả chi nhánh theo nguyên tắc tập trung dân chủ.
A3/Chức năng nhiệm vụ cuả phòng kinh doanh.
Phòng kinh doanh là phòng nghiệp vụ cuả chi nhánh, có trách nhiệm sử dụng các nguồn vốn huy động nguồn vốn nhận đìêu hoà cuả NHCT VN để cấp tín dụng cho khách hàng bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu,
bảo lãnh NH và các nghiệp vụ. Phòng kinh doanh có các nhiệm vụ sau:
- Chủ động tiếp thị, thu hút khách hàng đẻ thực hiện nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, bảo lãnh NH và các nghiệp vụ kinh daonh tín dụng khác.
- Lập và trình ban giám đốc phê duyệt kế hoạch cân đối vốn kinh doanh quý ,năm .
- Thực hiện chế độ báo cáo các mặt hoạt động kinh doanh theo quy định lập hồ sơ doanh nghiệp ,sổ tích luỹ số liệu về hoạt động kinh doanh cuả chi nhánh. - Phối kết hợp với các phfng nghiệp vụ có liên quan trong việc xử lý nợ miễn giảm lãi ,xử lí các rủi ro..
A4/Chức năng nhiệm vụ cuả phòng kế toán – taì chính.
Phòng kế toán taì chính là phòng nghiệp vụ cuả chi nhánh, có trách nhiệm tổ chức thực hiện công tác kế toán hạch toán đầy đủ, chính xác kịp thời các nghiệp vụ phát sinh, giúp giám đốc kiểm tra kiểm tra kiểm
soát các hoạt động cuả chi nhánh .
Phòng Kế toán taì chính có các nhiệm vụ sau:
- Ghi chép đầy đủ, kịp thời các nghiệp vụ phát sinh, cung cấp thông tin phục vụ cho công tác chỉ đạo đìêu hành .
- Lập và trình giám đốc phê duyệt kế hoạch tài chính quý năm . - Thực hiện việc thu lãi tiền vay tiền gửi , các khoản chi tiêu nội bộ.
-Thực hiện các dịch vụ NH và các nghiệp vụ có liên quan đến máy rút tiền tự động .
-Hớng dẫn kiểm tra chế độ kế toán đối với chi nhánh cấp II, phòng giao dịch, kiến nghị việc bổ sung sả đổi các quy định chủ trơng chính sách chế độ về kế toán, chi tiêu nội bộ, thực hiện tự kiểm tra kiểm soát đối với các hoạt động cuả phòng.
-Thực hiện công tác địên toán
-Thực hiện chế độ báo cáo kế toán ,thống kê ,lu trữ bảo quản chng từ dữ liệu kế toán (bằng đĩa file và điã từ )
-Phối hợp các phòng nghiệp vụ thực hiện công tác kho quỹ ,xử lí nợ trích lạp và xử lí rủi ro …
-Trực tiếp thực hiện việc chi trả kiều hối, thu đổi séc du lịch, mua bán ngoại tệ, mở L/C xuất khẩu, L/C nhập khẩu bằng vốn tự có kí quỹ đủ 100% giá trị L/C, các L/C nhập khẩu bằng vốn tự có kí quỹ <100% giá trị L/C , thanh toán bằng vốn vay NHCT Ninh Bình nhng đã đợc phòng kinh doanh thẩm định, duyệt cho vay và các nghiệp vụ thanh toán quốc tế khác.
