+ Năng lực tài chính: Thể hiện khả năng về vốn, tài sản, nguồn thanh toán,... của khách hàng trong quá trình thực hiện kinh doanh, thực hiện nghĩa vụ tài chính của mình. Năng lực tài chính tốt sẽ đảm bảo được khả năng của khách hàng trong việc thực hiện dự án/phương án kinh doanh đồng thời gắn trách nhiệm của khách hàng cao nhất trong quá trình ra các quyết định đầu tư cũng như hợp tác với NHTM khi gặp rủi ro. Năng lực tài chính của khách hàng càng tốt thì họ càng có trách nhiệm hơn đồng thời càng có khả năng tự gánh chịu rủi ro khi xảy ra, hạn chế phần lớn ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay cho NHTM.
+ Năng lực chuyên môn: Năng lực chuyên môn giúp cho khách hàng tổ chức tốt điều hành và quản trị hoạt động kinh doanh cũng như đầu tư của mình, hạn chế được tốt các rủi ro trong quá trình kinh doanh, đảm bảo tính chính xác và tính đúng đắn trong các quyết định đầu tư cũng như các quyết định liên quan trong hoạt động kinh doanh. Luôn đặt mục tiêu lợi nhuận trong tổng thể chung với rủi ro và hiệu quả hoá hoạt động kinh doanh của mình mang tính chiến lược, lâu dài hơn. Hoạt động kinh doanh luôn đảm bảo tính bền vững làm cơ sở vững chắc để đảm bảo tốt cho khả năng trả nợ vay
NHTM khi khoản vay đến hạn.
1.3.2.2. Nhân tố thuộc về cơ quan quản lý Nhà nước
Là nhân tố cực kỳ quan trọng và đặc biệt là trong kiểm soát và điều hành hoạt động tiền tệ của hệ thống NHTM, một lĩnh vực nhạy cảm đối với nền kinh tế. Bao gồm về bộ máy tổ chức và hệ thống các văn bản pháp qui.
- Hệ thống văn bản pháp qui: Qui định về tổ chức, cách thức, thể thức, các chuẩn mực hoạt động của NHTM, cơ chế, thẩm quyền của các cơ quan quản lý Nhà nước trong việc điều tiết, giám sát hoạt động của NHTM. NHTM chỉ có thể hoạt động có chất lượng (hoạt động tín dụng có chất lượng) khi hệ thống văn bản pháp qui đầy đủ, khoa học và phù hợp với qui luật phát triển của NHTM trong tổng thể nền kinh tế theo từng thời kỳ. Hệ thống này quản lý tốt hoạt động Ngân hàng theo mục đích của quản lý Nhà nước về kinh tế, nhưng phải đảm bảo được quyền chủ động và linh hoạt của các NHTM, mới khai thác được tính sáng tạo, tạo ra được động lực thực sự cho hệ thống NHTM phát triển lành mạnh, bền vững và có hiệu quả theo đúng mục tiêu của nền kinh tế.
- Bộ máy tổ chức và tính linh hoạt đối với quản lý Nhà nước trong hoạt động tín dụng: Thể hiện sự tổ chức khoa học gọn nhẹ, luôn thích ứng, thay đổi kịp thời của các cơ quan quản lý Nhà nước về hoạt động ngân hàng trong việc quản lý hoạt động của các NHTM theo từng giai đoạn phát triển kinh tế thông qua sự thay đổi hệ thống văn bản pháp qui cũng như tổ chức hoạt động điều hành của các cơ quan này một cách linh hoạt trước sự phát triển và trước diễn biến bất thường của nền kinh tế.
Nhân tố thuộc về môi trường kinh tế - xã hội