7. Kết cấu của luận văn
2.3 Các nhân tố ảnh hưởng rủi ro vận hành trong huy động tiền gửi của
HTM Việt am
Bảng 2.1 hận diện ban đầu các thành phần nhân tố
STT TÊ BIẾ MÃ
HÓA I Quy trình xử lý
1 Quy trình nghiệp vụ có những điểm chưa chặt chẽ, cụ thể, có kẽ hở tại điều kiện cho kẻ xấu trục lợi, gây tổn thất
QT1
2 Quy trình nghiệp vụ không phù hợp thực tế gây khó khăn cho cán bộ nhân viên tác nghiệp
QT2
3 Quy trình nghiệp vụ không rõ ràng, khó hiểu dễ gây nhầm lẫn cho cán bộ nhân viên trong quá trình tác nghiệp
QT3
4 Quy trình xử lý chưa đúng văn phản pháp luật hiện hành QT4 II hân sự
5 Hành vi lừa đảo, gian lận, trộm cắp, biển thủ, trục lợi cá nhân,…thiệt hại cho ngân hàng
STT TÊ BIẾ MÃ HÓA 6 Hoạt động trái phép (như thực hiện các giao dịch không báo cáo,
ghi chép sai số liệu có chủ ý,…)
N S2
7 N gười thực hiện các bước giao dịch huy động tiền gửi có năng lực, trình độ nghiệp vụ không đáp ứng được yêu cầu công việc
N S3
8 Tuyển dụng nhân sự không phù hợp N S4 9 Không thực hiện đào tạo thường xuyên nhân sự trong quá trình sử
dụng
N S5
10 Các chính sách về nhân sự (khen thưởng - kỷ luật, thăng tiến và phát triển nghề nghiệp) không phù hợp
N S6
11 Lãnh đạo đơn vị không hỗ trợ công việc và quan tâm các vấn đề của nhân viên
N S7
III CTT
12 Thiếu các công cụ thiết bị phục vụ giao dịch hoặc các công cụ, thiết bị này không phát huy tác dụng
CN 1
13 An toàn bảo mật thông tin không đáp ứng yêu cầu an ninh (phân quyền, kiểm soát truy cập, kiểm soát điều chỉnh dữ liệu,…)
CN 2
14 Hệ thống mạng không ổn định và phù hợp CN 3 15 Hệ thống ngân hàng lõi không đáp ứng được nhu cầu xử lý và
cung cấp thông tin cho người sử dụng
CN 4
IV Kiểm tra giám sát
16 N gân hàng không thực hiện giám sát, kiểm tra định kỳ KT1 17 Các công đoạn trong quy trình nghiệp vụ huy động tiền gửi không KT2
STT TÊ BIẾ MÃ HÓA được kiểm soát
18 Kiểm toán nội bộ không có sự hiểu biết về quy trình thực hiện và hệ thống ngân hàng lõi
KT3
19 Không có giám sát, kiểm tra về truy cập hệ thống ngân hàng lõi (người nhập liệu, người giao dịch có thể không phù hợp, gây rủi ro, sai sót,…)
KT4
20 Không thực hiện hoặc thực hiện không đúng việc bảo trì hệ thống ngân hàng lõi và các công cụ, thiết bị phục vụ giao dịch
KT5
V Sự kiện bên ngoài
21 Sự cố từ các đơn vị cung cấp dịch vụ (điện cho hoạt động kinh doanh bị ngắt, dịch vụ viễn thông bị bị trục trặc, trụ sở đang thuê mướn bị thu hồi trước hạn, …)
BN 1
22 Hành vi trộm cắp và gian lận (giả mạo giấy tờ, trộm cắp,…) BN 2 23 Hành động cố ý phá hoại từ bên ngoài như hacker, virus và các tấn
công khác làm chậm hệ thống, phá hoại dữ liệu và ngừng dịch vụ
BN 3
Thang đo nhân tố phụ thuộc rủi ro vận hành trong huy động tiền gửi Rủi ro vận hành trong huy động tiền gửi
1 RRVH trong HĐTG khiến hiệu quả hoạt động của ngân hàng bị giảm sút
RRVH