Vietbank HCM đ c thành l p vào ngày 28/02/2009 là đ n v đ u tiên c a Vietbank t i th tr ng Thành ph H Chí Minh. n nay sau g n 4 n m ho t đ ng, h th ng kênh phân ph i c a Vietbank HCM đư ph kín kh p các qu n, huy n thành ph v i 46 đ n v. i u này kh ng đ nh s phát tri n m nh m c a Vietbank t i th tr ng TP.HCM nĩi riêng và tồn qu c nĩi chung. S ki n khánh thành tịa nhà tr s m i c a chi nhánh khang trang và hi n đ i t i s 4B Tơn c Th ng, Qu n 1, Tp. H Chí Minh, vào ngày 26/11/2012 v a qua m t l n n a kh ng đ nh cam k t g n bĩ lâu dài c a Vietbank v i dân c và c ng đ ng s t i.
B ng 2.1: S l t khách hàng giao d ch n m 2010, 2011, 2012
Tiêu chí N mă2009 N mă2010 N mă2011 N mă2012
S l t giao d ch 10.709 30.466 56.916 57.612 Ngu n: (Phịng k tốn Vietbank HCM) S l ng khách hàng giao d ch t ng d n qua các n m: 10.709 l t (n m 2009), 30.466 l t (n m 2010), chúng ta th y r ng n m 2010 s l t giao d ch t ng đáng k 184.5%. N m 2011 s l t giao d ch đ t 56.916 l t v t 86,8%, n m 2012l ng khách hàng giao d ch t ng t ng đ i ít ch 57.612 l t, t ng ch 1.2% so v i n m 2011. K t qu giao d ch này ph n l n nh h ng t th c tr ng kinh t tài chính trong n m g p nhi u khĩ kh n Vietbank HCM c ng ch u nhi u nh h ng. i u này nh h ng khơng t t đ n tâm
lý c a khách hàng. Tr c nh ng khĩ kh n chung c a tồn ngành ngân hàng Vietbank HCM áp d ng chính sách ch m sĩc khách hàng đ c bi t, t ng nhân viên đ c giám đ c chi nhánh g i thơng đi p kh n trong vi c n l c gi chân đ c khách hàng hi n t i và t ng c ng thu hút khách hàng m i, t ng thành viên Vietbank HCM t n tình ph c v khách hàng dù s d ti n g i nhi u hay ít Vietbank HCM đ u quan tâm và cung ng s n ph m ti t ki m cách nhi t tình, t ng nhân viên n ng đ ng tìm hi u và n m b t đ c nhu c u c a khách hàng chính vì th Vietbank HCM khơng nh ng gi chân đ c khách hàng c mà cịn cĩ thêm nhi u khách hàng khác đ n giao d ch.
V i m c tiêu tr thành đi m t a v tài chính cho khách hàng, Vietbank HCM cung c p đ y đ các d ch v nh n ti n g i, cho vay (s n xu t kinh doanh, tiêu dùng), thanh tốn trong và ngồi n c,… v i tính chính xác, an tồn và b o m t cao nh t. i u đ c bi t là v i s h tr c a h th ng cơng ngh thơng tin, Vietbank HCM đ c k t n i tr c tuy n v i t t c các đi m giao d ch khác trong h th ng đ theo đĩ, khách hàng cĩ th giao d ch t i b t k đi m giao d ch nào c a Vietbank trên đa bàn TP. HCM.
2.2.2 Tình hình ho tăđ ng kinh doanh t i Vietbank HCM
B ng 2.2: Tình hình ho t đ ng Vietbank HCM
Ch ătiêu năv ătính 2010 2011 2012
Huy đ ng v n T đ ng 1.127 2.132 2.418 D n T đ ng 2.456 3.136 3.956 L i nhu n T đ ng 225 385 495 M ng l i ho t đ ng i m giao d ch 43 45 46 Nhân s Ng i 416 438 449 (Ngu n: Phịng k tốn Vietbank HCM)
Nhìn vào tình hình kinh doanh t khi thành l p đ n tháng 12 n m 2012 thì cho th y vi c ho t đ ng r t hi u qu c a Vietbank HCM. M ng l i ho t đ ng t ng thêm 3 đa đi m. Nhân s bình quân t ng 13 ng i/ n m. N m 2011 t ng 21 ng i so v i n m 2010 và n m 2012 t ng 11 ng i so v i n m 2011.
