Cùng với sự phát triển của hệ thống ngân hàng và những ứng dụng thành tựu công nghệ thông tin, tự ñộng hóa…, có rất nhiều hình thức thanh toán không dùng tiền mặt tiện lợi, an toàn ñã và ñang ñược sử dụng phổ biến ở nhiều nước trên thế giới. Phương tiện thanh toán tiền mặt là không thể thiếu, song ngày nay, thanh toán bằng tiền mặt không còn là phương tiện thanh toán tối ưu trong các giao dịch thương mại, dịch vụ nữa.
Các hoạt ñộng giao dịch thương mại, dịch vụ, hàng hóa ngày nay diễn ra mọi lúc, mọi nơi, vượt qua cả giới hạn về khoảng cách. Xét trên nhiều góc ñộ, khi hoạt ñộng thanh toán trong xã hội còn thực hiện phổ biến bằng tiền mặt có thể
dẫn ñến một số bất lợi và rủi ro như: Chi phí của xã hội ñể tổ chức hoạt ñộng thanh toán (như chi phí của Chính phủ cho việc in tiền; chi phí vận chuyển, bảo quản, kiểm, ñếm tiền của hệ thống ngân hàng, của các chủ thể tham gia giao dịch thanh toán) là rất tốn kém; việc thực hiện giao dịch thanh toán bằng tiền mặt dễ
bị các ñối tượng phạm pháp lợi dụng ñể gian lận, trốn thuế, trì hoãn hoặc không thực hiện nghĩa vụ trả nợ ñối với ngân hàng hoặc các chủ nợ; vấn ñề an ninh trong thanh toán, bảo quản, vận chuyển tiền mặt luôn tiềm ẩn nhiều nguy hiểm; sử dụng tiền mặt trong giao dịch thanh toán của xã hội sẽ là môi trường thuận lợi
cho tội phạm lưu hành tiền giả, ñe dọa trực tiếp ñến lợi ích của các tổ chức, cá nhân và tình hình an ninh quốc gia.
Các bất lợi và rủi ro trên ñây là vấn ñề xảy ra với bất kỳ quốc gia nào, song với các nước mà thanh toán bằng tiền mặt còn ở mức phổ biến trong xã hội như Việt Nam hiện nay thì tình hình sẽ càng phức tạp và khó kiểm soát hơn. Để khắc phục tình trạng trên thì hàng loạt các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt ra
ñời như: séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, L/C và ñặc biệt là thẻ thanh toán- một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt rất ñược ưa chuộng trên thế giới và rất phù hợp với ñiều kiện phát triển kinh tế của Việt Nam hiện nay.
Theo nhận ñịnh của Ngân hàng nhà nước Việt nam, dịch vụ ngân hàng bán lẻ ở
Việt Nam hiện vẫn chưa phát triển. Ngoài dịch vụ nhận tiền gửi tiết kiệm dưới hình thức thủ công, hầu hết các dịch vụ khác từ rút tiền, thanh toán ñến quản lý tài khoản, ủy thác ñầu tư... ñều chưa phát triển hoặc chưa hình thành. Trong khi
ñó, dịch vụ ngân hàng bán lẻ lại có ý nghĩa rất lớn ñối với Việt Nam trên nhiều phương diện.
Xét trên giác ñộ kinh tế xã hội, dịch vụ ngân hàng bán lẻ sẽ là công cụ quan trọng ñể thu hút vốn nhàn rỗi trong dân cư. Điều này có ý nghĩa rất lớn trong
ñiều kiện hiện nay của nước ta, khi mà lượng tiền mặt nhàn rỗi trong dân cư còn quá lớn và nền kinh tế lại ñang cần vốn ñểñầu tư phát triển.
Dịch vụ ngân hàng bán lẻ nếu phát triển sẽ là nhân tố góp phần giảm chi phí giao dịch xã hội thông qua việc tiết kiệm chi phí và tiết kiệm thời gian cho cả ngân hàng và người sử dụng. Ngoài ra, thông qua việc mở rộng thêm nhiều dịch vụ
với nhiều tiện ích mới, dịch vụ ngân hàng bán lẻ sẽ thêm nhiều công ăn việc làm, giảm bớt tỷ lệ thất nghiệp. Đó là chưa kể ñến việc dịch vụ ngân hàng bán lẻ với những tiện ích thanh toán không dùng tiền mặt sẽ cải thiện ñược môi trường tiêu dùng, xây dựng một nền văn minh thanh toán, từ ñó góp phần tạo cơ sởñể Việt Nam hòa nhập với cộng ñồng phát triển quốc tế.