A5/Chức năng nhiệm vụ cuả phòng tiền tệ-kho quỹ
Phòng tiền tệ kho quỹ là phòng nghiệp vụ cuả chi nhánh có trách nhiệm thực hiện công tác giao nhận, bảo quản vận chuyển tiền mặt, taì sản quý ,giấy tờ có giá giã chi nhánh với NHNN, giữa chi nhánh với khách hàng và trong nội bộ chi nhánh, đảm bảo an toàn tuyệt đối taì sản trong lĩnh vực kho quỹ
- Trực tiếp giao dịch với khách hàng trong việc kiểm đếm,đóng gói giao nhận tiền mặt taì sản quý ,giấy tờ có giá …
- Chịu trách nhiệm chính trong việc htực hiện vận chuyển tiền mặt,
giấy tờ có giá, taì sản quý theo theo lệnh cuả giám đốc chi nhánh, đảm bảo an toàn tuyệt đối kho quỹ.
-Thực hiện quản lí tiền mặt, giấy tờ có giá, taì sản quý trong quá trình giao dịch và bảo đảm an toàn kho tiền.
A6/Chức năng nhiệm vụ cuả phòng kiểm tra nội bộ .
Phòng kiểm tra nội bộ là phòng nghiệp vụ thuộc bộ máy kiểm tra kiểm toán và xét khiếu tố NHCT VN, có trách nhiệm giúp giám đốc chi nhánh kiểm tra kiểm toán, giám sát việc chấp hành pháp luật và các quy định nội bộ trong hoạt động kinh doanh tham mu cho giám đốc chỉ đạo giaỉ quyết khiếu nại tố cáo, giúp giám đốc đánh giá chính xác kết quả sản xuất kinh doanh, thực trạng taì chính và đìêu hành thông suốt, an toàn hiệu quả, đúng pháp luật hoạt động cuả chi nhánh .
Phòng kiểm tra nội bộ có những nhiệm vụ sau đây :
- Thực hiện giám sát, kiểm tra kiểm toán tại chi nhánh. Báo cáo kết quả kiểm tra kiểm toán và kiến nghị với giám đốc chi nhánh, tổng giám đốc bổ sung, sả đổi các quy định, chế độ nghiệp vụ cha phù hợp và xử lí cá nhân, tổ chức có sai phạm đợc phát hiện trong kiểm tra kiểm toán.
-Tiếp nhận và giải quyết các đơn th khiếu nại tố cáo của tổ chức và
- Làm đầu mối khi có đoàn kiểm tra, kiểm toán hoặc khi có đoàn thanh tra đến làm việc tại đơn vị .
A7/Chức năng nhiệm vụ cuả phòng tổ chức –hành chính
Phòng tổ chức hành chính có trách nhiệm tham mu cho giám đốc về tổ chức bộ máy kinh doanh, bố trí nhân sự phù hợp với yêu cầu phát triển cuả chi nhánh. Thực hiện công tác hành chính quản trị văn phòng, phục vụ tốt cho hoạt động cuả chi nhánh và các phòng trực thuộc chi nhánh .
Phòng Tổ chức hành chính có những nhiệm vụ sau :
-Tham mu đề xuất việc sắp xếp bố trí, quy hoạch và đào tạo cán bộ với giám đốc chi nhánh .
- Phối hợp với các phòng nghiệp vụ thực hiện việc quản lí lao động và tiền lơng - Thực hiện xây dựng cơ bản, giám sát kỹ thuật thi công các công trình kĩ thuật nhỏ, sả chã bảo dỡng taì sản, trực tiếp thực hiện việc mua sắm taì sản cố định, công cụ lao động theo quyết định đựơc duyệt.
-Thực hiện công tác bảo vệ cơ quan, áp taỉ vận chuyển hàng đặc biệt. - Thực hiện công tác lễ tân ,khánh tiết cuả chi nhánh .
A8/Chức năng nhiệm vụ cuả phòng nguồn vốn .