m c v n huy đ ng t ng g n 100% so v i n m 2010 m c t ng tuy t đ i g n h n 1.005 t . Và đ n 12/2012 t ng 1.291 t t ng ng 13,4% so v i n m 2011. T c đ t ng tr ng huy đ ng v n đư m nh lên k t đ u tháng 3/2012, sau khi Ngân hàng Nhà n c phát tín hi u s gi m d n tr n lãi su t huy đ ng v i t c đ khá nhanh v cu i n m. Th c t t tháng 03/2012 đ n cu i tháng 05/2012 đư 3 l n đi u ch nh, tr n lãi su t huy đ ng VND t 14%/n m đư rút v cịn 11%/n m ch trong ch a đ y ba tháng. Tín hi u và th c t trên đư gĩp ph n thúc đ y dịng ti n g i vào h th ng ngân hàng nĩi chung và Vietbank Chi nhánh TP. H Chí Minh nĩi riêng, tranh th lãi su t cao tr c khi đi u ch nh, c ng nh t o c c u thu n l i h n cho các ngân hàng các k h n dài h n.
L i nhu n c a chi nhánh n m 2011 t ng h n 58,44% so v i n m 2010 t ng ng m c t ng 160 t đ ng. Nh ng đ n 12/2012 thì m c l i nhu n t ng 110 t t ng ng m c t ng 28,57% so v i n m 2011, t c đ t ng l i nhu n n m 2012 th p h n so v i n m 2011 đ n 29,87% do n n kinh t n m 2012 nhi u bi n đ ng, kéo theo nhi u khĩ kh n trong ngành ngân hàng. Qua đĩ cho th y Vietbank HCM v i 46 đ a đi m giao d ch ho t đ ng khá hi u qu m c dù tình hình th tr ng tài chính d ch v trong n c đang khĩ kh n, ho t đ ng huy đ ng v n t i Vietbank HCM đư đĩng gĩp l i nhu n l n trong t ng l i nhu n c a Vietbank trên tồn h th ng.
2.2.3. Th c tr ng huy đ ng ti n g i ti t ki m t i VietbankăHCMăn mă2010-2013
Ti t ki m là m t trong nh ng ph m ch t cao quí c a ng i dân Vi t Nam nĩi chung. M t khi cu c s ng đư n đ nh thì h th ng ngh đ n vi c tích l y đ th c hi n nh ng c m c a mình t vi c trích t tài kho n thu nh p c a mình. N i mà cĩ th giúp h th c hi n đ c vi c này đĩ chính là các ngân hàng. V i s tin t ng l n này đư là m t trong nh ng nguyên nhân làm cho ngu n ti n g i t dân c t i ngân hàng trong th i gian qua đ t đ c qui mơ khá l n.
2.2.3.1 Th c tr ngă huyă đ ng ti n g i ti t ki m t iăVietbankă HCMă n mă 2010-
2013
Ch ng t s d ng: Gi y đ ng ký thơng tin khách hàng, gi y g i ti t ki m, gi y rút ti t ki m, b ng kê thu ti n, b ng kê chi ti n, th ti t ki m.
Quy trình ho ch tốn g i ti t ki m
B c 1: Giao d ch viên t v n cho khách hàng s n ph m ti t ki m phù h p v i nhu c u c a khách hàng.
B c 2: Nh n ti n và ki m đ m ti n h khách hàng, yêu c u khách hàng quan sát khâu ki m đ m ti n c a giao d ch viên.
B c 3: Giao d ch viên ki m tra thơng tin khách hàng, n u khách hàng đư cĩ thơng tin ti n hành t o tài kho n ti t ki m, n u ch a cĩ thơng tin ti n hành t o thơng tin khách hàng trên ph n m m qu n lý TCBS.
B c 4: In gi y g i ti t ki m, chuy n cho khách hàng ký tên và ghi h tên, xác nh n l i v i khách hàng tên s n ph m ti n g i, k h n g i, và s ti n g i tr c khi n p ti n vào tài kho n ti n g i trên TCBS.
B c 5: N p ti n vào tài kho n ti n g i n u s ti n g i nh h n ho c b ng 30 tri u đ ng thì giao d ch viên t ki m sốt giao d ch, n u s ti n v t 30 tri u đ ng thì giao d ch viên chuy n qua cho ki m sốt viên ki m duy t.
B c 6: Giao d ch viên in s ti t ki m và chuy n ki m sốt viên ki m tra và ký tên, đĩng d u ngân hàng.
B c 7: Chuy n s ti t ki m cho khách hàng và hồn t t giao d ch.
