+ nh h ng phát tri n c a ngân hàng
nh h ng phát tri n c a ngân hàng trong ng n h n, trung h n và dài h n là
đi u ki n quan tr ng nh t đ phát tri n ho t đ ng tín d ng tín ch p giành cho khách
hàng cá nhân. N u đ nh h ng phát tri n c a ngân hàng không quan tâm đ n ho t đ ng tín d ng này thì các khách hàng cá nhân có nhu c u vay v n tín ch p c ng s không có nhi u l a ch n có th th a mưn nhu c u c a mình. Và ng c l i, n u ngân hàng mu n phát tri n tín d ng tín ch p cá nhân thì h s ho ch đ nh ra nh ng chi n l c c th , rõ ràng đ thu hút nh ng khách hàng có nhu c u vay v n đ n v i mình.
Khi cung - c u có đi u ki n thu n l i đ g p nhau, c ng có ngh a là NHTM s có
nhi u c h i đ phát tri n ho t đ ng tín d ng này.
Tín d ng cá nhân tín ch p tuy quy mô các kho n vay th ng nh l , l i nhu n t ho t đ ng này đem l i c ng không cao nh các ho t đ ng khác, nh ng đây
t o đi u ki n cho khách hàng cá nhân bi t đ n nh ng d ch v tr n gói khác, đi u này s quy t đ nh kh n ng phát tri n tín d ng cá nhân c a ngân hàng đó.
+ Chính sách tín d ng
ây là h th ng các ch tr ng, đ nh h ng chi ph i ho t đ ng tín d ng nh m s d ng hi u qu ngu n v n. Thông th ng chính sách tín d ng bao g m: h n m c tín d ng, các lo i hình cho vay, quy đ nh v tài s n đ m b o, k h n c a các
kho n tín d ng, h ng gi i quy t ph n tín d ng v t quá h n m c phê duy t, cách
th c thanh toán n …
Chính sách tín d ng c a ngân hàng v ch ra đ ng l i, ph ng h ng phát tri n và khung tham chi u rõ ràng đ làm c n c xem xét các nhu c u vay v n c a khách hàng. M t ngân hàng đư có chính sách tín d ng h p lỦ, rõ ràng, các hình th c c p tín d ng cá nhân tín ch p đa d ng v i ch t l ng t t thì vi c phát tri n c ng d dàng và thu n l i h n là các ngân hàng m i ch có các s n ph m truy n th ng đ n gi n.
+ i ng cán b tín d ng
c đi m c a đ i t ng khách hàng vay cá nhân là lu ng thông tin không đ c rõ ràng và minh b ch nh khách hàng doanh nghi p, do đó trình đ nghi p v c a nhân viên th m đ nh là m t y u t tiên quy t trong ho t đ ng cho vay tín ch p này. Nhân viên tín d ng ph i có trình đ chuyên môn cao, hi u bi t r ng và nh y bén thì m i th m đ nh chính xác tính trung th c c a khách hàng và ph ng án vay v n t đó đ a ra các quy t đ nh c p tín d ng đúng đ n. Bên c nh đó đòi h i đ o đ c ngh nghi p c a nhân viên th m đ nh đ không vì l i ích nh l c a cá nhân mình mà l i d ng s l ng l o, thi u ch t ch trong khâu th m đ nh làm t n h i đ n l i ích c a t p th ngân hàng.
Nghi p v c a nhân viên th m đ nh c ng ti p xúc khá nhi u v i khách hàng, do đó vi c nhân viên th m đ nh có chuyên môn nghi p v cao, kh n ng giao ti p t t, trình đ ngo i ng , vi tính thành th o, nhi t tình trong công vi c, có đ o đ c ngh nghi p, khéo léo trong giao ti p, ng x v i khách hàng s t o đ c n t ng đ p v ngân hàng,. Khi khách hàng c m th y an tâm v trình đ nghi p v , hài lòng
v i phong cách giao ti p, cách làm vi c chuyên nghi p c a nhân viên th m đ nh thì h ch c ch n s còn tìm t i ngân hàng.
+ Quy trình xét c p và phê duy t tín d ng
ây là giai đo n c ng r t quan tr ng trong ho t đ ng c p tín d ng tín ch p
cho khách hàng cá nhân. Thông th ng, nhu c u tiêu dùng, mua s m, ch a b nh c a
khách hàng phát sinh m t cách khá b t ng , do đó vi c đáp ng đ c nhu c u đó
c a khách hàng là m t đi u ki n đ a ho t đ ng c a ngân hàng g n v i khách hàng
h n.
Vi c t o l p m t quy trình xét c p và phê duy t tín d ng nhanh, g n, nh ng
v n đ m b o an toàn cho ngân hàng là đi u mà ngân hàng c n ph i quan tâm đ n,
t o l p đ c nét riêng c a ngân hàng so v i các đ i th c nh tranh khác.