Phòng nguồn vốn là phòng nghiệp vụ cuả chi nhánh ,có trách nhiệm tổ chức thực hiện công tác nguồn vốn dới các hình thức: nhận tiền gửi phát hành giấy tờ có giá, vay vốn giã các tổ chức tín dụng, vay vốn cuả NHNN và NHCT VN, nhằm khai thác tối đa mọi nguồn trong và ngoàI địa bàn để phục vụ cho hoạt động kinh doanh cuả chi nhánh
Phòng nguồn vốn có các nhiệm vụ sau:
- Chủ động tiếp thị với khách hàng để thực hiện nghiệp vụ huy động vốn . -Tham mu cho ban giám đốc quyết định mức lãI suất phù hợp trong từng thời kỳ,việc đìêu hành vốn, đảm bảo tiết kiệm vốn và nâng cao hiệu quả kinh doanh
A9/Tổ chức bộ máy của chi nhánh NHCT cấp II, gồm:
1. Giám đốc, các phó Giám Đốc. 2. Các phòng và tổ nhiệm vụ gồm: - Phòng kinh doanh - Phòng kế toán - Tổ ngân quỹ - Tổ hành chính
- Quỹ tích kiệm (Trực thuộc phòng kế toán).
Tuy theo tình hình thực tế và khả năng hoạt động kinh doanh, Giám đốc chi nhánh cấp II trình NHCT tỉnh xem xét thành lập hoặc đề nghị NHCT Việt Nam cho thành lập các phòng nghiệp vụ. Quỹ tích kiệm thuộc chí nhánh.
Điều hành của chi nhanh NHCT cấp II là Giám đốc, giúp viêc Giám đốc là các Phó Giám đốc.
Mỗi phòng nghiệp vụ, do trởng phòng điều hành và có một hoặc hai phó trởng phòng giúp việc; mỗi tổ nghiệp vụ do tổ trởng điều hành và có một tổ phó giúp việc.
Giám đốc NHCT cấp II, căn cứ quy chế này và các quy định hiện hành, ban hành quy chế điều hành, phân công nhiệm và chế độ làm việc, trong đó quy định rõ chức năng, nhiệm vụ của các phòng và tổ nghiệp vụ trực thuộc chi nhánh.
Việc thực hiện chế độ kiểm tra, hớng dẫn nghiệp vụ của NHCT tỉnh:
- Chi nhánh NHCT cấp II chịu sự kiểm tra của phòng kiểm tra nội bộ NHCT tỉnh theo chơng trinh, kế hoạch hoặc chỉ đạo trực tiếp của Giám đốc NHCT tỉnh về tổ chức thực hiện quy trình nghiệp vụ, chế độ thể lệ, các quy định về quản lý kinh
doanh, quản trị điều hành của chi nhánh và việc chấp hành các quy định của pháp luật.
- Chấp hành các hớng dẫn nghiệp vụ và chịu sự kiểm tra chuyên đề của các phòng nghiệp vụ NHCT tỉnh, theo đề cơng kiểm tra đợc Giám đốc NHCT tỉnh duyệt.
2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh tín dụng của chi nhánh NHCT Ninh Bình nhng năm gần đây .
a) Tình hình huy động vốn.
-Huy động vốn
Nguồn vốn huy động đến 31/12/2011 đạt 2.988 tỷ đồng, chiếm 22,8% tổng nguồn vốn huy động của các TCTD trên địa bàn (31/12/2010: 18,8%), tăng 976 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 49% so với 31/12/2010 (31/12/2010 : 2.012 tỷ đồng), đạt 90,5% kế hoạch TW giao (Kế hoạch TW giao 3.300 tỷ đồng). Huy động bình quân/ngời: 32,34 tỷ đồng/ngời.
b) Công tác sử dụng vốn
-Cho vay
Dư nợ cho vay nền kinh tếđến 31/12/2011 l 3,893,411 Trià ệu đồng, ho nà th nh 102% kà ế hoạch giao v tà ăng trưởng29.52% so với 31/12/2010.
Dư nợ cho vay bình quân đầu người đạt 40,983 Triệu đồng/người, trong khi bình quân của khu vực l 20,587 Trià ệu đồng/người v mà ức bình quân của 149 chi nhánh l 20,847 à Triệu đồng/người.