Ngân hàng s d ng h th ng ph n m m qu n lý k tốn TCBS (The Complete Banking Solution), h th ng này đ c xây d ng hồn ch nh cho các cơng tác k tốn t i Ngân hàng. Vi c nh p s li u, thơng tin c a khách hàng và ti n hành m s trên máy tính đ c th c hi n m t cách khoa h c. i u đĩ giúp vi c qu n lý, ki m tra đ c th c hi n nhanh chĩng, t ng tính hi u qu cho cơng vi c.
Quy trình ho ch tốn rút ti t ki m
B c 1: Giao d ch viên ki m tra thơng tin khách hàng, ti p nh n s ti t ki m
B c 2: Ki m tra thơng tin khách hàng trên TCBS, s d tài kho n, v n g c, lãi, tính lãi ti n lãi so sánh v i lãi trê h th ng TCBS.
B c 3: Ho ch tốn bút tốn t t tốn tài kho n ti t ki m n u s ti n v t 30 tri u đ ng giao d ch viên chuy n cho ki m sốt viên ki m sốt. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
B c 4: Th c hi n chi ti n cho khách hàng.
Vì s d ng h th ng ph n m m qu n lý k tốn TCBS nên vi c ki m tra s d tài kho n khách hàng , thơng báo s d c ng nh vi c l p l nh chi ti n đ c ti n hành m t cách nhanh chĩng, khách hàng khơng ph i ch lâu trong khi giao d ch.
B ng 2.3 : C c u ti n g i dân c
( n v tính: T đ ng)
(Ngu n: Báo cáo huy đ ng v n Vietbank HCM n m 2010, 2011,2012) Qua b ng s li u 2.4 cho th y ngu n ti n g i ti t ki m t i Vietbank HCM chi m t tr ng r t cao trong c c u ti n g i dân c . N m 2010 qui mơ c a ngu n này t i ngân hàng 771,995 t đ ng, chi m 68,5% trong ngu n ti n g i dân c . Sang n m 2011 ngu n ti n này t ng 748,121 t đ ng t ng ng v i t l t ng là 96,9%.
N m 2011 qui mơ c a ngu n này t i ngân hàng 1.520,116 t đ ng, chi m 71,3% trong ngu n ti n g i dân c . Sang n m 2012 ngu n ti n này t ng 230.516 t đ ng t ng
ng v i t l t ng là 15,6%
Qua t tr ng này đư th hi n lên ph n nào đ c vai trị c a ngu n ti n g i này đ i v i vi c kinh doanh c a ngân hàng. V i t tr ng cao nh th nh ng nĩ khơng ch m c đĩ mà ti p t c t ng lên v i nh ng chính sách thu hút khách hàng h n n a đ cĩ th cĩ đ c ngu n ti n nhàn r i này. Nguyên nhân t o nên s t ng tr ng c v qui mơ l n t tr ng c a ngu n ti n g i ti t ki m trong th i gian qua:
Ch tiêu
N mă2010 N mă2011 N mă2012
S ti n TT (%) S ti n TT (%) S ti n TT (%) Ti n g i ti t ki m 771,995 68,5% 1.520,116 71,3% 1.750,632 72.4%
Gi y t cĩ giá 355,005 31,5% 611,884 28,7% 667,368 27.6%
- Ngân hàng đư cĩ nh ng b c c i ti n đáng k trong vi c c i t o c s giao d ch khang trang, đ p đ . Bên c nh đĩ ch t l ng ph c v khách hàng ngày càng t t h n, th i gian giao d ch đ c rút ng n t o đ c cho khách hàng m t s tho i mái khi đ n giao d ch.
- Luơn theo sát di n bi n th tr ng đ xây d ng chính sách lãi su t huy đ ng c nh tranh và linh ho t.
- B n thân ngân hàng đư cĩ m t đ i ng nhân viên tr , gi i v nghi p v c ng nh gi i v phong cách giao d ch ng x t t đ l i n t ng t t cho khách hàng.
V ngu n v n huy đ ng đ c t vi c phát hành gi y t cĩ giá, n m 2010 ngu n v n huy đ ng đ c 355,005 t đ ng chi m 31,5% trong ngu n ti n g i dân c . Sang n m 2011 ngu n v n này t ng 256,879 t đ ng chi m 28.7% trong ngu n ti n g i dân c . N m 2012 ngu n v n huy đ ng đ c 667.368t đ ng chi m 27.6% trong ngu n ti n g i dân c .
M c dù ngu n v n huy đ ng t vi c phát hành các gi y t cĩ giá cĩ t ng cao v m t quy mơ nh ng t tr ng c a nĩ v n m c th p, s d t tr ng c a ngu n v n này chi m th p là do đ i v i ng i dân thì lo i này cĩ k h n quá dài, r i ro cĩ th cao đ i v i h nh v y thì nĩ ít mang l i ti n l i cho h khi g i b ng hình th c này.
