- Nguyên nhân khách quan
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘ
3.1.1. Định hướng hoạt động tín dụng của Ngân hàngTMCP Quân độ
nhập WTO thể hiện thông qua việc dần dỡ bỏ các công cụ bảo hộ nói chung và cho ngành Ngân hàng nói riêng để tạo ra một sân chơi bình đẳng. Như vậy về cơ bản những lợi thế các Ngân hàng thương mại đang được hưởng trước đây như là hàng rào cản ra nhập thị trường Việt Nam đã và sẽ được gỡ bỏ trong thời gian tới và buộc các NHTM phải đương đầu trong cạnh tranh với các Ngân hàng nước ngoài.
Các NHTM Việt Nam đang dần hội nhập và phát triển trong một môi trường hoàn toàn bình đẳng và chuẩn mực hơn từ đó có được hệ thống thông tin cùng các công cụ tốt giúp cho các NHTM nâng cao hơn được khả năng kiểm soát rủi ro của mình. Hơn thế nữa, các NHTM còn có điều kiện tốt hơn trong việc tăng cường hợp tác, tiếp thu công nghệ hiện đại, học hỏi được nhiều kinh nghiệm quản lý về tài chính của nước ngoài (những nước đã đi trước Việt Nam hàng trăm năm trong lĩnh vực hoạt động Ngân hàng). Khi hội nhập như vậy sẽ tạo cơ hội cho các nguồn vốn đầu tư trực tiếp cũng như gián tiếp vào Việt Nam và tạo điều kiên để cho các NHTM có điều kiện thuận lợi hơn cho việc mở rộng qui mô, tăng vốn điều lệ để nâng cao khả năng cạnh tranh.
Không ít khó khăn đặt ra với các NHTM Việt Nam trong bối cảnh đó mà trước hết: Qui mô vốn nhỏ, do đó hạn chế trong vấn đề mở rộng mạng lưới cũng như phục vụ các khách hàng có qui mô lớn. Do đặc thù hoạt động của các NHTM đòi hỏi hệ thống công cụ CNTT phải đủ hiện đại và đồng bộ mới đáp ứng được yêu cầu tham gia vào thanh toán trên toàn cầu cũng như đảm bảo hệ thống quản trị dữ liệu, quản trị rủi ro, nhưng hầu hết các NHTM hiện nay chưa đáp ứng được do Hệ thống Công nghệ thông tin của các NHTM Việt Nam lạc hậu so với thế giới. Bên cạnh đó là hệ thống bộ máy tổ chức cồng kềnh, nguồn nhân lực có chất lượng chưa cao, tính chuyên nghiệp còn hạn chế...
ở trên đồi hỏi các NHTM Việt Nam phải có một tầm nhìn chiến lược nhằm khác phục những hạn chế để nhanh chóng tăng cường được năng lực để tham gia hội nhập, đứng vững được trên thị trường Việt Nam trong những năm tới. Cho đến nay hầu hết các NHTM đều thực hiện việc tăng qui mô vốn không những đủ theo qui định của NHNN mà còn chạy đua trong việc tăng vốn thông qua việc phát hành cổ phiếu, trái phiếu chuyển đổi, kêu gọi đối tác đầu tư chiến lược (nước ngoài). Việc các NHTM bán cổ phiếu cho đối tác chiến lược ngoài mục đích tăng vốn còn nhận được sự hỗ trợ của đối tác về công nghệ, đào tạo, hệ thống kênh phân phối, chiến lược phát triển.... không chỉ bị động trông chờ vào đối tác chiến lược, tự các NHTM đầu tư mạnh dạn hơn vào công nghệ ngân hàng hiện đại, đã có tới gần 10 NHTM mua lại phần mềm công nghệ T24 của Thuỵ Sĩ như: NHTM CP SacomBank, TechcomBank, Quân đội, SeABank,... với mức chi phí bỏ ra không nhỏ lên tới vài triệu USD cho giai đoạn nâng cấp đầu tiên (cơ bản) và đầu tư kèm theo là hệ thống hạ tầng các trung tâm dữ liệu với các máy chủ hiện đại và tương thích với chi phí tương tự để mua phần mềm cơ bản trên. Bên cạnh đó các NHTM liên tục cử cán bộ sang thăm quan học tập ở nước ngoài, đồng thời thuê tư vấn nước ngoài để tư vấn về mô hình bộ máy tổ chức NHTM, quản trị rủi ro, qui chế...
Cuối cùng thì các NHTM đều xác định cho mình một hướng đi, một thị trường mục tiêu theo khả năng của mình dưới sự tư vấn của các tổ chức tư vấn nước ngoài. Hầu hết các NHTM cổ phần đều hướng tới thị trường Ngân hàng bán lẻ và đặt mục tiêu trở thành Ngân hàng bán lẻ đa năng, còn các Ngân hàng Thương mại Nhà nước với qui mô vốn, thị trường, ... lớn hơn đặt mục tiêu chủ yếu hướng tới các doanh nghiệp lớn, tập đoàn kinh tế, Tổng công ty...
Không nằm ngoài xu hướng chung của các NHTM như trên, sau một vài năm tiến hành thực hiện từng bước hiện đại hoá Ngân hàng để đảm bảo cho sự hội nhập của Ngân hàng TMCP Quân đội vào hệ thống tài chính quốc tế,
Ngân hàng đã từng bước đổi mới cải tổ về hệ thống bộ máy tổ chức, về mô hình, thay đổi về cơ chế quản lý điều hành, chế độ đãi ngộ, đặc biệt về mặt công nghệ, trong đó lấy công nghệ thông tin làm nền tảng đột phá ... cho đến nay đã tương đối ổn định.
Sau thời gian nghiên cứu, đánh giá thị trường Việt Nam, xem xét năng lực về vốn, nhân lực, công nghệ, thị trường và khả năng phát triển cùng tham vấn các tổ chức tư vấn về chiến lược phát triển của Ngân hàng TMCP Quân đội trong bối cảnh hội nhập, Ngân hàng TMCP Quân đội đã lựa chọn mảng thị trường mục tiêu là hướng vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ để đưa Ngân hàng TMCP Quân đội trở thành một trong những Ngân hàng bán lẻ đa năng hàng đầu Việt Nam. Thị trường xác định tập trung ở các đô thị, thành phố lớn lớn. Tính đến nay, Ngân hàng TMCP Quân đội đã có trên 70 điểm giao dịch (bao gồm các chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm).
Về hoạt động tín dụng được xác định vẫn là lĩnh vực quan trọng trong nhiều năm tới, hướng tới thực hiện cho vay có chất lượng, đảm bảo an toàn và bền vững.
- Mục tiêu của Ngân hàng TMCP Quân đội trở thành ngân hàng bán lẻ đa năng hàng đầu của Việt Nam
- Thị trường mục tiêu là hướng tới doanh nghiệp lớn, chú trọng doanh nghiệp vừa và nhỏ, kết hợp cho vay cá nhân (khoảng 25% trên tổng dư nợ).
- Các chỉ tiêu tăng trưởng tối thiểu hàng năm từ 20% so với năm trước đó.