Xét trên giác ñộ tài chính và quản trị ngân hàng, các ngân hàng triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ sẽ có ñiều kiện hạn chế phần nào rủi ro do các nhân tố bên ngoài vì dịch vụ ngân hàng bán lẻ là lĩnh vực ít chịu ảnh hưởng của chu kỳ kinh tế so với các lĩnh vực khác.
Với những lý do trên, việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻở Việt Nam ñã trở
thành vấn ñề tất yếu. Nhưng ñối với các ngân hàng thương mại, bắt ñầu dịch vụ
ngân hàng bán lẻ từñầu, sử dụng công cụ thanh toán và phát triển những tiện ích gì là ñiều hết sức quan trọng, cần phải ñược xem xét ñể triển khai thực hiện. Từ kinh nghiệm của các nước trên thế giới và thực tiễn ở Việt Nam, thời gian qua, có thể khẳng ñịnh thẻ là một công cụ thanh toán quan trọng trong phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Thẻ có thể ñược sử dụng vào việc rút tiền, gửi tiền, vay tiền, thanh toán hàng hóa dịch vụ hay chuyển khoản. Thẻ cũng ñược sử dụng cho nhiều dịch vụ phi thanh toán khác như xem số dư tài khoản, các thông tin về
khách hàng, ngân hàng… và hiện nay, các nhà khoa học ñang nghiên cứu, triển khai ứng dụng thẻ thanh toán ra ngoài lĩnh vực tiền tệ và thanh toán như sử dụng thẻ thay giấy tờ tùy thân...
Cùng với yêu cầu của phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, sự phát triển của thẻ
còn là ñòi hỏi tất yếu của xu hướng ña dạng hóa dịch vụ trong chiến lược kinh doanh của các NHTM ở Việt Nam. Tình hình phát triển tín dụng trong thời gian gần ñây gặp rất nhiều trở ngại ảnh hưởng ñến doanh thu, lợi nhuận và sự tăng trưởng của các ngân hàng. Để khắc phục khó khăn này, các ngân hàng thương mại có xu hướng phát triển hoạt ñộng kinh doanh dựa trên cơ sởña dạng hóa sản phẩm dịch vụ với việc cung cấp cho khách hàng nhiều chủng loại dịch vụ nhằm thỏa mãn tối ña nhu cầu, mong muốn của khách hàng trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và ngân hàng với mục tiêu giữ vững khách hàng truyền thống ñồng thời phát triển khách hàng mới. Một trong những dịch vụ mà các NHTM Việt Nam
ñã và ñang dần hoàn thiện là hoạt ñộng phát hành và kinh doanh thẻ - loại hình dịch vụ ngân hàng hiện ñại.
Mở rộng dịch vụ ngân hàng trong khu vực dân cư là một chủ trương lớn của Ngân hàng Nhà nước nhằm cải thiện tình hình thanh toán trong khu vực này, tạo thói quen sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, từng bước
ñổi mới tập quán sùng bái tiền mặt, phát triển thanh toán qua ngân hàng, góp phần thực thi tốt chính sách tiền tệ. Mặt khác, về phía ngân hàng, chủ trương này cũng tạo ra một hình thức huy ñộng vốn mới, tập trung lượng vốn tiềm tàng trong khu vực dân cưñểñầu tư và phát triển. Hơn nữa, với sự phát triển của của
công nghệ thông tin và sự hội nhập kinh tế Việt nam vào nền kinh tế khu vực và thế giới, trong thời gian gần ñây càng thúc ñẩy chúng ta phát triển phương thức kinh doanh thẻ, một hoạt ñộng thanh toán hiện ñại, văn minh và nhiều triển vọng với khả năng phổ cập rộng rãi trong cộng ñồng dân cư.