Bi u đ 2.1: C c u ti n g i dân c t i Vietbank HCM
2.2.3.2 Phân tích s bi năđ ng ti n g i ti t ki m t i Vietbank HCM
Phân tích s bi năđ ng ti n g i ti t ki m theo k h n t i Vietbank HCM
Ngu n ti n g i ti t ki m t i Vietbank HCM cĩ hai lo i g m ti n g i cĩ k h n và ti n g i khơng cĩ k h n. i v i lo i ti n g i cĩ k h n thì t tr ng c a nĩ r t cao nh ng ti n g i khơng k h n thì t tr ng c a nĩ l i r t th p trong t ng ngu n ti n g i ti t ki m.
i v i lo i ti n g i ti t ki m cĩ k h n thì nĩ g m nhi u lo i, ng v i m i lo i là m t m c lãi su t khác nhau, th ng k h n càng dài thì lãi su t càng cao. i t ng c a lo i ti n g i này là nh ng ng i cĩ thu nh p cao, nh ng ng i h u trí là ch y u, cịn đ i t ng c a lo i ti n g i khơng k h n là nh ng ng i cĩ nh ng kho n ti t ki m nh và khơng th ng xuyên. Di n bi n c a ngu n ti n g i này trong n m 2010, 2011, 2012 t i Vietbank HCM đ c th hi n b ng sau:
B ng 2.4 Di n bi n ti n g i ti t ki m theo k h n
( n v tính: T đ ng)
Ti n g i ti t ki m
N mă2010 N mă2011 N mă2012
S ti n TT(%) S ti n TT(%) S ti n TT(%) a. Cĩ k h n 711,426 99,92% 1.519,052 99,93% 1.749,757 99,95 < 12 tháng 544,107 76,42% 1.105,580 72,73% 1250,827 71,45% > 12 tháng 167,319 23,5% 413,472 27,2% 498,930 28,5% b. Khơng k h n 0,569 0.08% 1,064 0.07% 0,875 0.05% T ng 711,995 100% 1.520,116 100% 1.750,632 100%
(Ngu n: Báo cáo huy đ ng v n Vietbank HCM n m 2010, 2011, 2012)
Qua b ng s li u 2.4 cho th y qui mơ ngu n ti n g i ti t ki m t i ngân hàng trong n m 2011 là 1.520,116 t đ ng. So v i n m 2010 thì ngu n ti n này đư t ng 808,121 t t c đ t ng là 113,5%. N m 2012 ngu n ti n g i ti t ki m Vietbank HCM đ t 1.750,632 t ng h n 15% so v i n m 2011. S d ngân hàng đ t đ c t c đ t ng tr ng v ngu n ti n g i ti t ki m nh v y là do s n l c c a tồn th cán b nhân viên ngân hàng nĩi
chung và c a phịng khách hàng cá nhân và phịng phát tri n kinh doanh nĩi riêng, c th : (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ti n g i ti t ki m cĩ kì h n:
i v i lo i này thì nĩ chi m m t t tr ng r t cao, lãi su t c a lo i ti n g i này th ng cao h n ti n g i ti t ki m khơng kì h n. Trong ti n g i ti t ki m cĩ kì h n thì nĩ cĩ ti n g i ti t ki m cĩ k h n < 12 tháng và ti n g i ti t ki m cĩ k h n > 12 tháng, ng v i m i lo i thì cĩ m t m c lãi su t t ng ng.
Tính đ n cu i n m 2011 thì s d c a ngu n ti n g i này là 1.519,052 t đ ng chi m 99,93% t ng ngu n ti n g i ti t ki m, nh v y so v i n m 2010 thì đư t ng 807,626 t đ ng t ng ng t l t ng 113,5%. N m 2012 thì s d c a ngu n ti n g i này là 1.250,827 t đ ng chi m 71,45% trong t ng ti n g i ti t ki m. Di n bi n c a ngu n ti n g i này nh sau:
Ti n g i ti t ki m cĩ k h n < 12 tháng:
N m 2010 ti n g i ti t ki m k h n < 12 tháng là 544,107 t đ ng chi m 76,42% trong t ng s ti n g i ti t ki m cĩ k h n huy đ ng đ c. i v i lo i này khách hàng th ng r t thích b i vì lãi su t khá cao và h p d n đ i v i ng i g i. Và vì th mà lo i