Vềđịnh kỳ hạn trả lãi:
Tỷ trọng dư nợ định kỳ hạn trả lãi trên 1 tháng của chi nhánh l 8.70%à trong khi bình quân của khu vực l 20.44% v bình quân cà à ủa 149 CN là 24.02% .
Lãi dự thu luỹ kếđến 31/12/2011 l 17,734 Trià ệu đồng thấp hơn mức lãi thực thu 187,908 Triệu đồng trong tháng.
-Ch
ấ t l ư ợ ng tín d ụ ng
Tính đến thời điểm 31/12/2011:
+Nợ nhóm 2 của CN l 1,838 à Triệu đồng ( tăng 818 Triệu so với 31/12/2010) v chià ếm tỷ trọng 0.05% trên tổng dư nợ, trong khi tỷ trọng của KV4 l 0.84%à v tà ỷ trọng của 149 CN l 2.03%à .
+Nợ xấu của CN l 49 à Triệu đồng ( giảm 797 Triệu đồng so với 31/12/20010) v chià ếm tỷ trọng 0.00% trên tổng dư nợ trong khi tỷ trọng của KV4 l 1.32%à v tà ỷ trọng của 149 CN là0.76% .
+Chi dự phòng rủi ro lũy kếđến nay của chi nhánh l 67,552à Triệu đồng.
+Thu dịch vụ lũy kế 12 tháng đạt 8,523Triệu đồng chiếm 0.91% tổng thu luỹ kế của chi nhánh v ho n th nh 39% kà à à ế hoạch năm 2011.
+Tỷ lệ thu phí dịch vụ trên đầu người đạt 90Triệu đồng/người, trong khi bình quân của KV4 l 99 Trià ệu đồng/người v bình quân cà ủa 149 CN l 117Trià ệu
đồng/người.
+Thu xử lý rủi ro luỹ kế 12 tháng đạt 436Triệu đồng chiếm 0.05% tổng thu nhập luỹ kế của chi nhánh v ho n th nh 97% kà à à ế hoạch năm 2011.
-Hi
ệ u qu ả ho ạ t đ ngộ
+Lợi nhuận lũy kế đến 31/12/2011 của chi nhánh đạt 55,559 Triệu đồng và ho n th nh 52% kà à ế hoạch được giao năm 2011.
+Lợi nhuận bình quân đầu người của chi nhánh đạt 585 Triệu đồng/người cao hơn mức bình quân của KV4 (493Triệu đồng/người) v à thấp hơn mức bình quân của 149 chi nhánh (673Triệu đồng/người).
+Tỷ suất lợi nhuận hoạt động kinh doanh của chi nhánh đạt 6% thấp hơn tỷ suất lợi nhuận của KV4 (7.56%) v à thấp hơn tỷ suất lợi nhuận của 149CN (9.52%).
Các chỉ tiêu phấn đấu chủ yếu đến năm 2010 :
-Phát triển kinh doanh: Tốc độ tăng taì sản nợ, taì sản có bình quân 15%/năm ( giai đoạn 2005-2006 tăng 20%/năm ),d nợ cho vay nền kinh tế chiếm 70% tài sản có, d nợ cho vay trung dài hạn 40% tổng d nợ , tỷ trọng thu phí dịch vụ trong thu nhập đạt từ 25-30%.
-Lành mạnh và nâng cao năng lực tài chính:Phấn đấu đến năm 2010 có đợc các thông số đánh giá an toàn theo quy định cuả tổ chức tín dụng nh :
+Nợ quá hạn - nợ xấu dới 3% tổng d nợ đầu t.
+Tỷ lệ an toàn tối thiểu (hệ số Cook) đạt từ 8% trở lên. -Lợi nhận sau thuế :
+Lợi nhuận/vốn tự có(ROE) là: 13-15%. +Lợi nhuận /tổng tàI sản có (ROA) là :1%.